Finnveran työkalut viennin rahoitukseen

Transkriptio

1 Finnveran työkalut viennin rahoitukseen Cleantech verkostot viennin ja kansainvälistymisen tukena tilaisuus, Mikkeli

2 Kansainvälisellä kaupalla kasvua Vientikauppojen rahoitus ja riskienhallinta Yrityksen valmistusaikainen rahoitus Maksutavat kansainvälisessä kaupassa Takuut ja remburssit Vientikauppojen rahoitus

3 Finnvera kasvun mahdollistajana Täydentää rahoitusmarkkinoita Ei kilpaile pankkien kanssa, vaan jakaa pankin kanssa yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä Rahoituspalveluja yritystoiminnan eri vaiheisiin Lainat, takaukset, takuut ja pääomasijoitukset Rahoittaa kannattavaa liiketoimintaa, rahoitus on vastikkeellista Suomen virallinen vientitakuulaitos, Export Credit Agency ECA Tasavertaiset kilpailuedellytykset ulkomaisen kilpailijan kanssa

4 Pk-yrityksen kasvu ja kansainvälistyminen Vientikaupan riskit ja rahoitus Etabloituminen Kansainvälistyminen Käyttöpääoma Investoinnit

5 Kilpailukykyä, rahoitusta ja riskienhallintaa Yksikään kannattava vientikauppa ei saisi kaatua Valmistusaikaiseen rahoitukseen Ostajien vaatimiin vakuuksiin tai Kilpailijoita heikompiin maksuehtoihin Finnveran ratkaisuilla vapautuu käyttöpääomaa tuleviin kauppoihin Mahdollistaa ennakkomaksut Ostajalle rahoitusta, maksuaika käteissuoritukseksi Laitetoimitusten viimeisetkin maksut toimitusten yhteydessä Hallitse vastapuoliriskit Kaupallinen Poliittinen

6 Mistä Finnvera voi ottaa riskiä Viennin kohdemaa Finnveran maapolitiikka Ulkomainen pankki Pankkianalyysi Finnveran maapolitiikka Ostaja Päätös perustuu ulkomaisen ostajan luottokelpoisuuteen Luottotiedot Tilinpäätöstiedot (viejällä rooli tietojen hankkimisessa) Suuremmissa kaupoissa yritysanalyysi Finnveran maapolitiikka Vientiyritys Rahoituskelpoisuus

7 7 [pvm]

8 Yleisiä vientikysymyksiä viejälle Onko yritykselläsi vientiä? Mikä on viennin osuus yrityksesi liikevaihdosta? Mihin maihin vienti suuntautuu? Myönnätkö itse maksuaikaa ulkomaisille ostajille? Kuinka pitkää maksuaikaa tarjoat? - > Finnveran luottovakuutus Tarvitseeko ostajasi rahoitusta? Mikä on rahoittajapankkisi, ja onko sillä tai jollain muulla pankilla mahdollisuus tarjota rahoitusta ostajalle? Maksuvälineenä pankin tarjoamat vekselit tai ostajaluotot -> Finnveran ostajaluottotakuut Tarvitseeko yrityksesi rahoitusta vientituotteiden valmistukseen tai vaatiiko ostaja ennakon tai toimitustakauksia? Mikä on rahoittajapankkisi, ja onko se valmis myöntämään yrityksellesi käyttöpääomarahoitusta tai ennakon- tai toimitustakauksia? -> Finnveran käyttöpääomarahoitus, vientitakaukset, rahoitus- ja vastatakuut Oletko suunnittelemassa investointeja kasvattaaksesi vientitoimintaasi? -> Finnveran käyttöpääomarahoitus, rahoitustakuut

9 Myyntisaatavien turvaaminen Vientisaatavatakuu suojaa luottotappiolta Takuun perusteella viejällä on oikeus saada korvaus, jos viejä ei ole saanut maksua toimitussopimuksen mukaan erääntyneestä ja RIIDATTOMASTA saatavasta Toimituksen jälkeistä takuuta haetaan ennen toimitusta Valmistusajankin kattava takuu haetaan ennen sopimuksen solmimista Käytetään yleensä lyhyen maksuajan kaupoissa Takuut voidaan myöntää yksittäiselle vientikaupalle tai limiittinä jatkuville toimituksille Takuun korvausoikeuden voi siirtää pankille luoton vakuudeksi

10 Vientitakuiden hyödyt Viejille: Mahdollistaa maksun saamisen käteisehdoin, suojaa luottoriskeiltä Luotonsaajille: Mahdollistaa maksuajan tai pitkäaikaisen rahoituksen saannin Luotonantajille: Suojaa luottoriskeiltä

11 Tililuotto luottovakuutus Viejä 30 päivän maksuaika maksu Ulkomainen ostaja Vientisaatavatakuu Finnvera 11

12 Vientisaatavatakuun hyöty - esimerkki Luottoraja myynnissä ostajalle euroa Luottotiedot ostajasta 150 Käsittelymaksu 150 Takuumaksu 750 (3 kk maksuaika:0,40-0,75 % flat) Kustannukset yhteensä 1050 Korvaus, kate 90% / Viejän tappio vai ]

13 Ostajalle rahoitusta Finnveran takuu luotonantajalle (pankille) ulkomaisesta Ostajasta Ostajan pankista tai Ostajan maasta aiheutuvien luottoriskien varalta Viejä saa maksun käteisehdoin toimituksen jälkeen Pankki rahoittaa ostajan hyväksymät siirtokelpoiset vekselit tai vekselinsarjan Pankki myöntää ostajalle velkakirjaluoton Pankki diskonttaa vahvistetun remburssin

14 Ostajaluottotakuu / vekseli Viejä Velkasitoumus Maksu Pankki Toimitus Velkasitoumus (vekseli) Luottoriskit Ostajaluottotakuu Ostaja Finnvera 14

15 Ostajaluottotakuu / velkakirjaluotto Jos maksuaika on 2 vuotta tai pidempi Viejä Luottovarat 85 % Pankki Toimitus Käteisosuus 15 % Luottoriskit Ostajaluottotakuu Ostaja tai Ostajan pankki Ostajaluotto Finnvera 15

16 16 [pvm]

17 Etukäteissuunnittelu Ennen tarjousta ja sopimusta yhteys pankkiin ja Finnveraan Selvitä, mitkä maksutavat soveltuvat mitä pankkeja ostaja käyttää lisäisikö ostajalle tarjottava maksuaika kilpailukykyänne voiko Finnvera rahoittaa ostajaa tai vakuuttaa saatavanne Vertaa eri vaihtoehtojen kustannuksia ja sisällytä ne katteeseen pyydä etukäteen alustava arvio kustannuksista tarjoa vaihtoehtoisia maksuehtoja ostajalle Viennin kohdemaan poliittinen riski; esim. -> vienti 17

18 TARVE / HAASTE PANKKI FINNVERA RISKI Uskottavuus, vastapuoliriski ostajan näkökulmasta. Edunsaajalle vakuus, että viejä täyttää sopimusvelvoitteensa. Pankkitakaus (tarjoustakaus, ennakkomaksun takaus, toimitustakaus, takuuajan takaus) Lisävakuudeksi vastatakaus pankille Kone-, laite tai muu kasvun investointi Luotto Takaus pankille ja/tai luotto Viejä Viejä Käyttöpääomatarve, valmistusaikainen rahoitus Vastapuoliriski, ostajan kyky ja halu maksaa, ostajan maasta ja pankista aiheutuva riski Ostajalle toimituksen jälkeistä maksuaikaa remburssilla Ostajalle toimituksen jälkeistä maksuaikaa Vientisaatavien vakuuttaminen. Turvaa luottotappiolta, jos riidaton saatava jää maksamatta. Luotto, luottolimiitti, sh-tililimiitti, factoring limiitti Vahvistettu vientiremburssi tai pankkitakaus (ostajan tai viejän oman pankin antamana) Maksuajallisen vahvistetun vientiremburssin diskonttaus toimituksen jälkeen Takaus pankille Viejä Remburssitakuu tai Ostajan maa ja pankki pankkiriskitakuu viejän pankille ulkomaisen maa- ja pankkiriskin kattamiseksi Remburssitakuu ulkomaisen Ostajan maa ja pankki maa- ja pankkiriskin kattamiseksi Luotto ostajalle, velkakirja tai vekselisarjan Ostajaluottotakuu ulkomaisen Ostajan maa ja ostaja itse rahoitus maa- ja ostajariskin kattamiseksi (vekselin käyttö rahoitusinstrumenttina tarkistettava pankilta) Factoring Pääsääntöisesti yksityiset Ostajan maa ja ostaja itse Vakuutetun vientisaatavan luottovakuuttajat, kun luottoaika korvausoikeuden siirto pankille alle 2 vuotta ja vientimaa factoroinnin mahdollistamiseksi. läntinen teollisuusmaa. Kysy pkyrityksen poikkeuslupaa. 18

19 OECD-vientiluottosopimus 19 Tärkein julkisesti tuettuja vientiluottoja säätelevä kv. sopimus Sopimuksessa ovat mukana: EU-maat + Australia, Kanada, Japani, Etelä-Korea, Uusi-Seelanti, Norja, Sveitsi ja USA Sopimus koskee 2 vuotta ja sitä pidempiä vientiin sidottuja luottoja Säätelee luottoehtoja Käteisosuus oltava 15 % -> luotto-osuus 85 % Maksimiluottoajat maaluokittain 5 > 8,5 > 10 vuotta Takaisinmaksuprofiili: yleensä tasasuuret puolivuotiserät, max. 6 kk grace Minimitakuumaksut maariskiluokissa 1-7, luokassa 0 markkinatesti Paikalliskustannuksia voidaan rahoittaa max. 30 % vientikaupasta Sopimuksesta johtuvat myös esim. Ympäristö- ja sosiaalisten vaikutusten arviointi Lahjonnanvastainen vakuutus takuuosapuolilta Kestävän luotonannon periaatteet ja useat sektorisopimukset

20 Finnveran poikkeuslupa EU-rahoituksiin EU-lainsäädäntö rajoittaa alle 2 vuoden maksuajan vientitakuiden myöntämistä Pääsääntöisesti vientitakuita ei voida myöntää läntisiin teollisuusmaihin suuntautuvaan vientiin. Suomi on hakenut ja saanut poikkeusluvan vuoden 2015 loppuun asti seuraaville markkinapuutealueille: 1. hakijana pk-yritys, jonka vuotuinen vienti on alle 2 milj. euroa tai 2. luottovakuutusta haetaan yksittäiseen vientikauppaan, jonka riskiaika on ainakin 181 päivää. Ensisijaisesti vakuutusturvaa haetaan yksityisiltä luottovakuuttajilta. Jos riittävää turvaa ei ole saatavilla, viejä voi hakea takuuta Finnveralta. Finnvera arvioi ostajan luottokelpoisuuden Yli 2 vuoden maksuajan vientitakuissa ei EU:n rajoituksia 20

21 Mistä valmistusaikainen rahoitus? Vientiin liittyvä käyttöpääomatarve voi olla valmistusaikaista tai toimituksen jälkeistä Ostajalta saatu ennakkomaksu, yleensä 10-30% Finnveran takausosuus yleensä 50% (max.80%) taattavan sitoumuksen määrästä Rahoitusmuotoina pankin myöntämä Luotto Luottolimiitti Luotollinen tili Factoring Tuontiremburssilimiitti (esim. raaka-aineen tai komponenttien ostoon) Riski viejäyrityksestä Finnveran vastatakaus 80% ]

22 Valmistusaikainen käyttöpääoman rahoitus 22 [pvm]

23 Finnvera-laina Investoitko kasvuun uusia koneita, laitteita tai toimitiloja? Yleensä enintään puolet pääoman tarpeesta, pankki mukana Pienissä lainoissa ( ) Finnvera voi olla ainoa rahoittaja Laina-aika: yleensä 3-15 vuotta Riski viejästä Vakuus neuvotellaan tapauskohtaisesti

24 24 [pvm]

25 Kansainvälisen kaupan maksutavat

26 Riskipitoisin Riskittömin Maksutapoja Viejän näkökulma Ennakkomaksu Ennen tavaran laivausta Remburssi Laivauksen yhteydessä Perittävä/CAD Laivauksen yhteydessä Avoimeen tiliin/laskulla Riskipitoisin Riskittömin Ostajan/Tuojan Näkökulma ]

27 Maksutapoja Remburssi : ostajan pankki sitoutuu ostajan toimeksiannosta maksamaan kauppahinnan myyjälle, kun tämä esittää remburssiehtojen mukaiset asiakirjat remburssin voimassaoloaikana remburssi avataan myyjän pankkiin Avaajapankista ja maasta syntyvät riskit? Myyjä pyytää omaa pankkiaan vahvistamaan remburssin (myyjän pakki kantaa riskin) tai Pankki hakee Finnveralta remburssitakuuta (Finnvera kantaa osan riskistä) Käteisremburssi tai maksuajallinen remburssi Aika remburssiin saattaa liittyä vekseli tai vekseli sarja Perittävä/CAD Myyjä lähettää tavaran toimituksen jälkeen kaupalliset asiakirjat pankkiinsa ja pyytää tätä perimään maksun ostajalta ulkomaisen pankin (yl. Ostajan pankki) välityksellä kaupallisten asiakirjojen luovutusta vastaan

28 Remburssitakuu Viejä Remburssin vahvistus Vahvistajapankki Remburssitakuu Kauppasopimus Maksuehtona peruuttamaton remburssi Remburssin vahvistuspyyntö Ostaja Remburssin avauspyyntö Avaajapankki Finnvera 28

29 Finnveran Vientikaupan rahoitus ohjelma rahoitusratkaisuja yrityksille konkreettisiin vientikauppoihin - Tavoitteena parantaa yritysten kilpailukykyä ja kansainvälisen kaupan riskienhallintaa Finnveran ja asiakkaan valitsema pankki Järjestävät pk yrityksen avainhenkilöille vientikaupan rahoituspäivän Yrityskohtaisessa päivässä käydään läpi: Vaihtoehtoja ulkomaisen ostajan rahoitukseen ja ostajariskien hallintaan sekä viennin käyttöpääoman rahoitukseen Miten yritys voi hyödyntää pankin ja Finnveran ratkaisuja vientikaupoissa Keinoja käyttöpääoman tehostamiseen ja kassan hallintaan

30

31 Jos voit mitata riskiä, voit hallita sitä Tunnista riskit Arvioi riskin suuruus Arvioi merkitys liiketoiminnallesi Estä: toimet, joilla riskin todennäköisyys pienenee tai sen syntyminen estetään Suojaa: toimet, joilla pienennetään mahdollisesti toteutuvaa haittaa tai poistetaan sen mahdollisuus toteutua Mitä riskejä yritys on valmis ottamaan Mitkä riskit suojataan Päätöksentekovaltuudet riskinotossa

32 Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja auttaa suomalaisia luomaan uutta Luottamuksellinen / Tekijä

33 Finnveran alueet ja toimipisteet Kaakkois-Suomi (Lahti, Lappeenranta, Mikkeli, Kotka) Aluejohtaja Mirjam Sarkki, Asiakkuuspäällikkö Anneli Soppi, p Puhelinpalvelu

34 Finnveran alueet ja toimipisteet Etelä-Suomi (Helsinki) Aluejohtaja Markus Laakkonen, Asiakkuuspäällikkö Janne Koivuniemi, p Asiakkuuspäällikkö Matti Reijonen, p Sisä-Suomi (Jyväskylä, Tampere) Aluejohtaja Juha Ketola, p Asiakkuuspäällikkö Heli Liinanki, p Asiakkuuspäällikkö Vesa Mäkinen, p Lounais-Suomi (Pori, Turku) Aluejohtaja Seija Pelkonen, p Asiakkuuspäällikkö Pia Kiuru, p Pohjanmaa (Seinäjoki, Vaasa) Aluejohtaja Kari Hytönen, p Asiakkuuspäällikkö John Erickson, p Savo-Karjala (Joensuu, Kuopio) Aluejohtaja Hannu Puhakka, p Asiakkuuspäällikkö Merja Hautaniemi, p Pohjois-Suomi (Kajaani, Oulu, Rovaniemi) Asiakkuuspäällikkö Anne Karjalainen, p Asiakkuuspäällikkö Kari Tuominen, p Kaakkois-Suomi (Lahti, Lappeenranta, Mikkeli) Aluejohtaja Mirjam Sarkki, p Asiakkuuspäällikkö Anneli Soppi, p

35 Anneli Soppi [pvm]