Nuorten asiakkaiden edut pankkipalveluiden hinnoissa

Koko: px
Aloita esitys sivulta:

Download "Nuorten asiakkaiden edut pankkipalveluiden hinnoissa"

Transkriptio

1 Nuorten asiakkaiden edut pankkipalveluiden hinnoissa Tulvavahinkojen korvaaminen kotivakuutuksista - Vertailu kolmen eri vakuutusyhtiön korvauksista Auri Koskinen Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINE

2 2

3 Nuorten asiakkaiden edut pankkipalveluiden hinnoissa 1 Sisällys 2 Johdanto Nuorelle ajankohtaiset pankkipalvelut Nuorten oikeudet ja velvollisuudet pankkiasioinnissa Pankkiasiointi ja opintolaina Pankkiasioinnin peruspalvelut Luottokortti Perustietoa opintolainasta Esimerkki Opintolainan koron maksamisesta ja pääomittamisesta Vertailutaulukot Taulukko 1: Tavallisimmat pankkipalvelut Taulukko 2: Opintolaina Yhteenveto Nuoren muistilista... 9 Nuorten asiakkaiden edut pankkipalveluiden hinnoissa Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINE. Lisätietoja: Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINE, p , 2 Johdanto Tässä vertailussa tarkastellaan vuotiaille nuorille ajankohtaisia pankkipalveluita. Vertailussa on selvitetty minkälaisia alennuksia ja muita etuja nuorille asiakkaille suunnatuissa tavallisimmissa pankkipalveluissa on tarjolla. Vertailussa on mukana myös opintolainan perustamiseen ja nostoon liittyvää hinnoittelutietoa. Vertailussa ovat mukana: Aktia, Danske Bank, Handelsbanken, Nordea Pankki, Osuuspankki, LähiTapiola Pankki, Ålandsbanken, Nooa Säästöpankki ja Suupohjan Osuuspankki (POP). Valitsimme vertailuun suurimmat valtakunnallisesti toimivat pankit sekä OP-Pohjola-konsernin suositushinnaston mukaiset hinnat, joista itsenäisesti toimivat Osuuspankit voivat kuitenkin poiketa. Myös Säästöpankit ja Paikallisosuuspankit toimivat itsenäisesti ja noudattavat kukin omaa hinnastoaan. Poimimme vertailuun pääkaupunkiseudulla toimivat Nooa Säästöpankin ja Suupohjan Osuuspankin. Koska hinnoissa voi olla paikkakuntakohtaista vaihtelua, kannattaa tarkistaa oman paikkakunnan pankkien tarjoamat edut. S-Pankin tarjoamat maksuttomat pankkipalvelut perustuvat asiakasomistajuuteen. Erillistä nuoriso-ohjelmaa tai opintolainaa ei ole tarjolla, joten S-Pankkia ei ole tästä syystä sisällytetty varsinaiseen vertailutaulukkoon, vaikka se on valtakunnallisesti toimiva pankki, josta myös nuori voi saada tarvitsemansa pankkipalvelut. 3 Nuorelle ajankohtaiset pankkipalvelut Nuorille suunnattuja tavallisimpia peruspankkipalveluita ovat käyttötili sekä tilinkäyttöväline, jolla ei voi ylittää tiliä, tavallisimmin Visa tai MasterCard Electron kortti. Kaikilla Suomessa oleskelevilla on pääsääntöisesti oikeus peruspankkipalveluihin, eikä pankki saa ilman painavaa perustetta kieltäytyä tarjoamasta niitä. Pankkiasiointi konttoreissa on vähentynyt ja itsenäinen pankkiasioiden hoitaminen internetissä on vakiintunut päivittäisasioinnissa helpoimmaksi ja edullisimmaksi vaihtoehdoksi asiakkaalle. Useimmiten palveluita tarjotaan palvelukokonaisuutena, joka sisältää tilin, kortin ja verkkopankkitunnukset. Laskujen maksaminen, 3

4 tilin saldon ja tilitapahtumien tarkastaminen onnistuu kätevästi pankin verkkopalvelussa. Nuori voi hakea myös luottokorttia ja opiskeleva nuori opintolainaa. 4 Nuorten oikeudet ja velvollisuudet pankkiasioinnissa Nuoren täyttäessä 18 vuotta, hän on täysi-ikäisenä oikeutettu hallitsemaan itse omia raha-asioitaan. Tällöin päättyvät myös huoltajien oikeudet saada tietoa nuoren pankkiasioinnista. Jos täysi-ikäinen nuori haluaa vanhempiensa edelleen saavan tietoja hänen pankkiasioistaan, täytyy asiasta sopia erikseen pankin kanssa ja toimittaa tarvittavat valtuutukset. Nuoren on kuitenkin hyvä tulevaisuutta silmällä pitäen ottaa itse selvää käytännön pankkiasioista. Jo alle 18-vuotias nuori on oikeutettu itse hallitsemaan sellaisia varoja, joita hän on omalla työllään ansainnut. Kuitenkin pääsääntönä on, että alaikäisen edunvalvojana toimiva huoltaja on vastuussa ja oikeutettu päättämään nuoren raha-asioista. Jo viisitoistavuotias saa avata itsenäisesti tilin tallettaakseen sellaiset varat, jotka hän on omalla työllään hankkinut tai jotka edunvalvoja on antanut hänen haltuunsa. Esimerkiksi kesätyössä ansaitut rahat tai vanhemmilta lahjaksi saadut varat voivat olla tällaisia varoja. Alle 18-vuotiaan raha-asioista päättävät kuitenkin pääsääntöisesti alaikäisen edunvalvojana toimivat vanhemmat. 5 Pankkiasiointi ja opintolaina 5.1 Pankkiasioinnin peruspalvelut Pankkiasioita hoidetaan yleisimmin verkkopankkipalveluiden avulla. Peruspalvelut, kuten tilin saldon tarkistaminen, verkkotiliote ja maksujen välitys ovat tarjolla yleisesti kaikissa pankeissa. Jotkin pankin tarjoavat käyttöön myös älypuhelimelle tai tabletille tarkoitettuja mobiilipankkisovelluksia. Verkkopankkitunnukset ovat aina henkilökohtaiset, eikä tunnusta tai salasanaa saa koskaan luovuttaa toiselle henkilölle. Joskus asiakkaille tulee sähköpostiviestejä, joissa joku tiedustelee pankkitunnuksia tai salasanoja, mutta näissä tilanteissa on usein kysymys huijareiden yrityksistä kalastella tietoja. Voit luottaa siihen, että pankin henkilökunta tai viranomaiset eivät koskaan kysy kenenkään pankkitunnuksia tai salasanoja. Verkkopalveluiden käytössä on hyvä muistaa huolehtia verkkoasioinnissa käytetyn tietokoneen tai mobiililaitteen tietoturvasta sekä muistaa kirjautua ulos asioinnin päätteeksi. Vertailutaulukossa 1 on koottu yhteen pankkien tarjoamien palveluiden hinnat. Vertailun pankeissa tili, tiliin liitetty online-kortti sekä verkkopankkitunnukset olivat maksuttomia nuorille. Taulukossa on ilmoitettu myös saman palvelukokonaisuuden yhteenlaskettu normaalihinta eri pankeissa. Hintoja vertaillessa on hyvä muistaa, että eri pankkien tarjoamat palvelut voivat erota toisistaan esimerkiksi verkkopalveluissa käyttötavan ja toiminnallisuuksien osalta. Monet nuorille suunnatut edut perustuvat palvelupaketteihin, mutta myös muille asiakkaille voi olla tarjolla palvelupaketteja, joissa hinnat poikkeavat hinnaston normaalihinnoista. Hintaeroja löytyi luottokortin kuukausimaksuissa ja nuorille tarjolla olevissa muissa eduissa. Pankki voi tarjota tilinkäyttövälineeksi Visa Electron kortin sijaan myös Debit korttia. Näiden korttien ero on siinä, että ns. online-korttina Visa Electronilla ei voi ylittää tilin saldoa, koska ostot ja nostot rekisteröityvät tilille heti varauksina. Debit -korteissa sen sijaan asiakkaan tulee itse pitää huolta siitä, että ostojen ja nostojen määrä ei ylitä tilillä olevaa saldoa, vaikka tilitapahtumat voivat kirjautua viiveellä. 5.2 Luottokortti Luottokortti on yksi nuorillekin asiakkaille tarjolla oleva palvelu. Luottokorttia ei myönnetä asiakkaalle automaattisesti, vaan luottokorttia täytyy hakea pankista. Pankki voi jättää hakemuksen myös hyväksymättä. Jos korttia ei myönnetä, pankin ei tarvitse perustella päätöstään, paitsi jos se perustuu asiakkaan maksuhäiriömerkintään, jolloin siitä on mainittava. Luottokortin hakemisessa edellytetään tavallisesti ansiotyössä oloa, mutta myös opiskelija voi hakea luottokorttia suoritettujen opintojensa perusteella. Vertailussa mukana olleet pankit edellyttivät opiskelijalta vähintään 90 opintopisteen edestä suoritettuja opintoja. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että 90 4

5 opintopistettä suorittanut automaattisesti olisi oikeutettu luottokorttiin, vaan pankki harkitsee kunkin hakemuksen erikseen. Joissakin pankeissa edellytettiin luottokortin hakijalta myös 20:n vuoden ikää tai nimenomaan yliopisto-opintoja. Luottokorttien hinnoissa oli vertailussa eroja. Hinta vaihtelee vertailun pankeissa maksuttomasta muutamien eurojen kuukausimaksuun. 5.3 Perustietoa opintolainasta Useat nuoret opiskelevat ja suorittavat toisen asteen tutkintoja tai korkeakouluopintoja ennen työelämään siirtymistä. Opiskelija voi olla oikeutettu saamaan opintolainan valtiontakauksen. Opintolaina on valtion takaama laina. Opintorahaa tai aikuiskoulutustukea saava opiskelija voi saada opintolainan valtiontakauksen. Valtiontakaus myönnetään ilman erillistä hakemusta opintorahaa saavalle korkeakouluopiskelijalle. Takaus voi kuitenkin jäädä saamatta, jos aiempi opintolaina on mennyt perintään tai hakijalla on maksuhäiriömerkintä. Osa opintolainasopimuksen ehdoista määräytyy valtiontakauksen perusteella lakisääteisesti, mutta lainan viitekorosta ja marginaalista sekä takaisinmaksuaikataulusta lainan hakija sopii itse pankin kanssa. Yleensä lainan lyhentäminen aloitetaan vasta kun oikeus korkojen pääomittamiseen lakkaa, yleensä viimeisen opintotukilukukauden jälkeisen lukukauden jälkeen (n. 1,5 2 vuotta opintojen päättymisestä). Korkojen pääomittaminen tarkoittaa sitä, että opintolainana nostetun pääoman korosta maksetaan puolivuosittain vain 1 %:n osa korosta ja loppuosa korosta liitetään lainapääomaan. Opintolainan valtiontakauksen saanut opiskelija hakee opintolainaa valitsemastaan pankista. Yleensä lainan avaamisen voi tehdä joko verkkopankissa itsenäisesti tai konttorissa. Avaamisesta peritään usein palvelumaksu, joka vaihtelee hieman eri pankkien välillä. Täysi-ikäinen korkeakouluopiskelija tai muu kuin korkeakouluopiskelija voi saada opintolainaa 300 euroa opintotukikuukautta kohden. Korkeakouluopiskelijat voivat nostaa opintolainaa kahdessa erässä ja muut kuin korkeakouluopiskelijat neljässä erässä. Lukuvuoden nostamattomia lainaeriä voi kuitenkin nostaa myös jälkikäteen saman lukuvuoden aikana. Pankki voi periä lainan nostoista ja jälkikäteisistä lisänostoista palvelumaksua, joten nostoja kannattaa suunnitella ja selvittää palvelumaksujen suuruus. Lainan avaamisesta perittävä toimitusmaksu peritään useimmiten vuosittain kun opiskelija päättää nostaa opintolainaa lukuvuodelle. Vertailun perusteella opintolainan koroksi tarjotaan yleensä euribor-korkoa tai pankin omaa prime-korkoa. Euribor-korot ovat euroalueella noteerattuja markkinakorkoja. Koron suuruus vaihtelee markkinatilanteen mukaan. Useiden pankkien tarjoama 12 kk euribor on markkinakorko, joka on voimassa aina 12 kuukautta kerrallaan. Kahdentoista kuukauden välein toistuvana korontarkistuspäivänä koron arvo tarkistetaan ja uusi koron arvo on voimassa jälleen seuravan 12 kuukauden jakson ajan. Vastaavasti esimerkiksi 3 kk euribor koron arvo tarkistetaan aina 3 kuukauden välein. Marginaali on kiinteä lisäys, joka tulee aina markkinoiden mukaan muuttuvan viitekoron päälle. Jos laina otetaan 12 kk euribor viitekorolla ja marginaali on esimerkiksi 0,5 % lasketaan molemmat yhteen ja saadaan kokonaiskorko. 12 kk euribor-koron arvo on kirjoitushetkellä 0,47 %, joten tällä hetkellä kokonaiskoroksi tulisi 0,97 %, joka pysyy samana, kunnes korkoa tarkistetaan jälleen 12 kuukauden päästä sen hetkiseen markkina-arvoonsa. Korkotaso on vertailun laatimisen ajankohtana (05/2013) poikkeuksellisen alhainen, joten opintolainaa nostavalle opiskelijalle ei välttämättä jää 1 %:n osuuden yli menevää korkoa pääomitettavaksi. Lainaa ottaessa kannattaa kuitenkin varautua siihen, että korot voivat erilaisissa markkinatilanteissa nousta ja samalla lainan kustannuksetkin lisääntyä.. Pankkien ilmoittamat opintolainan marginaalit ovat kyselyn tekohetken mukaisia. Pankkien tarjoamat marginaalit vaihtelevat markkinatilanteen mukaan, joten kannattaa aina selvittää kulloinkin voimassa oleva tarjous pankista. Marginaali on kuitenkin pysyvä sitten kun lainasopimus on tehty, eikä se muutu enää laina-aikana. 5

6 5.4 Esimerkki Opintolainan koron maksamisesta ja pääomittamisesta Esimerkkitapauksessa opintolainaa on nostettu 4000 euroa ja opintolainan korko on 3%. Lainasta maksetaan opintolainaa koskevan sääntelyn vuoksi vain 1%:n korko-osuus ja loput korot pääomitetaan, eli lisätään nostetun opintolainan määrään. Korko erääntyy maksettavaksi puolivuosittain. Vuotuinen korko 4000 euron lainamäärälle 3%:n korolla on 120 euroa. Yhden prosentin korko-osuus, joka tulee maksettavaksi vuoden ajalta, on 40 euroa. Yhden prosentin osuus maksetaan puolivuosittain, eli 6kk ajalta maksettavaksi tulee esimerkin lainapääomalla 20 euroa. Loput korot pääomitetaan, eli 4000 euron lainapääomaan lisätään 40euroa korkoja 6kk ajalta, jonka jälkeen lainapääoma on 4040 euroa. Lisätietoa opintotuesta yleensä ja opintolainaan liittyvistä yksityiskohdista löytyy kattavasti valtiontakauksen myöntävän kelan sivuilta Vertailussa ei ole mahdollisuutta ottaa huomioon kaikkia opintolainaan liittyviä tilanteita, joten kannattaa tutustua kelan opintotukisivuston tietoihin 6

7 6 Vertailutaulukot 6.1 Taulukko 1: Tavallisimmat pankkipalvelut Pankki Ikäraja Tili, Electron kortti ja verkkopankkitunnukset Aktia v. maksuton (myös visa Johanna Juvonen debit-kortti maksuton) (norm. 4 /kk, etuasiakkaan päivittäisasioinnin kokonaisuus) Danske Bank Tomi Mölsä v. maksuton (norm. 6,40 /kk peruspaketti) Luottokortti (** Luottokortin hinta Muita etuja 90 opintopistettä tai ansiotyöt 90 opintopistettä tai ansiotyöt Handelsbanken v. maksuton (norm. 3 /kk) 90 opintopistettä tai ansiotyöt Nooa Säästöpankki v. maksuton (norm. 6 /kk) 90 opintopistettä (*** tai ansiotyöt Suvi Ekman Nordea Pankki Sanna Ikävalko Osuuspankit (* Olli Viherä Suupohjan Osuuspankki (POP) (*** Harri Kiviharju LähiTapiola Pankki Milla Kurki Ålandsbanken Jenny Ruda v. maksuton (norm. 4,5 /kk) 20 v. täyttänyt 500 limiitti; 90 opintopistettä tai ansiotyöt 1000 limiitti v. maksuton (norm. 4,70 /kk; bonusasiakkaille 2,95 /kk) v. maksuton (norm. 6 /kk; pankin jäsenille alennusta nettipankista ja Visa Credit/Debit-kortista) 20 v. täyttänyt yliopistoasteen opiskelija 90 opintopistettä, limiitti 1000 (normaali ikäraja 23 vuotta) 90 opintopistettä tai ansiotyöt v. maksuton (norm. 7,25 ) 90 opintopistettä tai ansiotyöt v. (kunnes täyttää 26) maksuton (norm. 3,75 /kk) 20 v. täyttänyt ja yliopistoasteen opiskelija 90 opintopistettä tai ansiotyöt 2 /kk. Pakettiin sisältyy Visa Electron tai Debit MasterCard ja saavutettuaan opintopisterajan tai säännölliset ansiot nuori voi hakea joko MasterCard Credit/Debit -korttia ja Visa -korttia. Kaikki nuorisopaketin kortit ovat kuukausi- ja vuosimaksuttomia. Visa-kortti 2,5 /kk Nuori voi saada maksutta Visa Credit/Debit-kortin, jos se on ainoa kortti. Toisen kortin lisäksi otettu Visa Credit- tai Visa Credit/Debit -kortti 2 /kk. Kaksi ensimmäistä vuotta maksuton ja sitten 25% alennus kkmaksusta 3,25 kk (norm. 4,30 ) 2,5 /kk Yksi (edullisin) kortti maksutta. Toisen kortin lisänä Visa Credit/Debit -kortti 4 /kk, pankin jäsenelle maksutta. Keskittävälle vakuutusasiakkaalle (esim. kotivakuutus, autovakuutus) ilman vuosimaksua (norm. 30 /v) 2,5 /kk Kuukausisäästäminen ilman merkintäpalkkiota, rahastosäästämisen voi aloittaa jopa vain 20 /kk. Verkkopankin Oma talous -palvelu maksutta. Asiantuntija-apua kaikissa nuorten raha-asioissa. Käyttötiliin mahdollisuus liittää luotto-ominaisuus. Maksuton verkkopankki sekä maksuttomat mobiilisovellukset.verkko- tai paperitiliote kuuluu pakettiin. Asuntolaina ilman järjestelypalkkiota. Opintolaina pienemmällä korolla. Vuokravakuustili maksutta. Vuokravakuustilin panttaaminen ja Oma talous-palvelu maksutta. OP-bonukset kertyvät myös opintolainasta. Vuokravakuustilistä alennusta. 18 vuotta täyttävälle maksutta yksilöllinen kuva korttiin. 18 vuotta täyttävälle omalla kuvalla varustettu debitkortti ensimmäiseksi vuodeksi maksutta. Voit avata maksutta vuokravakuustilin. Generation Å-jäsen voi vaihtaa valuuttaa Forex-pisteissä edullisesti. (* Taulukossa Osuuspankkien suositushinnat. Itsenäisesti toimivat Osuuspankit voivat poiketa hinnoista oman harkintansa mukaan. Kannattaa tiedustella omasta Osuuspankista paikkakuntakohtaiset nuorten edut. (** Luottokorttia täytyy aina erikseen hakea ja pankki harkitsee tapauskohtaisesti kortin myöntämistä. Myös myönnettävän luottolimiitin määrä voi vaihdella. (*** Taulukossa esimerkkeinä Suupohjan Osuuspankin ja Nooa Säästöpankin hinnat. Paikallisosuuspankit (POP) sekä Säästöpankit toimivat itsenäisesti, joten kannattaa kysyä paikkakunnallasi toimivista Säästöpankeista ja Osuuspankeista paikkakuntakohtaiset nuorten edut.

8 6.2 Taulukko 2: Opintolaina Pankki Opintolainan korko Opintolainan nostokulut Aktia Johanna Juvonen Korko Aktia prime tai euribor 12 kk + marginaali 0,4%-yks. Toimitusmaksu 34. Toimitusmaksu peritään kunkin lukuvuoden osalta jatkolainan hakemisen yhteydessä. Maksuun sisältyy kaksi osanostoa korkeakouluopiskelijalle ja neljä osanostoa keskiasteen opiskelijalle lukuvuodessa. Danske Bank Tomi Mölsä Handelsbanken Korko 12kk euribor + marginaali 0,5%-yks. Lainan avaus ja korotus verkkopankissa 30 ja konttorissa 40. Osanosto verkkopankissa 5 ja konttorissa 10. Korko verkkopankin kautta haettuna 3kk euribor + marginaali 0,65 %-yks. Konttorista haettuna voi valita Handelsbanken prime tai euribor-koron. Lukuvuoden ensimmäisen noston yhteydessä 30. Sisältää 4 nostoerää vuodessa. Lisänostot 30 /nosto. Nooa Säästöpankki (*** Suvi Ekman Nordea Pankki Sanna Ikävalko Osuuspankit (* Olli Viherä Korko 12kk euribor + marginaali 0,75%-yks. Nostokulut 30 Korko Nordea prime tai euribor + marginaali 0,5 %-yks. Korko OP-prime tai 12kk euribor. Marginaali vaihtelee pankeittain n. 0,25-0,5% yks. Järjestelypalkkio 10 (konttorissa tai verkkopankissa). Jos tekee osanostosopimuksen (0 ) viimeistään ensimmäisen noston yhteydessä, osanostopalkkiota ei peritä. Muuten ensimmäisen noston jälkeen osanostot 10 /nosto verkkopankissa ja konttorissa 20 /nosto. Toimitusmaksu 40 konttorissa, 32 verkkopalvelussa. Toimitusmaksu sis noston takauspäätöksen mukaisissa erissä automaattisena nostotapahtumana. Erillisen pyynnön perusteella kaksi ensimmäistä nostoa maksutta ja sitten 5 /nosto. Suupohjan Osuuspankki (POP) (*** Harri Kiviharju Korko Pop Prime tai 12 kk euribor + marginaali 1,00 %-yks. Toimitusmaksu lukuvuosittain jäseneltä 0, muutoin 75. Kulut ovat samat riippumatta siitä tehdäänkö luotto verkkopankissa vai konttorissa. Kelan takauspäätöksen mukaiset automaattiset nostot 0 /nosto, erikseen sovitun yksilöllisen nostosuunnitelman nostot 5 /nosto LähiTapiola Pankki Milla Kurki Ålandsbanken Jenny Ruda Korko 3kk euribor + marginaali 0,5 %-yks. Korko 3kk euribor + marginaali 0,5 %-yks. Toimitusmaksu 30 /takauspäätös. Ei osanostokuluja. Toimitusmaksu 20. Toimitusmaksu peritään kunkin lukuvuoden osalta jatkolainan hakemisen yhteydessä. Ei osanostokuluja. (* Taulukossa Osuuspankkien suositushinnat. Itsenäisesti toimivat Osuuspankit voivat poiketa hinnoista oman harkintansa mukaan. Kannattaa tiedustella omasta Osuuspankista paikkakuntakohtaiset nuorten edut. (*** Taulukossa esimerkkeinä Suupohjan Osuuspankin ja Nooa Säästöpankin hinnat. Paikallisosuuspankit (POP) sekä Säästöpankit toimivat itsenäisesti, joten kannattaa kysyä paikkakunnallasi toimivista Säästöpankeista ja Osuuspankeista paikkakuntakohtaiset nuorten edut. 7 Yhteenveto Tässä vertailussa selvitettään eri pankkipalveluiden nuorille suunnattujen etujen ikärajoja ja palveluiden hinnoista tarjottuja alennuksia. Selvityksessä on vertailtu tavallisimpien pankkipalveluiden hintoja (tili, Visa tai MasterCard Electron kortti, verkkopankkitunnukset, luottokortti) sekä opintolainan avaamiseen ja nostamiseen liittyviä kuluja. Pankit ovat voineet ilmoittaa vertailuun myös muita täysi-ikäisille nuorille suunnattuja etuja. Kaikki vertaillut pankit tarjoavat tilin, Visa tai MasterCard Electron -kortin sekä verkkopankkitunnukset ilman palvelumaksuja nuorelle asiakkaalle. Nuorten edut ovat tarjolla melko pitkään täysi-ikäistymisen jälkeen ja 8

9 päättyvät ikävuosien aikana. Etujen päättymisajankohdissa on eroa jopa kolme vuotta. Hintaeroja löytyi lähinnä luottokortin kuukausimaksuissa, joissa vaihtelua oli välillä maksuton (osana palvelupakettia) 4 euroa/kk. Myös asiakkaan muulla asiakkuudella tai muilla käytössä olevilla korteilla saattoi olla vaikutusta kortin hintaan. Opintolainoissa eroja syntyi lainan perustamiskustannuksista sekä nostokuluista. Useimmissa pankeissa on käytössä toimitusmaksu tai muulla nimellä oleva maksu, joka peritään vuosittain, jos asiakas päättää sinä vuonna nostaa opintolainaa. Kulut vaihtelivat välillä euroa. Joissain pankeissa avaamisen yhteydessä perittävän maksun lisäksi ei peritä enää erikseen nostokuluja. Toisaalta Kelan määrittelemien nostojen lisäksi tehtävät osanostot voivat maksaa asiakkaalle erikseen. Hintavaihtelu oli osanostokuluissakin 5 30 euron välillä. Opintolainan korkokulut eivät vaikuta kovin suuresti opiskeluaikana, koska vuosittain tulee kokonaiskoron suuruudesta huolimatta maksettavaksi vain 1%:n osuus. Kuitenkin pääomitettujen korkojen määrä vaikuttaa tietenkin lopullisen, takaisinmaksettavan lainapääoman suuruuteen ja lyhennysten alettua korkokin tulee kokonaan maksettavaksi. Lainaa hakiessa kannattaa siis kiinnittää huomiota myös korkoon, vaikka takaisinmaksun aika vaikuttaisikin kaukaiselta opintojen alkuvaiheessa olevalle. 8 Nuoren muistilista 1. Tarkista pankkipalvelupakettisi kun nuorisoalennus päättyy. Nuorisoetujen päättyminen koittaa kaikille aikanaan. Silloin olisi hyvä hetki tarkistaa minkälaisia tilejä, kortteja ja muita palveluita tarvitsee. Ei kannata turhaan maksaa palveluista joita ei käytä ja toisaalta kannattaa kysyä pankin paketeista, joiden avulla voi saada erilaisia palvelukokonaisuuksia käyttöön. 2. Opintolaina vaikuttaa elämääsi pitkään. Opiskelut voivat kestää vuosia ja opintolainan takaisinmaksu alkaa vasta opintojen päättymisen jälkeen. Opintolaina on tukenasi opiskeluaikana, mutta kannattaa muistaa myös takaisinmaksun aika ja selvittää opintolainan takaisinmaksuaikataulu ja arvioida koko laina-ajan kuluja suhteessa odotettavissa olevaan tulotasoon. 3. Lue aina ennen allekirjoittamista. Allekirjoitettu sopimus on sitova, joten kannattaa selvitää mihin on sitoutumassa. Jos et ymmärrä jotakin ehtoa, kysy rohkeasti pankin toimihenkilöltä. 4. Käytä maksukorttia turvallisesti. Käyttäessäsi maksupäätteitä tai nostoautomaatteja, suojaa aina huolella pin-koodisi, jottei kukaan ulkopuolinen voi urkkia sitä tietoonsa. Älä kirjoita pin-koodia muistiin tai kanna sitä mukana. Tarkista kortin tallellaolo säännöllisesti, erityisesti kun olet ollut paikassa jossa on tungosta tai muuten korkeampi riski joutua tarkuvarkauden kohteeksi. Harkitse verkkokaupan luotettavuutta ennen kuin annat luottokorttisi tiedot. Jos kortti katoaa tai varastetaan, soita kortin sulkunumeroon. Danske Bankin kortit voi sulkea pankin omassa sulkupalvelussa numerossa ja muiden pankkien kortit yhteisessä sulkupalvelussa jonka numero on jossa voit sulkea korttisi välittömästi mihin vuorokaudenaikaan hyvänsä. 5. Älä lankea kalasteluyritykseen tai huijaukseen. Verkossa voi tulla vastaan taitaviakin yrityksiä kalastella verkkopankkitunnuksia, salasanoja tai luottokorttitietoja. Tarjolla voi olla vaikkapa tuntemattoman henkilön suuri perintö tai muu rahallinen hyöty. Jos tarjous on liian hyvä ollakseen totta, tai edellyttää sinun maksavan jotakin saadaksesi suuren rahasumman, kysymys on todennäköisesti huijauksesta. Viranomaiset tai pankin henkilökunta ei koskaan tiedustele verkkopankkitunnuksiasi tai korttisi pin-koodia. Tunnukset ovat henkilökohtaiset eikä niitä saa siksi antaa toisen käyttöön. Jos tarvitset neuvoa pankkiasioissa, kannattaa olla yhteydessä omaan pankkiisi. Ongelmatilanteissa tai vertailuun liittyvissä kysymyksissä voit olla yhteydessä Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan asiantuntijoihin, jotka ovat käytettävissäsi ma-to klo 10:00-16:00 numerossa

10 10

11 11

12 Nuorten asiakkaiden edut pankkipalveluiden hinnoissa Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINE Porkkalankatu HELSINKI p

YHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA 2.3.2015

YHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA 2.3.2015 1 YHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA 2.3.2015 Danske Bank Oyj Kuntarahoitus Oyj Nordea Pankki Suomi Oyj Laina-aika 1+ 9 vuotta 10 tai 15 vuotta 10 vuotta Lyhennykset Tasalyhennyksin puolivuosittain. Tasalyhennyksin

Lisätiedot

YHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA 13.11.2014 (vesi- ja viemärilaitos)

YHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA 13.11.2014 (vesi- ja viemärilaitos) YHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA 13.11.2014 (vesi- ja viemärilaitos) 1 Danske Bank Oyj Kuntarahoitus Oyj Nordea Pankki Suomi Oyj Lainan määrä 220.000 euroa 220.000 euroa 220.000 euroa Laina-aika 10 vuotta

Lisätiedot

Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu?

Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu? Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu? 1 Mistä asuntopalvelumme koostuu? Olitpa sitten hankkimassa ensimmäistä omaa kotia tai vaihtamassa nykyistä, saat meiltä juuri sinulle sopivan asuntolainan. Hoidamme

Lisätiedot

Opiskelu ja asevelvollisuus numeroina 2012

Opiskelu ja asevelvollisuus numeroina 2012 Opiskelu ja asevelvollisuus numeroina 2012 Voit hakea opiskelijan tukia verkossa www.kela.fi/asiointi Lisätietoja palvelunumeroista ma pe klo 8 18 Opiskelijan tuet 020 692 209 Asevelvollisen tuet 020 692

Lisätiedot

YHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA 17.6.2015

YHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA 17.6.2015 1 YHTEENVETO LAINATARJOUKSISTA 17.6.2015 Danske Bank Oyj Kuntarahoitus Oyj Rantasalmen Osuuspankki Lainan määrä 1.000.000 euroa 1.000.000 euroa 1.000.000 euroa Laina-aika 10 vuotta 15 vuotta 15 vuotta

Lisätiedot

Opiskelijana Suomessa tai maailmalla

Opiskelijana Suomessa tai maailmalla Opiskelijana Suomessa tai maailmalla Aalto-yliopisto opiskelijavaihto 8.5.2014 Danske opiskelijoille Danske määrittelee opiskelijoiksi kaikki 18-32 vuotiaat. Opiskelijat saavat Danske Bankista maksuttoman

Lisätiedot

Taloyhtiön korjaushankkeen rahoitus

Taloyhtiön korjaushankkeen rahoitus Taloyhtiön korjaushankkeen rahoitus Taloyhtiölaina / Osakaslaina Saavatko taloyhtiöt lainaa Nordeasta? Millaisia muutoksia on tapahtunut uusien säädösten myötä? Suomen talous edelleen alavireessä, mutta

Lisätiedot

Opintotuki 2.9.2013. Opintotukipalvelut

Opintotuki 2.9.2013. Opintotukipalvelut Opintotuki 2.9.2013 Opintotukipalvelut Opintotukipalvelut Yliopistolla omat opintotukipalvelut, missä hoidetaan kaikki opintotukeen liittyvät asiat, myös päätöksenteko Sijaitsee Luotsi-rakennuksen ensimmäisessä

Lisätiedot

HELSINGIN OP PANKKI OYJ

HELSINGIN OP PANKKI OYJ HELSINGIN OP PANKKI OYJ 12.9.2012 NUUTINEN JUHA RISTO SAMULI POHJOISKAARI 12 A 6 00200 HELSINKI ALHO MARJUT KRISTIINA Kiitos 7.5.2012 tekemästäsi lainatarjouspyynnöstä Olemme mielellämme mukana toteuttamassa

Lisätiedot

Tämä. Tili-ja kulutusluotot. -aineisto on tarkoitettu täydentämään. Liiketalouden matematiikka 2. kirjan sisältöä.

Tämä. Tili-ja kulutusluotot. -aineisto on tarkoitettu täydentämään. Liiketalouden matematiikka 2. kirjan sisältöä. Tämä Tili-ja kulutusluotot -aineisto on tarkoitettu täydentämään Liiketalouden matematiikka 2 kirjan sisältöä. 1 Sisällysluettelo TILI- JA KULUTUSLUOTOT...3 Esim. 1... 4 Esim. 2... 6 Esim. 3... 7 Esim.

Lisätiedot

Tervehdys Osuuspankista!

Tervehdys Osuuspankista! Ihan tässä lähellä. Tervehdys Osuuspankista! Saanko esittäytyä? Olen yhteyspäällikkö Mervi Kallio, järjestösi suora kontakti Tampereen Seudun Osuuspankkiin. Olemme tehneet yhteistyösopimuksen OAJ:n Pirkanmaan

Lisätiedot

Vanhan kansan velkaviisautta

Vanhan kansan velkaviisautta Vanhan kansan velkaviisautta Velka on veli ottaessa ja veljen poika maksaessa Ei ole rahassa, se on nahassa, joka on verassa, se on velassa Ei vatsa velkaa salli Koira velatta elää Velasta ei pääse maksamatta

Lisätiedot

Tietoa opintotuesta. Opintotukipalvelut

Tietoa opintotuesta. Opintotukipalvelut Tietoa opintotuesta Opintotukipalvelut Opintotukipalvelut Yliopistolla omat opintotukipalvelut, missä hoidetaan kaikki opintotukeen liittyvät asiat, myös päätöksenteko Sijaitsee Luotsi-rakennuksen ensimmäisessä

Lisätiedot

Talousosasto on 19.4.2002 mennessä pyytänyt tarjouksen 2.000.000 euron kuntatodistusohjelmasta seuraavilta rahalaitoksilta:

Talousosasto on 19.4.2002 mennessä pyytänyt tarjouksen 2.000.000 euron kuntatodistusohjelmasta seuraavilta rahalaitoksilta: Kaupunginhallitus 153 25.03.2013 Kaupunginhallitus 143 31.03.2014 Kaupunginhallitus 381 06.10.2014 Kuntatodistusohjelman käyttöönotto/ limiitin nosto 262/02.06.02/2013 7/03.034/2002 KHALL 13.05.2002 207

Lisätiedot

SAMPO PANKKI KORKO-OBLIGAATIO 1609: KORKOKAULURI XV

SAMPO PANKKI KORKO-OBLIGAATIO 1609: KORKOKAULURI XV Danske Bank Oyj, www.danskebank.fi SAMPO PANKKI KORKO-OBLIGAATIO 1609: KORKOKAULURI XV Tietoa lainasta: Lainan liikkeeseenlaskija: Danske Bank Oyj Lainan ISIN-koodi: FI4000050000 KORKOKAULURI XV Viiden

Lisätiedot

VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT. 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot. 2. Kuvaus luoton pääominaisuuksista

VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT. 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot. 2. Kuvaus luoton pääominaisuuksista Sivu 1 (5) VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot Luotonantaja Osoite Internet-osoite Danske Bank Oyj Hiililaiturinkuja 2, PL 1561, 00075 DANSKE

Lisätiedot

Taloyhtiölaina ja AsuntoJousto

Taloyhtiölaina ja AsuntoJousto Taloyhtiölaina ja AsuntoJousto rahoittamisen ratkaisuina Suomen Asunto-osakkeenomistajien ajankohtaiskatsaus 21.11.2011 Mikko Knuutila Johtaja, yritysasiakkaat 1745 Kanta-Helsingin Yrityskonttori Nordea

Lisätiedot

Energiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen kuluttaja-asiakkaana

Energiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen kuluttaja-asiakkaana Ohje 1 (5) Energiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen kuluttaja-asiakkaana Energiapeiliin rekisteröityminen vaatii henkilökohtaisia pankkitunnuksia. Käytössä on seuraavien verkkopankkien tunnistautumispalvelut:

Lisätiedot

Iso toimitus alkamassa, miten hoidan mahdolliset rahoitustarpeet?

Iso toimitus alkamassa, miten hoidan mahdolliset rahoitustarpeet? Iso toimitus alkamassa, miten hoidan mahdolliset rahoitustarpeet? Yritysten aamukahvit Raahe Kari Ollikainen ja Esko Kujala Oulun yrityskonttori Eurolaina Yleisimmin käytetty perustuote investointien ja

Lisätiedot

KorkoExtra-tili yrityksille, 1 (5) Erityiset ja yleiset ehdot

KorkoExtra-tili yrityksille, 1 (5) Erityiset ja yleiset ehdot KorkoExtra-tili yrityksille, 1 (5) Erityiset ja yleiset ehdot Erityiset ehdot Tilin määritelmä KorkoExtra-tili on jatkuva säästämiseen tarkoitettu tili. Tilillä olevat varat ovat vapaasti käytettävissä

Lisätiedot

Helsingin OP Pankki Oyj. Vesa Väätänen

Helsingin OP Pankki Oyj. Vesa Väätänen Helsingin OP Pankki Oyj Vesa Väätänen OP-bonuksia keskittämisestä Palkitsemme asiakkaitamme keskittämisestä markkinoiden parhailla keskittämiseduilla. Viime vuonna asiakkaillemme kertyi OP-bonuksia 195

Lisätiedot

Uusi, entistä parempi kanta-asiakaskortti!

Uusi, entistä parempi kanta-asiakaskortti! Uusi, entistä parempi kanta-asiakaskortti! SES 0408 Stockmann-tilikortti vaihtuu uuteen Stockmannin kanta-asiakaskortit uudistuvat. Stockmann-tilikortti korvataan entistä paremmalla Stockmann MasterCard

Lisätiedot

Korkokatto taloyhtiön lainoille Suojaudu korkoriskiltä asettamalla katto korkomenoille

Korkokatto taloyhtiön lainoille Suojaudu korkoriskiltä asettamalla katto korkomenoille Korkokatto taloyhtiön lainoille Suojaudu korkoriskiltä asettamalla katto korkomenoille Korkoriski asunto-osakeyhtiössä Yleistyneiden remonttien takia taloyhtiöt ovat joutuneet nostamaan merkittäviä lainapääomia

Lisätiedot

Ensimmäiseen omaan kotiin

Ensimmäiseen omaan kotiin Ensimmäiseen omaan kotiin Tarja Lehtonen 18.11.2014 Ensimmäiseen omaan kotiin Aihealueet Huomioitavaa ennen asunnon ostoa ASP lyhyesti Asuntolaina Korkovaihtoehdot Vakuudet OmaTakaus Vakuutukset Verotus

Lisätiedot

Palveluhinnasto-ote henkilöasiakkaille Tilit, kortit, maksaminen ja tili-informaatio Voimassa 15.2.2015 alkaen

Palveluhinnasto-ote henkilöasiakkaille Tilit, kortit, maksaminen ja tili-informaatio Voimassa 15.2.2015 alkaen Palveluhinnasto-ote henkilöasiakkaille Tilit, kortit, maksaminen ja tili-informaatio Voimassa 15.2.2015 alkaen TILIT KÄYTTÖTILI Danske-tilin kuukausimaksu 2,00 Käyttötili 0-17 vuotiaille 0,00 (Nuorisokäyttötili)

Lisätiedot

Verkkopalkka. Palvelukuvaus

Verkkopalkka. Palvelukuvaus Verkkopalkka Palvelukuvaus Lokakuu 2015 Sisällysluettelo 1 Yleiskuvaus... 2 2 Edut... 2 3 Käytettävyys... 3 4 Turvallisuus... 3 5 Sopimukset... 3 6 Käyttöönotto... 3 7 Selausikkuna ja paluu verkkopankkiin...

Lisätiedot

SOSIAALISEN LUOTOTUKSEN PERUSTEET KUOPIOSSA

SOSIAALISEN LUOTOTUKSEN PERUSTEET KUOPIOSSA SOSIAALISEN LUOTOTUKSEN PERUSTEET KUOPIOSSA SOSIAALINEN LUOTOTUS Sosiaalinen luototus on sosiaalihuoltoon kuuluvaa luotonantoa, jonka tarkoituksena on ehkäistä taloudellista syrjäytymistä ja ylivelkaantumista

Lisätiedot

Nordea Pankki Suomi Oyj

Nordea Pankki Suomi Oyj Nordea Pankki Suomi Oyj 15/2003 Nordea Pankki Suomi Oyj:n joukkovelkakirjaohjelman lainakohtaiset ehdot Nämä lainakohtaiset ehdot muodostavat yhdessä Nordea Pankki Suomi Oyj:n 4.3.2003 päivätyn joukkovelkakirjaohjelman

Lisätiedot

HYVÄ PANKKITAPA SUOMEN PANKKIYHDISTYS

HYVÄ PANKKITAPA SUOMEN PANKKIYHDISTYS SUOMEN PANKKIYHDISTYS HYVÄ PANKKITAPA Hyvä pankkitapa on muotoutunut käytännön kokemuksesta. Hyvän pankkitavan säännöt sisältävät asiakkaan ja pankin välistä suhdetta sekä pankkien toimintatapoja koskevia

Lisätiedot

Palveluhinnasto-ote henkilöasiakkaille Tilit, kortit, maksaminen ja tili-informaatio Voimassa 19.11.2015 alkaen

Palveluhinnasto-ote henkilöasiakkaille Tilit, kortit, maksaminen ja tili-informaatio Voimassa 19.11.2015 alkaen Palveluhinnasto-ote henkilöasiakkaille Tilit, kortit, maksaminen ja tili-informaatio Voimassa 19.11.2015 alkaen TILIT KÄYTTÖTILI Danske-tilin kuukausimaksu 2,00 Käyttötili 0-17 vuotiaille 0,00 (Nuorisokäyttötili)

Lisätiedot

Kuntaobligaatiolaina III/2011

Kuntaobligaatiolaina III/2011 LAINAKOHTAISET EHDOT Kuntaobligaatiolaina III/2011 Lainakohtaisten ehtojen päiväys: 18.5.2011 Kuntarahoitus Oyj:n 7.4.2011 laadittu Kotimaisen Velkaohjelman EUR 800.000.000 Ohjelmaesite on saatavissa Kuntarahoituksen

Lisätiedot

Opintotuen 1.8.2014 muutokset

Opintotuen 1.8.2014 muutokset Opintotuen 1.8.2014 muutokset Opintotukeen tulee useita muutoksia 1.8.2014. Kerromme tässä tiedotteessa muutoksista ja siitä, mitkä muutokset koskevat kaikkia opiskelijoita ja mitkä koskevat vain korkeakouluopiskelijoita

Lisätiedot

Taloyhtiön remonttiratkaisu Kokonaisratkaisu taloyhtiön korjausrakentamisen tarpeisiin

Taloyhtiön remonttiratkaisu Kokonaisratkaisu taloyhtiön korjausrakentamisen tarpeisiin Taloyhtiön remonttiratkaisu Kokonaisratkaisu taloyhtiön korjausrakentamisen tarpeisiin Energiaekspertti kurssi 3.11.2015 OP Tampere Kati Klint Taloyhtiön remonttiratkaisu on kokonaisratkaisu taloyhtiön

Lisätiedot

PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ

PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ HE 239/2002 vp Hallituksen esitys Eduskunnalle laiksi opintotukilain 25a :n1momentinja41d :nmuuttamisesta ESITYKSEN PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ Esityksessä ehdotetaan opintotukilain tietojen luovuttamista koskeviin

Lisätiedot

Kelan etuudet aikuisopiskelijalle. Nina Similä 28.8.2012

Kelan etuudet aikuisopiskelijalle. Nina Similä 28.8.2012 Kelan etuudet aikuisopiskelijalle Nina Similä 28.8.2012 Opintotuki Aikuisopiskelija voi hakea Kelasta opintotukea, jos hänen opintojaan ei tueta muun lain perusteella. Ensin kannattaa selvittää oikeudet

Lisätiedot

Energiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen yritysasiakkaana

Energiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen yritysasiakkaana Ohje 1 (10) Energiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen yritysasiakkaana Energiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen vaatii henkilökohtaisia pankkitunnuksia. Käytössä on seuraavien verkkopankkien

Lisätiedot

Pankkipalvelut 2015 Kuluttajien näkemyksiä pankkien tarjonnasta. Anu Raijas & Mika Saastamoinen. kkv.fi. kkv.fi

Pankkipalvelut 2015 Kuluttajien näkemyksiä pankkien tarjonnasta. Anu Raijas & Mika Saastamoinen. kkv.fi. kkv.fi Kuluttajien näkemyksiä pankkien tarjonnasta Anu Raijas & Mika Saastamoinen Sisältö Tausta Selvityksen toteutus Tulokset Yhteenveto ja johtopäätökset 13.1.2016 2 Tausta Pankkipalveluiden tarjonnan muutokset

Lisätiedot

Euro ja pankkiasiat. Suomi ja 11 muuta maata siirtyvät vuoden 2002 alussa euron käyttöön.

Euro ja pankkiasiat. Suomi ja 11 muuta maata siirtyvät vuoden 2002 alussa euron käyttöön. Tähän esitteeseen on koottu hyödyllistä tietoa euron vaikutuksista pankkiasioihin. Lue esite ja säästä se. Esitteessä on tärkeää tietoa myös vuodenvaihteen varalle. Euro ja pankkiasiat Suomi ja 11 muuta

Lisätiedot

Kuntaobligaatiolaina VI/2010

Kuntaobligaatiolaina VI/2010 LAINAKOHTAISET EHDOT Kuntaobligaatiolaina VI/2010 Lainakohtaisten ehtojen päiväys: 11.8.2010 Kuntarahoitus Oyj:n 7.4.2010 laadittu Kotimaisen Velkaohjelman EUR 800.000.000 Ohjelmaesite on saatavissa Kuntarahoituksen

Lisätiedot

TUPAS-palveluiden ohje Päivitetty 26.11.2014 Sivu 1. Tunnistautuminen TUPAS-palvelun kautta tarvitaan silloin, kun halutaan yliopiston webpalvelun

TUPAS-palveluiden ohje Päivitetty 26.11.2014 Sivu 1. Tunnistautuminen TUPAS-palvelun kautta tarvitaan silloin, kun halutaan yliopiston webpalvelun TUPAS-palveluiden ohje Päivitetty 26.11.2014 Sivu 1 TUPAS-palvelut Yleistä Tunnistautuminen TUPAS-palvelun kautta tarvitaan silloin, kun halutaan yliopiston webpalvelun avulla: asettaa salasana uudelle

Lisätiedot

Kelainfo. Opintolainan valtiontakaus, korkoavustus ja korkeakouluopiskelijan opintolainavähennys verotuksessa

Kelainfo. Opintolainan valtiontakaus, korkoavustus ja korkeakouluopiskelijan opintolainavähennys verotuksessa Opintolainan valtiontakaus, korkoavustus ja korkeakouluopiskelijan opintolainavähennys verotuksessa Kelainfo Opintolainan valtiontakaus on osa opintotukea. Tässä esitteessä kerrotaan valtiontakauksen hakemisesta

Lisätiedot

Kuntaobligaatiolaina X/2005

Kuntaobligaatiolaina X/2005 LAINAKOHTAISET EHDOT Kuntaobligaatiolaina X/2005 Lainakohtaisten ehtojen päiväys: 24.10.2005 Kuntarahoitus Oyj:n 24.3.2005 päivitetyn Kotimaisen Velkaohjelman EUR 500.000.000 ohjelmaesite on saatavissa

Lisätiedot

ORIENTOIVAT OPINNOT 2 VUONNA 2010 OPINTOTUKI

ORIENTOIVAT OPINNOT 2 VUONNA 2010 OPINTOTUKI ORIENTOIVAT OPINNOT 2 VUONNA 2010 OPINTOTUKI OPINTOTUKI ON opintoraha asumislisä lainantakaus lainavähennysoikeus 2 TUKIAJAT Yliopistotutkintoon ( tukiajat 1.8.2005 alkaen) Opinto oikeus pelkästään alempaan

Lisätiedot

Pankkien palvelumaksut 2013

Pankkien palvelumaksut 2013 Pankkien palvelumaksut 2013 1 Pankkien palvelumaksut 2013 2 Pankkien palvelumaksut 2013 SISÄLLYS TIIVISTELMÄ... 3 1. JOHDANTO... 6 2. PALVELUIDEN LISTAHINNAT... 7 2.1 Debit-kortilla tai luottokortilla

Lisätiedot

Korkeakoulututkinnon suorittaneiden lainankäyttö ja lainamäärät kasvussa

Korkeakoulututkinnon suorittaneiden lainankäyttö ja lainamäärät kasvussa Tilastokatsaus Lisätietoja: 22.9.215 Anna Koski-Pirilä, puh. 2 634 1373 etunimi.sukunimi@kela.fi Korkeakoulututkinnon suorittaneiden lainankäyttö ja lainamäärät kasvussa Yhä useammalla korkeakoulututkinnon

Lisätiedot

Verkkokurssin tuotantoprosessi

Verkkokurssin tuotantoprosessi Verkkokurssin tuotantoprosessi Tietotekniikan perusteet Excel-osion sisältökäsikirjoitus Heini Puuska Sisältö 1 Aiheen esittely... 3 2 Aiheeseen liittyvien käsitteiden esittely... 3 2.1 Lainapääoma...

Lisätiedot

PINS MasterCard -koulutusmateriaali. Vain myyjän käyttöön

PINS MasterCard -koulutusmateriaali. Vain myyjän käyttöön PINS MasterCard -koulutusmateriaali Vain myyjän käyttöön 2 PINS MasterCard PINS-ohjelman lippulaiva! Pinssejä kahdesti, kun asiakas maksaa PINS MasterCard -kortilla! PINS-kumppanin myöntämät pinssit Lisäksi

Lisätiedot

Oikeus opintotukeen ulkomailla tai Suomessa tapahtuviin opintoihin

Oikeus opintotukeen ulkomailla tai Suomessa tapahtuviin opintoihin Oikeus opintotukeen ulkomailla tai Suomessa tapahtuviin opintoihin Lainsäädäntö ja ohjeistus Opintotukilaki Opintotukiasetus Kotikuntalaki Hallintolaki Ulkomaalaislaki Kelan ohjeet Oikeuskäytäntö 2 Opintotuen

Lisätiedot

Opiskelijaliite toimeentulohakemukseen opiskelijan olosuhdeselvitys

Opiskelijaliite toimeentulohakemukseen opiskelijan olosuhdeselvitys 1/5 Opiskelijaliite toimeentulohakemukseen opiskelijan olosuhdeselvitys Nimi Henkilötunnus Osoite opiskeluaikana Puh.nro. Osoite kesäaikana Oppilaitos ja opintosuunta Olen aloittanut opiskelun /, opiskelu

Lisätiedot

Näytesivut. 100 ja 1 kysymystä putkiremontista

Näytesivut. 100 ja 1 kysymystä putkiremontista 18 Asuminen on Suomessa kallista. Asunto-osakkeen ostaminen on monelle elämän suurin yksittäinen hankinta, ja oma koti on jokaiselle hyvin tärkeä. Lisäksi taloyhtiön korjaushankkeet ovat kalliita, erityisesti

Lisätiedot

Irman käyttöohje Tunturisuunnistajille

Irman käyttöohje Tunturisuunnistajille Irman käyttöohje Tunturisuunnistajille Tämä ohje on tarkoitettu niille suunnistajille joilla ei ole koskaan ollut nk. lisenssiä. Mikäli sinulla on joskus ollut lisenssi, niin ohjeet Irman käyttöön löytyvät

Lisätiedot

Ajankohtaisia tapahtumia ja etuja

Ajankohtaisia tapahtumia ja etuja 3 09 Ajankohtaisia tapahtumia ja etuja Keittiöilta Lappeenrannassa 22.9. klo 18.00 Imatralla 6.10. klo 18.00 Joutsenossa 7.10. klo 18.00 Onko tavoitteenasi oma asunto? Asuntosäästäminen kannattaa aloittaa

Lisätiedot

Olli Mattinen 27.11.2008 Tülin Bedretdin. Kotitalousluottokysely 2008: OSALLA KOTITALOUKSISTA HUOLESTUTTAVAN KORKEA VELKARASITUS

Olli Mattinen 27.11.2008 Tülin Bedretdin. Kotitalousluottokysely 2008: OSALLA KOTITALOUKSISTA HUOLESTUTTAVAN KORKEA VELKARASITUS Kysely-yhteenveto 1(5) Kotitalousluottokysely 2008: OSALLA KOTITALOUKSISTA HUOLESTUTTAVAN KORKEA VELKARASITUS Kotitalousluottokyselyn mukaan asuntolainat keskittyvät nuorille lapsiperheille ja osalla kotitalouksista

Lisätiedot

Opintotuki toisen asteen oppilaitoksissa ja korkeakouluissa Erot ja kehittämistarpeet toimeenpanijan näkökulmasta

Opintotuki toisen asteen oppilaitoksissa ja korkeakouluissa Erot ja kehittämistarpeet toimeenpanijan näkökulmasta Opintotuki toisen asteen oppilaitoksissa ja korkeakouluissa Erot ja kehittämistarpeet toimeenpanijan näkökulmasta lakimies Jukka Laukkanen Opetusministeriön seminaari 29.10.2007 Miksi toisen asteen oppilaitosten

Lisätiedot

Energiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen kuluttaja-asiakkaana

Energiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen kuluttaja-asiakkaana Ohje 1 (5) Energiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen kuluttaja-asiakkaana Energiapeiliin rekisteröityminen vaatii henkilökohtaisia pankkitunnuksia. Käytössä on yleisimpien verkkopankkien tunnistautumispalvelut:

Lisätiedot

Omistajan käyntikortti NYT NAUTTIMAAN OMISTAJAN EDUISTA

Omistajan käyntikortti NYT NAUTTIMAAN OMISTAJAN EDUISTA Omistajan käyntikortti NYT NAUTTIMAAN OMISTAJAN EDUISTA Parhaat edut on varattu asiakasomistajille Omistaja alkaa S-kirjaimella: Sinä Osuuskaupan omistavat sen asiakkaat eli asiakasomistajat. Idea on

Lisätiedot

Lisätietoja pankkitilin avaamisesta ja muista pankkipalveluista saa suoraan pankeilta.

Lisätietoja pankkitilin avaamisesta ja muista pankkipalveluista saa suoraan pankeilta. 1 Pankkitilin avaaminen Tässä liitteessä kerrotaan asiakirjoista ja selvityksistä, joita pankit yleensä edellyttävät yritykseltä pankkitilin avaamiseksi. Käytännöt voivat hieman vaihdella pankeittain.

Lisätiedot

Verkkolaskupalvelut 2009

Verkkolaskupalvelut 2009 Verkkolaskupalvelut 2009 Johanna Hietamäki Ekonomisti 12.10.2009 1 Verkkolaskupalveluiden k l l hintavertailu t il Verkkolaskuoperaattorit (8 kpl) Basware, Enfo, Maventa, Norfello, Notebeat, Palanet, TeliaSonera,

Lisätiedot

Joensuun Kodit Oy Pöytäkirjan ote5/2014 Hallitus 15.5.2014

Joensuun Kodit Oy Pöytäkirjan ote5/2014 Hallitus 15.5.2014 Joensuun Kodit Oy Pöytäkirjan ote5/2014 Hallitus 15.5.2014 Aika: 15.5.2014 klo 17.30 18.02 Paikka: Merirniehenkatu 30, Joensuu, 2. kerroksen kokoushuone Läsnä: Hirvonen Eero puheenjohtaja Hattunen Jenna

Lisätiedot

Viimeinen erä on korot+koko laina eli 666, 67 + 100000 100667, 67AC.

Viimeinen erä on korot+koko laina eli 666, 67 + 100000 100667, 67AC. Kotitehtäviä 6. Aihepiiri Rahoitusmuodot Ratkaisuehdotuksia 1. Pankki lainaa 100000 bullet-luoton. Laina-aika on 4kk ja luoton (vuotuinen) korkokanta 8% Luoton korot maksetaan kuukausittain ja laskutapa

Lisätiedot

todenna.fi todenna.fi Käyttöohje Tässä käyttäohjeessa kerrotaan mikä on todenna.fi -kirjautumispalvelu ja miten sitä käytetään.

todenna.fi todenna.fi Käyttöohje Tässä käyttäohjeessa kerrotaan mikä on todenna.fi -kirjautumispalvelu ja miten sitä käytetään. Käyttöohje Tässä käyttäohjeessa kerrotaan mikä on -kirjautumispalvelu ja miten sitä käytetään. - 0 - Mikä on? Henkilökohtaisia tietojasi sisältävä verkkopalvelu on suojattu niin, että tietosi ovat turvassa.

Lisätiedot

1. YLEISKUVAUS... 2. 1.1. Palvelun rajoitukset... 2 2. PALVELUKOMPONENTIT... 2. 2.1. Sähköpostipalvelu... 2. 2.2. Sähköpostipalvelun lisäpalvelut...

1. YLEISKUVAUS... 2. 1.1. Palvelun rajoitukset... 2 2. PALVELUKOMPONENTIT... 2. 2.1. Sähköpostipalvelu... 2. 2.2. Sähköpostipalvelun lisäpalvelut... Palvelukuvaus 19.1.2015 1 Sisällysluettelo 1. YLEISKUVAUS... 2 1.1. Palvelun rajoitukset... 2 2. PALVELUKOMPONENTIT... 2 2.1. Sähköpostipalvelu... 2 2.2. Sähköpostipalvelun lisäpalvelut... 3 3. TOIMITUS

Lisätiedot

Kuntaobligaatiolaina I/2012

Kuntaobligaatiolaina I/2012 LAINAKOHTAISET EHDOT Kuntaobligaatiolaina I/2012 Lainakohtaisten ehtojen päiväys: 13.1.2012 Kuntarahoitus Oyj:n 7.4.2011 laadittu Kotimaisen Velkaohjelman EUR 800.000.000 Ohjelmaesite ja 24.8.2011 laadittu

Lisätiedot

Oulun yliopiston avoimen yliopiston ILPA-järjestelmä on osoitteessa https://oulu.ilpa.oodi.fi/ilpa/

Oulun yliopiston avoimen yliopiston ILPA-järjestelmä on osoitteessa https://oulu.ilpa.oodi.fi/ilpa/ Mikä ILPA on? ILPA on Oulun avoimen yliopiston sähköinen ilmoittautumis- ja maksujärjestelmä, jonka kautta on mahdollista ilmoittautua ja saada opinto-oikeus avoimen yliopiston opintoihin sekä maksaa avoimen

Lisätiedot

OPAS VERKKO- JA KORTTIMAKSUJEN KÄYTTÖÖNOTTAMISEKSI

OPAS VERKKO- JA KORTTIMAKSUJEN KÄYTTÖÖNOTTAMISEKSI OPAS VERKKO- JA KORTTIMAKSUJEN KÄYTTÖÖNOTTAMISEKSI Clover Shop Pro 3 ja Clover Shop Ultrapro 1 -verkkokauppaohjelmistoissa www.clovershop.com Clover Shop on Apilaratas Oy:n rekisteröity tavaramerkki. Tekijänoikeus

Lisätiedot

Sosiaalisen luoton myöntämisen yleinen este on maksuvaran puuttuminen, mutta tämän ohella esteenä voi olla esimerkiksi se, että

Sosiaalisen luoton myöntämisen yleinen este on maksuvaran puuttuminen, mutta tämän ohella esteenä voi olla esimerkiksi se, että 2 mista. Perusteltuja syitä luoton myöntämiseen voivat olla esimerkiksi talouden hallintaan saattaminen, velkakierteen katkaiseminen, kodin hankinnat, kuntoutumisen tai työllistymisen edistäminen, asumisen

Lisätiedot

VETUMA rekisteröityminen

VETUMA rekisteröityminen VETUMA rekisteröityminen Rekisteröityminen tapahtuu kirjautumalla WebTimmiin klikkaamalla Selailu liikuntapalvelut Tampere -linkkiä ja valitsemalla Rekisteröityminen Rekisteröidy käyttäjäksi. Linkistä

Lisätiedot

16.1.2009. terminologia

16.1.2009. terminologia 16.1.2009 terminologia 1 K-Plus Oy K-Plus Oy:tä käytetään tarkoitettaessa yritystä tai organisaatiota. Muotoa meillä K-Plussassa/me K-Plussassa ei käytetä, jos tarkoitetaan työpaikkaa. K-Plus Oy on K-Plussa-asiakkuusjärjestelmää

Lisätiedot

Päivi Heikkinen 8.1.2016. Julkinen

Päivi Heikkinen 8.1.2016. Julkinen Muistio 1 (5) Käteistä kaupan kassalta - yleinen palvelukuvaus 1 Käteisen saatavuus Suomessa 2 Käteistä kaupan kassalta Käteisen jakelukanavista merkittävin on Otto.-automaattiverkko, jonka kautta jaetaan

Lisätiedot

OPINTOTUEN HISTORIA, NYKYPÄIVÄ JA TULEVAISUUS. Pääsuunnittelija Ilpo Lahtinen Kansaneläkelaitos

OPINTOTUEN HISTORIA, NYKYPÄIVÄ JA TULEVAISUUS. Pääsuunnittelija Ilpo Lahtinen Kansaneläkelaitos OPINTOTUEN HISTORIA, NYKYPÄIVÄ JA TULEVAISUUS Pääsuunnittelija Ilpo Lahtinen Kansaneläkelaitos Esityksen sisältö Suomen opintotukijärjestelmän synty ja kehitys Olennaiset muutokset 1900-luvulta ja 2000-luvun

Lisätiedot

Oulun yliopiston avoimen yliopiston ILPA-järjestelmä on osoitteessa https://oulu.ilpa.oodi.fi/ilpa/

Oulun yliopiston avoimen yliopiston ILPA-järjestelmä on osoitteessa https://oulu.ilpa.oodi.fi/ilpa/ Mikä ILPA on? ILPA on Oulun avoimen yliopiston sähköinen ilmoittautumis- ja maksujärjestelmä, jonka kautta on mahdollista ilmoittautua ja saada opinto-oikeus avoimen yliopiston opintoihin sekä maksaa avoimen

Lisätiedot

Uskonto 10, matikka 4?

Uskonto 10, matikka 4? Uskonto 10, matikka 4? - Kimpan hyvä taloudenhoito, tilinavaus ja kirjanpito Johanna Heinonen Suomen Hevosenomistajien Keskusliitto ry Kimpan hyvä taloudenhallinta Kimpalle avataan tili, jonne osakkaat

Lisätiedot

Maksut määräytyvät sosiaali- ja terveydenhuollon asiakasmaksulain ja kasvatus- ja koulutuslautakunnan sen perusteella antamien ohjeiden mukaisesti.

Maksut määräytyvät sosiaali- ja terveydenhuollon asiakasmaksulain ja kasvatus- ja koulutuslautakunnan sen perusteella antamien ohjeiden mukaisesti. Kasvatus- ja koulutuslautakunta 22.6.2016 VARHAISKASVATUKSESTA PERITTÄVÄT MAKSUT 1.8.2016-31.7.2017 Maksut määräytyvät sosiaali- ja terveydenhuollon asiakasmaksulain ja kasvatus- ja koulutuslautakunnan

Lisätiedot

Energiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen yritysasiakkaana

Energiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen yritysasiakkaana Ohje 1 (10) Energiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen yritysasiakkaana Energiapeili-raportointipalveluun rekisteröityminen vaatii henkilökohtaisia pankkitunnuksia. Käytössä on yleisimpien verkkopankkien

Lisätiedot

OKON KERTYVÄ KORKO V/2005 LAINAKOHTAISET EHDOT

OKON KERTYVÄ KORKO V/2005 LAINAKOHTAISET EHDOT OKON KERTYVÄ KORKO V/2005 LAINAKOHTAISET EHDOT Nämä Lainakohtaiset ehdot muodostavat yhdessä :n 24.5.2005 päivätyn ja 6.9.2005 päivitetyn joukkovelkakirjaohjelman (Ohjelmaesite) Yleisten lainaehtojen kanssa

Lisätiedot

ENSIASUNNON OSTAJAN ABC

ENSIASUNNON OSTAJAN ABC Unelmien koti kiikarissa? ENSIASUNNON OSTAJAN ABC Ensimmäisen oman asunnon ostaminen saattaa tuntua henkisesti ja rahallisesti isolta päätökseltä, johon liittyy paljon uutta ja tuntematonta. Tämä opas

Lisätiedot

Helsingin kaupunki Pöytäkirja 1 (6) Kaupunginkanslia 44/2014 Talous- ja suunnitteluosasto 12.12.2014 Rahoitusjohtaja

Helsingin kaupunki Pöytäkirja 1 (6) Kaupunginkanslia 44/2014 Talous- ja suunnitteluosasto 12.12.2014 Rahoitusjohtaja Helsingin kaupunki Pöytäkirja 1 (6) 103 Jätkäsaaren Jätteen Putkikeräys Oy:n konsernitiliin käyttöoikeustilin luottolimiitin muuttaminen HEL 2013-006680 T 02 06 00 Päätös Päätöksen perustelut päätti, viitaten

Lisätiedot

TUOREET ELÄKELÄISET VERKOSSA. Minna Hakkarainen, asiakaspalvelujohtaja, Ilmarinen @minnahakka65 iareena 5.2.2016

TUOREET ELÄKELÄISET VERKOSSA. Minna Hakkarainen, asiakaspalvelujohtaja, Ilmarinen @minnahakka65 iareena 5.2.2016 TUOREET ELÄKELÄISET VERKOSSA Minna Hakkarainen, asiakaspalvelujohtaja, Ilmarinen @minnahakka65 iareena 5.2.2016 1 MIKSI TÄMÄ TUTKIMUS? Kuudes iareena ja neljäs julkistettu tutkimus Tutkimuksen teemana

Lisätiedot

Yleiset ehdot 1 (6) Yksityishenkilöt

Yleiset ehdot 1 (6) Yksityishenkilöt Yleiset ehdot 1 (6) Näitä tilin yleisiä ehtoja sovelletaan yksityishenkilöiden tilisopimuksiin ja nämä yleiset ehdot ovat osa tilisopimusta. Finanssivalvonta on hyväksynyt nämä tilin yleiset ehdot 21.05.2010

Lisätiedot

VAIHTOEHTOJA KUNNALLISEN PÄIVÄHOIDON LISÄKSI ALLE KOULUIKÄISTEN LASTEN HOIDON JÄRJESTÄMISEKSI VIHDISSÄ

VAIHTOEHTOJA KUNNALLISEN PÄIVÄHOIDON LISÄKSI ALLE KOULUIKÄISTEN LASTEN HOIDON JÄRJESTÄMISEKSI VIHDISSÄ VAIHTOEHTOJA KUNNALLISEN PÄIVÄHOIDON LISÄKSI ALLE KOULUIKÄISTEN LASTEN HOIDON JÄRJESTÄMISEKSI VIHDISSÄ 2 ERI VAIHTOEHDOT ALLE KOULUIKÄISEN LAPSEN HOIDON JÄRJESTÄMISEKSI VIHDISSÄ Kotihoidon tuki alle 3-vuotiaista

Lisätiedot

Aikuisopiskelijan tuet

Aikuisopiskelijan tuet Aikuisopiskelijan tuet 9.10.2009 Monica Varjonen, vakuutuspäällikkö Kela, Turun vakuutuspiiri 3.2008 KANSANELÄKELAITOS, KELA Huolehtii Suomessa asumiseen perustuvista sosiaaliturvaetuuksista eri elämäntilanteissa

Lisätiedot

Winres ja Intres -maksutavat Osamaksu

Winres ja Intres -maksutavat Osamaksu Winres ja Intres -maksutavat Osamaksu 1 Winres/Intres maksutavat o Suomalaiset pankit: Nordea, Osuuspankki, Danske Bank, Tapiola, Handelsbanken, Aktia o Netsin luottokortit o Lindorff-lasku/osamaksu o

Lisätiedot

OHJE JOUKKUEEN TALOUSASIOIDEN HOITAMISEEN

OHJE JOUKKUEEN TALOUSASIOIDEN HOITAMISEEN OHJE JOUKKUEEN TALOUSASIOIDEN HOITAMISEEN SISÄLLYSLUETTELO Yleistä 1 Kuka hoitaa joukkueen talousasioita 1 Pankkitili 1 Pelaajien maksut 2 Kannatustuotteet 2 Talkootulot 2 Mainostulot 2 Puffettitulot 2

Lisätiedot

Verkkopalkan palvelukuvaus

Verkkopalkan palvelukuvaus 27.1.2012 1 (6) Verkkopalkan palvelukuvaus 27.1.2012 2 (6) Sisällysluettelo 1 Johdanto... 3 2 Verkkopalkka-palvelun toiminta palkanmaksajalle... 3 3 Verkkopalkan käyttöönotto... 4 4 Verkkopalkka-palvelun

Lisätiedot

Pankkien palvelumaksut

Pankkien palvelumaksut Pankkien palvelumaksut YRITTÄJYYS KANTAA SUOMEA SISÄLLYSLUETTELO TIIVISTELMÄ... 2 1 JOHDANTO... 5 2 LISTAHINTOIHIN PERUSTUVIA PALVELUMAKSUJA... 6 2.1 Pankkikortilla, Debit-kortilla tai luottokortilla maksaminen...

Lisätiedot

1. Luotonantajan nimi ja yhteystiedot. 2. Kuvaus luoton pääominaisuuksista. Vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot 1.11.

1. Luotonantajan nimi ja yhteystiedot. 2. Kuvaus luoton pääominaisuuksista. Vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot 1.11. Vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot 1.11.2015 1. Luotonantajan nimi ja yhteystiedot Luotonantaja: Yhteisötunnus: Osoite: Puhelin: Sähköpostiosoite: Faksinumero: Internetosoite: Lainasto

Lisätiedot

HUOM! Sinisellä taustavärillä on merkitty tarjoajan täytettäväksi tarkoitetut sarakkeet/kohdat/solut.

HUOM! Sinisellä taustavärillä on merkitty tarjoajan täytettäväksi tarkoitetut sarakkeet/kohdat/solut. 1 (7) TARJOUS- JA HINNOITTELULOMAKE 14.3.2013 Kiinteistöinvestoinnin leasingrahoitus (Teknologiakeskus Innopark Oy) Tarjoaja tekee tarjouksen täyttämällä ja allekirjoittamalla tämän tarjous- ja hinnoittelulomakkeen.

Lisätiedot

Hoitovastike + erillisveloitukset. Rahoitusvastike. Myyntihinta. Lainaosuus. Velaton hinta. lyhennysvapaan. Osakkeiden numerot lkm

Hoitovastike + erillisveloitukset. Rahoitusvastike. Myyntihinta. Lainaosuus. Velaton hinta. lyhennysvapaan. Osakkeiden numerot lkm MYYNTIHINNASTO 1 (7) asunnot, autopaikat, pienajoneuvopaikat 27.12.2011 Asunto Oy Keravan Akatemia voimassa toistaiseksi Keskikatu 1, 04200 KERAVA Päivitetty 30.11.2012 Krs. Huoneistotyyppi Pinta-ala m

Lisätiedot

OPINTOTUKI-INFO VUONNA 2014 LÄÄKETIETEEN OPISKELIJAT

OPINTOTUKI-INFO VUONNA 2014 LÄÄKETIETEEN OPISKELIJAT 1 OPINTOTUKI-INFO VUONNA 2014 LÄÄKETIETEEN OPISKELIJAT SISÄLTÖ OPINTOTUKIAIKA OPINTOJEN RIITTÄVÄ EDISTYMINEN EDISTYMISEN SEURANTA ASUMISLISÄ LAINATAKAUS OPINTOTUEN TULOMALLI OPINTOTUEN HAKEMINEN JA PÄÄTÖKSENTEKO

Lisätiedot

Enemmän kuin maksutavat verkossa

Enemmän kuin maksutavat verkossa Enemmän kuin maksutavat verkossa Petri Itkonen Senior Sales Manager +358 403529919 petri@paytrail.com Meistä Perustettu 2007 (Suomen Verkkomaksut) Liikevaihto 2013: 4,5 m Henkilöstömäärä: 40 Finanssivalvonnan

Lisätiedot

OKON KORKO 13 III/2005 LAINAKOHTAISET EHDOT

OKON KORKO 13 III/2005 LAINAKOHTAISET EHDOT OKON KORKO 13 III/2005 LAINAKOHTAISET EHDOT Nämä Lainakohtaiset ehdot muodostavat yhdessä :n 24.5.2005 päivätyn joukkovelkakirjaohjelman (Ohjelmaesite) Yleisten lainaehtojen kanssa tämän Lainan ehdot.

Lisätiedot

Luoton maksulla Luotonantajan pankkitilille toteutettavaa Luoton lyhentämistä koskevaa tilisiirtoa. Luoton maksu on pätevä vain tilisiirtona.

Luoton maksulla Luotonantajan pankkitilille toteutettavaa Luoton lyhentämistä koskevaa tilisiirtoa. Luoton maksu on pätevä vain tilisiirtona. YLEISET KULUTTAJALUOTTOEHDOT Luotonantaja 4finance Oy, Y-tunnus: 2257545-4 Luotonsaaja Luonnollinen henkilö, joka on hakenut Kuluttajaluottoa Luotonantajalta tämän hyväksymällä ja esittämällä tavalla ja

Lisätiedot

A s u n t. Myyntihinta. Lainaosuus

A s u n t. Myyntihinta. Lainaosuus 1 (5) Asunto Asunto Oy Helsingin Pelimanni Myyntihinnasto 6.7.2011 Pasuunatie 4a, 00420 Helsinki Voimassa toistaiseksi Päivitetty 07.12.2012 krs. Huoneisto tyyppi numerot luku A s u n t hinta ~/m2 /kk

Lisätiedot

Hoitosuunnitelmaan on kirjattu tärkeimmät hoidon tavoitteet, omahoitoa, lääkityksiä sekä seurantatutkimuksia koskevat asiat.

Hoitosuunnitelmaan on kirjattu tärkeimmät hoidon tavoitteet, omahoitoa, lääkityksiä sekä seurantatutkimuksia koskevat asiat. OMAHOITO Varkauden kaupunki tarjoaa asiakkailleen sähköisiä terveyspalveluita Omahoidon Terveyskansion välityksellä. Palvelun käyttö edellyttää sopimusta asiakkaan ja Varkauden kaupungin terveyskeskuksen

Lisätiedot

KÄYTTÖTILIN JA PRIME-TILIN YLEISET EHDOT

KÄYTTÖTILIN JA PRIME-TILIN YLEISET EHDOT KÄYTTÖTILIN JA PRIME -TILIN YLEISET EHDOT 1. 7.2015 Näitä ehtoja sovelletaan käyttö- ja prime-tilien tilisopimuksiin ja yleiset ehdot ovat osa tilisopimusta. Maksutoimeksiantojen toteuttamiseen sovelletaan

Lisätiedot

Työttömyys. Työttömyysajan tuet. Lyhyesti ja selkeästi

Työttömyys. Työttömyysajan tuet. Lyhyesti ja selkeästi Työttömyys Työttömyysajan tuet Lyhyesti ja selkeästi Sisällys Työttömyysajan tuet 1 Kelan tuet työttömälle 2 Kun jäät työttömäksi 2 Työttömyyspäiväraha 2 Työmarkkinatuki 3 Työtulot ja työttömyysetuus sovitetaan

Lisätiedot

Agria Kissa Vakuutus kissanomistajille. Turvallisuutta läpi elämän

Agria Kissa Vakuutus kissanomistajille. Turvallisuutta läpi elämän Agria Kissa Vakuutus kissanomistajille Turvallisuutta läpi elämän Astuu voimaan 1.6.2016 1 Agrian kissavakuutus antaa turvaa koko elämän ajan Agrian kissavakuutukset ovat kaikille kissoille; olivatpa ne

Lisätiedot

HUOM! Sinisellä taustavärillä on merkitty tarjoajan täytettäväksi tarkoitetut sarakkeet/kohdat/solut.

HUOM! Sinisellä taustavärillä on merkitty tarjoajan täytettäväksi tarkoitetut sarakkeet/kohdat/solut. 1 (6) TARJOUS- JA HINNOITTELULOMAKE 1.2.2013 Pankkipalvelut Tarjoaja tekee tarjouksen täyttämällä ja allekirjoittamalla tämän tarjous- ja hinnoittelulomakkeen. Tarjouksen jättäessään tarjoaja sitoutuu

Lisätiedot