EUROOPAN PARLAMENTTI 2014-2019 Talous- ja raha-asioiden valiokunta 2014/0020(COD) 4.2.2015 TARKISTUKSET 91-299a Mietintöluonnos Gunnar Hökmark (PE546.551v02-00) ehdotuksesta Euroopan parlamentin ja neuvoston asetukseksi EU:n luottolaitosten häiriönsietokykyä parantavista rakennetoimenpiteistä (COM(2014)0043 C7-0024/2014 2014/0020(COD)) AM\1049002.doc PE546.884v02-00 Moninaisuudessaan yhtenäinen
AM_Com_LegReport PE546.884v02-00 2/149 AM\1049002.doc
91 Pervenche Berès Johdanto-osan 1 kappale (1) Unionin rahoitusjärjestelmään kuuluu yli 8 000 kooltaan, yritysrakenteeltaan ja liiketoimintamalliltaan erilaista pankkia, joista muutamat ovat suuria pankkikonserneja, joiden toiminta käsittää täyden valikoiman toimintoja. Nämä konsernit muodostuvat monitahoisen oikeushenkilöiden ja konsernin sisäisten suhteiden verkon. Ne ovat vahvasti kytköksissä toisiinsa pankkien välisen lainaksi antamisen ja ottamisen sekä johdannaismarkkinoiden välityksellä. Jos nämä suuret pankit kaatuvat, niiden kaatumisella voi olla erittäin laajakantoisia ja merkittäviä seurauksia. (1) Unionin rahoitusjärjestelmään kuuluu yli 8 000 kooltaan, yritysrakenteeltaan ja liiketoimintamalliltaan erilaista pankkia, joista muutamat ovat suuria pankkikonserneja, joiden toiminta käsittää täyden valikoiman toimintoja. Nämä konsernit muodostuvat monitahoisen oikeushenkilöiden ja konsernin sisäisten suhteiden verkon. Ne ovat vahvasti kytköksissä toisiinsa pankkien välisen lainaksi antamisen ja ottamisen sekä johdannaismarkkinoiden välityksellä. Jos nämä suuret pankit kaatuvat, niiden kaatumisella voi olla erittäin laajakantoisia ja merkittäviä seurauksia. Lisäksi finanssikriisi on osoittanut, että myös keskisuuriin pankkeihin voi liittyä merkittäviä riskejä. Tämän vuoksi tällä asetuksella olisi oltava laaja soveltamisala, joka kattaa merkittävän määrän luottolaitoksia. Sillä olisi myös täydennettävä asetusta (EU) N:o 575/2013 (vakavaraisuusasetus), direktiiviä 2013/36/EU (CRD IV -direktiivi) ja direktiiviä 2014/59/EU (BRRD-direktiivi) siten, että lievennetään kaupankäyntiyhteisöjen riskejä, joita ei ole tarkasteltu riittävällä tavalla nykyisessä lainsäädännössä, ja täydennetään edelleen tulevalla FSB:n kehittämällä kokonaistappioiden vaimennusvaikutuksen standardilla. AM\1049002.doc 3/149 PE546.884v02-00
92 Jonás Fernández Johdanto-osan 1 a kappale (uusi) (1 a) Pankki on yleishyödyllinen taloudellinen palvelu. Reaalitalous on riippuvainen luotonsaannista, jotta voidaan lisätä tavaroiden ja palvelujen tuotantoa ja sen seurauksena kasvattaa kansalaisten tuloja ja parantaa tällä tavalla heidän hyvinvointiaan. Näin ollen talletuksia yksityishenkilöiltä ja yrityksiltä vastaanottavien pankkien tarkoituksena on oltava rahoittaa tuottavaa toimintaa eikä keinottelua, joka ei edistä reaalitalouden kasvua vaan lisää sellaisten rahoituskriisien vaaraa, joka sai alkunsa Yhdysvalloista kesällä 2007. Or. es 93 Philippe Lamberts Verts/ALE-ryhmän puolesta Johdanto-osan 1 a kappale (uusi) (1 a) Yksi merkittävimmistä vuonna 2007 käynnistyneen kriisin aiheuttajista oli peruspankkipalvelujen ja sijoituspankkitoimintojen välinen vuorovaikutus. Sijoituspankkitoiminnan tukemat arvopaperistamismarkkinat johtivat sekä luotonantajien alempiin merkintäsitoumusstandardeihin, koska ne halusivat hyötyä pääoman kiertonopeudesta sekä pääomamarkkinoiden mahdollistamasta riskin siirrosta, että pääoman PE546.884v02-00 4/149 AM\1049002.doc
liikatarjontaan kyseisillä markkinoilla, mistä seurasi eksoottisia ja turvattomia arvopaperistamisia, joilla korvattiin korkealuokkaiset valtion obligaatiot vähittäispankkien investoinneissa ja vakuusryhmissä. Erilaiset riskit, joille reaalitalouteen ja pääomamarkkinoihin keskittyvät pankit altistuvat, voivat olla rahoitusjärjestelmän monipuolistamisen lähde. Kun tällaisia toimintoja yhdistetään saman pääoman ja rahoituksen jakavissa suurissa yksiköissä, järjestelmää eriyttävä vaikutus kuitenkin vähenee merkittävästi, koska ongelmat voivat siirtyä nopeasti markkinoilta toisille. Varmistamalla, että pääomamarkkinatoimet, jotka eivät ole perusluottolaitoksen riskin, pääoman, likviditeetin ja rahoituksen vakaan hallinnan kannalta ratkaisevan tärkeitä, toteutetaan oikeudellisesti ja toiminnallisesti erillisessä kaupankäyntiyhteisössä tällä asetuksella edistetään sietokykyisempää pankkijärjestelmää, jossa tällaiset perusluottolaitokset paljon epätodennäköisemmin syöttävät markkinoille kuplia tai vahingoittuvat vakavasti puhjetessaan. 94 Philippe Lamberts Verts/ALE-ryhmän puolesta Johdanto-osan 1 b kappale (uusi) (1 b) Tietyt pankkien tarjoamat palvelut ovat olennaisia yksityishenkilöille ja pkyrityksille, jotka ovat unionin talouden selkäranka. Lainsäätäjien ja valvontaelinten tehtävä on varmistaa, että AM\1049002.doc 5/149 PE546.884v02-00
pankkijärjestelmä edelleen tarjoaa näitä yleishyödyllisiä palveluja suhdannejaksojen ajan. Näitä palveluja ovat talletusten ja varojen säilytys, maksupalvelut ja luotonanto. Pankki, jolla on hyvät suhteet asiakkaaseen, voi olla myös hyvässä asemassa tarjoamaan asiakkaille neuvonantoa näiden riskinhallintahaasteisiin soveltuvista tuotteista ilman että pankin on itse otettava markkinariskiä tai vastapuoliriskiä. Lopuksi sääntelyvaatimuksen täyttääkseen, kerätäkseen pääomaa ja suojautuakseen markkina- ja luottoriskeiltä, joita ydinpalveluista luonnollisesti seuraa, perusluottolaitos voi käyttää johdannaisia, arvopaperistamista tai muuta arvopaperien liikkeeseenlaskua jne. vähentääkseen tulojensa tai varojensa arvon vaihtelua. 95 Philippe Lamberts Verts/ALE-ryhmän puolesta Johdanto-osan 1 c kappale (uusi) (1 c) On yleisesti tunnustettua, että pääomamarkkinoiden rahoitus, joka tällä hetkellä luottaa pankkeihin, on unionissa alikehittynyttä. Ilmoitetulla pääomamarkkinaunioniohjelmalla pyritään parantamaan merkittävästi reaalitalouden pankkialan ulkopuolista rahoitusta. Tästä asetuksesta mahdollisesti seuraavat lyhytaikaiset vaikutukset jo valmiiksi riittämättömään pankkien välittämään pääomamarkkinoiden rahoitukseen kompensoituvat siis täysin eduilla, joita PE546.884v02-00 6/149 AM\1049002.doc
seuraa pankkialan järjestelmällisen häiriönsietokyvyn lisääntymisestä ja pääomamarkkinaunionin mitätöivästä vaikutuksesta. 96 Jonás Fernández Johdanto-osan 2 kappale (2) Finanssikriisi on osoittanut, miten tiukasti unionin pankit ovat kytköksissä toisiinsa ja mitä riskejä tästä aiheutuu rahoitusjärjestelmälle. Näiden kytkösten ja riskien vuoksi pankkien kriisinratkaisu on tähän saakka ollut haastavaa, käsittänyt kokonaisia pankkikonserneja eikä ainoastaan niiden kannattamattomia osia ja vaatinut runsaasti julkista tukea. (2) Finanssikriisi on osoittanut, miten tiukasti unionin pankit ovat kytköksissä toisiinsa ja mitä riskejä tästä aiheutuu rahoitusjärjestelmälle. Näiden kytkösten ja riskien vuoksi pankkien kriisinratkaisu on tähän saakka ollut haastavaa, käsittänyt kokonaisia pankkikonserneja eikä ainoastaan niiden kannattamattomia osia ja vaatinut runsaasti julkista tukea. Rahoitusvakaus on rajatylittävää julkista omaisuutta, jonka suojeleminen edellyttää rahoitusalan asianmukaista sääntelyä ja valvontaa, jota ilman ei voida saavuttaa pysyvää ja ympäristön kannalta kestävää talouskasvua. Tämän asetuksen tavoitteena on auttaa varmistamaan unionin rahoitusvakaus ja ehkäisemään järjestelmäriskiä. Or. es 97 Philippe Lamberts Verts/ALE-ryhmän puolesta Johdanto-osan 2 kappale AM\1049002.doc 7/149 PE546.884v02-00
(2) Finanssikriisi on osoittanut, miten tiukasti unionin pankit ovat kytköksissä toisiinsa ja mitä riskejä tästä aiheutuu rahoitusjärjestelmälle. Näiden kytkösten ja riskien vuoksi pankkien kriisinratkaisu on tähän saakka ollut haastavaa, käsittänyt kokonaisia pankkikonserneja eikä ainoastaan niiden kannattamattomia osia ja vaatinut runsaasti julkista tukea. (2) Finanssikriisi on osoittanut, miten monimutkaisesti ja tiukasti unionin pankit ovat kytköksissä toisiinsa ja mitä haavoittuvuuksia tästä aiheutuu rahoitusjärjestelmälle. Näiden kytkösten ja haavoittuvuuksien vuoksi pankkien kriisinratkaisu on tähän saakka ollut haastavaa, käsittänyt kokonaisia pankkikonserneja eikä ainoastaan niiden kannattamattomia osia, eivätkä viranomaiset ole onnistuneet kohdentamaan toimiaan kriittisiin tehtäviin, ja vaatinut runsaasti julkista tukea sillä riskillä, että jäsenvaltiot pyrkiessään torjumaan veronmaksajiinsa kohdistuvat taloudelliset vaikutukset ovat siirtäneet ne toisiin jäsenvaltioihin. 98 Markus Ferber Johdanto-osan 2 a kappale (uusi) (2 a) Finanssikriisi ja sen jälkimainingit ovat johtaneet investointien jyrkkään vähentymiseen unionin taloudessa. Laskun arvellaan olevan 400 700 miljardia euroa. Finanssialaa koskevassa uudessa lainsäädännössä on otettava tämä väheneminen huomioon eikä sillä saa vaarantaa enempää finanssialan valmiuksia investoida reaalitalouteen. PE546.884v02-00 8/149 AM\1049002.doc
99 Fabio De Masi Johdanto-osan 2 a kappale (uusi) (2 a) Nykyinen talouskriisi on suurelta osin rahoitusalan aiheuttama, koska monista toimijoista oli tullut niin suuria, ettei niitä voida päästää konkurssiin, ja ne oli pelastettava julkisin varoin. Kaiken markkinatalouden logiikan vastaisesti tappiot sosialisoitiin ja voitot yksityistettiin. On muistutettava, että rahoituslaitosten keskeinen tehtävä on ohjata säästöjä tuottaviin investointeihin. Kun keksittiin erilaisia huonolaatuisia rahoitusvälineitä ja epäilyttäviä liikekäytäntöjä, joissa esimerkiksi voittotavoitteet asetettiin kohtuuttoman korkeiksi, tästä tehtävästä on siirrytty lyhyen ajanjakson voittojen maksimointiin, josta on ollut yhteiskunnalle vain vähäistä lisäarvoa. Tämän vuoksi on palautettava rahoitusala sen keskeisiin tehtäviin. Sellaisen koon ja sidosten tason omaavat laitokset, jotka ovat omiaan muodostamaan järjestelmäriskin yksittäisten jäsenvaltioiden tai koko unionin talouden toiminnalle, olisi asetettava kriisinratkaisuun, koska pitkällä ajanjaksolla tämä johtaa tasapainoisempaan ja kestävämpään kasvuun. 100 Fabio De Masi Johdanto-osan 2 b kappale (uusi) AM\1049002.doc 9/149 PE546.884v02-00
(2 b) Finanssimarkkinoiden vakautta on tarkasteltava yleisesti kestävän ja tasapainoisen talouskasvun yhteydessä. Se ei voi olla erillinen tavoite, vaan sitä on tarkasteltava laajemmassa makrotaloudellisessa perspektiivissä. 101 Bernd Lucke, Syed Kamall Johdanto-osan 3 a kappale (uusi) (3 a) Unioni ja sen jäsenvaltiot ovat hyväksyneet korkean tason asiantuntijaryhmän ehdotuksen jälkeen paljon lainsäädäntöä, jolla pyritään poistamaan valtioiden ja pankkien välinen yhteys tulevien pelastustoimien välttämiseksi. Tässä yhteydessä on ratkaisevan tärkeää palauttaa luottolaitosten purkamismahdollisuus ja vastuuvelvollisuus. Pankkialan rakenneuudistuksella voidaan lisätä avoimuutta ja lopettaa kaupankäyntitoimintojen ristiintukeminen direktiivissä 2014/49/EU 1a säädetyn talletussuojajärjestelmän talletusten avulla. Uskottavan alaskirjauksen ja näin ollen riskejä ja tappioita koskevan vastuun takaamiseksi tarvitaan siis merkittävästi korkeampia pääomavaatimuksia kuin nykyisessä lainsäädännössä. Finanssimarkkinoiden vakauden valvontaryhmän ehdotus kokonaiskapasiteetista tappioiden kattamiseksi on ensimmäinen askel tähän suuntaan. PE546.884v02-00 10/149 AM\1049002.doc
1 a Talletusten vakuusjärjestelmistä 16 päivänä huhtikuuta 2014 annettu Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2014/49/EU EUVL L 173, 12.6.2014, s.149. 102 Sylvie Goulard, Norica Nicolai, Nils Torvalds, Philippe De Backer Johdanto-osan 3 a kappale (uusi) (3 a) Korkean tason asiantuntijaryhmän annettua ehdotuksensa unionin pankkialan rakenneuudistuksesta unionissa on hyväksytty paljon lainsäädäntöä (muun muassa Euroopan markkinarakenneasetus, toinen rahoitusmarkkinadirektiivi, vakavaraisuusasetus, neljäs vakavaraisuusdirektiivi, talletussuojajärjestelmä ja direktiivi luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten elvytys- ja kriisinratkaisukehityksestä), jolla vähennetään järjestelmäriskiä, lisätään pääomavaatimuksia, turvataan tallettajia ja parannetaan keinoja puuttua pankkikriiseihin kaikkialla unionissa. Oikeudellinen kehys on vahvistunut uusien sääntöjen ja valvontarakenteiden myötä, ja pankkitoimintaa koskevalla yhteisellä sääntökirjalla on luotu unionin rahoitusmarkkinoille uusi perusta, joka helpottaa rahoitusalan sisämarkkinoita ja toimivaa pääomamarkkinaunionia. AM\1049002.doc 11/149 PE546.884v02-00
Perustelu Johdanto-osan kappaleella pyritään vahvistamaan puitteet, joita ei ollut Liikasen ryhmän tai komission ehdotuksen antamisen aikana. 103 Markus Ferber Johdanto-osan 4 kappale (4) Käynnissä oleva pankkisääntelyn uudistusohjelma lisää merkittävästi sekä yksittäisten pankkien että koko pankkialan häiriönsietokykyä. Unionin suurimpien ja monitahoisimpien pankkikonsernien joukossa on kuitenkin yhä niitä, jotka ovat liian suuria kaatumaan ja liian suuria pelastettaviksi ja joiden hallinnointi, valvonta ja kriisinratkaisu ovat liian monimutkaisia toteuttaa. Sen vuoksi on tärkeää, että muita sääntelyaloitteita ja -toimenpiteitä täydennetään rakenneuudistuksella, joka antaa mahdollisuuden käsitellä suoremmin monitahoisia konserneja, konsernin sisäisiä tukia ja liiallisen riskinoton kannustimia. Monet jäsenvaltiot ovat toteuttaneet tai aikovat toteuttaa toimenpiteitä uudistaakseen pankkijärjestelmiensä rakennetta. (4) Käynnissä oleva pankkisääntelyn uudistusohjelma lisää merkittävästi sekä yksittäisten pankkien että koko pankkialan häiriönsietokykyä, kun otetaan käyttöön useita direktiivejä ja asetuksia, kuten Euroopan markkinarakenneasetus, CRD IV, rahoitusmarkkinadirektiivi, direktiivi luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten elvytys- ja kriisinratkaisukehityksestä ja pankkiunioni, joilla kaikilla pyritään ratkaisemaan ongelma, jossa pankit ovat liian suuria, jotta niiden voisi antaa kaatua. 104 Jakob von Weizsäcker, Paul Tang, Renato Soru Johdanto-osan 4 kappale PE546.884v02-00 12/149 AM\1049002.doc
(4) Käynnissä oleva pankkisääntelyn uudistusohjelma lisää merkittävästi sekä yksittäisten pankkien että koko pankkialan häiriönsietokykyä. Unionin suurimpien ja monitahoisimpien pankkikonsernien joukossa on kuitenkin yhä niitä, jotka ovat liian suuria kaatumaan ja liian suuria pelastettaviksi ja joiden hallinnointi, valvonta ja kriisinratkaisu ovat liian monimutkaisia toteuttaa. Sen vuoksi on tärkeää, että muita sääntelyaloitteita ja - toimenpiteitä täydennetään rakenneuudistuksella, joka antaa mahdollisuuden käsitellä suoremmin monitahoisia konserneja, konsernin sisäisiä tukia ja liiallisen riskinoton kannustimia. Monet jäsenvaltiot ovat toteuttaneet tai aikovat toteuttaa toimenpiteitä uudistaakseen pankkijärjestelmiensä rakennetta. (4) Käynnissä oleva pankkisääntelyn uudistusohjelma lisää sekä yksittäisten pankkien että koko pankkialan häiriönsietokykyä. Unionin suurimpien ja monitahoisimpien pankkikonsernien joukossa on kuitenkin yhä niitä, jotka ovat liian suuria kaatumaan ja liian suuria pelastettaviksi ja joiden hallinnointi, valvonta ja kriisinratkaisu ovat liian monimutkaisia toteuttaa. Sen vuoksi on tärkeää, että muita sääntelyaloitteita ja - toimenpiteitä täydennetään rakenneuudistuksella, joka antaa mahdollisuuden käsitellä suoremmin monitahoisia konserneja, konsernin sisäisiä ja valtiontukia, liiallisen riskinoton kannustimia, pääoman väärinhinnoittelua, finanssialan vääristyneitä kilpailuedellytyksiä sekä uhkia, joita seuraa siitä, että laitokset toimivat useassa eri sääntelyjärjestelmässä ja useiden valvojien valvonnassa. Monet jäsenvaltiot ovat toteuttaneet tai aikovat toteuttaa toimenpiteitä uudistaakseen pankkijärjestelmiensä rakennetta. Rakenneuudistus on ainutlaatuinen mahdollisuus vahvistaa pankkiunionia. 105 Esther de Lange, Tom Vandenkendelaere Johdanto-osan 4 a kappale (uusi) (4 a) Pankkien on voitava tarjota täydellinen palvelupaketti säästäjille, pienille ja keskisuurille yrityksille sekä liike-elämälle, mutta ne eivät saa enää käyttää säästötalletuksia omaan lukuun AM\1049002.doc 13/149 PE546.884v02-00
harjoittamaansa kaupankäyntiin eivätkä muihin suuririskisiin kaupankäyntitoimintoihin. Pankkien yhteiskunnallisten ja liiketoiminnallisten tehtävien sisäisellä eriyttämisellä tai erottamisella voidaan estää säästötalletuksien käyttö näihin toimintoihin. Or. nl 106 Jakob von Weizsäcker Johdanto-osan 7 kappale (7) Epäyhtenäiset kansalliset lainsäädännöt, joissa ei pyritä samoihin poliittisiin päämääriin tavalla, joka olisi yhteensopiva ja yhdenmukainen tässä asetuksessa suunniteltujen mekanismien kanssa, lisäävät sitä vaaraa, että markkinatoimijat tekevät vääränlaisia päätöksiä pääomanliikkeistä, koska keskenään erilaiset ja epäyhtenäiset säännöt ja käytännöt voivat merkittävästi lisätä rajojen yli toimivien luottolaitosten toimintakustannuksia ja johtaa siten tehottomampaan resurssien ja pääoman kohdentamiseen kuin jos pääomanliikkeisiin sovellettaisiin samanlaisia ja yhtenäisiä sääntöjä. Samoista syistä erilaiset ja epäyhtenäiset säännöt vaikuttavat kielteisesti päätöksiin, joita markkinatoimijat tekevät siitä, missä ja miten ne tarjoavat finanssipalveluja yli rajojen. Erilaiset ja epäyhtenäiset säännöt voivat myös tahattomasti lisätä maantieteellistä arbitraasia. Pääomanliikkeet ja rajojen yli tarjottavat palvelut ovat unionin sisämarkkinoiden moitteettoman toiminnan kannalta olennaisia tekijöitä. EU:n laajuisen (7) Epäyhtenäiset kansalliset lainsäädännöt, joissa ei pyritä samoihin poliittisiin päämääriin tavalla, joka olisi yhteensopiva ja yhdenmukainen tässä asetuksessa suunniteltujen mekanismien kanssa, lisäävät sitä vaaraa, että markkinatoimijat tekevät vääränlaisia päätöksiä pääomanliikkeistä, koska keskenään erilaiset ja epäyhtenäiset säännöt ja käytännöt voivat merkittävästi lisätä rajojen yli toimivien luottolaitosten toimintakustannuksia ja johtaa siten tehottomampaan resurssien ja pääoman kohdentamiseen kuin jos pääomanliikkeisiin sovellettaisiin samanlaisia ja yhtenäisiä sääntöjä. Samoista syistä erilaiset ja epäyhtenäiset säännöt vaikuttavat kielteisesti päätöksiin, joita markkinatoimijat tekevät siitä, missä ja miten ne tarjoavat finanssipalveluja yli rajojen. Erilaiset ja epäyhtenäiset säännöt voivat myös tahattomasti lisätä maantieteellistä arbitraasia. Pääomanliikkeet ja rajojen yli tarjottavat palvelut ovat unionin sisämarkkinoiden moitteettoman toiminnan kannalta olennaisia tekijöitä. Pankkiunionissa PE546.884v02-00 14/149 AM\1049002.doc
lähestymistavan puuttuessa luottolaitosten on mukautettava rakenteitaan ja toimintojaan toimiessaan eri maissa, mikä lisää entisestään näiden laitosten monitahoisuutta ja pirstaloittaa sisämarkkinoita. yhdenmukaistettu lähestymistapa on olennaisen tärkeä pirstaloituneen valvonnan välttämiseksi. 107 Markus Ferber Johdanto-osan 9 kappale (9) Unionin tasolla toteutettavalla yhdenmukaistamisella voidaan varmistaa, että unionin pankkikonserneja, joista monet toimivat useissa jäsenvaltioissa, säännellään yhteisten rakennevaatimusten puitteissa. Näin voidaan välttää kilpailun vääristymät, vähentää sääntelyn monimutkaisuutta, välttää lainsäädännön noudattamisesta rajat ylittävissä toiminnoissa aiheutuvat tarpeettomat kustannukset, edistää yhdentymisen etenemistä unionin markkinoilla ja karsia mahdollisuuksia käyttää hyväksi sääntelyn katvealueita. (9) Unionin tasolla toteutettavalla yhdenmukaistamisella voidaan varmistaa, että unionin pankkikonserneja, joista monet toimivat useissa jäsenvaltioissa, säännellään yhteisten rakennevaatimusten puitteissa. Näin voidaan välttää kilpailun vääristymät, vähentää sääntelyn monimutkaisuutta, välttää lainsäädännön noudattamisesta rajat ylittävissä toiminnoissa aiheutuvat tarpeettomat kustannukset, edistää yhdentymisen etenemistä unionin markkinoilla ja karsia mahdollisuuksia käyttää hyväksi sääntelyn katvealueita. Tässä yhteydessä unionin tason yhdenmukaistamispyrkimyksissä on kuitenkin kunnioitettava mahdollisuuksien mukaan kansallisten pankkijärjestelmien erityispiirteitä ja toimittava yhteensopivasti niiden kanssa. 108 Eva Paunova Johdanto-osan 9 kappale AM\1049002.doc 15/149 PE546.884v02-00
(9) Unionin tasolla toteutettavalla yhdenmukaistamisella voidaan varmistaa, että unionin pankkikonserneja, joista monet toimivat useissa jäsenvaltioissa, säännellään yhteisten rakennevaatimusten puitteissa. Näin voidaan välttää kilpailun vääristymät, vähentää sääntelyn monimutkaisuutta, välttää lainsäädännön noudattamisesta rajat ylittävissä toiminnoissa aiheutuvat tarpeettomat kustannukset, edistää yhdentymisen etenemistä unionin markkinoilla ja karsia mahdollisuuksia käyttää hyväksi sääntelyn katvealueita. (9) Unionin tasolla toteutettavalla yhdenmukaistamisella voidaan varmistaa, että unionin pankkikonserneja, joista monet toimivat useissa jäsenvaltioissa, säännellään yhteisten rakennevaatimusten puitteissa. Näin voidaan välttää kilpailun vääristymät, vähentää sääntelyn monimutkaisuutta, välttää lainsäädännön noudattamisesta rajat ylittävissä toiminnoissa aiheutuvat tarpeettomat kustannukset, edistää yhdentymisen etenemistä unionin markkinoilla ja karsia mahdollisuuksia käyttää hyväksi sääntelyn katvealueita. Pankkien rakennetta koskevat yhdenmukaiset säännöt voivat elvyttää talouskasvua tukemalla luottojen myöntämistä talouden toimijoille ja etenkin pk-yrityksille ja start upyrityksille, millä varmistetaan parempi sietokyky mahdollisia rahoituskriisejä vastaan, palautetaan luottamus pankkeihin ja poistetaan julkisen talouden riskejä. 109 Morten Messerschmidt Johdanto-osan 9 kappale (9) Unionin tasolla toteutettavalla yhdenmukaistamisella voidaan varmistaa, että unionin pankkikonserneja, joista monet toimivat useissa jäsenvaltioissa, säännellään yhteisten rakennevaatimusten puitteissa. Näin voidaan välttää kilpailun vääristymät, vähentää sääntelyn monimutkaisuutta, välttää lainsäädännön noudattamisesta rajat ylittävissä (9) Unionin tasolla toteutettavalla yhdenmukaistamisella voidaan varmistaa, että unionin pankkikonserneja, joista monet toimivat useissa jäsenvaltioissa, säännellään yhteisten rakennevaatimusten puitteissa. Näin voidaan välttää kilpailun vääristymät, vähentää sääntelyn monimutkaisuutta, välttää lainsäädännön noudattamisesta rajat ylittävissä PE546.884v02-00 16/149 AM\1049002.doc
toiminnoissa aiheutuvat tarpeettomat kustannukset, edistää yhdentymisen etenemistä unionin markkinoilla ja karsia mahdollisuuksia käyttää hyväksi sääntelyn katvealueita. toiminnoissa aiheutuvat tarpeettomat kustannukset, edistää yhdentymisen etenemistä unionin markkinoilla ja karsia mahdollisuuksia käyttää hyväksi sääntelyn katvealueita. Kun järjestelmäriskejä ilmenee, niitä on käsiteltävä samalla tavoin kaikkialla unionissa pyrkien varmistamaan kunkin laitoksen purkamismahdollisuudet vaarantamatta unionin finanssimarkkinoiden vakautta. Perustelu On varmistettava yhdenmukaistaminen luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten elvytys- ja kriisinratkaisukehityksestä annetun direktiivin sekä purkamismahdollisuuksien arviointimenettelyn tavoitteen kanssa. 110 Eva Paunova Johdanto-osan 9 a kappale (uusi) (9 a) Koska EU:n luottolaitoksilla on merkittävä asema siinä, että pk-yritysten saatavilla on ulkoinen sijoittajapohja ja koska pienyritykset ovat yksi unionin talouden moottoreista, tässä ehdotuksessa noudatetaan luottolaitosten ja pk-yritysten välisiä käytännesääntöjä (SEC(2004)484). 111 Sylvie Goulard, Norica Nicolai, Philippe De Backer, Cora van Nieuwenhuizen Johdanto-osan 10 kappale AM\1049002.doc 17/149 PE546.884v02-00
(10) Sisämarkkinoiden toimivuuteen tähtäävien tavoitteiden mukaisesti luottolaitokselle olisi voitava myöntää poikkeus tiettyjen kaupankäyntitoimintojen eriyttämistä koskevista säännöksistä, jos jäsenvaltio on antanut ennen 29 päivää tammikuuta 2014 kansallista primaarilainsäädäntöä (sen jälkeen annettu sekundaarilainsäädäntö mukaan luettuna), jossa kielletään luottolaitoksia, jotka vastaanottavat talletuksia yksityishenkilöiltä sekä pieniltä ja keskisuurilta yrityksiltä, jäljempänä pkyritykset, harjoittamasta säänneltyä sijoitustoimintaa päämiehenä ja pitämästä rahoitusvaroja kaupankäyntitarkoituksessa. Sen vuoksi jäsenvaltiolla olisi oltava oikeus pyytää komissiota myöntämään poikkeus tiettyjen kaupankäyntitoimintojen eriyttämistä koskevista säännöksistä sellaiselle luottolaitokselle, joka kuuluu kyseisiä säännöksiä vastaavan kansallisen lainsäädännön soveltamisalaan. Tämän ansiosta jäsenvaltioiden, jotka ovat jo antaneet primaarilainsäädäntöä, jonka vaikutukset vastaavat tätä asetusta ja ovat yhdenmukaisia sen kanssa, ei tarvitsisi mukauttaa jo voimassa olevia säännöksiä. Jotta kansallisen lainsäädännön ja myöhempien täytäntöönpanotoimenpiteiden vaikutukset eivät vaarantaisi sisämarkkinoiden tavoitetta tai toimintaa, kyseisellä lainsäädännöllä ja siihen liittyvillä valvonta- ja täytäntöönpanojärjestelyillä on pyrittävä varmistamaan, että luottolaitokset, jotka ottavat vastaan talletussuojan piiriin kuuluvia talletuksia yksityishenkilöiltä ja pk-yrityksiltä, noudattavat oikeudellisesti sitovia vaatimuksia, jotka vastaavat tämän asetuksen säännöksiä ja ovat yhteensopivia niiden kanssa. Poistetaan. PE546.884v02-00 18/149 AM\1049002.doc
Toimivaltainen viranomainen, joka valvoo kyseisen kansallisen lainsäädännön soveltamisalaan kuuluvaa luottolaitosta, olisi velvoitettava antamaan lausunto, joka olisi liitettävä poikkeusta koskevaan pyyntöön. Perustelu (EKP) Tällainen poikkeus on vastoin tasapuolisten toimintaedellytysten luomista koskevaa tavoitetta. Lisäksi tällaisella säännöksellä voidaan luoda ennakkotapaus tuleville poikkeuslausekkeille muilla lainsäädännön aloilla, mikä haittaa yleisesti lähentymistä sisämarkkinoilla. 112 Tom Vandenkendelaere, Esther de Lange Johdanto-osan 10 kappale (10) Sisämarkkinoiden toimivuuteen tähtäävien tavoitteiden mukaisesti luottolaitokselle olisi voitava myöntää poikkeus tiettyjen kaupankäyntitoimintojen eriyttämistä koskevista säännöksistä, jos jäsenvaltio on antanut ennen 29 päivää tammikuuta 2014 kansallista primaarilainsäädäntöä (sen jälkeen annettu sekundaarilainsäädäntö mukaan luettuna), jossa kielletään luottolaitoksia, jotka vastaanottavat talletuksia yksityishenkilöiltä sekä pieniltä ja keskisuurilta yrityksiltä, jäljempänä pkyritykset, harjoittamasta säänneltyä sijoitustoimintaa päämiehenä ja pitämästä rahoitusvaroja kaupankäyntitarkoituksessa. Sen vuoksi jäsenvaltiolla olisi oltava oikeus pyytää komissiota myöntämään poikkeus tiettyjen kaupankäyntitoimintojen eriyttämistä Poistetaan. AM\1049002.doc 19/149 PE546.884v02-00
koskevista säännöksistä sellaiselle luottolaitokselle, joka kuuluu kyseisiä säännöksiä vastaavan kansallisen lainsäädännön soveltamisalaan. Tämän ansiosta jäsenvaltioiden, jotka ovat jo antaneet primaarilainsäädäntöä, jonka vaikutukset vastaavat tätä asetusta ja ovat yhdenmukaisia sen kanssa, ei tarvitsisi mukauttaa jo voimassa olevia säännöksiä. Jotta kansallisen lainsäädännön ja myöhempien täytäntöönpanotoimenpiteiden vaikutukset eivät vaarantaisi sisämarkkinoiden tavoitetta tai toimintaa, kyseisellä lainsäädännöllä ja siihen liittyvillä valvonta- ja täytäntöönpanojärjestelyillä on pyrittävä varmistamaan, että luottolaitokset, jotka ottavat vastaan talletussuojan piiriin kuuluvia talletuksia yksityishenkilöiltä ja pk-yrityksiltä, noudattavat oikeudellisesti sitovia vaatimuksia, jotka vastaavat tämän asetuksen säännöksiä ja ovat yhteensopivia niiden kanssa. Toimivaltainen viranomainen, joka valvoo kyseisen kansallisen lainsäädännön soveltamisalaan kuuluvaa luottolaitosta, olisi velvoitettava antamaan lausunto, joka olisi liitettävä poikkeusta koskevaan pyyntöön. Or. nl 113 Jakob von Weizsäcker Johdanto-osan 10 kappale (10) Sisämarkkinoiden toimivuuteen tähtäävien tavoitteiden mukaisesti luottolaitokselle olisi voitava myöntää poikkeus tiettyjen kaupankäyntitoimintojen eriyttämistä koskevista säännöksistä, jos (10) Sisämarkkinoiden toimivuuteen tähtäävien tavoitteiden mukaisesti luottolaitoksen voidaan katsoa noudattavan kaupankäyntitoimintojen tai tiettyjen kaupankäyntitoimintojen PE546.884v02-00 20/149 AM\1049002.doc
jäsenvaltio on antanut ennen 29 päivää tammikuuta 2014 kansallista primaarilainsäädäntöä (sen jälkeen annettu sekundaarilainsäädäntö mukaan luettuna), jossa kielletään luottolaitoksia, jotka vastaanottavat talletuksia yksityishenkilöiltä sekä pieniltä ja keskisuurilta yrityksiltä, jäljempänä pkyritykset, harjoittamasta säänneltyä sijoitustoimintaa päämiehenä ja pitämästä rahoitusvaroja kaupankäyntitarkoituksessa. Sen vuoksi jäsenvaltiolla olisi oltava oikeus pyytää komissiota myöntämään poikkeus tiettyjen kaupankäyntitoimintojen eriyttämistä koskevista säännöksistä sellaiselle luottolaitokselle, joka kuuluu kyseisiä säännöksiä vastaavan kansallisen lainsäädännön soveltamisalaan. Tämän ansiosta jäsenvaltioiden, jotka ovat jo antaneet primaarilainsäädäntöä, jonka vaikutukset vastaavat tätä asetusta ja ovat yhdenmukaisia sen kanssa, ei tarvitsisi mukauttaa jo voimassa olevia säännöksiä. Jotta kansallisen lainsäädännön ja myöhempien täytäntöönpanotoimenpiteiden vaikutukset eivät vaarantaisi sisämarkkinoiden tavoitetta tai toimintaa, kyseisellä lainsäädännöllä ja siihen liittyvillä valvonta- ja täytäntöönpanojärjestelyillä on pyrittävä varmistamaan, että luottolaitokset, jotka ottavat vastaan talletussuojan piiriin kuuluvia talletuksia yksityishenkilöiltä ja pk-yrityksiltä, noudattavat oikeudellisesti sitovia vaatimuksia, jotka vastaavat tämän asetuksen säännöksiä ja ovat yhteensopivia niiden kanssa. Toimivaltainen viranomainen, joka valvoo kyseisen kansallisen lainsäädännön soveltamisalaan kuuluvaa luottolaitosta, olisi velvoitettava antamaan lausunto, joka olisi liitettävä poikkeusta koskevaan pyyntöön. eriyttämistä koskevia säännöksiä, jos luottolaitos jäsenvaltion ennen 29 päivää tammikuuta 2014 antaman kansallisen primaarilainsäädännön (sen jälkeen annettu sekundaarilainsäädäntö mukaan luettuna) perusteella on rakenteeltaan sellainen, että se estää luottolaitoksia, jotka vastaanottavat talletuksia yksityishenkilöiltä sekä pieniltä ja keskisuurilta yrityksiltä, jäljempänä pkyritykset, harjoittamasta säänneltyä sijoitustoimintaa päämiehenä ja pitämästä rahoitusvaroja kaupankäyntitarkoituksessa. Tämä antaisi niille luottolaitoksille, jotka jo noudattavat voimassaolevaa primaarilainsäädäntöä ja jotka ovat rakenteeltaan sellaisia, että vaikutukset ovat tämän asetuksen mukaisia, mahdollisuuden välttää noudattamisesta aiheutuvia lisäkustannuksia. Poikkeuksen rajaamisella luottolaitoksiin, jotka noudattavat jäsenvaltion ennen 29. päivää tammikuuta 2014 antamaa kansallista lainsäädäntöä, varmistetaan, että se kattaa vain luottolaitokset, jotka eivät voineet ennakoida Euroopan tason lisävaatimuksia noudattaessaan jo kansallista lainsäädäntöä. Jotta tällä poikkeuksella ei vaaranneta sisämarkkinoiden tavoitetta tai toimintaa tai aiheuteta perusteetonta syrjintää, luottolaitoksen rakenteen on oltava yhteensopiva tämän asetuksen säännösten tavoitteen kanssa. Oikeusvarmuuden ja suunnitteluvalmiuksiensa lisäämiseksi luottolaitos voi pyytää sitovan vahvistuksen siitä, että se täyttää eriyttämistä koskevien säännösten edellytykset. Tällaisen pyynnön liitteenä on toimitettava luottolaitosta valvovan toimivaltaisen viranomaisen puoltava lausunto, jossa viitataan jo voimassa olevaan kansalliseen lainsäädäntöön. AM\1049002.doc 21/149 PE546.884v02-00
114 Gunnar Hökmark Johdanto-osan 10 kappale (10) Sisämarkkinoiden toimivuuteen tähtäävien tavoitteiden mukaisesti luottolaitokselle olisi voitava myöntää poikkeus tiettyjen kaupankäyntitoimintojen eriyttämistä koskevista säännöksistä, jos jäsenvaltio on antanut ennen 29 päivää tammikuuta 2014 kansallista primaarilainsäädäntöä (sen jälkeen annettu sekundaarilainsäädäntö mukaan luettuna), jossa kielletään luottolaitoksia, jotka vastaanottavat talletuksia yksityishenkilöiltä sekä pieniltä ja keskisuurilta yrityksiltä, jäljempänä pkyritykset, harjoittamasta säänneltyä sijoitustoimintaa päämiehenä ja pitämästä rahoitusvaroja kaupankäyntitarkoituksessa. Sen vuoksi jäsenvaltiolla olisi oltava oikeus pyytää komissiota myöntämään poikkeus tiettyjen kaupankäyntitoimintojen eriyttämistä koskevista säännöksistä sellaiselle luottolaitokselle, joka kuuluu kyseisiä säännöksiä vastaavan kansallisen lainsäädännön soveltamisalaan. Tämän ansiosta jäsenvaltioiden, jotka ovat jo antaneet primaarilainsäädäntöä, jonka vaikutukset vastaavat tätä asetusta ja ovat yhdenmukaisia sen kanssa, ei tarvitsisi mukauttaa jo voimassa olevia säännöksiä. Jotta kansallisen lainsäädännön ja myöhempien täytäntöönpanotoimenpiteiden vaikutukset eivät vaarantaisi sisämarkkinoiden tavoitetta tai toimintaa, kyseisellä lainsäädännöllä ja siihen liittyvillä valvonta- ja täytäntöönpanojärjestelyillä on pyrittävä (10) Sisämarkkinoiden toimivuuteen tähtäävien tavoitteiden mukaisesti tässä asetuksessa tarkoitettua arviointia ei tarvitsisi tehdä perusluottolaitokselle, joka ei harjoita säänneltyä sijoitustoimintaa päämiehenä eikä pidä rahoitusvaroja kaupankäyntitarkoituksessa, eikä muulle konserniin kuuluvalle perusluottolaitokselle, joka on oikeudellisesti eriytetty sellaisista konserniin kuuluvista yhteisöistä, jotka harjoittavat säänneltyä sijoitustoimintaa päämiehenä tai pitävät rahoitusvaroja kaupankäyntitarkoituksessa, ja joka täyttää myös tietyt muut edellytykset. Näin luotaisiin turvasatama laitoksille, jotka toteuttavat asianmukaisia toimia saavuttaakseen tässä asetuksessa vahvistetut tavoitteet, ja lisäksi tämän ansiosta laitoksia ei tarvitsisi enää arvioida lisää eikä niille tarvitsisi asettaa lisävaatimusta toimintojen eriyttämisestä jäsenvaltioissa, jotka ovat jo antaneet primaarilainsäädäntöä, jonka vaikutukset vastaavat tätä asetusta ja ovat yhdenmukaisia sen kanssa. Tämän ansiosta jäsenvaltio tai lainkäyttöalue, jolla on yhteinen valvoja, voisi antaa asianmukaisen tason lainsäädäntöä eriyttääkseen toiminnot tavalla, joka on tämän asetuksen mukainen, jos se katsoo pankkialansa ja alueellaan olevien ja jäsenvaltion toimivaltaisten viranomaisten vastuulle kuuluvien luottolaitosten olevan kooltaan sen koko talouteen verrattuna sellaisia, että kun kaupankäynti- ja markkinatakaustoimintojen osuus koko rahoitusalasta otetaan huomioon, PE546.884v02-00 22/149 AM\1049002.doc
varmistamaan, että luottolaitokset, jotka ottavat vastaan talletussuojan piiriin kuuluvia talletuksia yksityishenkilöiltä ja pk-yrityksiltä, noudattavat oikeudellisesti sitovia vaatimuksia, jotka vastaavat tämän asetuksen säännöksiä ja ovat yhteensopivia niiden kanssa. Toimivaltainen viranomainen, joka valvoo kyseisen kansallisen lainsäädännön soveltamisalaan kuuluvaa luottolaitosta, olisi velvoitettava antamaan lausunto, joka olisi liitettävä poikkeusta koskevaan pyyntöön. pienasiakkailla ja -tallettajilla olisi tuntuvia riskejä, jos kriisinratkaisuun ei myönnetä julkista rahoitustukea. Kyseistä luottolaitosta valvova toimivaltainen viranomainen olisi velvoitettava tarkistamaan, että poikkeusta koskevat edellytykset täyttyvät. Perustelu Tarkistuksella päivitetään ja korvataan esittelijän aiempi tarkistus. 115 Jakob von Weizsäcker Johdanto-osan 10 a kappale (uusi) (10 a) Tässä asetuksessa esitetään vähimmäisvaatimukset eriyttämisen tehokkuuden varmistamiseksi. Jäsenvaltiot voivat yhdessä pankkiunionissa tai erikseen sen ulkopuolella antaa toimivaltaiselle viranomaiselle lisävaltuuksia, kuten esimerkiksi, mutta ei rajoittuen tähän, asettaa lisää pääoma- ja likviditeettivaatimuksia, edellyttää matalampia kynnyksiä ryhmän sisäisille tai ulkoisille enimmäisaltistuksille sekä rajoittaa kaupankäyntiyhteisön ja perusluottolaitoksen välisiä transaktioita. AM\1049002.doc 23/149 PE546.884v02-00
116 Jakob von Weizsäcker Johdanto-osan 12 kappale (12) Tämän asetuksen tavoitteena on vähentää liiallista riskinottoa ja nopeaa taseen kasvua, kriisinratkaisuongelmia, valvontaongelmia, eturistiriitoja, kilpailun vääristymiä ja pääoman vääränlaista kohdentamista. Sen tavoitteena on myös suojata sellaisia laitoksia muista toiminnoista aiheutuvilta tappioilta, joiden harjoittamien toimintojen on aiheellista kuulua julkisen turvaverkon piiriin. Tarvittavien sääntöjen olisi näin ollen edistettävä sitä, että pankit keskittyvät jälleen asiakassuuntaisen ydintehtävänsä mukaisesti palvelemaan reaalitaloutta, sekä estettävä se, että pankkien pääomaa varataan kohtuuttomasti kaupankäyntiin eikä finanssialan ulkopuolisen talouden rahoittamiseen. (12) Tämän asetuksen tavoitteena on vähentää liiallista riskinottoa ja nopeaa taseen kasvua, kriisinratkaisuongelmia, valvontaongelmia, eturistiriitoja, kilpailun vääristymiä ja pääoman vääränlaista kohdentamista. Sen tavoitteena on myös suojata sellaisia laitoksia muista toiminnoista aiheutuvilta tappioilta, joiden harjoittamien toimintojen on aiheellista kuulua julkisen turvaverkon piiriin. Tarvittavien sääntöjen olisi näin ollen edistettävä sitä, että pankit keskittyvät jälleen asiakassuuntaisen ydintehtävänsä mukaisesti palvelemaan reaalitaloutta, sekä estettävä se, että pankkien pääomaa varataan kohtuuttomasti kaupankäyntiin eikä finanssialan ulkopuolisen talouden rahoittamiseen. Tällä asetuksella pyritään myös pienentämään valvontarajojen ulkopuolella toimivien finanssiryhmittymien aiheuttamia riskejä. Näiden tavoitteiden saavuttamiseksi tällä asetuksella ei rajoiteta asianomaisille viranomaisille muulla lainsäädännöllä, muun muassa asetuksella (EU) N:o 575/2013, asetuksella (EU) N:o 1024/2013, direktiivillä 2014/59/EU ja direktiivillä 2013/36/EU annettua toimivaltaa. PE546.884v02-00 24/149 AM\1049002.doc
117 Fabio De Masi Johdanto-osan 12 kappale (12) Tämän asetuksen tavoitteena on vähentää liiallista riskinottoa ja nopeaa taseen kasvua, kriisinratkaisuongelmia, valvontaongelmia, eturistiriitoja, kilpailun vääristymiä ja pääoman vääränlaista kohdentamista. Sen tavoitteena on myös suojata sellaisia laitoksia muista toiminnoista aiheutuvilta tappioilta, joiden harjoittamien toimintojen on aiheellista kuulua julkisen turvaverkon piiriin. Tarvittavien sääntöjen olisi näin ollen edistettävä sitä, että pankit keskittyvät jälleen asiakassuuntaisen ydintehtävänsä mukaisesti palvelemaan reaalitaloutta, sekä estettävä se, että pankkien pääomaa varataan kohtuuttomasti kaupankäyntiin eikä finanssialan ulkopuolisen talouden rahoittamiseen. (12) Tämän asetuksen tavoitteena on minimoida liiallista riskinottoa ja nopeaa taseen kasvua, kriisinratkaisuongelmia, valvontaongelmia, eturistiriitoja, kilpailun vääristymiä, mukaan lukien suora tai epäsuora julkinen tuki suurilta ja tuottoodotukseen suuntautuneilta yksityisiltä laitoksilta, ja pääoman vääränlaista kohdentamista. Sen tavoitteena on myös suojata sellaisia laitoksia muista toiminnoista aiheutuvilta tappioilta, joiden harjoittamien toimintojen on aiheellista kuulua julkisen turvaverkon piiriin. Tarvittavien sääntöjen olisi näin ollen edistettävä sitä, että pankit keskittyvät jälleen asiakassuuntaisen ydintehtävänsä mukaisesti palvelemaan reaalitaloutta, sekä estettävä se, että pankkien pääomaa varataan kohtuuttomasti kaupankäyntiin eikä finanssialan ulkopuolisen talouden rahoittamiseen. 118 Philippe Lamberts Verts/ALE-ryhmän puolesta Johdanto-osan 12 kappale (12) Tämän asetuksen tavoitteena on vähentää liiallista riskinottoa ja nopeaa taseen kasvua, kriisinratkaisuongelmia, valvontaongelmia, eturistiriitoja, kilpailun vääristymiä ja pääoman vääränlaista (12) Tämän asetuksen tavoitteena on vähentää kaupankäyntitoimintojen liiallisen riskinoton perusluottolaitosten palveluissa vaikutusta reaalitalouteen sekä vähentää myös nopeaa taseen kasvua, AM\1049002.doc 25/149 PE546.884v02-00
kohdentamista. Sen tavoitteena on myös suojata sellaisia laitoksia muista toiminnoista aiheutuvilta tappioilta, joiden harjoittamien toimintojen on aiheellista kuulua julkisen turvaverkon piiriin. Tarvittavien sääntöjen olisi näin ollen edistettävä sitä, että pankit keskittyvät jälleen asiakassuuntaisen ydintehtävänsä mukaisesti palvelemaan reaalitaloutta, sekä estettävä se, että pankkien pääomaa varataan kohtuuttomasti kaupankäyntiin eikä finanssialan ulkopuolisen talouden rahoittamiseen. kriisinratkaisuongelmia, valvontaongelmia, eturistiriitoja, kilpailun vääristymiä, erityisesti suoran tai epäsuoran julkisen tuen muodossa, ja pääoman vääränlaista kohdentamista Sen tavoitteena on myös suojata sellaisia laitoksia muista toiminnoista aiheutuvilta tappioilta, joiden harjoittamien toimintojen on aiheellista kuulua julkisen turvaverkon piiriin. Tarvittavien sääntöjen olisi näin ollen edistettävä sitä, että pankit keskittyvät jälleen asiakassuuntaisen ydintehtävänsä mukaisesti palvelemaan reaalitaloutta, sekä estettävä se, että pankkien pääomaa varataan kohtuuttomasti kaupankäyntiin eikä finanssialan ulkopuolisen talouden rahoittamiseen. 119 Esther de Lange, Tom Vandenkendelaere Johdanto-osan 12 kappale (12) Tämän asetuksen tavoitteena on vähentää liiallista riskinottoa ja nopeaa taseen kasvua, kriisinratkaisuongelmia, valvontaongelmia, eturistiriitoja, kilpailun vääristymiä ja pääoman vääränlaista kohdentamista. Sen tavoitteena on myös suojata sellaisia laitoksia muista toiminnoista aiheutuvilta tappioilta, joiden harjoittamien toimintojen on aiheellista kuulua julkisen turvaverkon piiriin. Tarvittavien sääntöjen olisi näin ollen edistettävä sitä, että pankit keskittyvät jälleen asiakassuuntaisen ydintehtävänsä mukaisesti palvelemaan reaalitaloutta, sekä estettävä se, että pankkien pääomaa varataan kohtuuttomasti kaupankäyntiin eikä finanssialan ulkopuolisen talouden (12) Tämän asetuksen tavoitteena on vähentää liiallista riskinottoa ja nopeaa taseen kasvua, kriisinratkaisuongelmia, valvontaongelmia, eturistiriitoja, kilpailun vääristymiä ja pääoman vääränlaista kohdentamista. Pankkien purkamismahdollisuudet voivat olla indikaattori, mutta eivät kuitenkaan ainoa kriteeri sen määrittämisessä, johtavatko pankkien tietyt toiminnot liialliseen riskinottoon ja rahoitusvakauden vaarantumiseen. Sen tavoitteena on myös suojata sellaisia laitoksia muista toiminnoista aiheutuvilta tappioilta, joiden harjoittamien toimintojen on aiheellista kuulua julkisen turvaverkon piiriin. Tarvittavien sääntöjen olisi näin ollen edistettävä sitä, että pankit keskittyvät PE546.884v02-00 26/149 AM\1049002.doc
rahoittamiseen. jälleen asiakassuuntaisen ydintehtävänsä mukaisesti palvelemaan reaalitaloutta, sekä estettävä se, että pankkien pääomaa varataan kohtuuttomasti kaupankäyntiin eikä finanssialan ulkopuolisen talouden rahoittamiseen. Or. nl 120 Sylvie Goulard, Norica Nicolai, Nils Torvalds, Philippe De Backer Johdanto-osan 12 a kappale (uusi) (12 a) Tällä asetuksella olisi pyrittävä riskiperusteisen lähestymistavan avulla tarjoamaan rahoitusvakautta, vähentämään järjestelmäriskiä sekä säilyttämään kilpailukykyinen eurooppalainen pankkiala, joka kykenee rahoittamaan taloutta. Perustelu On syytä palauttaa mieleen tavoitteet, myös se strateginen. 121 Markus Ferber Johdanto-osan 13 kappale (13) Tätä asetusta sovelletaan ainoastaan sellaisiin luottolaitoksiin ja konserneihin, joiden kaupankäyntitoiminnot ylittävät tässä asetuksessa säädetyt kynnysarvot. (13) Tätä asetusta sovelletaan ainoastaan sellaisiin luottolaitoksiin ja konserneihin, joiden kaupankäyntitoiminnot ylittävät tässä asetuksessa säädetyt kynnysarvot. AM\1049002.doc 27/149 PE546.884v02-00
Näin pyritään asetetun tavoitteen mukaisesti keskittymään nimenomaan joihinkin suurimpiin ja monitahoisimpiin luottolaitoksiin ja konserneihin, jotka ovat muista säädöksistä huolimatta yhä liian suuria kaatumaan ja liian suuria pelastettaviksi ja joiden hallinnointi, valvonta ja kriisinratkaisu ovat yhä liian mutkikkaita toteuttaa. Sen vuoksi tämän asetuksen säännöksiä olisi sovellettava ainoastaan niihin unionin luottolaitoksiin ja konserneihin, jotka ovat järjestelmän kannalta maailmanlaajuisesti merkittäviä tai jotka ylittävät kaupankäyntitoiminnaltaan tai absoluuttiselta kooltaan tietyt kirjanpitoon perustuvat suhteelliset ja absoluuttiset kynnysarvot. Jäsenvaltiot tai toimivaltaiset viranomaiset voivat päättää vastaavien toimenpiteiden määräämisestä myös pienemmille luottolaitoksille. Näin pyritään asetetun tavoitteen mukaisesti keskittymään nimenomaan joihinkin suurimpiin ja monitahoisimpiin luottolaitoksiin ja konserneihin, jotka ovat muista säädöksistä huolimatta yhä liian suuria kaatumaan ja liian suuria pelastettaviksi ja joiden hallinnointi, valvonta ja kriisinratkaisu ovat yhä liian mutkikkaita toteuttaa. Sen vuoksi tämän asetuksen säännöksiä olisi sovellettava ainoastaan niihin unionin luottolaitoksiin ja konserneihin, jotka ovat järjestelmän kannalta maailmanlaajuisesti merkittäviä tai jotka ylittävät kaupankäyntitoiminnaltaan tai absoluuttiselta kooltaan tietyt kirjanpitoon perustuvat suhteelliset ja absoluuttiset kynnysarvot. Jäsenvaltiot tai toimivaltaiset viranomaiset voivat päättää vastaavien toimenpiteiden määräämisestä pienemmille luottolaitoksille direktiivin 2014/59/EU puitteissa (BRRD) niiden purkamismahdollisuuksien takaamiseksi. 122 Jakob von Weizsäcker Johdanto-osan 13 kappale (13) Tätä asetusta sovelletaan ainoastaan sellaisiin luottolaitoksiin ja konserneihin, joiden kaupankäyntitoiminnot ylittävät tässä asetuksessa säädetyt kynnysarvot. Näin pyritään asetetun tavoitteen mukaisesti keskittymään nimenomaan joihinkin suurimpiin ja monitahoisimpiin luottolaitoksiin ja konserneihin, jotka ovat muista säädöksistä huolimatta yhä liian suuria kaatumaan ja liian suuria pelastettaviksi ja joiden hallinnointi, valvonta ja kriisinratkaisu ovat yhä liian (13) Tätä asetusta sovelletaan ainoastaan sellaisiin luottolaitoksiin ja konserneihin, joiden kaupankäyntitoiminnot ylittävät tässä asetuksessa säädetyt kynnysarvot. Näin pyritään asetetun tavoitteen mukaisesti keskittymään nimenomaan joihinkin suurimpiin ja monitahoisimpiin luottolaitoksiin ja konserneihin, jotka ovat muista säädöksistä huolimatta yhä liian suuria kaatumaan ja liian suuria pelastettaviksi ja joiden hallinnointi, valvonta ja kriisinratkaisu ovat yhä liian PE546.884v02-00 28/149 AM\1049002.doc
mutkikkaita toteuttaa. Sen vuoksi tämän asetuksen säännöksiä olisi sovellettava ainoastaan niihin unionin luottolaitoksiin ja konserneihin, jotka ovat järjestelmän kannalta maailmanlaajuisesti merkittäviä tai jotka ylittävät kaupankäyntitoiminnaltaan tai absoluuttiselta kooltaan tietyt kirjanpitoon perustuvat suhteelliset ja absoluuttiset kynnysarvot. Jäsenvaltiot tai toimivaltaiset viranomaiset voivat päättää vastaavien toimenpiteiden määräämisestä myös pienemmille luottolaitoksille. mutkikkaita toteuttaa. Sen vuoksi tämän asetuksen säännöksiä olisi sovellettava ainoastaan niihin unionin luottolaitoksiin ja konserneihin, jotka ovat järjestelmän kannalta maailmanlaajuisesti merkittäviä tai jotka ylittävät kaupankäyntitoiminnaltaan tai absoluuttiselta kooltaan tietyt kirjanpitoon perustuvat suhteelliset ja absoluuttiset kynnysarvot. Tämän asetuksen säännöksiä sovelletaan myös ulkomaisten laitosten tytäryhtiöihin, jotka ylittävät kynnysarvot unionissa kootusti mitattuna. Tasavertaisten toimintamahdollisuuksien takaamiseksi tätä asetusta sovelletaan III lukua lukuun ottamatta myös ulkomaisten G-SII:den tytäryhtiöihin, jotka ylittävät edellä esitetyt kynnysarvot. Jäsenvaltiot tai toimivaltaiset viranomaiset voivat päättää vastaavien toimenpiteiden määräämisestä myös pienemmille luottolaitoksille. 123 Fabio De Masi Johdanto-osan 13 kappale (13) Tätä asetusta sovelletaan ainoastaan sellaisiin luottolaitoksiin ja konserneihin, joiden kaupankäyntitoiminnot ylittävät tässä asetuksessa säädetyt kynnysarvot. Näin pyritään asetetun tavoitteen mukaisesti keskittymään nimenomaan joihinkin suurimpiin ja monitahoisimpiin luottolaitoksiin ja konserneihin, jotka ovat muista säädöksistä huolimatta yhä liian suuria kaatumaan ja liian suuria pelastettaviksi ja joiden hallinnointi, valvonta ja kriisinratkaisu ovat yhä liian mutkikkaita toteuttaa. Sen vuoksi tämän asetuksen säännöksiä olisi sovellettava (13) Tässä asetuksessa keskitytään joihinkin suurimpiin ja monitahoisimpiin luottolaitoksiin ja konserneihin, jotka ovat muista säädöksistä huolimatta yhä liian suuria kaatumaan ja liian suuria pelastettaviksi ja joiden hallinnointi, valvonta ja kriisinratkaisu ovat yhä liian mutkikkaita toteuttaa. Sen vuoksi tämän asetuksen säännöksiä olisi sovellettava ainoastaan niihin unionin luottolaitoksiin ja konserneihin, jotka ovat järjestelmän kannalta maailmanlaajuisesti merkittäviä tai jotka ylittävät kaupankäyntitoiminnaltaan tai AM\1049002.doc 29/149 PE546.884v02-00
ainoastaan niihin unionin luottolaitoksiin ja konserneihin, jotka ovat järjestelmän kannalta maailmanlaajuisesti merkittäviä tai jotka ylittävät kaupankäyntitoiminnaltaan tai absoluuttiselta kooltaan tietyt kirjanpitoon perustuvat suhteelliset ja absoluuttiset kynnysarvot. Jäsenvaltiot tai toimivaltaiset viranomaiset voivat päättää vastaavien toimenpiteiden määräämisestä myös pienemmille luottolaitoksille. absoluuttiselta kooltaan tietyt kirjanpitoon perustuvat suhteelliset ja absoluuttiset kynnysarvot. Jäsenvaltiot tai toimivaltaiset viranomaiset voivat päättää vastaavien toimenpiteiden määräämisestä myös pienemmille luottolaitoksille, jotka voivat yhtä lailla muodostaa unionille tai sen osille merkittäviä finanssiriskejä. 124 Cora van Nieuwenhuizen Johdanto-osan 13 kappale (13) Tätä asetusta sovelletaan ainoastaan sellaisiin luottolaitoksiin ja konserneihin, joiden kaupankäyntitoiminnot ylittävät tässä asetuksessa säädetyt kynnysarvot. Näin pyritään asetetun tavoitteen mukaisesti keskittymään nimenomaan joihinkin suurimpiin ja monitahoisimpiin luottolaitoksiin ja konserneihin, jotka ovat muista säädöksistä huolimatta yhä liian suuria kaatumaan ja liian suuria pelastettaviksi ja joiden hallinnointi, valvonta ja kriisinratkaisu ovat yhä liian mutkikkaita toteuttaa. Sen vuoksi tämän asetuksen säännöksiä olisi sovellettava ainoastaan niihin unionin luottolaitoksiin ja konserneihin, jotka ovat järjestelmän kannalta maailmanlaajuisesti merkittäviä tai jotka ylittävät kaupankäyntitoiminnaltaan tai absoluuttiselta kooltaan tietyt kirjanpitoon perustuvat suhteelliset ja absoluuttiset kynnysarvot. Jäsenvaltiot tai toimivaltaiset viranomaiset voivat päättää vastaavien toimenpiteiden määräämisestä myös (13) Tätä asetusta sovelletaan ainoastaan sellaisiin luottolaitoksiin ja konserneihin, joiden kaupankäyntitoiminnot ylittävät tässä asetuksessa säädetyt kriteerit. Näin pyritään asetetun tavoitteen mukaisesti keskittymään nimenomaan joihinkin järjestelmän kannalta merkityksellisiin luottolaitoksiin ja konserneihin, jotka ovat muista säädöksistä huolimatta yhä liian suuria kaatumaan ja liian suuria pelastettaviksi ja joiden hallinnointi, valvonta ja kriisinratkaisu ovat yhä liian mutkikkaita toteuttaa. Sen vuoksi tämän asetuksen säännöksiä olisi sovellettava ainoastaan niihin unionin luottolaitoksiin ja konserneihin, jotka ovat asetuksen (EU) N:o 468/2014 mukaisesti merkittäviä valvottavia yhteisöjä tai merkittäviä valvottavia ryhmittymiä tai jotka ylittävät kooltaan tietyt kirjanpitoon perustuvat kynnysarvot. Jäsenvaltiot tai toimivaltaiset viranomaiset voivat päättää vastaavien toimenpiteiden määräämisestä myös PE546.884v02-00 30/149 AM\1049002.doc