Talous- ja velkaneuvonta Kirsi Karttunen 1
Historiaa Alkanut lamavuosien yksityishenkilön velkojen selvittämiseksi vuonna 1993 Laki talous- ja velkaneuvonnasta astui voimaan 1.9.2000 Aluehallintovirasto valvoo, että talous- ja velkaneuvontaa on riittävästi saatavilla sekä toimintaa. Aluehallintovirasto jakaa myös rahat toimintaa varten Kilpailu- ja kuluttajavirasto huolehtii yleisestä johdosta, ohjauksesta ja neuvojien koulutuksesta Kunnan ei ole pakko järjestää talous- ja velkaneuvontaa vaan sen voi tehdä myös joku muu taho Aluehallintoviraston on huolehdittava siitä, että jokaisessa kunnassa on saatavilla talous- ja velkaneuvontaa 2
Tampereen alueeseen kuuluvat Tampere, Lempäälä, Nokia, Ylöjärvi, Pirkkala, Vesilahti sekä 1.1.2016 Kangasala Vuonna 2006 lakiin lisättiin talous- ja velkaneuvojan kelpoisuusehdot. Tehtävään edellytetään alalle soveltuva korkeakoulututkinto sekä sellainen taito ja kokemus, jota tehtävän asianmukainen hoitaminen edellyttää Suomessa noin 130 talous- ja velkaneuvojaa. Eri nimikkeillä, talousneuvoja, velkaneuvoja sekä talous- ja velkaneuvoja Talous- ja velkaneuvonnan palvelut ovat maksuttomia kuntalaisille. Luottamuksellista, sitoo vaitiolo. Ei yhteyksiä muihin sosiaalitoimen alueisiin ilman asiakkaan lupaa. 3
4
Asiakkaita Kaiken ikäisiä Lähes kaikista sosiaaliluokista Työssä olevia työttömiä eläkeläisiä - opiskelijoita Laitapuolen kulkijasta DI ekonomi Velkaa voi olla hyvin vähän tai ei olleenkaan vaihtoehtoisesti sitten hyvin paljon Liittyy useimmiten jotain ikävää (päihteet, rikokset, avioero) Mielenterveysongelmat 5
Talous- ja velkaneuvonnan tehtävä Talous- ja velkaneuvoja voi toimia asiakkaan avustajana tai laatijana Avustaja Tekee hakemukset, neuvottelee velkojien kanssa Mukana koko prosessin ajan Laatii myös lausumat käräjäoikeuteen, selvittäjälle (määrätään velkajärjestelyn aloituspäätöksessä) Tarkistaa maksuohjelmat, sopimukset velkojien kanssa Mahdollinen avustaminen istuntokäsittelyssä Laatija Tekee hakemukset, prosessi jää tähän Ei avusta velallista muuten kuin suullisesti 6
Neuvojan tehtävänkuvaa Kartoitetaan asiakkaan kokonnaistilanne ja pyritään saamaan velkaja talousongelmalle ratakisu Asiakkaan taloudellinen tilanne Työssä, työtön, opiskelija, eläkkeellä, työllistymisen mahdollisuus, mahdollinen ammatillinen koulutus Käydään läpi vaihtoehtoja velkojen selvittämiseksi Kyselyt velkojille velan määrästä, mahdolliset maksusuunnitelmat, mistä velat ovat syntyneet Opastaa ja ohjata velallista Ensin saatava velkakierre poikki, ennen kuin lähdetään suunnitelmaan mitään järjestelyjä 7
antaa talousneuvontaa sitä tarvitseville miten saada kierre poikki vuokra, sähkö, vesi ensin ja elämiseen, sitten vasta veloille Luennot Koulut, työttömät, erilaisissa tapahtumissa, vankilassa, Tapahtumat esim. nuorten ilta, Fyrkaa ja fiilistä nuorille tarkoitettu 8
Velkojen järjestelystä Oma motivaatio, kiinnostus omia asioita kohtaan, on kaiken A ja O Kartoitetaan maksuvara suhteessa velkojen määrään Nuorella sekä työttömillä ei yleensä ole maksuvaraa Talous ensin tasapainoon Opetellaan siihen että ei velkaannuttaisi lisää Saadaan rahat riittämään seuraavaan tulopäivään Opastetaan hakemaan eri tukimuotoja, mikäli on tarvetta Vanhemmat, joskus liian avuliaita maksamaan lasten velkoja Kantapään kautta Kun ryhdytään toimiin asiakkaan puolesta, aina pyydetään valtakirja 9
Tilastoa vuodelta 2016 Tampereen talous- ja velkaneuvonnassa kävi 2 325 asiakasta, joista uusia asiakkaita 1 219. Velkajärjestelyhakemuksia käräjäoikeudelle 378 kpl. Takaushakemuksia Takuu-Säätiölle 41 kpl. 10
Sosiaalinen luotto Tampereen kaupungin valtuusto päätti 16.11.2015, että sosiaalinen luototus käynnistetään vuoden 2016 alusta. Rahaa budjetissa varattiin 500 000. Sosiaalisen luoton käsittely annettiin talous- ja velkaneuvonnan hoidettavaksi 11
Toukokuussa 2016 myönnettiin ensimmäinen luotto. Vuonna 2016 tuli 18 hakemusta sosiaalisesta luotosta, joista 17:sta myönnettiin luotto. Rahaa käytettiin luotojen maksuun 136 167,27. Keskimäärin noin 8 000 / luotto. Luotoilla maksettiin etupäässä velkoja. 12
Sosiaalisen luoton edellytykset Tamperelainen tarkoitettu pienituloisille ja vähävaraisille tavoitteena ehkäistä sosiaalista syrjäytymistä ja ylivelkaantumista myönnetään esim. velkojan järjestelyyn riittävä maksuvara (maksuvaraa laskettaessa käytetään samaa kaavaa kuin lakisääteisessä velkajärjestelyssä) luoton määrä enintään 10 000 13
takaisin maksuun max 5 vuotta luotosta peritään ainoastaan viitekorko ei marginaalia. Tämä tarkoittaa sitä, että luotolle ei nyt muodostu korkomenoja säännöllisiä tuloja, palkka, eläke, ansiosidonnainen päiväraha hakija pystyy maksamaan luoton takaisin luotosta tehdään merkintä luottotietoreksiteriin koko laina-ajalle 14
Sosiaalisen luoton hylkäämisperusteita hakijalla on velkaa yli 10 000 euroa hakijan maksuvara ei riitä luoton hoitamiseen hakijan tilanne ei ole riittävän vakiintunut hakija voi saada kohtuuhintaista luottoa normaaleilta luottomarkkinoilta hakijalla on realisoitavissa olevaa varallisuutta hakija saa toimeentulotukea 15
Tampereen talous- ja velkaneuvonta Talous- ja velkaneuvonnassa työskentelee johtava talous- ja velkaneuvoja Aki Jauro, 9 talous- ja velkaneuvojaa 3 sihteeriä 16
Ajanvaraus Ajanvaraus tapahtuu toimittamalla talous- ja velkaneuvontaan tiedot tuloista, menoista sekä tietoa veloista. Talous- ja velkaneuvonta puhelin 03 5656 6972 faksi 03 5656 5586 Puutarhakatu 2 A PL 487 33101 Tampere Ajanvaraus: ma - to klo 9.30-11.30 ja klo 13-14 Puhelinneuvonta: ma - to klo 13 14 S-Posti; velkaneuvonta@tampere.fi Henkilökohtaiseen tapaamiseen talous- ja velkaneuvojen kanssa ainoastaan ajanvarauksen kautta. 17
Linkkejä WWW.marttaliitto.fi WWW.kuluttajavirasto.fi WWW.takuu-saatio.fi WWW.asiakastieto.fi WWW.tampere.fi / talous- ja velkaneuvonta 18
Talous- ja velkaneuvoja Kirsi Karttunen Kiittää 19