Ninni Myllyoja ja Emilia Kullas

Transkriptio

1 Ninni Myllyoja ja Emilia Kullas Talentum Helsinki 2010

2 For every dollar a man makes a woman makes 63 cents. Now, fifteen years ago that was 62 cents. So, with that kind of luck, it ll be the year 3888 before we make a buck. Laurie Anderson, Beautiful Red Dress Copyright 2010 Talentum Media Oy ja tekijät Kansi: Lapine Oy Sisuksen ulkoasu ja taitto: Maria Mitrunen ISBN: Kariston Kirjapaino Oy 2010 Hämeenlinna

3 Onnea tuoreelle äidille! Olet juuri saanut elämääsi ihanan, ainutlaatuisen uuden ihmisen. Nuuhki pientä päätä, silitä pehmeää ihoa, nauti läheisyydestä. Te olette perhe. Tämän perheidyllin hinta sinulle, keskivertopalkansaajalle, on ensimmäisen vuoden aikana noin kymmenen tuhatta euroa. Olemme sataprosenttisesti sitä mieltä, että lapsi on onni, jota ei voi mitata rahassa. Me molemmat olemme kahden pienen lapsen äitejä. Emme mistään hinnasta antaisi pois nykyistä elämäämme, vaikka äitiyslomamme ovatkin kiristäneet talouttamme. Olemme olleet poissa työelämästä yhteensä kuusi vuotta. Sinä aikana olemme taatusti menettäneet työtilaisuuksia, etenemis- ja kehitysmahdollisuuksia, palkankorotuksia ja kannustinpalkkioita. Viimeisimpänä, mutta ei vähäisimpänä, menetimme oikeuden rauhallisiin ja lämpimiin lounaisiin. Kaikki vauvan saaneethan tietävät, etteivät lapset halua äitiensä nauttivan ruokaa lämpimänä rauhallinen ruokailu ilman huutoa, vaatimuksia, sylkemistä, kakantuloa tai vähintään maitolasin kaatumista on luksusta, josta saa ja osaa nauttia kunnolla taas äitiysloman jälkeen. Mutta kaikki tuo on toissijaista sen rinnalla, mitä olemme saaneet tilalle. Elämän rikkautta ei voi laskea rahassa, mutta kotiäitiyden aiheuttaman tulonmenetyksen voi. Emme kannusta sinua laskelmien pariin sen takia, että haluaisimme osoittaa kotiäitiyden olevan väärä valinta; me haluamme muistuttaa, että kodin ulkopuolella oleva maail ma jatkaa kulkuaan, ja sinua tarvitaan myös siellä. Lapsen saaminen ei ole hyvä syy jäädä vuosikausiksi kodin seinien sisäpuolelle. Mutta harva nainen jaksaa ajatella raha-asioita, kun lapsi huutaa ja lyhyissä pätkissä nukutut yöt tekevät arjesta sumua. Jos energiaa ESIPUHE

4 riittää, se käytetään lantionpohjalihasharjoituksiin, imetysryhmiin ja soseutuskursseihin. Raha? Se on niin maallista, ja sitä ehtii ansaita myöhemminkin. Eihän äitiyslomalla ehdi edes kuluttamaan! Väärin. Äitiys paitsi heikentää tulotasoasi, tuo myös yllättäviä uusia rahareikiä. Tiedämme kokemuksesta, että oman talouden miettiminen ilman lastakin on yhtä hauskaa kuin veroilmoituksen tekeminen tai hellan takaosan jynssääminen. Mutta vaikkei itsenäinen sijoittaminen huvittaisikaan, se kannattaa. Eikä aloittaminen ole edes vaikeaa. Tässä kirjassa kerromme ensin, miksi sijoittaminen kannattaa ja sen jälkeen vastaamme kysymyksiin miten ja mihin. Miksi juuri kotiäidin pitää sijoittaa? Siksi, että moni nainen, itse asiassa useimmat meistä, ovat elämänsä aikana kotiäitejä. Useimmilla meistä kotiäitiys kestää kuitenkin vain hetken, suurimman osan elämästämme käymme töissä. Silti äitiys- ja vanhempainvapaat rasittavat naisen taloutta. Miten kauan, on jokaisen naisen oma valinta. Ehkä ajattelet juuri nyt, että et ole vielä kypsä äidiksi, koko ajatuskin hirvittää. Niin mekin ajattelimme. Vielä kolmekymmentä täyttäessämme olimme itsenäisiä, urakeskeisiä citysinkkuja, joiden suurin kriisi lähestyvän keski-iän lisäksi liittyi jumppa-aikataulujen ja työkekkereiden yhteensovittamisen vaikeuteen. Äidiksi? Ei ikinä! Äitihaaveiden sijaan ostimme nyrkkeilyhanskat ja aloitimme yhdessä uuden harrastuksen, potkunyrkkeilyn. Nyt, alle kymmenen vuotta myöhemmin, sovimme treffejä hiekkalaatikoille ja soittelemme toisillemme toppahaalarivinkkien toivossa. Kuulumiset ovat hyviä, jos yöllä on saanut nukkua edes vähän, kukaan ei niiskuta, eikä kenenkään päässä ole täitä. Vaikka nyt olemmekin palanneet töihin ja joidenkin mielestä muuttuneet kotiäideistä uraäideiksi (mieluummin työssäkäyviksi MIKSI JUURI MINUN PITÄÄ SIJOITTAA?

5 äideiksi), työpäivämme jatkuvat kotona. Niin suurin osa töissä käyvistä äideistä tekee: he kantavat päävastuun kodista ja perheestä. Kotitöiden lisäksi monet naiset tekevät kodinhankintoja, joihin miesten ei tarvitse osallistua; naiset vaatettavat lapset lähinnä omilla rahoillaan, huolehtivat perheen yhteisten kummilasten lahjoista, anopin syntymäpäivistä ja joulukorteista. Kuluttaminen on siis hallinnassa. Miten on sijoittamisen kanssa? Monet naiset, sekä nuoret että varttuneemmat, pelkäävät rahaasioihin tarttumista. Sijoittaminen on vierasta, talouden termit vaikeita ja koko aihe kaukainen ja tylsä. Hoitakoon mies, kun on kiinnostunut, moni tiuskaisee. On kuitenkin syytä muistaa, mistä rahassa perimmiltään on kyse: raha on itsenäisyyden tae. Vaikka sijoittaminen kannattaa aloittaa nuorena, ei se ole myöhäistä vanhempanakaan. Tosiasia on kuitenkin, että mitä aikaisemmin sijoittamisen aloittaa, sen suuremmista hedelmistä ehtii nauttia. Tässä kirjassa keskitymme sijoittamiseen kotiäidin näkökulmasta, koska omakohtaisesti tiedämme, että koko äitiyden riemu on helpompi kestää, kun talousasiat ovat kunnossa. Äitiys- ja vanhempainvapaiden tuoman tulonmenetyksenkin vielä sietää, mutta rahan merkitys, ja varsinkin sen puute, korostuu entisestään yllättävien vastoinkäymisten, kuten (avio)eron, työttömyyden tai sairauden, edessä. Haluatko sinä tiukan paikan tullen olla ex-puolisosi, Kelan tai työttömyyskassan armoilla? Parhaimmillaan raha tuo elämään mukavuutta. Suunnitelmallisuudella ja pitkäjänteisyydellä varaudut paitsi pahan päivän varalle, pääset myös toteuttamaan unelmiasi. Vaikka muut väittäisivät mitä, raha tekee onnelliseksi. Tämä kirja tarjoaa sinulle työkaluja itsenäiseen talouden suunnitteluun ja tavoitteelliseen säästämiseen sekä sijoittamiseen. Toivomme, että kirjasta on iloa kaikille piensijoittamisesta kiinnostuneille ESIPUHE

6 naisille, niin nuorille kuin vanhoille, äideille, äidiksi aikoville ja lapsettomille, mutta aivan erityisesti niille, jotka ovat päävastuussa perheensä arjen pyörittämisestä miksei siis myös miehillekin. Tämä kirja on saanut alkunsa omista kokemuksistamme ja ihmettelystä. Ihmettelemme muun muassa: Miksi sijoituskirjallisuus on yleensä suunnattu miehille ja on miesten kirjoittamaa? Miksi pankkien ja rahoituslaitosten sijoituskoulutustilaisuuksien yleisöstä 2 3 on miehiä? Miksi talousgurut ovat miehiä? Taloustieteen Nobel on myönnetty vuoteen 2010 mennessä 41 kertaa. Vasta vuonna 2009 se myönnettiin ensimmäistä kertaa naiselle. Vieläkään kunnia ei ollut jakamatonta. Professori Elinor Ostrom sai palkinnon yhdessä miehen, Oliver E. Williamsonin, kanssa. Näihin kysymyksiin emme pysty kirjassammekaan vastaamaan, mutta sen sijaan toivomme, että pystymme avaamaan niitä lukkoja, jotka ovat tähän asti estäneet naisia kiinnostumasta taloudesta ja omasta taloudenpidostaan. Jaamme kirjan kahteen osaan; naisen elämään ja sijoittajan elämään. Ensimmäisessä osassa vastaamme kysymykseen, miksi juuri sinun on sijoitettava. Ensin kerromme, miten totaalisesti elämä muuttuu, kun siihen saapuu pieni ihminen. Sitten paljastamme, miten paljon vanhempainvapaat rokottavat naisen tulotasoa. Pyrimme myös havainnollistamaan naisen henkilökohtaista taloudenpitoa yritystoiminnan kautta. Käymme läpi yritysten olennaisinta, varallisuudesta ja tuloksentekokyvystä kertovaa dokumenttia, tilinpäätöstä. Lopuksi avaamme muutaman tunnusluvun, jotka mahdollistavat yritysten tilinpäätösten vertailun. Kerromme, miten näiden tunnus- MIKSI JUURI MINUN PITÄÄ SIJOITTAA?

7 lukujen suhteuttaminen omaan elämään on mahdollista. Sivuamme myös perhejuridisia kysymyksiä niiltä osin kuin olemme ajatelleet, että niillä on vaikutusta naisen taloudelliseen asemaan. Elämä on täynnä yllätyksiä, joista osa on väistämättä huonoja. Ikäviä yllätyksiä voi kuitenkin pehmentää hyvän taloudenpidon ja ennakoinnin avulla. Osan lopuksi kannustamme varustautumaan pahan päivän sijasta hyvän päivän varalle. Kirjan toisessa osassa kerromme, miten pääset sijoittamisessa alkuun. Autamme sinua käymään läpi kuittisi ja annamme ohjeita minisijoittajan kuukausisäästöohjelman tekemiseen. Valotamme sijoitustuotteiden kirjoa; mitä sinun tulisi tietää sijoitustuotteista yleensä ja mitä ennen lopullista ostopäätöstä. Perustamme kanssasi salkun. Jos päätät hankkia salkkuusi pörssiosakkeita, kerromme, miksi kotimaa on aloittelijalle ulkomaita parempi paikka. Paljastamme, miksi hajauttaminen kannattaa ja että rakkaus varsinkaan sijoitustuotteisiin ei ole ikuista. Sijoitusmaailmassakaan ei ihan kaikkien matkaan kannata lähteä: liian hyvät tuottolupaukset eivät ole tavoitteellista sijoittamista. Taustoitamme myös, minkälaisia sijoituksia lapsille voi tehdä. Lisäksi availemme asuntosäästämisen ja kiinteistöjen omistamisen riemua ja synkkyyttä. Sitten poikkeamme hetkeksi metsäpolulle. Lopuksi hiomme sijoitustaktiikkaasi. Kirjan loppuun olemme koonneet pienen sanaston, jonka avulla säilytät katu-uskottavuutesi internetin keskustelupalstoilla, tai ainakin ymmärrät vähän paremmin, mistä bullerot puhuvat. Korostamme, että me emme ole rahoitusalan asiantuntijoita sen kummemmin kuin lakinaisiakaan. Me emme ole sijoitusneuvojia tai pörssiasiantuntijoita emmekä pyri guruiksi. Sijoittajina olemme harrastajia sijoittelijoita, kuten nokkelimmat meitä voisivat ivata. Pääpiirteissään olemme sellaisia kuin kuvittelemme sinun ja muiden lukijoidemme olevan. Kiltisti koulut läpikäyneitä naisia ja äitejä, jot- ESIPUHE

8 ka tavoittelevat sekä onnellista perhe-elämää että vähintäänkin tyydyttävää elintasoa. Meidät erottaa useimmista vain se, että työksemme seuraamme talouden uutisvirtaa. Meillä on myös kykyä myöntää, että loppujen lopuksi me emme tiedä. Me, kuten ei kukaan muukaan, emme voi ehdottomasti tietää, mikä on paras tapa saada raha poikimaan. Sen sijaan me uskomme vakaasti, että naiset ovat täysin kykeneviä tekemään järkeviä sijoituspäätöksiä, kunhan he vain ryhtyvät siihen. Sijoittaminen ei ole ahneutta eikä keinottelua. Se joka niin väittää, on väärässä, kateellinen tai laiska, ehkä näitä kaikkia. Hän on kateellinen siitä tiedosta, joka sijoittajalla on, mutta liian laiska ottaakseen itse selvää. Kannustamme siis tavoitteelliseen säästämiseen eli sijoittamiseen. Itse asiassa moni meistä on sijoittaja tietämättään. Kukaan ei pysty elämään ilman rahaa, ja jos tuosta elämiseen menevästä rahasta jää jotakin yli, on väistämättä sijoittaja. Silloin vaihtoehtoja on neljä: 1 Tuhlaa tai lahjoita ylijäävä raha heti pois. 2 Pistä rahat tyynyn alle tai säästöpossuun ja anna inflaation nakertaa siitä ostovoima. 3 Pistä rahat pankkiin, joka käyttää sitä oman varallisuutensa kartuttamiseen ja maksaa sinulle pientä korkoa. Korosta valtio ottaa veroina osansa. Varallisuutesi ei todennäköisesti kartu vaan lähinnä hupenee. 4 Sijoita itse ja vaurastu. Suosittelemme kohtaa neljä, mutta muistutamme, että me emme osaa kertoa juuri sinulle parhainta sijoittamismuotoa. Se sinun on tämän kirjan luettuasi päätettävä itse. MIKSI JUURI MINUN PITÄÄ SIJOITTAA?