KATSAUS RIISTAVEDEN OSUUSPANKIN TOIMINTAAN VUONNA 2015

Transkriptio

1 Riistaveden Osuuspankki vuonna 2015

2 KATSAUS RIISTAVEDEN OSUUSPANKIN TOIMINTAAN VUONNA TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS Takana on Riistaveden Osuuspankin 107. toimintavuosi. Vuosi oli pankillemme erinomainen liikevoiton ja asikasmäärän kasvun osalta, hyvä luottokasvun osalta, mutta heikko luottotappiokehityksen ja talletuskasvun osalta. Vuoden 2015 liikevoitto oli 966 tuhatta euroa, jossa on kasvua edellisestä vuodesta 309 tuhatta euroa (+ 47 %). Liikevoiton kasvuun vaikuttivat eniten pankin omistusyhteisöjen (Op-Kotipankin, Op-Henkivakuutuksen ja OVY:n) toiminnan uudelleen järjestelystä kirjautuneet myyntivoitot ja ylimääräiset osingot. Näiden poikkeuserien yhteismäärä oli 604 tuhatta euroa. Luottojen arvonalennuskirjaukset 563 tuhatta euroa olivat lähes kolme kertaa suuremmat, kuin edellisenä vuonna (kasvua 369 tuhatta euroa). Tämän hetkisen tiedon perusteella vuoden 2016 arvonalennuskirjaukset ovat selvästi pienemmät, kuin vuonna Yhteenvetona voisi todeta, että vuoden 2015 poikkeuserillä katettiin arvonalennuskirjaukset ja hyvä tulos tehtiin korkokatteen ja palkkiotuottojen kasvun sekä henkilöstökulujen laskun kautta. Pankin vakavaraisuus parani 0,5 prosenttiyksiköllä ja oli vuoden lopussa 37,0 prosenttia. EKP:n lupakäytönnön vuoksi vakavaraisuudessa ei ole mukana vuoden 2015 tilikauden voittoa. Jos voitto huomioitaisiin, olisi vuoden 2015 vakavaraisuus 39,6 prosenttia. Pankin asiakasmäärä kasvoi vuoden aikana 140 henkilöllä (+ 2,7 %) ja oli vuoden lopussa Jäsenmäärä oli vuoden lopussa 2 658, jossa on kasvua 107 jäsentä. Pankin jäsenet merkitsivät vuosien annissa tuotto-osuuksia eurolla, joka osoittaa jäsentemme vahvaa luottamusta omaan pankkiinsa. Kiitos siitä kaikille merkitsijöille. Talletusten määrä oli vuoden lopussa tuhatta euroa, jossa on kasvua 2,3 prosenttia. Koko rahoitustoiminta, joka käsittää omista varoista myönnettyjen luottojen lisäksi OP-Asuntoluottopankin, OP-Kotipankin ja Pohjola Pankin varoista välitetyt luotot, kasvoi 7,2 prosenttia tuhanteen euroon. Tästä lainamäärästä pankin omista varoista myönnettyjä luottoja oli tuhatta euroa. Pankit ovat supistaneet viime vuosina kassapalvelujen tarjontaa konttoreissa vain muutamaan tuntiin päivässä. Riistaveden Osuuspankin hallitus on kuitenkin linjannut, että konttorissamme kassapalvelut ovat käytettävissä jokaisena arkipäivänä klo Näin haluamme huomioida myös ne asiakkaat, joilla ei ole mahdollisuutta hoitaa pankkiasoitaan tietokoneen tai pankkikortin avulla. Digitaalisuuden lisääntyminen on huomioitu avaamalla verkkoneuvottelumahdollisuus tietokoneen kautta sekä perustamalla Riistaveden Osuuspankille oma Facebook-sivu. Uutena palveluna tarjoamme vuoden 2016 alusta alkaen jokaisena keskiviikkona asiakkaillemme mahdollisuuden neuvotteluasioiden hoitoon konttorissa klo välisenä aikana. Keskiviikkoillan neuvotteluaika tulee varata ennakkoon joko verkon kautta tai puhelimella. Lämmin kiitos henkilökunnalle, hallinnolle sekä pankin jäsenille ja asiakkaille hyvin sujuneesta vuodesta. Tehdään yhdessä myös vuodesta 2016 menestyksen vuosi. Pauli Kröger, toimitusjohtaja

3 2. ASIAKKAAT JA JÄSENET 2 Vuoden 2015 lopussa pankillamme oli asiakasta, joiden määrä lisääntyi vuoden aikana 140 asiakkaalla. Vuonna 2014 asiakaslisäys oli 122 asiakasta. Vuoden lopussa pankissamme oli jäsentä, joiden määrä lisääntyi 107 jäsenellä. Vuonna 2014 jäsenlisäys oli 56 jäsentä. Pankilla oli omassa pääomassa varsinaista osuuspääomaa euroa, lisäosuuspääomaa euroa ja tuotto-osuuspääomaa euroa. Vuonna 2015 pankki maksoi jäsenilleen bonuksia euroa. Pankilla oli keskittäjäasiakkaita vuoden lopussa (50,2 % jäsenistä), jossa on lisäystä vuoden aikana 85 keskittäjäasiakasta. 3. VARAINHANKINTA JA LUOTONANTO Talletukset olivat 48,0 miljoonaa euroa, jossa on kasvua vuoden aikana 1,1 miljoonaa euroa (+ 2,3 %). Edellisen vuoden kasvu oli 2,0 miljoonaa euroa (+ 4,4 %). Talletusten keskikorko oli 0,46 %. Uusia tuottotilitalletuksia tehtiin vuoden aikana 2,3 miljoonaa euroa. Edellisen vuoden keskikorko oli 0,58 % ja uusien tuottotilitalletusten määrä 2,7 miljoonaa euroa. Op-Henkivakuutuksen vakuutustuotteissa asiakkaillamme oli sijoituksia 4,0 miljoonaa euroa (- 2,6 %) ja Op-Rahastoyhtiön rahastoissa 2,2 miljoonaa euroa (+ 6,3 %). Pankin varoista myönnetyt luotot olivat 86,3 miljoonaa euroa, jossa on kasvua vuoden aikana 6,9 miljoonaa euroa (+ 7,8 %). Edellisen vuoden luvut olivat - 1,2 miljoonaa euroa ja - 1,5 %. Uusia luottoja nostettiin vuoden aikana 28,8 miljoonaa euroa. Edellisenä vuonna uusien luottojen määrä oli 22,3 miljoonaa euroa. Luottojen ja talletusten korkoero oli 1,34 %. Edellisen vuoden korkoero oli 1,38 %. OP-Asuntoluottopankin luotot olivat 35,3 miljoonaa euroa, jossa on lisäystä vuoden aikana 3,4 miljoonaa euroa. Pankki siirsi vuoden aikana omasta taseestaan asuntoluottoja OPA:n taseeseen 7,0 miljoonaa euroa sekä merkitsi OPA:n väliluottoa 3,0 miljoonaan euroa.

4 3 4. TALOUDELLINEN KEHITYS VUOSINA Korkokate T Muut tuotot T Kulut yhteensä T Arvonalentumistappiot T Liikevoitto T Vakavaraisuus-% 20,6 21,4 19,5 36,5 37,0

5 5. TULOSLASKELMA JA TASE Tuloslaskelma Korkotuotot Korkokulut Korkokate Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista Palkkiotuotot Palkkiokulut Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot Sijoituskiinteistöjen nettotuotot Liiketoiminnan muut tuotot Henkilöstökulut Muut hallintokulut Poistot omassa käytössä olevasta omaisuudesta Liiketoiminnan muut kulut Arvonalentumistappiot luotoista Liikevoitto Tilinpäätössiirrot (luottotappiovaraus) Tuloverot Tilikauden voitto Tase Vastaavaa Käteiset varat Saamiset luottolaitoksilta (Pohjola Pankilta) Saamiset yleisöltä Saamistodistukset (Pohjola Pankin jvk:t) Osakkeet ja osuudet Johdannaissopimukset Sijoituskiinteistöt ja -kiinteistöosakkeet Pääosin omassa käytössä olevat kiinteistöt Muut aineelliset hyödykkeet Muut varat Siirtosaamiset sekä laskennalliset verosaamiset Vastaavaa yhteensä Vastattavaa Velat luottolaitoksille (Pohjola Pankille) Talletukset Maatilalainat valtion varoista Johdannaissopimukset Muut velat Siirtovelat sekä laskennalliset verovelat Luottotappiovaraukset Osuuspääoma Muut sidotut rahastot Vapaat rahastot sekä edellisten tilikausien voitto Tilikauden voitto Vastattavaa yhteensä Taseen ulkopuoliset sitoumukset Pankkitakaukset asiakkaille Nostamatta olevat myönnetyt luotot ja tililuotot Taseen ulkopuoliset sitoumukset yhteensä

6 6. TÄYDENTÄVIÄ TIETOJA PANKIN TOIMINNASTA Järjestämättömät saamiset Järjestämättömiin saamisiin kirjataan niiden luottojen pääomat, jotka ovat olleet rästissä vähintään kolme kuukautta. Vuoden 2015 lopussa tällaisten luottojen pääoma oli euroa. Edellisen vuoden lopussa järjestämättömien luottojen pääoma oli euroa Luottotappiot Toteutuneet luottotappiot Koko luottokannan perusteella tehty arvonalentumisvaraus Yksittäisten luottojen perusteella tehty arvonalentumisvaraus Vakuutuskorvaukset OVY:ltä ja perityksi saadut tappiot Arvonalentumistappiot tuloslaskelmassa yhteensä Pankin kiinteistöomistukset Kiinteistöt omassa käytössä Kiinteistöt sijoituskäytössä Kiinteistöomistukset yhteensä Sijoituskiinteistöjen tuotto / sidottu pääoma 5,2 % 5,7 % 7. TAPAHTUMIA TOIMINTAVUODEN AJALTA 7.1. Kuvataidekilpailu koululaisille Kansainvälisen kuvaamataitokilpailun teemana vuonna 2015 oli "Aina liikkeellä, aina verkossa. Mikä saa minut liikkumaan?" Kilpailu on järjestetty jo 39 vuoden ajan ja pankkimme on ollut mukana joka vuosi. Kilpailuun osallistui maaliskuussa Melalahden ja Vehkalammin koulusta hieman yli 100 oppilasta. 6-8 vuotiaiden sarjan voittaja oli Eevi Hassinen, 9-10 vuotiaiden sarjan voittaja Annika Mäkelä ja vuotiaiden sarjan voittaja Valtteri Pulkkinen Lasten välituntiliikuntaan uusia välineitä Valtakunnallinen liikunta- ja urheiluorganisaatio Valo sekä Riistaveden Osuuspankki lahjoittivat toukokuussa Melalahden koululle Hippo-välituntisäkin, jonka sisällön toivotaan aktivoivan lapsia liikkumaan välitunnilla ja muutenkin vapaa-aikanaan Stipendit peruskoulun päättäville luokille Riistaveden Osuuspankki on antanut vuosikymmenten ajan stipendejä peruskoulunsa päättävien luokkien oppilaille. Myös kevään 2015 päättäjäisissä pankki jakoi Riistaveden koulun 9 A ja B -luokan kahdelle parhaan keskiarvon oppilaalle stipendit Lakkistipedit kevään ja syksyn ylioppilaille Yksi vanhimmista pankkimme perinteistä on ylioppilaslakin lahjoittaminen Riistaveden alueen ylioppilaille. Ensimmäiset lakit lienee lahjoitettu jo 1940-luvulla ja perinnettä on jatkettu vuosittain. Alkuvuosina ylioppilaita oli vuosittain vain muutamia, mutta viime vuosina lakin saajia on ollut ylioppilasta. Vuonna 2015 ylioppilaita oli Riistaveden alueella Pelipaitoja jalkapallon harrastajille Riistaveden Osuuspankki on sponsoroinut vuosittain paikallisen jalkapalloseuran AC Barcan peliasujen hankintaa nuorten ikäryhmien pelaajille. Kesäkuussa luovutettiin poikkeuksellisesti pelipaidat seuran miesjoukkueelle, joka on mukana 5-sarjan peleissä. Pääpaino seuran toiminnassa on kuitenkin lasten ja nuorten jalkapalloharrastuksen tukeminen, jossa on saatu erinomaisia tuloksia niin harrastajamäärän kuin pelimenestyksenkin suhteen Hippo-kesäkisat Melalahden kentällä Elokuun alkupuolella järjestettiin perinteiset Hippo-kesäkisat, jotka saatiin käydä helteisessä säässä, joka oli poikkeus menneen kesän kelien suhteen. Kilpailijoita oli noin 90 ja kisojen järjestelystä vastasivat Riistaveden Urheilijoiden talkoolaiset.

7 6 8. HALLINTO, TILINTARKASTAJAT JA HENKILÖKUNTA VUONNA Edustajisto Eriksson Viljo, toimittaja Harlamoff Sonja, parturi-kampaaja Heimonen Kalle, asentaja Hiltunen Arja, koulunkäynnin ohjaaja Hyttinen Pekka, maanviljelijä Karttunen Lauri, lääkintävahtimestari Kumpulainen Sirkku, vapaa-aikasihteeri Kuokkanen Mikko-Pekka, maanviljelijä Mannberg Laura, luokanopettaja Multasuo Tapio, evp opistoupseeri Parviainen Pekka, maatilayrittäjä Rautiainen Kari, eläkeläinen Tapaninen Asko, yhteiskuntatieteiden yo Veiste Annikki, palvelumyyjä Ylikärppä Kauko, asentaja 8.2. Hallintoneuvosto Nyyssönen Timo, pj, maanviljelijä Saastamoinen Annikki, vpj, ravintolapäällikkö Heikkinen Tuomo, huoltoteknikko Kananen Hannu, maanviljelijä Leppänen Marjo, varatuomari Lintunen Petteri, maanviljelijä Pakarinen Eija-Kaisa, maanviljelijä Peltola Pirjo, parturi-kampaaja Seppänen Virpi, eläinlääkäri 8.3. Hallitus Karttunen Airi, pj, emäntä Heimonen Sami, vpj, puutarhuri Rautiainen Eija, koulunjohtaja Voutilainen Pekka, maanviljelijä Kröger Pauli, toimitusjohtaja Nenonen Sini, sihteeri, palvelupäällikkö 8.4. Tilintarkastaja 8.5. Henkilökunta KHT-tilintarkastusyhteisö KPMG Oy, vastuutarkastajana Heikki Tuomi, KHT Kröger Pauli Nenonen Sini Hallikainen Anna-Liisa Hoffrén Tiina Hyvärinen Arja Krogerus Petra Pärnänen Anni Rissanen Eila Räsänen Helena toimitusjohtaja palvelupäällikkö, toimitusjohtajan sijainen palveluneuvoja, antolainaus palveluneuvoja, antolainaus ja vakuutusasiat palveluneuvoja, päivittäispalvelut palveluneuvoja, antolainaus ja vakuutusasiat palveluneuvoja, yhteyshenkilö ja sijoitusasiat palveluneuvoja, maksuliikeasiat ja päivittäispalvelut palveluneuvoja, päivittäispalvelut ja sijoitusasiat Osa-aikainen palveluneuvoja Pirjo Räsänen jäi eläkkeelle syyskuun alussa. 9. HALLITUKSEN ESITYS VUOSIVOITON KÄYTTÄMISESTÄ Hallitus esittää, että tilivuoden 2015 voitto ,08 käytetään seuraavasti: Korkoa lisäosuuspääomalle 0,35 % 1 305,13 Korkoa tuotto-osuuspääomalle 3,25 % ,53 Jätetään voittovarojen tilille ,42

8 7 Avoinna arkisin klo sekä keskiviikkoisin neuvotteluajat annakkovarauksella klo Puhelin