Maksamisen nykytila ja trendit - väliraportti Maksuneuvoston työryhmä 1 Maksuneuvosto 28.4.2014. Julkinen



Samankaltaiset tiedostot
Maksamisen nykytila ja trendit 2014

KESKEISIÄ MAKSAMISEN KEHITTÄMISHANKKEITA. Maksufoorumi Pekka Laaksonen Finanssialan Keskusliitto

SUOMEN MAKSUNEUVOSTON EHDOTTAMAT TOIMENPITEET - MAKSAMISEN NYKYTILA JA TRENDIT 2014

Maksujärjestelmien tuleva kehitys

Suomen maksujärjestelmän turvallisuus

Yhtenäinen euromaksualue SEPA

Siirto helppo ja nopea mobiilimaksujärjestelmä

Maksuneuvoston kokous

Maksaminen digitalisoituvassa taloudessa -hankkeet

MITEN MAKSAMISEN, TUNNISTAMISEN JA SÄHKÖISEN ASIOINNIN PELIKENTTÄ MUUTTUU? VAI MUUTTUUKO?

DIGITAL MARKETING LANDSCAPE. Maatalous-metsätieteellinen tiedekunta

Maksufoorumi Suomen Pankki Mobiilimaksamisen vaatimukset ja mahdollisuudet

Maksamisen reaaliaikaistumisen työryhmä

EU:n digiagenda eli hypetyksestä ja höpötyksestä sorvin ääreen. Sirpa Pietikäinen Europarlamentaarikko 2017

Internet of Things. Ideasta palveluksi IoT:n hyödyntäminen teollisuudessa. Palvelujen digitalisoinnista 4. teolliseen vallankumoukseen

Julkinen. Päivi Heikkinen Suomen Pankki Seppo Honkapohja Suomen Pankki (puheenjohtaja)

Käteisen käyttö 2015 ja käteistä kaupan kassaltapalvelu

P27 Rakentamassa yhteispohjoismaista

HINNASTO-OTE HENKILÖASIAKKAAT Nykyinen hinnasto sekä voimaan tuleva hinnasto

Julkinen. Piia-Noora Kauppi Finanssialan Keskusliitto Kari Kemppainen Suomen Pankki

Maksupalvelujen kehitystrendit ja niiden taloudelliset vaikutukset sekä teknologian uudet mahdollisuudet

Siirto helppo ja nopea mobiilimaksujärjestelmä

Perusoikeusbarometri. Panu Artemjeff Erityisasiantuntija

Kotimainen suoraveloitus päättyy aikaa enää muutama kuukausi. Toimi heti!

PSD2. Keskeiset muutokset maksupalvelulainsäädäntöön Sanna Atrila. Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority

Maksamisen reaaliaikaistuminen Suomessa pikamaksaminen

Suomen maksujärjestelmän turvallisuus The Old Bank -ravintola, Turku

Sirulliset maksukortit ja niiden käyttö potilaan monipalvelupäätteessä

Pivo Lompakko mobiilimaksaminen, mobiililompakko, what s the difference

Rolling up the Sleeves: Let s Make Growth with Digital Services. Tunnistautuminen saḧkoïseen asiointiin

Luottokorttimyynti väheni ja korttien luottotappiot kasvoivat vuonna 2009

E laskutuksen edistäminen Euroopassa & muut taloushallinnon tehostamishankkeet

TILASTOTIETOJA PANKKIEN MAKSU- JÄRJESTELMISTÄ SUOMESSA

SINGLE EURO PAYMENTS AREA, YHTENÄINEN EUROMAKSUALUE

Verkkokauppatilasto Perustietoa verkkokauppaseurannasta sekä verkko-ostaminen 2014/H1

Yhteistyöverkosto * Työryhmän jäsenyritykset: Wärtsilä, StoraEnso, Kesko, Metso, Fortum, Ruukki, Amersports, TeliaSonera, YIT, Nokia, Itella ja TIEKE

Liikennetelematiikan rakenteiden ja palveluiden t&k-ohjelma Matti Roine Liikenne- ja viestintäministeriö

Kasvata myyntiä kiinalaisille turisteille WeChat Payn avulla

Päivi Heikkinen Julkinen

Yhtenäisen euromaksualueen tulevaisuuden näkymät Harry Leinonen

Maksamisen nykytila ja trendit

Turvallisuus, nopeus vai hinta?

Cloud, Convergence, Ubiquity ja muita uudissanoja - ICT toimialan näkymät 2011

BDD (behavior-driven development) suunnittelumenetelmän käyttö open source projektissa, case: SpecFlow/.NET.

Suoraveloituksesta uusiin palveluihin

Avoimen datan liiketoimintamallit. Matti Rossi, Aalto University School of Business

Digitalisaatio oppimisen maailmassa. Tommi Lehmusto Digital Advisor Microsoft Services

ICT Palvelut Juhani Suhonen

SEPA-asiaa pankin näkökulmasta

- Big Data Forum Finland Jari Salo, TIEKE


Enemmän kuin maksutavat verkossa

Suomen SEPA-migraation tilanne ja jatkotoimenpiteet. SEPA-foorumi , Finlandia-talo Rauni Haaranen, Sampo Pankki

Talouslukutaidon kehittäminen maksamisen murroksessa

Talouslukutaito - oppia ikä kaikki

F-SECURE TOTAL. Pysy turvassa verkossa. Suojaa yksityisyytesi. Tietoturva ja VPN kaikille laitteille. f-secure.com/total

Yhtenäisen euromaksualueen toteutuminen Suomessa. Suomen kansallinen SEPA -siirtymäsuunnitelma

Perinteisesti käytettävät tiedon (datan) tyypit

Kuluttajakäyttäytymisen muutos vauhdittaa brändiä

Digitalisaation hyödyt teollisuudessa

SEPA-siirtymäkauteen liittyviä näkökohtia

Green Growth Sessio - Millaisilla kansainvälistymismalleilla kasvumarkkinoille?

Mobiilimaksaminen osana maksuliikettä

KAUPAN LIITON EU-DIREKTIIVIAAMU

Maksaminen tulevaisuudessa Turvallisesti kohti murrosta. Talous- ja Palkkahallintopäivät Danske Bank

Yritykset, kasvuekosysteemit ja kasvuohjelmat. Mika Aalto

Innovaatioiden kolmas aalto

Osavuosikatsaus 1-9/

Tieliikenteen automaatio. Päivi Antikainen Yksikön johtaja

Käteistyöryhmä: Pohjoismainen vertailu, kuluttajatutkimukset tulokset ja digikäteinen

HALLITUKSEN ESITYS EDUSKUNNALLE LAEIKSI MAKSULAITOSLAIN, MAKSUPALVELULAIN SEKÄ FINANSSIVALVONNASTA ANNETUN LAIN MUUTTAMISESTA HE 115/2015

CHECK-OUT AS PART OF CUSTOMER EXPERIENCE (OR HOW TO GET PAID IN OTHER WORDS)

MITEN SUORAVELOITUS KORVATAAN? Tiedotustilaisuus Johtaja Päivi Pelkonen

IBM Iptorin pilven reunalla

Digitalisuus sosiaalityössä Miksi, mitä, milloin?

UKK SEPA - Yhtenäinen euromaksualue

Teollinen internet ja 5G (5GTI) -toimenpidevalmistelu. Trial-seminaari Mika Klemettinen, Tekes

UUDET BUSINESS-MALLIT JA ASIAKKUUDEN ELINIKÄINEN ARVO

Toimitusjohtajan katsaus

Verkkokauppatilasto Perustietoa verkkokauppaseurannasta sekä verkko-ostaminen vuonna 2014

Verohallinto ennakoi muutoksia

Kansalliskirjasto ja painetun aineiston saatavuus: uudet yhteistyökuviot?

Big-data analytiikka-alusta osana markkinoinnin kokonaisratkaisua

Luottokorttimyynti kasvoi ja korttien luottotappiot vähenivät vuonna 2011

Uusia näkökulmia riskienhallintaan ja toiminnan kehittämiseen

Sulautuva sosiaalityö

Suoraveloituksesta e laskuun ja automaattiseen maksamiseen. Nordea Erkki Saarelainen

STEP2-järjestelmän kuvaus

SEPAn vaikutukset yrityksen maksupalveluihin

Asunto-osakkeiden digitalisaatio & DEEP-tietopalvelut

TALOUSVALIOKUNTA KANSALLISILLE PANKEILLE TASAPUOLISET TOIMINTAEDELLYTYKSET SIIRTOHINNAT SÄILYTTÄMÄLLÄ

Maksuliikenne ja kassanhallinta Venäjällä

Luottokorttimyynti kasvoi ja korttien luottotappiot lisääntyivät vuonna 2010

Musiikin streaming-palvelut. Elvis-aamukahvitilaisuus Lumi Vesala /Teosto

Liikkumisoperaattorihaku 2015 Liikkuminen palveluna. Tekes

Verottaja alustataloudessa Jukka Kyhäräinen

Lainsäädännön kehitys maksamisen alueella

Tehokkuushyötyjä digitaalisesta liikenteestä? Hyötyjinä käyttäjät, yritykset ja suunnittelijat

Kysymyksiä & Vastauksia maksuliiketilastosta

Maksuja koskeva tietoasiakirja

Transkriptio:

Maksamisen nykytila ja trendit - väliraportti Maksuneuvoston työryhmä 1 Maksuneuvosto 28.4.2014 Julkinen

Raportin tavoitteet Kuvata maksamisen nykytilaa sekä kotimaisia ja kansainvälisiä kehityssuuntia, jotka vaikuttavat maksamisen kehittymiseen lähivuosina. Raportti pyrkii tunnistamaan maksun saajan ja maksajan välisten asiointitilanteiden muutoksia, maksamisen vaihtoehdoista johtuvia kitkoja, sekä esittämään mahdollisia toimintamalleja näiden kitkojen vähentämiseksi Maksuneuvoston työryhmä 1 Julkinen 2

Reunaehdot Lähdetään asiointitilanteista Ei teknologia edellä Trendit, näkymät ja mahdollisuudet Euroopan tasolla Keskipitkä aikaväli (>2020) Digitaalinen maksaminen on tulevaisuutta Kilpailuneutraliteetti Vaikutukset infrastruktuuriin ja markkinarakenteeseen pyritään arvioimaan Maksuneuvoston työryhmä 1 Julkinen 3

Nykytilan arviointi Suomi edelleen sähköisen maksamisen kärkimaita Säännöllisesti toistuvat ja yritysten maksut e- laskutuksessa ja pitkälle automatisoitu Digitaalisen talouden hankkeet Eniten kitkoja on kertaluonteisessa maksamisessa Yksittäiset, tilannesidonnaiset maksutapahtumat Fyysinen ja verkkokauppa/-asiointi Korttimaksamisen ylivalta Sääntely Maksaminen perushyödykkeenä Liiketoimintamallien rajaukset Maksuneuvoston työryhmä 1 Julkinen 4

Kehityksen esteitä Nykyjärjestelmät keskittyneitä Ei kannustimia kehittää: investointien kalleus, toiminnan kompleksisuus, kulukuri, nykytoiminnan kannibalisointi, sääntelykustannukset Tarve maksuneuvostolle: kokonaisuudet Miten maksaminen integroidaan tilanteisiin siten, että se on mahdollisimman kitkatonta ja helppoa Teknologian soveltaminen käyttäjälähtöisesti niin, että mahdollisimman moni pystyy sitä hyödyntämään Maksuneuvoston työryhmä 1 Julkinen 5

Asiointiin vaikuttavia trendejä Verkkoasiointi ja maksaminen Kännykkä ja tabletit, mobiiliteknologia Käyttöliittymävaatimukset kasvavat (one-click) Fragmentoituminen mikrotasolla Yhteisötason toiminta (digiyhteisöt, yksinyrittäjät, osk) Tulovirrat pieniä puroja Fragmentoituminen makrotasolla Suljetut maksutavat, hajaannus vs. kv jätit Välittäjät ja integraattorit lisäkustannuksena Reaaliaikaisuus vs. oikea-aikaisuus Maksuneuvoston työryhmä 1 Julkinen 6

Maksamiseen vaikuttavia trendejä Turvallisuus Oma identiteetti ja tili voitava suojata SEPA Standardointi mahdollistaa skaalaedut Leviää globaalisti Tiedon hyödyntäminen Big data markkinointi Avoimen data politiikka Data riskienhallinnan ja asiakkaan hyödyksi Oman talouden hallinta Maksuneuvoston työryhmä 1 Julkinen 7

Keskiössä käyttelytili Asiointitilanne Offline Online Lompakko (fyysinen tai digitaalinen) Maksutapa Käteinen Prepaid kortti Debitkortti Creditkortti Kantaasiakas kortit E- lasku Verkko maksu Verkko pankki Tili siirto Käteinen Luotto tili Ennakko maksu Kantaasiakas pisteet Varat Käyttelytili Maksuneuvoston työryhmä 1 Julkinen 8

Ydinasiat kehitettäväksi Digitaalinen identiteetti käyttöön (EU) Tunnistautuminen käyttäjän hallinnassa (asiointitilanteessa) Hajanaiset tunnistautumisjärjestelmät tehottomia Maksuehdotuksen standardointi Mahdollistaa sähköisen lompakon ja yksinkertaisen käyttöliittymän Tilisiirrosta tehokas vaihtoehto Mm. saldotiedot, kulutustiedot reaaliajassa appsilla (oman talouden hallinta) Mahdollistetaan maksaminen eikä estetä sitä Maksuneuvoston työryhmä 1 Julkinen 9

Työryhmän toiminta Jäsenet tuottavat aineiston: Sirpa Nordlund, MobeyForum Erkki Poutiainen, EBA Clearing/Nordea Pekka Puustinen, Tampereen yliopisto Anna-Riitta Lehtinen, Kuluttajatutkimuskeskus Pekka Laaksonen, Finanssialan Keskusliitto Harry Leinonen, Valtiovarainministeriö Marika Nordlund, Vanhustyön keskusliitto Matti Räisänen, Kaupan Liitto Päivi Heikkinen, Suomen Pankki - editointi Maksuneuvoston työryhmä 1 Julkinen 10

Lisäkalvot Maksuneuvoston työryhmä 1 Julkinen 11

The traditional retail payment eco-system revolves around current account funded payment cards is highly successful and stable.. But can it support the mobile/ digital channel beyond payments? Card Acquirers Merchants Payment Network Companies Consumers Card Issuers Current Account Julkinen

1950 Physical Onlin e 1990 2000 2020 Mobile Julkinen

The digital payments eco-system is more complex and evolving because payments is one of many moving parts Alternative Players Payment Companies ACH / Retail Banks Internet Innovators Social Players Card Acquirers Merchants Consumers Card Issuers Gateways / PSP s Trusted Services Managers Digital Content Managers Mobile Operators Device Providers Source: EDC; Provider and Other Sites 14 Julkinen

Functionality that can securely interact with digitized valuables A Mobile Wallet is functionality on a mobile device that can securely interact with digitized valuables Julkinen 15

Asiointitilanne: konteksti Wallet: eid kerros (OS-taso?) SCT tili1 Credit card 1 Credit card 2 Debit card tili 2 Real time SCT tili 1 Loyalty 1 Loyalty n Vastaanotto/lukukerros 5 maksutapahtuman välitys infraan 4 maksutavan vahvistus 3 maksutapavaihtoehdot 2 merkintä tapahtumaan 1 luetaan maksuehdotus Maksutapahtuma: Summa Maksajan vahva hyväksyntä Maksuvälineen osoittama infra Saajan osoite valitulla maksuvälineellä 6 kuittaus onnistuneesta tapahtuneesta Maksuehdotus: Summa 100 Saajan id/osoite Hyväksytty instrumentti 1 Hyväksytty instrumentti n Loyalty 1 Julkinen

Connecting commerce processes Suurin osa nykyisistä tavoista maksaa ei mahdollista maksamisen integroimista primääriin asiakkaan prosessiin - siis tilanteeseen jossa maksaminen mahdollistaa käyttäytymisen tai kulutuksen eikä pysäytä käyttäytymistä tai kuluttamista. Traditional linear shopping experience Wallet enhanced commerce experience Julkinen