Sijoittamisen riskit - älä tule huijatuksi Vesa Sainio Vakuutus- ja rahoitusneuvonta
Vakuutus- ja rahoitusneuvonta Neuvoo, opastaa, selvittää asiakkaiden vakuutus-, pankkija arvopaperiasioita Tiedottaa, edistää finanssiosaamista Nettisivut: www.fine.fi Ratkaisutietokannat Tekee aloitteita, vertailuja ja antaa palautetta eri tahoille
Toimistokäsittely Puhelinneuvonta ja asian selvittely Ennalta ehkäisevää neuvontaa ja toimintaohjeita ristiriidan jo synnyttyä Tarvittaessa asiaa arvioiva kirjallinen vastaus ja jatkoohjaus EI SIJOITUS- TAI VERONEUVONTAA!
Lautakunnan suositus Lautakuntaan päätyvät vain ne tapaukset, jotka eivät muuten ratkea Kirjallinen menettely Vastineet, dokumentaatio, tallenteet ADR-direktiivin mukainen toimielin, FIN-NETin jäsen Riippumattomuus, avoimuus, vastavuoroisuus, tehokkuus, laillisuus, vapaus ja edustaminen Ei-sitova, mutta ala noudattanut lähes 100 % Kuluttaja-asiamiehen avustuksella oikeuteen Ratkaisut julkisia => http://www.fine.fi/ratkaisutietokannat.html
Juttumääristä 6/2014 (2013) Vakuutusasiat 3240 (7095) Pankkiasiat 840 (2014) Arvopaperiasiat 119 (214) Ei-FINE asiat 9 (996) Lautakunta-asiat 378 (783) APL 4 (11) Yhteensä 4568 juttua (10319)
Saapuneet AP-asiat 8/14
Arvopaperilautakunta Asiajakauma 8/2014 Suositukset Muutos Muutos Noudattaminen kpl kpl % % Sijoitusneuvonta/markkinointi 4 2 50 % 100 % Arvopaperivälitys 1 0 0 % - Omaisuudenhoito 1 0 0 % - Yhteensä 6 2 33 % (Lisäksi 2 jutussa asiakas luopunut)
Riskit sijoittamisessa Sijoittamiseen liittyy aina riski pääoman menettämisestä Jos tuotteeseen liittyy korkea tuotto(-odotus), siihen sisältyy myös enemmän riskiä Samantyyppisissäkin tuotteissa riski voi vaihdella hyvinkin paljon Esim. rahastot ja joukkovelkakirjalainat RISKI = mahdollisuus menettää rahaa Sijoituskohteen aikaisempi arvon kehitys ei ole tae tulevasta
Yhtiön velvollisuudet Riippuvat tarjotusta/käytetystä palvelusta Selonottovelvollisuus Lakisääteisiä (AML, SipaL, Rahanpesu ym) Osaaminen, tavoitteet, riskiprofiili ym Tiedonantovelvollisuus Lakisääteinen Esitteet, ehdot ym Tällä hetkellä sopimuksen teon yhteydessä, jatkossa myös jos tilanne muuttuu
Asiakkaan velvollisuudet Antaa oikeat tiedot Tutustua saamiinsa esitteisiin Kysyä, jos jokin jää epäselväksi Reagoida, jos jotain ilmenee tai oma tilanne muuttuu
Sijoitusneuvontaa, markkinointia vai keskustelua? Virallismääritelmiä laissa, mutta lautakunta tehnyt käytännön tulkintoja Vastuun rajankäyntiä - julkaisu Finen sivuilla Joissakin tapauksissa toiminnan luonteesta yritetty sopia osapuolten välillä
Sijoitusneuvonta yksilöllisen suosituksen antaminen asiakkaalle tiettyä rahoitusvälinettä koskevaksi liiketoimeksi APL 9/12 pidä vaan rauhassa X:n osakkeet ;) APL 251/09 ellei ole välitöntä rahan tarvetta, ei kannata ryhtyä realisoimaan sijoituksia
Markkinointi kaikenlainen tuotteen tai palvelun myynnin edistäminen Useita APL:n ratkaisuja Liittyneet lähinnä pääomaturvattuihin tuotteisiin, joissa mukana useampia toimijoita Markkinointikynnyksen on katsottu ylittyneen melko helposti Markkinointimateriaalin laatiminen, materiaalin esitteleminen, logon käytön salliminen, markkinointitapahtuman järjestäminen ja siihen osallistuminen, merkintäsitoumuksen vastaanotto ja eteenpäin toimittaminen
Ulkomaiset toimijat Sijoitustuotteita Suomessa/Suomeen saa myydä tarjota vain toimiluvalla tai rekisteröitymällä Finanssivalvonnan listat (toimiluvat, notifikaatiot ja huijaukset) Samat velvollisuudet kuin kotimaisilla toimijoilla Tänä vuonna ennätysmäärä yhteydenottoja Valitettavan usein kysymys ammattimaisesta huijauksesta
Sijoitushuijaukset Varovaisuutta on syytä noudattaa ainakin seuraavissa tilanteissa: Tarjouksen tekijä lähestyy puhelimitse EU-alueen ulkopuolelta Luvassa on huipputuottoa lyhyessä ajassa ja ilman riskiä Päätös on tehtävä heti tai tarjous raukeaa Sopimusta tai muuta kirjallista materiaalia ei ole saatavilla Maksu vaaditaan etukäteen Jos tarjous kuulostaa liian hyvältä, se on harvoin totta
Vakuutus- ja rahoitusneuvonta Porkkalankatu 1 00180 Helsinki Puh. (09) 6850 120 Telefax (09) 6850 1220 info@fine.fi Asiakaspalvelu ma-to 10.00-16.00