Osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2012
Osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2012 Liiketoiminta Liedon Säästöpankin liiketoiminta on katsauskauden aikana sujunut myönteisesti. Talletusten ja luotonannon kasvu on ollut arvioitua nopeampaa. Kesäkuun lopussa talletukset olivat 552,1 miljoonaa euroa. Talletukset kasvoivat viimeisen 12 kk:n aikana 12,9 %. Koko luotonanto sisältäen välitetyt luotot oli kesäkuun lopussa 686,8 miljoonaa euroa. Kasvu viimeisen 12 kk:n aikana oli 12,2 %... Liedon Säästöpankki harjoittaa peruspankkitoimintaa ja tarjoaa asiakkailleen monipuolisia pankkipalveluja. Omasta taseesta myönnettyjen luottojen ja vastaanotettujen talletusten lisäksi pankki välittää yhteistyökumppaneidensa tuotteita ja palveluja. Näitä ovat mm. kiinnitysluotot, sijoitus- ja omaisuudenhoitopalvelut sekä vakuutukset. Pankki välittää Aktia Hypoteekkipankki Oyj:n kiinnitysluottoja, joiden määrä kesäkuun lopussa oli 212,4 miljoonaa euroa (175,8). Lisäksi pankin tuotevalikoimaan kuuluvat Sp-Rahastoyhtiö Oy:n rahastot sekä SEB Gyllenbergin ja SEB:n rahastot ja indeksilainat. Omaisuudenhoitopalveluissa salkunhoitajana on SEB Gyllenberg. Myös osakevälitys kuuluu pankin palveluihin. Tuotevalikoimaan kuuluvat eläke- ja henkivakuutustuotteet tuottaa säästöpankkien ja Lähivakuutusryhmän yhdessä omistama Henkivakuutusosakeyhtiö Duo. Alkuvuoden aikana pankki otti käyttöön korkosuojaustuotteet taselainojen osalta. Toukokuussa allekirjoitetulla kaupalla pankki hankkii omistukseensa Varsinais-Suomen Lähivakuutusyhdistyksen yksin ja yhdessä pankin kanssa omistamansa liiketilat Asunto Oy Salamankulmasta, jossa toimii muun muassa pankin Kauppatorin konttori sekä yrityspalveluja sijoituspalveluyksiköt. Kauppa liittyy Säästöpankkiryhmän ja Lähivakuutus-ryhmän yhteistyön päättymisestä aiheutuviin järjestelyihin. Kaupalla pankki varmistaa toimintansa Turussa Kauppatorin laidalla ja antaa pitkälle tulevaisuuteen hyvät mahdollisuudet toiminnan laajenemiselle. Pankilla on yhteensä 12 konttoria. Pankin Turun Runosmäen konttori muutti alkuvuoden aikana uusiin toimitiloihin aiempaa vilkkaammalle liikepaikalle osoitteeseen Korjasmäenkatu 1. Pankin pankkityössä olevan henkilökunnan määrä oli kesäkuun lopussa 107 henkilöä, joista kokoaikaisia oli 102 ja osa-aikaisia 5. Muun henkilökunnan määrä oli kaksi. Pitkäaikaisesti poissa oli 10 toimihenkilöä... Tulos ja taloudellinen asema Liedon Säästöpankin tuloskehitys on ollut edellisvuoden tasolla ja ennakoitua parempi. Pankin liikevoitto katsauskaudella oli 4,7 miljoonaa euroa (4,8), joka oli 0,1 miljoonaa euroa pienempi kuin vertailukaudella. Liikevoitto oli vuositasolla 1,4 % (1,6 %) taseesta. Pankin korkokate oli katsauskaudella 7,2 miljoonaa euroa (7,3). Osinkotuotot olivat 1,1 miljoonaa euroa (0,9). Palkkiotuottoja kertyi 3,2 miljoonaa euroa (3,0). Palkkiokulut olivat 0,4 miljoonaa euroa (0,4). Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot olivat 0,3 miljoonaa euroa (0,7). Pankin hallintokulut olivat 5,7 miljoonaa euroa (5,7), tästä henkilöstökulut olivat 3,0 miljoonaa euroa (3,1) ja muut hallintokulut 2,7 miljoonaa euroa (2,6). Pankin tase kasvoi vertailukaudesta 13,1 % ja oli 704,5 miljoonaa euroa (623,0). Oma pääoma oli katsauskauden lopussa 58,3 miljoonaa euroa (55,8). Omaan pääomaan sisältyvä käyvän arvon rahasto oli 0,8 miljoonaa euroa (2,5). Käyvän arvon rahasto sisältää myytävissä olevista rahoitusvaroista sekä rahavirtaa suojaavista johdannaisista kirjattavat käyvän arvon muutokset. Pankin vapaaehtoiset varaukset olivat 23,3 miljoonaa euroa (20,8). Pankki laski liikkeeseen alkuvuoden aikana debentuurilainoja 3,0 miljoonaa euroa (4,4). Tilikauden päättyessä liikkeeseen laskettujen debentuurilainojen määrä pankin taseessa oli yhteensä 27,5 miljoonaa euroa (27,7). Riskiasema Katsauskaudella luottoriskien määrä on pysynyt vähäisenä. Yli 90 päivää maksamatta olleita saamisia ja nollakorkoisia saatavia pankilla oli 2,9 miljoonaa euroa, mikä on 0,6 % omasta luotonannosta ja takauskannasta. Edellisvuoden vastaavana ajankohtana näiden määrä oli 1,1 miljoonaa euroa. Arvonalentumisia lainoista ja muista saamisista kirjattiin alkuvuoden aikana 151 tuhatta euroa ( 51) ja niiden peruutuksia 11 tuhatta euroa (24). Pankki on suojautunut korkoriskejä vastaan korkojohdannaissopimuksilla, joilla se suojaa korollisia velkojaan ja saamisiaan korkomuutoksista aiheutuvilta käyvän arvon muutoksilta. Pankki soveltaa johdannaisiin suojauslaskentaa koskevia määräyksiä sekä seuraa säännöllisesti suojausten tehokkuutta. Johdannaiset eritellään osavuosikatsauksen taulukko-osuudessa. Pankki seuraa kuukausittain johdannaisiin liittyviä riskejä kuten johdannaisten käyvän arvon muutoksia verrattuna korkokäyrän muutoksiin sekä muutoksia pankin taseasemassa ja korkokatteen herkkyydessä koronmuutoksille. Vakavaraisuus Vakavaraisuuslaskennassa luottoriskin laskentaan käytetään luottolaitoslain mukaista standardimenetelmää ja operatiivisen riskin laskentaan perusmenetelmää. Vakavaraisuussuhde säilyi edelleen hyvällä tasolla ja oli kesäkuun lopussa 22,35 %, kun se vuotta aiemmin oli 23,99 % ja edellisessä tilinpäätöksessä 22,85 %. Pankki julkaisee luottolaitoslain ja Rahoitustarkastuksen standardien edellyttämät vakavaraisuustiedot kerran vuodessa osana tilinpäätöstä. Ulkoistetut toiminnot Pankin keskeiset tietojärjestelmät on ulkoistettu säästöpankkien enemmistöomistamaan Oy Samlink Ab:hen. Pankin kirjanpito hoidetaan Samlinkin täysin omistamassa Paikallispankkien PP- Laskenta Oy:ssä. Maksujenvälityksessä pankki käyttää ACH Finland Oy:n maksujenvälitys- ja clearingpalveluja ja rahahuollossa Automatia Pankkiautomaatit Oy:n rahahuoltojärjestelmää. Säästöpankkien Vakuusrahasto Liedon Säästöpankki kuuluu Säästöpankkien Vakuusrahastoon. Vakuusrahaston tehtävänä on säästöpankkien vakaan toiminnan turvaaminen. Rahasto on velaton ja sillä on varoja 22,5 miljoonaa euroa. Vapaaehtoisessa vakuusrahastossa säästöpankki ei kuulu sellaiseen yhteisvastuujärjestelyyn, jossa se vastaisi toisen säästöpankin veloista tai sitoumuksista. Kehitysnäkymät loppuvuodelle Pankin alkuvuoden suotuisan tuloskehityksen ansiosta koko vuoden 2012 liikevoiton arvioidaan olevan ennakoitua parempi mutta jäävän jonkin verran vuoden 2011 liikevoittoa pienemmäksi. Vakavaraisuuden kehitykseen vaikuttaa omien varojen erien muutoksen lisäksi riskipainotetun taseen määrän muutos. Vakavaraisuussuhdeluvun arvioidaan olevan lähellä kesäkuun lopun tasoa. Talletusten arvioidaan kasvavan lähes alkuvuoden mukaisesti ja luotonannon kasvun odotetaan olevan alkuvuotta jonkin verran hitaampaa. Arvonalennusten määrässä ei ennakoida tapahtuvan merkittäviä muutoksia alkuvuoteen verrattuna. Markkinakorkotason lasku euroalueen epävarmasta rahoitus- ja taloustilanteesta johtuen alentaa jonkin verran loppuvuoden korkokatteen määrää, jota toisaalta ennakoitua nopeampi luotonannon kasvu parantaa. Muutoin euroalueen joidenkin valtioiden epävarmalla rahoitusasemalla ei arvioida olevan suoraa vaikutusta pankin taloudelliseen asemaan ja vakavaraisuuteen. Pankin rahoitusaseman turvaaminen ja likviditeettiaseman säilyttäminen edelleen hyvällä tasolla saattaa jonkin verran vaikuttaa korkokustannusten nousuun. Liedon Säästöpankki Osavuosikatsaus 2012
TULOSLASKELMA (tuhatta euroa) 1-6.2012 1-6.2011 1-12.2011 Korkotuotot 9 532 8 646 18 450 Korkokulut -2 293-1 387-3 658 Korkokate 7 239 7 259 14 792 Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista 1 145 878 886 Palkkiotuotot 3 216 2 956 5 807 Palkkiokulut -370-372 -751 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot 43 1 36 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot 251 716 702 Suojauslaskennan nettotulos -22-12 53 Sijoituskiinteistöjen nettotuotot 86 97 202 Liiketoiminnan muut tuotot 116 105 221 Hallintokulut -5 706-5 685-11 430 Poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä -318-313 -621 Liiketoiminnan muut kulut -791-766 -1 535 Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista -140-28 -100 LIIKEVOITTO 4 750 4 837 8 263 Tilinpäätössiirrot -721 1 447-313 Tuloverot -953-1 622-2 070 Varsinaisen toiminnan voitto verojen jälkeen 3 075 4 662 5 879 TILIKAUDEN VOITTO 3 075 4 662 5 879 TASE, VASTAAVAA (tuhatta euroa) 30.6.2012 30.6.2011 31.12.2011 Käteiset varat 1 841 1 950 2 081 Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat saamistodistukset 15 819 7 491 7 494 Saamiset luottolaitoksilta 43 626 21 353 41 272 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 482 722 441 181 451 036 Saamistodistukset 100 592 94 245 102 845 Osakkeet ja osuudet 35 526 35 935 34 357 Johdannaissopimukset 5 535 2 951 4 976 Aineettomat hyödykkeet 88 40 28 Aineelliset hyödykkeet 11 436 11 746 11 509 Muut varat 108 65 31 Siirtosaamiset ja maksetut ennakot 6 249 5 608 5 388 Laskennalliset verosaamiset 954 468 1 030 704 495 623 034 662 047 TASE, VASTATTAVAA (tuhatta euroa) 30.6.2012 30.6.2011 31.12.2011 Velat luottolaitoksille 26 269 14 536 25 998 Velat yleisölle ja julkisyhteisöille 559 553 494 003 521 277 Johdannaissopimukset ja muut kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat 0 167 0 Muut velat 3 517 3 600 4 470 Siirtovelat ja saadut ennakot 4 818 5 132 4 129 Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla 27 513 27 717 28 158 Laskennalliset verovelat 1 217 1 348 1 026 Vapaaehtoiset varaukset 23 264 20 782 22 542 Peruspääoma 1 1 1 Käyvän arvon rahasto 810 2 503-11 Muut sidotut rahastot 5 134 5 134 5 134 Vapaat rahastot 29 026 29 026 29 026 Edellisten tilikausien voitto 20 298 14 424 14 419 Tilikauden voitto 3 075 4 662 5 879 704 495 623 034 662 047 TASEEN ULKOPUOLISET SITOUMUKSET (tuhatta euroa) 30.6.2012 30.6.2011 31.12.2011 Asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi annetut sitoumukset 19 989 18 439 18 756 Asiakkaan hyväksi annetut peruuttamattomat sitoumukset 38 034 35 262 29 264 JOHDANNAISSOPIMUKSET Nimellisarvot (tuhatta euroa) 30.6.2012 30.6.2011 31.12.2011 Koronvaihtosopimukset 130 000 140 000 140 000 Korko-optiot Ostetut 0 10 000 0 Asetetut 0 10 000 0 Käyvät arvot (tuhatta euroa) 30.6.2012 30.6.2011 31.12.2011 Koronvaihtosopimukset Käypä arvo, positiivinen 5 535 2 755 4 976 Käypä arvo, negatiivinen 0 167 0 Korko-optiot Käypä arvo, positiivinen 0 197 0 Kaikki johdannaissopimukset ovat suojaavia. VAKAVARAISUUSSUHDE (tuhatta euroa) 30.6.2012 30.6.2011 31.12.2011 Ensisijaiset omat varat ennen vähennyksiä 75 098 68 626 71 478 Vähennykset ensisijaisista omista varoista -3 223-3 523-2 961 Ensisijaiset omat varat yhteensä 71 875 65 103 68 517 Toissijaiset omat varat ennen vähennyksiä 28 323 30 167 28 147 Vähennykset toissijaisista omista varoista -3 135-3 482-2 933 Toissijaiset omat varat yhteensä 25 188 26 685 25 214 Omat varat yhteensä 97 063 91 788 93 730 Riskipainotettujen erien kokonaismäärä, 434 360 382 591 410 137 josta operatiivisen riskin riskipainotettu määrä 38 823 37 450 38 823 Vakavaraisuussuhde 22,35 % 23,99 % 22,85 % Ensisijaisten omien varojen (vähennysten jälkeen) suhde riskipainotettuihin eriin 16,55 % 17,02 % 16,71 % Alkuvuodesta kertynyt voitto 3 075 183,19 euroa on luettu ensisijaisiin omiin varoihin vakavaraisuussuhdetta laskettaessa. Liedossa 19. päivänä heinäkuuta 2012 Liedon Säästöpankki Hallitus Liedon Säästöpankki Osavuosikatsaus 2012
Osavuosikatsaus 2012 Europato huojuu Ensimmäinen vuosipuolisko päättyy rahamarkkinoilla epävarmoissa tunnelmissa. Heinäkuun helteillä käydään kuumaa keskustelua siitä, pitäisikö Suomen osallistua espanjalaisten pankkien tukemiseen. Espanjan pankkien tukemisella yritetään välttää Espanjan valtion lisävelkaantuminen ja mahdollinen epäluottamus Espanjan valtion kykyyn selviytyä velvoitteistaan. Mikäli Espanja ajautuisi myös tukiluukulle, siitä tulisi todennäköisesti liian suuri pähkinä purtavaksi EU:lle. Käy entistä ilmeisemmäksi, ettei patoa saada tuettua pistämällä sormi milloin millekin reiälle. Ennemmin tai myöhemmin sormet loppuvat, vuotopaikat kasvavat ja lopulta pato murtuu. Tarvitaan makroekonomisia toimenpiteitä. Tällaisia toimenpiteitä voisivat olla juuri keskuspankkivelan kasvattaminen, kuten USA:ssa on tehty. Liittovaltio lainaa keskuspankilta ja ohjaa rahat parhaaksi katsomiinsa kohteisiin. Euroopassa pysyvä vakausmekanismi ESM voisi ottaa liittovaltion roolin lainaoperaatioissa. Liedon Säästöpankki lukuina 30.6.2012 Asiakkaita: 54 046 (53 515) Vakavaraisuussuhde: 22,35 % (23,99) Liikevoitto: 4,7 milj. euroa (4,8) Varainhankinta: 579,6 milj. euroa (516,8) Koko luotonanto: 686,8 milj. euroa (612,3), josta välitettyjä luottoja 212,4 milj. euroa (175,8) Tase: 704,5 milj. euroa (623,0) Oma pääoma ja varaukset: 81,6 milj. euroa (76,5) Kulu-tuotto -suhde: 58,2 % (58,2) Ns. setelirahoituksen eli rahan määrän lisäämisen suurimpana riskinä pidetään inflaation riistäytymistä käsistä. Sitä ennen on taloudellisen kasvun kuitenkin käynnistyttävä ja se edellyttää luottamuksen palautumista rahamarkkinoille. Tarvitaan siis poliittinen päätös, joka on enemmän kuin tähänastiset tukipäätökset. Pysyvän vakausmekanismin ESM:n toiminnan välitön käynnistäminen ja riittävät valtuudet rahamarkkinaoperaatioihin primäärilainamarkkinoilla olisi tällainen poliittinen päätös. Toistaiseksi velkaongelman hoitaminen ei ole näkynyt konkreettisena vaikutuksena jokamiehen elämässä. Joka tapauksessa tässä vaiheessa suhdannetta kannattaa varoa koron nousun riskiä. Vaikka korot näyttävätkin jäävän historiallisen alhaiselle tasolle vielä pitkäksi aikaa, jossain vaiheessa koron nousu on edessä. Velkaa ottaessa tulisi miettiä tarkoin oman velkaantumisen rajat ja suojautua mahdolliselta koron nousulta. Sijoittamisen puolella kannattaa muistaa se, että vakavarainen Liedon Säästöpankki on talletusten turvasatama. Pystymme maksamaan kilpailukykyistä korkoa talletuksille ensinnäkin siksi, että olemme pieni ja tehokas. Emme hukkaa rahaa byrokratiaan. Toiseksi, Säästöpankilla ei ole omistajia, jotka vaatisivat osinkoja. Pankin tuottama voitto käytetään kilpailukykyisten palvelujen kehittämiseen ja vakavaraisuuden kasvattamiseen. Tällä reseptillä olemme onnistuneet hyvin myös tämän vuoden alkupuoliskolla. Tervetuloa kanssamme loppuvuodelle 2012. Liedossa 1. päivänä elokuuta 2012 Jussi Hakala Toimitusjohtaja Osavuositietojen vertailtavuus Tilinpäätös on laadittu kirjanpito- ja luottolaitoslain säännösten, valtiovarainministeriön luottolaitoksen tilinpäätöksestä ja konsernitilinpäätöksestä antaman asetuksen (15.2.2007/150) sekä Rahoitustarkastuksen tilinpäätösstandardin 3.1 mukaisesti. Tilinpäätössäännöissä ei katsauskauden aikana ole tapahtunut muutoksia, jotka vaikuttaisivat merkittävästi pankin tulokseen ja taloudelliseen asemaan.
Tilintarkastajan lausunto Liedon Säästöpankin osavuosikatsauksen 1.1.-30.6.2012 yleisluonteisesta tarkastuksesta ja katsauskauden osoittaman voiton lukemisesta omiin varoihin Liedon Säästöpankin hallitukselle Johdanto Olen suorittanut yleisluonteisen tarkastuksen sen toteamiseksi, että Liedon Säästöpankin osavuosilaskennassaan ajanjaksolta 1.1. 30.6.2012 esittämä voitto on laskettu noudattaen Finanssivalvonnan voimassa olevien tilinpäätösmääräysten mukaisia arvostus-, jaksotus- ja muita periaatteita. Yleisluonteisen tarkastuksen laajuus Yleisluonteinen tarkastus on suoritettu yleisluonteista tarkastusta koskevan standardin 2410 Yhteisön tilintarkastajan suorittama osavuosi-informaation yleisluonteinen tarkastus mukaisesti. Yleisluonteiseen tarkastukseen kuuluu tiedustelujen tekemistä pääasiallisesti talouteen ja kirjanpitoon liittyvistä asioista vastaaville henkilöille sekä analyyttisia toimenpiteitä ja muita yleisluonteisen tarkastuksen toimenpiteitä. Yleisluonteinen tarkastus on laajuudeltaan huomattavasti suppeampi kuin tilintarkastusstandardien ja -suositusten mukaisesti suoritettava tilintarkastus, ja siksi en pysty sen perusteella varmistumaan siitä, että saan tietooni kaikki sellaiset merkittävät seikat, jotka ehkä tunnistettaisiin tilintarkastuksessa. Näin ollen en anna tilintarkastuskertomusta. Lausunto Yleisluonteisen tarkastuksen perusteella tietooni ei ole tullut mitään, mikä antaisi minulle syyn uskoa, ettei ajanjakson 1.1. 30.6.2012 voitto olisi laskettu noudattaen Finanssivalvonnan voimassa olevien tilinpäätösmääräysten mukaisia arvostus-, jaksotus- ja muita periaatteita. Helsingissä, 20. päivänä heinäkuuta 2012 Punkalaidun Vampula Petri Kettunen KHT Mynämäki Pöytyä Oripää Loimaa Humppila Ypäjä Masku Naantali Nousiainen Rusko Turku Raisio Lieto Kaarina Aura Tarvasjoki Paimio Marttila Koski Parainen Sauvo Pääkonttori, Hyvättyläntie 4, 21420 Lieto, puh. 010 4309 700 www.saastopankki.fi/liedonsp Turku Hämeenkatu, Hämeenkatu 9, 20500 Turku, puh. 010 4309 220 Turku Kaskenkatu, Kaskenkatu 17, 20700 Turku, puh. 010 4309 280 Turku Kauppatori, Yliopistonkatu 21, 20100 Turku, puh. 010 4309 800 Turku Runosmäki, Korjasmäenkatu 1, 20360 Turku, puh. 010 4309 240 Sijoituspalveluyksikkö, Yliopistonkatu 21, 20100 Turku, puh. 010 4309 871 ja 010 4309 872 Ilmarinen, Pahkalaukkaantie 1, 21350 Ilmarinen, puh. 010 4309 790 Littoinen, Valkintie 1, 20660 Littoinen, puh. 010 4309 270 Kaarina, Pyhän Katariinan tie 6, 20780 Kaarina, puh. 010 4309 430 Loimaa, Kauppalankatu 9-11, 32200 Loimaa, puh. 010 4309 500 Naantali, Luostarinkatu 22, 21100 Naantali, puh. 010 4309 630 Paimio, Asematie 1, 21530 Paimio, puh. 010 4309 400 Raisio, Raisiontori 6, 21200 Raisio, puh. 010 4309 300 2012 Puhelun hinta kotimaan kiinteän verkon liittymistä 8,28 snt/puhelu + 5,95 snt/min. ja matkapuhelinverkoista 8,28 snt/puhelu + 17,04 snt/min. Hinnat sis. alv. 23 %.