TOIMINTAKERTOMUS 2009 Vähittäiskaupan Takaus Oy K-kauppiaiden takausyhtiö K-kauppiaiden liiketoiminnan tukena vuodesta 1954
TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS Vuoden vaihduttua on jälleen ajankohtaista tarkastella tulevaisuuden näkymiä talouden ja K-ryhmän vähittäiskauppojen rahoitusvastuiden takaajan kannalta. Talouden taantuma on vaikuttanut vähittäiskaupan toimintaedellytyksiin ja kannattavuuskehitykseen. Koko vähittäiskaupan myynti supistui kohdistuen voimakkaimmin kestokulutushyödykkeisiin. Rakentamisen määrän väheneminen oli voimakasta ja sen vaikutukset heijastuivat alan vähittäiskauppaan. On esitetty ennusteita, joiden mukaisesti rakentaminen vähenee edelleen tänäkin vuonna. Päivittäistavarakauppa on sen sijaan vaikeassa markkinatilanteessakin kyennyt säilyttämään kilpailukykynsä verrattain hyvin. Talouden taantumasta nouseminen on hidasta. Luottamus positiiviseen talouskehitykseen on vahvistumassa, vaikka varsinaisesti talouden kasvua ei vielä tällä hetkellä ole näköpiirissä. Talouden laskusuhdanteen päättymistä voidaan kuitenkin jo pitää mahdollisena ja talouskatsausten perusteella on jo havaittavissa pieniä merkkejä vähittäiskaupankin kasvukäänteestä. Vähittäiskaupan Takaus Oy on toimintavuoden aikana onnistunut erinomaisesti päätehtävässään K-ryhmän ketjuihin kuuluvan vähittäiskaupan tukemisessa. Tavoitteidensa mukaisesti Vähittäiskaupan Takaus Oy avusti kauppiaita rahoitukseen ja vakuuksiin liittyvissä järjestelyissä ja myönsi takauksia kauppiasyritysten rahalaitos- ja tililuotoille. Ydintoimintaa tukivat yhtiön luottohallintoalan palvelut, joita ovat sekä Keskokonserniin kuuluville yhtiöille että kauppiaille kohdistetut vakuushallinto-, lakiasiain- sekä koulutuspalvelut. Yhtiön toimintoja jatketaan vakaalla pohjalla ja kehitetään edelleen yhä paremmin vastaamaan asiakkaiden tarpeita. Vähittäiskaupan Takaus Oy saavutti ja jopa ylitti toimintavuodelle asetetut toiminnalliset ja taloudelliset tavoitteet takaus- ja palvelutoiminnoissa. Kauppiaiden rahalaitosluottojen takauksiin ja palvelujen myyntiin kohdistuneen kasvun ansiosta yhtiön liikevaihtokin kasvoi hieman. Toimintavuodelta saavutettiin positiivinen liiketoiminnallinen tulos. Liikevaihdon kasvun ohella vähintään yhtä merkityksellistä tuloksen muodostumisen kannalta on, että yhtiö on toiminnassaan kiinnittänyt korostetusti huomiota riskienhallinnan toimenpiteisiin. Takaustappioita aiheutui viime vuosiin vertailtaessa tavanomaista useamman kauppiasliiketoiminnan lopetuksen yhteydessä, mutta kaikkien osapuolten kesken hyvin toimivan yhteistyön ja tehokkaiden riskienhallinnan toimenpiteiden ansiosta syntyneiden tappioiden määrä on kyetty pitämään kuitenkin verrattain vähäisenä. Kauppapaikkoihin liittyvien taustojen selvittely, K-ryhmän liiketoiminnan konseptien tuntemus ja kauppiasyrittäjien liiketoiminnan tunteminen muodostavat Vähittäiskaupan Takaus Oy:n ratkaisutoiminnan ja riskienhallinnan kulmakivet. Yhtiön oman henkilöstön ammattitaito ja hyvin toimiva yhteistyö Kesko Oyj:n toimialayhtiöiden kauppiasasioista vastaavan henkilöstön ja muiden sidosryhmiemme kanssa varmistavat tehtävissämme onnistumisen.
Talouden elpyminen ei ole vielä kovin vakaalla pohjalla ja epävarmuus heijastuu edelleen myös kauppiasyritysten rahoitusjärjestelyissä. Kauppiasyritysten kannalta tärkeintä on pitää huolta oman liiketoiminnan kannattavuusedellytyksistä myös vaikeammassa taloussuhdanteessa. Vähittäiskaupan Takaus Oy vastaa osaltaan näiden kauppiasyritysten toimintaedellytysten rakentamisesta ja strategiamme mukaisesti tarjoamme kauppiaille kilpailukykyisiä ratkaisuja yritystoiminnan elinkaaren eri kehitysvaiheissa syntyviin rahoitustarpeisiin. Olemme tulevaisuudessakin omalla toiminnallamme voimakkaasti rakentamassa kauppiaiden menestystä K-ryhmässä. Haluan kiittää Vähittäiskaupan Takaus Oy:n henkilöstöä ansiokkaasta ja tarmokkaasta toiminnasta ja sen tuloksena syntyneistä toiminnan kaikilla tulosmittareilla saavutetuista hyvistä tuloksista. Yhteistyö Kesko Oyj:n toimialayhtiöiden kenttä- ja luottoyksiköiden henkilöstön kanssa on ollut erinomaista ja toimivaa ja olemme vaativissakin tilanteissa onnistuneet edelleen kehittämään yhteistä tekemistä myönteisellä yhteishengellä. Kiitokset sujuvasta yhteistyöstä kuuluvat myös Vähittäiskaupan Tilipalvelu VTP Oy:lle ja K-kauppiasliitto ry:lle sekä muille K-ryhmään kuluville sidosryhmillemme. Kiitokset toimintamme menestyksestä kuuluu myös asiakkainamme oleville K-kauppiaille sekä kauppiasliiketoiminnan rahoittajille ja muille yhteistyökumppaneille. Olemme kiitollisia meitä kohtaan osoittamastanne luottamuksesta ja tältä pohjalta voimme luottavaisin mielin jatkaa toimintaa ja sen kehittämistä yhteiseksi hyväksi ja K-kauppiaiden menestykseksi. Katajanokalla, tammikuussa 2010 Tom Fagerström
KERTOMUS 56. TOIMINTAVUODELTA 2009 Vähittäiskaupan Takaus Oy:n takaamien ja kauppiaiden nostamien rahalaitosluottojen takauskanta kasvoi toimintavuoden loppuun mennessä uuteen 2000-luvun huippulukemaan 167 m. Kehitys on viime vuosina saavutettujen suurten takauskertymien ansiota. Kuluneen vuoden takauskertymä oli myös verrattain suuri, yhteensä 59,7 m (2008: 65,6 m ). Sujuva yhteistyö rahalaitosten kanssa varmistaa jatkossakin kauppiaiden rahoitusten ja vakuusjärjestelyjen toimivuuden asiakkaidemme tarpeita vastaavalla tavalla. Rahalaitostakausasiakkaidemme määrä on ollut kasvusuuntainen erityisesti Ruokakesko Oy:n ketjuihin kuuluvien asiakkaiden osalta. Toivomme tämän kasvukehityksen voivan edelleen jatkua kaikilla K-ryhmän toimialoilla. Olemme omalla panoksellamme vahvasti myötävaikuttamassa kauppiasyrittäjien liiketoiminnan rahoitusjärjestelyjen toteuttamiseen ketjutoiminnan uudistamisen, kauppojen kehittämisen tai kauppapaikan vaihdosten yhteydessä. Vähittäiskaupan takaajan rooli on erityisen merkityksellinen uusien aloittavien K-kauppiasyrittäjien liiketoiminnan käynnistämisen yhteydessä. Vähittäiskaupan Takaus Oy:n asiakkaiksi saadaan noin ¾ kaikista uusista aloittavista K-kauppiasyrittäjistä. Tavoitteenamme on palvella mahdollisimman suurta joukkoa K-kauppiaista ja toimia siten, että K-kauppiaiden kannattaa valita Vähittäiskaupan Takaus Oy yhteistyökumppanikseen rahoitusratkaisuissaan. Kauppiasasiakkaiden tyytyväisyys yhtiön palvelutoimintaan kokonaisuutena on asiakastyytyväisyystutkimuksen tulosten perusteella hyvällä tasolla. Yhteistyö kaikkien K-kauppiasrahoitukseen osallistuvien rahalaitosten kanssa jatkui pankkipalvelujen korkean laatutason ja kustannustehokkuuden säilyttämiseksi. Rahalaitoksista OP-Pohjola on edelleen kyennyt vahvistamaan asemaansa K-ryhmän kauppiaiden rahoittajana. Osuuspankkien vakaa rahoittaja-asema perustuu erityisesti palvelujen kilpailukykyisyyteen, kattavaan palveluverkostoon ja kauppiaiden tarvitsemien vakuutustuotteiden tarjontaan tavanomaisten pankkipalvelujen rinnalla. Vähittäiskaupan Takaus Oy:n kauppiaille myöntämät ja Keskon toimialayhtiöille syntyviä maksuvelvoitteita kattavat tililuottotakaukset sekä posti- ja veikkausasiamiestakaukset ovat säilyttäneet vakiintuneen asemansa yhtiön palvelutarjonnassa. Veikkaus Oy:lle myönnettyjen asiamiestakausten määrä on kasvanut voimakkaasti samalla kun uusia veikkauspisteitä on perustettu K-ryhmän ruokakauppoihin. Vuoden 2009 aikana Vähittäiskaupan Takaus Oy toteutti toimenpideohjelman, jonka tavoitteeksi asetettiin talouslaman haitallisten vaikutusten torjunta. Yhtiössä suoritettiin takauspäätösten perusteiden ja vakuuslinjausten kriittinen tarkastelu ja toteutettiin tarvittavat toiminnalliset tarkennukset. Osana ohjelman toteutusta tehostettiin yhtiön omaa asiakasriskien seurantaa ja tiivistettiin yhteistyötä toimialayhtiöiden kauppiasasioista vastaavien kenttäyksiköiden kanssa. Jälkiperinnässä noudatettavien periaatteiden yhtenäistäminen sekä onnistunut palvelutarjonta luottohallinto-, lakiasiain- ja koulutuspalveluihin kohdistuneeseen kasvaneeseen kysyntään kuuluvat myös toimintavuoden tärkeisiin saavutuksiin.
Henkilöstöä koskevana ratkaisuna todettakoon lisäksi, että vuoden lopulla yhtiössä tehtiin päätös järjestää henkilöstön lakisääteinen eläketurva työeläkevakuutusyhtiössä. Päätöksen seurauksena lakisääteisen eläketurvan hoitaminen siirtyy Keskon Eläkekassasta Keskinäinen Eläkevakuutusyhtiö Ilmariselle. Muutos ei vaikuta henkilöstön eikä eläkeläisten eläketurvan tasoon tai kattavuuteen. Vuoden 2009 päättyessä yhtiön takauskanta oli 332.815.682, josta rahalaitosluotoille myönnettyjä takauksia oli 167.011.950 ja Kesko-konserniin kuuluville toimialayhtiöille kauppiaiden puolesta myönnettyjä tililuottotakauksia 164.270.636. Itella Oyj:lle myönnettyjä takausvastuita oli vuoden lopussa yhteensä 345.496 ja Veikkaus Oy:lle myönnettyjä takausvastuita 1.187.600. Kuluneen tilikauden aikana syntyi takaustappioita 189.796. Takaustappioiden palautuksia saatiin yhteensä 18.072. Yhtiön liikevoitto vuodelta 2009 on 47.079. Yhtiön sijoitukset sekä korko- ja rahoitustuotot tuottivat yli 3,9m tuloksen. Tilikauden voitto ylittää 3,1m ja yhtiön taloudellisen aseman positiivinen kehitys on vakaa.
TAKAUSVASTUUT Kertomusvuoden päättyessä 31.12.2009 yhtiön takausvastuiden määrä oli yhteensä 332.815.682, josta oli myönnetty rahalaitoksille takauksia 587 K-kauppiaan puolesta yhteensä 167.011.950 ja Kesko-konserniin kuuluville toimialayhtiöille K-kauppiaiden puolesta 976 tililuottotakaussitoumusta määrältään yhteensä 164.270.636 sekä Itella Oyj:lle myönnettyjä takaussitoumuksia 47 kpl yhteensä 345.496 arvosta ja Veikkaus Oy:lle myönnettyjä takaussitoumuksia 153 kpl yhteensä 1.187.600 arvosta. Yhtiön suorittamien takausvastuiden tarkastuksen yhteydessä voitiin todeta K-kauppiaiden noudattaneen pankkien kanssa tekemiään lyhennysohjelmia. Takauskannan jakaantuminen: OP-Pohjola 139.142.755 Nordea Pankki Suomi Oyj.. 21.314.400 Sampo Pankki Oyj... 2.823.419 Paikallisosuuspankit 1.886.795 Säästöpankit... 1.721.581 Sofia Pankki Oyj 123.000 Veikkaus Oy.. 1.187.600 Itella Oyj 345.496 Tililuotot.. 164.270.636 Yhteensä 332.815.682
UUDET LUOTOT Kertomusvuoden aikana kauppiaiden eri rahalaitoksista nostamien ja Vähittäiskaupan Takaus Oy:n takaamien luottojen määrä oli 59.761.255. Edellisenä vuonna määrä oli 65.597.474. Uusia tililuottotakauksia myönnettiin 13.867.348 arvoa vastaavasta määrästä, edellisenä vuonna tililuottotakauksia myönnettiin 10.355.951 arvoa vastaavasta määrästä. Uusia toiminnallisia takauksia myönnettiin Itella Oyj:lle 94.596 arvosta. Edellisenä vuonna vastaava luku oli 149.998. Veikkaus Oy:lle myönnettiin uusia toiminnallisia takauksia 563.100 arvosta. Edellisenä vuonna vastaava luku oli 650.500. Uusien nostettujen rahalaitosluottojen jakaantuminen: OP-Pohjola.... 51.103.255 Nordea Pankki Suomi Oyj.. 6.449.600 Säästöpankit. 1.192.000 Sampo Pankki Oyj 528.400 Paikallisosuuspankit.. 365.000 Sofia Pankki Oyj. 123.000 Yhteensä. 59.761.255 Rahalaitosluottojen takauskanta 31.12.2009 OP-Pohjola. 83,32 % Nordea Pankki Suomi Oyj. 12,76 % Sampo Pankki Oyj.. 1,69 % Paikallisosuuspankit 1,13 % Säästöpankit.... 1,03 % Sofia Pankki Oyj.. 0,07 %
Rahalaitosluottojen takauskanta 2002 2009 (M ) Uudet nostetut rahalaitosluotot vuonna 2009 OP-Pohjola.... 85,5 % Nordea Pankki Suomi Oyj.. 10,8 % Säästöpankit. 2,0 % Sampo Pankki Oyj 0,9 % Paikallisosuuspankit.. 0,6 % Sofia Pankki Oyj. 0,2 %
VASTAVAKUUDET Kukin takauksen saaja antaa yhtiön edellyttämät vastavakuudet. Yhtiön reaalivakuuskanta koostuu yrityskiinnityksistä, K-kauppiaiden ketjuhyvitystilivaroista, kiinteistöistä, asuntoosakkeista ja pörssiosakkeista. Vakuutena käytetään myös henkilötakauksia. Pääosan vakuuskannasta muodostavat yrityskiinnitysvakuudet. Yrityskiinnitysvakuuden arvostuksessa on lähtökohtana vakuuslajiin sisältyvien omaisuuserien arvot ja vakuutena oleva yritysvarallisuus arvioidaan kriittisesti vuosittain. Vähittäiskaupan Takaus Oy:n vakuusarvostukseen perustuva arvio rahalaitosluottojen takausten vastavakuutena olevan koko vakuuskannan käyvästä arvosta on 200,0 milj.. Lisäksi Vähittäiskaupan Takaus Oy:llä on Kesko-konserniin kuuluville toimialayhtiöille K- kauppiaiden puolesta annettujen tililuottotakausten osalta täysin kattavat vastavakuudet. TAKAUSTAPPIOT Kertomusvuoden aikana yhtiö maksoi rahalaitoksille antamiensa takaussitoumusten perusteella 6.370.894. Saatavia perittiin yhtiölle annettujen vastavakuuksien avulla ja vanhoja yhtiölle aiheutuneita takaustappioita saatiin perittyä siten, että takaustappioiden palautuksia kirjattiin 18.072. Takaustoiminnasta aiheutuneina takaustappioina kirjattiin kertomusvuodelta 189.796. Takaustappiot ovat syntyneet kaikkiaan kahdeksan takausasiakkaan liiketoiminnan lopetukseen johtaneen tilanteen seurauksena. Tappioiden lopullinen määrä todennäköisesti pienentyy yrittäjien liiketoiminnan lopettamiseen liittyvien loppuselvittelyjen myötä. Takaustappioiden palautukset huomioon ottaen yhtiön takaustappiot kertomusvuodelta olivat siis 171.724.
HALLITUS JA TOIMITUSJOHTAJA Yhtiöjärjestykseen sisältyvän määräyksen mukaisesti yhtiön hallitukseen kuuluu vähintään neljä ja enintään kuusi varsinaista jäsentä. Hallituksen jäsenten toimikausi päättyy valintaa seuraavan varsinaisen yhtiökokouksen päättyessä. Hallituksen jäsenten enemmistön tulee olla toimivia vähittäiskauppiaita. Hallituksen kokoonpano kertomusvuoden aikana oli seuraava: Talous- ja rahoitusjohtaja Arja Talma.. Helsinki puheenjohtaja Kauppias Tapio Särkilahti Oulu varapuheenjohtaja 30.3.2009 saakka Diplomikauppias Heimo Välinen Kirkkonummi varapuheenjohtaja 30.3.2009 alkaen Diplomikauppias Tomi Korpisaari.. Hausjärvi 30.3.2009 alkaen Johtaja Minna Kurunsaari... Espoo Kauppias Toni Pokela.. Helsinki 30.3.2009 alkaen Kauppias Rauno Törrönen... Joensuu 30.3.2009 saakka Hallitus kokoontui kertomusvuoden aikana kahdeksan kertaa. Yhtiön toimitusjohtajana on toiminut Tom Fagerström Espoo
TYÖVALIOKUNTA Hallituksen asettamaan työvaliokuntaan kuuluivat toimitusjohtaja Tom Fagerström, kenttäpäällikkö Antti Setälä sekä hallituksen kauppiasjäsenten edustaja. Työvaliokunnan kokouksiin on vuorollaan osallistunut kukin hallituksen kauppiasjäsen kahden kuukauden ajanjaksoissa. Työvaliokunta kokoontui kertomusvuoden aikana 45 kertaa. TILINTARKASTAJA Yhtiön tilintarkastajana kertomusvuoden aikana oli PricewaterhouseCoopers Oy, päävastuullisena tilintarkastajana KHT Mikko Nieminen. HENKILÖSTÖ Yhtiön palveluksessa kertomusvuoden aikana oli kahdeksan henkilöä. Edellisenä vuonna palveluksessa oli kahdeksan henkilöä. Palkkoja kertomusvuoden aikana maksettiin henkilökunnalle 370.549 ja hallitukselle 10.500. Edellisenä vuonna palkkoja maksettiin henkilökunnalle 395.676 ja hallitukselle 10.500. OSAKEPÄÄOMA JA OSAKKAAT Yhtiön osakepääoma 31.12.2009 on 800.000. Osakkeen kirjanpidollinen vasta-arvo on 2. Yhtiön 400.000 osakkeen omistus jakaantuu seuraavasti: K-kauppiasliitto ry.. 34,48 % Kesko Oyj 34,35 % Valluga-sijoitus Oy. 25,73 % K-kauppiaat ja muut yksityiset henkilöt. 5,44 %
TULOSLASKELMA 1.1. 31.12.2009 Liitet. 1.1. - 31.12.2009 1.1. - 31.12.2008 LIIKEVAIHTO 1) 1 236 923,06 1 101 666,17 HENKILÖSTÖKULUT 2) 449 745,59 511 177,63 POISTOT JA ARVONALENTUMISET Suunnitelman mukaiset poistot 3) 69 798,63 175 301,63 LIIKETOIMINNAN MUUT KULUT 4) 670 299,41 566 514,03 LIIKEVOITTO / -TAPPIO 47 079,43-151 327,12 RAHOITUSTUOTOT JA -KULUT Tuotot muista pysyvien vastaavien sijoituksista 2 991 503,00 4 205 652,80 Muut korko- ja rahoitustuotot 962 449,39 1 328 454,16 Arvonalentumiset vaihtuvien vastaavien rahoitusarvopapereista 0,00-2 798 443,70 Muut korko- ja rahoituskulut 0,00-32,71 Rahoitustuotot ja -kulut yhteensä 3 953 952,39 2 735 630,55 VOITTO / TAPPIO ENNEN TILINPÄÄTÖSSIIRTOJA JA VEROJA 4 001 031,82 2 584 303,43 TILINPÄÄTÖSSIIRROT Poistoeron muutos 771,72 796,32 TULOVEROT 5) 844 756,80 400 712,66 TILIKAUDEN VOITTO / TAPPIO 3 157 046,74 2 184 387,09
TASE 1.1. 31.12.2009 VASTAAVAA Liitet. 31.12.2009 31.12.2008 PYSYVÄT VASTAAVAT Aineettomat hyödykkeet Aineettomat oikeudet 6) 89 359,02 155 728,26 Aineettomat hyödykkeet yhteensä 89 359,02 155 728,26 Aineelliset hyödykkeet Koneet ja kalusto 7) 10 161,04 13 590,43 Aineelliset hyödykkeet yhteensä 10 161,04 13 590,43 Sijoitukset Muut osakkeet ja osuudet 8) 19 764 763,81 17 015 716,66 Sijoitukset yhteensä 19 764 763,81 17 015 716,66 VAIHTUVAT VASTAAVAT Pitkäaikaiset saamiset 9) Lainasaamiset 195 000,00 375 004,00 Pitkäaikaiset saamiset yhteensä 195 000,00 375 004,00 Lyhytaikaiset saamiset 10) Lainasaamiset 15 550 596,67 13 327 664,82 Myyntisaamiset 29 122,43 48 684,10 Muut saamiset 594 696,08 379 817,19 Siirtosaamiset 11) 241 264,71 873 555,85 Lyhytaikaiset saamiset yhteensä 16 415 679,89 14 629 721,96 Rahoitusarvopaperit Muut rahoitusarvopaperit 12) 15 071 542,63 14 280 000,00 Rahat ja pankkisaamiset 4 406 041,60 6 331 101,13 VASTAAVAA YHTEENSÄ 55 952 547,99 52 800 862,44
VASTATTAVAA Liitet. 31.12.2009 31.12.2008 OMA PÄÄOMA 13) Osakepääoma 800 000,00 800 000,00 Vararahasto 1 261 409,45 1 261 409,45 Käyttörahasto 0,00 12 279 416,97 Edellisten tilikausien voitto / tappio 50 568 313,05 36 104 508,99 Tilikauden voitto / tappio 3 157 046,74 2 184 387,09 Oma pääoma yhteensä 55 786 769,24 52 629 722,50 TILINPÄÄTÖSSIIRTOJEN KERTYMÄ Poistoero 14) 2 190,87 2 962,59 Tilinpäätössiirtojen kertymä yhteensä 2 190,87 2 962,59 VIERAS PÄÄOMA Lyhytaikainen Muut velat 19 715,95 20 011,43 Ostovelat 44 251,66 51 841,75 Siirtovelat 15) 99 620,27 96 324,17 Lyhytaikainen vieras pääoma yhteensä 163 587,88 168 177,35 VASTATTAVAA YHTEENSÄ 55 952 547,99 52 800 862,44
RAHOITUSLASKELMA 1.1. - 31.12.2009 1.1. - 31.12.2008 LIIKETOIMINTA Liikevoitto 47 079,43-151 327,12 Oikaisut liikevoittoon 69 798,63 175 301,63 Nettokäyttöpääoman muutos Lyhytaikaiset liikesaamiset, lis/väh (-/+) -2 226 438,59-631 482,19 Koroton lyhytaikainen velka, lis/väh (+/-) -4 589,47-21 745,94 Saadut korot 903 879,87 1 130 106,65 Maksetut korot 0,00-32,71 Rahoitusarvopapereiden arvonalentumiset 0,00-2 798 443,70 Saadut osingot 2 991 503,00 4 205 652,80 Verot -345 706,62-1 015 830,61 LIIKETOIMINNAN NETTOKASSAVIRTA 1 435 526,25 892 198,81 INVESTOINNIT Atk-ohjelmat 0,00-3 702,71 Koneet ja kalusto 0,00-9 948,26 Osakkeiden hankinta -2 889 047,15-3 123 184,24 Osuus osakkuusyhtiöstä 140 000,00-140 000,00 INVESTOINTIEN KASSAVIRTA YHTEENSÄ -2 749 047,15-3 276 835,21 KASSAVIRTA ENNEN RAHOITUSTA -1 313 520,90-2 384 636,40 RAHOITUKSEN RAHAVIRTA Pitkäaikaiset saamiset, lis/väh (-/+) 180 004,00 193 332,00 Lyhytaikaiset saamiset, lis/väh (-/+) -791 542,63 4 917 434,56 RAHOITUKSEN RAHAVIRTA YHTEENSÄ -611 538,63 5 110 766,56 Likvidien varojen lisäys / vähennys -1 925 059,53 2 726 130,16 Likvidit varat 1.1. 6 331 101,13 3 604 970,97 LIKVIDIT VARAT 31.12. 4 406 041,60 6 331 101,13
TULOSLASKELMAN LIITETIEDOT 1.1. - 31.12.2009 1.1. - 31.12.2008 1) Liikevaihto toimialoittain Takaustoiminta 1 118 277,56 1 001 437,06 Luottohallinto-, koulutus- ja lakiasiainpalvelut, ja vakuutusedustuspalkkiot 118 645,50 100 229,11 Yhteensä 1 236 923,06 1 101 666,17 2) Henkilöstökulut Palkat ja palkkiot 368 367,51 398 896,62 Eläkekulut 58 201,24 83 831,49 Muut henkilösivukulut 23 176,84 28 449,52 Yhteensä 449 745,59 511 177,63 3) Poistot ja arvonalentumiset Poistot Aineettomat oikeudet 66 369,24 170 962,97 Koneet ja kalusto 3 429,39 4 338,66 Yhteensä 69 798,63 175 301,63 Poistoeron muutos Koneet ja kalusto 771,72 796,32 4) Liiketoiminnan muut kulut Takaustappiot 189 796,17 35 272,20 Takaustappiopalautukset -18 071,78-23 868,29 Liiketoiminnan muut kulut 498 575,02 555 110,12 Yhteensä 670 299,41 566 514,03 5) Välittömät verot Veroennakot 1 015 830,60 1 015 134,72 Aikaisempien tilikausien verot 0,00 55 701,92 Verojen jaksotus -171 073,80-670 123,98 Yhteensä 844 756,80 400 712,66
TASEEN LIITETIEDOT 1.1. - 31.12.2009 1.1. - 31.12.2008 AINEETTOMAT JA AINEELLISET HYÖDYKKEET 6) Atk-ohjelmat Hankintameno tilikauden alussa 858 980,50 855 277,79 Lisäykset tilikauden aikana 0,00 3 702,71 Hankintameno tilikauden lopussa 858 980,50 858 980,50 Kertyneet sumu-poistot tilikauden alussa -703 252,24-532 289,27 Sumu-poistot tilikaudella -66 369,24-170 962,97 Kertyneet sumu-poistot tilikauden lopussa -769 621,48-703 252,24 Kirjanpitoarvo tilikauden lopussa 89 359,02 155 728,26 7) Koneet ja kalusto Hankintameno tilikauden alussa 116 799,16 106 850,90 Lisäykset tilikauden aikana 0,00 9 948,26 Hankintameno tilikauden lopussa 116 799,16 116 799,16 Kertyneet sumu-poistot tilikauden alussa -103 208,73-98 870,07 Sumu-poistot tilikaudella -3 429,39-4 338,66 Kertyneet sumu-poistot tilikauden lopussa -106 638,12-103 208,73 Kirjanpitoarvo tilikauden lopussa 10 161,04 13 590,43 8) Sijoitukset Hankintameno 1.1. 17 015 716,66 13 752 532,42 Lisäykset tilikaudella 2 889 047,15 3 263 184,24 Vähennykset tilikaudella -140 000,00 0,00 Hankitameno 31.12. 19 764 763,81 17 015 716,66
Osakkeet ja osuudet kpl Osuus kaikista Kirjanpidollinen Kirjanpitoarvo osakkeista vasta-arvo, Kesko Oyj A 2 628 533 2,00 13 237 835,69 Kesko Oyj B 363 238 2,00 6 012 231,39 Kesko Oyj yhteensä 2 991 771 3,04 % 19 250 067,08 Valluga-sijoitus Oy *) 1 980 30,00 % 168,19 404 240,35 Vähittäiskaupan Tilipalvelu VTP Oy *) 30 30,00 % 110 456,38 Osakkeet ja osuudet yhteensä 19 764 763,81 Tilikauden voitto Oma pääoma *) Valluga-sijoitus Oy, Helsinki 1 265 890,50 33 455 937,01 *) Vähittäiskaupan Tilipalvelu VTP Oy, Helsinki 689 519,60 1 372 750,92 1.1. - 31.12.2009 1.1. - 31.12.2008 9) Pitkäaikaiset saamiset Lainasaamiset Vähittäiskaupan Tilipalvelu VTP Oy:ltä 195 000,00 375 004,00 Yhteensä 195 000,00 375 004,00 10) Lyhytaikaiset saamiset Lainasaamiset Kesko Oyj:ltä 15 370 592,67 13 134 332,82 Lainasaamiset Vähittäiskaupan Tilipalvelu VTP Oy:ltä 180 004,00 193 332,00 Myyntisaamiset 29 122,43 48 684,10 Muut saamiset 594 696,08 379 817,19 Siirtosaamiset 241 264,71 873 555,85 Yhteensä 16 415 679,89 14 629 721,96 11) Siirtosaamiset Verosaamiset 171 073,80 670 123,98 Korkosaamiset, Oulun OP 56 865,73 181 927,20 Muut siirtosaamiset 13 325,18 21 504,67 Yhteensä 241 264,71 873 555,85
1.1. - 31.12.2009 1.1. - 31.12.2008 12) Rahoitusarvopaperit Markkina-arvo 31.12. 15 071 542,63 14 280 000,00 Kirjanpitoarvo 31.12. 15 071 542,63 14 280 000,00 Erotus 0,00 0,00 13) Oma pääoma Osakepääoma 1.1. ja 31.12. 800 000,00 800 000,00 Vararahasto 1.1. ja 31.12. 1 261 409,45 1 261 409,45 Käyttörahasto 1.1. 12 279 416,97 12 279 416,97 Siirto voittovaroihin 12 279 416,97 0,00 Käyttörahasto 31.12. 0,00 12 279 416,97 Edellisten tilikausien voitto 1.1. 38 288 896,08 36 104 508,99 Siirto käyttörahastosta 12 279 416,97 0,00 Tilikauden voitto 3 157 046,74 2 184 387,09 Voittovarat 31.12. 53 725 359,79 38 288 896,08 Oma pääoma yhteensä 55 786 769,24 52 629 722,50 Laskelma voitonjakokelpoisista varoista 31.12. Käyttörahasto 0,00 12 279 416,97 Edellisten tilikausien voitto 38 288 896,08 36 104 508,99 Siirto käyttörahastosta 12 279 416,97 0,00 Tilikauden voitto 3 157 046,74 2 184 387,09 Yhteensä 53 725 359,79 50 568 313,05 14) Tilinpäätössiirtojen kertymä Kokonais- ja sumu-poistojen kertynyt erotus tilikauden alussa 2 962,59 3 758,88 Poistoeron vähennys tilikauden aikana -771,72-796,32 Poistoero tilikauden lopussa 2 190,87 2 962,56 15) Siirtovelat Palkat 85 317,03 82 779,16 Vakuutukset 13 586,59 13 319,66 Muut siirtovelat 716,65 225,35 Yhteensä 99 620,27 96 324,17
1.1. - 31.12.2009 1.1. - 31.12.2008 Muut liitetiedot Takaukset muiden puolesta Rahalaitosluotot 167 011 950 141 714 568 Tililuotot 164 270 636 164 450 138 Toiminnalliset takaukset 1 533 096 1 087 898 Yhteensä 332 815 682 307 252 604 Leasingvastuut Leasingvastuut 31.12.2009 5 378,96 16 136,87 Seuraavalla tilikaudella maksettavat 5 378,96 10 757,91 Myöhemmin maksettavat 0,00 5 378,96 TILINPÄÄTÖKSEN LAADINTAPERIAATTEET Noudatetut arvostus- ja jaksotusperiaatteet Aineettomat ja aineelliset hyödykkeet on merkitty taseeseen hankintamenoon vähennettynä suunnitelman mukaisilla poistoilla. Suunnitelman mukaiset poistot on laskettu tasapoistoina alkuperäisestä hankintamenosta. Koneiden ja kaluston osalta poisto on laskettu 25 %:n menojäännöspoistona. Menojäännöspoisto Koneet ja kalusto 25 % menojäännöksestä. Tasapoisto Atk-ohjelmat 5 vuotta Rahoitusomaisuusarvopaperit on merkitty taseeseen hankintamenoon tai sitä alempaan todennäköiseen luovutushintaan.
VOITONJAKOEHDOTUS Laskelma voitonjakokelpoisista varoista 31.12.2009 Edellisten tilikausien voitto 38.288.896,08 Siirto käyttörahastosta voittovaroihin 12.279.416,97 Tilikauden voitto 3.157.046,74 Yhteensä 53.725.359,79 ============= Tämän hallitus ehdottaa käytettäväksi seuraavasti: Osinkoa osakkeenomistajille ei jaeta. Voittovarojen tilille jätetään 53.725.359,79 Yhteensä 53.725.359,79 ============= TOIMINTAKERTOMUKSEN JA TILINPÄÄTÖKSEN PÄIVÄYS JA ALLEKIRJOITUKSET
TILINTARKASTUSKERTOMUS
OSOITTEET JA PUHELINNUMEROT Vähittäiskaupan Takaus Oy Postiosoite Satamakatu 3, 00160 Helsinki Käyntiosoite Kruunuvuorenkatu 4, 00160 Helsinki Puhelin (09) 175 019 Telefax (09) 661 625 Fagerström Tom, toimitusjohtaja...01053 22874 Grön Tiina, back office toimihenkilö...01053 22971 Kelloniemi Katja, back office toimihenkilö...01053 22141 Pölönen Erja, talous ja kirjanpito...01053 22766 Rinne-Kanto Mika, controller...01053 22237 Setälä Antti, kenttäpäällikkö...01053 22532 Toivonen Juhana, lakimies...01053 22969 Währn Heidi, back office toimihenkilö...01053 22056 Vähittäiskaupan Takaus Oy:n asiamiesverkoston muodostavien Kesko-konserniin kuuluvien toimialayhtiöiden aluekeskusten ja valtakunnallisten luottoyksiköiden osoitteet ja puhelinnumerot: RUOKAKESKO OY Etelä-Suomen aluekeskus, Helsinki Suuryksiköt, Helsinki Satamakatu 3 Satamakatu 3 00016 Kesko 00016 Kesko puh. 01053 22 378 puh. 01053 22 395 Itä-Suomen aluekeskus, Kuopio Länsi-Suomen aluekeskus, Tampere Siunauskappelintie 2 Jokipohjantie 28 PL 127 PL 330 70701 Kuopio 33101 Tampere puh. 01053 29 220 puh. 01053 25 557 Pohjois-Suomen aluekeskus, Oulu RAUTAKESKO OY Äimäkuja 6 Tikkurilantie 10 PL 16 PL 75 90401 Oulu 01301 Vantaa puh. 01053 30b 261 puh. 01053 20 337 Kesko Oyj:n käyttötavarakaupan tytäryhtiöt (Musta Pörssi Oy, Intersport Finland Oy, Kenkäkesko Oy) Luottoyksikkö Kutojantie 4 02630 Espoo puh. 01053 39 384
Postiosoite: Satamakatu 3, 00160 Helsinki Käyntiosoite: Kruunuvuorenkatu 4, 00160 Helsinki Puhelin: (09) 175 019, Telefax (09) 661 625 www.vahittaiskaupantakaus.fi