Nuorten asiakkaiden edut pankkipalveluiden hinnoissa
|
|
- Tarja Nieminen
- 8 vuotta sitten
- Katselukertoja:
Transkriptio
1 Nuorten asiakkaiden edut pankkipalveluiden hinnoissa Tulvavahinkojen korvaaminen kotivakuutuksista - Vertailu kolmen eri vakuutusyhtiön korvauksista Auri Koskinen Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINE
2 2
3 Nuorten asiakkaiden edut pankkipalveluiden hinnoissa 1 Sisällys 2 Johdanto Nuorelle ajankohtaiset pankkipalvelut Nuorten oikeudet ja velvollisuudet pankkiasioinnissa Pankkiasiointi ja opintolaina Pankkiasioinnin peruspalvelut Luottokortti Perustietoa opintolainasta Esimerkki Opintolainan koron maksamisesta ja pääomittamisesta Vertailutaulukot Taulukko 1: Tavallisimmat pankkipalvelut Taulukko 2: Opintolaina Yhteenveto Nuoren muistilista... 9 Nuorten asiakkaiden edut pankkipalveluiden hinnoissa Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINE. Lisätietoja: Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINE, p , 2 Johdanto Tässä vertailussa tarkastellaan vuotiaille nuorille ajankohtaisia pankkipalveluita. Vertailussa on selvitetty minkälaisia alennuksia ja muita etuja nuorille asiakkaille suunnatuissa tavallisimmissa pankkipalveluissa on tarjolla. Vertailussa on mukana myös opintolainan perustamiseen ja nostoon liittyvää hinnoittelutietoa. Vertailussa ovat mukana: Aktia, Danske Bank, Handelsbanken, Nordea Pankki, Osuuspankki, LähiTapiola Pankki, Ålandsbanken, Nooa Säästöpankki ja Suupohjan Osuuspankki (POP). Valitsimme vertailuun suurimmat valtakunnallisesti toimivat pankit sekä OP-Pohjola-konsernin suositushinnaston mukaiset hinnat, joista itsenäisesti toimivat Osuuspankit voivat kuitenkin poiketa. Myös Säästöpankit ja Paikallisosuuspankit toimivat itsenäisesti ja noudattavat kukin omaa hinnastoaan. Poimimme vertailuun pääkaupunkiseudulla toimivat Nooa Säästöpankin ja Suupohjan Osuuspankin. Koska hinnoissa voi olla paikkakuntakohtaista vaihtelua, kannattaa tarkistaa oman paikkakunnan pankkien tarjoamat edut. S-Pankin tarjoamat maksuttomat pankkipalvelut perustuvat asiakasomistajuuteen. Erillistä nuoriso-ohjelmaa tai opintolainaa ei ole tarjolla, joten S-Pankkia ei ole tästä syystä sisällytetty varsinaiseen vertailutaulukkoon, vaikka se on valtakunnallisesti toimiva pankki, josta myös nuori voi saada tarvitsemansa pankkipalvelut. 3 Nuorelle ajankohtaiset pankkipalvelut Nuorille suunnattuja tavallisimpia peruspankkipalveluita ovat käyttötili sekä tilinkäyttöväline, jolla ei voi ylittää tiliä, tavallisimmin Visa tai MasterCard Electron kortti. Kaikilla Suomessa oleskelevilla on pääsääntöisesti oikeus peruspankkipalveluihin, eikä pankki saa ilman painavaa perustetta kieltäytyä tarjoamasta niitä. Pankkiasiointi konttoreissa on vähentynyt ja itsenäinen pankkiasioiden hoitaminen internetissä on vakiintunut päivittäisasioinnissa helpoimmaksi ja edullisimmaksi vaihtoehdoksi asiakkaalle. Useimmiten palveluita tarjotaan palvelukokonaisuutena, joka sisältää tilin, kortin ja verkkopankkitunnukset. Laskujen maksaminen, 3
4 tilin saldon ja tilitapahtumien tarkastaminen onnistuu kätevästi pankin verkkopalvelussa. Nuori voi hakea myös luottokorttia ja opiskeleva nuori opintolainaa. 4 Nuorten oikeudet ja velvollisuudet pankkiasioinnissa Nuoren täyttäessä 18 vuotta, hän on täysi-ikäisenä oikeutettu hallitsemaan itse omia raha-asioitaan. Tällöin päättyvät myös huoltajien oikeudet saada tietoa nuoren pankkiasioinnista. Jos täysi-ikäinen nuori haluaa vanhempiensa edelleen saavan tietoja hänen pankkiasioistaan, täytyy asiasta sopia erikseen pankin kanssa ja toimittaa tarvittavat valtuutukset. Nuoren on kuitenkin hyvä tulevaisuutta silmällä pitäen ottaa itse selvää käytännön pankkiasioista. Jo alle 18-vuotias nuori on oikeutettu itse hallitsemaan sellaisia varoja, joita hän on omalla työllään ansainnut. Kuitenkin pääsääntönä on, että alaikäisen edunvalvojana toimiva huoltaja on vastuussa ja oikeutettu päättämään nuoren raha-asioista. Jo viisitoistavuotias saa avata itsenäisesti tilin tallettaakseen sellaiset varat, jotka hän on omalla työllään hankkinut tai jotka edunvalvoja on antanut hänen haltuunsa. Esimerkiksi kesätyössä ansaitut rahat tai vanhemmilta lahjaksi saadut varat voivat olla tällaisia varoja. Alle 18-vuotiaan raha-asioista päättävät kuitenkin pääsääntöisesti alaikäisen edunvalvojana toimivat vanhemmat. 5 Pankkiasiointi ja opintolaina 5.1 Pankkiasioinnin peruspalvelut Pankkiasioita hoidetaan yleisimmin verkkopankkipalveluiden avulla. Peruspalvelut, kuten tilin saldon tarkistaminen, verkkotiliote ja maksujen välitys ovat tarjolla yleisesti kaikissa pankeissa. Jotkin pankin tarjoavat käyttöön myös älypuhelimelle tai tabletille tarkoitettuja mobiilipankkisovelluksia. Verkkopankkitunnukset ovat aina henkilökohtaiset, eikä tunnusta tai salasanaa saa koskaan luovuttaa toiselle henkilölle. Joskus asiakkaille tulee sähköpostiviestejä, joissa joku tiedustelee pankkitunnuksia tai salasanoja, mutta näissä tilanteissa on usein kysymys huijareiden yrityksistä kalastella tietoja. Voit luottaa siihen, että pankin henkilökunta tai viranomaiset eivät koskaan kysy kenenkään pankkitunnuksia tai salasanoja. Verkkopalveluiden käytössä on hyvä muistaa huolehtia verkkoasioinnissa käytetyn tietokoneen tai mobiililaitteen tietoturvasta sekä muistaa kirjautua ulos asioinnin päätteeksi. Vertailutaulukossa 1 on koottu yhteen pankkien tarjoamien palveluiden hinnat. Vertailun pankeissa tili, tiliin liitetty online-kortti sekä verkkopankkitunnukset olivat maksuttomia nuorille. Taulukossa on ilmoitettu myös saman palvelukokonaisuuden yhteenlaskettu normaalihinta eri pankeissa. Hintoja vertaillessa on hyvä muistaa, että eri pankkien tarjoamat palvelut voivat erota toisistaan esimerkiksi verkkopalveluissa käyttötavan ja toiminnallisuuksien osalta. Monet nuorille suunnatut edut perustuvat palvelupaketteihin, mutta myös muille asiakkaille voi olla tarjolla palvelupaketteja, joissa hinnat poikkeavat hinnaston normaalihinnoista. Hintaeroja löytyi luottokortin kuukausimaksuissa ja nuorille tarjolla olevissa muissa eduissa. Pankki voi tarjota tilinkäyttövälineeksi Visa Electron kortin sijaan myös Debit korttia. Näiden korttien ero on siinä, että ns. online-korttina Visa Electronilla ei voi ylittää tilin saldoa, koska ostot ja nostot rekisteröityvät tilille heti varauksina. Debit -korteissa sen sijaan asiakkaan tulee itse pitää huolta siitä, että ostojen ja nostojen määrä ei ylitä tilillä olevaa saldoa, vaikka tilitapahtumat voivat kirjautua viiveellä. 5.2 Luottokortti Luottokortti on yksi nuorillekin asiakkaille tarjolla oleva palvelu. Luottokorttia ei myönnetä asiakkaalle automaattisesti, vaan luottokorttia täytyy hakea pankista. Pankki voi jättää hakemuksen myös hyväksymättä. Jos korttia ei myönnetä, pankin ei tarvitse perustella päätöstään, paitsi jos se perustuu asiakkaan maksuhäiriömerkintään, jolloin siitä on mainittava. Luottokortin hakemisessa edellytetään tavallisesti ansiotyössä oloa, mutta myös opiskelija voi hakea luottokorttia suoritettujen opintojensa perusteella. Vertailussa mukana olleet pankit edellyttivät opiskelijalta vähintään 90 opintopisteen edestä suoritettuja opintoja. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että 90 4
5 opintopistettä suorittanut automaattisesti olisi oikeutettu luottokorttiin, vaan pankki harkitsee kunkin hakemuksen erikseen. Joissakin pankeissa edellytettiin luottokortin hakijalta myös 20:n vuoden ikää tai nimenomaan yliopisto-opintoja. Luottokorttien hinnoissa oli vertailussa eroja. Hinta vaihtelee vertailun pankeissa maksuttomasta muutamien eurojen kuukausimaksuun. 5.3 Perustietoa opintolainasta Useat nuoret opiskelevat ja suorittavat toisen asteen tutkintoja tai korkeakouluopintoja ennen työelämään siirtymistä. Opiskelija voi olla oikeutettu saamaan opintolainan valtiontakauksen. Opintolaina on valtion takaama laina. Opintorahaa tai aikuiskoulutustukea saava opiskelija voi saada opintolainan valtiontakauksen. Valtiontakaus myönnetään ilman erillistä hakemusta opintorahaa saavalle korkeakouluopiskelijalle. Takaus voi kuitenkin jäädä saamatta, jos aiempi opintolaina on mennyt perintään tai hakijalla on maksuhäiriömerkintä. Osa opintolainasopimuksen ehdoista määräytyy valtiontakauksen perusteella lakisääteisesti, mutta lainan viitekorosta ja marginaalista sekä takaisinmaksuaikataulusta lainan hakija sopii itse pankin kanssa. Yleensä lainan lyhentäminen aloitetaan vasta kun oikeus korkojen pääomittamiseen lakkaa, yleensä viimeisen opintotukilukukauden jälkeisen lukukauden jälkeen (n. 1,5 2 vuotta opintojen päättymisestä). Korkojen pääomittaminen tarkoittaa sitä, että opintolainana nostetun pääoman korosta maksetaan puolivuosittain vain 1 %:n osa korosta ja loppuosa korosta liitetään lainapääomaan. Opintolainan valtiontakauksen saanut opiskelija hakee opintolainaa valitsemastaan pankista. Yleensä lainan avaamisen voi tehdä joko verkkopankissa itsenäisesti tai konttorissa. Avaamisesta peritään usein palvelumaksu, joka vaihtelee hieman eri pankkien välillä. Täysi-ikäinen korkeakouluopiskelija tai muu kuin korkeakouluopiskelija voi saada opintolainaa 300 euroa opintotukikuukautta kohden. Korkeakouluopiskelijat voivat nostaa opintolainaa kahdessa erässä ja muut kuin korkeakouluopiskelijat neljässä erässä. Lukuvuoden nostamattomia lainaeriä voi kuitenkin nostaa myös jälkikäteen saman lukuvuoden aikana. Pankki voi periä lainan nostoista ja jälkikäteisistä lisänostoista palvelumaksua, joten nostoja kannattaa suunnitella ja selvittää palvelumaksujen suuruus. Lainan avaamisesta perittävä toimitusmaksu peritään useimmiten vuosittain kun opiskelija päättää nostaa opintolainaa lukuvuodelle. Vertailun perusteella opintolainan koroksi tarjotaan yleensä euribor-korkoa tai pankin omaa prime-korkoa. Euribor-korot ovat euroalueella noteerattuja markkinakorkoja. Koron suuruus vaihtelee markkinatilanteen mukaan. Useiden pankkien tarjoama 12 kk euribor on markkinakorko, joka on voimassa aina 12 kuukautta kerrallaan. Kahdentoista kuukauden välein toistuvana korontarkistuspäivänä koron arvo tarkistetaan ja uusi koron arvo on voimassa jälleen seuravan 12 kuukauden jakson ajan. Vastaavasti esimerkiksi 3 kk euribor koron arvo tarkistetaan aina 3 kuukauden välein. Marginaali on kiinteä lisäys, joka tulee aina markkinoiden mukaan muuttuvan viitekoron päälle. Jos laina otetaan 12 kk euribor viitekorolla ja marginaali on esimerkiksi 0,5 % lasketaan molemmat yhteen ja saadaan kokonaiskorko. 12 kk euribor-koron arvo on kirjoitushetkellä 0,47 %, joten tällä hetkellä kokonaiskoroksi tulisi 0,97 %, joka pysyy samana, kunnes korkoa tarkistetaan jälleen 12 kuukauden päästä sen hetkiseen markkina-arvoonsa. Korkotaso on vertailun laatimisen ajankohtana (05/2013) poikkeuksellisen alhainen, joten opintolainaa nostavalle opiskelijalle ei välttämättä jää 1 %:n osuuden yli menevää korkoa pääomitettavaksi. Lainaa ottaessa kannattaa kuitenkin varautua siihen, että korot voivat erilaisissa markkinatilanteissa nousta ja samalla lainan kustannuksetkin lisääntyä.. Pankkien ilmoittamat opintolainan marginaalit ovat kyselyn tekohetken mukaisia. Pankkien tarjoamat marginaalit vaihtelevat markkinatilanteen mukaan, joten kannattaa aina selvittää kulloinkin voimassa oleva tarjous pankista. Marginaali on kuitenkin pysyvä sitten kun lainasopimus on tehty, eikä se muutu enää laina-aikana. 5
6 5.4 Esimerkki Opintolainan koron maksamisesta ja pääomittamisesta Esimerkkitapauksessa opintolainaa on nostettu 4000 euroa ja opintolainan korko on 3%. Lainasta maksetaan opintolainaa koskevan sääntelyn vuoksi vain 1%:n korko-osuus ja loput korot pääomitetaan, eli lisätään nostetun opintolainan määrään. Korko erääntyy maksettavaksi puolivuosittain. Vuotuinen korko 4000 euron lainamäärälle 3%:n korolla on 120 euroa. Yhden prosentin korko-osuus, joka tulee maksettavaksi vuoden ajalta, on 40 euroa. Yhden prosentin osuus maksetaan puolivuosittain, eli 6kk ajalta maksettavaksi tulee esimerkin lainapääomalla 20 euroa. Loput korot pääomitetaan, eli 4000 euron lainapääomaan lisätään 40euroa korkoja 6kk ajalta, jonka jälkeen lainapääoma on 4040 euroa. Lisätietoa opintotuesta yleensä ja opintolainaan liittyvistä yksityiskohdista löytyy kattavasti valtiontakauksen myöntävän kelan sivuilta Vertailussa ei ole mahdollisuutta ottaa huomioon kaikkia opintolainaan liittyviä tilanteita, joten kannattaa tutustua kelan opintotukisivuston tietoihin 6
7 6 Vertailutaulukot 6.1 Taulukko 1: Tavallisimmat pankkipalvelut Pankki Ikäraja Tili, Electron kortti ja verkkopankkitunnukset Aktia v. maksuton (myös visa Johanna Juvonen debit-kortti maksuton) (norm. 4 /kk, etuasiakkaan päivittäisasioinnin kokonaisuus) Danske Bank Tomi Mölsä v. maksuton (norm. 6,40 /kk peruspaketti) Luottokortti (** Luottokortin hinta Muita etuja 90 opintopistettä tai ansiotyöt 90 opintopistettä tai ansiotyöt Handelsbanken v. maksuton (norm. 3 /kk) 90 opintopistettä tai ansiotyöt Nooa Säästöpankki v. maksuton (norm. 6 /kk) 90 opintopistettä (*** tai ansiotyöt Suvi Ekman Nordea Pankki Sanna Ikävalko Osuuspankit (* Olli Viherä Suupohjan Osuuspankki (POP) (*** Harri Kiviharju LähiTapiola Pankki Milla Kurki Ålandsbanken Jenny Ruda v. maksuton (norm. 4,5 /kk) 20 v. täyttänyt 500 limiitti; 90 opintopistettä tai ansiotyöt 1000 limiitti v. maksuton (norm. 4,70 /kk; bonusasiakkaille 2,95 /kk) v. maksuton (norm. 6 /kk; pankin jäsenille alennusta nettipankista ja Visa Credit/Debit-kortista) 20 v. täyttänyt yliopistoasteen opiskelija 90 opintopistettä, limiitti 1000 (normaali ikäraja 23 vuotta) 90 opintopistettä tai ansiotyöt v. maksuton (norm. 7,25 ) 90 opintopistettä tai ansiotyöt v. (kunnes täyttää 26) maksuton (norm. 3,75 /kk) 20 v. täyttänyt ja yliopistoasteen opiskelija 90 opintopistettä tai ansiotyöt 2 /kk. Pakettiin sisältyy Visa Electron tai Debit MasterCard ja saavutettuaan opintopisterajan tai säännölliset ansiot nuori voi hakea joko MasterCard Credit/Debit -korttia ja Visa -korttia. Kaikki nuorisopaketin kortit ovat kuukausi- ja vuosimaksuttomia. Visa-kortti 2,5 /kk Nuori voi saada maksutta Visa Credit/Debit-kortin, jos se on ainoa kortti. Toisen kortin lisäksi otettu Visa Credit- tai Visa Credit/Debit -kortti 2 /kk. Kaksi ensimmäistä vuotta maksuton ja sitten 25% alennus kkmaksusta 3,25 kk (norm. 4,30 ) 2,5 /kk Yksi (edullisin) kortti maksutta. Toisen kortin lisänä Visa Credit/Debit -kortti 4 /kk, pankin jäsenelle maksutta. Keskittävälle vakuutusasiakkaalle (esim. kotivakuutus, autovakuutus) ilman vuosimaksua (norm. 30 /v) 2,5 /kk Kuukausisäästäminen ilman merkintäpalkkiota, rahastosäästämisen voi aloittaa jopa vain 20 /kk. Verkkopankin Oma talous -palvelu maksutta. Asiantuntija-apua kaikissa nuorten raha-asioissa. Käyttötiliin mahdollisuus liittää luotto-ominaisuus. Maksuton verkkopankki sekä maksuttomat mobiilisovellukset.verkko- tai paperitiliote kuuluu pakettiin. Asuntolaina ilman järjestelypalkkiota. Opintolaina pienemmällä korolla. Vuokravakuustili maksutta. Vuokravakuustilin panttaaminen ja Oma talous-palvelu maksutta. OP-bonukset kertyvät myös opintolainasta. Vuokravakuustilistä alennusta. 18 vuotta täyttävälle maksutta yksilöllinen kuva korttiin. 18 vuotta täyttävälle omalla kuvalla varustettu debitkortti ensimmäiseksi vuodeksi maksutta. Voit avata maksutta vuokravakuustilin. Generation Å-jäsen voi vaihtaa valuuttaa Forex-pisteissä edullisesti. (* Taulukossa Osuuspankkien suositushinnat. Itsenäisesti toimivat Osuuspankit voivat poiketa hinnoista oman harkintansa mukaan. Kannattaa tiedustella omasta Osuuspankista paikkakuntakohtaiset nuorten edut. (** Luottokorttia täytyy aina erikseen hakea ja pankki harkitsee tapauskohtaisesti kortin myöntämistä. Myös myönnettävän luottolimiitin määrä voi vaihdella. (*** Taulukossa esimerkkeinä Suupohjan Osuuspankin ja Nooa Säästöpankin hinnat. Paikallisosuuspankit (POP) sekä Säästöpankit toimivat itsenäisesti, joten kannattaa kysyä paikkakunnallasi toimivista Säästöpankeista ja Osuuspankeista paikkakuntakohtaiset nuorten edut.
8 6.2 Taulukko 2: Opintolaina Pankki Opintolainan korko Opintolainan nostokulut Aktia Johanna Juvonen Korko Aktia prime tai euribor 12 kk + marginaali 0,4%-yks. Toimitusmaksu 34. Toimitusmaksu peritään kunkin lukuvuoden osalta jatkolainan hakemisen yhteydessä. Maksuun sisältyy kaksi osanostoa korkeakouluopiskelijalle ja neljä osanostoa keskiasteen opiskelijalle lukuvuodessa. Danske Bank Tomi Mölsä Handelsbanken Korko 12kk euribor + marginaali 0,5%-yks. Lainan avaus ja korotus verkkopankissa 30 ja konttorissa 40. Osanosto verkkopankissa 5 ja konttorissa 10. Korko verkkopankin kautta haettuna 3kk euribor + marginaali 0,65 %-yks. Konttorista haettuna voi valita Handelsbanken prime tai euribor-koron. Lukuvuoden ensimmäisen noston yhteydessä 30. Sisältää 4 nostoerää vuodessa. Lisänostot 30 /nosto. Nooa Säästöpankki (*** Suvi Ekman Nordea Pankki Sanna Ikävalko Osuuspankit (* Olli Viherä Korko 12kk euribor + marginaali 0,75%-yks. Nostokulut 30 Korko Nordea prime tai euribor + marginaali 0,5 %-yks. Korko OP-prime tai 12kk euribor. Marginaali vaihtelee pankeittain n. 0,25-0,5% yks. Järjestelypalkkio 10 (konttorissa tai verkkopankissa). Jos tekee osanostosopimuksen (0 ) viimeistään ensimmäisen noston yhteydessä, osanostopalkkiota ei peritä. Muuten ensimmäisen noston jälkeen osanostot 10 /nosto verkkopankissa ja konttorissa 20 /nosto. Toimitusmaksu 40 konttorissa, 32 verkkopalvelussa. Toimitusmaksu sis noston takauspäätöksen mukaisissa erissä automaattisena nostotapahtumana. Erillisen pyynnön perusteella kaksi ensimmäistä nostoa maksutta ja sitten 5 /nosto. Suupohjan Osuuspankki (POP) (*** Harri Kiviharju Korko Pop Prime tai 12 kk euribor + marginaali 1,00 %-yks. Toimitusmaksu lukuvuosittain jäseneltä 0, muutoin 75. Kulut ovat samat riippumatta siitä tehdäänkö luotto verkkopankissa vai konttorissa. Kelan takauspäätöksen mukaiset automaattiset nostot 0 /nosto, erikseen sovitun yksilöllisen nostosuunnitelman nostot 5 /nosto LähiTapiola Pankki Milla Kurki Ålandsbanken Jenny Ruda Korko 3kk euribor + marginaali 0,5 %-yks. Korko 3kk euribor + marginaali 0,5 %-yks. Toimitusmaksu 30 /takauspäätös. Ei osanostokuluja. Toimitusmaksu 20. Toimitusmaksu peritään kunkin lukuvuoden osalta jatkolainan hakemisen yhteydessä. Ei osanostokuluja. (* Taulukossa Osuuspankkien suositushinnat. Itsenäisesti toimivat Osuuspankit voivat poiketa hinnoista oman harkintansa mukaan. Kannattaa tiedustella omasta Osuuspankista paikkakuntakohtaiset nuorten edut. (*** Taulukossa esimerkkeinä Suupohjan Osuuspankin ja Nooa Säästöpankin hinnat. Paikallisosuuspankit (POP) sekä Säästöpankit toimivat itsenäisesti, joten kannattaa kysyä paikkakunnallasi toimivista Säästöpankeista ja Osuuspankeista paikkakuntakohtaiset nuorten edut. 7 Yhteenveto Tässä vertailussa selvitettään eri pankkipalveluiden nuorille suunnattujen etujen ikärajoja ja palveluiden hinnoista tarjottuja alennuksia. Selvityksessä on vertailtu tavallisimpien pankkipalveluiden hintoja (tili, Visa tai MasterCard Electron kortti, verkkopankkitunnukset, luottokortti) sekä opintolainan avaamiseen ja nostamiseen liittyviä kuluja. Pankit ovat voineet ilmoittaa vertailuun myös muita täysi-ikäisille nuorille suunnattuja etuja. Kaikki vertaillut pankit tarjoavat tilin, Visa tai MasterCard Electron -kortin sekä verkkopankkitunnukset ilman palvelumaksuja nuorelle asiakkaalle. Nuorten edut ovat tarjolla melko pitkään täysi-ikäistymisen jälkeen ja 8
9 päättyvät ikävuosien aikana. Etujen päättymisajankohdissa on eroa jopa kolme vuotta. Hintaeroja löytyi lähinnä luottokortin kuukausimaksuissa, joissa vaihtelua oli välillä maksuton (osana palvelupakettia) 4 euroa/kk. Myös asiakkaan muulla asiakkuudella tai muilla käytössä olevilla korteilla saattoi olla vaikutusta kortin hintaan. Opintolainoissa eroja syntyi lainan perustamiskustannuksista sekä nostokuluista. Useimmissa pankeissa on käytössä toimitusmaksu tai muulla nimellä oleva maksu, joka peritään vuosittain, jos asiakas päättää sinä vuonna nostaa opintolainaa. Kulut vaihtelivat välillä euroa. Joissain pankeissa avaamisen yhteydessä perittävän maksun lisäksi ei peritä enää erikseen nostokuluja. Toisaalta Kelan määrittelemien nostojen lisäksi tehtävät osanostot voivat maksaa asiakkaalle erikseen. Hintavaihtelu oli osanostokuluissakin 5 30 euron välillä. Opintolainan korkokulut eivät vaikuta kovin suuresti opiskeluaikana, koska vuosittain tulee kokonaiskoron suuruudesta huolimatta maksettavaksi vain 1%:n osuus. Kuitenkin pääomitettujen korkojen määrä vaikuttaa tietenkin lopullisen, takaisinmaksettavan lainapääoman suuruuteen ja lyhennysten alettua korkokin tulee kokonaan maksettavaksi. Lainaa hakiessa kannattaa siis kiinnittää huomiota myös korkoon, vaikka takaisinmaksun aika vaikuttaisikin kaukaiselta opintojen alkuvaiheessa olevalle. 8 Nuoren muistilista 1. Tarkista pankkipalvelupakettisi kun nuorisoalennus päättyy. Nuorisoetujen päättyminen koittaa kaikille aikanaan. Silloin olisi hyvä hetki tarkistaa minkälaisia tilejä, kortteja ja muita palveluita tarvitsee. Ei kannata turhaan maksaa palveluista joita ei käytä ja toisaalta kannattaa kysyä pankin paketeista, joiden avulla voi saada erilaisia palvelukokonaisuuksia käyttöön. 2. Opintolaina vaikuttaa elämääsi pitkään. Opiskelut voivat kestää vuosia ja opintolainan takaisinmaksu alkaa vasta opintojen päättymisen jälkeen. Opintolaina on tukenasi opiskeluaikana, mutta kannattaa muistaa myös takaisinmaksun aika ja selvittää opintolainan takaisinmaksuaikataulu ja arvioida koko laina-ajan kuluja suhteessa odotettavissa olevaan tulotasoon. 3. Lue aina ennen allekirjoittamista. Allekirjoitettu sopimus on sitova, joten kannattaa selvitää mihin on sitoutumassa. Jos et ymmärrä jotakin ehtoa, kysy rohkeasti pankin toimihenkilöltä. 4. Käytä maksukorttia turvallisesti. Käyttäessäsi maksupäätteitä tai nostoautomaatteja, suojaa aina huolella pin-koodisi, jottei kukaan ulkopuolinen voi urkkia sitä tietoonsa. Älä kirjoita pin-koodia muistiin tai kanna sitä mukana. Tarkista kortin tallellaolo säännöllisesti, erityisesti kun olet ollut paikassa jossa on tungosta tai muuten korkeampi riski joutua tarkuvarkauden kohteeksi. Harkitse verkkokaupan luotettavuutta ennen kuin annat luottokorttisi tiedot. Jos kortti katoaa tai varastetaan, soita kortin sulkunumeroon. Danske Bankin kortit voi sulkea pankin omassa sulkupalvelussa numerossa ja muiden pankkien kortit yhteisessä sulkupalvelussa jonka numero on jossa voit sulkea korttisi välittömästi mihin vuorokaudenaikaan hyvänsä. 5. Älä lankea kalasteluyritykseen tai huijaukseen. Verkossa voi tulla vastaan taitaviakin yrityksiä kalastella verkkopankkitunnuksia, salasanoja tai luottokorttitietoja. Tarjolla voi olla vaikkapa tuntemattoman henkilön suuri perintö tai muu rahallinen hyöty. Jos tarjous on liian hyvä ollakseen totta, tai edellyttää sinun maksavan jotakin saadaksesi suuren rahasumman, kysymys on todennäköisesti huijauksesta. Viranomaiset tai pankin henkilökunta ei koskaan tiedustele verkkopankkitunnuksiasi tai korttisi pin-koodia. Tunnukset ovat henkilökohtaiset eikä niitä saa siksi antaa toisen käyttöön. Jos tarvitset neuvoa pankkiasioissa, kannattaa olla yhteydessä omaan pankkiisi. Ongelmatilanteissa tai vertailuun liittyvissä kysymyksissä voit olla yhteydessä Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan asiantuntijoihin, jotka ovat käytettävissäsi ma-to klo 10:00-16:00 numerossa
10 10
11 11
12 Nuorten asiakkaiden edut pankkipalveluiden hinnoissa Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINE Porkkalankatu HELSINKI p
YHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA 2.3.2015
1 YHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA 2.3.2015 Danske Bank Oyj Kuntarahoitus Oyj Nordea Pankki Suomi Oyj Laina-aika 1+ 9 vuotta 10 tai 15 vuotta 10 vuotta Lyhennykset Tasalyhennyksin puolivuosittain. Tasalyhennyksin
LisätiedotYHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA 13.11.2014 (vesi- ja viemärilaitos)
YHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA 13.11.2014 (vesi- ja viemärilaitos) 1 Danske Bank Oyj Kuntarahoitus Oyj Nordea Pankki Suomi Oyj Lainan määrä 220.000 euroa 220.000 euroa 220.000 euroa Laina-aika 10 vuotta
LisätiedotMillainen on Osuuspankin asuntopalvelu?
Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu? 1 Mistä asuntopalvelumme koostuu? Olitpa sitten hankkimassa ensimmäistä omaa kotia tai vaihtamassa nykyistä, saat meiltä juuri sinulle sopivan asuntolainan. Hoidamme
Lisätiedot200 Opintolaina 20,00 1.nosto
LAINAT, HENKILÖASIAKKAAT 1.9.2019 Täydellinen palveluhinnasto on nähtävissä pankin konttorissa. Arvo Yks. Huomioitavaa Toimitusmaksu Asuntolainat ennen 1.9.2019 allekirjoitetut kulutusluotto- ja opintolainasopimukset
LisätiedotUudistuksia EtuTilin ja KäyttöTiliPlus-tilien ehtoihin
Marraskuu 2018 Uudistuksia EtuTilin ja KäyttöTiliPlus-tilien ehtoihin Hyvä asiakkaamme, Tässä kirjeessä kerromme sinulle EtuTilin ja KäyttöTiliPlus-tilin erityisiin ehtoihin tulevista muutoksista. Tilien
LisätiedotOpiskelu ja asevelvollisuus numeroina 2012
Opiskelu ja asevelvollisuus numeroina 2012 Voit hakea opiskelijan tukia verkossa www.kela.fi/asiointi Lisätietoja palvelunumeroista ma pe klo 8 18 Opiskelijan tuet 020 692 209 Asevelvollisen tuet 020 692
LisätiedotTaloyhtiön korjaushankkeen rahoitus
Taloyhtiön korjaushankkeen rahoitus Taloyhtiölaina / Osakaslaina Saavatko taloyhtiöt lainaa Nordeasta? Millaisia muutoksia on tapahtunut uusien säädösten myötä? Suomen talous edelleen alavireessä, mutta
LisätiedotOpiskelijana Suomessa tai maailmalla
Opiskelijana Suomessa tai maailmalla Aalto-yliopisto opiskelijavaihto 8.5.2014 Danske opiskelijoille Danske määrittelee opiskelijoiksi kaikki 18-32 vuotiaat. Opiskelijat saavat Danske Bankista maksuttoman
LisätiedotOpintotuki 2.9.2013. Opintotukipalvelut
Opintotuki 2.9.2013 Opintotukipalvelut Opintotukipalvelut Yliopistolla omat opintotukipalvelut, missä hoidetaan kaikki opintotukeen liittyvät asiat, myös päätöksenteko Sijaitsee Luotsi-rakennuksen ensimmäisessä
LisätiedotHINNASTO-OTE HENKILÖASIAKKAAT Nykyinen hinnasto sekä voimaan tuleva hinnasto
HINNASTO-OTE HENKILÖASIAKKAAT Nykyinen hinnasto sekä 1.10.2018 voimaan tuleva hinnasto www.saastopankki.fi/liedonsp PÄIVITTÄISET RAHA-ASIAT (nykyinen hinnasto) Tilitiedot Saldotieto käteisnoston yhteydessä
LisätiedotYHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA 17.6.2015
1 YHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA 17.6.2015 Danske Bank Oyj Kuntarahoitus Oyj Rantasalmen Osuuspankki Lainan määrä 1.000.000 euroa 1.000.000 euroa 1.000.000 euroa Laina-aika 10 vuotta 15 vuotta 15 vuotta
LisätiedotMaksuja koskeva tietoasiakirja
Maksuja koskeva tietoasiakirja Tilin tarjoajan nimi: Tilin nimi: Danske-tili Päivämäärä: 31.10.2018 Tässä asiakirjassa annetaan tietoja maksutiliin liittyvien pääasiallisten palvelujen käytöstä veloitettavista
LisätiedotNordea Black. Nordea Black -kortti tarjoaa sinulle monipuolista maksamista, yksilöllistä palvelua sekä ainut laatuisia etuja.
Nordea Black Nordea Black -kortti tarjoaa sinulle monipuolista maksamista, yksilöllistä palvelua sekä ainut laatuisia etuja. Nordea Black Yhdistelmäkortilla voit maksaa ostoksesi joko luotolta (Credit)
LisätiedotVanhan kansan velkaviisautta
Vanhan kansan velkaviisautta Velka on veli ottaessa ja veljen poika maksaessa Ei ole rahassa, se on nahassa, joka on verassa, se on velassa Ei vatsa velkaa salli Koira velatta elää Velasta ei pääse maksamatta
LisätiedotAsumisen palvelumme sinulle
Asumisen palvelumme sinulle 1 Mistä asumisen palvelumme koostuvat? Olitpa sitten hankkimassa ensimmäistä omaa kotia tai vaihtamassa nykyistä, saat meiltä juuri sinulle sopivan asuntolainan. Hoidamme myös
LisätiedotTalousosasto on 19.4.2002 mennessä pyytänyt tarjouksen 2.000.000 euron kuntatodistusohjelmasta seuraavilta rahalaitoksilta:
Kaupunginhallitus 153 25.03.2013 Kaupunginhallitus 143 31.03.2014 Kaupunginhallitus 381 06.10.2014 Kuntatodistusohjelman käyttöönotto/ limiitin nosto 262/02.06.02/2013 7/03.034/2002 KHALL 13.05.2002 207
LisätiedotHELSINGIN OP PANKKI OYJ
HELSINGIN OP PANKKI OYJ 12.9.2012 NUUTINEN JUHA RISTO SAMULI POHJOISKAARI 12 A 6 00200 HELSINKI ALHO MARJUT KRISTIINA Kiitos 7.5.2012 tekemästäsi lainatarjouspyynnöstä Olemme mielellämme mukana toteuttamassa
LisätiedotTietoa opintotuesta. Opintotukipalvelut
Tietoa opintotuesta Opintotukipalvelut Opintotukipalvelut Yliopistolla omat opintotukipalvelut, missä hoidetaan kaikki opintotukeen liittyvät asiat, myös päätöksenteko Sijaitsee Luotsi-rakennuksen ensimmäisessä
LisätiedotUudistuksia EtuTilin, KäyttöTiliPlus ja PS-tilien ehtoihin
Marraskuu 2018 Uudistuksia EtuTilin, KäyttöTiliPlus ja PS-tilien ehtoihin Hyvä asiakkaamme, Tässä kirjeessä kerromme sinulle EtuTilin, KäyttöTiliPlus-tilin ja PS-tilin erityisiin ehtoihin tulevista muutoksista.
LisätiedotNordea Black. Nordea Black. Nordea Black -kortti tarjoaa sinulle monipuolista maksamista, yksilöllistä palvelua sekä ainut laatuisia etuja.
-kortti tarjoaa sinulle monipuolista maksamista, yksilöllistä palvelua sekä ainut laatuisia etuja. Nordea Bank AB (publ), kotivaltio Ruotsi, Nordea Bank AB (publ), Suomen sivuliike HKO542 10.16 Yhdistelmäkortilla
LisätiedotTervehdys Osuuspankista!
Ihan tässä lähellä. Tervehdys Osuuspankista! Saanko esittäytyä? Olen yhteyspäällikkö Mervi Kallio, järjestösi suora kontakti Tampereen Seudun Osuuspankkiin. Olemme tehneet yhteistyösopimuksen OAJ:n Pirkanmaan
LisätiedotTämä. Tili-ja kulutusluotot. -aineisto on tarkoitettu täydentämään. Liiketalouden matematiikka 2. kirjan sisältöä.
Tämä Tili-ja kulutusluotot -aineisto on tarkoitettu täydentämään Liiketalouden matematiikka 2 kirjan sisältöä. 1 Sisällysluettelo TILI- JA KULUTUSLUOTOT...3 Esim. 1... 4 Esim. 2... 6 Esim. 3... 7 Esim.
LisätiedotIso toimitus alkamassa, miten hoidan mahdolliset rahoitustarpeet?
Iso toimitus alkamassa, miten hoidan mahdolliset rahoitustarpeet? Yritysten aamukahvit Raahe Kari Ollikainen ja Esko Kujala Oulun yrityskonttori Eurolaina Yleisimmin käytetty perustuote investointien ja
LisätiedotEuro ja pankkiasiat. Suomi ja 11 muuta maata siirtyvät vuoden 2002 alussa euron käyttöön.
Tähän esitteeseen on koottu hyödyllistä tietoa euron vaikutuksista pankkiasioihin. Lue esite ja säästä se. Esitteessä on tärkeää tietoa myös vuodenvaihteen varalle. Euro ja pankkiasiat Suomi ja 11 muuta
LisätiedotTaloyhtiölaina ja AsuntoJousto
Taloyhtiölaina ja AsuntoJousto rahoittamisen ratkaisuina Suomen Asunto-osakkeenomistajien ajankohtaiskatsaus 21.11.2011 Mikko Knuutila Johtaja, yritysasiakkaat 1745 Kanta-Helsingin Yrityskonttori Nordea
LisätiedotAsiakaspalvelu (pvm/mpm) Valtion takaama opintolaina, kertaluotto. Lainan määrä on enintään valtion antaman takauspäätöksen mukainen.
1 (6) VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot Luotonantaja Nordea Bank Oyj Osoite Nordea Bank Oyj:n konttorit Puhelinnumero Asiakaspalvelu 0200
LisätiedotSAMPO PANKKI KORKO-OBLIGAATIO 1609: KORKOKAULURI XV
Danske Bank Oyj, www.danskebank.fi SAMPO PANKKI KORKO-OBLIGAATIO 1609: KORKOKAULURI XV Tietoa lainasta: Lainan liikkeeseenlaskija: Danske Bank Oyj Lainan ISIN-koodi: FI4000050000 KORKOKAULURI XV Viiden
LisätiedotEnergiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen kuluttaja-asiakkaana
Ohje 1 (5) Energiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen kuluttaja-asiakkaana Energiapeiliin rekisteröityminen vaatii henkilökohtaisia pankkitunnuksia. Käytössä on seuraavien verkkopankkien tunnistautumispalvelut:
LisätiedotVAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT. 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot. 2. Kuvaus luoton pääominaisuuksista
Sivu 1 (5) VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot Luotonantaja Osoite Internet-osoite Danske Bank Oyj Hiililaiturinkuja 2, PL 1561, 00075 DANSKE
LisätiedotUusi, entistä parempi kanta-asiakaskortti!
Uusi, entistä parempi kanta-asiakaskortti! SES 0408 Stockmann-tilikortti vaihtuu uuteen Stockmannin kanta-asiakaskortit uudistuvat. Stockmann-tilikortti korvataan entistä paremmalla Stockmann MasterCard
LisätiedotHelsingin OP Pankki Oyj. Vesa Väätänen
Helsingin OP Pankki Oyj Vesa Väätänen OP-bonuksia keskittämisestä Palkitsemme asiakkaitamme keskittämisestä markkinoiden parhailla keskittämiseduilla. Viime vuonna asiakkaillemme kertyi OP-bonuksia 195
LisätiedotVerkkopalkka. Palvelukuvaus
Verkkopalkka Palvelukuvaus Lokakuu 2015 Sisällysluettelo 1 Yleiskuvaus... 2 2 Edut... 2 3 Käytettävyys... 3 4 Turvallisuus... 3 5 Sopimukset... 3 6 Käyttöönotto... 3 7 Selausikkuna ja paluu verkkopankkiin...
LisätiedotVAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT. 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot. 2. Kuvaus luoton pääominaisuuksista
Sivu 1 (5) VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot Luotonantaja Osoite Internet-osoite Danske Bank Oyj Hiililaiturinkuja 2, 00100 Helsinki www.danskebank.fi
LisätiedotKorkoExtra-tili yrityksille, 1 (5) Erityiset ja yleiset ehdot
KorkoExtra-tili yrityksille, 1 (5) Erityiset ja yleiset ehdot Erityiset ehdot Tilin määritelmä KorkoExtra-tili on jatkuva säästämiseen tarkoitettu tili. Tilillä olevat varat ovat vapaasti käytettävissä
LisätiedotVerkkokurssin tuotantoprosessi
Verkkokurssin tuotantoprosessi Tietotekniikan perusteet Excel-osion sisältökäsikirjoitus Heini Puuska Sisältö 1 Aiheen esittely... 3 2 Aiheeseen liittyvien käsitteiden esittely... 3 2.1 Lainapääoma...
LisätiedotHelpota arkeasi OPn digitaalisilla palveluilla OPn digitaalisten palvelujen eroavaisuudet Henkilöasiakkaiden mobiilipalvelut OP-mobiili Miten saan
Helpota arkeasi n digitaalisilla palveluilla n digitaalisten palvelujen eroavaisuudet Henkilöasiakkaiden mobiilipalvelut -mobiili Miten saan -mobiilin käyttöön? Turvallinen asiointi Op.fi on uudistunut!
LisätiedotKelan etuudet aikuisopiskelijalle. Nina Similä 28.8.2012
Kelan etuudet aikuisopiskelijalle Nina Similä 28.8.2012 Opintotuki Aikuisopiskelija voi hakea Kelasta opintotukea, jos hänen opintojaan ei tueta muun lain perusteella. Ensin kannattaa selvittää oikeudet
LisätiedotEnergiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen yritysasiakkaana
Ohje 1 (10) Energiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen yritysasiakkaana Energiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen vaatii henkilökohtaisia pankkitunnuksia. Käytössä on seuraavien verkkopankkien
LisätiedotNäytesivut. 100 ja 1 kysymystä putkiremontista
18 Asuminen on Suomessa kallista. Asunto-osakkeen ostaminen on monelle elämän suurin yksittäinen hankinta, ja oma koti on jokaiselle hyvin tärkeä. Lisäksi taloyhtiön korjaushankkeet ovat kalliita, erityisesti
LisätiedotPankkipalvelut 2015 Kuluttajien näkemyksiä pankkien tarjonnasta. Anu Raijas & Mika Saastamoinen. kkv.fi. kkv.fi
Kuluttajien näkemyksiä pankkien tarjonnasta Anu Raijas & Mika Saastamoinen Sisältö Tausta Selvityksen toteutus Tulokset Yhteenveto ja johtopäätökset 13.1.2016 2 Tausta Pankkipalveluiden tarjonnan muutokset
LisätiedotEnsimmäiseen omaan kotiin
Ensimmäiseen omaan kotiin Tarja Lehtonen 18.11.2014 Ensimmäiseen omaan kotiin Aihealueet Huomioitavaa ennen asunnon ostoa ASP lyhyesti Asuntolaina Korkovaihtoehdot Vakuudet OmaTakaus Vakuutukset Verotus
LisätiedotVAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT. 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot. 2. Kuvaus luoton pääominaisuuksista
VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot Luotonantaja Osoite Internet-osoite www.danskebank.fi 2. Kuvaus luoton pääominaisuuksista Luottotyyppi
LisätiedotHYVÄ PANKKITAPA SUOMEN PANKKIYHDISTYS
SUOMEN PANKKIYHDISTYS HYVÄ PANKKITAPA Hyvä pankkitapa on muotoutunut käytännön kokemuksesta. Hyvän pankkitavan säännöt sisältävät asiakkaan ja pankin välistä suhdetta sekä pankkien toimintatapoja koskevia
LisätiedotTaloyhtiön remonttiratkaisu Kokonaisratkaisu taloyhtiön korjausrakentamisen tarpeisiin
Taloyhtiön remonttiratkaisu Kokonaisratkaisu taloyhtiön korjausrakentamisen tarpeisiin Energiaekspertti kurssi 3.11.2015 OP Tampere Kati Klint Taloyhtiön remonttiratkaisu on kokonaisratkaisu taloyhtiön
LisätiedotPalveluhinnasto-ote henkilöasiakkaille Tilit, kortit, maksaminen ja tili-informaatio Voimassa 15.2.2015 alkaen
Palveluhinnasto-ote henkilöasiakkaille Tilit, kortit, maksaminen ja tili-informaatio Voimassa 15.2.2015 alkaen TILIT KÄYTTÖTILI Danske-tilin kuukausimaksu 2,00 Käyttötili 0-17 vuotiaille 0,00 (Nuorisokäyttötili)
LisätiedotVAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT. 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot. 2. Kuvaus luoton pääominaisuuksista
VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT Sivu 1 (5) 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot Luotonantaja Internet-osoite Danske Bank A/S, Suomen sivuliike www.danskebank.fi 2. Kuvaus
LisätiedotNordea Bank AB (publ), Suomen sivuliike. Nordea Bank AB (publ), Suomen sivuliikkeen konttorit. Asiakaspalvelu (pvm/mpm)
1 (5) VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot Luotonantaja Nordea Bank AB (publ), Suomen sivuliike Osoite Nordea Bank AB (publ), Suomen sivuliikkeen
LisätiedotPankissa. Oikeesti aikuisten 1 tekstejä ja harjoituksia suomen kielen opetukseen
Pankissa Veera menee ensimmäistä kertaa yksin pankkiin. Hän haluaa avata oman tilin ja hankkia pankkikortin. Kun hän avaa pankin oven, hän huomaa, että pankissa on todella pitkä jono. Hän ottaa itselleen
LisätiedotTuusulan kunnan pitkäaikanen rahoitus. Konsernijaosto
Tuusulan kunnan pitkäaikanen rahoitus Konsernijaosto 28.5.2018 Tuusulan kunnan lainat ja rahoitusjärjestelyt - tilanne 4/2018 Pääoma, M Lainatyyppi Lyhennys-ohjelma Eräpäivä Korko % 10 Velkakirjalaina
LisätiedotLainaa voit hakea pankkitunnuksilla tai tekstiviestillä
hae lainaa Miten hakea lainaa? Kun ollaan tilanteessa, että edessä on lainan hakeminen niin ensimmäinen ajatus on, mistä ja miten lainaa voin hakea? Ensimmäisenä pitää miettiä millaista lainaa ollaan hakemassa.
LisätiedotPalveluhinnasto-ote henkilöasiakkaille Tilit, kortit, maksaminen ja tili-informaatio Voimassa 19.11.2015 alkaen
Palveluhinnasto-ote henkilöasiakkaille Tilit, kortit, maksaminen ja tili-informaatio Voimassa 19.11.2015 alkaen TILIT KÄYTTÖTILI Danske-tilin kuukausimaksu 2,00 Käyttötili 0-17 vuotiaille 0,00 (Nuorisokäyttötili)
LisätiedotPÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ
HE 239/2002 vp Hallituksen esitys Eduskunnalle laiksi opintotukilain 25a :n1momentinja41d :nmuuttamisesta ESITYKSEN PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ Esityksessä ehdotetaan opintotukilain tietojen luovuttamista koskeviin
LisätiedotIrman käyttöohje Tunturisuunnistajille
Irman käyttöohje Tunturisuunnistajille Tämä ohje on tarkoitettu niille suunnistajille joilla ei ole koskaan ollut nk. lisenssiä. Mikäli sinulla on joskus ollut lisenssi, niin ohjeet Irman käyttöön löytyvät
LisätiedotKorkokatto taloyhtiön lainoille Suojaudu korkoriskiltä asettamalla katto korkomenoille
Korkokatto taloyhtiön lainoille Suojaudu korkoriskiltä asettamalla katto korkomenoille Korkoriski asunto-osakeyhtiössä Yleistyneiden remonttien takia taloyhtiöt ovat joutuneet nostamaan merkittäviä lainapääomia
LisätiedotRentoudu matkoillasi Priority Pass -loungeissa
Nordea Platinum 3 Nordea Platinum Nordea Platinum -kortilla maksat ostoksesi vaivattomasti niin Suomessa kuin ulkomailla. Kortilla teet ostoksia myös verkossa sekä nostat käteistä automaateista. Kortin
LisätiedotTERVETULOA. TUTUSTUMAAN SÄÄSTÖPANKIN UUTEEN YRITYSVERKKOPANKKIIN OSOITTEESSA:
TERVETULOA TUTUSTUMAAN SÄÄSTÖPANKIN UUTEEN YRITYSVERKKOPANKKIIN OSOITTEESSA: www.saastopankki.fi Tässä ohjeistuksessa tutustumme yhdessä verkkopankin perustoimintoihin. 1. Kuinka kirjaudut verkkopankkiin
LisätiedotTUPAS-palveluiden ohje Päivitetty 26.11.2014 Sivu 1. Tunnistautuminen TUPAS-palvelun kautta tarvitaan silloin, kun halutaan yliopiston webpalvelun
TUPAS-palveluiden ohje Päivitetty 26.11.2014 Sivu 1 TUPAS-palvelut Yleistä Tunnistautuminen TUPAS-palvelun kautta tarvitaan silloin, kun halutaan yliopiston webpalvelun avulla: asettaa salasana uudelle
LisätiedotKuntaobligaatiolaina III/2011
LAINAKOHTAISET EHDOT Kuntaobligaatiolaina III/2011 Lainakohtaisten ehtojen päiväys: 18.5.2011 Kuntarahoitus Oyj:n 7.4.2011 laadittu Kotimaisen Velkaohjelman EUR 800.000.000 Ohjelmaesite on saatavissa Kuntarahoituksen
LisätiedotPINS MasterCard -koulutusmateriaali. Vain myyjän käyttöön
PINS MasterCard -koulutusmateriaali Vain myyjän käyttöön 2 PINS MasterCard PINS-ohjelman lippulaiva! Pinssejä kahdesti, kun asiakas maksaa PINS MasterCard -kortilla! PINS-kumppanin myöntämät pinssit Lisäksi
LisätiedotLainat, vipit ja rahapelit
Lainat, vipit ja rahapelit 21.9.2012 1 1. Mikä on rahapelaamisen ikäraja? 2. Minkä ikäisenä saa itse avata pankkitilin ja käyttää sitä? 3. Minkä ikäisenä saa ottaa pikavipin? 21.9.2012 2 15-vuotiaan oikeudet
LisätiedotNordea Pankki Suomi Oyj
Nordea Pankki Suomi Oyj 15/2003 Nordea Pankki Suomi Oyj:n joukkovelkakirjaohjelman lainakohtaiset ehdot Nämä lainakohtaiset ehdot muodostavat yhdessä Nordea Pankki Suomi Oyj:n 4.3.2003 päivätyn joukkovelkakirjaohjelman
LisätiedotKorkeakoulututkinnon suorittaneiden lainankäyttö ja lainamäärät kasvussa
Tilastokatsaus Lisätietoja: 22.9.215 Anna Koski-Pirilä, puh. 2 634 1373 etunimi.sukunimi@kela.fi Korkeakoulututkinnon suorittaneiden lainankäyttö ja lainamäärät kasvussa Yhä useammalla korkeakoulututkinnon
LisätiedotNordea Platinum. Nordea Bank AB (publ), kotivaltio Ruotsi, Nordea Bank AB (publ), Suomen sivuliike HKO542 12/2017
Nordea Platinum Nordea Platinum Nordea Bank AB (publ), kotivaltio Ruotsi, Nordea Bank AB (publ), Suomen sivuliike HKO542 12/2017 Nordea Platinum -kortilla maksat ostoksesi vaivattomasti niin Suomessa kuin
LisätiedotOikeus opintotukeen ulkomailla tai Suomessa tapahtuviin opintoihin
Oikeus opintotukeen ulkomailla tai Suomessa tapahtuviin opintoihin Lainsäädäntö ja ohjeistus Opintotukilaki Opintotukiasetus Kotikuntalaki Hallintolaki Ulkomaalaislaki Kelan ohjeet Oikeuskäytäntö 2 Opintotuen
LisätiedotOpiskelijapalvelut ja opintotuki
Opiskelijapalvelut ja opintotuki 26.8.2016 Opiskelijapalvelut - Luotsi, 1. kerros työhuoneet käytävän alkupäässä - Opiskelijapalvelut palvelevat kanslia-asioissa kaikkia yliopiston kotimaisia, kansainvälisiä
LisätiedotOpintotuen 1.8.2014 muutokset
Opintotuen 1.8.2014 muutokset Opintotukeen tulee useita muutoksia 1.8.2014. Kerromme tässä tiedotteessa muutoksista ja siitä, mitkä muutokset koskevat kaikkia opiskelijoita ja mitkä koskevat vain korkeakouluopiskelijoita
LisätiedotORIENTOIVAT OPINNOT 2 VUONNA 2010 OPINTOTUKI
ORIENTOIVAT OPINNOT 2 VUONNA 2010 OPINTOTUKI OPINTOTUKI ON opintoraha asumislisä lainantakaus lainavähennysoikeus 2 TUKIAJAT Yliopistotutkintoon ( tukiajat 1.8.2005 alkaen) Opinto oikeus pelkästään alempaan
LisätiedotNäin käytät. epalvelua. epalvelu on sähköinen asiointikanava korttiluottoosi liittyvien asioiden hoitoon
Näin käytät epalvelua epalvelu on sähköinen asiointikanava korttiluottoosi liittyvien asioiden hoitoon Näin käytät epalvelua Mikä on epalvelu?... s. 3 epalvelu-sopimuksen tekeminen... s. 4 Saldokyselyt,
LisätiedotKuntaobligaatiolaina VI/2010
LAINAKOHTAISET EHDOT Kuntaobligaatiolaina VI/2010 Lainakohtaisten ehtojen päiväys: 11.8.2010 Kuntarahoitus Oyj:n 7.4.2010 laadittu Kotimaisen Velkaohjelman EUR 800.000.000 Ohjelmaesite on saatavissa Kuntarahoituksen
LisätiedotSOSIAALISEN LUOTOTUKSEN PERUSTEET KUOPIOSSA
SOSIAALISEN LUOTOTUKSEN PERUSTEET KUOPIOSSA SOSIAALINEN LUOTOTUS Sosiaalinen luototus on sosiaalihuoltoon kuuluvaa luotonantoa, jonka tarkoituksena on ehkäistä taloudellista syrjäytymistä ja ylivelkaantumista
LisätiedotRasti 1: ASUNTOSÄÄSTÄMINEN
Rasti 1: ASUNTOSÄÄSTÄMINEN ASP-tili (asuntosäästöpalkkio) on tarkoitettu ensimmäistä omistusasuntoa varten säästämiseen. ASP-säästämisen voi aloittaa pankista riippuen 15-39-vuotias. Kun ASP-tilille säästää
LisätiedotLaki. opintotukilain muuttamisesta
Laki opintotukilain muuttamisesta Eduskunnan päätöksen mukaisesti kumotaan opintotukilain (65/1994) 11 a, 12 ja 14 a, sellaisina kuin ne ovat, 11 a laissa 1402/2015, 12 laeissa 345/2004 ja 1402/2015 ja
LisätiedotOpiskelijaliite toimeentulohakemukseen opiskelijan olosuhdeselvitys
1/5 Opiskelijaliite toimeentulohakemukseen opiskelijan olosuhdeselvitys Nimi Henkilötunnus Osoite opiskeluaikana Puh.nro. Osoite kesäaikana Oppilaitos ja opintosuunta Olen aloittanut opiskelun /, opiskelu
LisätiedotPankkien palvelumaksut 2013
Pankkien palvelumaksut 2013 1 Pankkien palvelumaksut 2013 2 Pankkien palvelumaksut 2013 SISÄLLYS TIIVISTELMÄ... 3 1. JOHDANTO... 6 2. PALVELUIDEN LISTAHINNAT... 7 2.1 Debit-kortilla tai luottokortilla
LisätiedotKuntaobligaatiolaina X/2005
LAINAKOHTAISET EHDOT Kuntaobligaatiolaina X/2005 Lainakohtaisten ehtojen päiväys: 24.10.2005 Kuntarahoitus Oyj:n 24.3.2005 päivitetyn Kotimaisen Velkaohjelman EUR 500.000.000 ohjelmaesite on saatavissa
LisätiedotKelainfo. Opintolainan valtiontakaus, korkoavustus ja korkeakouluopiskelijan opintolainavähennys verotuksessa
Opintolainan valtiontakaus, korkoavustus ja korkeakouluopiskelijan opintolainavähennys verotuksessa Kelainfo Opintolainan valtiontakaus on osa opintotukea. Tässä esitteessä kerrotaan valtiontakauksen hakemisesta
LisätiedotEnergiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen kuluttaja-asiakkaana
Ohje 1 (5) Energiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen kuluttaja-asiakkaana Energiapeiliin rekisteröityminen vaatii henkilökohtaisia pankkitunnuksia. Käytössä on yleisimpien verkkopankkien tunnistautumispalvelut:
LisätiedotHINNASTO-OTE HENKILÖASIAKKAAT
HINNASTO-OTE HENKILÖASIAKKAAT Voimassa 1.9.2018 alkaen www.saastopankki.fi/lusp HINNASTO-OTE / HENKILÖASIAKKAAT Päivittäisasiointitili Käyttötili Tilin korko 1.9.2018 jälkeen avattavissa uusissa tileissä
LisätiedotEnergiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen yritysasiakkaana
Ohje 1 (10) Energiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen yritysasiakkaana Energiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen vaatii henkilökohtaisia pankkitunnuksia. Käytössä on yleisimpien verkkopankkien
LisätiedotOpintotuki toisen asteen oppilaitoksissa ja korkeakouluissa Erot ja kehittämistarpeet toimeenpanijan näkökulmasta
Opintotuki toisen asteen oppilaitoksissa ja korkeakouluissa Erot ja kehittämistarpeet toimeenpanijan näkökulmasta lakimies Jukka Laukkanen Opetusministeriön seminaari 29.10.2007 Miksi toisen asteen oppilaitosten
LisätiedotOHJE JOUKKUEEN TALOUSASIOIDEN HOITAMISEEN
OHJE JOUKKUEEN TALOUSASIOIDEN HOITAMISEEN SISÄLLYSLUETTELO Yleistä 1 Kuka hoitaa joukkueen talousasioita 1 Pankkitili 1 Pelaajien maksut 2 Kannatustuotteet 2 Talkootulot 2 Mainostulot 2 Puffettitulot 2
LisätiedotOmistajan käyntikortti NYT NAUTTIMAAN OMISTAJAN EDUISTA
Omistajan käyntikortti NYT NAUTTIMAAN OMISTAJAN EDUISTA Parhaat edut on varattu asiakasomistajille Omistaja alkaa S-kirjaimella: Sinä Osuuskaupan omistavat sen asiakkaat eli asiakasomistajat. Idea on
LisätiedotKolmipyörä, maastofillari, skootteri. Mitä kaikkea lapset tarvitsevatkaan?
Kolmipyörä, maastofillari, skootteri. Mitä kaikkea lapset tarvitsevatkaan? Säästä ja lahjoita lapsellesi. Tapoja on monia Osuuspankin valikoimasta löydät lapsesi ja perheesi tilanteeseen parhaiten sopivat
LisätiedotVerkkolaskupalvelut 2009
Verkkolaskupalvelut 2009 Johanna Hietamäki Ekonomisti 12.10.2009 1 Verkkolaskupalveluiden k l l hintavertailu t il Verkkolaskuoperaattorit (8 kpl) Basware, Enfo, Maventa, Norfello, Notebeat, Palanet, TeliaSonera,
LisätiedotVETUMA rekisteröityminen
VETUMA rekisteröityminen Rekisteröityminen tapahtuu kirjautumalla WebTimmiin klikkaamalla Selailu liikuntapalvelut Tampere -linkkiä ja valitsemalla Rekisteröityminen Rekisteröidy käyttäjäksi. Linkistä
LisätiedotMaksut määräytyvät sosiaali- ja terveydenhuollon asiakasmaksulain ja kasvatus- ja koulutuslautakunnan sen perusteella antamien ohjeiden mukaisesti.
Kasvatus- ja koulutuslautakunta 22.6.2016 VARHAISKASVATUKSESTA PERITTÄVÄT MAKSUT 1.8.2016-31.7.2017 Maksut määräytyvät sosiaali- ja terveydenhuollon asiakasmaksulain ja kasvatus- ja koulutuslautakunnan
LisätiedotOPAS VERKKO- JA KORTTIMAKSUJEN KÄYTTÖÖNOTTAMISEKSI
OPAS VERKKO- JA KORTTIMAKSUJEN KÄYTTÖÖNOTTAMISEKSI Clover Shop Pro 3 ja Clover Shop Ultrapro 1 -verkkokauppaohjelmistoissa www.clovershop.com Clover Shop on Apilaratas Oy:n rekisteröity tavaramerkki. Tekijänoikeus
LisätiedotLisätietoja pankkitilin avaamisesta ja muista pankkipalveluista saa suoraan pankeilta.
1 Pankkitilin avaaminen Tässä liitteessä kerrotaan asiakirjoista ja selvityksistä, joita pankit yleensä edellyttävät yritykseltä pankkitilin avaamiseksi. Käytännöt voivat hieman vaihdella pankeittain.
Lisätiedottodenna.fi todenna.fi Käyttöohje Tässä käyttäohjeessa kerrotaan mikä on todenna.fi -kirjautumispalvelu ja miten sitä käytetään.
Käyttöohje Tässä käyttäohjeessa kerrotaan mikä on -kirjautumispalvelu ja miten sitä käytetään. - 0 - Mikä on? Henkilökohtaisia tietojasi sisältävä verkkopalvelu on suojattu niin, että tietosi ovat turvassa.
LisätiedotVerkkopalkan palvelukuvaus
27.1.2012 1 (6) Verkkopalkan palvelukuvaus 27.1.2012 2 (6) Sisällysluettelo 1 Johdanto... 3 2 Verkkopalkka-palvelun toiminta palkanmaksajalle... 3 3 Verkkopalkan käyttöönotto... 4 4 Verkkopalkka-palvelun
LisätiedotPANKKIBAROMETRI I/2013
PANKKIBAROMETRI I/2013 15.3.2013 1 Pankkibarometri I/2013 Sisällysluettelo 1 Kotitaloudet... 2 2 Yritykset... 6 Finanssialan Keskusliitto kysyy neljännesvuosittain Pankkibarometrin avulla pankinjohtajien
LisätiedotViimeinen erä on korot+koko laina eli 666, 67 + 100000 100667, 67AC.
Kotitehtäviä 6. Aihepiiri Rahoitusmuodot Ratkaisuehdotuksia 1. Pankki lainaa 100000 bullet-luoton. Laina-aika on 4kk ja luoton (vuotuinen) korkokanta 8% Luoton korot maksetaan kuukausittain ja laskutapa
LisätiedotRekisteröityminen, tilojen varaaminen ja maksaminen WebTimmi varausjärjestelmässä
Rekisteröityminen, tilojen varaaminen ja maksaminen WebTimmi varausjärjestelmässä 1. Sanasto WebTimmi on Tampereen kaupungin kulttuuripalvelujen käytössä oleva internetpohjainen varausjärjestelmä, jossa
LisätiedotPOP Pankin digipalvelut
POP Pankin digipalvelut 3.4.2018 POP Pankki Kosken Osuuspankki Asiakaskäyttäytyminen elää kiihtyvässä muutoksessa teknologian kehittyessä ja uusien toimijoiden tullessa markkinoille POP Pankit vastaavat
Lisätiedot1. YLEISKUVAUS... 2. 1.1. Palvelun rajoitukset... 2 2. PALVELUKOMPONENTIT... 2. 2.1. Sähköpostipalvelu... 2. 2.2. Sähköpostipalvelun lisäpalvelut...
Palvelukuvaus 19.1.2015 1 Sisällysluettelo 1. YLEISKUVAUS... 2 1.1. Palvelun rajoitukset... 2 2. PALVELUKOMPONENTIT... 2 2.1. Sähköpostipalvelu... 2 2.2. Sähköpostipalvelun lisäpalvelut... 3 3. TOIMITUS
LisätiedotAjankohtaisia tapahtumia ja etuja
3 09 Ajankohtaisia tapahtumia ja etuja Keittiöilta Lappeenrannassa 22.9. klo 18.00 Imatralla 6.10. klo 18.00 Joutsenossa 7.10. klo 18.00 Onko tavoitteenasi oma asunto? Asuntosäästäminen kannattaa aloittaa
LisätiedotPäivi Heikkinen 8.1.2016. Julkinen
Muistio 1 (5) Käteistä kaupan kassalta - yleinen palvelukuvaus 1 Käteisen saatavuus Suomessa 2 Käteistä kaupan kassalta Käteisen jakelukanavista merkittävin on Otto.-automaattiverkko, jonka kautta jaetaan
LisätiedotJYYn Toimeentuloinfo. Opintotukisihteeri Meri Himanen
JYYn Toimeentuloinfo Opintotukisihteeri Meri Himanen 3.5.2017 Ajankohtaista opintotuesta Kesätuki Opintotuen muutokset Opintotukitoiminnan siirtyminen yliopistolta Kelaan Kesäopintotuki Kesäkuukausille
Lisätiedot16.1.2009. terminologia
16.1.2009 terminologia 1 K-Plus Oy K-Plus Oy:tä käytetään tarkoitettaessa yritystä tai organisaatiota. Muotoa meillä K-Plussassa/me K-Plussassa ei käytetä, jos tarkoitetaan työpaikkaa. K-Plus Oy on K-Plussa-asiakkuusjärjestelmää
LisätiedotNäin käytät. epalvelua. epalvelu on sähköinen asiointikanava korttiluottoosi liittyvien asioiden hoitoon
Näin käytät epalvelua epalvelu on sähköinen asiointikanava korttiluottoosi liittyvien asioiden hoitoon Näin käytät epalvelua Sisällysluettelo Mikä on epalvelu?... s. 3 epalvelu-sopimuksen tekeminen...
Lisätiedot