MOOTTORIPYÖRIEN VAKUUTUSMAKSUT 2015 Vertailen tässä artikkelissa moottoripyörien vakuutusmaksuja tulevalle ajokaudelle. Mitä muutoksia kokonaisuudessaaan tapahtui, ja mitkä niistä kannattaa huomioida tulevana kautena. Jutussa pohdin mm. seuraavia asioita: Yhtiökohtaiset maksutason muutokset S-Bonus yhtiön vaihtuminen Kilvettömien motocross- ja enduropyörien maksutason muutokset Peräkärryn ja siellä olevan moottoripyörän lukitseminen Missä moottoripyörä kannattaa vakuuttaa? Keskitätkö vai hajautatko harkiten? Maksutason muutokset yhtiöittäin Muutosten vertailu perustuu vakuutusyhtiöiden (tai heidän laskureiden) antamiin hintatietoihin. Keskiarvot ovat tekemäni, 50 pyörää sisältävän taulukon yhteenlasketuista luvuista. Taulukko on koottu erilaisista Suomessa rekisterissä olevista käyttöpyöristä. Vakuutusyhtiöiden hinnat on laskettu rekisterinumerolla yksilöidyillä moottoripyörillä, eli ne ovat keskenään vertailukelpoisia. Samaa taustamateriaalia olen käyttänyt 20 vuoden ajan, ja luetteloa on päivitetty (vuosien saatossa) tapahtuneilla mallimuutoksilla. Rakenne vertailuryhmässä on ollut koko ajan sama. Ryhmä muodostuu sport-, perus-, customja matkapyöristä. Hinnat laskettu mies 50v Helsinki, lähtöbonuksin. Maksut neljässä erässä. Folksam oli viime vuonna edullisin vakuutusyhtiö. Tälle vuodelle se on tehnyt hinnan tarkistuksia maltillisesti. Folksamin liikennevakuutukset nousivat n. 7% ja kasko n. 5%. Fennian liikennevakuutusten maksut nousivat 15%, joka oli korkein liikennevakuutuksen hinnan korotus viime vuoteen verrattuna. Kaskon hintamuutos oli +3%. Aiempina vuosina Fennia on kuulunut kalleimpaan kolmannekseen. Kokonaisuus tulee hinnaltaan kilpailukykyiseksi vain kaskovakuutuksen alennuksen avulla, jonka on oltava huomattava. Pohjolan liikennevakuutuksen hinta nousi 5% ja kasko 9%. Hinnan korotukset noudattavat Pohjolalle tyypillistä linjaa ja yhtiö sijoittuu vertailussa keskikastiin. Pohjola myöntää vain ajokausivakuutusta, jota ei saa seisomaan. Vakuutuksen saa katkaistua palauttamalla kilvet katsastuskonttorille ja rekisteröimällä sen uudelleen, kun pyörän ottaa liikenteeseen. Järjestely tuntuu hankalalta, mutta moni on valinnut tämän toimintatavakseen. Tähän perusteena on mm. OP-bonusten hyödyntäminen vakuutusmaksuissa. Ifin taulukosta puuttuu muutama pyörä, koska he eivät ehtineet toimittaa materiaalia Moto1-lehti nro 1/15 sivut 19-23
ajoissa. Etsin hintatiedot heidän laskurilla. Laskuri antaa nettialennuksen ensimmäiselle vuodelle. Korjasin hinnan vertailukelpoiseksi. If on useasti kallein ja muutamassa halvin vaihtoehto. Yhtiön hinnoista ei voi sanoa yleispätevää ohjetta vaan se on pyöräkohtainen. Ifistä saa myös seisontaajallisen vakuutuksen. Ifin kaskovakuutuksen rataehto on paras. Omavastuu radalla on 3 x perusomavastuu / 20% vahingon määrästä. If korotti liikennevakuutuksen maksuja 11% ja alensi kaskon maksuja 4%. LähiTapiola on kaikissa tapauksissa tytäryhtiötään Turvaa edullisempi vaihtoehto. Yhtiö nosti liikennevakuutuksen hintoja 3% ja kaskon hintoja 8%. Kun molemmat yhtiöt kuuluvat LähiTapiola-ryhmään, olettaa niiden vakuutusmaksujen olevan samat. Kysymyksessä on kuitenkin yhtiöryhmän eri jakelukanavat. Monikanavaisuus / moniyhtiöisyys nähdään markkinoinnissa etuna, jolla saavutetaan suurempi yhteenlaskettu markkinaosuus (1+1 > 2). Tästä esimerkkinä Stockmann, jolla on vaateketjuina mm. Stockmannin omat tavaratalot, Seppälä ja Lindex. Kukin konsepti on suunnattu eri kohderyhmälle (segmentille). LähiTapiola ryhmässä tilanne on samankaltainen. Turva panostaa eri liittojen ja järjestöjen jäsenkuntaan, kun LähiTapiola on (asiakassegmenttien kannalta) yleisyhtiö. Uusi iso kohderyhmä LähiTapiolalle on S-Bonus asiakkaat, sillä ko. etu siirtyi Ifin vakuutuksista LähiTapiolan vakuutuksiin. S-Bonus asiakkaita on Suomessa kaikkiaan 1,8 milj. joten pienestä asiakaspotentiaalista ei ole kysymys. Suurempi ongelma on asiakaspotentiaalin hyödyntäminen. S-Bonusta kertyy ostosten määrästä riippuen 1-5 %. Vertailtaessa vakuutusmaksuja ei kannata tuijottaa vain bonusten kertymää, vaan laskea euroina mitä mistäkin maksaa. Useana vuonna tekemieni keskittämisvertailujen edullisimpana vaihtoehtona on ollut harkittu hajauttaminen. Näin tehden säästää satasia vuodessa. Oma säästöni on 1200 1300 euroa (n. 30%) vuodessa verrattuna keskittämisvaihtoehtoon. Hajauttamisessa on tiedettävä mitä vakuuttaa, jotta välttyy turhilta päällekkäisyyksiltä. LähiTapiolan ja Turvan välisessä (moottoripyörä) hintavertailussa voitto meni LähiTapiolalle. Kokonaisuutena se oli 3,4% Turvaa edullisempi. Liikennevakuutuksessa etu Lähi- Tapiolalla oli 4,5 19,2% pyörämerkistä riippuen. Kaskossa Turva oli edullisempi. Hintaero oli 9,4%. Mikäli vakuutukset haluaa pitää tässä yhtiöryhmässä, kannattaa liikennevakuutus ottaa LähiTapiolasta ja kasko Turvasta. Tähän näiden yhtiöiden väliseen vertailuun en ottanut mukaan Turvan liittoalennuksia tai LähiTapiolan S-Bonuksia, koska yksilöllisyys sekoittaa tuolloin liikaa vertailua. Turva on emoyhtiötään kalliimpi. Yhtiö on kuitenkin pudottanut (ainoana) liikenne- ja kaskovakuutusten hintoja. Tosin Turva tekee hinnan tarkistukset keväämmällä, joten tilanne voi kesäkuussa olla toinen. Liikennevakuutuksen hinta muutos on 5% ja kaskon 2%. Muiden yhtiöiden hinnan nousujen ja omien hinnan alennusten kautta Turvan hinnat ovat aikaisempaa kilpailukykyisempiä, joskaan ne eivät pääse edullisimpaan kolmannekseen. Toisaalta vuosi sitten Turva nosti hintojaan merkittävästi. Nyt heiluriliike tulee vähän alaspäin. Pohjantähti. Aiempina vuosina en saanut Pohjantähden hinnoista vertailutietoa, joten sen hinnan muutoksista ei minulla ole tarkkaa tietoa. Hevosmiesten tietotoimisto kertoi yhtiön olleen edullinen. Nyt tilanne on toinen. Poh- Yhtiö Folksam Fennia liik. kasko YHT. liik. kasko YHT. BMW K 1300 GT 1300 790 747 1537 1501 891 2392 1600 GTL 717 572 1289 1090 541 1631 S 1000RR 1007 966 1973 1501 891 2392 R1200RT 693 448 1141 1090 527 1617 F800ST 677 441 1118 1090 541 1631 Harley-Davidson Sporster XL 883N Iron 613 250 863 936 320 1256 Dyna 1600 Wide Glide 629 277 906 936 314 1250 HONDA Pan European 1300 677 394 1071 1090 447 1537 CBR 1000RR Fireblade 1007 1080 2087 1501 765 2266 VFR 800 X Crossrunner 693 501 1194 1090 457 1547 Deauville 700 ABS 629 310 939 936 287 1223 CBF600S 661 393 1054 1090 457 1547 CBF1000 S 693 448 1141 1090 447 1537 VT 750 Shadow 597 250 847 936 287 1223 KAWASAKI ZZR 1400 1007 1080 2087 1501 765 2266 ZX10R 1007 1080 2087 1501 765 2266 Ninja ZX6R, 25 kw 838 966 1804 936 287 1223 Z 750 717 572 1289 1090 457 1547 ER-6n 661 393 1054 1090 457 1547 VN 1700 Classic 613 286 899 936 287 1223 VN 900 Custom 597 224 821 936 283 1219 MOTO GUZZI Sport 1200 677 394 1071 988 527 1515 California EV 629 277 906 849 309 1158 SUZUKI GSX 1300R Hayabusa 1007 1136 2143 1501 765 2266 GSX-R 1000 1007 1080 2087 1501 765 2266 GSX-R 750 1007 966 1973 1501 746 2247 GSX-R 600 838 966 1804 1501 765 2266 GSF 1250 SA Bandit 677 441 1118 1090 457 1547 DL650 V-Strom 645 345 990 936 287 1223 YAMAHA FJR 1300 758 704 1462 1090 457 1547 YZF-R1 1007 1080 2087 1501 765 2266 VMX 1700 838 865 1703 1501 746 2247 XSV 1300 Midnight Star 613 286 899 936 287 1223
Turva Pohjola If LähiTapiola Pohjantähti liik. kasko YHT. liik. kasko YHT. liik. kasko YHT. liik. kasko YHT. liik. kasko YHT. 1180 615 1795 859 1170 2029 858 596 1453 1066 657 1723 1322 602 1924 1029 570 1599 773 882 1655 931 609 1540 1273 556 1829 1688 664 2352 908 1353 2261 1557 1641 3198 1518 710 2228 1690 1061 2751 962 528 1490 751 756 1507 502 438 940 871 565 1436 1192 472 1664 900 490 1390 751 778 1529 524 417 941 816 524 1340 1138 419 1557 790 423 1214 643 391 1034 967 436 1402 756 469 1225 972 295 1267 962 528 1490 676 474 1150 746 560 1306 917 585 1501 1072 376 1448 962 528 1490 730 670 1400 607 723 1330 917 585 1501 1169 453 1622 1688 664 2352 908 1438 2346 2624 2432 5057 1598 734 2332 1581 921 2502 900 490 1390 751 800 1551 816 524 1340 1156 436 1592 790 394 1184 676 487 1163 559 356 914 718 422 1140 999 307 1306 790 394 1184 713 612 1325 756 437 1193 1077 361 1438 1029 570 1599 751 756 1507 917 585 1501 1194 471 1665 742 394 1136 643 401 1044 643 311 954 711 437 1147 947 277 1224 1180 615 1795 908 1396 2304 749 892 1641 1066 657 1723 1493 804 2297 1688 664 2352 908 1396 2304 2551 2232 4783 1518 710 2228 1672 1042 2714 1266 570 1836 908 1438 2346 718 761 1479 980 543 1523 1297 563 1860 790 394 1184 773 882 1655 721 528 1249 756 437 1193 1186 458 1644 790 394 1184 713 629 1342 718 479 1197 718 422 1140 1076 364 1440 962 528 1490 659 435 1094 767 600 1367 917 585 1501 1051 362 1413 790 423 1214 643 381 1024 939 408 1347 756 469 1225 954 282 1236 1266 615 1881 751 756 1507 681 463 1144 980 630 1610 1179 460 1639 843 455 1298 676 436 1112 769 368 1137 805 504 1310 1051 345 1396 1569 718 2287 908 1467 2375 784 913 1698 1487 793 2280 1508 835 2343 1688 664 2352 908 1396 2304 2551 2232 4783 1598 734 2332 1591 929 2520 1266 570 1836 908 1353 2261 1381 1228 2609 1202 630 1833 1433 711 2144 1266 570 1836 908 1396 2304 1386 1254 2640 1202 630 1833 1314 576 1890 1102 615 1717 730 709 1439 980 630 1610 1174 464 1638 843 423 1266 697 559 1256 765 453 1218 1051 345 1396 1029 570 1599 816 1066 1882 907 757 1663 931 609 1540 1265 551 1816 1688 664 2352 908 1438 2346 2624 2432 5057 1598 734 2332 1587 929 2516 1460 777 2237 908 1353 2261 1225 767 1992 1447 739 2186 900 490 1390 659 435 1094 859 543 1402 1037 349 1386 Kaskon omavastuu vaihtelee yhtiöittäin 150-300 euron välillä. Laskuperusteet: Mies 50 v. Helsinki. Bonus liikenne 20 % ja kasko lähtöbonuksin. Vakuutusmaksut ilman keskittämisalennuksia 4:ssä erässä
jantähti oli vertailun kallein yhtiö. Yhtiö oli useimmissa esimerkeissä kallein ja muissa se kuului kalleimpaan viidennekseen. Yhtiö toimii koko maassa ja sillä on lähes 40 palvelupistettä Helsingistä Sodankylään. Yhtiön vertailua vaikeuttaa myös se, että sen nettisivujen antama hintainformaatio on muihin yhtiöihin verrattuna vähäistä. Eri vakuutusten osalla kehotetaan täyttämään tarjouspyyntö tai olemaan yhteydessä palvelukonttoriin. Peräkärryjen lukitseminen ja pyörä kärryssä Kilvettömillä pyörillä ajavat, jotka kuljettavat pyörää peräkärryssä kannattaa huomioida pari asiaa kärryn lukitsemisessa. Vakuutusyhtiöt ovat ottaneet ehtoihinsa tai suojeluehtoihinsa aisalukon käyttöpakon. Aisalukko on oltava vetopäässä aina, kun kärryä säilytetään muualla kuin lukitussa autotallissa. Tilannetta ei korjaa edes lukittu ja aidattu alue. Mikäli aisalukko on määritelty ehdoissa, evätään kärryn korvaus (helposti) kokonaan. Jos pyörä on lukittu kärryyn, tai kärryn sisään, eikä siinä ole erillistä virta- ja ohjauslukkoa tulee korvauksesta riita vakuutusyhtiön kanssa. Yksi tämänkaltainen tapaus on menossa oikeuden ratkaistavaksi. Kyseisessä tapauksessa korvauksen epäämisen perusteena on aisalukon puuttuminen. Kärry pyörineen oli varastettu kameravalvotulta alueelta. Vakuutusyhtiöiden kannan ymmärtää, sillä mikään ei ole helpompaa kuin ottaa kärry p-alueelta tai kadunvarresta auton koukkuun ja ajaa pois. Mikäli kysymyksessä on yleinen alue, ei kukaan kiinnitä asiaan huomiota. Varastaminen on erittäin helppoa. Kärryn voi aina muuttaa omavalmisteeksi ja rekisteröidä uudelleen. Laki edellyttää kaikkiin maastoajoneuvoihin liikennevakuutusta (runkonumeron perusteella) mutta sitä ei käytännössä valvota. Harrastajan ei kannata laittaa kärryyn mitään merkkejä, joista ohikulkija voisi päätellä kärryssä olevan moottoripyörä. Kilvettömät pyörät ovat yleistyneet, ja jokaisella (varsinkaan isoissa kaupungeissa) ei ole tallia missä pyörää säilyttää. Tuolloin ne säilytetään lukitussa kärryssä p-alueella. Omassa pysäköintiruudussa oleva kärry on helppo ottaa auton perään, kun innostuu lähtemään metsäpoluille tai radalle ajamaan. Enduropyörien vakuutukset Useat vakuutusyhtiöt muuttivat rekisteröimättömien ajoneuvojen maksuperusteita vuonna 2014. Yhtiöiden tavoitteena on saada rekisteröimättömien moottoripyörien vakuutusmaksut vastaamaan todellista vahinkoriskiä. Uusi hinnoittelu koskee 1.1.2014 jälkeen otettuja, rekisteröimättömien moottoripyörien vakuutuksia. Aiemmin rekisteröimättömät moottoripyörät kuuluivat samaan kategoriaan mönkijöiden ja moottorikelkkojen kanssa. Vanhan vakuutuskannan hinnankorotuksia säätelee kuluttajasuoja, joka ei mahdollista satojen prosenttien maksukorotuksia. Aggressiiviset hintamuutokset voidaan tehdä vain uuteen vakuutuskantaan. Mikäli henkilö vaihtaa kilvettömän pyörän toiseen, hänen vakuutusmaksut nousevat huomattavasti. Hankkiessa kilvetöntä pyörää, kannattaa etsiä myös kilvellisiä. Näiden korkeamman hankintahinnan saa kompensoitua edullisemmilla vakuutusmaksuilla. Samoin sillä on parempi jälleenmyyntiarvo verrattuna kilvettömään pyörään. Kisapyörät on asia erikseen. Muutoksen takana on lajin korkea loukkaantumisriski. Ifin tilastojen mukaan rekisteröimättömien moottoripyörien liikennevakuutusten henkilövahinkoriski on henkilöautoon verrattuna yli 60-kertainen. Lisääntyneet henkilövahingot johtuvat pyörien käyttöympäristöstä. Rekisteröimättömillä moottoripyörillä ajetaan metsissä, jäällä ja moottoriradoilla. Pelkästään käyttötarkoitus ja ympäristö nostavat vahinkoalttiuden uudelle tasolle. Varsin moni käyttäjistä on juuri aloittanut uuden harrastuksen, eli taidot eivät ole vielä riittävällä tasolla. Sama ilmiö havaittiin rekisteröityjen moottoripyörien vakuutuksien maksuissa, kun suuret ikäluokat, joiden kortti oikeutti ajamaan moottoripyörää hankkivat itselleen sellaisen. Pelkkä ajokortti ei ole tae moottoripyörän ajotaidosta. Myös liikennekäyttöön rekisteröityjen enduropyörien vahinkomäärä on kasvanut. Aiemmin matkaenduron suhteellinen Peräkärryssä tulee käyttää aisalukkoa, mikäli haluaa välttyä korvausriidoilta vakuutusyhtiön kanssa. Pyörän lukitus. Kuomun lukitus. hintataso oli nykyistä alhaisempi. Pyörien lukumäärän kasvu on johtanut myös niiden vakuutusmaksujen nousuun. Harva tunnustaa, että hiekkatiellä ajaminen on erilaista kun pikitiellä ajaminen. Ajotaito soralle on hankittava maltilla ja ajan kanssa. Enduro / Motocross moottoripyörän vakuutusmaksut Pohjola LähiTapiola If Fennia Pohjantähti Folksam / Aktia Liikenne Osakasko Liikenne Osakasko Liikenne Osakasko Liikenne Osakasko Liikenne Osakasko Liikenne Osakasko 1046 140 1066 180 5920 44 2500 284 1435 110-190 2433 80
Mistä yhtiöstä vakuutus? Yleisesti edullisin Vakuutusyhtiöistä Folksam on edullisin vaihtoehto. Yhtiö oli lähes kaikissa moottoripyörissä halvin vakuuttaja. Muina vaihtoehtoina LähiTapiola tai Pohjola. Näiden kohdalla vaihtoehto on hyvin tapauskohtainen. Mikäli sinulla on OP-bonuksia voittaa Pohjola muut mennen tullen. LähiTapiolan (kuten Turvankin) vakuutuksen saa seisomaan, mikä parantaa sen hintakilpailukykyä. Hyödyntämällä seisonta-ajan mahdollisuutta maksat vain todellisesta ajokaudesta. Rataharrastajat Rataharrastajilla vaihtoehdot ovat If tai LähiTapiola. Ainoastaan näiden yhtiöiden vakuutukset ovat radalla voimassa. Näistä Ifin omavastuu on alhaisempi (If 20% vahingon määrästä LähiTapiola 50%). Turvan vakuutus on myös voimassa radalla, mutta sen hinta on kalliimpi kuin LähiTapiolalla. Alle 125 cc Piikkien omistajien vaihtoehto on edelleen OP-Pohjola. OP-Pohjolan liikenne ja kasko on lähes 70% halvempi kuin kalleimman yhtiön eli Pohjantähden. Kun Pohjolan vakuutuksien yhteishinta (liikenne ja kasko) on 748, maksaa Pohjantähden pelkkä liikennevakuutus 1851 ja koko paketti 2189. Ero on huima, joten kauan ei tarvitse miettiä mihin piikin vakuutukset vie. Toisena on Folksam liikenne 615 ja kasko 181 yht. 796. Useammat pyörät Mikäli sinulla on useampia pyöriä vaihtoehdot ovat Fennia, If, LähiTapiola ja Turva. LähiTapiola on minun valintani. Turva on lähellä perässä, mutta se on emoyhtiötään kalliimpi. Fennia ja If pärjäävät yksittäistapauksissa. Nämä yhtiöt tarjoavat seisonta-aika mahdollisuuden. Pohjolalla vakuutuksen katkaiseminen tarkoittaa väliaikaista rekisteristä poistoa. Pohjola pärjää vertailussa, jos viet kilvet konttorille, koska sen maksu sisältää vähiten kiinteäluontoisia osia. Alle 25 kw Matalatehoisissa, alle 25 kw pyörissä Fennia on halvin vaihtoehto. Itse ottaisin vakuutuksen tuolta. Kilvettömät endurot Kilvettömissä pyörissä matka suuntautuu Pohjolan konttoriin. Heidän maksutasonsa on edullisin. Muista päättää enduron liikennevakuutus silloin kun et käytä sitä. Vakuutusta ei saa seisomaan, mutta sen voi aina lopettaa. Tee vakuutus uudestaan kun lähdet ajamaan. Muutoin vakuutusmaksu on päätä huimaava. Rekisteröimättömän enduron liikennevakuutuksen maksu vuodessa vaihtelee 1100 6000 euron välillä. Ainut tapa säästää liikennevakuutuksen maksuissa on päättää se siksi aikaa, kun pyörä ei ole käytössä / ajossa. Kannattaako keskittäminen? Keskittämällä vakuutukset samaan yhtiöön saa tiettyjä etuja. Näitä on mm. lukumäärä alennukset. Alennusten määrä vaihtelee paljon ja niiden taloudellinen hyöty on kyseenalainen. Parhaan keskittämisedun saa OP-bonuksilla. Pankkiliikenteen bonukset voi käyttää vakuutuksiin, jolloin ne alentavat suoraan vakuutusmaksuja. Itse olen hallitun hajauttamisen kannattaja. Pidän esim. sen verran vakuutuksia Pohjolassa kun minulle kertyy vakuutuksissa hyödynnettäviä OP-bonuksia. Muut vakuutukset kilpailutan 2-3 vuoden välein. Nämä vakuutukset vien siihen yhtiöön, josta saan ne edullisimmin. Kilpailutuksesta jätän sairauskulu-, vapaaehtoisen eläke- ja eräät vanhat kuoleman varalle otetut henkivakuutukset. Mikäli kilpailutat omia vakuutuksiasi paneudu niiden sisältöihin huolellisesti. Pelkällä Exel-taulukolla et saa riittävää selvyyttä asioista. Kilpailuttamisessa ja päätöksenteossa kannattaa kriittisesti tarkastella tarvitseeko jotain turvaa vai ei (Esim. matkustajavakuutuksen voimassaolo myös kotimaassa). Tästä turvasta maksat helposti vuodessa 50-60 lisää. Vakuutuksen voimassaolossa on kuitenkin rajoituksia, jotka poissulkevat mm. kesämökillä olon, kotipaikkakunnan jne. Mikäli sinulla on tapaturmavakuutus ja lisäksi vielä sairauskuluvakuutus on ko. osio turha. Samoin perusterveydenhuolto toimii Suomessa kohtalaisen hyvin. Omat vakuutukseni ovat viidessä eri yhtiössä. Osaa näistä ei kannata siirtää ja osa on aktiivisen kilpailuttamisen kohteena. Vuodessa säästän tekemälläni ratkaisulla n. 1 200 keskittämiseen verrattuna. Keskittäminen on siis helppo ratkaisu, mutta ei aina edullisin vaihtoehto. Hajauttamalla hyödynnät parhaat tarjoukset eri yhtiöistä. Piikkikuski saa edullisimman vakuutuksen Pohjolasta. Ero kalleimpaan yhtiöön on huima, 1441 euroa. Westy alias Tapsa Vesterinen Honda 125 cc vm. 2013 vakuutusmaksut Pohjola Turva LähiTapiola If Fennia Folksam / Aktia Pohjantähti liik. kasko yht. liik. kasko yht. liik. kasko yht. liik. kasko yht. liik. kasko yht. liik. kasko yht. liik. kasko yht. 490 258 748 1010 509 1519 846 489 1335 986 589 1575 1114 395 1509 615 181 796 1851 338 2189 Hinnat laskettu: Ikä 16 v. Asuinpaikka Helsinki. Lähtöbonuksin.