Indeksilaina Pääomaturvattu sijoitusratkaisu
2
Pääomaturvattua sijoittamista indeksilainoilla Indeksilainalla on mahdollista tavoitella tuottoa pääomaa turvaavasti. Indeksilainasijoitus tarjoaakin kätevän tavan sijoittaa rajatulla riskillä mielenkiintoisille markkinoille. Indeksilaina on joukkolainamuotoinen sijoituskohde, joka koostuu sekä perinteisestä pääomaa turvaavasta osasta, että tuottohakuisesta osasta. Sijoitettu nimellispääoma on turvattu ja tuoton suuruus riippuu kohde-etuuden kehityksestä. Kohde-etuutena voivat olla esimerkiksi osakkeet, rahastot, korot, hyödykkeet, valuutat ja näiden yhdistelmät. Pääomaturvattuun indeksilainaan liittyy riski liikkeeseenlaskijan takaisinmaksukyvystä. Kolme hyvää syytä säästää indeksilainojen avulla Indeksilaina tarjoaa suojaa pääomalle Sampo Pankki / Danske Bank sitoutuu liikkeeseenlaskijana maksamaan lainan nimellispääoman takaisin laina-ajan päätyttyä riippumatta kohdeetuuden arvonkehityksestä Indeksilaina on pääsylippu markkinoiden arvonnoususta nauttimiseen Sijoittaja hyötyy kohde-etuuden arvon mahdollisesta suotuisasta kehityksestä Vaivattomuus Indeksilainaan sijoittaminen ei vaadi markkinoiden aktiivista seurantaa ja on kustannuksiltaan kilpailukykyinen säästämistuote. 3
Indeksilainan rakenne ja pääomaturvan muodostuminen Pääomaturva tarkoittaa sitä, että indeksilainan eräpäivänä sijoittaja saa takaisin vähintään sijoittamansa nimellispääoman riippumatta kohde-etuuden kehityksestä. Pääomaturvan lisäksi indeksilainaan liittyy keskeisesti käsite tuottokerroin eli osallistumisaste. Pääomaturvatun indeksilainan rakenne Alussa turvaavaan osaan sijoitettava pääoma mitoitetaan vallitsevan korkotason ja tuotteen sijoitusajan mukaan. Eräpäivään mennessä turvaavan osan arvo kasvaa pääomaturvan tasolle. Merkintäkurssi n. 100 % Tuottoosa Tuottoosa Tuottoa x % Takaisinmaksu vähintään 100 % Tuottokerroin kertoo, kuinka suuren osan lainaehtojen mukaan lasketusta tuotosta sijoittaja saa itselleen indeksilainan eräpäivänä. Indeksilainan laina-aika vaihtelee, yleensä se on kahdesta viiteen vuotta. Sijoitettavan alkupääoman ja turvaavan osan erotus sijoitetaan tuotto-osaan. Tuotto-osan arvo eräpäivänä riippuu kohdemarkkinan kehityksestä ja tuotteen ehdoista kuten tuottokertoimesta. Tuotto-osan arvo ei voi olla negatiivinen. Nimellis - pääoma 100 % = sijoitettava alkupääoma Turvaava osa Turvaava osa Nimellis - pääoma 100 % Liikkeeseenlaskija on sitoutunut maksamaan eräpäivänä sekä nimellispääoman että mahdollisen tuoton. Indeksilainaan liittyy liikkeeseenlaskijariski sillä sijoittaja voi liikkeeseenlaskijan mahdollisen maksukyvyttömyyden vuoksi menettää sijoittamansa pääoman sekä mahdollisen tuoton osittain tai kokonaan. Alussa Eräpäivänä 4
Sampo Pankki tarjoaa säännöllisesti pääomaturvattuja sijoitusvaihtoehtoja. Voit tutustua juuri nyt myynnissä oleviin tuotteisiimme Internetissä Sampo Pankin joukkolainat.fi-sivuilla. Indeksilainaa voit merkitä missä tahansa Sampo Pankin konttorissa tai soittamalla Sijoituslinjaamme numeroon 0200 2000 (ma pe 9 18, mpm/pvm). Sampo Pankin tarjoamia indeksilainoja on mahdollista liittää myös verotehokkaaseen sijoitusvakuutukseen. Kysy lisää sijoitusvakuutukseen sopivista vaihtoehdoista Sampo Pankin konttorista tai Sijoituslinjasta. Sampo Pankki myös ylläpitää jälkimarkkinaa indeksi lainoille. Tämä tarkoittaa, että sijoittaja voi luopua tuotteesta tarvittaessa kesken sijoitusajan myymällä sen takaisin pankille. Tuoreimmat jälkimarkkinahinnat indeksilainoille löydät osoitteesta joukkolainat.fi. Julkaisemme sivuilla myös listaa vaihtoideoista indeksilainoillemme. Kiinnostuitko? Tutustu Internetissä www.joukkolainat.fi Sampo Pankin joukkolainat.fi -sivuilta löydät ajantasaista tietoa Sampo Pankin tarjoamista joukko- ja indeksilainoista. Sivuilla voit tutustua myynnissä oleviin uusiin Sampo Pankin tuotteisiin, tarkastella jo liikkeeseenlaskettuja tuotteita sekä oppia lisää joukko- ja indeksilainoista. Löydät sivustolta myös indeksilainojen jälkimarkkinahintoja sekä viikoittaisia raportteja kunkin lainan kehityksestä. Ota yhteyttä Indeksilainoihin liittyvissä kysymyksissä voit aina soittaa Sampo Pankin Sijoituslinjaan puh. 0200 2000 (ma pe 9 18, mpm/pvm). Tavoitat meidät helposti ja nopeasti myös verkkopankissa. 5
Indeksilainaan liittyviä riskejä ja sanastoa Lainaan liittyviä riskejä 6 Ylikurssiriski Mikäli sijoittaja maksaa lainasta ylikurssia (emissiokurssi yli 100 %), voi hän menettää maksamansa ylikurssin osittain tai kokonaan. Tappion suuruus riippuu siitä, minkä verran lainan tuotto eräpäivänä jää maksettua ylikurssia pienemmäksi. Tuoton eräpäivänä jäädessä nollaan vastaa sijoittajan tappio maksettua ylikurssia. Liikkeeseenlaskijariski Sijoitukseen liittyy liikkeeseenlaskijan luottoriski eli riski siitä, että liikkeeseenlaskija ei kykene vastaamaan maksuvelvoitteistaan eräpäivänä. Jos liikkeeseenlaskijariski toteutuu ja lainan liikkeeseenlaskija joutuu laina-aikana maksukyvyttömäksi, sijoittaja voi menettää sijoituksensa kokonaan tai osittain. Tuottoriski Lainan tuotto riippuu valitun kohde-etuuden kehityksestä. Kohde-etuuden taso voi vaihdella lainaaikana. Lisäksi kohde-etuuden taso tiettynä päivänä ei välttämättä kuvasta sen toteutunutta tai tulevaa kehitystä. Kohde-etuuden tulevasta kehityksestä ei voida antaa takeita. Kohde-etuuden arvonvaihtelut vaikuttavat lainan arvoon. Sijoitus lainaan ei ole sama asia kuin sijoitus suoraan kohde-etuuteen. Sijoit tajan tulee myös ottaa huomioon, että hän ei välttämättä hyödy osakkeiden mahdollisista osingoista. Korkoriski Korkoriski aiheutuu siitä, että lainan arvo muuttuu markkinakoron muutoksen seurauksena. Korkoriski voi toteutua, jos sijoittaja myy lainan ennen eräpäivää. Yleisen korkotason nousu lainan ostohetken ja myyntihetken välisenä aikana laskee lainan arvoa ja yleisen korkotason lasku puolestaan nostaa lainan arvoa. Jälkimarkkinariski Mikäli sijoittaja haluaa myydä lainan ennen eräpäi vää, tapahtuu myynti sen hetkiseen markkinahintaan, joka voi olla joko enemmän tai vähemmän kuin sijoitettu nimellispääoma. Sijoittajalle voi siten koitua myös tappiota myydessään lainan jälkimarkkinoilla. Katso lisäksi Danske Bank A/S:n ja Sampo Pankki Oyj:n joukkovelkakirjaohjelman esitteen kohta Riskitekijät sekä lainakohtaiset ehdot. Sanastoa Kohde-etuus. Indeksilainan tuotto on sidottu kohde-etuuden kehitykseen. Kohde-etuus voi olla esimerkiksi indeksi, osake, rahasto, hyödyke, valuutta tai yhdistelmä edellisistä. Nimellispääoma on määrä, joka maksetaan takaisin laina-ajan päättyessä. Myös lainan tuotto lasketaan nimellis pääomalle. Nimellispääoma on jaettu arvo-osuuksiksi, joiden yksikkökoko on määrätty lainaehdoissa. Lainan nimellispääomaa ei pidä sekoittaa merkintähintaan tai indeksilainan jälkimarkkinahintaan. Osakeindeksi on indeksi, joka mittaa osakkeiden hintamuutoksia. Eri osakeindeksit poikkeavat toisistaan niihin sisältyvien yhtiöiden ja mahdollisten yhtiöihin kohdistu vien painorajoituksien perusteella. Pääomaturva tarkoittaa sitä, että sijoittaja saa huonoimmassakin tapauksessa sijoittamansa nimellispääoman takaisin indeksilainan eräpäivänä. Indeksilainaan liittyy kuitenkin liikkeeseenlaskijariski. Katso Lainaan liittyviä riskejä -osio vieressä. Tuottokerroin kertoo, kuinka suuren osan kohdeetuuden lainaehtojen mukaan lasketusta arvonnoususta sijoittaja saa itselleen indeksilainan eräpäivänä. Tuottokertoimesta voidaan käyttää myös nimitystä osallistumisaste.
7
Sampo Pankki Oyj tai sen kanssa samaan konserniin kuuluva yhtiö (jäljempänä pankki) on laatinut tämän materiaalin eikä se välttämättä edusta pankin v irallista kantaa. Esitetyt t iedot perustuvat pankin tekemiin arv ioihin ja mielipiteisiin. Niiden perustana olevat t iedot on koottu pankin luotettav ina pitämistä julkisista lähteistä. Vaikka pyrkimyksenä on antaa mahdollisimman tarkkoja ja oikeita tietoja, pankki taikka sen palveluksessa olevat henkilöt eivät voi taata esitettyjen tietojen, arvioiden tai mielipiteiden oikeellisuutta tai täydellisyyttä eivätkä vastaa mistään suorista tai epäsuorista kuluista, vahingoista tai menetyksistä, joita esitettyjen t ietojen käyttö voi aiheuttaa. Markkina- ja muissa olosuhteissa voi tapahtua muutoksia, jotka saattavat vaikuttaa esitetyn t iedon sisältöön. Esitetty t ieto edustaa pankin näkemystä ja arv ioita julkaisuhetkellä ja niitä voidaan ilmoittamatta muuttaa. Materiaali sisältää yleistä t ietoa eikä esitettyä t ietoa tule käsittää yksilölliseksi suositukseksi tai kehotukseksi sijoitus- tai muihin toimenpiteisiin. Asiakas vastaa aina yksin sijoituspäätöstensä, valitsemansa sijoituspalvelun, toimintansa ja rahoitusvälineitä koskev ien toimeksiantojensa taloudellisista seuraamuksista ja asiakkaan tulee aina ennen päätöksen tekemistä tutustua sijoituspalvelun sekä rahoitusvälineen ominaisuuksiin, riskeihin ja verotukseen. Sijoittamiseen liittyy aina riski. Tavoiteltu tuotto voi jäädä saamatta ja sijoitetun pääoman voi menettää osittain tai kokonaan. Esitetyt t iedot ei ole kehotus arvopaperi- tai muuhun kaupankäynt iin eikä sitä voida missään t ilanteessa pitää arvopaperin tai muun rahoitusvälineen myynt i- tai ostotarjouksena. Sama koskee myös niitä alueita, joiden laki ei salli tarjousten, kehotusten tai suositusten esittämistä. Materiaali on tarkoitettu ainoastaan alkuperäisen vastaanottajan käyttöön eikä sitä saa millään tavalla jäljentää, julkaista tai levittää ilman pankin kirjallista etukäteislupaa. Materiaali sisältää pankin immateriaalioikeudellisest i suojattua aineistoa, johon pankki pidättää kaikki immateriaaliset ja muut oikeudet. Sampo Pankki Oyj Puh. 010 546 0000 (8,28 snt/puhelu + 12 snt/min) www.sampopankki.f i SB41897 2011.08 Sampo Pankki Oyj Rekisteröity kotipaikka ja osoite Helsinki, Hiililaiturinkuja 2, 00075 SAMPO PANKKI. Y-tunnus 1730744-7