Yrityksen korvauksenhakuopas VOIMASSA 1.1.2009 ALKAEN
Yrityksen korvauksenhakuopas Sisältö Yleisiä ohjeita tapaturman ja vahingon varalle...4 Maltti on valttia, kun vahinko yllättää... 4 Kirjallinen vahinkoilmoitus tarvitaan aina... 5 Työntekijöiden lakisääteinen tapaturmavakuutus...7 Näin haet korvausta, kun työntekijällesi sattuu työtapaturma tai hänen epäillään sairastuneen ammattitautiin... 7 Näin toimit työnantajana... 8 Lisätietoja tarvittaessa... 8 Korvausten yhteensovitus... 9 Korvauksen viivästyessä... 9 Vapaaehtoinen tapaturmavakuutus...10 Näin haet korvausta... 10 Yrityksen sairauskuluvakuutus...11 Näin haet korvausta... 11 Matkavakuutus...12 Matkustajavakutus...12 Jos sairaus tai tapaturma yllättää matkalla... 12 Näin haet korvausta... 13 Matkatavaravakuutus...13 Näin haet korvausta... 13 Liikennevakuutus...14 Korvattavat vahingot... 14 Näin haet korvausta omaisuusvahingoista... 15 Näin haet korvausta henkilövahingoista... 16 Vapaaehtoiset ajoneuvovakuutukset...20 Näin haet korvausta... 20 Yritysturvan omaisuusvakuutukset...22 Heti esinevahingon satuttua... 22 Näin haet korvausta... 23 Yritysturvan keskeytysvakuutukset...24 Heti vahingon satuttua... 24 Näin haet korvausta... 25 2
Vastuuvakuutukset...26 Toiminnan vastuu- ja tuotevastuuvakuutus...26 Matkustajan vastuuvakuutus...26 Näin haet korvausta... 27 Oikeusturvavakuutukset...28 Yritysturvan, Fenniakaskon ja Fenniakaskon liikennöitsijäosan oikeusturvavakuutus...28 Matkustajan oikeusturvavakuutus...28 Näin haet korvausta... 29 Yritysturvan kuljetusvakuutukset...30 Esinevakuutukset...30 Näin haet korvausta... 31 Vastuuvakuutukset...33 Näin haet korvausta... 33 Fenniakaskon liikennöitsijäosa...34 Näin haet korvausta... 34 Erikoisliikkeestä saat kaiken mitä tarvitset...35 Fennia Online helppo tapa hoitaa vakuutusasioita verkossa... 35 Kerromme tässä oppaassa eri vakuutusten tarkoituksesta, korvauskäsittelyssä tarvittavista asiakirjoista ja vahinkotilanteisiin liittyvistä toimista. Oppaan tarkoitus on auttaa Sinua korvauksenhakuun liittyvissä käytännön asioissa ja nopeuttaa korvausasiasi käsittelyä. Yksityiskohtaiset korvaussäännökset ovat vakuutus ehdoissa ja tapaturmavakuutuslaissa. Yrityksesi yhteyshenkilö Fenniassa puhelin faksi sähköposti Lähin Fennian konttori 3
Yrityksen korvauksenhakuopas Yleisiä ohjeita tapaturman ja vahingon varalle Kun kyseessä on vakava tapaturma tai muu vakava vahinko, ota yhteys meihin Fenniassa ja ilmoita tapahtuneesta jo ennen kuin haet korvausta. Olipa kyseessä vahingonselvittely tai korvauksenhaku, voit aina ottaa yhteyden omaan yhteyshenkilöösi paikalliseen vahinkotarkastajaamme lähimpään konttoriimme pääkonttoriimme, puhelin 010 5031. Varmista, onko vahinko sellainen, että se on tarkastettava. Läheskään kaikkia vahinkoja ei tarvitse tarkastaa, sillä usein vahingonmäärä voidaan arvioida ja sen korvattavuus ratkaista vahinkoilmoituksen ja sen mukana toimitettavien selvitysten perusteella. Tarkastuksen tarkoitus on mm. selvittää yhdessä vahingon synty, todeta sen määrä ja sopia jatko toimista. Jätä kuitenkin päätöksenteko tarkastuksesta asiantuntijallemme ja ilmoita meille vahingoista mahdollisimman pian. Esimerkiksi palon ja vuodon aiheuttamissa esinevahingoissa tarkastus on yleensä välttämätön, jotta vahingonmäärä pystytään arvioimaan oikein. Myös ajoneuvojen vahingot tarkastetaan aina. Kun kyseessä on rikos, ota aina ensin yhteys poliisiin. Maltti on valttia, kun vahinko yllättää Vakavan työtapaturman satuttua ilmoita siitä heti paikalliselle poliisille ja työsuojeluviranomaiselle. Liikenneonnettomuuden tai autovahingon satuttua hälytä tarvittaessa apua numerosta 112 tai poliisilta numerosta 10 022 huolehdi muun liikenteen varoittamisesta, jotta vältyttäisiin lisävahingoilta huolehdi loukkaantuneista ja hälytä aina poliisi paikalle, jos loukkaantuneiden vammat ovat vakavia ota todistajien tiedot muistiin hinauta ajokelvoton ajoneuvo lähimpään korjaamoon. Tulipalossa pelasta vaarassa olevat ihmiset sammuta, rajoita palon leviämistä hälytä palokunta numerosta 112 ja opasta se paikalle. 4
Esinevahingoissa ryhdy tarpeellisiin toimiin vahingon rajoittamiseksi, jotta toiminta voi jatkua vahingon jälkeenkin huolehdi vahingoittuneesta ja jäljelle jääneestä omaisuudesta. Kirjallinen vahinkoilmoitus tarvitaan aina Helpoin tapa hakea korvausta on täyttää ensin vahinkoilmoitus ja toimittaa se meille liitteineen. Fennialla on omat vahinkoilmoituslomakkeensa näitä vahinkoja varten: esinevahinko keskeytysvahinko liikennevahinko autovahinko vastuuvahinko oikeusturva kuljetusvahinko tiekuljetus- ja CMR-vahinko huolintavahinko (myös varastointi). Fennialla on myös omat tapaturma- ja ammattitautiilmoitukset työtapaturmia ja ammattitauteja varten korvaushakemukset vapaaehtoisia tapaturmavakuutuksia, Yrityksen sairauskuluvakuutusta ja matkavakuutusta varten. Vahinkoilmoituslomakkeita, tapaturma- ja ammattitauti-ilmoituksia sekä korvaushakemuksia saat konttoreistamme ja osoitteesta www.fennia. fi. Kun rekisteröidyt yritysten Fennia Online -palvelun käyttäjäksi, voit mm. täyttää vahinkoilmoituksia verkossa. 5
Yrityksen korvauksenhakuopas Kun täytät vahinko ilmoituksen huolellisesti, nopeutat asian käsittelyä Toimita meille kirjallinen vahinkoilmoitus pian vahingon jälkeen. Kuvaa siinä vahinkotapahtuma mahdollisimman tarkasti ja liitä mukaan kaikki asiakirjat, joilla on merkitystä korvausasian käsittelyssä. Ilmoita vahinkoilmoituksessa pankkija muut yhteystietosi korvauksen maksa mista varten. Allekirjoita ilmoitus. Korvauksenhakuun liittyvää Kun korvausta haetaan vapaaehtoisen henkilövakuutuksen (esimerkiksi vapaaehtoinen tapaturma-, Yrityksen sairauskulu- ja matkustajavakuutus) perusteella, korvauksenhakijan (vakuutetun) on täytettävä ja allekirjoitettava korvaushakemus itse, vaikka vakuutuksenottaja olisikin yritys. Kun korvausta haetaan lakisääteisen tapaturmavakuutuksen perusteella, tapaturma-/ammattitauti-ilmoituksen täyttää ja allekirjoittaa työnantaja. Vakuutussopimuslain mukaan korvausta on haettava vuoden kuluessa siitä, kun korvauksenhakija sai tietää mahdollisuudestaan korvaukseen ja joka tapauksessa 10 vuoden kuluessa vakuutus tapahtumasta. (Tämä ei koske lakisääteistä tapaturma- ja liikennevakuutusta.) Tapaturmavakuutuslain mukaan korvausta työtapaturmasta tai ammattitaudista on haettava vuoden kuluessa tapaturman sattumisesta tai ammattitaudin toteamisesta. Liikennevakuutuslain mukaan korvausta liikennevahingosta on haettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun vahingonkärsinyt sai tiedon vahingosta ja siitä vastuussa olevasta vakuutusyhtiöstä. Korvauksen jälkeen Jos olet tyytymätön päätökseen, voit hakea siihen muutosta. Muutoksenhakuohjeen saat korvauspäätöksen mukana. 6
Työntekijöiden lakisääteinen tapaturmavakuutus Tapaturmavakuutuslain mukaan työnantaja on velvollinen vakuuttamaan työntekijänsä työtapaturmien varalta. Työntekijä on henkilö, joka tekee sopimuksen perusteella työtä toiselle tämän johdon ja valvonnan alaisena ja saa työstään vastiketta. Lakisääteinen tapaturmavakuutus kattaa työ- ja virkasuhteissa olevien työtapaturmat ja ammattitaudit ja eräät opiskelu- ja hoitolaitoksissa sattuneet vakuutus tapahtumat. Vapaaehtoisia vakuutuksia yrittäjille ja itsenäisille ammatinharjoittajille Yrityksessä työskentelevät yrittäjät ja itsenäiset ammatinharjoittajat voivat vakuuttaa itsensä vapaaehtoisilla vakuutuksilla. Tapaturmavakuutuslain mukaisia vapaaehtoisia vakuutuksia ovat Yrittäjän Henkilöturva, työ- ja vapaa-ajan vakuutus yrittäjälle ja hänen perheenjäsenilleen, jotka eivät kuulu lakisääteiseen tapaturmavakuutukseen vapaaehtoinen työajan tapaturmavakuutus yrittäjälle ja hänen perheenjäsenilleen, jotka eivät kuulu lakisääteiseen tapaturmavakuutukseen vapaa-ajan tapaturmavakuutus yksilöllisenä nimetyille henkilöille tai ryhmävakuutuksena koko henkilöstölle tai tietylle ryhmälle vapaa-ajan urheiluvakuutus ryhmävakuutuksena koko henkilöstölle. Näin haet korvausta, kun työntekijällesi sattuu työtapaturma tai hänen epäillään sairastuneen ammattitautiin Tarvittavat asiakirjat Tapaturma-/ammattitauti-ilmoitus tarvitaan aina. Vakavasta työtapaturmasta on lisäksi ilmoitettava työsuojeluviranomaiselle ja paikalliselle poliisille. Tilanteen mukaan tarvitaan lisäksi esimerkiksi - tositteet sairaanhoitokuluista - hoitaneen lääkärin lausunto ja hoitoehdotus - työnantajan tai -tekijän oma selvitys tapahtumasta. 7
Yrityksen korvauksenhakuopas Näin toimit työnantajana Anna työntekijällesi vakuutustodistus. Vakuutustodistuksella työntekijäsi saa tarvitsemansa sairaanhoidon ja lääkkeet maksutta. Sen perusteella hoitava lääkäri lähettää lääkärinlausunnot ja hoidosta aiheutuneet laskut suoraan meille Fenniaan. Täytä tapaturma-/ammattitauti -ilmoitus vain kerran kustakin työtapaturmasta/ammattitaudista ja toimita se meille. (Ilmoituksen täyttöohjeen olet saanut vakuutuskirjan mukana. Saat ohjeen myös konttoristamme ja osoitteesta www. f ennia. fi.) Selvitä ilmoituksessa, miten ja millaisissa oloissa tapaturma sattui tai ammattitautiepäily ilmeni. Ilmoita lisäksi työntekijän henkilötiedot, sairausajalta hänelle maksettu palkka tai tapaturmaa edeltäneen neljän viikon palkka. Työmatkalla sattuneet tapaturmat on hyvä selvittää tarkasti. (Esimerkiksi miten matka, jolla tapaturma sattui, liittyi työhön yms.) Lisätietoja tarvittaessa Jos tapaturmaan on syynä liukastuminen jonkin kiinteistön alueella ja siihen on syynä kiinteistön hoidon laiminlyönti, työntekijä voi saada korvausta myös kiinteistönomistajan vastuuvakuutuksen perusteella. Tällöin hänen on otettava yhteys kiinteistön isännöitsijään tai talonmieheen. Jos korvausta haetaan työliikkeen aiheuttaman lihaksen tai jänteen kipeytymisen vuoksi, pyydämme usein myös työntekijän oman selvityksen tapahtumasta. Tarvitsemme selvityksen mm. siitä, mikä on aiheuttanut kipeytymisen ja minkä ajan kuluessa se on ilmennyt. Jos tapaturma on vioittanut hampaita, pyydämme hammaslääkärin lausunnon ja hoitoehdotuksen. Niiden perusteella ratkaistaan, kuuluuko ehdotettu tai jo annettu hoito korvattaviin ja annetaanko siihen maksusitoumus. Kun työntekijällä on todettu ammattitauti, pyydämme usein lisätietoja sekä työnantajalta että -tekijältä. Jos tapaturma on johtanut kuolemaan, tarvitsemme korvausta varten mahdollisten kulutositteiden lisäksi virka- ja kuolintodistuksen ja kopion poliisille tehdystä ilmoituksesta. Virkatodistuksen hankimme itse. Jos lähiomaisia ei ole, pyydämme työn antajaa toimittamaan meille tarvittavat selvitykset. 8
Kun kyseessä on työmatkalla sattunut liikenneonnettomuus ja loukkaantuneen vammat ovat vakavia tai hän on kuollut, tarvitsemme kopion poliisille tehdystä ilmoituksesta. Työssä tai työmatkalla sattuneen liikenneonnettomuuden henkilövahingot korvaa ensisijaisesti tapaturmavakuutus. Kannattaa selvittää, onko työntekijällä oikeus liikennevakuutuksen perusteella korvauksiin, joita ei makseta tapaturmavakuutuksen perusteella (korvaus kivusta ja särystä ym.). Vahinkoilmoitus toimitetaan siihen yhtiöön, jossa vahingon aiheuttanut ajoneuvo on vakuutettu. Korvausten yhteensovitus Työtapaturmasta ja ammattitaudista haetaan aina ensin korvausta tapaturmavakuutuksen perusteella. Lakisääteiset vakuutukset Kun työntekijällä on oikeus saada korvausta samasta tapaturmasta/ammattitaudista myös muiden lakisääteisten vakuutusten, esimerkiksi liikenne- tai työeläkevakuutuksen perusteella, korvaukset sovitetaan yhteen. Näin varmistetaan, ettei korvausten yhteismäärä ylitä todellisia kuluja tai työansion todellista menetystä. Jos muun lakisääteisen vakuutuksen korvaus on tapaturmavakuutuksen kor vausta suurempi, maksetaan erotus kyseisen vakuutuksen perusteella. Tapaturmavakuutuslain mukaiset vapaaehtoiset vakuutukset Yrittäjän Henkilöturvan ja muiden vapaaehtoisten vakuutusten korvaukset sovitetaan yhteen liikennevakuutuksen ja työeläkevakuutuksen korvausten kanssa niin, että korvauksen voi saada vain toisesta. Yrittäjän Henkilöturvalla ja vapaaehtoisella työajan vakuutuksella vakuutettujen on aina hyvä selvittää myös oikeutensa sairausvakuutuslain mukaisiin etuuksiin. Korvauksen viivästyessä Jos työtapaturmakorvauksen maksu viivästyy ilman työntekijän omaa syytä, työntekijällä on oikeus sairausvakuutuslain mukaiseen päivärahaan. Päivärahaa varten hän tarvitsee tapaturmavakuutusyhtiön todistuksen korvauksen viivästyksestä. 9
Yrityksen korvauksenhakuopas Vapaaehtoinen tapaturmavakuutus Vapaaehtoisen tapaturmavakuutuksen voi ottaa yksilöllisenä vapaa-ajan tai täysajan tapaturmavakuutuksena tai ryhmävakuutuksena. Ryhmävakuutuksen vakuutusmäärä valitaan Fennian valmiista vaihtoehdoista. Sekä yksilölliseen että ryhmävakuutukseen sisältyy aina korvaus tapaturmavammasta aiheutuvien hoitokulujen ja pysyvän invaliditeetin varalta voi lisäksi liittää päiväkorvauksen tapaturmavamman aiheuttaman ohimenevän työkyvyttömyyden varalta ja kertakorvauksen kuolemantapauksessa. Vakuutus korvaa tapaturmavammasta aiheutuneita hoitokuluja siltä osin kuin niitä ei korvata jonkin lain perusteella (sairausvakuutus-, tapaturmavakuutus- tai liikennevakuutuslaki). Tällaisia hoitokuluja ovat esimerkiksi lääkärinpalkkiot, sairaalan hoitopäivämaksut, poliklinikkamaksut, lääke- ja matkakulut. Saman tapaturmavamman hoitokuluja maksetaan enintään vakuutuskirjassa mainittuun vakuutusmäärään asti. Näin haet korvausta Tarvittavat asiakirjat Korvaushakemus tarvitaan aina. Kun korvausta haetaan hoitokuluista, tarvitaan lisäksi - kopio hoitokertomuksesta ja alkuperäiset kulu- ja maksutositteet - E-lääkärinlausunto (erikseen pyydettäessä) - hakemus matkakuluista (tarvittaessa) - hammastapaturmista hammaslääkärin lausunto hoitoehdotuksineen ja kustannusarvioineen - kopio rikosilmoituksesta tai poliisitutkintapöytäkirjasta (kun kyseessä on liikennevahinko tai toisen henkilön aiheuttama vahinko). Kun korvausta haetaan invaliditeetistä, tarvitaan aina lisäksi E-lääkärinlausunto vamman tilakuvauksineen. (Pysyvä haitta määritellään aikaisintaan yhden vuoden kuluttua tapaturman sattumisesta.) Kun korvausta haetaan kuolemantapauksesta, tarvitaan lisäksi kuolintodistus, virkatodistus ja kopio poliisitutkintapöytäkirjasta. 10
Yrityksen sairauskuluvakuutus Yrityksen sairauskuluvakuutuksen voi ottaa yksilöllisenä tai ryhmävakuutuksena. Se korvaa sellaisia sairauden ja tapaturmavamman hoitokuluja, joita ei korvata lakisääteisen tapaturmavakuutuksen, liikennevakuutuksen tai sairausvakuutuslain perusteella esimerkiksi erikoislääkärin palkkioita, tutkimus- ja leikkauskuluja, muita toimenpidekuluja ja valinnan mukaan myös lääkekuluja. Vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa työ- ja vapaa-aikana myös urheilutoiminnassa.se korvaa kuitenkin vain Suomessa annetun hoidon kuluja vakuutuskirjassa mainittuun määrään asti. Vakuutukseen voi liittää myös päiväkorvauksen. Sitä maksetaan omavastuuajan jälkeen sairauden tai tapaturmavamman aiheuttamalta ohimenevältä työkyvyttömyysajalta, jolloin vakuutettu on täysin työkyvytön ja kykenemätön hoitamaan työtehtäviään. Ryhmävakuutukseen voi liittää yhteistyölääkäriaseman laskutuspalvelun. Tällöin vakuutetun ei tarvitse maksaa hoidosta itse, sillä lääkäriasema lähettää laskun Fenniaan. Laskutuspalvelu on mahdollinen, kun ryhmässä on vähintään 10 vakuutettua ja vakuutuksessa ei ole omavastuuta. Tällöin vakuutetun on täytettävä korvaushakemus, jonka hän antaa lääkäriasemalle käydessään lääkärin vastaanotolla. Maksusitoumus on Fennian lupaus maksaa tietyn sairaanhoitotoimen kulut. Sen käsittelyä varten tarvitaan aina korvaushakemus ja selvitys tehtävästä toimen piteestä kustannusarvioineen sekä tilanteen mukaan hoitokertomus tai lääkärinlausunto sairaudesta tai vammasta. Näin haet korvausta Tarvittavat asiakirjat Korvaushakemus tarvitaan aina. Kun korvausta haetaan hoitokuluista, tarvitaan lisäksi - kopio lääkereseptistä ja alkuperäiset kulu- ja maksutositteet, esimerkiksi apteekin kassakuitti, Kelan korvauspäätös siihen liittyvine tositteineen, lasku poliklinikkamaksusta (esimerkiksi verkkopankista tulostettu kuitti tai kopio tiliotteesta) - hammastapaturmista hammaslääkärinlausunto hoitoehdotuksineen ja kustannusarvioineen - kopio rikosilmoituksesta tai poliisitutkintapöytäkirjasta (kun kyseessä liikenne vahinko tai toisen henkilön aiheuttama vahinko). Kun haetaan päiväkorvausta, tarvitaan lisäksi A- tai B-lääkärinlausunto. 11
Yrityksen korvauksenhakuopas Matkavakuutus sisältää matkustaja- ja matkatapaturmavakuutuksen Yrityksen matkavakuutus voi olla ilmoitusperusteinen virkamatkavakuutus, joka kattaa matkustavan henkilöstön työ- ja virkamatkat, nimettyjen henkilöiden henkilökohtainen matkavakuutus ja ulkomaille lähetettyjen työntekijöiden komennusmatkavakuutus. Matkustajavakuutus 12 Matkustajavakuutus korvaa matkan aikana todetun sairauden ja matkalla sattuneen tapaturmavamman hoitokuluja ilman ylärajaa. Matkasairaudesta aiheutuneita kuluja maksetaan siihen asti, kun hoidon alkamisesta on kulunut 90 päivää. Tapaturmavamman hoitokuluja maksetaan kolmen vuoden ajan tapaturman sattumisesta. Korvattavia hoitokuluja ovat esimerkiksi lääkärinpalkkiot, sairaalamaksut ja lääkekulut. Ne maksetaan alkuperäisten tositteiden mukaan siltä osin kuin niitä ei korvata jonkin lain perusteella. Lisäksi maksetaan etukäteen sovitun sairaankuljetuksen kulut matkakohteesta kotimaahan. Matkustajavakuutus korvaa myös matkan peruuntumis- ja keskeytymiskuluja. Vakuutukseen voi liittää myös korvauksen pysyvän invaliditeetin ja tapaturman tai yleisvaarallisen tartuntataudin aiheuttaman kuoleman varalta. Jos sairaus tai tapaturma yllättää matkalla Kun hakeudut heti hoitoon ja esität lääkärille Fennian vakuutuskortin, Sinun ei yleensä tarvitse itse huolehtia kulujen maksamisesta. Lääkäri lähettää laskun suoraan Fenniaan, ja Sinä täytät kotiin saavuttuasi korvaushakemuksen ja toimitat sen Fenniaan. Jos maksat itse hoidosta, säilytä alkuperäiset tositteet ja lähetä ne korvaushakemuksesi liitteenä Fenniaan heti matkan jälkeen. Jos tapaturmassa loukkaantumisen tai sairauden vakavuuden vuoksi tarvitset kotiinkuljetusta tai muita sairaanhoitoon liittyviä erityistoimia, Fennian matkahätäpalveluyhtiö SOS International A/S palvelee ympäri vuorokauden suomeksi ja ruotsiksi. SOS-International A/S Puhelin +45 7010 5054 Faksi + 45 70105056 Sähköposti sos@sos.dk
Näin haet korvausta Tarvittavat asiakirjat Korvaushakemus tarvitaan aina Kun korvausta haetaan matkatapaturmasta, tarvitaan lisäksi - E- lääkärinlausunto - hammastapaturmasta hammaslääkärinlausunto hoitoehdotuksineen ja kustannusarvioineen - matkaliput. Kun korvausta haetaan matkasairaudesta, tarvitaan lisäksi - alkuperäiset laskut ja maksutositteet sairauden hoitokuluista, esimerkiksi apteekin kassakuitti, kopio reseptistä, sairaalan tai poliklinikan lasku maksutositteineen ja Kelan alku peräinen korvauspäätös siihen liittyvine tositteineen - hakemus matkakuluista ja matka liput. Kun korvausta haetaan matkan peruuntumisesta, tarvitaan lisäksi - A- lääkärintodistus tai kopio hoitokertomuksesta - matkaliput ja matkatoimiston laskelma maksetusta hyvityksestä. Kun korvausta haetaan matkan keskeytymisestä, tarvitaan lisäksi - A-lääkärintodistus - maksutosite, josta näkyy etukäteen maksetun matkan hinta - alkuperäiset tositteet ylimääräisistä kuluista ja käyttämättä jääneet matkaliput. Matkatavaravakuutus Vakuutus kattaa matkalla mukana olevat matkatavarat, matkaliput, passin ja viisumin sekä matkalla hankitun omaisuuden. Lisäksi vakuutus kattaa maksuvälineet ja arvopaperit vakuutusehdoissa mainittuun euromäärään asti, kun ne ovat lukitussa tallelokerossa. Vakuutus ei kata matkan aikana lainattua tai vuokrattua omaisuutta, muuttotavaroita ja erillisiä rahtilähetyksiä, valokuvia ja piirustuksia tai eläimiä ja kasveja. Näin haet korvausta Tarvittavat asiakirjat Korvaushakemus tarvitaan aina. Lisäksi tarvitaan - rikosilmoitus - matkaoppaan todistus - matkaliput ja lentoyhtiön raportti kadonneista/vahingoittuneista tavaroista - ostokuitit. 13
Yrityksen korvauksenhakuopas Liikennevakuutus Liikennevakuutuksen perusteella korvataan sellaiset ajoneuvossa mukana olleille aiheutuneet henkilövahingot ja ulkopuolisille aiheutuneet henkilö- ja omaisuusvahingot, jotka ovat aiheutuneet moottoriajoneuvon käytöstä liikenteessä. Jos moottoriajoneuvon aiheuttama liikennevahinko on kohdistunut toiseen moottoriajoneuvoon, ei vahinkoa korvata ensiksi mainitun ajoneuvon liikennevakuutuksen perusteella, ellei vahinko ole aiheutunut kyseisen ajoneuvon omistajan, haltijan, kuljettajan tai matkustajan tuottamuksesta liikennesääntöjen vastaisesta kulusta tai sijainnista puutteellisesta kunnosta. Korvattavat vahingot Liikennevakuutuksen perusteella korvattavia omaisuusvahinkoja ovat esimerkiksi vastapuolen ajoneuvolle aiheutuneet vahingot. Liikennevakuutuslain 4. :n mukaan henkilövahingot korvataan, vaikka kukaan ei henkilökohtaisesti olisikaan vastuussa vahingosta (ns. ankara vastuu). Korvaukset määräytyvät vahingonkorvauslain mukaan. Henkilövahinkoina maksetaan liikenneonnettomuudesta aiheutuneet sairaus- ja matkakulut korvausta ansionmenetyksestä, tilapäisestä ja pysyvästä haitasta sekä pysyvästä kosmeettisesta haitasta hoitotukea, kotiapua ja vaatelisää työkyvyttömyys- ja perhe-eläkettä sekä kohtuulliset hautauskulut. Liikennevakuutus kattaa myös ajoneuvon omistajan, haltijan ja kuljettajan silmälasit ja proteesit, jotka olivat käytössä liikenneonnettomuuden sattuessa matkustajilla onnettomuushetkellä yllään ja mukana olleet vaatteet ja henkilökohtaiset käyttöesineet. Jos liikennevahinko on sattunut työssä tai työmatkalla, korvaus maksetaan ensisijaisesti tapaturmavakuutuslain mukaan. Liikennevakuutus korvaa vain sen osan, jota lakisääteinen tapaturmavakuutus ei korvaa. 14
Näin haet korvausta omaisuusvahingoista Tarvittavat asiakirjat Vahinkoilmoitus tarvitaan aina. Esitutkintapöytäkirja tarvitaan, kun syyllisyys on epäselvä, eikä sitä voida ratkaista esimerkiksi todistajan lausunnolla tai muulla selvityksellä. Jos syyllisyys on epäselvä, tee vakuutustapahtumasta jo vahinkopaikalla vasta puolesi kanssa yhdessä piirros ja selvitys, jonka molemmat hyväksytte allekirjoituksellanne. Toimita se meille yhdessä vahinkoilmoituksen kanssa. Myös vastapuolen on tehtävä vahinkoilmoitus omaan vakuutusyhtiöönsä ja liitettävä siihen vahinkopaikalla tehty piirros ja selvitys tapahtumasta. Ñ Jos Sinä ja vastapuolesi olette eri mieltä siitä, miten vahinko sattui, kumpikin tekee vahinkoilmoituksen omaan yhtiöönsä ja liittää siihen oman selvityksensä. On oman etusi mukaista, että toimit näiden ohjeiden mukaan. Vakuutusyhtiö tekee korvausratkaisunsa, vaikka kumpikaan osapuoli ei myöntäisi syyllisyyttään tai vahinkoilmoitusta ei lähetettäisi. Jos olet itse syyllinen, toimita meille vahinkoilmoitus. Jos ajoneuvollasi on vapaaehtoinen vakuutus, katso myös sivut 20 21. Jos vastapuoli on syyllinen, varmista, että vastapuolesi täyttää vahinkoilmoituksen ja toimittaa sen omaan vakuutusyhtiöönsä. Ajoneuvon liikennevakuutusyhtiö on merkitty rekisteriotteeseen. Jos kyseessä on valtion ajoneuvo, ota yhteys Valtiokonttoriin, puh. (09) 77 251 ulkomaan rekisterissä oleva ajoneuvo ja vahinko on sattunut Suomessa, ota yhteys Liikennevakuutuskeskukseen, puh. (09) 680 401. Kun ajoneuvo on vahingon jälkeen ajokuntoinen, tarkastuta ajokuntoisen ajoneuvosi vauriot korvaavan vakuutusyhtiön tarkastusasemalla tai korjaamossa. Fennian, Tapiolan ja Turvan tarkastukset hoitaa Suomen Vahinkotarkastus SVT Oy (SVT). Varaa aika tarkastukseen verkossa www.svt.fi. Lähintä tarkastusasemaa voit kysyä konttoristamme. Ilmoita vastapuolen tiedot ja vakuutusyhtiö myös korjaamoon. 15
Yrityksen korvauksenhakuopas Kun ajoneuvo on vahingon jälkeen ajokelvoton, hinauta se lähimpään korjaamoon. Akuuteissa matkan keskeytymisiin ja ajoneuvon hinauksiin liittyvissä asioissa voit soittaa hinauspalveluumme 010 503 011 kaikkina vuorokauden aikoina. Hyvä tietää korjauksesta! Ajoneuvon korjausta ei saa aloittaa ennen kuin Fennian tai SVT:n tarkastaja on tarkastanut sen vauriot tai antanut korjausluvan. Vahinkojen tarkastus ei vielä ole laskutuslupa Fennia ratkaisee korvausvastuun. Voit saada korjauksen ajaksi vuokraauton, jos tarvitset työsi vuoksi jatkuvasti henkilö- tai pakettiautoa ja toimitat sen tarpeellisuudesta selvityksen korvaavaan vakuutusyhtiöön. Normikorvauksen saat automaattisesti korvaavasta yhtiöstä, jos Sinulla ei ole ollut vuokra-autoa. Näin haet korvausta henkilövahingoista Sairauskulut Liikennevakuutus korvaa liikennevahingossa saaduista vammoista aiheutuneet tarpeelliset kulut yleisen sairaalataksan tai vakuutusyhtiön etukäteen antaman maksusitoumuksen mukaan. Tarvittavat asiakirjat Vahinkoilmoitus tarvitaan aina. Alkuperäiset tositteet sairauskuluista. E-lomakkeelle laadittu lääkärinlausunto liikennevahingossa saaduista vammoista. Matkakulut Liikennevakuutus korvaa liikennevahingossa saatujen vammojen hoidosta aiheutuneet matkakulut. Tarvittavat asiakirjat Vahinkoilmoitus tarvitaan aina. Alkuperäiset tositteet vammojen hoidosta aiheutuneista matkakuluista. Jos käytit omaa autoa, toimita meille lisäksi sairaanhoitolaitoksen todistus tai muu todistus auton käytön tarpeellisuudesta ja ilmoita samalla ajettu matka kilometreinä. 16
Ansionmenetys Liikennevakuutuksen perusteella maksetaan korvausta ansionmenetyksestä, jos tulot ovat pienentyneet työkyvyttömyyden vuoksi. Tarvittavat asiakirjat Vahinkoilmoitus tarvitaan aina. Työkyvyttömyydestä tarvitaan E-lomakkeelle laadittu lääkärinlausunto. Lääkärinlausunnon lisäksi, jos olet palkansaaja, toimita meille työnantajan todistus sairausajan palkasta ja sen menetyksestä Jos työnantaja ei maksa palkkaa koko sairausajalta, toimita selvitys tuloistasi vähintään kuudelta kuukaudelta ennen liikennevahinkoa. työtön, toimita meille työttömyyskassan tai Kelan todistus saamastasi työttömyyskorvauksesta yrittäjä, ilmoita meille YEL-työtulosi ja eläkevakuutusyhtiö. Lisäksi toimita meille - yrityksesi viime vuoden tuloslaskelma, kirjanpitäjän selvitys palkastasi ja yhtiösopimuksen jäljennös, josta sovittu voitonjako ilmenee - selvitys yritystoiminnastasi ennen liikennevahinkoa: toimiala, tuotteet/ palvelut, työntekijöiden määrä ja mitä itse teit yrityksessä - selvitys, miten liikennevahinko on vaikuttanut yrityksesi toimintaan - selvitys sijaiselle maksetusta palkasta, jos Sinulla on ollut sijainen. Jos olet maanviljelijä, toimita meille selvitys lomittajalle maksetusta palkasta tai selvitys siitä, miksi lomittajaa ei ole ollut. 17
Yrityksen korvauksenhakuopas Vaatteet ja muu henkilökohtainen omaisuus Ajoneuvon omistajalle, haltijalle ja kuljettajalle maksetaan oman ajoneuvon liikennevakuutuksen perusteella vain vahinkohetkellä käytössä olleiden silmälasien ja proteesien korjaus- tai hankintakulut. Matkustajille maksetaan korvaus, jos heidän yllään ja mukana olleet vaatteet ja henkilökohtaiset käyttöesineet ovat vahingoittuneet. Ñ Oma liikennevakuutus ei korvaa, jos esimerkiksi ajoneuvossa mukana ollut kuorma vahingoittuu. Mahdollisista muista omaisuusvahingoista kukin voi hakea korvausta oman kotivakuutuksensa tai yrityksensä omaisuusvakuutuksen perusteella. Syyttömän osapuolen ajoneuvossa olleiden henkilöiden omaisuusvahingot korvaa syyllisen osapuolen liikennevakuutus käyvän arvon mukaan. Tarvittavat asiakirjat Vahinkoilmoitus tarvitaan aina. Tiedot vaurioituneesta omaisuudesta: ostohinta ja -aika ja miten omaisuus on vahingoittunut. Tositteet korjauskuluista, jos vaurioitunut omaisuus on jo korjattu. Säilytä vaurioituneet tavarat mahdollista tarkastusta varten, vaikka niitä ei voisikaan korjata! Työkyvyttömyyseläke Jos liikennevahingossa saadut vammat aiheuttavat täyden tai osittaisen pysyvän työkyvyttömyyden, liikenne vakuutus korvaa tästä aiheutuneen ansionmenetyksen. Korvaus maksetaan arvioidun vuosityöansion mukaan (ks. ansionmenetys, sivu 17). Eläkeiässä eläkkeen määrä alenee 60 prosenttiin, joka vastaa työeläkkeen määrää. 18
Ansion myöhentyminen Liikennevakuutuksen perusteella korvataan ansionmenetys siltä ajalta, kun liikennevahingossa saadut vammat ovat viivästyttäneet ammattiin valmistumista. Korvausta varten tarvitsemme todistuksen, josta on ilmettävä, että ammattiin valmistuminen on siirtynyt vamman vuoksi milloin olisi muutoin valmistunut ja milloin nyt valmistuu paljonko palkka olisi ollut, jos olisi valmistunut alkuperäisen suunnitelman mukaan. Muita korvauksia, jotka maksetaan ilman eri hakemusta Korvaus tilapäisestä haitasta ja pysyvästä haitasta sekä hoitotuki ja vaatelisä maksetaan liikennevahinkolautakunnan normien mukaan ja määritellään lääkärinlausuntojen perusteella. Muita korvauksia, jotka maksetaan eri hakemuksesta Korvaus pysyvästä kosmeettisesta haitasta maksetaan liikennevahinkolautakunnan normien mukaan. Korvausta varten tarvitsemme vammasta valokuvan aikaisintaan vuoden kuluttua liikennevahingon jälkeen. Kotiapukorvausta maksetaan, jos liikennevahingossa saatujen vammojen vuoksi tarvitaan apua kodinhoitotehtävissä. Korvausta varten tarvitsemme selvityksen kotiavusta tositteineen. Kohtuulliset hautauskulut korvataan myös liikennevakuutuksen perusteella. Korvausta varten tarvitsemme alkuperäiset tositteet hautauskuluista. Perhe-eläke Perhe-eläkkeeseen ovat oikeutettuja leski, alle 18-vuotiaat lapset ja alle 21-vuotiaat opiskelevat lapset. Eläkkeen määrään vaikuttavat sekä edunjättäjän että lesken tulot. Perhe-eläkettä varten tarvitsemme selvitykset lesken ja edunjättäjän tuloista vähintään kuudelta kuukaudelta ennen vahinkoa (ks. ansionmenetys, sivu 17) yli 18-vuotiaiden lasten opiskelutodistukset (ei virkatodistusta). Kuntoutus Kuntoutuskulut maksetaan, jos työ- ja toimintakyky tai ansiomahdollisuudet ovat heikentyneet liikennevahingon vuoksi. Kuntoutuksena maksetaan esimerkiksi koulutus uuteen ammattiin ja asunnon tarpeelliset muutostyöt. 19
Yrityksen korvauksenhakuopas Vapaaehtoiset ajoneuvovakuutukset Vapaaehtoisia ajoneuvovakuutuksia ovat Fenniakasko ja Yritysajoneuvojen ryhmävakuutus. Ajoneuvovakuutuksilla varaudutaan esine- ja varallisuusvahinkojen aiheuttamiin menetyksiin. Vakuutus on yksilöllinen ja koostuu niistä vakuutuksenottajan valitsemista vakuutuksista, jotka mainitaan vakuutuskirjassa. Esineosan vakuutukset Kolarivakuutus Ilkivaltavakuutus Palovakuutus Varkausvakuutus Lasivakuutus Hirvivahinkovakuutus Osamaksu- ja leasingvakuutus Vuokrattavien ajoneuvojen petosja kavallusvakuutus Varallisuusosan vakuutukset Autopalveluvakuutus Hinauspalveluvakuutus Keskeytysvakuutus Vuokra-autovakuutus Oikeusturvavakuutus Moottoriajoneuvon ulkomaan vastuuvakuutus Näin haet korvausta Tarvittavat asiakirjat Vahinkoilmoitus tarvitaan aina. Rikosilmoitus tarvitaan esimerkiksi varkaus- ja ilkivaltavahingoissa. Kun haet korvausta kolarivakuutuksen perusteella ja kyseessä on kahden ajoneuvon yhteentörmäys, toimi sivujen 15 16 ohjeiden mukaan (Näin haet korvausta omaisuusvahingoista liikennevakuutuksen perusteella). Kun kyseessä on palovahinko, toimita meille vahinkoilmoituksen lisäksi esitutkintapöytäkirja, jos sellainen on tehty. Jos törmäät ajoneuvolla hirveen, poroon tai peuraan (hirvivahinko), toimita meille vahinkoilmoitus ja ilmoita poliisille eläimen loukkaantumisesta. 20
Kun kyseessä on ajoneuvon tai sen varusteiden varkaus tai niihin kohdistunut ilkivalta, ilmoita poliisille heti, kun toteat varkauden tai ilkivallan. Kerro tarkasti, mitä on viety (varastettujen esineiden mallit, tunnisteet, ikä ja hinnat ym.). Jos ajoneuvosi varastetaan ulkomailla, tee siitä ilmoitus myös Suomen poliisille. Toimita meille vahinkoilmoituksen lisäksi myös rikosilmoitus. Luettele vahinkoilmoituksessa varastetut tai ilkivallan kohteeksi joutuneet tavarat. Jos niistä ei ole kuitteja, kerro myös ostoajat, -paikat ja -hinnat. Molemmissa asiakirjoissa on oltava samat tiedot varastetuista tai ilkivallan kohteeksi joutuneista tavaroista. Kun ajat ajoneuvon tarkastusasemalle tai korjaamoon, ota mukaan varastettujen varusteiden ja laitteiden ostokuitit ja takuutodistukset. Kun kyseessä on keskeytysvahinko, toimita meille vahinkoilmoituksen lisäksi korjaamon korjausaikatodistus. Keskeytysvakuutuksen tarkoitus on kattaa niitä kuluja, joita yritykselle aiheutuu, kun ajoneuvo on korvattavan esinevahingon (esimerkiksi kolarin) vuoksi poissa liikenteestä. Vuokra-autovakuutus on keskeytysvakuutuksen vaihtoehto. Vuokrattaessa Fennialla on oikeus määrätä, mistä auto vuokrataan. Kun Sinulla on vuokra-autovakuutus, soita vahingon satuttua vahinkoneuvontaamme, puh. 010 503 010. Ennen kuin korjautat ajoneuvon vahingon jälkeen katso sivujen 15 16 ohjeita (Näin haet korvausta omaisuusvahingoista liikenne vakuutuksen perusteella) ja toimi niiden mukaan. 21
Yrityksen korvauksenhakuopas Yritysturvan omaisuusvakuutukset Omaisuusvakuutukset korvaavat nimetyistä vakuutustapahtumista aiheutuneita suoranaisia esinevahinkoja vakuutussopimuksen ja -ehtojen mukaan enintään vakuutusmäärään asti. Vakuutustapahtuma voi olla esimerkiksi tulipalo, myrsky, vesijohtovuoto tms. sopimuksessa nimetty tapahtuma, joka oikeuttaa korvaukseen. Suoranaisella esinevahingolla tarkoite taan sitä, että omaisuutta menetetään, tuhoutuu tai vaurioituu välittömästi vakuutustapahtuman yhteydessä. Heti esinevahingon satuttua Rajoita mahdollisuuksiesi mukaan vahinkoa ja estä lisävahinkojen syntyminen esimerkiksi kuivaamalla kastunut omaisuus ja järjestämällä omaisuuden säilytysolosuhteet sellaisiksi, että ne mahdollisimman hyvin vastaavat alkuperäisiä olosuhteita. Nämä toimet voivat olla ratkaisevia, jotta liiketoiminta voi jatkua häiriöttömästi vahingon jälkeenkin. Sekä vahingoittunut että vahingoittumaton omaisuus säilyy alkuperäisen omistajan omistuksessa myös vahingon jälkeen ja omaisuuden omistajan/ haltijan velvollisuutena on vahinkojen minimointi ja lisävahinkojen estäminen. Kun lisävahinkojen syntyminen on estetty, ilmoita vahingosta Fenniaan. Ilmoituksen saatuamme sovimme vakuutuksenottajan kanssa vahingon mahdollisesta tarkastamisesta ennen korjaustöiden aloittamista. Jos korjaustyön aloittaminen on liiketoiminnan keskeytyksen tai muun lisävahingon estämiseksi välttämätöntä, sen voi aloittaa, vaikka vahingosta ei olisikaan voitu ilmoittaa Fenniaan. Rikoksella aiheutetusta vahingosta on ilmoitettava heti poliisille ja tehtävä rikosilmoitus. Yksilöi rikosilmoituksessa kaikki varastettu ja vahingoittunut omaisuus. Jos vahingon kohteena olevan omaisuuden omistaa joku muu kuin vakuutuksenottaja, ilmoita vahingosta myös omistajalle ja pyydä tältä kirjalliset ohjeet korvauksen maksamiseksi. 22
Näin haet korvausta Ks. myös sivut 4 6, Yleisiä ohjeita tapaturman ja vahingon varalle. Tarvittavat asiakirjat Vahinkoilmoitus tarvitaan aina. Selvitä siinä mahdollisimman tarkasti - vahinkotapahtuma ja sen syy - vahingoittunut tai menetetty omaisuus ja sen arvo - vahingoittuneen omaisuuden vauriot. Jos omaisuuden omistaa joku muu kuin vakuutuksenottaja, ilmoita omistajan tiedot. Ilmoita myös vahingoittuneen tai menetetyn omaisuuden ikä ja oma arviosi vahingonmäärästä ja se, sisältyykö arvioon arvonlisävero vai ei. Jos omaisuus on korjattu tai menetetyn omaisuuden tilalle on hankittu uutta, tarvitaan kopio laskusta ja maksutositteesta. Jos tapahtumaan liittyy rikos, tarvitaan kopio rikosilmoituksesta ja poliisin tutkintailmoituksesta. Palovahingoissa tarvitaan lisäksi kopio pelastuslaitoksen onnettomuusselosteesta. Rikkoutumisvahingoissa korvattavuuden ja vahingon määrän arviointi edellyttää usein valmistajan, maahantuoja tai muun asiantuntijan lausuntoa. Jos rakennukselle aiheutuneen vahingon määrä on yli 10 prosenttia rakennuksen arvosta, tarvitaan rasitustodistus ja kiinnityksenhaltijoiden suostumus korvauksen maksamiseksi. Kiinnityksenhaltijoiden suostumus tarvitaan myös, jos velan vakuudeksi kiinnitetylle irtaimistolle aiheutuneen vahingon määrä on yli 50 prosenttia omaisuuden arvosta. 23
Yrityksen korvauksenhakuopas Yritysturvan keskeytysvakuutukset Keskeytysvakuutukset täydentävät omaisuusvakuutusten antamaa turvaa. Ne korvaavat vakuutusehtojen mukaan niitä menetyksiä ja ylimääräisiä kuluja, joita yritykselle voi aiheutua liiketoiminnan keskeydyttyä kokonaan tai osittain yrityksen omalle tai liikekumppanin omaisuudelle sattuneen esinevahingon tai nimetyn henkilön tapaturman vuoksi. Heti vahingon satuttua Rajoita mahdollisuuksiesi mukaan vahinkoa ja estä lisävahinkojen syntyminen. Ryhdy välittömästi toimiin, jotka ovat tarpeen liiketoiminnan uudelleen aloittamiseksi ja keskeytysajan minimoimiseksi. Tällaisia voivat olla esimerkiksi tilapäisasennukset ja ylityöt sekä tilapäisten toimitilojen, tavarantoimittajien ja alihankkijoiden järjestäminen. Kun lisävahinkojen syntyminen on estetty, ilmoita vahingosta Fenniaan. Ilmoituksen saatuamme sovimme vakuutuksenottajan kanssa toimista, joilla varmistetaan vakuutuksenottajan liiketoiminnan jatkuminen ja vahingon korvaamiseen liittyvistä käytännön menettelyistä. Avainhenkilölle sattuneesta tapaturmasta liiketoiminnalle aiheutuvia menetyksiä voidaan yleensä estää ylityö- ja sijaishenkilöjärjestelyillä. 24
Näin haet korvausta Ks. myös sivut 4-6, Yleisiä ohjeita vahingon varalle. Tarvittavat asiakirjat Vahinkoilmoitus tarvitaan aina. Selvitä siinä vahinkotapahtuma ja sen syy, keskeytysaika, vahingosta aiheutunut liikevaihdon väheneminen ja sen estämiseksi tehdyt toimet. Jos haet korvausta myyntikatteen menetyksen vuoksi, liitä vahinkoilmoitukseen kuluvan tilikauden budjetti sekä kuluvan ja edellisen tilikauden kuukausittaiset tuloslaskelmat. Jos keskeytysaika on alle kuukausi, tarvitaan lisäksi päivittäiset liikevaihtotiedot keskeytysajalta ja keskeytysaikaa edeltäneeltä kahdelta kuukaudelta. Jos haet korvausta keskeytysvahingon pienentämiseksi tehdyistä toimista aiheutuneista ylimääräisistä kuluista, liitä vahinkoilmoitukseen kulujen tositteet selvityksineen Jos keskeytys on aiheutunut avainhenkilön tapaturmasta, liitä vahinkoilmoitukseen lisäksi E-lomakkeelle laadittu lääkärinlausunto vakuutetun työkyvyttömyysajasta. Jos vakuutetulle on maksettu palkkaa, liitä vahinko ilmoitukseen kopiot Kelan tai jonkin muun lakisääteistä korvausta maksavan päätöksistä (esimerkiksi lakisääteisen tapaturmavakuutuksen tai liikennevakuutuksen korvaus päätös). 25
Yrityksen korvauksenhakuopas Vastuuvakuutukset Vastuuvakuutuksia ovat mm. Yritysturvan toiminnan vastuuvakuutus ja Yritysturvan tuotevastuuvakuutus sekä matkustajan vastuuvakuutus. Matkustajan vastuuvakuutus sisältyy aina matkatavaravakuutukseen. Toiminnan vastuu- ja tuotevastuu vakuutus Vastuuvakuutuksella varaudutaan riskiin joutua vahingonkorvausvelvolliseksi toiselle aiheutetusta vahingosta. Vakuutuksen korvauspiiri on rajattu vakuutusehdoissa. Jos vahinko kuuluu vakuutuksen piiriin, huolehdimme vahingonselvityksestä, neuvottelemme korvauksenvaatijan kanssa, maksamme korvauksen vahingonkärsineelle ja hoidamme myös mahdollisen oikeudenkäynnin. Matkustajan vastuuvakuutus Matkustajan toiminnasta saattaa aiheutua ulkopuoliselle henkilö- ja esinevahinkoja, joista hän on vastuussa yksityishenkilönä, vaikka olisikin työmatkalla. Matkustajan vastuuvakuutus kattaa tätä korvausvelvollisuutta. Vakuutettuna yrityksen ottamassa matkustajan vastuuvakuutuksessa on joko nimetty henkilö tai nimetty henkilöryhmä. Vakuutus korvaa vakuutusehtojen mukaan matkalla yksityishenkilönä toiselle aiheutetun henkilö- ja esinevahingon, joka on sattunut ja todettu vakuutuskauden aikana vakuutuksen voimassaoloalueella ja josta vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa. 26
Näin haet korvausta Tarvittavat asiakirjat Vahinkoilmoitus tarvitaan aina. Lisäksi tarvitaan tilanteen mukaan esimerkiksi vastapuolen kirjallinen korvausvaatimus ja laskujen kopiot sekä todistajien lausuntoja tapahtumien kulusta ja olosuhteista ym. Vahinkoilmoituksen vähimmäistiedot Vakuutustiedot: vakuutuksenottajan/vakuutetun yhteystiedot ja vakuutuksen numero vastapuoli/korvausvaatimuksen esittäjä ja hänen vakuutusyhtiönsä todistajat ja mahdolliset muut osalliset. Vakuutuksenottajan/vakuutetun oma käsitys asiasta: miten vahinko sattui (tapahtuman kulku, osapuolten osuus ja olosuhteet) miten osapuolet toimivat vahingon jälkeen vahinkoon vaikuttaneet osapuolista riippumattomat syyt ovatko vaatimukset kokonaan tai osittain perusteltuja tai perusteettomia. Vastuuvahinkoilmoitus on Fennialle valtuutus. Sen jälkeen voimme ryhtyä selvittämään, onko vakuutettu korvausvelvollinen. Huolehdi parhaan kykysi mukaan, että edustajallamme on mahdollisuus tarkastaa vahinko. Vastapuolen vahingonkorvausvaatimus perusteluineen. 27
Yrityksen korvauksenhakuopas Oikeusturvavakuutukset Oikeusturvavakuutuksia ovat mm. Yritysturvan, Fenniakaskon ja Fenniakaskon liikennöitsijäosan oikeusturvavakuutus sekä matkustajan oikeusturvavakuutus. Matkustajan oikeusturvavakuutus sisältyy matkatavaravakuutukseen. Yritysturvan, Fenniakaskon ja Fenniakaskon liikennöitsijäosan oikeusturvavakuutus Oikeusturvavakuutuksen tarkoitus on korvata vakuutetulle lakimiehen käytöstä aiheutuneita asianajo- ja oikeudenkäyntikuluja vakuutusehtojen mukaisesti. Itse riita-, rikos- tai hakemusasian varsinaiseen hoitoon Fennia ei oikeusturvaasiassa puutu. Jos vakuutettu haluaa käyttää oikeusturvavakuutustaan asianajo- ja oikeudenkäyntikulujensa kattamiseen, hänen on tehtävä etukäteen kirjallinen oikeusturvailmoitus. Näin hän voi varmistaa vakuutusehtojen mukaisen oikeusturvaetunsa laajuuden jo ennen lakimiehen valitsemista. Matkustajan oikeusturvavakuutus Vakuutettuna yrityksen ottamassa matkustajan oikeusturvavakuutuksessa on joko nimetty henkilö tai nimetty henkilö ryhmä. Matkustajan oikeusturvavakuutus kattaa vain sellaiset välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäynti kulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käytöstä vakuutetun yksityiselämään liittyvissä riita-, rikos- ja hakemusasioissa. (Ts. vakuutuksen piiriin ei kuulu muita kuin matkalla oleva vakuutettu itse, eikä vakuutus kata työhön liittyviä asianajo- ja oikeudenkäyntikuluja.) 28
Näin haet korvausta Tarvittavat asiakirjat Oikeusturvailmoitus tarvitaan aina. Lisäksi tarvitaan tilanteen mukaan jäljennökset asiakirjoista, joilla on merkitystä asian käsittelyssä, esimerkiksi - osapuolten sopimukset, kirjeenvaihtoa - haaste- ja vastinekirjelmät, velkakirjat, pöytäkirjat ym. - asianajolaskut (yleensä lakimies toimittaa). Oikeusturvailmoituksen tiedot Vakuutustiedot: vakuutuksenottajan/vakuutetun yhteystiedot ja vakuutuksen numero Jos vakuutus ei ole ollut yhtäjaksoisesti Fenniassa kahta viimeistä vuotta, ilmoita myös yhtiöt, joissa vakuutus oli voimassa aikaisemmin. Asiaa hoitavan lakimiehen yhteystiedot, jos hänet on jo valittu. Mistä ja miten riita syntyi, mm. tapahtuma, sopimus, riidankulku päivämäärineen osapuolten kanta asiaan muut seikat, jotka eivät ilmene liitteistä. Kirjallisessa korvauspäätöksessä annetaan ohjeet oikeusturvaedun käytöstä. Lakimiehen käyttö asian hoidossa on korvauksen ehdoton edellytys. Esimerkiksi todistajan palkkiota ei korvata, jos vakuutettu on esiintynyt oikeudessa ilman lakimiestä. 29
Yrityksen korvauksenhakuopas Yritysturvan kuljetusvakuutukset Kuljetusvakuutukset jaetaan esine- ja vastuuvakuutuksiin. Niiden tarkoitus on korvata kuljetuksen aikana tavaralle aiheutuneita vahinkoja. Esinevakuutukset Esinevakuutuksia ovat tavarankuljetus-, autokuljetus-, taakka-, näyttely- ja muuttovakuutus. Nämä vakuutukset korvaavat tavaran yleensä kauppalaskun, markkina-arvon tai muun sovitun vakuutusarvon mukaan. Vakuutuksenottaja on yleensä tavaran omistaja. Näin toimit vahinkotilanteessa Merkitse heti kuljetusasiakirjaan myös rahdinkuljettajan kappaleeseen, jos lähetystä vastaanottaessasi havaitset tavarassa vahingon tai tavaraa puuttuu. Pyydä merkinnälle myös rahdinkuljettajan edustajan vahvistus. Ryhdy olosuhteiden vaatimiin kohtuullisiin toimiin vahingon rajoittamiseksi ja lisävahingon estämiseksi. Vakuutus korvaa tästä aiheutuneet perustellut ja kohtuulliset kulut. Ilmoita vahingosta mahdollisimman pian meille Fenniaan mm. mahdollista tarkastusta varten. Jos vahinkoon on syynä rikos, tulipalo tai liikenneonnettomuus, ilmoita siitä heti myös poliisille. Noudata saamiasi ohjeita. Huolehdi vahingoittuneesta tavarasta, kunnes se on tarkastettu tai sen kohtalosta on muuten sovittu. (Tavaran vahingoittuneisuus ei oikeuta vastaanottajaa kieltäytymään sen vastaanotosta.) Läheskään kaikkia vahinkoja ei ole mahdollista eikä tarpeen tarkastaa. Jätä kuitenkin päätöksenteko tästä Fennialle ja ilmoita meille pienistäkin vahingoista mahdollisimman pian. Tarkastuksen ensisijainen tarkoitus on yhdessä todeta vahingonmäärä ja sopia jatkotoimista. Korvattavuus päätetään myöhemmin vakuutussopimuksen ja -ehtojen perusteella. Selvitä itsellesi kauppalakiin tai -sopimukseen liittyvän toimitustapalausekkeen mukainen vaaranvastuu kuljetuksen aikana (esim. Incoterms 2000, Finnterms 2001) ja ota se huomioon toiminnassasi. 30
Näin haet korvausta Tarvittavat asiakirjat Kuljetusvahinkoilmoitus tarvitaan aina. Lisäksi tarvitaan aina kuljetusasiakirjan kopio (rahtikirja, konossementti tai vastaava) selvitys vahingonmäärästä (esimerkiksi lasku korjauskuluista) alkuperäisen kauppalaskun kopio kopio rahdinkuljettajalle tai muulle vahingon aiheuttajalle toimitetusta reklamaatiosta. Lisäksi tarvitaan tilanteen mukaan esitutkintapöytäkirja tai rikosilmoitus asiantuntijan (esim. kauppakamarin tarkastajan) lausunto muut korvausmäärään tai vahinkotapahtumaan liittyvät selvitykset. Korvausta on haettava kuuden (6) kuukauden kuluessa vakuutustapahtumasta tai siitä, kun korvauksenhakija sai tiedon vahingosta. Autokuljetus-, taakka-, näyttely- ja muuttovakuutuksissa korvaus lasketaan kauppalaskun arvon, tavaran omakustannushinnan, markkina-arvon tai jonkin muun sovitun vakuutusarvon perusteella. 31
Yrityksen korvauksenhakuopas Tee piilevästä vauriosta kirjallinen huomautus rahdinkuljettajalle heti, kun olet sen havainnut. Ota huomioon alla olevat tavaravahinkoihin sovellettavat muistutus- ja vanhentumisajat. Reklamaatiota varten on oma lomakkeensa. Löydät sen osoitteesta www.fennia.fi, kun seuraat polkua yritysasiakkaat > kuljetukset > tavarankuljetus > tee sähköisesti: täytä reklamaatiolomake. Kuljetustapa ja Muistutusajat vahingoissa Vanhentumisajat sovellettava laki näkyvät piilevät korvausvaatimuksissa Merikuljetus Merilaki heti 3 pv 1 vuosi Maantiekuljetus Tiekuljetussopimuslaki heti 7 pv 1 vuosi CMR-sopimus heti 7 pv 1 vuosi Rautatiekuljetus Rautatiekuljetuslaki heti 10 pv 1 vuosi COTIF-yleissopimus heti 7 pv 1 vuosi Lentokuljetus Ilmakuljetuslaki heti 14 pv 2 vuotta Tavaran käsittely Huolinta PSYM 2000 heti 7 pv 1 vuosi Ahtaus Yleiset Satamaoperointiehdot 2006 heti 7 pv 1 vuosi Varastohotelli PSYM 2000 heti 7 pv 1 vuosi 32
Vastuuvakuutukset Kuljetusvastuuvakuutuksia ovat tiekuljetuksen vastuuvakuutus, CMRvastuuvakuutus, huolintavastuuvakuutus ja varastointivastuuvakuutus. Ne kattavat vakuutuksenottajan lain tai sopimusehtojen mukaista korvausvastuuta. Korvaukset rajoittuvat lakien ja sopimusehtojen mukaisten vastuiden enimmäismääriin. Vakuutuksenottaja on rahdin kuljettaja, huolitsija, varaston- tai terminaalinpitäjä. Useimmat tavarankuljetusvakuutuksen yhteydessä mainitut toiminta- ja vahingontarkastusohjeet sopivat myös rahdinkuljettajalle, huolitsijalle, varastontai terminaalinpitäjälle. Rahdinkuljettajan vastuu tiekuljetuksissa määräytyy tiekuljetussopimuslain (TKSL) ja CMR-yleissopimuksen mukaisesti. Huolitsijan, varaston- tai terminaalin pitäjän vastuu perustuu pääasiassa Pohjoismaisen Speditööri-liiton yleisiin määräyksiin (PSYM), jos näiden määräysten soveltamisesta on sovittu. Näin toimit vahinkotilanteessa Jos kuljetettavana ollut tavara on jätettävä vahingon (esimerkiksi liikenneonnettomuuden) vuoksi matkan varrelle, huolehdi sen vartioinnista. Jos tavaraa vastaanottaessasi havaitset sen olevan vahingoittunut, tee siitä kirjallinen huomautus kuljetusasiakirjoihin tai muihin vastaaviin asiakirjoihin. Jos havaitset vahingoittumisen vasta vastaanottamisen jälkeen, tee siitä kirjallinen huomautus rahdinkuljettajalle, huolitsijalle, varaston- tai terminaalinpitäjälle. Ota huomioon laissa tai sopimuksissa reklamaatiota ja vanhentumista koskevat määräajat. Vastaanottajan on otettava vahingoittunut tavara vastaan ja huolehdittava siitä. Tavaran vahingoittuneisuus ei oikeuta vastaanottajaa kieltäytymään sen vastaanotosta eikä velvoita rahdinkuljettajaa ottamaan tavaraa haltuunsa. Vahingon kärsineen yrityksen kor vausvaatimus osoitetaan aina vahingon aiheuttaneelle rahdinkuljettajalle, huolitsijalle, varaston- tai terminaalinpitäjälle. Se osoitetaan Fennialle vain, jos siitä on erikseen sovittu. Näin haet korvausta Helpoin tapa ilmoittaa kaikki korvauskäsittelyssä tarvittavat tiedot, on täyttää vahinkoilmoitus. Tiekuljetus-, CMR-, huolinta- ja varastointivahinkoja varten on omat vahinkoilmoituslomakkeet. Saat niitä konttoreistamme ja osoitteesta www.fennia.fi. Tarvitsemme kussakin vahinkoilmoituksessa kysyttyjä tietoja, jotta pystymme määrittelemään vakuutuksenottajan lain tai sopimusehtojen mukaisen vastuun. 33
Yrityksen korvauksenhakuopas Fenniakaskon liikennöitsijäosa autoilijan yritysvakuutus Fenniakaskon liikennöitsijäosa on tarkoitettu yrittäjälle/yritykselle, jolla on enintään kolme ajoneuvoa luvan varaisessa henkilö- tai tavaraliikenteessä. Liikennöitsijäosa kattaa vakuutus ehtojen mukaan luvanvaraisessa henkilö- ja tavaraliikenteessä käytettävälle irtaimelle omaisuudelle sattuneet esinevahingot, vakuutuksenottajalle aiheutuneen vahingonkorvausvelvollisuuden ja varallisuuden menetyksen. Fenniakaskon liikennöitsijäosa sisältää aina Omaisuus- ja Varallisuusturvan. Varallisuusturva sisältää Ryöstö-, Vastuu- ja Oikeusturvan sekä Kuljetusturvan henkilöliikenteen vastikkeellisessa kuljetuksessa. Näin haet korvausta Tarvittavat asiakirjat Vahinkoilmoitus tarvitaan aina. Rikosilmoitus tarvitaan kaikissa vahingoissa, joihin liittyy rikos. Tilanteen mukaan tarvitaan ostokuitit ja takuutodistukset vaurioituneista tai varastetuista esineistä. Jos kuitteja ei ole, toimita meille luettelo esineiden ostoajoista, -paikoista ja -hinnoista. Jos esine voidaan korjata, toimita meille korjauslasku. Säilytä vaurioituneet esineet mahdollista tarkastusta varten, vaikka niitä ei voisikaan korjata. 34
Erikoisliikkeestä saat kaiken mitä tarvitset Tarjoamme kattavan valikoiman vakuutusratkaisuja yritykselle, kodille ja perheelle. Asiantuntijamme auttavat Sinua valitsemaan yksilöllisen turvan, jota voit joustavasti muuttaa tarpeen mukaan. Fennia Online helppo tapa hoitaa vakuutusasioita verkossa Vakuutusasioiden hoito sähköisesti on helppoa ja turvallista ja onnistuu mihin vuorokauden aikaan tahansa. Fennia Online -palvelut ovat käytössäsi, kun teet kanssamme palvelusopimukset. Palvelujen avaaminen ja käyttäminen on Fennia-ryhmän asiakkaille maksutonta. Yritysten Fennia Online -palvelussamme voit mm. muuttaa asiakas- ja omistustietoja hoitaa lakisääteisiin tapaturmaja TyEL-vakuutuksiin liittyvät ilmoitukset nähdä käsittelyssä olevat korvausasiat lähettää meille vakuutuksiin tai vahinkoihin liittyviä viestejä täyttää, allekirjoittaa ja lähettää vahinkoilmoituslomakkeita sähköisesti. Tutustu yritysten ja yksityishenkilöiden Fennia Online -palveluihin tarkemmin osoitteissa www.fennia.fi ja www.elake-fennia.fi. 35