NÄRPIÖN SÄÄSTÖPANKKI OY OSAVUOSIKATSAUS 1.1. - 30.6.2015 Asiakkaita: 20 299 (12 918) Vakavaraisuussuhde, %: 30,52 % (29,58 %) Liikevoitto (1 000 eur): 1 434 (1 098) Talletukset (1 000 eur): 306 854 (210 083) Koko luotonanto (1 000 eur): 260 854 (173 761) Tase (1 000 eur): 382 696 (264 338) Oma pääoma ja varaukset (1 000 eur): 70 510 (49 657) Kulu-tuotto -suhde: 63,9 % (64,9 %) Närpiön Säästöpankki Oy kuuluu Säästöpankkien yhteenliittymään ja Säästöpankkiryhmään. Säästöpankkiryhmä ja Säästöpankkien yhteenliittymä Säästöpankkiryhmä (jäljempänä myös Ryhmä ) on Suomen vanhin pankkiryhmä, joka koostuu Säästöpankkien yhteenliittymän muodostaneista Säästöpankeista, keskusyhteisönä toimivasta Säästöpankkiliitosta sekä pankkien yhdessä omistamista tytär- ja osakkuusyhtiöistä. Säästöpankkien yhteenliittymään (jäljempänä myös Yhteenliittymä ) kuuluvat yhteisöt muodostavat yhteenliittymästä annetussa laissa määritellyn taloudellisen kokonaisuuden, jossa Säästöpankkiliitto osk ja sen jäsenluottolaitokset vastaavat viime kädessä yhteisvastuullisesti toistensa veloista ja sitoumuksista. Säästöpankkien yhteenliittymän muodostavat yhteenliittymän keskusyhteisönä toimiva Säästöpankkiliitto osk, 23 säästöpankkia, Säästöpankkien Keskuspankki Suomi Oyj sekä Sp-Rahastoyhtiö Oy ja edellä mainittujen konsolidointiryhmiin kuuluvat yritykset. Säästöpankkiryhmän laajuus eroaa Säästöpankkien yhteenliittymän laajuudesta siinä, että Säästöpankkiryhmään kuuluu myös muita yhteisöjä kuin luotto- ja rahoituslaitoksia tai palveluyrityksiä. Näistä merkittävimmät ovat Sp-Henkivakuutus Oy sekä Sp-Koti Oy. Säästöpankkiryhmän rakenteesta löytyy lisätietoa sivulta saastopankki.fi/saastopankkiryhma. Toimintaympäristön kuvaus Vuoden 2015 alkupuoliskolla Euroopan talousnäkymissä nähtiin elpymistä, mikä johtui keskuspankin elvyttävästä vaikutuksesta ja euron heikentymisen tuomasta kilpailukyvyn parantumisesta. Yhdysvalloissa talouden eri osa-alueilla koettiin hidastumista vuoden ensimmäisellä neljänneksellä ja odotukset keskuspankin rahapolitiikan muutoksista aiheuttivat epävarmuutta. Vaikka maailmantalouden näkymät ovat asteittain parantuneet, myös riskit markkinoiden vakauden kannalta ovat kasvaneet. Erityisesti kehittyvien talouksien tilanteeseen liittyy merkittäviä riskitekijöitä, joiden negatiiviset vaikutukset saattavat heijastua myös Eurooppaan ja Yhdysvaltoihin. Euroopan keskuspankin maaliskuussa 2015 aloittama osto-ohjelma on merkittävä askel euroalueen talouden saamiseksi kasvuuralle. Toteutunut inflaatio on ollut viime vuosina alhainen ja näin ollen hintavakaudesta on muodostunut uhkatekijä euro-alueen taloudelle. Inflaatio-odotukset ovat alkuvuoden aikana elpyneet ja EKP:n rahapoliittisia toimenpiteitä voidaan tässä valossa pitää onnistuneina. Euroopan keskuspankki on sitoutunut jatkamaan elvyttävää rahapolitiikkaa vuoden 2016 syksyyn, mutta on todennäköistä, että ensimmäinen koronnosto tulee aikaisintaan vuoden 2017 aikana. Yhdysvalloissa keskuspankki valmistautuu ohjauskoron nostoon ensimmäistä kertaa lähes seitsemään vuoteen. Työmarkkinoiden näkymät ovat parantuneet merkittävästi, mikä osaltaan tukee rahapolitiikan asteittaista kiristämistä. Yhdysvaltojen talous on toiminut viime aikoina maailmantalouden ajurina ja sen kehitys tulee olemaan muita alueita vahvempaa jatkossakin. Suomen talouden edellytykset vientivetoiseen kasvuun ovat myös parantuneet euron heikentymisen tuoman kilpailukyvyn parantumisen myötä, mutta vaikutukset ovat muuhun Eurooppaan nähden pienemmät. Bruttokansantuote oli vuoden ensimmäisellä neljänneksellä negatiivinen ja talouden näkymät siltä osin heikommat muuhun Eurooppaan verrattuna. Geopoliittisen tilanteen kiristymisellä on ollut negatiivisia vaikutuksia Suomen talouteen ja vienti Venäjälle on laskenut merkittävästi. Toimenpiteet julkisen talouden vakauttamiseksi ja tuottavuuden parantamiseksi ovat alkaneet uuden hallituksen johdolla. Suomen luottoluokitukseen kohdistuu edelleen paineita, minkä vuoksi toimenpiteiden mittaluokan ja ajoituksen merkitys korostuvat aikaisempaa enemmän. Epäonnistuminen hallitusohjelman mukaisissa sopeutustoimissa johtaisi Suomen luottoluokituksen laskuun ja Suomen tilannetta tultaisiin seuraamaan Euroopan komission alijäämämenettelyssä. 1
Sijoitusmarkkinoilla ensimmäinen vuosineljännes oli poikkeuksellisen vahva osakekurssien noustessa uusiin ennätyslukemiin ja pitkien korkojen laskiessa voimakkaasti. Lähes kaikkien omaisuusluokkien tuotot olivat positiivisia ja EKP:n osto-ohjelmalla oli merkittävä vaikutus sijoittajien luottamukseen. Markkinoilla koettiin merkittävä käänne toisen vuosineljänneksen aikana korkojen kääntyessä voimakkaaseen nousuun, mikä johti euron vahvistumiseen ja epävarmuuteen osakemarkkinoilla. Epävarmuus markkinoilla tulee korostumaan loppuvuoden aikana Yhdysvaltain keskuspankin muuttaessa rahapolitiikan suuntaa. Pitkään jatkunut matalien korkojen ympäristö on muodostanut riippuvuussuhteen sijoitusmarkkinoiden ja keskuspankkien tarjoaman likviditeetin välillä. Pienetkin muutokset rahapolitiikassa voivat johtaa voimakkaisiin liikkeisiin sijoitusmarkkinoilla. Suomen asuntomarkkinoilla alkuvuosi on ollut hyvin vaihteleva ja kauppalukumäärät lähtivät tammi-maaliskuussa reiluun nousuun vuoteen 2014 verrattuna. Heti perään huhtikuussa kauppakappaleet painuivat edellisvuotta alemmalle tasolla ja näin ollen asuntokauppoja on alkuvuodesta tehty lukumääräisesti lähestulkoon sama määrä kuin vertailukautena vuonna 2014. Asuntojen hinnoissa on ollut edelleen eriytymistä pääkaupunkiseudun, kasvukeskusten ja pienten paikkakuntien välillä. Hinnat ovat kääntyneet suuremmilla markkinoilla jo nousuun, mutta muuttotappioalueilla hinnoissa on ollut hienoista laskua. Tulevaisuus näyttää hieman valoisammalta. Kuluttajien luottamuksen vahvistuminen ja rakentamissektorin pienoinen herääminen ovat tästä esimerkkejä. Lisäksi hyvin sujuneet hallitusneuvottelut antavat uskoa linjakkaaseen politiikkaan. Lisäksi sovitut palkkaratkaisut antavat uskoa eteenpäin katsovaan yhteistyöhön. Kristiinankaupungin Säästöpankki ja Yttermark Sparbank yhdistyivät Närpiön Säästöpankki Oy:hyn 1.6.2015. Vertailutiedot koostuvat yksinomaan Närpiön Säästöpankin tiedoista eivätkä siten ole vertailukelpoisia. Närpiön Säästöpankkin Oy:n liiketoiminta on katsauskauden aikana jatkunut vakaana. Talletuksien ja kokonaisluotonannon kasvu ovat olleet pankin tavoitteiden mukaisia. Kesäkuun lopussa talletukset olivat 306 854 tuhatta euroa. Koko luotonanto sisältäen välitetyt luotot oli kesäkuun lopussa 260 854 tuhatta euroa. Närpiön Säästöpankki Oy harjoittaa peruspankkitoimintaa ja tarjoaa asiakkailleen monipuolisia pankkipalveluja. Omasta taseesta myönnettyjen luottojen ja vastaanotettujen talletusten lisäksi pankki välittää yhteistyökumppaneidensa tuotteita ja palveluja. Näitä ovat mm. kiinnitysluotot, sijoitus- ja omaisuudenhoitopalvelut sekä vakuutukset. Pankilla on yhteensä 9 konttoria, Närpiössä, Kaskisissa, Kristiinankaupungissa ja Karijoella. Närpiön Säästöpankki Oy:n palveluksessa on 46 toimihenkilöä, joista yksi on osapäiväinen. Pankin tuotevalikoimaan kuuluvat myös Sp-Rahastoyhtiö Oy:n rahastot sekä SEB Varainhoito Suomen rahastot ja indeksilainat. Omaisuudenhoitopalveluissa salkunhoitajana on SEB Varainhoito Suomi. Myös osakevälitys kuuluu pankin palveluihin. Sp- Henkivakuutusyhtiö Oy:n tuottamat eläke- ja henkivakuutustuotteet kuuluvat myös tuotevalikoimaan. Närpiön Säästöpankin isännistö hyväksyi kevätkokouksessaan 10.4.2014 Närpiön Säästöpankin, Yttermark Sparbankin ja Kristiinankaupungin Säästöpankin yhdistymistä ja yhteisen Säästöpankkiosakeyhtiön, Närpiön Säästöpankki Oy:n, muodostamista koskevan sopimuksen. Nykyiset Närpiön Säästöpankki, Yttermark Sparbank sekä Kristiinankaupungin Säästöpankki muuttuivat kullakin paikkakunnalla toimiviksi omistajasäätiöiksi. Yhdistyminen tapahtui kaksivaiheisesti siten, että ensimmäisessä vaiheessa Närpiön Säästöpankki luovutti koko liiketoimintansa säästöpankkiosakeyhtiö Närpiön Säästöpankki Oy:lle, joka perustettiin toiminnan jatkumiseksi keskeytyksettä. Toisessa vaiheessa Kristiinankaupungin Säästöpankki ja Yttermark Sparbank luovuttivat kumpikin osaltaan koko liiketoimintansa Närpiön Säästöpankki Oy:lle. Ensimmäinen vaihe eli Närpiön Säästöpankki Oy:n muodostaminen toteutettiin 01.01.2015 ja toinen vaihe eli Kristiinankaupungin Säästöpankin ja Yttermark Sparbankin liiketoiminnan luovuttaminen Närpiön Säästöpankki Oy:lle toteutettiin 01.06.2015. Säästöpankkiliitto osk:n hallitus on esittänyt Säästöpankkien yhteenliittymään kuuluville Säästöpankeille kiinnitysluottopankin (Sp- Kiinnitysluottopankki Oyj:n) perustamista. Sp-Kiinnitysluottopankin tavoitteena on laskea liikkeeseen euromääräisiä, asuntolainavakuudellisia katettuja joukkolainoja (Covered Bond, CB). Sp-Kiinnitysluottopankki kuuluu Säästöpankkien yhteenliittymään ja siitä tulee Säästöpankkiliitto osk:n jäsenpankki. Sen välittäjäpankkeina voivat toimia vain Säästöpankkien yhteenliittymään kuuluvat Säästöpankit. Säästöpankkien Vakuusrahasto aloitti toimintansa vuoden 1925 alussa ja päättynyt vuosi oli sen 90. toimintavuosi. Säästöpankkien Vakuusrahasto päätettiin purkaa kokonaan ja palauttaa rahaston varat sen jäsenpankeille Vakuusrahaston valtuuskunnan kokouksessa 16.10.2014 osana yhteenliittymän rakentamista. Tammi-kesäkuun tuloskatsaus Merkittävimmät muutokset ja tapahtumat 31.12.2014 tilinpäätökseen verrattuna 2
Närpiön Säästöpankki Oy:n tuloskehitys on Kristiinankaupungin Säästöpankin ja Yttermark Sparbankin kanssa toteutuneen yhdistymisen huomioon ottaen pysynyt edellisvuoden tasolla. Pankin liikevoitto katsauskaudella 1.1. 30.6.2015 oli 1 434 tuhatta euroa (1 098), joka oli 336 tuhatta euroa suurempi kuin vertailukaudella. Liikevoitto oli vuositasolla 0,9 % (0,8 %) taseesta. Pankin korkokate oli katsauskaudella 2 338 tuhatta euroa (2 093). Korkokate kasvoi 11,7 % edellisen vuoden vastaavaan kauteen verrattuna. Korkokatteen kehitykseen vaikutti yhdistyminen Kristiinankaupungin Säästöpankin ja Yttermark Sparbankin kanssa sekä alhaisen yleisen korkotason jatkuminen. Osinkotuotot olivat 152 tuhatta euroa (143). Palkkiotuottoja kertyi 800 tuhatta euroa (678). Palkkiokulut olivat 100 tuhatta euroa (95). Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot olivat 0 tuhatta euroa (-3). Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot olivat 343 tuhatta euroa (325). Tästä myyntivoitot olivat 354 tuhatta euroa. Pankin hallintokulut olivat 2 029 tuhatta euroa (1 638), tästä henkilöstökulut olivat 1 093 tuhatta euroa (961) ja muut hallintokulut 936 tuhatta euroa (677). Pankin tase 30.06.2015 oli 382 696 tuhatta euroa. Oma pääoma oli katsauskauden lopussa 61 291 tuhatta euroa. Omaan pääomaan sisältyvä käyvän arvon rahasto oli 4 112 tuhatta euroa. Käyvän arvon rahasto sisältää myytävissä olevista rahoitusvaroista sekä rahavirtaa suojaavista johdannaisista kirjattavat käyvän arvon muutokset. Pankin poistoero oli 194 tuhatta euroa ja vapaaehtoiset varaukset olivat 9 025 tuhatta euroa. Muutosten ja yhdistymisen jälkeen pankin osakepääoma oli 10 000 euroa. Aikaisempien vuosien voittovarat on yhdistymissopimuksen mukaisesti siirretty oman pääoman vapaaseen rahastoon. Vakavaraisuus ja riskiasema Katsauskaudella luottoriskien määrä on säilynyt ennallaan. Yli 90 päivää maksamatta olleita saamisia ja nollakorkoisia saatavia pankilla oli ainoastaan 1 069 tuhatta euroa, mikä on 0,4 % omasta luotonannosta ja takauskannasta. Arvonalentumisia lainoista ja muista saamisista kirjattiin alkuvuoden aikana -104 tuhatta euroa ja niiden peruutuksia 113 tuhatta euroa. Merkittävimmät muutokset ja tapahtumat 31.12.2014 tilinpäätökseen verrattuna Luottoluokitusmallit Yritys- ja maatila-asiakkaiden luottoluokitusmalli uudistettiin alkuvuonna 2015. Luoton myöntämisessä asiakasarvioinnin perusteena on yritysasiakkaiden osalta tilinpäätösanalyysi, asiakkaan taloudellinen tila, maksukyky, kilpailuasema, luottoluokitus ja tarjottujen vakuuksien luototusaste, jotka muodostavat perustan luottopäätöksille ja luoton riskiperusteiselle hinnoittelulle. Lisäksi selvitetään aiotun investoinnin vaikutus asiakkaan taloudelliseen tilaan. Maatila-asiakkaiden osalta luotonmyöntö perustuu tilalta kerättyihin tietoihin, maatilan veroilmoitukseen ja näiden tietojen perusteella tehtyyn luottoluokitukseen. Lisäksi arvioon vaikuttaa asiakkaan taloudellinen tila, maksukyky ja tarjottujen vakuuksien luototusaste. Säästöpankit käyttävät yritys- ja maatalousasiakkaiden luokitteluun sisäistä Sp-rating -luokitusta. Vuoden 2015 alussa pankkien vakavaraisuusvaade nousi, kun Suomessa otettiin käyttöön kiinteä ja muuttuva lisäpääomavaatimus. Kiinteä lisäpääomavaatimus nosti vakavaraisuuden pääomavaatimuksen 8 prosentista 10,5 prosenttiin riskipainotetuista eristä laskettuna. Muuttuva lisäpääomavaatimus tulee vaihtelemaan 0 2,5 prosenttiyksikön välillä. Päätöksen muuttuvan lisäpääomavaateen käyttöönotosta ja suuruudesta tekee Finanssivalvonnan johtokunta neljännesvuosittain. Finanssivalvonnan johtokunta teki ensimmäisen päätöksen 16.3.2015, jonka mukaan pankeille ei asetettu muuttuvaa lisäpääomavaatimusta. Lisäksi Finanssivalvonta tulee vuoden 2015 aikana määrittelemään lisäpääomavaateet kansallisen rahoitusjärjestelmän kannalta merkittäville luottolaitoksille. Säästöpankki soveltaa vakavaraisuuslaskennassa luottoriskin laskentaan standardimenetelmää ja operatiivisen riskin osalta perusmenetelmää. Närpiön Säästöpankki julkistaa vakavaraisuuslaskennan kannalta olennaiset tiedot vuosittain osana toimintakertomustaan ja tilinpäätöksen liitetietoja. Puolivuosittain tehtävässä osavuosikatsauksessa julkistetaan keskeiset vakavaraisuustiedot. Säästöpankkiryhmä julkistaa ns. Pilari III:n mukaiset vakavaraisuustiedot tilinpäätöksessään. Säästöpankkiryhmä tilinpäätös on luettavissa www.saastopankki.fi verkkopalvelussa. Säästöpankin vakavaraisuutta koskevat tiedot sisältyvät Säästöpankkiryhmän tilinpäätökseen. Yhteenliittymälain 21 ja 21 a :ssä tarkoitettuja poikkeuslupia ei sovelleta Säästöpankkiin. Pankki julkaisee luottolaitoslain ja Finanssivalvonnan standardien edellyttämät vakavaraisuustiedot kerran vuodessa osana tilinpäätöstä. 3
Loppuvuoden näkymät Loppuvuoden aikana pankin vakavaraisuuden ja tuloskehityksen odotetaan jatkuvan tasaisina. Talletusten arvioidaan kasvavan samaa tahtia kuin vuoden ensimmäisellä puoliskolla. Luotonannon kasvun odotetaan hidastuvan. Poistojen määrä pysynee edellisvuoden tasolla. Alhaisen yleisen korkotason jatkuessa loppuvuoden tuloksen arvioidaan olevan hieman alkuvuotta alempi. 4
Närpiön Säästöpankki Oy Närpiön Säästöpankki Oy Närpiön Säästöpankki Närpiön Säästöpankki Tuloslaskelma (tuhatta euroa) 1-6.2015 1-6.2014 1-12.2014 Korkotuotot 2 851 2 779 5 603 Korkokulut -513-686 -1 347 Korkokate 2 338 2 093 4 255 Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista 152 143 143 Palkkiotuotot 800 678 1 410 Palkkiokulut -100-95 -187 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot 0-3 5 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot 343 325 483 Sijoituskiinteistöjen nettotuotot 29-9 6 Liiketoiminnan muut tuotot 390 93 657 Hallintokulut -2 029-1 638-3 192 Poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä -79-71 -141 Liiketoiminnan muut kulut -420-384 -846 Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista 9-35 -243 Liikevoitto 1 434 1 098 2 348 Tilinpäätössiirrot -478 407 208 Tuloverot -197-309 -563 Varsinaisen toiminnan voitto verojen jälkeen 759 1 196 1 993 Tilikauden voitto 759 1 196 1 993 Tase Vastaavaa (tuhatta euroa) 30.6.2015 30.6.2014 31.12.2014 Käteiset varat 1 220 636 559 Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat saamistodistukset 21 012 11 285 11 294 Saamiset luottolaitoksilta 31 762 26 318 21 008 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 260 854 173 761 182 645 Saamistodistukset 28 520 25 121 21 940 Osakkeet ja osuudet 33 439 22 831 21 522 Johdannaissopimukset 12 4 10 Aineettomat hyödykkeet 106 8 7 Aineelliset hyödykkeet 3 734 2 572 2 484 Muut varat 71 40 37 Siirtosaamiset ja maksetut ennakot 1 949 1 761 1 394 Laskennalliset verosaamiset 16 2 8 382 696 264 338 262 906 Vastattavaa (tuhatta euroa) 30.6.2015 30.6.2014 31.12.2014 Velat luottolaitoksille 1 057 495 542 Velat yleisölle ja julkisyhteisöille 307 402 210 524 208 420 Muut velat 1 504 1 863 1 809 Siirtovelat ja saadut ennakot 1 178 1 164 795 Laskennalliset verovelat 1 044 635 657 Poistoero 194 0 0 Vapaaehtoiset varaukset 9 025 6 198 6 396 Osakepääoma 10 000 3 3 Käyvän arvon rahasto 4 112 2 534 2 597 Muut sidotut rahastot 0 3 816 3 816 Vapaat rahastot 46 420 35 910 35 877 Edellisten tilikausien voitto 0 0 0 Tilikauden voitto 759 1 196 1 993 382 696 264 338 262 906 Taseen ulkopuoliset sitoumukset (tuhatta euroa) 30.6.2015 30.6.2014 31.12.2014 Asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi annetut sitoumukset 4 558 6 735 7 099 Asiakkaan hyväksi annetut peruuttamattomat sitoumukset 12 024 10 328 9 715 5
Närpiön Säästöpankki Oy Johdannaissopimukset Nimellisarvot (tuhatta euroa) 30.6.2015 30.6.2014 31.12.2014 Osakejohdannaiset 1 526 497 1 051 Käyvät arvot (tuhatta euroa) 30.6.2015 30.6.2014 31.12.2014 Käypä arvo, positiivinen 12 4 10 Kaikki johdannaissopimukset ovat suojaavia Vakavaraisuuslaskennan pääerät, tuhatta euroa Omat varat 30.6.2015 30.6.2014* 31.12.2014* Ydinpääoma ennen lakisääteisiä oikaisuja 69 263 48 418 49 404 Ydinpääomaan tehtävät lakisääteiset oikaisut -5 175-6 117-4 872 Ydinpääoma (CET1) yhteensä 64 088 42 301 44 532 Ensisijainen lisäpääoma ennen lakisääteisiä oikaisuja Ensisijaiseen lisäpääomaan tehtävät lakisääteiset oikaisut Ensisijainen lisäpääoma (AT1) Ensisijainen pääoma (T1 = CET1 + AT1) 64 088 42 301 44 532 Toissijainen pääoma ennen lakisääteisiä oikaisuja 1 097 2 541 2 627 Toissijaiseen pääomaan tehtävät lakisääteiset oikaisut -1 097-1 221-1 098 Toissijainen pääoma (T2) yhteensä 1 320 1 529 Omat varat yhteensä (TC = T1 + T2) 64 088 43 621 46 061 Riskipainotetut erät yhteensä 210 013 147 452 151 464 josta luotto- ja vastapuoliriskin osuus 194 411 135 044 138 458 josta vastuun arvonoikaisuriski (CVA) 37 16 29 josta markkinariskin osuus (valuuttakurssiriski) 4 185 1 130 1 596 josta operatiivisen riskin osuus 11 381 11 262 11 381 Ydinpääoma (CET1) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) 30,52 % 28,69 % 29,40 % Ensisijainen pääoma (T1) suhteessa riskipainotettuihin erin (%) 30,52 % 28,69 % 29,40 % Omat varat yhteensä (TC) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) 30,52 % 29,58 % 30,41 % *vertailuluvut ovat Närpiön Säästöpankin Alkuvuodesta kertynyt voitto 759 tuhatta euroa on luettu ensisijaisiin omiin varoihin vakavaraisuussuhdetta laskettaessa. Närpiössä 5. päivänä elokuuta 2015 Närpiön Säästöpankki Oy Hallitus Christer Becker Dan Liljedal Sixten Berg puheenjohtaja varapuheenjohtaja Dan Kjällberg Ronny Lillmals Torbjörn Nygård Jonna Olsio Ulf Uusimäki Hans Bondén toimitusjohtaja 6