KATSAUS RIISTAVEDEN OSUUSPANKIN TOIMINTAAN VUONNA 2014

Vuosi 2014

1 KATSAUS RIISTAVEDEN OSUUSPANKIN TOIMINTAAN VUONNA 2014 1. TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS Takana on Riistaveden Osuuspankin 106. toimintavuosi. OP Ryhmä teki vuonna 2014 merkittävän ratkaisun lunastaessaan Pohjola Pankin kaikki osakkeet OP Osuuskunnalle. Pohjolan A-osakkeet poistettiin Helsingin Pörssistä 30.9.2014. Pörssistä poistuneiden Pohjolan osakkeiden tilalle osuuspankit tarjoavat kaikille jäsenilleen Tuotto-osuutta, jonka oletustuotto vuosille 2014-2015 on 3,25 %. Vuoden 2014 loppuun mennessä Riistaveden Osuuspankin tuotto-osuutta oli myyty 129 jäsenelle 2 384 100 euroa. Toimintavuoden tulos oli kohtalainen ja siihen voi olla tyytyväinen talouselämän nykytilanne huomioituna. Pankin korkokate oli 1 219 tuhatta euroa ja siinä oli kasvua edelliseen vuoteen verrattuna 21 tuhatta euroa. Muutos ei ole suuri, mutta näissä oloissa kuitenkin oikean suuntainen. Pankin liikevoitto 658 tuhatta euroa oli 194 tuhatta euroa suurempi kuin edellisenä vuonna (+ 42 %). Tulokseen sisältyy merkittävä määrä Pohjola Pankin osakkeiden myyntivoittoja. Pankin liikevoittoon sisältyi myös vuonna 2013 Pohjola Pankin osakkeiden myyntivoittoja. Kun nämä myyntivoitot poistetaan molempien vuosien tuloksesta, saadaan liikevoiton kasvuksi 64 tuhatta euroa (+ 20 %). Iloinen olen siitä, että luottotappioiden ja järjestämättömien luottojen määrät kääntyivät toimintavuonna laskuun monen kasvuvuoden jälkeen. Luottotappiot olivat 193 tuhatta euroa (- 18 %) ja järjestämättömät luotot 438 tuhatta euroa (- 54 %). Pankin vakavaraisuus parani 17,2 prosenttiyksiköllä ja oli vuoden lopussa 36,7 prosenttia. Vakavaraisuuden kasvu perustui hyvin sujuneeseen tuotto-osuuden myyntiin sekä muuttuneisiin vakavaraisuussäännöksiin. Talletusten määrä oli vuoden lopussa 46 913 tuhatta euroa, jossa on kasvua 4,4 prosenttia. Koko rahoitustoiminta, joka käsittää omista varoista myönnettyjen luottojen lisäksi OP-Asuntoluottopankin, OP-Kotipankin ja Pohjola Pankin varoista välitetyt luotot, kasvoi 4,6 prosenttia 112 450 tuhanteen euroon. Tästä lainamäärästä pankin omista varoista myönnettyjä luottoja oli 79 408 tuhatta euroa. Kiinteistöriskiä pienentääkseen pankki myi toimintavuoden aikana omistamansa huoltoasemarakennuksen, K-kaupan kiinteistön sekä yhden Riistaveden Säästökulmassa sijainneen liikehuoneiston. Vuonna 2013 alkanut sisäilmaremontti pankin tiloissa saatiin valmiiksi heinäkuussa 2014. Remontin ansiosta pankin sisäilman laatu parani merkittävästi. Hyvin sujuneen toimintavuoden päätteeksi esitän lämpimät kiitokset henkilökunnalle, hallinnolle sekä pankin jäsenille ja asiakkaille mainiosta tuloksesta ja hyvästä yhteistyöstä. Pauli Kröger, toimitusjohtaja

2 2. ASIAKKAAT JA JÄSENET Vuoden 2014 lopussa pankillamme oli 5 099 asiakasta, joiden määrä lisääntyi vuoden aikana 122 asiakkaalla. Vuonna 2013 asiakaslisäys oli 126 asiakasta. Vuoden lopussa pankissamme oli 2 551 jäsentä, joiden määrä lisääntyi 56 jäsenellä. Vuonna 2013 jäsenlisäys oli 54 jäsentä. Pankilla oli omassa pääomassa varsinaista osuuspääomaa 264 000 euroa, lisäosuuspääomaa 345 180 euroa ja tuotto-osuuspääomaa 2 384 100 euroa. Vuonna 2014 pankki maksoi jäsenilleen bonuksia 320 644 euroa. Pankilla oli keskittäjäasiakkaita vuoden lopussa 1 248 (49 % jäsenistä), jossa on lisäystä vuoden aikana 136 keskittäjäasiakasta. Riistaveden Osuuspankin asiakas- ja jäsenmäärän kehitys 2005-2014 6000 5000 H 4000 e n k 3000 i l ö 2000 ä 1000 0 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Asiakkaita Jäseniä 3. VARAINHANKINTA JA LUOTONANTO 31.12.2014 Talletukset olivat 46,9 miljoonaa euroa, jossa on kasvua vuoden aikana 2,0 miljoonaa euroa (+ 4,4 %). Edellisen vuoden kasvu oli 3,2 miljoonaa euroa (+ 7,9 %). Talletusten keskikorko oli 0,58 %. Uusia tuottotilitalletuksia tehtiin vuoden aikana 2,7 miljoonaa euroa. Edellisen vuoden keskikorko oli 0,72 % ja uusien tuottotilitalletusten määrä 6,3 miljoonaa euroa. Op-Henkivakuutuksen vakuutustuotteissa asiakkaillamme oli sijoituksia 2,8 miljoonaa euroa (- 0,5 milj. euroa) ja Op-Rahastoyhtiön rahastoissa 2,0 miljoonaa euroa (+ 0,1 milj. euroa). Pankin varoista myönnetyt luotot olivat 79,4 miljoonaa euroa, jossa on laskua vuoden aikana 1,2 miljoonaa euroa (- 1,5 %). Edellisen vuoden luvut olivat + 1,6 miljoonaa euroa ja + 2,1 %. Luottojen keskikorko oli 1,85 % ja uusia luottoja nostettiin vuoden aikana 22,3 miljoonaa euroa. Edellisen vuoden keskikorko oli 1,91 % ja uusien luottojen määrä 23,0 miljoonaa euroa. OP-Asuntoluottopankin luotot olivat 31,9 miljoonaa euroa, jossa on lisäystä vuoden aikana 5,7 miljoonaa euroa. Pankki siirsi vuoden aikana omasta taseestaan asuntoluottoja OP-Asuntoluottopankin taseeseen 10,0 miljoonaa euroa.

3 Riistaveden Osuuspankin talletus- ja lainakehitys sekä vakuutus- ja rahastokehitys 2005-2014 1.000 90 000 80 000 70 000 60 000 50 000 40 000 30 000 20 000 10 000 0 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Talletukset Lainat omista varoista Vakuutukset ja rahastot 4. TALOUDELLINEN KEHITYS VUOSINA 2010-2014 2010 2011 2012 2013 2014 Korkokate T 1 164 1 074 1 280 1 197 1 219 Muut tuotot T 574 547 540 753 888 Kulut yhteensä T -1 053-1 152-1214 -1 250-1 256 Arvonalentumistappiot T -52-224 -143-236 -193 Liikevoitto T 633 245 463 464 658 Vakavaraisuus-% 17,2 20,6 21,4 19,5 36,7

4 5. TULOSLASKELMA JA TASE 31.12 5.1. Tuloslaskelma 2014 2013 Korkotuotot 2 077 921 2 025 373 Korkokulut - 859 073-827 998 Korkokate 1 218 848 1 197 375 Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista 100 452 84 114 Palkkiotuotot 505 004 406 224 Palkkiokulut - 72 701-73 401 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot 3 053 4 226 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot 289 578 218 702 Sijoituskiinteistöjen nettotuotot 30 484 80 546 Liiketoiminnan muut tuotot 32 288 31 504 Henkilöstökulut - 550 799-513 865 Muut hallintokulut - 385 013-364 291 Poistot omassa käytössä olevasta omaisuudesta - 29 595-39 631 Liiketoiminnan muut kulut - 290 652-331 735 Arvonalentumistappiot luotoista - 193 417-236 152 Liikevoitto 657 530 463 618 Tilinpäätössiirrot (luottotappiovaraus) - 250 000-100 000 Tuloverot - 68 344-90 214 Tilikauden voitto 339 186 273 404 5.2. Tase Vastaavaa Käteiset varat 234 899 385 073 Saamiset Pohjola Pankilta 16 342 447 13 375 226 Saamiset yleisöltä 81 488 235 82 317 363 Saamistodistukset (Pohjola Pankin jvk:t) 2 747 782 5 031 261 Osakkeet ja osuudet 5 286 196 1 897 956 Johdannaissopimukset 361 4 164 Sijoituskiinteistöt ja -kiinteistöosakkeet 924 492 1 459 679 Pääosin omassa käytössä olevat kiinteistöt 445 121 242 691 Muut aineelliset hyödykkeet 23 136 22 089 Muut varat 30 619 45 100 Siirtosaamiset sekä laskennalliset verosaamiset 351 582 331 671 Vastaavaa yhteensä 107 874 870 105 112 274 Vastattavaa Velat Pohjola Pankille 49 396 872 50 000 118 Talletukset 46 913 274 44 948 144 Maatilalainat valtion varoista 87 526 110 093 Johdannaissopimukset 454 1 630 Muut velat 311 481 182 614 Siirtovelat sekä laskennalliset verovelat 639 983 627 827 Luottotappiovaraukset 1 637 316 1 387 316 Osuuspääoma 2 993 280 2 151 370 Muut sidotut rahastot 405 409 529 409 Vapaat rahastot sekä edellisten tilikausien voitto 5 150 089 4 900 389 Tilikauden voitto 339 186 273 404 Vastattavaa yhteensä 107 874 870 105 112 274 5.3. Taseen ulkopuoliset sitoumukset Pankkitakaukset asiakkaille 331 421 373 272 Nostamatta olevat myönnetyt luotot ja tililuotot 3 857 212 3 836 249 Taseen ulkopuoliset sitoumukset yhteensä 4 188 633 4 209 521

5 6. TÄYDENTÄVIÄ TIETOJA PANKIN TOIMINNASTA 6.1. Järjestämättömät saamiset Järjestämättömiin saamisiin kirjataan niiden luottojen pääomat, jotka ovat olleet rästissä vähintään kolme kuukautta. Vuoden 2014 lopussa tällaisten luottojen pääoma oli 437 908 euroa. Edellisen vuoden lopussa järjestämättömien luottojen pääoma oli 960 153 euroa. 6.2. Luottotappiot 2014 2013 Toteutuneet luottotappiot 232 697 234 694 Koko luottokannan perusteella tehty arvonalentumisvaraus - 57 695 7 768 Yksittäisten luottojen perusteella tehty arvonalentumisvaraus 22 603 9 353 Vakuutuskorvaukset OVY:ltä ja perityksi saadut tappiot - 4 188-15 663 Arvonalentumistappiot tuloslaskelmassa yhteensä 193 417 236 152 6.3. Pankin kiinteistöomistukset 2014 2013 Kiinteistöt omassa käytössä 445 121 242 691 Kiinteistöt sijoituskäytössä 924 492 1 459 679 Kiinteistöomistukset yhteensä 1 369 613 1 702 370 Sijoituskiinteistöjen tuotto / sidottu pääoma 5,7 % 7,6 % Omassa käytössä olevissa pankkitiloissa tehtiin mittava sisäilmaremontti, jossa uusittiin alakerran lattiapinnat, alakerran ilmastointi, kerhohuoneen maanvarainen seinä ja lattia sekä kahden yläkerran huoneen sisäpinnat. Pankki myi sijoituskäytössä olleista kiinteistöistä huoltoasemarakennuksen, K-kaupan kiinteistön sekä Kiinteistö Oy Riistaveden Säästökulmassa sijainneen osakehuoneiston. 6.4. Uusi nimi käyttöön OP-Pohjola-ryhmä otti 1.1.2015 alkaen käyttöön uuden nimen OP Ryhmä. Ryhmän pankki-, vahinkovakuutus ja varallisuudenhoitotoiminnat ovat jatkossa kaikki OP-brändin alla. Riistaveden Osuuspankki otti syksyllä 2014 käyttöön uuden markkinointinimen OP Riistavesi. 7. RIISTAVEDEN OSUUSPANKKI ON MYÖS VAKUUTUSKONTTORI Vuoden 2014 alussa pankissamme aloitti vakuutusmyyjänä oman toimensa ohella rahoitusneuvoja Tiina Hoffrén. Joulukuun 2014 alusta alkaen myös rahoitusneuvoja Petra Krogerus toimii oman toimensa ohella vakuutusmyyjänä. Konttorimme oman vakuutusmyyjän kanssa voi hoitaa kaikki yksityishenkilöiden vakuutukset sekä ajoneuvojen rekisteröinnit vaikka pankkiasioinnin ohessa. Korvauspalvelut hoidetaan edelleen joko netin kautta tai puhelimella 03030303 numerosta. Tiina Hoffréniin tai Petra Krogerukseen voi ottaa yhteyttä myös maatalouden ja yritysten vakuutusasioissa, jotka hoidetaan pääsääntöisesti asiamiesten kautta Tiinan tai Petran antaman vinkin mukaisesti. Keskittämällä kaikki raha- ja vakuutusasiat Riistaveden Osuuspankkiin, saa merkittäviä etuja ja voi maksaa vakuutusmaksuja pankkiasioinnista kertyneillä Op-bonuksilla. Tiinan ja Petran tavoittaa pankkimme palvelunumerosta 010 254 1402 tai sähköpostilla tiina.hoffren@op.fi tai petra.krogerus@op.fi.

6 8. TAPAHTUMIA TOIMINTAVUODEN AJALTA 8.1. Kuvataidekilpailu koululaisille Osuuspankkien kansainvälisen kuvataidekilpailun teemana oli vuonna 2014 "Vie minut mielikuvitusmaailmaasi". Kilpailu on järjestetty jo 38 vuoden ajan ja pankkimme on ollut mukana kaikkina vuosina. Kilpailuun osallistui Melalahden ja Vehkalammin koulusta 124 oppilasta. 6-8 vuotiaiden sarjassa voittaja oli Ruut Miettinen Melalahden koulusta, 9-10 vuotiaiden sarjasssa Karoliina Pitkänen Melalahden koulusta ja 11-13 vuotiaiden sarjassa Tommi Kuhmonen Vehkalammin koulusta. 8.2. Hippo-kesäkisat Melalahden kentällä Elokuun alkupuolella järjestettiin Riistaveden Osuuspankin perinteiset Hippo-kesäkisat. Juoksulajien lisäksi kisailtiin pituushypyssä ja pallon heitossa. Kaikki osallistujat saivat tavarapalkinnon ja lisäksi kunkin sarjan kolme parasta palkittiin mitalilla. Osallistujia oli kaikkiaan 85 ja kisojen järjestelystä vastasivat Riistaveden Urheilijoiden talkoolaiset. Tämän toimintakatsauksen kannessa on kuva Hippokisojen palkintojen jaosta. 6 -vuotiaiden poikien 40 metrin juoksumatkan voittaja on Otto Tukiainen, toisena Samuli Romakkaniemi ja kolmantena Tuure Nenonen. 8.3. Perttu Hyvärinen A-maajoukkueeseen Kevään 2014 kotimaisissa ja kansanvälisissä hiihtokisoissa erinomaisen kunnon löytänyt Riistaveden Urheilijoiden Perttu Hyvärinen valittiin hiihtokauden päätteeksi Suomen A-maajoukkueeseen. Riistaveden Urheilijoiden hiihtäjät ovat menestyneet viime vuosina hyvin kotimaisissa kisoissa ja muutaman kerran myös kansainvälisissä koitoksissa. Perttu on kuitenkin ensimmäinen Riistaveden Urheilijoiden A-maajoukkuehiihtäjä. Onnea ja menestystä Pertulle tulevissa kisoissa! 8.4. Yllättävä suruviesti lokakuussa Pankkimme hallituksen pitkäaikainen puheenjohtaja Matti Boman kuoli 22.10.2014. Matti jäi "eläkkeelle" hallituksen puheenjohtajan tehtävästä vuonna 2011, mutta jatkoi Ryönällä sijaitsevan sukutilansa viljelyä aina kuolemaansa saakka. Matti toimi pankin hallituksessa 35 vuotta, josta ajasta 23 vuotta hallituksen puheenjohtajana. Oheisessa kuvassa Matti on vastaanottamassa PohjoisSavon Op-liiton kokouksessa keväällä 2007 Vuoden pankki -kunniakirjaa yhdessä toimitusjohtaja Pauli Krögerin ja palveluneuvoja Rauha Karttusen kanssa. Kunniakirjan luovuttajina ovat Op-liiton puheenjohtaja Jukka Kääriäinen ja yhteyspäälliikkö Kaarina Kauppinen-Karvonen.

7 9. HALLINTO, TILINTARKASTAJAT JA HENKILÖKUNTA VUONNA 2014 9.1. Edustajisto Eriksson Viljo, toimittaja Harlamoff Sonja, parturi-kampaaja Heimonen Kalle, asentaja Hiltunen Arja, koulunkäynnin ohjaaja Hyttinen Pekka, maanviljelijä Karttunen Lauri, lääkintävahtimestari Kumpulainen Sirkku, vapaa-aikasihteeri Kuokkanen Mikko-Pekka, maanviljelijä 9.2. Hallintoneuvosto Nyyssönen Timo, pj, maanviljelijä Saastamoinen Annikki, vpj, ravintolapäällikkö Heikkinen Tuomo, huoltoteknikko Kananen Hannu, maanviljelijä Leppänen Marjo, varatuomari 9.3. Hallitus Karttunen Airi, pj, emäntä Heimonen Sami, vpj, puutarhuri Rautiainen Eija, luokanopettaja Mannberg Laura, luokanopettaja Multasuo Tapio, evp opistoupseeri Parviainen Pekka, maatilayrittäjä Rautiainen Kari, eläkeläinen Tapaninen Asko, yhteiskuntatieteiden yo Veiste Annikki, palvelumyyjä Ylikärppä Kauko, asentaja Lintunen Petteri, maanviljelijä Pakarinen Eija-Kaisa, maanviljelijä Peltola Pirjo, parturi-kampaaja Seppänen Virpi, eläinlääkäri Voutilainen Pekka, maanviljelijä Kröger Pauli, toimitusjohtaja Nenonen Sini, sihteeri, palvelupäällikkö 9.4. Tilintarkastajat Varsinainen tilintarkastaja KHT-tilintarkastusyhteisö KPMG Oy, vastuutarkastajana Taskinen Esko, KHT 9.5. Henkilökunta Kröger Pauli Nenonen Sini Hallikainen Anna-Liisa Hoffrén Tiina Hyvärinen Arja Krogerus Petra Pärnänen Anni Rissanen Eila Räsänen Helena Räsänen Pirjo toimitusjohtaja palvelupäällikkö, toimitusjohtajan sijainen palveluneuvoja, antolainaus palveluneuvoja, antolainaus ja vakuutusasiat palveluneuvoja, päivittäispalvelut palveluneuvoja, antolainaus ja vakuutusasiat palveluneuvoja, yhteyshenkilö ja sijoitusasiat palveluneuvoja, maksuliikeasiat ja päivittäispalvelut palveluneuvoja, päivittäispalvelut ja sijoitusasiat osa-aikainen palveluneuvoja, antolainaus Palvelupäällikkö Sini Nenonen palasi vanhempainvapaalta töihin heinäkuun alussa. Hanna Antikainen siirtyi maaliskuun alussa Orimattilan Osuuspankin myyntipäälliköksi ja hänen tilalleen rahoitusneuvojaksi ja vakuutusmyyjäksi valittiin Koillis-Savon Seudun Osuuspankista Tiina Hoffrén. Rahoitusneuvoja Petra Krogerus suoritti marraskuussa vakuustusmyyjän tutkinnon ja hoitaa jatkossa rahoitusneuvojan ja vakuutusmyyjän tehtäviä. Osa-aikainen rahoitusneuvoja Marja Räsänen jäi eläkkeelle syyskuun alussa. 10. HALLITUKSEN ESITYS VUOSIVOITON KÄYTTÄMISESTÄ Hallitus esittää, että tilivuoden 2014 voitto 339 185,57 käytetään seuraavasti: Korkoa lisäosuuspääomalle 0,75 % 8 908,76 Korkoa tuotto-osuuspääomalle 3,25 % 38 385,29 Jätetään voittovarojen tilille 291 891,52