OMAVARA VAKAVAN SAIRAUDEN VAKUUTUS Tuoteseloste Voimassa 1.10.2018 alkaen
Miksi kannattaa ottaa Omavara vakavan sairauden vakuutus? Olethan huolehtinut tärkeimmistä itsestäsi ja läheisistäsi? Hyvää hoitoa on saatavilla, jos sairastut tai sinulle sattuu tapaturma. Paranemista auttaa, että hoitoon pääsee heti, eivätkä yllättävät menot sotke perheen taloutta. Oikea vakuutusturva varmistaa, että valitset itsellesi laadukkaan ja nopean hoidon päätät itse aikataulut palaat nopeasti arkeen et tingi elintasosta. Sisällysluettelo Millainen on Vakavan sairauden vakuutus?... 3 Omavara Vakavan sairauden vakuutuksen ominaisuudet... 3 Millaista turvaa vakuutus sisältää?... 3 Korvauksen hakeminen... 4 Kenelle korvaukset maksetaan?... 5 TerveysHelppi... 5 Miten Omavara-sopimus toimii?... 5 Miten vakuutusmaksut määräytyvät ja miten niitä maksetaan?... 6 Miten säästöjä nostetaan?... 7 Miten korvauksia ja vakuutussäästöä verotetaan?... 7 Miten vakuutusta haetaan?... 8 LähiTapiolan oikeus muutoksiin... 8 Miten vakuutus päättyy?... 9 Mitä lakia ja ehtoja sopimukseen sovelletaan?... 9 Entä jos et ole tyytyväinen LähiTapiolan päätökseen?...10 Tärkeä tietää henkilötietojen käsittelystä...11 2 OMAVARA VAKAVAN SAIRAUDEN VAKUUTUS
Millainen on Vakavan sairauden vakuutus? Pikku vaivoista aiheutuvat kulut kyllä pystyn maksamaan itsekin, mutta entä jos sairastun vakavasti? Vakavan sairauden vakuutus sopii erinomaisesti, jos tarvitset turvaa vain suurien lääke- ja hoitokustannusten varalle. Vakavan sairauden vakuutus on hyvä tapa turvata itselleen nopea ja ammattitaitoinen hoito, jos sairastut vakavasti tai sinulle sattuu tapaturma. Hoitoon jonottaminen hidastaa paranemista ja pidentää mahdollisen sairausloman tarvetta. Vakavan sairauden vakuutuksen turvin pääset nopeasti tutkimuksiin ja tarvitsemaasi hoitoon. Vakavan sairauden vakuutus korvaa samoja asioita kuin sairauskuluvakuutus, mutta omavastuu on isompi ja hinta selvästi alempi. Omavara Vakavan sairauden vakuutuksen ominaisuudet Korvaa sairauden ja tapaturman tutkimus- ja hoitokuluja, lääkekuluja ja sairaalamaksuja. Korvaa kuluja enintään 61 400 euroa vakuutusaikana. Vakuutetun on oltava vakuutusta haettaessa vähintään 15-vuotias ja turva on voimassa enintään 65-vuotiaaksi asti. Sopimus sisältää aina 5 000 euron kuolemanvaraturvan ja rahastonpalautuksen. Sairaalan hoitopäivämaksu on enintään 500 euroa päivältä, joka riittää hyvin yksityissairaalan hoitopäivämaksujen kattamiseen. Omavastuu 1230 euroa jokaista sairautta tai tapaturmaa kohden. Korvausasiointiin käytössä helppokäyttöinen ja nopea sähköinen korvauspalvelu. Hinta ei nouse iän myötä, joten vakuutukseen on varaa silloin, kun sitä eniten tarvitaan. Hoitokulukorvaus on vakuutetulle kokonaan verovapaa. Millaista turvaa vakuutus sisältää? Sairaanhoitokuluvakuutus korvaa hoitokuluina maksuja lääkärin tai terveydenhuollon ammattihenkilöstön tekemistä toimenpiteistä sairaalan hoitopäivämaksuja lääkärin määräämiä, apteekissa myytäviä lääkkeitä. Kuluja korvataan siltä osin kuin niitä ei korvata sairausvakuutuslain tai jonkin muun lain perusteella. Omavara vakavan sairauden vakuutus sisältää myös säästötavoitteen. Kun maksat vakuutusmaksut maksusuunnitelman mukaan, sinulle kertyy tavoitteen mukainen säästösumma. Kuolemanvaravakuutuksesta maksetaan 5 000 euron korvaus edunsaajalle, jos vakuutettu kuolee vakuutuksen voimassaoloaikana. Tämän lisäksi edunsaajalle maksetaan rahastonpalautusvakuutuksen perusteella sopimukseen kertynyt säästö kuolemantapauskorvauksena. OMAVARA VAKAVAN SAIRAUDEN VAKUUTUS 3
Mitä rajoituksia vakuutussopimukseen liittyy? Vakuutusehdoissa on kerrottu vakuutusturvan rajoitukset ja tilanteet, joissa korvausta ei makseta tai joissa sitä voidaan alentaa. Tässä on lueteltu vain keskeisimmät rajoitukset, joten vakuutusehtoihin kannattaa tutustua huolellisesti. Korvausta voidaan alentaa, jos vakuutettu on aiheuttanut sairautensa tai vammansa törkeällä huolimattomuudellaan. Tämä ei koske kuitenkaan kuolemanvaravakuutusta. Korvausta ei yleensä makseta, jos vakuutettu on aiheuttanut sairautensa tai vammansa tahallaan. Jos vakuutettu tekee itsemurhan, kuolemantapauskorvaus maksetaan, jos vakuutusyhtiön vastuun alkamisesta tai korvausmäärän korotuksesta on kulunut yli vuosi. Korvausta ei makseta myöskään, jos vakuutetun kuolema, sairaus tai vamma on aiheutunut vakuutetun osallistumisesta ulkomailla tapahtuvaan sotaan tai aseelliseen selkkaukseen palvelusta kansainvälisissä rauhanturvaamis- tai niihin liittyvissä tehtävissä ihmisiä joukoittain tuhonneen tai vahingoittaneen, ydinreaktioon perustuvan aseen tai laitteen äkillisestä vaikutuksesta Rahastonpalautusvakuutuksen korvaus maksetaan kuitenkin aina. Vakavan sairauden hoitovakuutuksesta ei korvata esimerkiksi muita kuin lääkärin määräämiä, yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen kokemuksen mukaan välttämättömiä tutkimuksia ja hoitoja matka- tai yöpymiskuluja fysioterapiaa tai siihen rinnastettavaa hoitoa terapiahoitoja muualla kuin Suomessa tehtyä tutkimusta tai annettua hoitoa urheiluliiton tai -seuran järjestämässä kilpailussa, ottelussa tai näitä varten järjestetyissä harjoituksissa eikä missään harjoitusohjelmaan sisältyvässä muussa harjoittelussa syntyneen vamman tutkimus- tai hoitokuluja raskauteen tai synnytykseen liittyviä kuluja, raskauden keskeyttämistä tai ehkäisyä tai lapsettomuuden hoitoa alkoholin tai lääkeaineiden väärinkäytöstä tai huumeiden käytöstä aiheutuneita tutkimus- tai hoitokuluja Täydelliset korvausrajoitukset löytyvät vakuutusehtojen sivuilta 6-7 kohdista 2.1. ja 2.2. Jos vakuutuksesta korvattavaksi haettu kustannus ylittää huomattavasti kustannusten normaalin, yleisesti noudatetun tason, LähiTapiolalla on oikeus alentaa korvauksen määrä kohtuulliseksi. Korvauksen hakeminen Korvaus hoitokuluista haetaan sähköisen korvauspalvelun kautta LähiTapiolan verkkopalvelussa. Kuolemantapauksen osalta korvausasian saat vireille ilmoittamalla vakuutetun menehtymisestä soittamalla LähiTapiola Henkiyhtiön korvausosastolle ma - pe klo 9-16, puhelinnumeroon (09) 453 8000 tai ilmoittamalla vakuutetun menehtymisestä LähiTapiolan verkkopalvelun kautta. Korvausta haetaan erillisellä korvaushakemuslomakkeella. Lisätietoja kuolemantapauskorvauksista saat lahitapiola.fi-sivulta. Korvaushakemuksen ja sen liitteet voit postittaa osoitteella: LähiTapiola-ryhmä Skannaus 02010 LÄHITAPIOLA. Korvauksen maksaminen Sähköinen korvauspalvelu on nopein tapa hoitaa hoitokuluihin liittyvät korvausasiat. Voit saada korvauksen parhaimmillaan saman arkipäivän aikana. Jos korvauksen maksaminen viipyy yli kuukauden hakemuksen ja tarvittavien selvitysten saapumisesta, Lähi- Tapiola maksaa korkolain mukaisen viivästyskoron. Sairausvakuutuslain mukaiset korvaukset tulee hakea ensin Kelasta kuuden kuukauden kuluessa kulujen maksamisesta. Korvaushakemus on tehtävä LähiTapiolalle kirjallisesti vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija on saanut tietää voimassa olevasta vakuutuksesta, vakuutustapahtumasta ja mitä vakuutustapahtumasta seurasi. 4 OMAVARA VAKAVAN SAIRAUDEN VAKUUTUS
Korvaushakemus on joka tapauksessa tehtävä viimeistään kymmenen vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta sattumisesta tai sen seurauksista. Jos vaatimusta ei esitetä määräajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen. Jos korvauksen hakija antaa vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, hän voi menettää oikeutensa korvaukseen tai korvausta voidaan alentaa sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista. Autamme mielellämme korvausasioissa. Palvelunumeromme löydät osoitteesta lahitapiola.fi. Suosittelemme, että otat yhteyttä erityisesti ennen pitkien ja kalliiden hoitojen aloittamista. Kenelle korvaukset maksetaan? Vakuutushakemukseen merkitset edunsaajan eli määräät siitä, kenelle vakuutuskorvaukset maksetaan. Yleensä korvaus maksetaan vakuutetulle. Kuolemantapauksessa korvaukset maksetaan vakuutetun omaisille tai muulle sovitulle edunsaajalle. Jos haluat, että korvaus maksetaan avopuolisollesi, hänet on erikseen nimettävä edunsaajaksi, sillä avopuoliso ei kuulu yleisesti käytetyn omaiset - edunsaajamääräyksen piiriin. Jos edunsaajamääräys ei ole voimassa kuolemantapauksen sattuessa, korvaukset maksetaan kuolinpesään. Kun sopimus päättyy sovittuna aikana, vakuutussäästö maksetaan sinulle tai muulle sovitulle säästön saajalle. Merkitse säästön saaja hakemukseen. Jos säästö jaetaan useammalle henkilölle, ilmoita hakemuksessa myös, mitkä ovat heidän osuutensa kertyneestä vakuutussäästöstä. Muista muuttaa edunsaajamääräystä, jos elämäntilanteesi muuttuu. Voit halutessasi myös määrätä, ettei edunsaajan aviopuolisolla ole avio-oikeutta edunsaajan kuolemantapauskorvauksena tai vakuutuslahjana saamaan omaisuuteen. Muutokset tehdään kirjallisesti LähiTapiolaan. Edunsaajamääräystä ei voi muuttaa testamentilla. TerveysHelppi LähiTapiola tarjoaa ennaltaehkäiseviä sekä neuvontapalveluita auttaakseen asiakkaitaan pysymään terveinä ja elämään pidempään. TerveysHelppi on henkivakuutusasiakkaillemme maksuton palvelu. Jos sairastut tai sinulle sattuu tapaturma, voit soittaa palvelunumeroomme. TerveysHelpissä puheluihin vastaavat lää- kärikeskus Mehiläisen ammattilaiset. Puhelun aikana voit saada heti ajan lääkärille. Samalla saat neuvoja ja ohjeistusta korvauksen hakemiseksi. TerveysHelppi palvelee numerossa 0206 1000 joka päivä kello 7-23. Tutustu lisää lahitapiola.fi/terveyshelppi. Miten Omavara-sopimus toimii? Maksetut vakuutusmaksut Vakuutusturvan maksut Perustekorko Rahasto karttuu Sopimuksen rahasto Rahastosta vähennetään Säästön nostot Toimitusmaksut Asiakashyvitykset Hoitokulu Kaikki maksut lisätään Omavara-sopimuksen rahastoon. Rahastosta vähennetään vakuutusturvan ylläpitoon tarvit tavat vakuutusmaksut, sopimuksen hoitokulut sekä mah dolliset säästön nostot ja toimitusmaksut. Rahastoon jää nyt osa on sinulle vakuutussäästöä. Rahastoon maksetaan 1,5 prosentin perustekorkoa. OMAVARA VAKAVAN SAIRAUDEN VAKUUTUS 5
Lisäksi voidaan maksaa myös asiakashyvitystä eli lisäkorkoa. Asiakashyvityksen määrä vahvistetaan vuosittain LähiTapiola Henkiyhtiön lisäetuta voitteiden mukaisesti. Voimassa olevat lisäetutavoitteet ovat luettavissa lahitapiola.fi-sivuilla. Omavara on turvallinen säästökohde. Voit menettää sääs töjäsi vain, jos LähiTapiola Henkiyhtiö joutuisi maksukyvyttömyystilanteeseen. Tällöinkin säästämäsi pääoma ja sille maksettu perustekorko ovat etuoikeutetussa asemassa vakuutusyhtiölain säännösten mukaisesti. Sopimuksen rahastosta peritään vuosittain 1 prosentin suuruinen hoitokulu. Saat vuosittain erittelyn vakuutussäästön kehityksestä edelliseltä vuodelta. Säästöjesi turvana on LähiTapiola Henkiyhtiön vakavaraisuus, jonka on jatkuvasti ylitettävä viranomaisten määrittelemä turvaavaksi katsottu taso. Miten vakuutusmaksut määräytyvät ja miten niitä maksetaan? Vakuutusmaksuun vaikuttavat vakuutetun ikä ja valittu vakuutusturva. Omavara- sopimuksissa maksusuunnitelma muodostuu vakuutusturvan ja mahdollisen säästötavoitteen mukaisista maksuista. Koska sairastavuuden riski kasvaa iän karttuessa, pitäisi myös vakuutusmaksun nousta joka vuosi. Omavarasopimuksen maksu on kuitenkin tasoitettu eli hinta ei nouse iän myötä. Toisin sanoen maksat maksuja etupainotteisesti ja rahastoon kertyneillä maksuilla katetaan vakuutuksen viimeisten vuosien vakuutusmaksuja. Maksusuunnitelman tekeminen Maksusuunnitelmasta näet vakuutusmaksut, jotka maksamalla varmistat, että sopimus pysyy voimassa sovittuun voimassaolopäivään asti ja sopimuksessa mainittu säästötavoite saavutetaan. Maksusuunnitelma lasketaan olettaen rahastolle maksettavan perustekoron lisäksi vuosittainen asiakashyvitys. Koska asiakashyvitys vahvistetaan vuosittain Henkiyhtiön tuloksen perusteella, maksusuunnitelman laskemisen perusteena käytetään tuotto-olettamaa. Jos toteutuva asiakashyvitys eroaa maksusuunnitelman laskennassa käytettävästä olettamasta, maksusuunnitelman mukaista vuosimaksua korjataan vastaavasti vuosittain tehtävän tarkastuksen yhteydessä. Vakuutusmaksujen maksaminen Ensimmäisenä vakuutusmaksuna LähiTapiola laskuttaa vähintään maksutavan mukaisen osuuden maksusuunnitel man vuosimaksusta. Sen jälkeen voit maksaa maksut sovi tuissa erissä. Sinun on maksettava ensimmäinen maksu viimeistään erä päivänä. Jos maksu viivästyy, LähiTapiola irtisanoo sopi muksesi. Sinulla on kuitenkin vielä irtisanomisajan kuluessa mahdollisuus maksaa ensimmäinen maksu ja varmistaa tur van jatkuminen. LähiTapiola lähettää sinulle irtisanomisilmoituksen ja vakuutusturvasi päättyy 14 päivän kuluttua ilmoituksen lähettämisestä. Jos maksat maksun ennen LähiTapiolan ilmoittamaa irtisanomispäivää, vakuutussopimuksesi pysyy voimassa. Et saa päättynyttä sopimusta enää voimaan, jos ensimmäinen maksu on jäänyt maksamatta. LähiTapiola laskuttaa maksut sovituissa erissä: yhdessä, kahdessa, kolmessa, neljässä tai kuudessa erässä vuosittain. Kun maksat vakuutusmaksut maksusuunnitelman mukai sesti, vakuutusturvasi pysyy voimassa ja rahasto karttuu suunnitellun mukaisesti. Maksusuunnitelmasta poikkeamisen vaikutukset vakuutusmaksuun LähiTapiola tar kistaa vuosittain maksusuunnitelman suhteessa toteutuneisiin maksuihin, rahastoon ja säästötavoitteeseen. Jos sopimukseen on maksettu yli maksusuunnitelman mukaisen maksun, tämä suurempi kertynyt rahasto huomioidaan maksusuunnitelman tarkastuksessa. Jos sopimukseen on maksettu vähemmän kuin maksusuunnitelmassa on määritelty, vakuutuksen rahasto ei kehity suunnitelman mukaisesti. Jotta tavoitteet saavutetaan ja riskivakuutusturva pysyy voimassa sovittuun päivään saakka, maksusuunnitelmaa muutetaan korottamalla vuosimaksua. Voit ensimmäisen maksun jälkeen maksaa maksuja myös joustavasti sopivina erinä ja ajankohtina. Varmistathan tällöin, että maksamasi maksut aina riittävät vakuutusturvan ylläpitoon. Jos vakuu tussäästö ei riitä vakuutusturvan ylläpitoon, sopimus päät tyy. LähiTapiola varoittaa sopimuksen päättymisestä vähin tään yhtä kuukautta ennen päättymistä. 6 OMAVARA VAKAVAN SAIRAUDEN VAKUUTUS
Voit maksaa vakuutusaikana yhteensä enintään maksusuunnitelmassa sovittujen maksujen yhteismäärän. LähiTa piola palauttaa maksetut vakuutusmaksut siltä osin kuin ne ylittävät maksusuunnitelman mukaisten maksujen yhteismäärän. Päättyneen vakuutuksen voimaansaattaminen Ensimmäisen maksun maksamattomuuden vuoksi päättynyttä vakuutusta ei saa enää uudelleen voimaan. Muissa tapauksissa saat vakuutussäästön loppumisen vuoksi päät tyneen vakuutussopimuksen uudelleen voimaan, kun mak sat tarvittavan vakuutusmaksun kuuden kuukauden kulu essa sopimuksen päättymisestä. Indeksitarkistukset Vakuutusmaksu, säästötavoite ja korvausmäärät tarkistetaan vuosittain elinkustannusindeksillä. Miten säästöjä nostetaan? Säästön nostaminen vakuutusaikana Voit nostaa rahastosta vakuutussäästöjä myös kesken sopimusajan. Sopimukseen pitää aina jättää varoja vähintään sen verran, että ne riittävät vakuutusturvan ylläpitämiseen säästön nostoa seuraaviksi kuudeksi kuukaudeksi. Koska säästönnosto aiheuttaa poikkeaman maksusuunnitelman mukaiseen tavoitteeseen, voidaan maksusuunnitelman mukaista maksua korottaa vastaamaan alkuperäistä säästösuunnitelmaa tai vastaavasti säästötavoitetta voidaan muuttaa. Säästö sopimuksen päättyessä Kun Omavara-sopimus päättyy sovittuna aikana, Lähi- Tapiola maksaa sopimukseen mahdollisesti kertyneen vakuutussäästön vakuutuksenottajalle tai muulle sovitulle säästön saajalle. Jos Omavara-sopimus päättyy vakuutetun kuoleman takia, kertynyt vakuutussäästö maksetaan kuolemantapauskorvauksena edunsaajalle, jos sopimukseen kuuluu rahastonpalautusvakuutus. Toimitusmaksut Kun nostat säästöjä tai irtisanot sopimuksen, toimitusmaksu on 1 % nostettavasta summasta, kuitenkin vähintään 160 euroa ensimmäisenä vuotena 80 euroa toisena vuotena 40 euroa kolmantena vuotena ja sitä myöhemmin Ylimääräisestä vuositiedotteesta tai muun todistuksen antamisesta toimitusmaksu on 8 euroa. Vakuutustodistuksesta ei kuitenkaan peritä toimitusmaksua. Miten korvauksia ja vakuutussäästöä verotetaan? Sairauskuluvakuutusten korvaukset ovat vakuutetulle verovapaita. Kuolemantapauskorvausten verotus 1.1.2018 alkaen lähiomaisille maksettava korvaus on kokonaan perintöveron alaista. Jos kuolemantapauskorvaus maksetaan muille kuin lähiomaisille, maksettavat korvaukset ovat kokonaan veronalaista pääomatuloa. Lähiomaisia ovat esimerkiksi puoliso, lapset, lapsenlapset ja vanhemmat. Verolainsäädännössä puolisoina pidetään myös yhteisessä taloudessa asuvia avopuolisoita silloin, kun avopuolisoilla on tai on ollut yhteinen lapsi tai he ovat aikaisemmin olleet avioliitossa keskenään. Vakuutussäästön verotus Kun vakuutussäästö maksetaan, tuotosta tehdään ennakonpidätys. Tuoton osuus lasketaan siten, että maksettavasta vakuutussäästöstä vähennetään säästön kartuttamiseen ja kuolemanvaraturvan ylläpitoon käytetyt maksut. Verotus on esi tetty sellaisena kuin se on voimassa 1.12.2017. Säästön saajana vakuutuksenottaja Vakuutussäästö on vakuutuksenottajalle veronalaista pääomatuloa vain tuoton osalta, kun vakuutuksenottaja on itse myös vakuutettuna. Jos vakuutuksenottaja ei ole itse vakuutettuna, vakuutuksenottajan saama säästösumma tai takaisinostoarvo on kokonaan veronalaista pääomatuloa. OMAVARA VAKAVAN SAIRAUDEN VAKUUTUS 7
Säästön saajana vakuutuksenottajan lähiomainen Jos vakuutussäästö maksetaan vakuutuksenottajan lähiomaiselle, vakuutussäästön tuotto on veronalaista pääomatuloa. Tuotosta tehdään ennakonpidätys, kun vakuutussäästö maksetaan. Tuoton osuus lasketaan siten, että maksettavasta vakuutussäästöstä vähennetään säästön kartuttamiseen ja kuolemanvaraturvan ylläpitoon käytetyt maksut. Muu osa vakuutussäästöstä on lähiomaiselle lahjaveron alaista. Säästön saajana muu kuin vakuutuksenottajan lähiomainen Jos säästön saaja ei ole vakuutuksenottajan lähiomainen, koko säästösumma on hänelle veronalaista pääomatuloa. Miten vakuutusta haetaan? Kun haet vakuutusta, tilanteesi ja vakuutustarpeesi kartoitetaan huolellisesti. Kartoituksen perusteella rakennamme sinulle sopivan ratkaisun. Voit hakea vakuutusta täyttämällä vakuutushakemuksen. Vakuutusratkaisun tekemiseksi LähiTapiola tarvitsee aina hakemuksen lisäksi tietoja terveydentilastasi. Nämä selvitetään luottamuksellisesti terveysselvityksessä. On tärkeää, että vastaat kaikkiin terveysselvityksen kysymyksiin totuudenmukaisesti ja täydellisesti, koska vakuutussopimus perustuu terveydentilastasi antamiisi tietoihin. Jos terveysselvityksessä antamasi tiedot ovat vääriä tai puutteellisia, vakuutussopimuslain mukaan LähiTapiolan vastuuta voidaan jälkikäteen rajoittaa. Vakuutus ei korvaa sellaisia sairauksia tai vammoja, jotka ovat alkaneet tai joista on ollut oireita jo ennen vakuutuksen alkamista. Terveydentilasi perusteella vakuutusturvaa voidaan rajoittaa, vakuutusmaksua korottaa tai vakuutusta ei voida myöntää sinulle ollenkaan. Jos myöhemmin ilmenee, että terveysselvityksessä antamasi tiedot ovat olleet vääriä tai puutteellisia, vakuutussopimuslain mukaan LähiTapiolalla on oikeus jälkikäteen liittää rajoitusehto, jolloin korvausta ei makseta tai vakuutus voidaan irtisanoa. Mikä on rajoitusehto? Rajoitusehdon ansiosta vakuutuksen voi saada myös sellainen henkilö, jolla on jo vakuutusta hakiessaan terveyshistoriassaan sairauksia, vammoja tai muita vaivoja. Rajoitusehto rajaa vakuutuksen korvauspiiristä näistä mahdollisesti aiheutuvat kustannukset. Muut vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvat sairaudet ja tapaturmat vakuutus korvaa ehtojen mukaan. Jos terveydentilasi muuttuu vakuutuksen ottamisen jälkeen, ei sillä ole vaikutusta vakuutusturvaan. Milloin sopimus tulee voimaan? Jos LähiTapiola voi myöntää vakuutusturvan haetun mukaisena, rajoitusehdoin tai maksunkorotuksella, sopimus tulee voimaan hakemukseesi merkittynä päivänä, mutta kuitenkin aikaisintaan sinä päivänä, jona olet lähettänyt tai antanut kirjallisen hakemuksen Lähi- Tapiolalle. Jos vakuutusmaksua joudutaan terveydentilan vuoksi korottamaan, saat uuden tarjouksen. Hyväksyt tarjouksen maksamalla vakuutussopimusta koskevan laskun tai ilmoittamalla hyväksymisestä kirjallisesti LähiTapiolaan. Vakuutusturva on voimassa sopimuskirjaan merkityn ajan. LähiTapiolan oikeus muutoksiin Omavara vakavan sairauden vakuutussopimukselle on määritelty laskuperusteissa vakuutusmatemaattiset perusteet. Niiden mukaan määräytyvät esimerkiksi vakuutusturvasta perittävät maksut. LähiTapiolalla on oikeus muuttaa vakuutuksen laskuperusteita, vakuutusehtoja ja muita sopimusehtoja, jos syynä on muutos yleisessä kuolevuuskehityksessä tai yleisen korkotason alenemisessa. 8 OMAVARA VAKAVAN SAIRAUDEN VAKUUTUS
Muun kuin kuoleman varalta voimassa olevan vakuutusturvan vakuutusehtoja ja laskuperusteita voidaan muuttaa myös silloin, kun syynä on uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määräys tai ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos. Lisäksi vakuutusehtoja ja laskuperusteita voidaan muuttaa, kun muutos perustuu korvausmenon kehitykseen tai vakuutukseen vaikuttavan kustannustason nousuun tai jos sairaanhoitokuluja korvaavien vakuutusten korvausmeno ylittää merkittävästi sen ennakoidun korvausmäärän, jonka perusteella maksu on määrätty. LähiTapiolalla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön. LähiTapiola ilmoittaa muutoksista viimeistään kuukautta ennen niiden voimaantuloa. Miten vakuutus päättyy? Sovittu päättyminen Omavara vakavan sairauden vakuutus päättyy sopimuskirjaan merkittynä ajankohtana tai viimeistään vakuutetun kuollessa. Sopimus voi päättyä myös sen vuoksi, etteivät maksetut maksut riitä vakuutusturvan ylläpitämiseen. Sopimuksen irtisanominen Voit irtisanoa sopimuksesi milloin haluat. Sopimuksesi päättyy, kun olet toimittanut kirjallisen irtisanomisilmoituksen LähiTapiolaan. Irtisanomisilmoituksessa voi määrätä päättymiselle myös myöhemmän ajankohdan. Jos irtisanot sopimuksesi, myös vakuutusturva päättyy kaikilta osin. Tällöin LähiTapiola maksaa sinulle sopimuksen takaisinostoarvon eli rahastossa olevan vakuutussäästön määrän vähennettynä toimitusmaksulla. LähiTapiolan oikeus irtisanoa sopimus LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutus, jos et ole vakuutusta tehdessäsi antanut terveydentilastasi oikeita ja täydellisiä tietoja, eikä LähiTapiola olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos nämä tiedot olisi annettu. Irtisanomisoikeus on myös silloin, jos vakuutusmaksuja ei ole maksettu riittävästi vakuutusturvan voimassa pitämiseen. LähiTapiola saa irtisanoa vakuutuksen myös, jos olet tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman tai vakuutustapahtuman jälkeen antanut LähiTapiolalle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta. LähiTapiolan on irtisanottava vakuutus kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomisperusteesta. LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa tapaturman ja hoitokulujen varalta voimassa oleva vakuutusturva päättyväksi vakuutusmaksukauden tai kalenterivuoden loppuun. Terveydentilasi huonontuminen ei ole irtisanomisen peruste. LähiTapiolan on lähetettävä ilmoitus irtisanomisesta viimeistään kuukautta ennen vakuutuksen päättymistä. Mitä lakia ja ehtoja sopimukseen sovelletaan? Sopimukseen sovelletaan Vakuutussopimuslakia ja muuta Suomen lainsäädäntöä Kulloinkin voimassaolevia verolakeja. Verosäännökset ja verotuskäytännöt voivat muuttua tulevaisuudessa. LähiTapiola ei vastaa mahdollisista veroseuraamuksista tai niiden aiheuttamista muista kustannuksista. Omavara Vakavan sairauden vakuutuksen 1.5.2017 voimaan tulleita ehtoja. OMAVARA VAKAVAN SAIRAUDEN VAKUUTUS 9
Entä jos et ole tyytyväinen LähiTapiolan päätökseen? Jos olet tyytymätön esimerkiksi LähiTapiolan tekemään korvauspäätökseen, ota meihin yhteyttä. Jos on tapahtunut väärinkäsitys tai virhe, se oikaistaan. Jos päätös on meidän mielestämme sopimuksen mukainen, mutta sinä tahdot selvittää asiaa lisää, voit kääntyä LähiTapiolan Asiakassovittelutoimiston puoleen. Asiakassovittelutoimisto on LähiTapiolan oma sisäinen muutoksenhakukanava, joka käsittelee henkivakuutuksiin, sijoituspalveluihin ja vapaaehtoisiin vahinkovakuutuksiin liittyviä asioita. FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta antaa maksutta riippumattomia neuvoja ja opastusta asiakkaille. FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja Vakuutuslautakunta antavat myös ratkaisusuosituksia riita-asioihin. FINE ei käsittele riitaa, joka on vireillä tai käsitelty kuluttajariitalautakunnassa tai tuomioistuimessa. Kuluttajan asemassa oleva sijoituksen omistaja voi vaihtoehtoisesti viedä asian Kuluttajariitalautakunnan tutkittavaksi. LähiTapiola Asiakassovittelutoimisto 02010 LähiTapiola www.lahitapiola.fi/muutoksenhaku Kuluttajariitalautakunta Hämeentie 3 B PL 306 00531 Helsinki puh. 029 566 5200 faksi 029 566 5249 kril@oikeus.fi www.kuluttajariita.fi FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta Porkkalankatu 1 00180 Helsinki Puh. 09 6850 120 www.fine.fi Vakuutuksenottaja, vakuutettu tai edunsaaja voi panna asian vireille oman kotipaikkansa käräjäoikeudessa tai Lähi- Tapiolan kotipaikalla Espoon käräjäoikeudessa. Kanne pitää nostaa kolmen vuoden sisällä siitä, kun asianosainen on saanut kirjallisen tiedon LähiTapiolan päätöksestä ja tästä määräajasta. Määräaika ei kulu aikana, jona asia on vireillä lautakunnissa. Vakuutussopimuksiin sovelletaan Suomen lakia. Vakuutusyhtiöitä valvova viranomainen on Finanssivalvonta. Finanssivalvonnan yhteystiedot ovat: puh. 010 831 51, faksi 010 831 5328, www.finanssivalvonta.fi PL 103, 00101 Helsinki. Vakuutuksenantaja LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö Käyntiosoite: Revontulenkuja 1, 02100 Espoo Postiosoite: 02010 LähiTapiola Kaupparekisteri, Y-tunnus 0201319-8 Kotipaikka: Espoo LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö on saanut Finanssivalvonnalta luvan siirtymätoimenpiteiden käyttöön vakavaraisuuslaskennassa 1.1.2032 asti. LähiTapiola Keskinäisen Henkivakuutusyhtiön vakavaraisuutta ja taloudellista tilaa koskeva kertomus on saatavissa osoitteesta www.lahitapiola.fi. Omavara-sopimuksen avaintietoasiakirja löytyy osoitteesta lahitapiola.fi. Vakuutuksenantaja ei anna henkilökohtaisia suosituksia tarjoamistaan vakuutuksista. Vakuutuksen myymisestä maksettavan palkkion määrä vaihtelee vakuutuslajeittain. Vakuutusta tarjoavan henkilön palkkioon voi vaikuttaa vakuutettavan määrän suuruus ja myytyjen vakuutusten kappalemäärä. Vakuutuksen tarjoajan palkkion määrään voi lisäksi vaikuttaa tietyn aikavälin tavoitteiden saavuttamiseen pääseminen ja näin palkkion suuruus tarkentuu vasta tarjoamistilanteen jälkeen. 10 OMAVARA VAKAVAN SAIRAUDEN VAKUUTUS
Tärkeä tietää henkilötietojen käsittelystä Henkilö-, vakuutus- ja korvaustietojen käsittelylle on säännökset, joita LähiTapiola noudattaa kaikessa toiminnassaan. Henkilötietojen käsittelystä säädetään henkilö- ja luottotietoja koskevassa lainsäädännössä sekä vakuutuslainsäädännössä. LähiTapiola saa tietoja asiakkaalta itseltään, hänen valtuuttamiltaan tahoilta ja julkisista rekistereistä. Lähi- Tapiola ei luovuta saamiaan henkilötietoja sivullisille, paitsi jos tietojen luovuttaminen perustuu lakiin tai siitä on sovittu asiakkaan kanssa. Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä (28.6.2017/444) edellyttää, että asiakas antaa hakemuksessa taustatiedot taloudellisesta asemastaan ja varojen alkuperästä. Asiakkaan tuntemistietoja ja muita henkilötietoja voidaan käyttää rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseen. Henkilö- ja asiakastietoja säilytetään henkilörekistereissä, joiden rekisteriselosteet ovat pyydettäessä nähtävillä. Seloste kertoo, minkälaisia tietoja rekisterissä on. Tietoja voidaan käyttää myös asiakkaille suunnattavassa markkinoinnissa. Asiakkaiden kanssa käytäviä puheluita LähiTapiola- ryhmässä tallennetaan asioinnin todentamiseksi tai asiakaspalvelun kehittämiseksi. Palvelemme sinua suomeksi tai ruotsiksi. OMAVARA VAKAVAN SAIRAUDEN VAKUUTUS 11
OMAETU LähiTapiolan Omaetu palkitsee keskittämisestä jopa 17 % alennuksella. Omaetu palkitsee sinua edelleen sen mukaan, miten laajasti keskität asiointisi LähiTapiolaan. www.lahitapiola.fi/omaetu S-RYHMÄN BONUS Joko sinä saat S-ryhmän Bonusta vakuutusmaksuistasi? Muistathan, että sinulla on mahdollisuus saada S-ryhmän Bonusta useimmista LähiTapiolan yksityistalouden vahinko- ja henkivakuutuksista. www.lahitapiola.fi/bonus PAPERITON Paperiton palvelu pitää vakuutuspaperit järjestyksessä. Saat vakuutuksiasi koskevat vakuutuskirjat ja laskut verkkopalveluun. Saapuneesta vakuutuspostista saat ilmoituksen sähköpostiisi. www.lahitapiola.fi/paperiton H-TU-00126-fi, 0918 Edita Prima LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö www.lahitapiola.fi Postiosoite 02010 LÄHITAPIOLA Y-tunnus 0201319-8 Kotipaikka Espoo