Finnvera kasvun ja kansainvälistymisen rahoittajana. Aluejohtaja Pauli Piilma

Transkriptio

1 Finnvera kasvun ja kansainvälistymisen rahoittajana Aluejohtaja Pauli Piilma

2 Finnveran alueet ja toimipisteet Etelä-Suomi (Helsinki) Aluejohtaja Markus Laakkonen, puh Asiakkuuspäällikkö Janne Koivuniemi, puh Asiakkuuspäällikkö Matti Reijonen, puh Sisä-Suomi (Jyväskylä, Tampere) Aluejohtaja Juha Ketola, puh Asiakkuuspäällikkö Heli Liinanki, puh Asiakkuuspäällikkö Vesa Mäkinen, puh Lounais-Suomi (Pori, Turku) Aluejohtaja Seija Pelkonen, puh Asiakkuuspäällikkö Pia Kiuru, puh Kaakkois-Suomi (Lahti, Lappeenranta, Mikkeli) Aluejohtaja Mirjam Sarkki, puh Asiakkuuspäällikkö Anneli Soppi, puh Vaasa Pori Turku Seinäjoki Rovaniemi Oulu Jyväskylä Kajaani Kuopio Joensuu Tampere Mikkeli Lahti Lappeenranta Helsinki Pohjanmaa (Seinäjoki, Vaasa) Aluejohtaja Kari Hytönen, puh Asiakkuuspäällikkö John Erickson, puh Savo-Karjala (Joensuu, Kuopio) Aluejohtaja Hannu Puhakka, puh Asiakkuuspäällikkö Merja Hautaniemi, p Pohjois-Suomi (Kajaani, Oulu, Rovaniemi) Aluejohtaja Pauli Piilma, puh Asiakkuuspäällikkö Anne Karjalainen, puh Asiakkuuspäällikkö Kari Tuominen, puh Sähköposti:

3 Finnvera lyhyesti Valtion omistamana rahoittajana Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja edistää toiminnallaan yritystoiminnan, alueiden ja viennin kehitystä. Finnvera tarjoaa rahoitusta yritystoiminnan alkuun, kasvuun ja kansainvälistymiseen sekä viennin riskeiltä suojautumiseen lainojen, takausten ja vienninrahoituspalveluiden kautta. Rahoitettuja aloittavia yrityksiä vuonna Rahoitettuja kasvuyrityksiä vuonna Finnvera jakaa rahoitukseen sisältyvän riskin muiden rahoittajien kanssa. 3

4 Mikä muuttuu 2015? Pienyritysten rahoitus ilman pankkia euroon asti Aloittavalle yritykselle lainaan enintään euron (max 80 %) takaus luottotietojen perusteella 1.4. alkaen Vakuuspolitiikkaa yksinkertaistettu huomattavasti Kasvaville ja kansainvälistyville yrityksille ja toimitusten/kauppojen rahoitusta 80 % takauksella Tavanomaisemmassa rahoituksessa pääsääntö riskinjaolle 50 %, joka voidaan ylittää, jos kokonaisvastuissa pankki pysyy päärahoittajana Keskisuurten yhtiöiden rahoitusmandaatti 300 milj. euron liikevaihtoon asti Kasvun rahoitus mahdollista kokonaan vakuudettomana taloudeltaan vakaille yhtiöille: 1 opoa + 1 pankin senioria => 2 Finnveran juniorirahoitusta, myös lyhytaikainen alle 12 kk rahoitus mahdollinen vakuudettomana (B2 RL). Epäsymmetrisen maturiteetin mahdollisuus investointihankkeissa Finnveralla mahdollisuus merkitä joukkovelkakirja-anteja Vientiä hyödyttävät kotimaiset investoinnit: ei kokorajoitusta Viennin jälleenrahoitustakaus (eduskuntakäsittelyssä)

5 Finnvera rahoittajana Miksi, mitä ja kenelle?

6 Miksi? Finnvera haluaa olla julkisena rahoittajana mahdollistamassa pk-yritysten perustamista sekä erityisesti rahoituksen vaikuttavuuden parantamiseksi kasvua ja kansainvälistymistä, sillä yrittäjyys ja pk-yritykset ovat Suomen talouden selkäranka: työllistäjinä ne ovat vailla vertaansa. kansainvälistyminen antaa yrityksille mahdollisuuden kasvaa nopeammin ja säilyttää kilpailukykynsä. 6

7 Mitä? Finnvera tarjoaa lainoja, takauksia, vientitakuita ja vienninrahoituspalveluja vahvistaakseen suomalaisyritysten toimintaedellytyksiä ja kilpailukykyä. Finnvera on Suomen virallinen vientitakuulaitos (Export Credit Agency - ECA) Tarjoaa suomalaisille viejille ja viennin rahoittajille kilpailukykyiset palvelut vienti- ja projektirahoitusriskien kattamiseksi ja vientikauppojen rahoittamiseksi 7

8 Kenelle? Pk-yrityksille Suurille yrityksille Viejille ja rahoituslaitoksille 8

9 Pk-yrityksille ja suuryrityksille Kenelle? 1. Lainoja ja takauksia yritystoiminnan käynnistämiseen, uudistamiseen, kasvuun ja kansainvälistymiseen Rahoitus on vastikkeellista ja sen myöntäminen perustuu ensisijaisesti yrityksen luottokelpoisuuden arviointiin ja riskinjakoon muiden rahoittajien kanssa. Riittävä omarahoitusosuus vaaditaan. Yleensä vähintään %. 2. Vientitakuita ulkomaankaupan kaupallisilta ja poliittisilta riskeiltä suojautumiseen Takuupäätös perustuu ensisijaisesti ulkomaisen yrityksen, ostajan luottokelpoisuuden arviointiin ja takuusta peritään takuu- ja käsittelymaksu 9

10 Viejille ja pankeille Kenelle? 1. Vientitakuita viejille ja pankeille ulkomaankaupan riskeiltä suojautumiseen 2. Vientiluottojen rahoitusta ja korontasausta pankeille pääomatavaroiden vientiin Finnveran tytäryhtiön Suomen vientiluotto Oy:n kautta 10

11 kiinteistösijoittaminen sekä vuokra-asuntojen rakentaminen tai saneeraus urheiluseurat ja yleishyödylliset yhteisöt, joiden liiketoiminta ei täytä elinkeinotoiminnan tunnusmerkkejä rakentamisen perustajaurakointi varsinainen metsätalous (metsänomistus) Finnveran rahoituksen ulkopuolelle jäävät toimialat rahoitus- ja vakuutusalalla toimivat yritykset verkostomarkkinointi Finnveran julkisuuskuvaan sopimaton yritystoiminta varsinainen maatalous (karjatalous ja peltoviljely) 11

12 PK-RAHOITUS

13 Pk-rahoituksen erityiset kohderyhmät Toimivat yritykset Kasvavat ja kansainvälistyvät Yritysjärjestelyt Laajentavat ja uudistuvat Aloittavat yritykset 13

14 Pk-yritysten kasvun mahdollistaja, riskirahoittaja Miksi Finnvera riskirahoittajana? Kun pk-yritys tavoittelee kasvua ja kansainvälistymistä ja se nähdään Finnveran yritystutkimuksen mukaan mahdolliseksi, Finnveralla on mahdollisuus ottaa hankkeissa suurempaa rahoitusosuutta (osuus hankkeen kokonaisrahoituksesta yli 50 %, max 80%). KASVUYRITYKSET luovat monin verroin enemmän työpaikkoja kuin tavalliset, pieninä pysyvät yritykset. KANSAINVÄLISTYMINEN JA VIENTI lisäävät yritysten kilpailukykyä ja edistävät Suomen talouskasvua. KASVUYRITYSTEN OSUUS ON 0,24 % (N. 700 YRITYSTÄ) KOKO SUOMEN YRITYSKANNASTA. 14

15 Rahoittajayhteistyö Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita PANKIT ELÄKEVAKUUTUSYHTIÖT PÄÄOMASIJOITTAJAT VAKUUTUSYHTIÖT NOPEF Tekes ja ELY-keskus myöntävät avustuksia ja Nopef ehdollisia lainoja, jotka voidaan muuttaa myöhemmin tueksi. Ei kilpaile muiden rahoittajien kanssa vaan toimii tiiviissä ja tasapuolisessa yhteistyössä. Finnveran rooliin ei kuulu olla yrityksen pitkäaikainen yleisrahoittaja Tavoitteena siirtää asiakasyritykset markkinarahoituksen piiriin mm. vakuuksista luopumalla Finnvera ei voi olla yrityksen ainoa rahoittaja tai pitkäaikainen päärahoittaja Poikkeukset: Pienrahoitus, rahoituskoko Kasvava- ja kansainvälistyvä yritys, tilapäinen päärahoittajan rooli mahdollinen Toimitusten ja kauppojen rahoitusosuus voi olla 80 % 15

16 Finnveran omavelkaiset takaukset pankin luotoille ja muille vastuusitoumuksille Finnveran takaukset suomalaisen yrityksen puolesta maassamme toimiville pankeille, vakuutusyhtiöille ja rahoitusyhtiöille Takauksia yritysten investointien ja käyttöpääoman rahoittamiseen sekä koti-ja ulkomaisiin toimitussopimuksiin ja muihin vastuusitoumuksiin liittyviin vakuustarpeisiin 16

17 Finnveran takausvaihtoehdot FINNVERA TAKAUS PIENTAKAUS VIENTITAKAUS Pk-yrityksille kotimaisiin rahoitustarpeisiin kuten investointeihin ja/tai käyttöpääomaan sekä liiketoiminta- tai yrityskauppojen vaatimaan rahoitukseen. Kansainvälistymishankkeiden edistämiseen esim. tytäryhtiön perustaminen ulkomaille, osuuden ostaminen ulkomaisesta yrityksestä, ulkomaisen tytär- ja osakkuusyrityksen tai toimipaikan laajennus tai kehittäminen. Yli 50 % osuus mahdollinen Pienyrityksille (henkilöstöä alle 50) kotimaisiin investointeihin ja käyttöpääomaan. Pk- ja suuryrityksille viennin valmistusaikaista tai toimituksen jälkeistä käyttöpääoman rahoitusta. Vientitakausta voidaan käyttää myös vastavakuutena pankille toimitustakauksissa ulkomaiselle ostajalle (tarjousajan-, ennakkomaksun- ja toimitus- sekä takuuajan takaus). Takausosuus max 80%. 17

18 Edut pankille ja yritykselle Edut pankille Finnvera voi jakaa pankin kanssa rahoitukseen liittyvää riskiä Pankki pystyy tarjoamaan rahoitusta silloinkin, kun yrityksen vakuudet eivät ole riittävät. Finnveran takaus on pankille Suomen valtion riskiä vastaava sitoumus pienentää pankin tarjoaman rahoituksen pääomakustannusta Edut yritykselle Finnveran takaus parantaa rahoitusmahdollisuuksia, jos vakuuksia ei ole tai ne eivät riitä turvaamaan pankkirahoitusta. Helpottaa yrityksen pitkäjänteistä vakuussuunnittelua Yritys saa pitkäaikaiselle luotolle lisävakuutta Mahdollistaa kasvun rahoituksen 18

19 Finnveran palvelut viennin ja kansainvälistymisen rahoitukseen

20 Mitä ja kenelle? Finnvera tarjoaa yrityksille ja vientiä rahoittaville pankeille monipuolisia palveluja Rahoitusta kansainvälistyvän yrityksen erilaisiin tarpeisiin Vientitakuita sekä luottotappioiden varalta että vientikauppojen rahoitusjärjestelyihin 20

21 Vientiyrityksille, jotka tarvitsevat ratkaisuja Mitä ja kenelle? Luottoriskien hallintaan (vientisaatava- ja luottoriskitakuu) Ostajien kilpailukykyiseen rahoittamiseen (ostajaluottotakuu suurten pääomatavarakauppojen rahoitusjärjestelyihin) Viennin käyttöpääoman rahoittamiseen (valmistusaikainen ja toimituksen jälkeinen rahoitustarve) Toimitussopimuksiin liittyvien takausten järjestymiseen (pankkitakauksen vastatakaus) Asiantuntemusta ja verkostoja Vientikaupan rahoitusinstrumentit tutuiksi osana Vientikaupan rahoitusohjelmaa ( Tietoa maariskeistä Verkostoyhteistyön kautta (Team Finland 21

22 Finnvera ja pankit yhteistyössä Ratkaisuja yritysten kasvun ja kilpailukyvyn edistämiseen

23 Rahoitusratkaisuja vientiin ja kansainvälistymiseen Pankin erilaiset ratkaisut Finnvera Lisätietoja Viejän valmistusaikainen ja toimituksen jälkeinen käyttöpääoman rahoitus Toimitussopimuksiin liittyvät takaukset (ennakon-, tarjousajan, toimitus- ja takuuajan takaukset) Rahoitusta pk-yrityksen etabloitumishankkeeseen tai olemassa olevan tytäryrityksen liiketoiminnan kehittämiseen Yrityksen ulkomaisen investointihankkeen rahoitus Takaus (vientitakaus) Toimitustakauslimiitin ja pankkitakauksen vastatakaukset Pankkitakauksen vastatakaus, takaus tai laina Investointitakuu Finnveran takausosuus on taattavasta luotosta tai luottolimiitistä yleensä noin 50 %., max 80 % Finnveran takausosuus on taattavasta sitoumuksesta yleensä noin 50 %, max 80%. Rahoitusta suomalaiselle emoyhtiölle tytäryhtiön perustamiseen ulkomaille, osuuden ostamiseen ulkomaisesta yrityksestä, ulkomaisen tytär- ja osakkuusyrityksen tai toimipaikan laajentamiseen tai kehittämiseen. Välitysmuotona useimmiten osakepääoma tai osakaslaina. Finnveran takausosuus on taattavasta sitoumuksesta yleensä noin 50 %. Takuu antaa turvaa investoinnille kohdemaan poliittista epävakautta vastaan. Pankkilainan takuukate 100 % poliittisen riskin osalta. 23

24 Yleisimmät vientikaupan maksutavat, joilla viejä voi tehostaa kassanhallintaansa Ostajalle annettu maksuaika Maksutapa Lyhyt, alle 2 vuotta Pitkä, yli 2 vuotta Vientituote Kassanhallinnan tehostamiskeino viejälle Finnveran vientitakuu vastapuoliriskin suojaksi Avoin tililuotto (myynti laskua vastaan) x Kulutustavara, koneet ja laitteet Myyntisaatavien myynti pankille Vientisaatava- tai luottoriskitakuu viejälle, joka voi siirtää takuun korvausoikeuden pankille Ulkomaan perittävät C/D Cash Against Documents C/A Cash Against Acceptance (Ostaja saa asiakirjat haltuunsa hyväksyttyään asetteen ja saa näin mahdollisesti maksuaikaa) x x x Kulutustavara, koneet ja laitteet Kulutustavara, koneet ja laitteet Käteiskauppa Vientivekselien diskonttaus Vientisaatava- tai luottoriskitakuu viejälle, joka voi siirtää takuun korvausoikeuden pankille Ostajaluottotakuu pankille Vahvistettu remburssi Vahvistettu avistaremburssi (Confirmed Documentary Credit, D/C, L/C at sight) x x Kulutustavara, koneet ja laitteet Käteiskauppa Remburssitakuu remburssin vahvistajapankille Vahvistettu maksuajallinen remburssi (Confirmed Deferred Payment/Acceptance/Usance Documentary Credit, D/C, L/C) x Kulutustavara, koneet ja laitteet Remburssisaatavan diskonttaus Remburssitakuu remburssin vahvistajapankille Vientiluotot (velkakirjaluotot) Ostajaluotot (ostajan suora luototus) x Suuret projekti- ja laitetoimitukset, alusrahoitus Käteiskauppa Ostajaluottotakuu pankille 24

25 Viennin ja kansainvälistymisrahoituksen reunaehtoja Finnveran rahoitus on vastikkeellista ja sen myöntäminen perustuu vastapuoliriskin luottokelpoisuuden arviointiin Finnvera myöntää vientitakuita luottokelpoisiin maihin Finnvera jakaa riskejä viejien ja pankkien kanssa Finnveran takuukate Kaupallinen riski liittyy ostajaan, luotonsaajaan tai takaajaan yleensä % Poliittinen riski liittyy ostajan tai luotonsaajan maahan yleensä % Taattujen vientikauppojen pitää hyödyttää Suomen kansantaloutta EU-valtiontukisääntöjen vuoksi Finnvera voi kattaa alle kahden vuoden maksuajan riskejä EU-maissa ja muissa teollisuusmaissa erittäin rajoitetusti Vientitakuista peritään takuu- ja käsittelymaksu. Takuumaksu perustuu riskinkohteen luottokelpoisuuteen ja riskiaikaan. 25

26 Finnveran Vientikaupan rahoitus -ohjelma rahoitusratkaisuja pk-yrityksille konkreettisiin vientikauppoihin Finnvera ja pankit etsivät ja tarjoavat ratkaisuja yhdessä järjestävät pk-yrityksen avainhenkilöille vientikaupan rahoitus -päivän. Yrityskohtaisessa päivässä käydään läpi: Instrumentit ulkomaisten ostajien rahoitukseen ja ostajariskien hallintaan sekä viennin käyttöpääoman rahoitukseen. Miten pk-yritys voisi hyödyntää instrumentteja vientikaupoissaan? Millainen luottopolitiikka pk-yrityksellä voisi olla viennissään? 26

27 Kiitos!