KUPONKILAINA EUROOPPA 9 %

KUPONKILAINA EUROOPPA 9 %

KUPONKILAINA EUROOPPA 9 % Kuponkilaina Eurooppa 9 % tarjoaa mahdollisuuden korkeaan tuottoon, vaikka euroalueen osakekurssit pysyisivät paikoillaan tai jopa laskisivat maltillisesti. Sijoitukselle maksetaan tuottoa, mikäli Euro Stoxx 50 -indeksi ei ole arvostuspäivänä laskenut yli 30 % lähtötasostaan. Ensimmäinen arvostuspäivä on noin vuoden kuluttua, ja tämän jälkeen arvostuspäivät ovat puolivuosittain. Tuoton maksamisen lisäksi sijoitus lunastetaan ennenaikaisesti heti, mikäli viiteindeksi on vähintään lähtötasollaan arvostuspäivänä. Kuponkilaina Eurooppa 9 % on enintään neljän vuoden mittainen. Minimisijoitus on 5 000 euroa ja myyntiaika 14.11. 12.12.2012. Sijoitus ei ole pääomaturvattu. Liikkeeseenlaskijana toimii Nordea Pankki Suomi Oyj. Miksi sijoittaa Kuponkilaina Eurooppa 9 %:iin? Kuponkilaina Eurooppa 9 % sopii hyvin tilanteeseen, jossa sijoittaja uskoo euroalueen osakemarkkinoiden kehittyvän maltillisesti seuraavien neljän vuoden aikana. Euroopan velkakriisin pitkittymisen seurauksena talouskehitys on ollut heikkoa, ja osakekurssit ovat edelleen alhaisella tasolla. (Kts. Euro Stoxx 50 -indeksin kehitys.) Rakenteensa ansiosta kuponkilainan tuottopotentiaali säilyy, vaikka osakemarkkinat hieman laskisivatkin. Mikäli osakekurssit nousevat, ennenaikainen lunastus vapauttaa sijoittajan pääoman uusiin sijoituksiin. Kuponkilaina Eurooppa tarjoaa sijoittajalle ensimmäisen vuoden jälkeen 9 %* tuoton, mikäli ensimmäisenä arvostuspäivänä viiteindeksi Euro Stoxx 50:n arvo ei ole laskenut yli 30 % lähtötasostaan. Tämän jälkeen arvostuspäivät ovat puolen vuoden välein. Puolivuosittain maksettava kuponki on tuottoehdon täyttyessä 4,5 %*. Kuponkilaina sopii hyvin sijoittajalle, jolla on epävarma markkinanäkemys tai joka uskoo todennäköisyyden viiteindeksin voimakkaaseen laskuun olevan pieni. Mikäli ennenaikaista lunastusta ei ole tapahtunut, palautetaan sijoittajalle eräpäivänä nimellispääoma kokonaisuudessaan edellyttäen, että viiteindeksin arvo ei ole päätöspäivänä 1.12.2016 laskenut yli 30 % lähtöarvostaan. Markkinakatsaus Euroalueen velkakriisi on osoittanut rauhoittumisen merkkejä Euroopan keskuspankin vakuutettua puolustavansa euroa kaikin keinoin. Keskuspankin toimien uskotaan tarkoittavan varsinkin suurten, euron vakauden kannalta merkittävien valtioiden tukemista. Keskuspankin kesällä antamien kommenttien seurauksena tunnelma osakemarkkinoilla on rauhoittunut ja kurssit ovat kesän jälkeen nousseet jonkin verran. Kurssitaso on kuitenkin edelleen alhainen. Euroalueen talouskasvun odotetaan velkakriisin seurauksena pysyvän vaatimattomana lähivuosina. Alhainen korkotaso auttaa kuitenkin tukemaan kasvua. Kehittyvillä markkinoilla talouden odotetaan jälleen kääntyvän vahvempaan kasvuun. Tämä tukee eurooppalaisen vientiteollisuuden näkymiä. Talousnäkymät ovat kuitenkin Euroopassa edelleen epävarmat. (Lähde UB Makro- & strategiakatsaus, marraskuu 2012) Sijoituksen tuotto ja ennenaikainen lunastaminen Sijoituksen tuotto on riippuvainen viiteindeksi Euro Stoxx 50:n kehityksestä sijoitusaikana. Tuoton määrä riippuu tuoton maksun ajankohdasta sekä aiemmin mahdollisesti maksetuista tuotoista. * Vuosittaiseen sekä puolivuosittaiseen jaksoon liittyvät kupongit vahvistetaan 17.12.2012. Mikäli liikkeeseenlaskija ei voi vahvistaa kupongeiksi vähintään 8 ja 4 prosenttia, peruutetaan liikkeeseenlasku. Tuotto vahvistetaan liikkeeseenlaskupäivänä. Turvallinen yhteistyökumppani UB Omaisuudenhoito Oy on suomalainen, pankkiryhmistä riippumaton sijoituspalveluyritys. Olemme osa vakavaraista United Bankers -konsernia. United Bankers on perustettu vuonna 1986. Perustajaosakkaat työskentelevät edelleen yhtiössämme. Myös muut UB:n avainhenkilöt ovat yrityksemme osakkaita. Tällä tavoin huolehdimme toimintamme jatkuvuudesta ja henkilökuntamme ammattitaidon säilymisestä korkeana.

Sijoitus lunastetaan ennenaikaisesti heti, mikäli viiteindeksin päätöskurssi on vähintään lähtötasollaan ensimmäisenä arvostuspäivänä vuoden kuluttua tai sen jälkeen puolivuosittaisena arvostuspäivänä. Mikäli sijoitusta ei lunasteta ennenaikaisesti, sijoitusaika on neljä vuotta. Mikäli viiteindeksin arvo on arvostuspäivänä laskenut enintään 30 % lähtötasostaan, maksetaan sijoittajalle tuotto. Tuotto on 9 %* ensimmäiseltä vuodelta ja tämän jälkeen 4,5 %* kultakin puolivuotisjaksolta. Mikäli indeksi on jonakin tarkastelupäivänä laskenut yli 30 % lähtöarvostaan, ei tuottoa kyseiseltä jaksolta makseta. Mahdollisesti maksamatta jääneet kupongit maksetaan kuitenkin, mikäli indeksi nousee laskun jälkeen uudelleen siten, että se on jonakin seuraavana arvostuspäivänä laskenut enintään 30 % lähtötasostaan. Sijoitus lunastetaan ennenaikaisesti, mikäli viiteindeksi on vuosittaisena tai puolivuosittaisena arvostuspäivänä vähintään lähtötasollaan. Tällöin sijoittajalle palautetaan nimellispääoma kokonaisuudessaan sekä maksetaan tuotto. Sijoituksen tuotto ja erääntyminen Aika Indeksin muutos Tuoton maksu Kassavirta sijoittajalle Erääntyminen 1 v ennallaan tai noussut à Kyllä 100 000 + 9 000 erääntyy laskenut enintään 30 % à Kyllä 9 000 sijoitus jatkuu 1 v 6 kk â ennallaan tai noussut à Kyllä 100 000 + 13 500 vähennettynä aiemmin maksetuilla tuotoilla erääntyy laskenut enintään 30 % à Kyllä 13 500 vähennettynä aiemmin maksetuilla tuotoilla sijoitus jatkuu 2 v â ennallaan tai noussut à Kyllä 100 000 + 18 000 vähennettynä aiemmin maksetuilla tuotoilla erääntyy laskenut enintään 30 % à Kyllä 18 000 vähennettynä aiemmin maksetuilla tuotoilla sijoitus jatkuu 2 v 6 kk â ennallaan tai noussut à Kyllä 100 000 + 22 500 vähennettynä aiemmin maksetuilla tuotoilla erääntyy laskenut enintään 30 % à Kyllä 22 500 vähennettynä aiemmin maksetuilla tuotoilla sijoitus jatkuu 3 v â ennallaan tai noussut à Kyllä 100 000 + 27 000 vähennettynä aiemmin maksetuilla tuotoilla erääntyy laskenut enintään 30 % à Kyllä 27 000 vähennettynä aiemmin maksetuilla tuotoilla sijoitus jatkuu 3 v 6 kk â ennallaan tai noussut à Kyllä 100 000 + 31 500 vähennettynä aiemmin maksetuilla tuotoilla erääntyy laskenut enintään 30 % à Kyllä 31 500 vähennettynä aiemmin maksetuilla tuotoilla sijoitus jatkuu 4 v â laskenut enintään 30 % à Kyllä 100 000 + 36 000 vähennettynä aiemmin maksetuilla tuotoilla erääntyy laskenut yli 30 % à Ei (Loppuarvo / Lähtöarvo) x Nimellispääoma erääntyy Taulukossa on kuvattu sijoituksen tuotonmaksu ja erääntyminen esimerkkien avulla. Indeksin muutos -sarakkeessa indeksin arvoa verrataan lähtöarvoon. Laskelmassa ei ole huomioitu veroja eikä merkintäpalkkioita. Sijoituksen nimellispääoma esimerkissä on 100 000 euroa. * Vuosittaiseen sekä puolivuosittaiseen jaksoon liittyvät kupongit vahvistetaan 17.12.2012. Mikäli liikkeeseenlaskija ei voi vahvistaa kupongeiksi vähintään 8 ja 4 prosenttia, peruutetaan liikkeeseenlasku. Tuotto vahvistetaan liikkeeseenlaskupäivänä.

Sijoitus erääntyy 17.12.2016, mikäli sijoitusta ei ole lunastettu ennenaikaisesti. Tällöin takaisinmaksumäärä riippuu viiteindeksin päätöskurssista päätöspäivänä 1.12.2016 seuraavasti: Nimellispääoma kokonaisuudessaan sekä tuotto, mikäli viiteindeksin päätöskurssi on vähintään 70 % lähtöarvosta. Nimellispääoma x Loppuarvo/Lähtöarvo, mikäli viiteindeksin päätöskurssi on alle 70 % lähtöarvosta. Tuottoriski Kuponkilaina Eurooppa 9 %:n riskinä on, että viiteindeksin arvo on jokaisena arvostuspäivänä sekä lainan päätöspäivänä laskenut yli 30 % lähtötasostaan. Tällöin sijoittaja menettää sijoitetusta pääomasta osuuden, joka vastaa viiteindeksi Euro Stoxx 50:n laskua. Sijoittajalle ei myöskään makseta tuottoa. Sijoitus ei ole pääomaturvattu, mutta jopa 30 %:n lasku viiteindeksissä on sallittu ilman vaikutusta nimellispääoman palautukseen. Sijoittajan maksamaa merkintäpalkkiota ei palauteta. Liikkeeseenlaskijariski Sijoitukselle ei ole asetettu erillistä vakuutta, joten siihen liittyy riski liikkeeseenlaskijan, Nordea Pankki Suomi Oyj:n, takaisinmaksukyvystä. Nordea Pankki Suomi Oyj:n luottoluokitukset ovat Aa3 (Moody s) ja AA- (Standard & Poor s). Liikkeeseenlaskijan takaisinmaksukykyyn liittyvällä riskillä tarkoitetaan riskiä siitä, että liikkeeseenlaskija tulee maksukyvyttömäksi eikä pysty vastaamaan sitoumuksistaan. Sijoittaja voi liikkeeseenlaskijan mahdollisen maksukyvyttömyyden johdosta menettää sijoittamansa pääoman sekä mahdollisen tuoton osittain tai kokonaan. Sijoituspäätöstä tehdessään sijoittajan tulee huomioida pääomaan ja liikkeeseenlaskijaan liittyvä kokonaisriski. Sijoituksen riskit Jälkimarkkinariski Kuponkilainalla ei käydä kauppaa julkisella markkinapaikalla, vaan liikkeeseenlaskija antaa normaaleissa markkinaolosuhteissa sijoitukselle takaisinostohinnan, jonka se laskee markkinatilanteen mukaisesti. Jälkimarkkinakaupoissa sijoittajan tulee olla yhteydessä UB Omaisuudenhoitoon. Euro Stoxx 50 -indeksi Euro Stoxx 50 -indeksi kuvaa euroalueen viidenkymmenen suurimman yrityksen hintakehitystä. Indeksi on markkina-arvopainotettu, mutta yhden yrityksen suurin paino indeksissä voi olla enintään kymmenen prosenttia. Indeksi on yleisesti käytetty euroalueen osakemarkkinoiden kehitystä kuvaava vertailuindeksi. Oheisessa kuvassa on indeksin historiallinen kehitys viimeisen kymmenen vuoden ajalta. Lisätietoja indeksistä saa Internetistä osoitteesta www.stoxx.com. Euro Stoxx 50 -indeksin kehitys 31.10.2002 31.10.2012 5 000 4 500 4 000 3 500 3 000 2 500 2 000 1 500 1 000 500 Esitetyt tiedot koskevat indeksin aiempaa arvon kehitystä, jonka perusteella ei voi muodostaa luotettavia oletuksia tulevasta arvonkehityksestä. Lähde: Bloomberg 31.10.02 30.4.03 31.10.03 30.4.04 31.10.04 30.4.05 31.10.05 30.4.06 31.10.06 30.4.07 31.10.07 30.4.08 31.10.08 30.4.09 31.10.09 30.4.10 31.10.10 30.4.11 31.10.11 30.4.12 31.10.12 RISKILUOKITUS: KESKIMÄÄRÄINEN RISKI. Strukturoidut sijoitustuotteet, joissa nimellispääoman palautus riippuu markkinoiden kehityksestä kuten esim. viiteyhtiöiden osakkeiden markkina-arvon kehityksestä tai viiteyhtiöiden luottovastuutapahtumien lukumäärästä sekä liikkeeseenlaskijan takaisinmaksukyvystä. Mahdollinen nimellispääoman palautus ei kata ylikurssia eikä sijoittajan maksamia palkkioita ja kuluja. Liikkeeseenlaskijan takaisinmaksukykyyn liittyvä riski on kuvattu tässä markkinointiesitteessä. Riskiluokitus ei poista sijoittajan velvollisuutta perehtyä huolellisesti tähän markkinointiesitteeseen, tuotekohtaisiin ehtoihin ja mahdolliseen ohjelmaesitteeseen ja niissä mainittuihin riskeihin. Lisätietoja riskiluokituksesta Suomen Strukturoitujen Sijoitustuotteiden yhdistys ry:n Internet-sivuilta www.sijoitustuotteet.fi.

Yhteenveto lainaehdoista Lainan nimi Kuponkilaina Eurooppa 9 % ISIN FI4000041231 Viiteindeksi Euro Stoxx 50 -indeksi (Bloomberg: SX5E index) Liikkeeseenlaskija Nordea Pankki Suomi Oyj Myyjä UB Omaisuudenhoito Oy, Aleksanterinkatu 21 A, 00100 Helsinki Valvova viranomainen Finanssivalvonta, PL 103, 00101 Helsinki, www.finanssivalvonta.fi. Katso myös kohta Viralliset asiakirjat. Myyntiaika 14.11. 12.12.2012 Maksupäivä 12.12.2012 Liikkeeseenlaskupäivä 17.12.2012 Eräpäivä 17.12.2016 Lähtöpäivä 17.12.2012 Päätöspäivä 1.12.2016 Arvostuspäivät Arvostuspäiviä ovat 1.12.2013, 1.6.2014, 1.12.2014, 1.6.2015, 1.12.2015 ja 1.6.2016. Tuotonmaksupäivät Tuotonmaksupäiviä ovat 17.12.2013, 17.6.2014, 17.12.2014, 17.6.2015, 17.12.2015, 17.6.2016 ja 17.12.2016. Mikäli kyseinen päivä ei ole pankkipäivä Suomessa, siirtyy maksu tai mahdollinen lunastus seuraavaan pankkipäivään. Kuponki Tuotonmaksuun liittyvän rajaehdon toteutuessa 9 %* ensimmäiseltä vuodelta ja tämän jälkeen 4,5 %* puolivuosittain. Rajaehto Kupongin maksuun ja eräpäivänä pääoman palautukseen liittyvä rajaehto on: viiteindeksin päätöskurssi lähtöpäivänä kertaa 70 %. Sijoituksen tuotto Sijoitukselle maksettavan tuoton määrä riippuu tuotonmaksuajankohdasta sekä aiemmin mahdollisesti maksetuista tuotoista. Tuoton suuruus on Kuponki kertaa puolivuotisjaksojen lukumäärä vähennettynä aiemmin maksetuilla tuotoilla. Ensimmäinen jakso on kuitenkin vuoden mittainen. Sijoituksen tuoton maksaminen Mikäli viiteindeksin päätöskurssi ensimmäisenä arvostuspäivänä vuoden kuluttua tai sitä seuraavina puolivuosittaisina arvostuspäivinä on sama tai yli rajaehdon, maksetaan tuotto kyseistä arvostuspäivää seuraavana tuotonmaksupäivänä. Ennenaikainen lunastus Sijoitus lunastetaan ennenaikaisesti, mikäli viiteindeksin päätöskurssi on vähintään lähtötasollaan arvostuspäivänä. Tällöin sijoittajalle palautetaan nimellispääoma kokonaisuudessaan sekä maksetaan tuotto. Ennenaikaiset takaisinmaksupäivät ovat 17.12.2013, 17.6.2014, 17.12.2014, 17.6.2015, 17.12.2015 ja 17.6.2016. Takaisinmaksu eräpäivänä Mikäli sijoitusta ei ole lunastettu ennenaikaisesti, erääntyy sijoitus eräpäivänä. Takaisinmaksumäärä riippuu viiteindeksin päivän 1.12.2016 päätöskurssista seuraavasti: Sijoittajalle palautetaan nimellispääoma kokonaisuudessaan sekä maksetaan tuotto, mikäli viiteindeksin päätöskurssi on sama tai yli Rajaehdon. Tuoton määrä on selvitetty Sijoituksen tuotto -kohdassa. Sijoittajalle maksetaan Nimellispääoma x Loppuarvo/Lähtöarvo, mikäli viiteindeksin päätöskurssi on alle Rajaehdon. Minimimerkintä 5 000 euroa Eräkoko 5 000 euroa Myyntihinta 100 % Merkintäpalkkiot Merkintämäärä 5 000 10 000 euroa, palkkio 2 %, Merkintämäärä 15 000 95 000 euroa, palkkio 1,5 %, Merkintämäärä 100 000 495 000 euroa, palkkio 1 %, Merkintämäärä vähintään 500 000 euroa, palkkio 0,5 %. Vakuus Sijoitukselle ei ole asetettu erillistä vakuutta. Lainaan liittyy riski liikkeeseenlaskijan takaisinmaksukyvystä. Jälkimarkkinat Liikkeeseenlaskija antaa normaaleissa markkinaolosuhteissa sijoitukselle takaisinostohinnan 5 000 euron ja sen ylittäville nimellismäärille. Takaisinostohinta voi olla yli tai alle nimellisarvon. Jälkimarkkinakaupoissa sijoittajan tulee ottaa yhteyttä UB Omaisuudenhoito Oy:öön. Liikkeeseenlaskun peruutus Liikkeeseenlaskijalla on oikeus peruuttaa liikkeeseenlasku perustuen muutoksiin taloudellisissa olosuhteissa, merkintävilkkauden jäädessä alhaiseksi tai jos tapahtuu jotain sellaista, mikä liikkeeseenlaskijan harkinnan mukaan voi vaarantaa järjestelyn onnistumisen. Liikkeeseenlaskija peruuttaa liikkeeseenlaskun, mikäli merkintöjen kokonaismäärä jää alle 200 000 euron tai mikäli Kuponkia ei voida vahvistaa vähintään 8 ja 4 prosentiksi. Muut kustannukset Sijoituksen myyntihintaan sisältyy liikkeeseenlaskijan strukturointikustannus n. 0,3 % p.a. sekä myyjän palkkio n. 0,3 % p.a. sillä oletuksella, että sijoitus erääntyy vasta sijoituksen eräpäivänä. Näillä katetaan mm. riskienhallinnan, tuotteen rakentamisen ja jakelun kustannuksia. UB Omaisuudenhoito Oy ei peri lainan hallinnoinnista tai säilytyksestä erillisiä palkkioita sijoitusaikana. Verotus Mahdollinen indeksihyvitys on luonnolliselle henkilölle ja kotimaiselle kuolinpesälle korkotulon lähdeveron alaista tuloa. Verolainsäädännössä voi tapahtua muutoksia tulevaisuudessa. Sijoittaja vastaa kaikista sijoitustuotteeseen liittyvistä veroseuraamuksista. Valuutta Kaikki sijoitukseen liittyvät laskelmat ja maksut ovat euroissa. Viralliset asiakirjat Laina lasketaan liikkeeseen Nordea Pankki Suomi Oyj:n 4.5.2012 päivätyn Ruotsin valvovan viranomaisen (Finansinspektionen) hyväksymän MTN-ohjelman puitteissa. Lainan lopulliset ehdot ja ohjelmaesite ovat saatavissa myyjältä. Ohjelmaesite löytyy myös liikkeeseenlaskijan verkkosivuilta www.nordea.fi/joukkolainat. Lainaehtojen ruotsinkielinen versio on sitova. Suomenkielinen teksti on pelkkä käännös ruotsinkielisestä. Mahdollisessa ristiriitatilanteessa sovelletaan ruotsinkielisiä lainaehtoja. EuroStoxx 50 -index The EURO STOXX 50 (Return) is the intellectual property (including registered trademarks) of STOXX Limited, Zurich, Switzerland and/or its licensors ( Licensors ), which is used under license. The bonds based on the Index are in no way sponsored, endorsed, sold or promoted by STOXX and its Licensors and neither of the Licensors shall have any liability with respect thereto. Listaus Lainalle haetaan listaus Helsingin Pörssissä (Nasdaq OMX Helsinki). Laina on sidotusta pitkäaikaissäästämisestä annetun lain mukaan käytettävissä PS-sopimuksen säästövarojen sijoituskohteeksi. * Vuosittaiseen sekä puolivuosittaiseen jaksoon liittyvät kupongit vahvistetaan 17.12.2012. Mikäli liikkeeseenlaskija ei voi vahvistaa kupongeiksi vähintään 8 ja 4 prosenttia, peruutetaan liikkeeseenlasku. Tuotto vahvistetaan liikkeeseenlaskupäivänä.

UB OMAISUUDENHOITO 0Y Aleksanterinkatu 21 A, 00100 Helsinki puh. 09 2538 0300, faksi 09 2538 0310 sijoita@unitedbankers.fi www.unitedbankers.fi Kotipaikka Helsinki, Y-tunnus 1071069-8