KATSAUS RIISTAVEDEN OSUUSPANKIN TOIMINTAAN VUONNA 2010

Transkriptio

1 RIISTAVEDEN OSUUSPANKKI VUONNA 2010

2 KATSAUS RIISTAVEDEN OSUUSPANKIN TOIMINTAAN VUONNA TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS Vuoden 2010 tulos yllätti myönteisesti. Pankkimme korkokate kasvoi 27 prosenttia, joka poikkeaa rahamarkkinoiden yleisestä kehityksestä. Korkokatteen kasvu siivitti myös liikevoiton kasvua. Liikevoitto oli euroa, jossa on kasvu edellisestä vuodesta 50 prosenttia. Vakavaraisuus oli vuoden lopussa 17,2 prosenttia, jossa on kasvua 0,7 prosenttia edellisestä vuodesta. Myös asiakasmäärä- ja talletuskasvu olivat hyviä. Asiakasmäärä lisääntyi 152 asiakkaalla ja oli vuoden lopussa Jäseniä oli vuoden lopussa 2 269, jossa on kasvua 87 edellisestä vuodesta. Jäsenistä joka neljäs on pankkimme keskittäjäasiakas, eli asiakas, jonka kaikki pankkiasiat ovat osuuspankissa ja vakuutusasiat Pohjolassa. Talletusten määrä oli vuoden lopussa 37,1 miljoonaa euroa, jossa on kasvua 7 prosenttia. Asiakkaiden vakuutus- ja rahastosijoitukset olivat 5,5 miljoonaa euroa, jossa on kasvua 10 prosenttia. Koko rahoitustoiminta, joka käsittää omista varoista myönnettyjen luottojen lisäksi OP-Asuntoluottopankin, OP-Kotipankin ja Pohjola Pankin varoista välitetyt luotot, kasvoi 7,3 prosenttia 90,7 miljoonaan euroon. Tästä lainamäärästä pankin omista varoista myönnettyjä luottoja oli 76,8 miljoonaa euroa, jossa on kasvua 6,4 prosenttia. Kansainvälisiä rahamarkkinoita ravisteli Euroopan reunamaiden, Kreikan, Irlannin ja Portugalin talousongelmat, joka aiheutti epävarmuutta Euroopan finassimarkkinoilla sekä nosti valtioiden välisten lainojen marginaaleja. Myös Suomen valtio joutui mukaan EU-maiden tukitalkoisiin, joiden talkoiden lopullinen lasku meille veronmaksajille selviää vasta tulevina vuosina. Oman maamme talouskehitys oli Euroopan tilanne huomioitun hyvä. Myös työttömien määrä laski edellisestä vuodesta, joskin tällä rintamalla on vielä paljon tehtävää. Talouden heilahtelut eivät lisänneet merkittävästi pankkimme luottotapioiden tai järjestämättömien luottojen määrää. Vuoden 2010 tuloslaskelmaan kirjatut luottotappiot olivat noin euroa, kun ne olivat edellisenä vuonna noin euroa. Järjestämättömien luottojen määrä lähes kaksinkertaistui edellisestä vuodesta ja oli vuoden vaihteessa noin 1,5 miljoonaa euroa. Näistä luotoista ei ole kuitenkaan odotettavissa merkittäviä luottotappiota. Mennyt kesä oli poikkeuksellisen kaunis ja lämmin, jonka innostamana otin toimintaesitteen kanteen kesäisen kuvan kukkaniityltä. Lämpimästi ja kauniisti haluan myös kiittää henkilökuntaamme, hallintoamme ja asiakkaitamme siitä, että olemme pystyneet tekemään näinkin haastavissa talousolosuhteissa erinomaisen tuloksen, joka luo pohjaa tulevien vuosien toiminnalle. Kiitos teille jokaiselle! Tästä on hyvä aloitaa pankkimme 103 toimintavuosi. Pauli Kröger, toimitusjohtaja

3 2. ASIAKKAAT JA JÄSENET 2 Vuoden 2010 lopussa pankillamme oli asiakasta, joiden määrä lisääntyi vuoden aikana 152 asiakkaalla. Vuonna 2009 asiakaslisäys oli 161 asiakasta. Vuoden lopussa pankissamme oli jäsentä, joka lisääntyi 87 jäsenellä. Vuonna 2009 jäsenlisäys oli 86 jäsentä. Vuoden lopussa pankin osuuspääoman määrä oli 2,3 miljoonaa euroa, josta 0,2 miljoonaa euroa varsinaisia osuusmaksuja ja loput lisäosuusmaksuja. Vuonna 2010 pankki myönsi jäsenilleen bonuksia noin euroa. Riistaveden Osuuspankin asiakas- ja jäsenmäärän kehitys H e n k i l ö ä Asiakkaita Jäseniä 3. VARAINHANKINTA JA LUOTONANTO Talletukset olivat 37,1 miljoonaa euroa, jossa on kasvua vuoden aikana 2,5 miljoonaa euroa (+ 7,0 %). Edellisen vuoden kasvu oli 1,7 miljoonaa euroa (+ 5,2 %). Talletusten keskikorko oli 0,76 %. Uusia tuottotilitalletuksia tehtiin vuoden aikana 4,5 miljoonaa euroa. Edellisen vuoden keskikorko oli 1,32 % ja uusien tuottotilitalletusten määrä 4,5 miljoonaa euroa. Op-Henkivakuutuksen vakuutustuotteissa asiakkaillamme oli sijoituksia 3,5 miljoonaa euroa (+ 0,5 milj. euroa) ja Op-Rahastoyhtiön rahastoissa 2,0 miljoonaa euroa (+ 0,1 milj. euroa). Pankin varoista myönnetyt luotot olivat 76,3 miljoonaa euroa, jossa on kasvua vuoden aikana 4,6 miljoonaa euroa (+ 6,4 %). Edellisen vuoden luvut olivat 2,0 miljoonaa euroa (+ 2,8 %). Luottojen keskikorko oli 2,30 % ja uusia luottoja nostettiin vuoden aikana 23,7 miljoonaa euroa. Edellisen vuoden keskikorko oli 2,94 % ja uusien luottojen määrä 22,0 miljoonaa euroa. OP-Asuntoluottopankin luotot olivat 13,4 miljoonaa euroa, jossa on lisäystä vuoden aikana 1,5 miljoonaa euroa. Pankki siirsi vuoden aikana omasta taseestaan asuntoluottoja OP-Asuntoluottopankin taseeseen noin 2,5 miljoonaa euroa.

4 3 Riistaveden Osuuspankin talletus- ja lainakehitys sekä vakuutus- ja rahastokehitys Talletukset Lainat omista varoista Vakuutukset ja rahastot 4. TALOUDELLINEN KEHITYS VUOSINA Korkokate T Muut tuotot T Kulut yhteensä T Liikevoitto T Liikevoitto -% keskitaseesta 1,53 1,42 0,96 0,53 0,74 Vakavaraisuus-% 16,6 15,3 17,4 16,5 17,2 Riistaveden Osuuspankin korkokate- ja liikevoittoprosentti sekä vakavaraisuus vuosina Korkokate- ja liikevoitto -% 4 3,5 3 2,5 2 1,5 1 0, Vakavaraisuus -% Korkokate keskim.taseesta Liikevoitto keskim.taseesta Vakavaraisuus

5 5. TULOSLASKELMA JA TASE

6 5

7 Tuloslaskelma Korkotuotot Korkokulut Korkokate Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista Palkkiotuotot Palkkiokulut Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot Sijoituskiinteistöjen nettotuotot Liiketoiminnan muut tuotot Henkilöstökulut Muut hallintokulut Poistot omassa käytössä olevasta omaisuudesta Liiketoiminnan muut kulut Arvonalentumistappiot luotoista Liikevoitto Tilinpäätössiirrot (luottotappiovaraus) Tuloverot Tilikauden voitto Tase Vastaavaa Käteiset varat Saamiset Pohjola Pankilta Saamiset yleisöltä Osakkeet ja osuudet Johdannaissopimukset Sijoituskiinteistöt ja -kiinteistöosakkeet Pääosin omassa käytössä olevat kiinteistöt Muut aineelliset hyödykkeet Muut varat Siirtosaamiset Vastaavaa yhteensä Vastattavaa Velat OKO:lle Talletukset Maatilalainat valtion varoista Johdannaissopimukset Muut velat Siirtovelat Laskennalliset verovelat Luottotappiovaraukset Osuuspääoma Muut sidotut rahastot Vapaat rahastot Tilikauden voitto Vastattavaa yhteensä Taseen ulkopuoliset sitoumukset Pankkitakaukset asiakkaille Nostamatta olevat myönnetyt luotot ja tililuotot Taseen ulkopuoliset sitoumukset yhteensä TÄYDENTÄVIÄ TIETOJA PANKIN TOIMINNASTA

8 6.1. Järjestämättömät saamiset ja luottotappiot 7 Järjestämättömiin saamisiin kirjataan niiden luottojen pääomat, jotka ovat olleet rästissä vähintään kolme kuukautta. Vuoden 2010 lopussa tällaisten luottojen pääoma oli euroa. Edellisen vuoden lopussa järjestämättömien luottojen pääoma oli euroa. Luottotappioita ja järjestämättömien saamisten arvonalennuksia pankilla oli euroa. Näistä toteutuneita luottotappiota oli euroa ja järjestämättömien luottojen perusteella tehtyjä arvonalennuksia euroa Pankin kiinteistöomistukset Kiinteistöt omassa käytössä Kiinteistöt sijoituskäytössä Kiinteistöomistukset yhteensä Pankki teki sijoituskiinteistöosakkeistaan euron arvonalennuksen, joka laski sijoituskiinteistöjen nettotuoton euroon (ilman arvonalennusta euroa). Sijoituskiinteistöjen tuotto oli 7,6 % sidotulle pääomalle laskettuna Pankkiasiointi konttorissa vähenee edelleen Riistaveden Osuuspankin konttori sijaitsee Kuopion kaupungin Melalahden kaupunginosassa. Pankkisalissa on asiakkaiden käytettävissä Internet-asiakaspääte. Verkkopalvelusopimuksia, jotka mahdollistavat verkkopalvelujen sekä automaattisen puhelinpalvelun käytön, oli vuoden lopussa kpl, jossa on lisäystä vuoden aikana 191 kpl. Vuonna 2010 pankissamme oli nosto- ja maksutapahtumia kaikkiaan kpl, jossa on lisäystä edellisestä vuodesta kpl. Tapahtumista 44 % oli korttitapahtumia, 32 % verkkopalvelutapahtumia, 10 % käteisautomaattinostoja ja vain 6 % konttoritapahtumia. Asiakasrationallisuus kertoo kuinka monta prosenttia kaikista pankkitapahtumista tehdään muualla, kuin osuuspankin konttorissa. Asiakasrationaalisuus oli vuoden lopussa 94 %. Riistaveden Osuuspankin nosto- ja maksutapahtumat vuosina suorituspaikan mukaan jaettuna kpl Konttori Automaattitapahtumat Verkkopalvelut Suoraveloitus Korttitapahtuma

9 7. ETUA ELÄMÄÄN OMASTA OSUUSPANKISTA Keskittäjäasiakas = OP-bonusasiakas + Pohjolan etuasiakas OP-Pohjola-ryhmä tarjoaa ainutlaatuisen pankki- ja vakuutuspalvelujen kokonaisuuden helposti saman katon alta. Valitsemalla pankikseen osuuspankin ja vakuutusyhtiökseen Pohjolan, saa asiakkaamme monia rahanarvoisia etuja. OP-bonusasiakas on jokainen pankkimme jäsen, jonka pankki- ja/tai vakuusasioinnin määrä on vähintään euroa kuukaudessa. Pankin jäsenmaksu on 100 euroa kertamaksuna. OP-bonusasiakkaalle kertyy bonuksia 0,25 prosenttia talletusten, rahastosijoitusten, lainojen ja Op-Visa-kortilla tehtyjen Visa-ostosten yhteismäärästä. Joulukuun 2010 alusta alkaen myös Pohjolan vakuutusmaksut kerryttävät bonuksia 0,25 prosenttia vakuutusmaksun määrästä. Kertyneitä bonuksia voi käyttää mm. Pohjolan vakuutusmaksujen maksamiseen, pankin palvelumaksuihin, OPKK:n kiinteistönvälityspalkkioihin tai lainopillisten palvelujen palkkioihin. Pohjolan etuasiakas kuuluu talouteen, jolla on vakuutuksia vähintään kolmessa eri tuoteryhmässä (esim. kotivakuutus, liikennevakuutus ja autovakuutus). Etuasiakkaana saat Pohjolan yksityishenkilövakuutuksista mm. seuraavia etuja: - Voit maksaa vakuutusmaksut OP-bonuksilla. - Vakuutusmaksut kerryttävät K-Plussaa sekä OP-bonuksia. - Alle 1-vuotiaan lapsen vanhemmille maksuton henkivakuutus vuodeksi. - Alennusta koti-, tapaturma-, auto-, liikenne-, hoitokulu- ja matkavakuutuksista. - Omakotivakuutuksesta ei peritä omavastuuta palo-, luonnonilmiö- ja rikosvahingoissa, kun omavastuuksi on valittu 150 euroa ja vahingon määrä on yli 150 euroa. Vuonna 2010 pankkimme myönsi jäsenilleen OP-bonuksia euroa. Jäseniä pankillamme oli vuoden 2010 lopussa 2 269, joista keskittäjäasiakkaita oli 598, eli joka neljäs jäsen oli myös keskittäjäasiakas Vakuuta elämäsi tärkein asia, ota Kultaturva vakavan sairauden varalta Kultaturva vakavan sairauden varalta antaa taloudellista turvaa, jos vakava sairaus yllättää. Kultaturva on kattavin Suomessa myynnissä oleva vakuutus vakavan sairauden (syöpä, sydäninfarkti, yms), vakavan tapaturman sekä tapaturmaisen kuoleman varalta. Verovapaa kertakorvaus on euroa valitun vakuutusmäärän mukaisesti. Vakuutuksen vakavan sairauden varalle voi saada terve vuotias henkilö. Vakuutus on edullinen, esimerkiksi 32 vuotiaan tupakoimattoman naisen vakuutus euron korvaussummalla maksaa 13 euroa kuukaudessa Sijoita pääomaturvatusti osakemarkkinoille Pääomaturvattu indeksilaina sopii sijoittajalle, joka ei halua riskeerata nimellispääomaa, mutta on valmis rajattuun riskinottoon. Pääomaturvattu indeksilaina on osakesäästämistä turvallisempi vaihtoehto, jonka tuotto-odotus on perinteistä joukkovelkakirjalainaa korkeampi. Tuotto on sidottu ennalta määrätyn viiteindeksin tai indeksikorin kehitykseen laina-ajan kuluessa. Minimimerkintä on yleensä 1000 euroa. Sijoittajan nimellispääoma eräpäivänä on turvattu markkinariskeiltä, lainan liikkeeseenlaskija sitoutuu maksamaan sijoittajalle eräpäivänä vähintään nimellispääoman takaisin. Sijoittaja pääsee hyötymään sijoitusmarkkinoiden noususta ja saa valmiiksi hajautetun sijoituksen yhdellä merkinnällä. Lisäksi sijoituksen voi myydä pois kokonaan tai osittain jo ennen eräpäivää. Pohjola ja Osuuspankit tarjoavat jatkuvasti indeksilainoja, joita voi merkitä pankin konttorissa tai internet-sivuilla osoitteessa OP-Pohjola -ryhmän joukko-velkakirjalainoilla on myös jälkimarkkinat eli niitä voi ostaa tai myydä kesken lainaajan.

10 8. HALLINTO, TILINTARKASTAJAT JA HENKILÖKUNTA VUONNA Hallintoneuvosto Nyyssönen Timo, pj, maanviljelijä Saastamoinen Annikki, vpj, ravintolapäällikkö Asikainen Tuula, liikkeenharjoittaja Heikkinen Tuomo, huoltoteknikko Kananen Hannu, maanviljelijä Leppänen Marjo, varatuomari Lintunen Petteri, maanviljelijä Pakarinen Eija-Kaisa, maanviljelijä Peltola Pirjo, parturi-kampaaja Puustinen Risto, maanviljelijä Rautiainen Eija, luokanopettaja Tuovinen Jouko, lukion lehtori Voutilainen Pekka, maanviljelijä 8.2. Hallitus Boman Matti puheenjohtaja maanviljelijä Karttunen Airi varapuheenjohtaja emäntä Jalkala Kaija jäsen perushoitaja Heimonen Sami jäsen puutarhuri Kröger Pauli jäsen toimitusjohtaja Nenonen Sini sihteeri palvelupäällikkö 8.3. Tilintarkastajat Varsinainen tilintarkastaja Taskinen Esko, KHT Varatilintarkastaja KHT-tilintarkastusyhteisö KPMG Oy 8.4. Hallintoneuvoston valitsema tarkastusvaliokunta Varsinaiset tarkastajat Pakarinen Eija -Kaisa ja Voutilainen Pekka Tarkastajien varahenkilö Heikkinen Tuomo 8.5. Henkilökunta Kröger Pauli toimitusjohtaja Nenonen Sini palvelupäällikkö, toimitusjohtajan sijainen Antikainen Hanna palveluneuvoja,päivittäispalvelut Rissanen Eila palveluneuvoja, päivittäispalvelut Hallikainen Anna-Liisa palveluneuvoja, antolainaus Räsänen Helena palveluneuvoja, antolainaus Räsänen Marja palveluneuvoja, antolainaus Räsänen Pirjo palveluneuvoja, sijoituspalvelut Hyvärinen Arja osa-aikainen palveluneuvoja Palveluneuvoja Mari Satuli on ollut äitiyslomalla alkaen. Palvelupäällikkö Antti Korhonen siirtyi Pohjois-Savon Op:n palvelukseen alkaen. 9. HALLITUKSEN ESITYS VUOSIVOITON KÄYTTÄMISESTÄ Hallitus esittää, että tilivuoden 2010 voitto ,35 käytetään seuraavasti: Korkoa lisäosuuspääomalle 2,00 % ,56 Siirretään käyttörahastoon ,79