19.2.2019 TILINPÄÄTÖKSEN TIEDOTUSTILAISUUS 20.2.2019 TERVETULOA!
Paikalla ovat Jarmo Partanen Hallituksen puheenjohtaja Filosofian maisteri, MBA Aiemmin Etelä-Karjalan Säästöpankin toimitusjohtaja Pasi Sydänlammi Toimitusjohtaja Hallintotieteen maisteri, MBA, Harvard Business School Advanced Management Program Oma Säästöpankin toimitusjohtajana vuodesta 2007 Suomen Lentopalloliiton puheenjohtaja Oy Samlink Ab:n, SJK Seinäjoen ja Kuortaneen Urheiluopiston hallituksen jäsen Sarianna Liiri Talous- ja hallintojohtaja Kauppatieteiden maisteri Oma Säästöpankissa vuodesta 2014 ja vuodesta 2015 talous- ja hallintojohtajana Aiemmin Etelä-Karjalan Säästöpankissa asiantuntija- ja esimiestehtävissä Minna Sillanpää Viestintäjohtaja MBA, Industrie- und Aussenhandelsassistent, Gross- und Aussenhandelskaufmann, ulkomaankaupan yo-merkonomi Oma Säästöpankissa vuodesta 2017 Aiemmin Etelä-Pohjanmaan Yrittäjien toimitusjohtajana ja muissa vastaavissa johdon tehtävissä 1
OmaSp tänään kannattavasti kasvava pankki OmaSp lyhyesti OmaSp on laajasti Suomessa toimiva pankki Vahva taloudellinen profiili Oma pääoma 12/2018, milj. euroa 290,3 Yli 140 vuoden historia Tarjoaa kokonaisvaltaiset pankkipalvelut ympäri Suomen 40 konttorissa ja digitaalisten palvelukanavien kautta Taseen loppusumma, keskimääräinen vuotuinen kasvu 2015-2018 15 % Noin 136 000 henkilö- ja yritysasiakasta Taseen loppusumma 12/2018, mrd. euroa 2,9 Noin 290 motivoitunutta ja yrittäjähenkistä asiantuntijaa Yli 1 700 osakkeenomistajaa Kulu-tuottosuhde 1-12/2018 62,2 % Henkilökunnasta yli 60 % myös omistajina Oman pääoman tuotto (ROE) 1-12/2018 7,6 % OmaSp:n S&P luottoluokitus BBB+ / Vakaa / A-2 Katetun joukkovelkakirjalainan luottoluokitus AAA Ydinpääomasuhde (CET1) 12/2018 18,4 % Lähde: OmaSp 2
Pankki lähellä ja läsnä Ensiluokkainen palvelukokemus Henkilökohtainen ja helposti saavutettava palvelu Laaja konttoriverkosto Kattavat digitaaliset palvelukanavat Aktiivinen lähestymistapa 4,3/5 1) 4,1/5 1) Korkea asiakastyytyväisyys Tyytyväisyys palveluun kokonaisuutena Tyytyväisyys, omaan konttoriin Vastuullisuus ja asiakaslähtöisyys Yrityksen yhteiskuntavastuu toimintojen keskiössä Tuote- ja palvelutarjontaa kehitetään asiakaslähtöisesti 4,7/5 1) Tyytyväisyys omaan yhteyshenkilöön Korkea henkilöstötyytyväisyys 4,3/5 2) Tyytyväisyys kokonaisuutena Yrittäjähenkinen ja motivoitunut henkilöstö Urakehitystä tuetaan jatkuvalla kehittämisellä ja koulutuksella Monipuoliset ja vastuulliset työtehtävät Merkittävä osa henkilöstöstä on pankin omistajia 4,7/5 2) 4,7/5 2) Henkilöstö, näkee OmaSp:n tulevaisuuden positiivisena Henkilöstö on sitoutunut muutokseen 1) OmaSp Parasta palvelua tutkimus 12/2018 2) OmaSp Henkilöstökysely 12/2018 Lähde: OmaSp 3
Toimintahistoria ja taseen kehitys Laajentuminen pääkaupunkiseudun, Turun ja Oulun talousalueille, listautuminen Helsingin pörssin päälistalle S-Pankin pk-yritys- sekä maaja metsätalousliiketoiminnat SAV-rahoitus Taseen loppusumma, mrd. euroa Joroisten Osuuspankki Pyhäselän Osuuspankki 2,727 2,915 Suodenniemen Säästöpankki Etelä-Karjalan Säästöpankki Kantasäästöpankki 1,935 2,151 Parkanon Säästöpankki 1,618 Töysän Säästöpankin ja Kuortaneen Säästöpankin fuusio 0,745 + 11,3 % + 26,8 % + 6,9 % 0,333 0,361 0,393 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Oma Säästöpankki syntyy Kasvu valtakunnalliseksi pankiksi Toiminnan kehittäminen 4 Ennen vuotta 2009 Säästöpankkitoimintaa vuodesta 1875 2009-2012 Toiminta jatkuu Oma Säästöpankki brändin alla Lähde: OmaSp 2013-2016 Laajentuminen valtakunnalliseksi pankiksi fuusioiden ja yritysostojen kautta OmaMobiili-mobiilipankki Digitaalisten asiakaspalvelujen voimakas kehittäminen 2017-2017 Kansainvälinen luottoluokitus (S&P) 2017 Henkilöstöanti 2017 Kiinnitysluottopankkitoiminta alkaa 2017 Kaupankäynnin aloitus joukkovelkakirjalainoilla Helsingin pörssissä 2018 Digitaalisten palveluiden kehittäminen OmaKonttori- ja OmaVahvistus-mobiilisovellukset, OmaAllekirjoitus-palvelu, sähköinen ajanvaraus 2018 Listautuminen Helsingin pörssin päälistalle
Tehokas myynti- ja palveluverkosto Lähellä ja läsnä laajan konttoriverkoston ja digitaalisten palvelukanavien kautta OmaKonttori -mobiilisovellus OmaMobiili mobiilipankki Verkkopankki Asiakaspalvelu, call center & chat OmaSp konttori Asiakaskäynnit 40 Konttoria Kattavat digitaaliset palvelukanavat Lähde: OmaSp 5
Kattavat digitaaliset palvelut tuovat henkilökohtaisen palvelun asiakkaan luokse ja mahdollistavat pankkipalveluiden käytön täysin etänä OmaKonttori Sovellus OmaVahvistus Bank code app OmaMobiili Mobiilipankki Tuo pankkineuvojan ja konttorikäynnit asiakkaan älypuhelimeen Mahdollistaa pankkineuvottelut chatin sekä ääni-ja videopuheluiden välityksellä Mahdollistaa pankkiasioinnin sijainnista riippumatta Yhdistettynä turvalukusovellus OmaVahvistukseen, asiakkaat voivat kirjautua sisään ilman perinteistä tunnuslukulistaa 6
Korkea saavutettavuus takaa asiakastyytyväisyyden ja -uskollisuuden Tavoitteena on toimialan korkein asiakastyytyväisyys Asiakkaat arvostavat palvelua [Keksi kuva tai symboli tähän] Laajat aukioloajat konttoreissa myös arkiiltaisin ja lauantaisin Henkilökohtaista palvelua digitaalisissa kanavissakin 4,0/5 1) Saan Oma Säästöpankista päätökset (esim. lainapäätökset) nopeasti 4,2/5 1) Saan henkilökohtaista palvelua helposti sitä tarvitessani Tapaamiset asiakkaan luona Asiakas voi valita oman pankkineuvojan ja olla suoraan yhteydessä häneen 4,2/5 1) Saan palvelua riittävän helposti 1) OmaSp Parasta palvelua tutkimus 12/2018 Lähde: OmaSp 7
Liiketoiminnan kokonaistuottojen kasvu sekä tuloksentekokyky Liiketoiminnan kokonaistuotot, milj. euroa Tulos ennen veroja, milj. euroa Kasvu 11,0 % 22,8 % 2,5 % Kulutuottosuhde 59,5 % 58,9 % 55,5 % 62,2 % 2,7 74,1 76,0 0,6 1,9 3,0 54,4 4,4 15,3 3,7 60,3 2,4 17,7 10,8 21,2 24,2 18,4 20,6 2,4 30,4 25,0 10,8 0,6 4,4 31,7 36,5 39,3 49,4 14,0 18,2 19,6 24,4 2015 2016 2017 2018 2015 2016 2017 2018 Korkokate Palkkiotuotot ja kulut Liiketoiminnan muut tuotot Rahoitusvarojen ja velkojen nettotuotot Rahoitusvarojen ja velkojen nettotuotot. Rahoitusvarojen ja -velkojen Nettotuotot vastaa vuosina 2015-2018 tilinpäätöksissä erien Kaupankäynnin nettotuotot ja Sijoitustoiminnan nettotuotot Summaa. Lähde: OmaSp 8
Oma Säästöpankki Oyj konsernin tunnusluvut Konsernin tunnusluvut (1000 euroa) 1-12/2018 1-12/2017 2018 Q4 2017 Q4 Liikevaihto Korkokate % liikevaihdosta Liiketoiminnan tuotot yhteensä Liiketoiminnan kulut yhteensä Kulu-tuottosuhde, % Rahoitusvarojen arvonalentumistappiot, netto * Tulos ennen veroja % liikevaihdosta Tilikauden tulos Taseen loppusumma Oma pääoma Kokonaispääoman tuotto, ROA % Oman pääoman tuotto, ROE % Osakekohtainen tulos (EPS), euroa 88 092 84 921 22 287 26 949 49 351 39 317 13 426 10 574 56,00 % 46,3 % 60,2 % 39,2 % 75 958 74 091 18 152 24 132 47 237 41 112 13 439 11 897 62,2 % 55,5 % 74,0 % 49,3 % - 3 746-2 600-196 - 1 765 24 976 30 379 4 516 10 469 28,4 % 35,8 % 20,3 % 38,8 % 20 322 24 087 3 719 8 047 2 914 661 2 726 567 2 914 661 2 726 567 290 330 241 484 290 330 241 484 0,7 % 1,0 % 0,5 % 1,3 % 7,6 % 10,4 % 5,5 % 13,4 % 0,78 0,98 0,13 0,33 Vaihtoehtoiset tunnusluvut ilman vertailukelpoisuuteen vaikuttavia eriä: Vertailukelpoinen tulos ennen veroja Vertailukelpoinen kulu/tuotto-suhde Vertailukelpoinen osakekohtainen tulos (EPS), euroa** 26 210 19 599 6 583 2 594 61,1 % 64,9 % 66,1 % 73,2 % 0,82 0,63 0,19 0,07 Vertailukelpoinen oman pääman tuotto, ROE % 8,0 % 6,7 % 7,9 % 2,9 % 9 * IFRS 9 Rahoitusinstrumentit -standardin käyttöönotto 1.1.2018. Vertailutietoa ei ole oikaistu. ** Vertailukausien osakkeiden lukumäärässä huomioitu 9.11.2018 toteutettu osakkeiden split 50:1 kertoimella. *** Vakavaraisuuden laskenta aloitettu konsernitasolla 31.3.2018. (1 Tunnusluku laskettuna emoyhtiöstä. (2 Tunnusluku ei vastaa julkaistussa tilinpäätöksessä esitettyä lukua. Tunnuslukujen laskentaperiaatteet sekä vaihtoehtoiset tunnusluvut on esitetty tilinpäätöksen liitteessä K16. Tunnuslukujen vertailukelpoisuuteen liittyvät erät sekä varsinainen laskelma esitetään sivuilla 18-19.
Taloudelliset tavoitteet, osinkopolitiikka ja 2019 ohjeistus Hallitus on vahvistanut syyskuussa 2018 seuraavat taloudelliset tavoitteet Kasvu 10-15 %:n vuotuinen liiketoiminnan kokonaistuottojen kasvu nykyisissä vallitsevissa markkinaolosuhteissa (toteuma vuonna 2018 3 %) Kannattavuus Kulu-tuottosuhde alle 55 % (toteuma vuonna 2018 62 %) Oman pääoman tuotto Oman pääoman tuotto (ROE) yli 10 % pitkällä tähtäimellä (toteuma vuonna 2018 8 %) Vakavaraisuus Ydinpääomasuhde (CET1) vähintään 16 % (toteuma vuonna 2018 18 %) Osinkopolitiikka Yhtiön tavoitteena on maksaa tasaista ja kasvavaa osinkoa, vähintään 20 prosenttia nettotuloksesta. Hallitus ehdottaa, että vuodelta 2018 vahvistettavan tilinpäätöksen perusteella maksetaan osinkoa 0,14 euroa jokaiselta jokaiselle vuodelta 2018 osinkoon oikeuttavalle osakkeelle. Tulosohjeistus vuodelle 2019 Kannattavan kasvun jatkuessa yhtiö arvioi, että konsernin vuoden 2019 vertailukelpoinen tulos ennen veroja kasvaa edelliseen tilikauteen verrattuna. Samalla vuoden 2019 tuloksen ennen veroja arvioidaan kasvavan edelliseen tilikauteen verrattuna. 10
Avainlukuja Liiketoiminnan tuotot Tulos ennen veroja Vertailukelpoinen tulos ennen veroja 76,0 25,0 26,2 Tilikaudelta 1-12/2018 Tilikaudelta 1-12/2018 Tilikaudelta 1-12/2018 Kulu-tuottosuhde Taseen loppusumma Henkilöstön lkm 62,2 % 2 915 288 Tilikaudelta 1-12/2018 Tilikaudelta 1-12/2018 Tilikaudelta 1-12/2018 Henkilöstön tyytyväisyys Asiakkaita Asiakastyytyväisyys 4,3/5 136 100 4,3/5 Tyytyväisyys pankkiin kokonaisuutena Henkilöasiakkaita 83 %, Tyytyväisyys pankkiin kokonaisuutena, 12/2018 henkilöstökysely yritysasiakkaita 17 % Parasta palvelua 12/2018-tutkimus 11
KIITOS 20.2.2019