Yksikään hyvä hanke ei saisi jäädä toteutumatta rahoituksen puutteen takia.

Transkriptio

1 Yksikään hyvä hanke ei saisi jäädä toteutumatta rahoituksen puutteen takia.

2 Yrityksen elinkaari Finnveran monipuoliset rahoituspalvelut yrityksen eri vaiheisiin. Liiketoiminnan aloittaminen - Lainat ja takaukset Kasvuvaihe - Lainat ja takaukset Kypsyysvaihe - Lainat ja takaukset Kansainvälistyminen - Lainat ja takaukset - Vientitakuut Vienti - Vientitakuut - Vientiluottojen rahoittaminen - Omistusvaihdokset

3 Onko Suomi käymässä pieneksi? Rahoituspalveluita kansainvälistymiseen ja vientiin

4 Tavoitteletko kansainvälisiä markkinoita? Kohdemarkkinoille pyrkiville tai jo siellä toimiville pk-yrityksille Rahoitusta suomalaisen emoyrityksen ulkomailla tapahtuvaan liiketoimintaan tai ulkomaisiin yritysostoihin Investoinnit, kehittäminen, kasvu Tuotannollisen toiminta; kokoonpano, huolto- tai muu palvelutoiminta Omistusosuuden hankinta, lisäys tai osakepääoman korottaminen ulkomaisessa tytär- tai yhteisyrityksessä Rahoituksen saajan osuus ulkomaisen osakkuusyrityksen äänimäärästä vähintään 20% sijoituksen jälkeen A S I A N T U N T E M U S J A V E R K O S T O T

5 Viennin rahoitus Vientituotteiden valmistuskustannusten rahoittaminen Vientitoimituksiin tarvittavien raaka-aineostojen ja alihankintojen rahoittaminen Viennin toimituksen jälkeisen käyttöpääoman rahoittaminen Toimitussopimuksiin liittyvät vakuudet: vastatakaukset pankin myöntämille toimitusvakuuksille (ennakkomaksun, toimitusajan, takuuajan vakuus)

6 Suojaa viennin riskeiltä Ulkomaisesta ostajasta aiheutuvan kaupallisen riskin (maksukyvyttömyys, -haluttomuus) ja ostajan maan poliittisen riskin kattaminen Ulkomaille tehtyjen investointien vakuuttaminen Rahoituksen järjestäminen ja maksuajan myöntäminen ulkomaiselle ostajalle V I E N T I T A K U U T

7 Esimerkki 1 (vientisaatavatakuu): Viejänä kuitukankaiden valmistaja. Asiakkaat sekä kotimaisia että ulkomaisia, lähinnä Venäjällä ja Euroopassa. Yrityksen vientiliikevaihto vielä reilusti alle 2 MEUR. Yrityksellä on haastavia vuosia takana, eikä luottotappioihin ei ole varaa. Yrityksessä luotu sisäinen politiikka, jonka mukaisesti kaikki toimituksen jälkeiset maksupostit oltava turvattuja/vakuutettuja. Viejän ongelma: Useita ostajia joille useita toimituksia vuoden aikana Yksittäiset kaupat suhteellisen pieniä mutta niitä tapahtuu usein. Remburssit koettu haastavaksi. Uusia asiakkuuksia syntyy kaiken aikaa Luottamuksellinen / Tekijä 7

8 Esimerkki (vientisaatavatakuu): Ratkaisu: Viejä hakee Finnveralta vientisaatavatakuun, jolla katetaan sekä kaupallista että poliittista riskiä toimituksen jälkeen. Yhden sopimuksen alle voidaan liittää useita ostajia. Kustannukset: Alle 600t :n luottorajan pystytys 300 / ostaja Käsittelymaksu + luottotiedot 150 eur+150 eur. Takuumaksu tyypillisesti alle 3kk kokonaisriskille 0,5-0,75% viennin määrästä. Kuukausina, jolloin vientiä ei ole, myöskään takuumaksua ei veloiteta Luottamuksellinen / Tekijä 8

9 Viennin ja kansainvälistymisrahoituksen reunaehtoja Finnveran rahoitus on vastikkeellista ja sen myöntäminen perustuu vastapuoliriskin luottokelpoisuuden arviointiin Finnvera myöntää vientitakuita luottokelpoisiin maihin Finnvera jakaa riskejä viejien ja pankkien kanssa Finnveran takuukate Kaupallinen riski liittyy ostajaan, luotonsaajaan tai takaajaan yleensä % Poliittinen riski liittyy ostajan tai luotonsaajan maahan yleensä % Taattujen vientikauppojen pitää hyödyttää Suomen kansantaloutta EU-valtiontukisääntöjen vuoksi alle kahden vuoden maksuajan riskejä EU-maissa ja muissa teollisuusmaissa voidaan kattaa erittäin rajoitetusti Vientitakuista peritään takuu- ja käsittelymaksu. Takuumaksu perustuu riskinkohteen luottokelpoisuuteen ja riskiaikaan. 9

10 Finnveran Vientikaupan rahoitus -ohjelma rahoitusratkaisuja pk-yrityksille konkreettisiin vientikauppoihin - ei edellytä asiakkuutta Finnverassa Finnvera ja pankit Etsivät ja tarjoavat ratkaisuja yhdessä järjestävät pk-yrityksen avainhenkilöille vientikaupan rahoitus -päivän. Yrityskohtaisessa päivässä käydään läpi: Instrumentit ulkomaisten ostajien rahoitukseen ja ostajariskien hallintaan sekä viennin käyttöpääoman rahoitukseen. Miten pk-yritys voisi hyödyntää instrumentteja vientikaupoissaan? Millainen luottopolitiikka pk-yrityksellä voisi olla viennissään? 10

11 Kiitos Henna Karlsson Kasvu- ja kansainvälistyminen PK-rahoitus