Riistaveden Osuuspankki vuonna 2015
KATSAUS RIISTAVEDEN OSUUSPANKIN TOIMINTAAN VUONNA 2015 1 1. TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS Takana on Riistaveden Osuuspankin 107. toimintavuosi. Vuosi oli pankillemme erinomainen liikevoiton ja asikasmäärän kasvun osalta, hyvä luottokasvun osalta, mutta heikko luottotappiokehityksen ja talletuskasvun osalta. Vuoden 2015 liikevoitto oli 966 tuhatta euroa, jossa on kasvua edellisestä vuodesta 309 tuhatta euroa (+ 47 %). Liikevoiton kasvuun vaikuttivat eniten pankin omistusyhteisöjen (Op-Kotipankin, Op-Henkivakuutuksen ja OVY:n) toiminnan uudelleen järjestelystä kirjautuneet myyntivoitot ja ylimääräiset osingot. Näiden poikkeuserien yhteismäärä oli 604 tuhatta euroa. Luottojen arvonalennuskirjaukset 563 tuhatta euroa olivat lähes kolme kertaa suuremmat, kuin edellisenä vuonna (kasvua 369 tuhatta euroa). Tämän hetkisen tiedon perusteella vuoden 2016 arvonalennuskirjaukset ovat selvästi pienemmät, kuin vuonna 2015. Yhteenvetona voisi todeta, että vuoden 2015 poikkeuserillä katettiin arvonalennuskirjaukset ja hyvä tulos tehtiin korkokatteen ja palkkiotuottojen kasvun sekä henkilöstökulujen laskun kautta. Pankin vakavaraisuus parani 0,5 prosenttiyksiköllä ja oli vuoden lopussa 37,0 prosenttia. EKP:n lupakäytönnön vuoksi vakavaraisuudessa ei ole mukana vuoden 2015 tilikauden voittoa. Jos voitto huomioitaisiin, olisi vuoden 2015 vakavaraisuus 39,6 prosenttia. Pankin asiakasmäärä kasvoi vuoden aikana 140 henkilöllä (+ 2,7 %) ja oli vuoden lopussa 5 239. Jäsenmäärä oli vuoden lopussa 2 658, jossa on kasvua 107 jäsentä. Pankin jäsenet merkitsivät vuosien 2014-2015 annissa tuotto-osuuksia 3 312 900 eurolla, joka osoittaa jäsentemme vahvaa luottamusta omaan pankkiinsa. Kiitos siitä kaikille merkitsijöille. Talletusten määrä oli vuoden lopussa 47 983 tuhatta euroa, jossa on kasvua 2,3 prosenttia. Koko rahoitustoiminta, joka käsittää omista varoista myönnettyjen luottojen lisäksi OP-Asuntoluottopankin, OP-Kotipankin ja Pohjola Pankin varoista välitetyt luotot, kasvoi 7,2 prosenttia 121 659 tuhanteen euroon. Tästä lainamäärästä pankin omista varoista myönnettyjä luottoja oli 86 315 tuhatta euroa. Pankit ovat supistaneet viime vuosina kassapalvelujen tarjontaa konttoreissa vain muutamaan tuntiin päivässä. Riistaveden Osuuspankin hallitus on kuitenkin linjannut, että konttorissamme kassapalvelut ovat käytettävissä jokaisena arkipäivänä klo 9.30-16.00. Näin haluamme huomioida myös ne asiakkaat, joilla ei ole mahdollisuutta hoitaa pankkiasoitaan tietokoneen tai pankkikortin avulla. Digitaalisuuden lisääntyminen on huomioitu avaamalla verkkoneuvottelumahdollisuus tietokoneen kautta sekä perustamalla Riistaveden Osuuspankille oma Facebook-sivu. Uutena palveluna tarjoamme vuoden 2016 alusta alkaen jokaisena keskiviikkona asiakkaillemme mahdollisuuden neuvotteluasioiden hoitoon konttorissa klo 16.00-18.00 välisenä aikana. Keskiviikkoillan neuvotteluaika tulee varata ennakkoon joko verkon kautta tai puhelimella. Lämmin kiitos henkilökunnalle, hallinnolle sekä pankin jäsenille ja asiakkaille hyvin sujuneesta vuodesta. Tehdään yhdessä myös vuodesta 2016 menestyksen vuosi. Pauli Kröger, toimitusjohtaja
2. ASIAKKAAT JA JÄSENET 2 Vuoden 2015 lopussa pankillamme oli 5 239 asiakasta, joiden määrä lisääntyi vuoden aikana 140 asiakkaalla. Vuonna 2014 asiakaslisäys oli 122 asiakasta. Vuoden lopussa pankissamme oli 2 658 jäsentä, joiden määrä lisääntyi 107 jäsenellä. Vuonna 2014 jäsenlisäys oli 56 jäsentä. Pankilla oli omassa pääomassa varsinaista osuuspääomaa 273 700 euroa, lisäosuuspääomaa 175 550 euroa ja tuotto-osuuspääomaa 3 312 900 euroa. Vuonna 2015 pankki maksoi jäsenilleen bonuksia 358 800 euroa. Pankilla oli keskittäjäasiakkaita vuoden lopussa 1 333 (50,2 % jäsenistä), jossa on lisäystä vuoden aikana 85 keskittäjäasiakasta. 3. VARAINHANKINTA JA LUOTONANTO 31.12.2015 Talletukset olivat 48,0 miljoonaa euroa, jossa on kasvua vuoden aikana 1,1 miljoonaa euroa (+ 2,3 %). Edellisen vuoden kasvu oli 2,0 miljoonaa euroa (+ 4,4 %). Talletusten keskikorko oli 0,46 %. Uusia tuottotilitalletuksia tehtiin vuoden aikana 2,3 miljoonaa euroa. Edellisen vuoden keskikorko oli 0,58 % ja uusien tuottotilitalletusten määrä 2,7 miljoonaa euroa. Op-Henkivakuutuksen vakuutustuotteissa asiakkaillamme oli sijoituksia 4,0 miljoonaa euroa (- 2,6 %) ja Op-Rahastoyhtiön rahastoissa 2,2 miljoonaa euroa (+ 6,3 %). Pankin varoista myönnetyt luotot olivat 86,3 miljoonaa euroa, jossa on kasvua vuoden aikana 6,9 miljoonaa euroa (+ 7,8 %). Edellisen vuoden luvut olivat - 1,2 miljoonaa euroa ja - 1,5 %. Uusia luottoja nostettiin vuoden aikana 28,8 miljoonaa euroa. Edellisenä vuonna uusien luottojen määrä oli 22,3 miljoonaa euroa. Luottojen ja talletusten korkoero oli 1,34 %. Edellisen vuoden korkoero oli 1,38 %. OP-Asuntoluottopankin luotot olivat 35,3 miljoonaa euroa, jossa on lisäystä vuoden aikana 3,4 miljoonaa euroa. Pankki siirsi vuoden aikana omasta taseestaan asuntoluottoja OPA:n taseeseen 7,0 miljoonaa euroa sekä merkitsi OPA:n väliluottoa 3,0 miljoonaan euroa.
3 4. TALOUDELLINEN KEHITYS VUOSINA 2011-2015 2011 2012 2013 2014 2015 Korkokate T 1 074 1 280 1 197 1 219 1 323 Muut tuotot T 547 540 753 888 1 385 Kulut yhteensä T -1 152-1214 -1 250-1 256-1 179 Arvonalentumistappiot T -224-143 -236-193 - 563 Liikevoitto T 245 463 464 658 966 Vakavaraisuus-% 20,6 21,4 19,5 36,5 37,0
5. TULOSLASKELMA JA TASE 31.12 4 5.1. Tuloslaskelma 2015 2014 Korkotuotot 2 031 153 2 077 921 Korkokulut - 708 334-859 073 Korkokate 1 322 819 1 218 848 Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista 694 395 100 452 Palkkiotuotot 632 215 505 004 Palkkiokulut - 78 062-72 701 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot 8 522 3 053 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot 65 628 289 578 Sijoituskiinteistöjen nettotuotot 37 138 30 484 Liiketoiminnan muut tuotot 25 239 32 288 Henkilöstökulut - 524 012-550 799 Muut hallintokulut - 411 195-385 013 Poistot omassa käytössä olevasta omaisuudesta - 33 322-29 595 Liiketoiminnan muut kulut - 210 285-290 652 Arvonalentumistappiot luotoista - 562 583-193 417 Liikevoitto 966 497 657 530 Tilinpäätössiirrot (luottotappiovaraus) - 93 285-250 000 Tuloverot - 35 751-68 344 Tilikauden voitto 837 461 339 186 5.2. Tase Vastaavaa Käteiset varat 259 377 234 899 Saamiset luottolaitoksilta (Pohjola Pankilta) 16 735 627 16 342 447 Saamiset yleisöltä 87 293 656 81 488 235 Saamistodistukset (Pohjola Pankin jvk:t) 3 108 544 2 747 782 Osakkeet ja osuudet 6 771 018 5 286 196 Johdannaissopimukset 1 988 361 Sijoituskiinteistöt ja -kiinteistöosakkeet 912 615 924 492 Pääosin omassa käytössä olevat kiinteistöt 417 820 445 121 Muut aineelliset hyödykkeet 17 115 23 136 Muut varat 34 654 30 619 Siirtosaamiset sekä laskennalliset verosaamiset 391 459 351 582 Vastaavaa yhteensä 115 943 873 107 874 870 Vastattavaa Velat luottolaitoksille (Pohjola Pankille) 55 000 203 49 396 872 Talletukset 47 982 723 46 913 274 Maatilalainat valtion varoista 67 261 87 526 Johdannaissopimukset 0 454 Muut velat 173 645 311 481 Siirtovelat sekä laskennalliset verovelat 563 116 639 983 Luottotappiovaraukset 1 730 602 1 637 316 Osuuspääoma 3 762 150 2 993 280 Muut sidotut rahastot 384 731 405 409 Vapaat rahastot sekä edellisten tilikausien voitto 5 441 981 5 150 089 Tilikauden voitto 837 461 339 186 Vastattavaa yhteensä 115 943 873 107 874 870 5.3. Taseen ulkopuoliset sitoumukset Pankkitakaukset asiakkaille 357 210 331 421 Nostamatta olevat myönnetyt luotot ja tililuotot 4 329 972 3 857 212 Taseen ulkopuoliset sitoumukset yhteensä 4 687 182 4 188 633
6. TÄYDENTÄVIÄ TIETOJA PANKIN TOIMINNASTA 5 6.1. Järjestämättömät saamiset Järjestämättömiin saamisiin kirjataan niiden luottojen pääomat, jotka ovat olleet rästissä vähintään kolme kuukautta. Vuoden 2015 lopussa tällaisten luottojen pääoma oli 577 167 euroa. Edellisen vuoden lopussa järjestämättömien luottojen pääoma oli 437 908 euroa. 6.2. Luottotappiot 2015 2014 Toteutuneet luottotappiot 111 086 232 697 Koko luottokannan perusteella tehty arvonalentumisvaraus 32 630-57 695 Yksittäisten luottojen perusteella tehty arvonalentumisvaraus 423 517 22 603 Vakuutuskorvaukset OVY:ltä ja perityksi saadut tappiot - 4 650-4 188 Arvonalentumistappiot tuloslaskelmassa yhteensä 562 583 193 417 6.3. Pankin kiinteistöomistukset 2015 2014 Kiinteistöt omassa käytössä 417 820 445 121 Kiinteistöt sijoituskäytössä 912 615 924 492 Kiinteistöomistukset yhteensä 1 330 435 1 369 613 Sijoituskiinteistöjen tuotto / sidottu pääoma 5,2 % 5,7 % 7. TAPAHTUMIA TOIMINTAVUODEN AJALTA 7.1. Kuvataidekilpailu koululaisille Kansainvälisen kuvaamataitokilpailun teemana vuonna 2015 oli "Aina liikkeellä, aina verkossa. Mikä saa minut liikkumaan?" Kilpailu on järjestetty jo 39 vuoden ajan ja pankkimme on ollut mukana joka vuosi. Kilpailuun osallistui maaliskuussa Melalahden ja Vehkalammin koulusta hieman yli 100 oppilasta. 6-8 vuotiaiden sarjan voittaja oli Eevi Hassinen, 9-10 vuotiaiden sarjan voittaja Annika Mäkelä ja 11-13 vuotiaiden sarjan voittaja Valtteri Pulkkinen. 7.2. Lasten välituntiliikuntaan uusia välineitä Valtakunnallinen liikunta- ja urheiluorganisaatio Valo sekä Riistaveden Osuuspankki lahjoittivat toukokuussa Melalahden koululle Hippo-välituntisäkin, jonka sisällön toivotaan aktivoivan lapsia liikkumaan välitunnilla ja muutenkin vapaa-aikanaan. 7.3. Stipendit peruskoulun päättäville luokille Riistaveden Osuuspankki on antanut vuosikymmenten ajan stipendejä peruskoulunsa päättävien luokkien oppilaille. Myös kevään 2015 päättäjäisissä pankki jakoi Riistaveden koulun 9 A ja B -luokan kahdelle parhaan keskiarvon oppilaalle stipendit. 7.4. Lakkistipedit kevään ja syksyn ylioppilaille Yksi vanhimmista pankkimme perinteistä on ylioppilaslakin lahjoittaminen Riistaveden alueen ylioppilaille. Ensimmäiset lakit lienee lahjoitettu jo 1940-luvulla ja perinnettä on jatkettu vuosittain. Alkuvuosina ylioppilaita oli vuosittain vain muutamia, mutta viime vuosina lakin saajia on ollut 10-30 ylioppilasta. Vuonna 2015 ylioppilaita oli Riistaveden alueella 15. 7.5. Pelipaitoja jalkapallon harrastajille Riistaveden Osuuspankki on sponsoroinut vuosittain paikallisen jalkapalloseuran AC Barcan peliasujen hankintaa nuorten ikäryhmien pelaajille. Kesäkuussa luovutettiin poikkeuksellisesti pelipaidat seuran miesjoukkueelle, joka on mukana 5-sarjan peleissä. Pääpaino seuran toiminnassa on kuitenkin lasten ja nuorten jalkapalloharrastuksen tukeminen, jossa on saatu erinomaisia tuloksia niin harrastajamäärän kuin pelimenestyksenkin suhteen. 7.6. Hippo-kesäkisat Melalahden kentällä Elokuun alkupuolella järjestettiin perinteiset Hippo-kesäkisat, jotka saatiin käydä helteisessä säässä, joka oli poikkeus menneen kesän kelien suhteen. Kilpailijoita oli noin 90 ja kisojen järjestelystä vastasivat Riistaveden Urheilijoiden talkoolaiset.
6 8. HALLINTO, TILINTARKASTAJAT JA HENKILÖKUNTA VUONNA 2015 8.1. Edustajisto Eriksson Viljo, toimittaja Harlamoff Sonja, parturi-kampaaja Heimonen Kalle, asentaja Hiltunen Arja, koulunkäynnin ohjaaja Hyttinen Pekka, maanviljelijä Karttunen Lauri, lääkintävahtimestari Kumpulainen Sirkku, vapaa-aikasihteeri Kuokkanen Mikko-Pekka, maanviljelijä Mannberg Laura, luokanopettaja Multasuo Tapio, evp opistoupseeri Parviainen Pekka, maatilayrittäjä Rautiainen Kari, eläkeläinen Tapaninen Asko, yhteiskuntatieteiden yo Veiste Annikki, palvelumyyjä Ylikärppä Kauko, asentaja 8.2. Hallintoneuvosto Nyyssönen Timo, pj, maanviljelijä Saastamoinen Annikki, vpj, ravintolapäällikkö Heikkinen Tuomo, huoltoteknikko Kananen Hannu, maanviljelijä Leppänen Marjo, varatuomari Lintunen Petteri, maanviljelijä Pakarinen Eija-Kaisa, maanviljelijä Peltola Pirjo, parturi-kampaaja Seppänen Virpi, eläinlääkäri 8.3. Hallitus Karttunen Airi, pj, emäntä Heimonen Sami, vpj, puutarhuri Rautiainen Eija, koulunjohtaja Voutilainen Pekka, maanviljelijä Kröger Pauli, toimitusjohtaja Nenonen Sini, sihteeri, palvelupäällikkö 8.4. Tilintarkastaja 8.5. Henkilökunta KHT-tilintarkastusyhteisö KPMG Oy, vastuutarkastajana Heikki Tuomi, KHT Kröger Pauli Nenonen Sini Hallikainen Anna-Liisa Hoffrén Tiina Hyvärinen Arja Krogerus Petra Pärnänen Anni Rissanen Eila Räsänen Helena toimitusjohtaja palvelupäällikkö, toimitusjohtajan sijainen palveluneuvoja, antolainaus palveluneuvoja, antolainaus ja vakuutusasiat palveluneuvoja, päivittäispalvelut palveluneuvoja, antolainaus ja vakuutusasiat palveluneuvoja, yhteyshenkilö ja sijoitusasiat palveluneuvoja, maksuliikeasiat ja päivittäispalvelut palveluneuvoja, päivittäispalvelut ja sijoitusasiat Osa-aikainen palveluneuvoja Pirjo Räsänen jäi eläkkeelle syyskuun alussa. 9. HALLITUKSEN ESITYS VUOSIVOITON KÄYTTÄMISESTÄ Hallitus esittää, että tilivuoden 2015 voitto 837 461,08 käytetään seuraavasti: Korkoa lisäosuuspääomalle 0,35 % 1 305,13 Korkoa tuotto-osuuspääomalle 3,25 % 92 364,53 Jätetään voittovarojen tilille 743 791,42
7 Avoinna arkisin klo 9.30-16.00 sekä keskiviikkoisin neuvotteluajat annakkovarauksella klo 16.00-18.00 Puhelin 010 254 1402 riistaveden@op.fi