VAKUUTUSTUTKINNON TENTTIKYSYMYKSIÄ: VASTUUVAKUUTUS VAKUUTUSTUTKINTO 169. SUORITUSTILAISUUS VASTUUVAKUUTUS 14.1.2015 Vastaus tulee tiivistetysti kirjoittaa sille varattuun tilaan. Vastaustilaa riittää! Vastaa siihen, mitä kysytään! Lue kysymys huolellisesti! Vastaa kokeeseen kirjan ja sen liitteiden perusteella, ei jonkin vakuutusyhtiön ehtojen tai korvauskäytännön perusteella. Lue huolella, koskeeko kysymys vahingonkorvausoikeutta vai vastuuvakuutuksen korvauspiiriä. 1. Autokorjaamo Oy:n juuri palkattu peltiseppä liukastuu lähikaupan rappusissa, koska kiinteistön omistaja on laiminlyönyt kiinteistön kunnossapitovelvoitteen, ja murtaa ranteensa. Kolmen viikon sairasloman vuoksi autokorjaamo joutuu siirtämään ja myös perumaan sovittuja töitä ja sen myötä menettää katetta 2500 euron arvosta. Selvitä korjaamon katemenetyksen korvattavuus kiinteistön vastuuvakuutuksesta. (2 p.) (Vastuuvakuutus s. 50) 2. Malliehdon mukaan yhden vahingon perusteella maksettavien korvausten yhteisenimmäismäärä on selvitys- ja oikeudenkäyntikustannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Arvioi tämän ehtokohdan sovellettavuutta vakuutussopimuslain pakottavuuden kannalta. (3 p.) (Vastuuvakuutus s. 116) 3. Mitkä tekijät vaikuttavat vahingonkorvauslain mukaan työntekijän korvausvelvollisuuden määrään, kun työntekijä aiheuttaa työssään virheellään tai laiminlyönnillään vahingon työtoverilleen tai sivulliselle? (3 p.) (Vastuuvakuutus s. 31) 4. Miksi vastuuvakuutus ei kata vakuutetun vahingonkorvauslain mukaista korvausvastuuta kokonaan? (3 p.) (Vastuuvakuutus s. 89) 5. Martin Maalaus Oy teki KOY:n omistaman hallin sisäseinien maalausurakkaa. Työ suoritettiin ruiskumaalauksena. Maalausurakka aloitettiin 400 m ²:n kokoisen hallin pohjoispäädystä, ja hallissa vuokralaisena olevan vaihtoautoliikkeen omistamat autot siirrettiin Martin Maalaus Oy:n antaman ohjeistuksen mukaisesti hallin pohjoispäädyn maalauksen ajaksi sen eteläpäätyyn. Maalisumu vaurioitti kuitenkin autojen pintoja. Vaihtoautoliike vaati korvausta autojen puhdistuskuluista Martin Maalaus Oy:ltä, joka siirsi asian käsiteltäväksi vastuuvakuutusyhtiöönsä, jossa toimit korvauskäsittelijänä. Perusteltu vastauksesi siitä, millainen tulee olemaan vastuuvakuutusyhtiön korvauspäätös asiassa. (3 p.) (Vastuuvakuutus s.125) 6. "Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin se korvataan vakuutuksenottajan muusta vastuuvakuutuksesta". Mitä em. ehtokohta tarkoittaa ja miten kahden eri yhtiöissä olevien vastuuvakuutusten voimassa ollessa menetellään vahinkokäsittelyssä? ( 3 p.) (Vastuuvakuutus s. 142)
7. Vilkkaat 11- ja 15-vuotiaat pojat innostuivat heittelemään lumipalloja naapurilähiön kerrostalon ikkunoihin. Tihutyöt saivat jatkua jonkin aikaa ennen kuin valpas taloyhtiön asukas sai pojat kiinni. Ikkunoita oli saatu rikki neljä kappaletta ja niiden korjaus tuli maksamaan 6000 euroa. Taloyhtiö ei aio painaa asiaa ns. villaisella, vaan vaatii nuoria vastuuseen. Poikien vanhemmat kääntyvät puoleesi neuvottomina seuraavilla kysymyksillä: - "Olemmeko me vanhemmat vastuussa, kun emme pidä nuorisoamme kurissa?" - "Joudutaanko koko 6000 euroa maksamaan?" - Eikö nyt mikään vakuutus korvaa näitä? Onhan meillä mm. kotivakuutukset, metsästäjän vastuuvakuutus ja muitakin." Miten neuvot vanhempia? Miten nuorten/vanhempien korvausvastuu määräytyy? Onko vakuutuksilla merkitystä, kun teot ovat tahallisia? (3 p.) (Vastuuvakuutus s. 20-21, 44, 46 ja 164) 8. Oikein vai väärin? (0,5 p / kohta, yht. 4 p.) a) Eläimen omistaja on ankarassa vastuussa eläimen aiheuttamasta henkilövahingosta. (s. 22) b) Henkilörekisterinpitäjä on ankarassa vastuussa taloudellisesta vahingosta, joka rekisteröidylle aiheutuu virheellisen tiedon käytöstä tai luovutuksesta. (s. 35) c) Vastuuvakuutuksesta perityn vakuutusmaksuveron voi vähentää ALV-laskelmassa. (s.108) d) Yhtiön talousjohtajan vastuu hänen työssään aiheuttamastaan vahingosta perustuu osakeyhtiölakiin. (s. 80) e) Tuotteen valmistaja ei ole tuotevastuulain mukaan vastuussa tuotteen puutteellisen turvallisuuden seurauksena aiheutuneesta henkilövahingosta, jos tuote oli varastettu valmistajalta ja myyty pimeillä markkinoilla. (s. 75) f) Vastuuvakuutuksen vakuutetulla ei ole pelastamisvelvollisuutta toiselle aiheuttamastaan vahingosta. (s. 178) g) Konsultin vastuuvakuutuksesta korvataan Suomessa vain varallisuusvahinkoja, kuten virheellisesti tehdyn kohteen muutoskustannuksia. (s. 153) h) Jos vakuutuksenottaja ja tämän sopimuskumppani ovat sopineet vahingon varalta korvaukseksi tietyn suuruisen sopimussakon, ei yksinomaan sopimukseen perustuvaa vastuuta koskeva rajoitusehto estä korvaamasta toiminnan vastuuvakuutuksesta todellisen vahingon suuruista määrää. (s. 131) oikein v 9. Asennusjampat Oy tilattiin kiinteistöyhtiö A:han tekemään maanalaisen viemäriputken uusiminen. Työssä kaikki ei onnistunut. Asennusjampat Oy:n asentajien virheiden takia:
viemärivettä tulvi kiinteistön kellariin viemärivettä tulvi naapuritalon kellariin. A vaati korvausta: a) kellarin kuivauksesta ja puhdistuksesta 6000 euroa (Vastuuvakuutus s. 120, 129-133) b) putken rikkomisesta 2000 euroa (Vastuuvakuutus s. 123) Naapuritalon omistaja vaati vahingonkorvausta c) kellarin kuivauksesta ja puhdistuksesta 5000 euroa. (Vastuuvakuutus s. 120) Asennusjampat Oy:llä oli toiminnan vastuuvakuutus. Arvioi korvausvaatimuksia vastuuvakuutusehtojen kannalta. Ovatko vaaditut korvaukset vakuutusturvan piirissä? (3 p.) VAKUUTUSTUTKINTO 168. SUORITUSTILAISUUS VASTUUVAKUUTUS 16.9.2014 Vastaus tulee tiivistetysti kirjoittaa sille varattuun tilaan. Vastaustilaa riittää! Vastaa siihen, mitä kysytään! Lue kysymys huolellisesti! Vastaa kokeeseen kirjan ja sen liitteiden perusteella, ei jonkin vakuutusyhtiön ehtojen tai korvauskäytännön perusteella. Lue huolella, koskeeko kysymys vahingonkorvausoikeutta vai vastuuvakuutuksen korvauspiiriä. 1. Rouva A oli viettämässä iloista shoppailuhetkeä Kauppakeskus Jakiksessa. Retki sai ikävän päätöksen, kun rakennuksen kattoikkuna selittämättömästä syystä irtosi ja putosi Rouva A:n päähän aiheuttaen A:lle vakavan henkilövahingon. Esitettyään myöhemmin korvausvaatimuksen Jakikselle, A sai Jakiksen vastuuvakuutusyhtiö B:ltä kohteliaan kirjeen, jossa todettiin, ettei Jakis ollut asiassa korvausvelvollinen. Perusteluinaan B esitti seuraavaa: Rakennus oli rakennettu asianmukaisesti ja kaikkia rakennusmääräyksiä noudattaen. Ikkunan irtoamissyytä ei myöskään ollut kyetty selvittämään. Näin ollen asiassa ei ollut osoitettu, että ikkunan putoamisen syynä olisi ollut Jakiksen tuottamus. Arvioi vastuuvakuutusyhtiön korvauspäätöksen asianmukaisuus. (3 p.) (Vastuuvakuutus s. 18 19) 2. Kerro, miten oikeus kilpailulain mukaiseen vahingonkorvaukseen vanhentuu. (2 p.) (Vastuuvakuutus s. 81) 3. Selitä, mitä adekvaattisuudella tarkoitetaan ja miten sitä sovelletaan vahingonkorvausoikeudessa. Mainitse myös esimerkki soveltamisesta. (3 p.) (Vastuuvakuutus s. 25) 4. Mitä vahingonkorvausoikeudessa tarkoitetaan myötävaikutuksella ja mitä se merkitsee vahingonkorvausvastuuta ja vahingonkorvauksen määrää arvioitaessa? (3 p.) (Vastuuvakuutus s. 41 42)
5. Mitä tarkoittavat kansainvälisissä vastuuvakuutuksissa seuraavat ehdot: (3 p.) DIC DIL DROP DOWN? (Vastuuvakuutus s. 106 107) 6. Vakuutusyhtiö on lähtökohtaisesti vapaa vastuusta, jos vahinko on aiheutettu tahallaan tai törkeällä huolimattomuudella. Mitä tämä käytännössä merkitsee yrityksen vastuuvakuutuksen kannalta? (3 p.) (Vastuuvakuutus s. 179) 7. Mitkä ovat vakuutuksenantajan tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset? (3 p.) (Vastuuvakuutus s. 175) 8. Heikki H. oli viettänyt helteistä heinäkuun viikonloppua mökillään Sysmässä. Heikki oli päättänyt ilahduttaa työkaverinsa kanssa oopperajuhlilla olevaa vaimoaan raivaamalla mökin pihapiirissä olevaa kasvillisuutta, mikä varjosti vaimon auringonottoa. Heikki oli urakoinut koko viikonlopun kuivia oksia karsien. Säästeliäänä miehenä Heikki päätti hävittää kuivat oksat polttamalla ne, ja hän lisäsi vielä pihalle tekemään nuotioon liiterissä viime kesästä asti olleet puretun laiturin laudat. Jotta Heikki saisi hoidettua oksien polttamisen ennen vaimon paluuta, kaatoi hän nuotioon palamisen nopeuttamiseksi vielä kanisterillisen bensaa. Alueelle oli annettu metsäpalovaroitus, ja tuli ryöstäytyikin käsistä tuhoten Heikin liiterin ja sen takana olleen naapurin parin hehtaarin metsäalueen ennen kuin palokunta ehti paikalle. Naapuri vaati Heikiltä korvauksia metsästä. Heikki siirsi naapurin korvausvaatimuksen käsiteltäväksi vastuuvakuutusyhtiöönsä ja vaati lisäksi korvauksia liiteristään. Toimit vakuutusyhtiössä korvauskäsittelijänä. Perusteltu vastauksesi siitä, miten Heikin vastuuvakuutusyhtiö tulee suhtautumaan korvausvaatimuksiin: a) naapurin metsän osalta? (Vastuuvakuutus s. 16 18, 179) b) Heikin liiterin osalta? (4 p.) (Vastuuvakuutus s. 163) 9. Oikein vai väärin? (0,5 p / kohta, yht. 3 p.) a) Raideliikennevastuulain mukainen vastuu on aina ankaraa. (Vastuuvakuutus s. 34) b) Alle 15-vuotias ei ole korvausvastuussa aiheuttamistaan vahingoista. (Vastuuvakuutus s. 20) c) Omistajan vastuu eläimen aiheuttamasta vahingosta on aina tuottamusvastuuta. (Vastuuvakuutus s. 22) d) Osakeyhtiö ei voi vaatia korvausta hallituksen jäseneltä, jos tälle on myönnetty vastuuvapaus. (Vastuuvakuutus s. 78 79) e) Vahingonkorvaussaatavan vanhenemisen katkaiseminen edellyttää kanteen nostamista. (Vastuuvakuutus s. 82) oikein väärin
f) Surmansa saaneen henkilön läheisellä on oikeus saada kärsimyskorvausta tuottamuksellisen rikoksen perusteella. (Vastuuvakuutus s. 54 55) 10. Vakuutusmeklari A Oy pyysi tarjousta vakuutusmeklarin vastuuvakuutuksesta vakuutusyhtiö B:ltä. Vakuutusyhtiö B kieltäytyi tarjouksen antamisesta. A lähetti B:lle kiukkuisen kirjeen, jossa vaati B:ta antamaan tarjouksen. Kirjeessään A totesi mm., että vastuuvakuutus on lakiin perustuva pakollinen vakuutus, koska vakuutusedustuksesta annetun lain mukaan vakuutusmeklaritoiminnan harjoittaminen edellyttää vastuuvakuutusta. A totesi edelleen kaikkien tietävän, että vakuutusyhtiö ei voi kieltäytyä myöntämästä tällaista lakisääteistä vakuutusta. Näin ollen A:n mukaan B:n oli pakko myöntää A:lle vastuuvakuutus. Miten arvioit tilannetta? (4 p.) (Vastuuvakuutus s. 168 171) VAKUUTUSTUTKINTO 167. SUORITUSTILAISUUS VASTUUVAKUUTUS 14.5.2014 Vastaus tulee tiivistetysti kirjoittaa sille varattuun tilaan. Vastaustilaa riittää! Vastaa siihen, mitä kysytään! Lue kysymys huolellisesti! Vastaa kokeeseen kirjan ja sen liitteiden perusteella, ei jonkin vakuutusyhtiön ehtojen tai korvauskäytännön perusteella. Lue huolella, koskeeko kysymys vahingonkorvausoikeutta vai vastuuvakuutuksen korvauspiiriä. 1. Miten vaikuttaa vakuutussopimuslain mukaan vastuuvakuutuksen vakuutuskorvaukseen se, jos vakuutettu on aiheuttanut vahingon a) alkoholin tai huumausaineen vaikutuksen alaisena? b) laiminlyönyt pelastamisvelvollisuuden? c) laiminlyönyt noudattaa vakuutukseen liitettyjä suojeluohjeita? 3 p. (Vastuuvakuutus s. 109 110) 2. Kun vastuuvakuutuksessa siirrytään ilmenemisperiaatteen mukaisesta vakuutuksesta tapahtumisperiaatteen mukaiseen vakuutukseen, aiheutuu vakuutusturvan kannalta jatkuvuusongelma. Millainen ongelma jatkuvuuden kannalta aiheutuu ja miten se voidaan vakuuttaessa ratkaista? 2 p. (Vastuuvakuutus s. 99 100) 3. Potilasvakuutus, lääkevahinkovakuutus ja lääkkeen tuotevastuuvakuutus voivat tulla sovellettavaksi lääkkeen aiheuttamissa henkilövahingoissa. Selitä näiden vakuutusten yleinen kattavuus tilanteessa, jossa sairaalapotilaalle annetaan oikea lääke oikeaan aikaan, mutta lääke aiheuttaa siinä olevan virheen vuoksi vakavan henkilövahingon. 3 p. (Vastuuvakuutus s. 180 182, s. 190 191 ja s. 145 146) 4. Määrittele, mikä on tuotevastuuseen liittyvä sarjavahinko, ja kerro, miten sarjavahinkoa käsitellään tuotevastuuvakuutuksessa (SVK:n malliehto) 3 p. (Vastuuvakuutus s. 146, 205)
5. Simo Seula lähti kesken keväisten puutarhatöidensä hakemaan kaupasta kahvimaitoa. Kaupasta palatessaan Simo liukastui ja kaatui liikkeen ulkopuolella tasanteella, joka oli sadevedestä liukas. Maitopurkki säilyi ehjänä, mutta kaatumisen seurauksena Simon oikea nilkka murtui ja tästä aiheutui sairaanhoito-, lääke- ja matkakuluja ja kovia kipuja ja mieliharmia Simolle. Oikea nilkka hoidettiin operatiivisesti paikallisessa sairaalassa. Simo oli sairauslomalla vahingon vuoksi 2,5 kuukautta. Simo vaati kiinteistön omistavalta kauppaliikkeeltä korvauksia sairaanhoitokuluista 550 euroa, korvausta ansionmenetyksestä 6090 euroa sekä korvausta kivusta ja särystä sekä tilapäisestä haitasta 2900 euroa. Kauppaliike totesi, ettei se voi mitään sille, että vettä kertyy sateella tasanteelle, ja siitä tulee siksi liukas. Kauppaliike lähetti Simon vaatimuksen vastuuvakuutusyhtiölleen tutkittavaksi. Arvio vakuutusyhtiön näkökulmasta Simon vaateita ja tapauksen korvattavuutta kaupan vastuuvakuutuksesta (mahdollisen korvausvastuun peruste ja vahinkojen korvattavuus perusteluineen, kun oletetaan vahinkojen määrä oikean suuruiseksi). 4 p. (Vastuuvakuutus s. s. 153, s. 54 56, 194 201) 6. Missä tilanteissa vahinkoa kärsinyt voi hakea korvausta suoraan vakuutusyhtiöltä vastuuvakuutuksesta? 3 p. (Vastuuvakuutus s. 112) 7. Miksi vastuuvakuutuksen malliehtoihin on otettu rajoitusehto, jonka mukaan vastuuvakuutus ei korvaa vakuutuksenottajan käytettävänä olevalle omaisuudelle aiheutunutta vahinkoa? 2 p. (Vastuuvakuutus s. 126) 8. Monivalinta, oikein vai väärin -kysymykset (0,5 p. / kohta, yhteensä 3 p.) a) Ilma-aluksen omistaja on tuottamuksestaan riippumatta vastuussa vahingosta, jonka aluksen käyttäminen ilmailuun aiheuttaa sivulliselle. (Vastuuvakuutus s. 30) b) Vesilaitoksen omistajan vastuu on ankaraa vastuuta. (Vastuuvakuutus s. 33) c) Pakkotilassa vähäisen henkilövahingon aiheuttaminen on hyväksyttävää ilman vahingonkorvausvelvollisuuden syntymistä merkittävän omaisuuden pelastamiseksi. (Vastuuvakuutus s. 40) d) Kun kysymyksessä on tuottamukseen perustuva vastuu, voi vaaraan antautuminen tai vahinkoa aiheuttaneen teon hyväksyminen etukäteen merkitä sitä, että tuottamusta ei lainkaan synny. (Vastuuvakuutus s. 41) e) Työntekijän vastuu työnantajalleen aiheuttamasta vahingosta arvioidaan samoilla perusteilla kuin vastuu sivulliselle aiheutetusta vahingosta. (Vastuuvakuutus s. 26) f) Vahinkoa kärsinyt on vastuuvakuutuksessa vakuutettuna. (Vastuuvakuutus s. 91) oikein väärin 9. Selvitä, mikä on anonyymi tuottamus. 2 p. (Vastuuvakuutus s. 21)
10. Kirjanpitotoimisto oli tehnyt virheellisesti yrityksen A kirjanpidon. Virhe johtui siitä, että yrityksen kuluihin oli kirjattu yrittäjien omia kustannuksia, jotka verotarkastuksessa 3 vuotta myöhemmin palautettiin yrittäjien henkilökohtaiseen verotukseen. Rahaa kului a) korkeampiin veroihin henkilökohtaisessa tuloverotuksessa b) veronkorotuksiin ja -lisäyksiin, jotka verottaja määräsi myöhästymisen seurauksena c) kirjanpidon uudelleen teettämiseen toisessa toimistossa. Selosta, mistä ja millä perusteella näistä eristä kirjanpitotoimisto on vastuussa, ja kerro, mitkä erät maksetaan kirjanpitotoimiston vastuuvakuutuksesta. 3 p (Vastuuvakuutus s. 16-20, s. 158 159)