RYHMÄVAKUUTUKSEN MÄÄRITYS

Transkriptio

1 Voimassa alkaen HE310 RYHMÄVAKUUTUKSEN MÄÄRITYS 1 Vakuutuksen voimassaolo Vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa. Määrättyjen henkilöryhmien vakuutusturva on voimassa vain tietyissä tilanteissa tai tietyllä maantieteellisellä alueella. Tarkennettu tieto näkyy vakuutuskirjasta. 2 Vakuutuksen voimassaolon erityistilanteita Puulaakiurheiluun osallistuminen Jos vakuutusta otettaessa on sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan, on vakuutusturva voimassa puulaakiurheiluun osallistuttaessa: työpaikan tai työntekijöiden muodostaman seuran tai kerhon järjestämissä urheiluharjoituksissa, urheilukilpailuissa tai liikuntatilaisuuksissa urheilukilpailuissa ja harjoituksissa työpaikan tai edellä mainitun seuran tai kerhon edustajana matkoilla asunnosta tai työpaikalta välittömästi edellä mainittuihin tilaisuuksiin tai paluumatkalla sieltä. Matkustajavakuutus Vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityillä matkoilla vakuutuskirjaan merkityn matkakohtaisen voimassaoloajan mukaisesti. Voimassaoloaika lasketaan Suomesta alkavan matkan alkuperäisestä lähtöpäivästä. Ulkomaanmatkoilla vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa enintään kolmen kuukauden pituisella matkalla. Yli kolmen kuukauden pituisen matkan osalta vakuutuksen voimassaoloajasta, -alueesta ja lisämaksusta voidaan sopia erikseen. Suomessa vakuutus on voimassa loma- ja vapaa-ajan matkoilla (ei kilpaurheilumatkoilla), jotka vakuutettu tekee vähintään 50 kilometrin etäisyydelle normaaliin elinympäristöön kuuluvasta asunnostaan, työpaikastaan, opiskelupaikastaan tai vapaa-ajan asunnostaan. Vakuutus ei ole voimassa matkoilla tässä mainittujen paikkojen välillä. Matkustajavakuutus ei ole voimassa Yhdistyneiden Kansakuntien tai muiden vastaavien järjestöjen rauhanturvaamistehtävissä. Matkustajavakuutuksen voimassaoloaikoja ei voi pidentää käymällä välillä Suomessa tai vakituisessa asuinosoitteessa. Yhtäjaksoinen matka tai oleskelu ulkomailla ei katkea alle 30 vuorokauden mittaisen kotimaassa käynnin vuoksi, mikäli tarkoitus on palata samaan matkakohteeseen. Lentomatka Vakuutus on voimassa kansallisuustunnuksin varustetussa ilma-aluksessa. Jos samalla henkilöllä on yhdessä tai useammassa vakuutusyhtiössä samanaikaisesti useita yksityistapaturmavakuutuksia sekä matkavakuutuksia, ovat nämä, erillisiä lentotapaturmavakuutuksia lukuun ottamatta, lentomatkan aikana voimassa yhteensä enintään euron vakuutusmäärään. Vakuutus ei ole voimassa lentohenkilöstöön kuuluvalla hänen ollessaan suorittamassa lennon aikana lentoon liittyvää tehtävää. Sotatoimi- tai poikkeustila-alue

2 Vakuutus on voimassa 14 vuorokauden ajan sotatoimien tai poikkeustilan alkamisesta edellyttäen, että vakuutettu on ollut alueella ennen sotatoimien tai poikkeustilan alkamista, ja ettei hän itse osallistu kyseiseen toimintaan. Erikoismatkat Vakuutus ei ole voimassa ulkomailla asumattomille seuduille, vuoristoon, viidakkoon tai aavikolle tehtävien matkojen, tutkimusretkien tai vaellusten aikana eikä laskettelussa merkittyjen rinteiden ulkopuolella. Vakuutus ei ole voimassa valtameriveneilyssä. Vakuutus on kuitenkin voimassa Pohjoismaissa tehtävien vaellusten aikana. 3 Vakuutetut 3.1 Vakuutettu henkilö Vakuutuskirjassa on määritelty se henkilöryhmä, jonka jäsenet ovat vakuutettuja. Henkilöryhmään tulee kuulua vähintään viisi vakuutettua henkilöä. Vakuutetulla tulee olla voimassa oleva työsopimus yritykseen tai hänen tulee kuulua vakuutetun yhdistyksen jäsenistöön. Vakuutetun on oltava Suomessa yli kuusi (6) kuukautta vuodessa asuva henkilö, jonka väestötietolain mukainen kotipaikka on Suomessa, ja jolla on oikeus sairausvakuutuslakimme mukaisiin etuuksiin. 3.2 Ikä Tapaturmavakuutus on voimassa sen vakuutuskauden loppuun saakka, jonka aikana vakuutettu täyttää 75 vuotta. Sairauskuluvakuutus on voimassa sen vakuutuskauden loppuun saakka, jonka aikana vakuutettu täyttää 68 vuotta. Matkustajavakuutus on voimassa sen vakuutuskauden loppuun saakka, jonka aikana vakuutettu täyttää 75 vuotta. 4 Edunsaaja Edunsaaja on kuolemantapauksessa vakuutetun omaiset ja muissa tapauksissa vakuutettu itse. Vakuutukseen voidaan kirjallisesti sopia muukin edunsaaja.

3 Voimassa alkaen HE346 MATKUSTAMINEN 1 Matkatapaturman määritelmä Matkustajavakuutuksen perusteella korvattava tapaturma on matkan aikana sattuva äkillinen ja odottamaton tapahtuma, jonka yhteydessä syntyvä ulkoinen isku-, törmäys- tai lämpövoima tai kemiallisten aineiden koostumus aiheuttaa ruumiinvamman, jota voidaan pitää myös lääketieteellisin perustein ulkoisen tapahtuman aiheuttamana. Tapaturman aiheuttamaksi ruumiinvammaksi katsotaan myös enintään yhden päivän aikana kehittynyt lihaksen tai jänteen venähdysvamma, joka on seurausta poikkeuksellisesta liikkeestä tai urheilusuorituksen yhteydessä tapahtuvasta äkillisestä voimanponnistuksesta. Korvausta maksetaan enintään kuuden viikon ajalta venähdysvamman syntymisestä. Voimanponnistuksen ja poikkeavan liikkeen aiheuttaman venähdysvamman hoitokuluna ei korvata leikkaustoimenpiteitä. Matkatapaturman korvauksen edellytyksenä on, että lääkärin hoitoon on hakeuduttu 14 vuorokauden kuluessa tapahtumasta. Matkustajavakuutuksen perusteella korvataan matkatapaturman hoitokuluja enintään kolmen vuoden ajan tapaturman sattumisesta. Vakuutus ei korvaa vamman laajuutta tai sen paranemisen pitkittymistä siltä osin kuin se johtuu tapaturmasta riippumattomista syistä, kuten sairaudesta tai tuki- ja liikuntaelimistön tai kudosten iänmukaisesta rappeutumisesta matkalla sattuneen riidan tai pahoinpitelyn yhteydessä syntyneen vamman hoitokuluja, ohimenevää työkyvyttömyyttä ja pysyvää haittaa, ellei asiasta tehty poliisitutkinta tai tuomioistuinkäsittely osoita vakuutettua syyttömäksi osapuoleksi ja ellei vakuutettu vaadi tiedossa olevalle vastapuolelle rangaistusta teosta. 2 Matkasairauden määritelmä Matkustajavakuutuksen perusteella korvattava sairaus on sellainen lääkärinhoitoa vaatinut sairaus, josta selviä sairausoireita on ilmennyt vasta matkan aikana tai jonka lääketieteellisen kokemuksen mukaan muutoin on katsottava saaneen alkunsa vasta matkalla. Matkasairaudeksi katsotaan myös jo ennestään olleen sairauden äkillinen paheneminen sekä äkillinen ja välitöntä hoitoa vaativa raskaudentilan muutos matkan aikana, mikäli vakuutettu on matkalle lähtiessään ollut oireeton ja tällainen muutos yleisen lääketieteellisen kokemuksen mukaan ei ole ollut todennäköinen ja odotettavissa. Näissä tapauksissa korvataan ainoastaan ensiapuluonteinen matkalla annettu hoito, enintään seitsemän vuorokautta hoidon alkamisesta. Matkustajavakuutuksen perusteella korvataan matkasairauden hoitokuluja enintään 120 päivää hoidon aloittamisesta. Vakuutus ei korvaa matkasairautena syövän, muun pahanlaatuisen sairauden tai maksakirroosin pahenemista, sokeritaudin seurauksena syntyviä lisäsairauksia, nivelreuman, nivelrikon tai tukirangan kulumaoireiden pahenemista, pitkäaikaisen ihosairauden pahenemista tai mielisairauden pahenemista, jos vakuutettu jo matkalle lähtiessään on ollut psykoottisessa tilassa jatkuvaan käyttöön tarkoitettujen lääkkeiden lääkemääräysten uusimista eikä tällaisten lääkkeiden hankkimisesta aiheutuneita kuluja, ellei sairautta ole todettu ja hoitoa aloitettu saman matkan aikana hoidon laiminlyömisestä johtuvaa sairauden pahenemista raskaudentilasta, synnytyksestä tai raskauden keskeytyksestä aiheutuvia kuluja, ellei kyse ole odottamattomasta, äkillisestä ja välitöntä hoitoa vaativasta raskaudentilan muutoksesta lapsettomuuden tutkimuksesta ja hoidosta tai näihin liittyvistä komplikaatioista aiheutuvia kuluja.

4 3 Matkan peruuntuminen, keskeytys, odottaminen ja matkalta myöhästyminen Vakuutus korvaa matkan peruuntumisen eli matkalle lähdön estymisen sekä matkan keskeytymisen eli alkaneen matkan muuttumisen. Lisäksi vakuutus korvaa matkalta myöhästymisen ja matkan odottamisen. Peruuntumis- tai keskeytymiskulut korvataan, jos ne aiheutuvat: vakuutetun äkillisestä, vakavasta sairastumisesta, vammautumisesta tai kuolemasta vakuutetun avio- tai avopuolison, lapsen, otto- tai kasvattilapsen, avio- tai avopuolison lapsen, lapsenlapsen, vanhempien, appi-, otto- tai isovanhempien, sisarusten, miniän tai vävyn äkillisestä sairastumisesta, vammautumisesta tai kuolemasta yhden matkakumppanin, jonka kanssa vakuutettu kahdestaan on Suomesta varannut täältä alkavan matkan, äkillisestä sairastumisesta, vammautumisesta tai kuolemasta vakuutetun Suomessa olevaan omaisuuteen kohdistunut taloudellisesti huomattavasta vahingosta. Terveydentilasta johtuvan matkan peruuntumisen tai keskeytymisen tulee olla lääketieteellisesti arvioiden pakottavaa. Vakuutus ei korvaa peruuntumiskuluja, jos matkustajavakuutus on tehty myöhemmin kuin kolme vuorokautta ennen matkan alkamista peruuntumisen syy on ilmennyt ennen vakuutuksen alkamista syynä on vakuutetun pelko sairauden tartuntavaarasta tai muu pelkotila. Matkalta myöhästymiskulut korvataan, jos vakuutettu ei ehdi ajoissa ulkomaille suuntautuvan, alkuperäisen matkasuunnitelman mukaan etukäteen varatun lento-, laiva-, juna- tai bussimatkan alkamispaikkaan tai jatkolennon tai muun julkisen jatkoyhteyden alkamispaikkaan sen vuoksi, että yleinen kulkuneuvo, jolla vakuutettu on aikonut tulla tai jolla hän on ollut tulossa edellä mainittuun paikkaan, viipyy matkalla sään, luonnonmullistuksen, teknisen vian, rikollisen teon tai viranomaisen toimenpiteen vuoksi vakuutetun käyttämä kulkuneuvo joutuu liikenneonnettomuuteen tai siihen tulee tekninen vika. Matkan odottamisesta aiheutuneita kuluja korvataan, jos vakuutettu joutuu odottamaan yli kuusi tuntia ulkomaille suuntautuvan matkan tai matkalta paluun aikana sen vuoksi, että yleinen kulkuneuvo, jolla vakuutetun pitäisi matkustaa, viipyy matkalla sään, luonnonmullistuksen, teknisen vian, rikollisen teon tai viranomaisen toimenpiteen vuoksi vakuutetun käyttämä ajoneuvo joutuu liikenneonnettomuuteen tai siihen tulee tekninen vika.

5 Voimassa alkaen HE356 MATKASAIRAUDEN JA -TAPATURMAN KORVAAMINEN 1 Matkatapaturman ja sairauden hoitokulut Ulkomaanmatkan aikana ulkomailla syntyneet hoitokulut voi hoidon antaja laskuttaa suoraan Pohjantähdeltä. Tämän edellytyksenä on, että asiakas toimittaa jälkikäteen tarvittavat asiakirjat (Kelan valtakirja) sairausvakuutuslain mukaisten korvausten hakemiseksi Kansaneläkelaitokselta. Kotimaassa annetusta hoidosta aiheutuneet hoitokulut tulee vakuutetun maksaa ensin itse, minkä jälkeen hän voi hakea korvauksen Pohjantähdeltä. Yksityisten terveydenhoitopalvelujen käytöstä aiheutuneista hoitokuluista on kuitenkin ensin haettava sairausvakuutuslain mukaiset korvaukset Kansaneläkelaitokselta. Vakuutusehtojen mukainen korvaus hoitokuluista maksetaan vakuutuksenottajan toimitettua Pohjantähdelle Kansaneläkelaitokselta saamansa alkuperäisen korvausilmoituksen korvaukseen liittyvine tositejäljennöksineen. Ne tositteet, joista ei ole saatu korvausta jonkin lain perusteella, on toimitettava Pohjantähdelle alkuperäisinä. Vakuutus korvaa matkustajavakuutuksesta vamman tai sairauden hoitokuluina siltä osin kuin niitä ei korvata jonkin lain tai lakisääteisen vakuutuksen perusteella: Matkan aikana lääkärin määräämästä tutkimuksesta ja hoidosta aiheutuneet kustannukset sekä kohtuulliset hoitoon liittyvät matkakulut annetusta ensiapuluontoisesta hoidosta aiheutuneet kulut myös silloin, kun kyse on tapaturma- tai sairauskuluvakuutuksen rajoitusehdossa tarkoitetusta tapaturmasta tai sairaudesta hammassäryn, myös puremisesta aiheutuneen, ensiavunluonteiset hoitokulut, jos särky on alkanut ja hoito annettu saman matkan aikana Pohjantähden etukäteen hyväksymät matka- ja majoituskulut yhden lähiomaisen matkasta vakuutetun luo ja takaisin lähiomaisen asuinpaikkakunnalle, mikäli vakuutettu on hoitavan lääkärin mukaan hengenvaarallisessa tilassa. Muita ylläpitokustannuksia lähiomaisen matkan aikana korvataan enintään 50 euroa päivässä. välttämättömät puhelinkulut 170 euroon asti kustannukset lääkärin määräämästä, Pohjantähden etukäteen hyväksymästä sairauskuljetuksesta Suomeen. tapaturman sattuessa käytössä olleiden silmälasien, kuulokojeen tai hammasproteesin korjauskulut tai rikkoutuneita vastaavien hankintakustannukset edellyttäen, että vamma on lääkärin toteama ja korvauskelvoton tavara on toimitettu Pohjantähdelle. Silmälasien korvaamisessa noudatetaan ehtoa OM350 Omaisuuden korvaaminen. Jos vakuutettu kuolee matkan aikana, korvataan matkustajavakuutuksen perusteella vainajan kohtuulliset kotiinkuljetuskustannukset tai hautauskustannukset ulkomailla. Nämä kustannukset korvataan, vaikka vakuutetun kuolema ei olisi aiheutunut muuten korvattavasta vahinkotapahtumasta. Matkan päätyttyä lääkärin antamasta ja määräämästä, sairauden tai vamman paranemiseksi välttämättömästä lääketieteellisestä tutkimuksesta ja hoidosta aiheutuneet kustannukset lukuun ottamatta yksityissairaaloiden hoitopäivämaksuja. Lääkärin kotikäynnistä korvataan lääkärin palkkiona enintään 50 prosenttia. lääkärin reseptillä määräämät Pharmaca Fennicassa lääkkeiksi luokitellut valmisteet tai määräaikaiset erityislupavalmisteet yksityissairaaloiden hoitopäivämaksut kulloinkin Suomessa voimassaolevan yleisen sairaalan hoitopäivämaksun mukaisesti terveyskeskusmaksut yleisten sairaaloiden poliklinikka- ja hoitopäivämaksut

6 kustannukset tapaturman aiheuttamasta leikkaus- tai kipsaushoidon jälkeen välttämättömästä lääkärin määräämästä fysikaalisesta hoidosta. Vakuutus korvaa tapaturmaa kohti yhden fysikaalisen hoidon jakson, johon voi sisältyä enintään kymmenen hoitokertaa. Vakuutus ei korvaa matkan aikana eikä sen päätyttyä fysikaalista hoitoa eikä muuta kuntouttavaa hoitoa tai terapiaa. 2 Matkatapaturmasta aiheutuva työkyvyttömyys, pysyvä haitta tai kuolema Matkalla sattuneesta tapaturman aiheuttamasta työkyvyttömyydestä, pysyvästä haitasta tai kuolemasta maksetaan korvausta tapaturmavakuutukseen valittujen vakuutusmäärien ja tapaturmavakuutuksen ehtojen HE352, HE353 ja HE354 mukaisesti.

7 Voimassa alkaen HE357 MATKAN PERUUNTUMISEN, KESKEYTYKSEN, ODOTTAMI- SEN JA MATKALTA MYÖHÄSTYMISEN KORVAAMINEN 1 Matkan peruuntuminen Vakuutus korvaa matkan peruuntumisen vuoksi kulut, joista vakuutettu on matkanjärjestäjän tai palveluntuottajan matkaehtojen mukaan vastuussa vakuutetun ennen matkaa maksamat majoituskustannukset ja matkaliput muiden matkapalvelujen peruuntumisista aiheutuneita kuluja enintään euroa. 2 Matkan keskeytyminen Vakuutus korvaa matkan keskeytymisen vuoksi muuttuneen kotiinpaluun järjestämisestä aiheutuneet välttämättömät ylimääräiset matka- ja majoituskustannukset matkakohteessa ja paluumatkalla sairaalahoidon tai lääkärin määräämän ennenaikaisen matkalta paluun vuoksi menetetyt matkapäivät. Korvauksena maksetaan niin suuri osa ennen matkaa maksetuista välittömien matkakustannusten määrästä kuin menetettyjen matkapäivien ja kaikkien matkapäivien välinen suhde osoittaa. menetetyt matkapäivät myös yhdelle matkalla mukana olevalle huoltajalle, jos sairaalahoitoon joutunut on alle 15-vuotias lapsi ja huoltajan läsnäolo sairaalassa on lääkärin määräyksestä välttämätön. kohtuulliset matkakulut uudesta menomatkasta matkakohteeseen, jos tämä on vakuutusturvan voimassa ollessa välttämätöntä opiskelun tai ulkomaille enintään vuodeksi sovitun työsuhteen jatkumisen vuoksi. Matkapäivät lasketaan matkan alkamishetkestä täysinä 24 tunnin ajanjaksoina ennen matkaa suunniteltuun matkan päättymiseen. Menetetyt matkapäivät lasketaan vastaavasti sairaalahoidon alkamisesta sairaalahoidon päättymiseen. Jos viimeinen näin laskettu täysi ajanjakso ylittyy 12 tunnilla, lasketaan myös tämä yhdeksi päiväksi. Jos vakuutettu menettää kolme neljäsosaa kaikista matkapäivistään, katsotaan hänen menettäneen kaikki matkapäivänsä. 3 Matkalta myöhästyminen Vakuutus korvaa myöhästymisen johdosta tarpeelliset ja kohtuulliset kulut, joita tarvitaan matkalle mukaan pääsemiseksi. Kuluja korvataan enintään euroa, kuitenkin enintään alkuperäisen matkan hinta. Mikäli vakuutettu ei pääse matkalle mukaan, korvataan myöhästymisen vuoksi peruuntuneen matkan hinta, kuitenkin enintään euroa. Korvausta ei makseta siltä osin kuin vakuutettu saa korvauksen samasta syystä matkanjärjestäjältä, liikenneyhtiöltä, hotellilta tai vastaavalta taholta. 4 Matkan odottaminen Kulukorvauksena maksetaan enintään 35 euroa kultakin kuuden tunnin odottamista seuraavalta kuuden tunnin ajanjaksolta. Korvausta suoritetaan enintään 350 euroa vakuutettua kohti.

8 Voimassa alkaen HE358 MATKAVASTUUVAHINGON KORVAAMINEN 1 Vakuutus korvaa Vakuutus korvaa yksityishenkilönä matkalla toiselle aiheutetun henkilö- ja esinevahingon, joka todetaan vakuutuskauden aikana ja josta vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa. 2 Vakuutus ei korvaa 2.1 Itselle aiheutunut vahinko Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu vakuutetulle itselleen. Vakuutus ei myöskään korvaa vahinkoa vakuutetun yrityksen työntekijälle siltä osin kuin hän on oikeutettu saamaan korvausta lakisääteisestä tapaturma- tai liikennevakuutuksesta. 2.2 Käytettävänä oleva omaisuus Vakuutus ei korvaa vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa oli vakuutetulla hallussa, lainassa tai muutoin vakuutetun hyödykseen käytettävänä. 2.3 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus Vakuutus ei korvaa vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin aikana oli vakuutetun tai jonkun muun tämän lukuun valmistettavana, asennettavana, korjattavana taikka muulla tavoin käsiteltävänä säilytettävänä suojaus- ja vahingontorjuntavelvoitteen alaisena, kun otetaan huomioon vakuutetun toiminnan tai vahinkoa aiheuttaneen työsuorituksen luonne ja sen välitön vaikutuspiiri muulla tavoin vakuutetun huolehdittavana. 2.4 Ansiotoiminta Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jonka vakuutettu aiheuttaa ammatti-, elinkeino- tai ansiotoiminnassa. 2.5 Sopimusvastuu Vakuutus ei korvaa vahinkoa siltä osin kuin korvausvastuu perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen ellei tällaista korvausvastuuta olisi ilman mainittua sitoumusta. 2.6 Liikennevahinko Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu liikennevakuutuslain (279/59) tai vastaavan ulkomaisen lain mukaisesta moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikenteeseen käyttämisestä. Jos vastaava ulkomainen lainsäädäntö puuttuu, vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikenteeseen käyttämisestä, kun vakuutettu on korvausvelvollinen edellä mainitun laitteen omistajana, haltijana tai kuljettajana. 2.7 Vesi- ja ilma-aluksen käyttö Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu rekisteröitävän aluksen tai rekisteröitävän veneen käytöstä. 2.8 Osallistuminen peliin Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu vakuutetun osallistumisesta peliin tai muuhun sellaiseen toimintaan, joka yleisen kokemuksen mukaan voi aiheuttaa henkilö- tai omaisuusvahinkoa. 2.9 Tahallisuus Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jonka vakuutettu aiheuttaa tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta tai ollessaan alkoholin tai huumaavan aineen vaikutuksen alaisena ja se on vaikuttanut vahingon syntyyn tai määrään Pahoinpitely Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu pahoinpitelyn, tappelun tai muun rikoksen yhteydessä.

9 2.11 Sakko Vakuutus ei korvaa sakkoa tai muuta sen kaltaista seuraamusta. 3 Korvaussäännökset Pohjantähden korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana on euroa. Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vahinkotapahtumaksi. Vakuutetulla on jokaisessa vahinkotapahtumassa vakuutussopimuksessa mainittu omavastuu vahingon määrästä. Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, mikä vastaa vakuutetun viaksi jäävää syyllisyyden määrää. Ellei edellä mainitusta muuta johdu, vakuutuksesta korvataan enintään pääluvun mukainen osuus kokonaisvahingosta. 4 Toimenpiteet vahingon satuttua Vakuutetun tulee pyrkiä siihen, että Pohjantähdelle varataan tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä mahdollisuus vaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen. Pohjantähti selvittää, onko vakuutetulla vahingonkorvausvelvollisuutta ilmoitetusta, vakuutukseen kuuluvasta vahinkotapahtumasta ja neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa. Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido Pohjantähteä ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea. Jos vahinkotapahtuma johtaa oikeudenkäyntiin, vakuutetun on viipymättä ilmoitettava tästä Pohjantähdelle. Pohjantähti hoitaa korvauskysymystä koskevan oikeudenkäynnin ja maksaa siitä johtuvat oikeudenkäyntikulut enintään euroon asti. Jos Pohjantähti on ilmoittanut vakuutetulle olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingon kärsineen kanssa eikä vakuutettu tähän suostu, Pohjantähti ei ole velvollinen korvaamaan sen jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorittamaan enempiä selvittelyjä.

10 Voimassa alkaen MA301 HENKILÖSTÖN MATKATAVARA 1 Vakuutuksen kohde Vakuutuksen kohteena ovat henkilöstön matkatavaraturvalla vakuutettujen henkilöiden omistama matkatavara ja matkaliput. 2 Vakuutuksen kohteena on seuraavaan enimmäismäärään asti: maksuvälineet 100 euroa henkilöä kohti autossa, matkailuautossa, matkailuvaunussa, perävaunussa tai veneessä säilytettävät tavarat euroa henkilöä kohti. 3 Vakuutuksen voimassaolo enintään 90 vuorokautta kestävällä matkalla ulkomaanmatkoilla kaikkialla maailmassa, ellei vakuutuskirjaan ole muuta merkitty Suomessa vakuutusturva on voimassa matkoilla, jotka tehdään linnuntietä mitattuna vähintään 50 kilometrin etäisyydelle vakuutetun asunnosta, työpaikasta, opiskelupaikasta tai vapaa-ajan asunnosta. Vakuutusturva ei ole voimassa edellä mainituissa paikoissa tai mainittujen paikkojen välisillä matkoilla. 4 Vakuutuksen kohteena ei ole matkan aikana lainattu tai vuokrattu omaisuus muuttotavarat auto, matkailuauto, matkailuvaunu, perävaunu tai vene ja edellä mainittujen kulkuneuvojen varusteet purjelaudat purjeineen käsikirjoitukset ja kokoelmat eläimet ja kasvit.

11 Voimassa alkaen MA333 RIKOS 1 Murto Vakuutus korvaa vahingon, joka aiheutuu tunkeutumisesta suojaavasti suljettuun rakennukseen tai säilytystilaan niin, että kohdetta suojaavaan rakenteeseen tai lukitukseen on jäänyt murtojäljet. Tunkeutuminen voi tapahtua myös avaimella, joka on saatu haltuun murron tai ryöstön yhteydessä. 2 Ryöstö Vakuutus korvaa anastuksen, kun henkilö on joutunut väkivallan tai sen uhkauksen kohteeksi. 3 Varkaus Vakuutus korvaa yksilöidyn ja välittömästi havaitun anastuksen, joka kohdistuu sellaiseen omaisuuteen, jota ei voida normaalisti lukita. Korvauksen edellytys on, että omaisuus on ollut vakuutetun jatkuvan valvonnan alaisena.

12 Voimassa alkaen MA336 RIKKOUTUMINEN Vakuutus korvaa äkillisen ja odottamattoman tapahtuman aiheuttaman rikkoutumisen. Vakuutus ei korvaa kulumisesta, naarmuuntumisesta, syöpymisestä, lahoamisesta, aineen väsymisestä tai muusta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä aiheutunutta vahinkoa sähköilmiön aiheuttamaa vahinkoa koneen tai laitteen toiminta-asteen alenemista tai toimintahäiriötä omaisuutta, joka rikkoutuu urheilusuorituksen yhteydessä tai sellaisessa harrastustoiminnassa, jossa omaisuuden rikkoutuminen yleisen kokemuksen mukaan on todennäköistä proteesin rikkoutumista mukana olevien nesteiden vuotamisesta tai juomaa sisältävien pullojen särkymisestä aiheutunutta vahinkoa mukana olevien syövyttävien tai tahraavien aineiden aiheuttamaa vahinkoa omaisuutta, joka unohtamisen, katoamisen, putoamisen tai hukkaamisen vuoksi on joutunut pois vakuutetun hallusta eikä siksi ole toimitettavissa Pohjantähden tarkastettavaksi.

13 Voimassa alkaen MA338 KATOAMINEN Vakuutus korvaa matkan yhteydessä virallisen matkanjärjestäjän tai kuljetusyrityksen kuljetettavaksi annetun omaisuuden häviämisen, joka todetaan välittömästi kuljetuksen päätyttyä.

14 Voimassa alkaen OM300 OMAISUUSVAKUUTUKSEN KOHDE 1 Vakuutuksen kohde Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkitty omaisuus. Omaisuus jaetaan seuraaviksi kohteiksi: tontti ulkona oleva omaisuus rakennus rakennuksen LVISA -laitteet käyttöomaisuus vaihto-omaisuus koneet ja laitteet rahat ja arvopaperit ohjelmat ja tiedostot kylmätuotteet pakasteet asiakkaiden omaisuus yrityksen matkatavara henkilökohtainen matkatavara veneet ja alukset metsä. Omaisuus voidaan vakuuttaa omaisuusryhmänä kuten käyttöomaisuus tai yksittäisenä nimettynä esineenä. Jos vakuutuksen kohde on määritelty, vakuutuskirjaan merkitty esine, käsitellään vakuutustapahtuma aina ko. esineelle myönnetyn turvan mukaan. Vakuutuksen kohteena on myös vakuutuspaikassa yrityksen työntekijän omaisuus euroa työntekijää kohti. Raha, muut maksuvälineet, arvopaperit, arvokokoelmat ja moottorikäyttöiset ajoneuvot eivät ole vakuutuksen kohteena. Yrityksen työntekijän omaisuudelle aiheutunut vahinko käsitellään ensisijaisesti vakuutusmäärältään suurimmalle käyttöomaisuuskohteelle valitun turvan mukaisesti. Ellei käyttöomaisuuskohdetta ole, vahinko käsitellään vakuutusmäärältään suurimman vaihto-omaisuuskohteen mukaisesti. 2 Vakuutuksen voimassaolo Kohteen vakuutusturva on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä paikassa. Vakuutus on voimassa euron määrään asti myös muualla Suomessa, jos omaisuus on tilapäisesti enintään kuuden kuukauden ajaksi siirretty tai siirrettävänä pois vakuutuspaikasta varastointia, huoltoa tai korjausta varten. Tämä ei kuitenkaan koske seuraavia omaisuusryhmiä: asennuksessa käytettävät työkalut, koneet ja laitteet asennustarvikkeet korut ja arvoesineet raha ja arvopaperit ulkona oleva omaisuus kuljetuksessa oleva vaihto-omaisuus. Tilapäisen säilytyspaikan tulee täyttää omaisuudelle vakuutuskirjassa määritetyt suojeluohjeet. 3 Kohteen arvo Omaisuusvakuutuksessa arvon perusteena on uusarvo. Arvon peruste on kuitenkin nykyarvo, jos vakuutettavan kohteen arvo on alle 50 prosenttia uusarvosta.

15 3.1 Uusarvo Uusarvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka tarvitaan uuden samanlaisen tai käyttöominaisuuksiltaan vastaavan omaisuuden hankkimiseen. Uusarvo sisältää kuljetuskulut vakuutuspaikalle ja asennuskulut. Tuotantotoiminnassa syntyvän vaihto-omaisuuden puolivalmiiden ja valmiiden tuotteiden uusarvo on niiden valmistamisesta syntyneet muuttuvat kustannukset. Yritystoiminnan kiinteiden kulujen osuutta ei oteta huomioon tuotteiden uusarvoa määritettäessä. 3.2 Nykyarvo Nykyarvolla tarkoitetaan samanlaisen tai käyttöominaisuuksiltaan vastaavan omaisuuden arvoa. Tällöin otetaan huomioon omaisuuden arvon aleneminen iän, käytön, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun vastaavan syyn vuoksi. Rakennuksen hintaa arvioitaessa huomioidaan myös paikkakunnan muuttuneiden olosuhteiden vaikutus. 4 Kohteen vakuutusmäärän peruste Vakuutusmäärän peruste voi olla valinnasta ja kohteesta riippuen täysarvo vakuutusmäärä käypä arvo ensivastuu. 4.1 Täysarvo Täysarvovakuutuksessa ei määritellä vakuutusmäärää, vaan vakuutusmaksun perusteena ovat kohteen arvoon vaikuttavat tekijät, kuten kohteen vakuutuspaikka kohteen tyyppi kohteen koko, tilavuus tai pinta-ala. Täysarvovakuutuksella vakuutetaan vain uusarvokohteita. 4.2 Vakuutusmäärä Vakuutusmäärällä tarkoitetaan vakuutuksen kohteelle vakuutuskirjaan merkittyä tai indeksiehdon mukaan tarkistettua rahamäärää. Vakuutusmäärä on joko uusarvon tai nykyarvon mukainen. 4.3 Käypä arvo Käypä arvo on se käteishinta, mikä vahinkohetken markkinatilanteessa on yleisesti saatavissa, kun omaisuutta pidetään myytävänä tarkoituksenmukaisella tavalla. Arvoa määritettäessä otetaan huomioon omaisuuden tai sen osan ikä ja yksilölliset kuntotekijät. 4.4 Ensivastuu Ensivastuulla tarkoitetaan vakuutuksen kohteelle merkittyä korvauksen enimmäismäärää. Ensivastuuseen ei sovelleta alivakuutussäännöksiä.

16 Voimassa alkaen OM330 RISKIN TOTEUTUMINEN 1 Vakuutus korvaa Vakuutus korvaa äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman aiheuttaman suoranaisen esinevahingon, kun omaisuus on vakuutettu toteutuneen riskin varalta. Lisäksi korvataan näissä vakuutusehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset. Ennalta arvaamattomuutta arvioidaan objektiivisesti. Korvattavuus määräytyy vahingon syyn, ei seurauksen perusteella. Vakuutusturva on valittavissa kohteesta riippuen seuraavien riskien varalta: tulipalo sähköilmiö rikos putkivuoto luonnonilmiö rikkoutuminen pilaantuminen katoaminen. Kohteelle valittu turva eli vakuutetut riskit on merkitty vakuutuskirjaan. Riskit ovat korvauspiiriltään toisensa poissulkevia. 2 Vakuutus ei korvaa 2.1 Vähitellen tapahtuva ilmiö Vakuutus ei korvaa esineen kulumista, ruostumista, syöpymistä, pilaantumista, sienettymistä, aineen väsymistä tai vähitellen tapahtuvaa vahingoittumista eikä esineen tai sen osan toimintakyvyn lakkaamista. 2.2 Omaisuuden oma ominaisuus Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jos vaihto-omaisuus on pilaantunut ilman äkillistä ja arvaamatonta tapahtumaa sen oman ominaisuuden, puutteellisuuden, virheellisen säilytyksen tai käsittelyn vuoksi. 2.3 Työvirhe Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut asennus- tai työvirheestä tai virheellisestä neuvosta käsiteltävänä olevalle laitteelle, korjattavana, huollettavana tai käsiteltävänä olevalle raaka-aineelle, puolivalmisteelle, valmiille tuotteelle tai asiakkaan omaisuudelle. 2.4 Valmistusvirhe Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut materiaali-, valmistus-, suunnittelu- tai mitoitusvirheestä eikä kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet esineen tai sellaisen osan korjaamisesta, joka on tehty virheellisesti tai virheellisestä materiaalista, ei siinäkään tapauksessa, että syynä olisi ollut suunnittelu- tai mitoitusvirhe, taikka virheellinen neuvo tai ohje. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin virheen seurauksena muulle vakuutuksen kohteena olevalle omaisuudelle aiheutunut vahinko. 2.5 Tuotannontekijän saannin keskeytys Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut sähkövirran, kaasun, nesteen, lämmön tai muun tuotannontekijän saannin keskeytymisestä. 2.6 Ohjelma- ja tietovirhe Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut ohjelmoitavalle elektroniikkalaitteelle tai sen tietovälineelle, tiedostoille tai ohjelmille laitteiston tai ohjelman virheellisestä toiminnasta, operointivirheestä, magneettikenttien aiheuttamasta tietojen tuhoutumisesta tai tietojen häviämisestä.

17 2.7 Tiedostot ja ohjelmat Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut tietokoneessa tai muussa elektroniikkalaiteessa oleville tiedostoille ja ohjelmille, ellei itse laite tai tietoväline ole rikkoutunut tämän sopimuksen ehtojen mukaan korvattavan esinevahingon yhteydessä. 2.8 Tietomurto Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut oikeudettomasta tunkeutumisesta tietojärjestelmään. 2.9 Tietokonevirus Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut ohjelmiin tai tiedostoihin kohdistuvasta vahingonteosta.

18 Voimassa alkaen OM331 TULIPALO Vakuutus korvaa irtipäässeen tulen aiheuttaman vahingon savun tai noen aiheuttaman vahingon räjähdyksen aiheuttaman vahingon. Räjähdys on poikkeuksellinen kaasun tai höyryn paineen nousun aiheuttama tapahtuma. sammutusjärjestelmän laukeamisen aiheuttaman vahingon. Vakuutus ei korvaa yksinomaan jonkin laitekotelon sisällä tapahtuneita vaurioita tai nokeentumista esineelle itselleen aiheutunutta vahinkoa, kun esine on asetettu alttiiksi lämmön vaikutukselle vahinkoa, joka aiheutuu ammattimaisesta räjäytystyöstä tai muusta räjähdysaineiden ammattimaisesta käsittelystä vahinkoa, jonka on aiheuttanut julkisen laitoksen räjähdysaineiden räjähtäminen polttomoottorin vahingoittumista moottorissa tapahtuneesta räjähdyksestä.

19 Voimassa alkaen OM350 OMAISUUDEN KORVAAMINEN Omaisuusvakuutusten vahingon ja korvauksen määrä lasketaan tämän ehdon mukaan, ellei vakuutukseen liittyvissä muissa ehdoissa tai vakuutuskirjassa ole toisin sovittu. Omaisuuden arvon ja vahingon määrän laskemisessa käytettävät uusarvon, nykyarvon ja käyvän arvon käsitteet on määritelty ehtokohdassa OM300 Omaisuusvakuutuksen kohde. Rahana maksamisen sijaan Pohjantähdellä on oikeus rakennuttaa tai korjauttaa vahingoittunut omaisuus. Kadonneen tai vahingoittuneen omaisuuden tilalle yhtiö voi hankkia vastaavaa omaisuutta. 1 Vahingon määrän laskeminen Vakuutus korvaa vakuutustapahtumasta vakuutuksen kohteelle aiheutuneen suoranaisen, rahassa mitattavan esinevahingon. Omaisuuden arvo ja vahingon määrä määritetään vahinkohetken hintatason mukaan. Tunnearvoja, arvonalennusta tai menetettyjä tuloja ei korvata. Vahingosta vähennetään omaisuuden jäännösarvo. Jäännösarvo on omaisuuden arvo heti vahingon jälkeen, kun arviointiperusteet ovat samat kuin välittömästi ennen vahinkoa. 1.1 Korjaaminen Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on kohtuulliset korjauskustannukset, kuitenkin enintään uusarvon ja jäännösarvon erotus. Korjauskustannusten laskeminen perustuu normaaleihin työ- ja hankintakustannuksiin, joihin eivät sisälly yli- ja pyhätyökustannukset eivätkä muut jouduttamiskulut. Korjauskustannuksia laskettaessa hyväksyttäviä kustannuksia eivät ole huollosta, kunnossapidosta, tilapäiskorjauksista tai omaisuuden tason parantamisesta aiheutuneet kulut. 1.2 Omaisuus ei ole korjattavissa Jos omaisuuden korjaaminen ei ole mahdollista tai taloudellisesta syystä tarkoituksenmukaista, on vahingon määrä omaisuuden arvo vähennettynä jäännösarvolla. 2 Korvausperusteet 2.1 Uusarvon mukainen korvaus Uusarvokorvaus maksetaan, jos omaisuuden nykyarvo on vähintään 50 prosenttia sen uusarvosta. Myös vakuutusmäärän on oltava uusarvon mukainen ja korvaus on enintään indeksillä tarkistettu vakuutusmäärä. Korvauksesta vähennetään omaisuuden mahdollinen jäännösarvo. Uusarvokorvaus edellyttää, että kahden vuoden kuluessa vahingon tapahtumisesta vahingoittunut irtain omaisuus korjataan tai tilalle hankitaan uutta samanlaatuista omaisuutta vahingoittunut rakennus korjataan tai rakennetaan uudelleen samalle paikalle. Uusarvokorvaus maksetaan kahdessa erässä: ensin maksetaan nykyarvo kun Pohjantähti on saanut selvityksen uuden omaisuuden hankinnasta, maksetaan lisäkorvaus, joka on uudelleenhankintakustannusten ja nykyarvon mukaisen korvauksen erotus. 2.2 Nykyarvon mukainen korvaus Kun omaisuuden nykyarvo on alle 50 prosenttia uusarvosta, maksetaan korvauksena enintään omaisuuden nykyarvo vähennettynä mahdollisella jäännösarvolla. Jos omaisuus korjataan, Pohjantähti korvaa niin suuren osan korjauskustannuksista kuin nykyarvon ja uusarvon välinen suhde osoittaa. 2.3 Ensivastuun mukainen korvaus

20 Jos kohteen vakuutusmäärän perusteeksi on valittu ensivastuu, korvataan vahinko mahdollista alivakuutusta huomioon ottamatta. Korvaus on enintään ensivastuumäärä ja siitä vähennetään mahdollinen omaisuuden jäännösarvo. 2.4 Käyvän arvon mukainen korvaus Jos kohteen vakuutusmäärän perusteeksi on valittu käypä arvo, maksetaan korvauksena enintään omaisuuden vahinkohetken käypä arvo vähennettynä mahdollisella jäännösarvolla. 3 Vakuutus ei korvaa 3.1 Selvityskustannukset Vahingon selvityskustannukset, ellei sitä ole kohteen ehdoissa toisin määrätty. Vakuutus korvaa kuitenkin Pohjantähden tilaaman selvittelyn kustannukset riippumatta siitä, onko vahinko vakuutuksen perusteella korvattava. 3.2 Huoltokustannukset Säätö- ja kunnossapitotoimet, ennakkohuolto, määräaikaishuolto, puhdistaminen, toimintahäiriöiden poistaminen sekä näiden yhteydessä vaihdettavat osat. 3.3 Kulutusaineet ja tarvikkeet Koneissa tai laitteissa käytettävät kulutusaineet tai tarvikkeet, kuten poltto- ja voiteluaineet, muut nesteet, kauhat, vaijerit ja kumirenkaat, paitsi jos kulutusaine tai tarvike on vahingoittunut muun korvattavan vahingon yhteydessä. 3.4 Sopimukset Toimittaja tai joku muu on vastuussa sopimuksen, takuun, huoltosopimuksen tai vastaavan sitoumuksen perusteella. Mikäli vakuutuksenottaja on itse esineen valmistaja tai myyjä, ei vahinko kuulu korvauksen piiriin, jos valmistaja tai myyjä olisi alalla vakiintuneen takuun perusteella siitä vastuussa. 4 Omavastuu Jokaisen vakuutustapahtuman vahingon määrästä vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu. Jos Pohjantähti maksaa korvausta yhdestä vahinkotapahtumasta usean vakuutuksen, turvan tai riskin perusteella, vähennetään vahingon määrästä suurin valittu omavastuu. 4.1 Tulitöiden omavastuu Jos vakuutuksesta korvattava irtipäässeen tulen aiheuttama vahinko on aiheutunut huolimattomuudesta tulitöissä, on vakuutuksenottajan omavastuu vakuutuskirjaan merkityn omavastuun kymmenkertainen määrä, kuitenkin enintään euroa. 4.2 Omavastuun ja muiden vähennysten laskentajärjestys Omavastuu ja muut vähennykset lasketaan vahingon määrästä seuraavassa järjestyksessä: mahdollinen veron määrä omaisuuden ikään perustuva vähennys omavastuu korvauksen mahdollinen alennus (esimerkiksi suojeluohjeiden laiminlyönnin ja alivakuutuksen perusteella). 5 Lisävahingot ja -kustannukset

21 Vakuutus korvaa tulipalo-, rikos-, putkivuoto- ja luonnonilmiöriskin toteutumisen seurauksena vakuutetulle kohteelle sateesta, kylmyydestä, kuumuudesta tai anastamisesta aiheutuneet vahingot. Korvaus on yhteensä enintään indeksillä tarkistettu vakuutusmäärä. Täysarvokohteissa, joissa vakuutusmäärää ei ole, korvaus on enintään omaisuuden vakuutusarvo. Suoranaisen esinevahingon lisäksi vakuutus korvaa kohtuulliset kustannukset, jotka aiheutuvat sattuneen tai välittömästi uhkaavan vahingon rajoittamisesta tai torjumisesta. Nämä kustannukset korvataan, vaikka vakuutusmäärä ylittyisi. pakottavista viranomaismääräyksistä aiheutuvat rakennuksen korjaamisen kohtuulliset lisäkustannukset, kuitenkin enintään 20 prosenttia rakennuksen vahingon määrästä. Lisäkustannuksia korvataan ainoastaan niiden tilojen, rakennusosien ja rakennusten toimintaa palvelevien LVISA-järjestelmien ja koneiden osalta, joihin vahinko on kohdistunut. Suoranaisen esinevahingon ja pakottavista viranomaismääräyksistä aiheutuvien lisäkustannusten yhteismäärän ylimpänä rajana on vakuutusmäärä.

22 Voimassa alkaen SU001 YRITYKSEN SUOJELUOHJE 1 Tarkoitus ja velvoittavuus Tämä vakuutuksenottajaa velvoittava suojeluohje antaa ohjeita, joita noudattamalla voidaan ehkäistä vahinkojen syntymistä ja rajoittaa vahinkoja. Yleisten sopimusehtojen kohdan 9 mukaan korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä, jos vakuutuksenottaja tai muu korvaukseen oikeutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen. 2 Viranomaismääräykset Vakuutetun toiminnan ja vakuutuksen kohteen tulee olla viranomaismääräysten mukaista. Tärkeimmät ovat sähköturvallisuutta, palavien nesteiden ja kaasujen käsittelyä ja varastointia, rakenteellista paloturvallisuutta, alkusammutuskalustoa ja pelastussuunnitelmaa koskevat määräykset. Kaikki kiinteistöön ja asuinhuoneistoihin tehtävät korjaukset ja asennukset on toteutettava Suomen rakentamismääräyskokoelman mukaisesti. 3 Palovahinkojen torjunta 3.1 Päivittäinen palontorjunta Tämä suojeluohje sisältää kaikkia yrityksiä koskevia päivittäisen palontorjunnan ohjeita ja vaatimuksia. Yrityksen on noudatettava paloturvallisuudesta ja palontorjunnasta annettuja lakeja, asetuksia sekä valtioneuvoston ja ministeriöiden päätöksiä ja määräyksiä Päivittäinen palontorjunta on osa yrityksen turvallisuutta Yrityksen paloturvallisuus kuuluu kiinteästi työtehtäviin niihin liittyvänä osana ja näin ollen se toteutetaan päivittäin normaalissa toiminnassa. Työntekijöiden tulee noudattaa annettuja turvallisuusohjeita ja - määräyksiä. Työnjohtajien on valvottava, että näin tapahtuu myös paloturvallisuuden osalta. Yrityksen ylin johto vastaa siitä, että paloturvallisuuden ylläpitämiseen on olemassa riittävät resurssit. Henkilökunnan palontorjuntavalmiutta on ylläpidettävä ja tarvittaessa järjestettävä paloturvallisuuskoulutusta henkilökunnalle Järjestys ja puhtaanapito Rakennuksissa ja ulkoalueilla järjestyksen ja siisteyden on oltava hyvä, mikä on tärkeää tulipalon ehkäisyn, leviämisen estämisen ja tarvittavan sammutustyön kannalta. Tämä edellyttää muun muassa seuraavia käytännön toimia: Palava-aineiset jätteet ja käytetyt puhdistusrievut on säilytettävä palonkestävissä, kannellisissa jäteastioissa, jotka tyhjennetään päivittäin. Palonkestävät jätteiden keräilyastiat on sijoitettava ulos siten, ettei palo voi levitä niistä rakennuksiin tai ympäristöön. Ahtaat paikat, kuten lattian alustat, kuljetustunnelit, tuuletuskanavat, koneiden alustat, kanavat yms. on puhdistettava säännöllisesti pölystä ja muusta palavasta materiaalista. Ylimääräinen palokuorma, kuten kuormalavat ja pakkausmateriaali on poistettava ja toimitettava niille varattuihin paikkoihin ja järjestettävä jätteiden lajittelu ja hyötykäyttö. Kaapelihyllyt on pidettävä puhtaina. Kulkuväylät on pidettävä vapaina kulku- ja poistumisturvallisuuden sekä pelastustoiminnan varmistamiseksi. Piha-alueella tiet pidetään kunnossa ja auraukset ja hiekoitus hoidetaan niin, että mm. palokunnan pelastustiet ja vedensaanti on toimintakunnossa.

23 3.1.3 Tupakointi Tupakointi on sallittu vain merkityillä paikoilla. Tupakointipaikat on merkittävä selvästi ja tupakointipaikoilla on oltava paloturvalliset kannelliset tuhkakupit, jotka tyhjennetään säännöllisesti palamattomiin jäteastioihin sovittuun paikkaan Rakenteellinen palontorjunta Rakenteellinen palontorjunta perustuu palotekniseen osastointiin ja rakenteellisiin määräyksiin. Osastoivien rakenteiden on oltava jatkuvasti toimintakunnossa. Palo-ovien ja -luukkujen tulee olla pääsääntöisesti suljettuina ja niiden on oltava itsestään sulkeutuvia ja salpautuvia. Jos tilan käyttö vaatii palo-oven pitämistä jatkuvasti auki, on käytettävä toimivaa suljinlaitteistoa, joka automaattisesti sulkee ja salpaa oven tulipalon sattuessa. Oviautomatiikalla varustetun palo-oven on sulkeuduttava sähkökatkoksen sattuessa tai on käytettävä verkkovirrasta riippumatonta virtalähdettä. Virtalähteen kunto sekä oven sulkeutuminen ja salpautuminen on varmistettava säännöllisin tarkastuksin. Osastoivissa rakenteissa ei saa olla aukkoja. Putki- ja kaapeliläpiviennit on tiivistettävä osastointivaatimusta vastaavasti. Korjaus- ja asennustöiden jälkeen on osastoivissa rakenteissa olevat läpiviennit tiivistettävä palonkestävästi Alkusammutus ja sammutuslaitteistot Tulipalon sattuessa paikalla olevat henkilöt hälyttävät palokunnan ja suorittavat käytettävissä olevilla välineillä alkusammutuksen. Alkusammutusvälineet ja niiden paikat on merkittävä selvästi ja niihin on aina päästävä helposti käsiksi. Alkusammuttimien (pikapalopostit, sisäpalopostit, ulkopalopostit, vaahtopalopostit, sankoruiskut, palovesitynnyrit, käsisammuttimet, siirrettävät sammuttimet ja sammutuspeitteet) on aina oltava toimintakunnossa. Alkusammuttimet on tarkastettava ja huollettava säännöllisesti. Normaalisti tarkastusväli on enintään kaksi vuota. Kohteissa, joissa käsisammutin on jatkuvasti alttiina sammuttimen toimintakuntoa heikentäville tekijöille, kuten kosteudelle, sään vaihteluille ja tärinälle, on tarkastusväli enintään yksi vuosi. SVK:n ohjeen Työkoneiden paloturvallisuusvaatimukset 1998 mukaisissa liikkuvissa työkoneissa on käsisammuttimen tarkastusväli enintään puoli vuotta. Sammutukseen käytetty ja osaksi tai kokonaan tyhjennetty käsisammutin on toimitettava välittömästi huoltoon. Käsisammuttimen saa tarkastaa ja huoltaa vain Turvatekniikan keskuksen hyväksymä huoltaja tai huoltoliike. Automaattisen sammutuslaitteiston ylläpidossa on noudatettava suojeluohjeita Sprinklerilaitteiston ylläpito 1998, SVK, ja Kaasusammutuslaitteiston ylläpito 1996, SVK Palavat nesteet ja kaasut Palavien nesteiden ja kaasujen valmistuksessa, kuljetuksessa, käytössä ja varastoinnissa tulee noudattaa niitä koskevia lakeja sekä niiden nojalla annettuja säädöksiä ja ohjeita. Palavien nesteiden käsittelyä ja varastointia koskevat luvat ja ilmoitukset on pidettävä ajan tasalla. Palavat nesteet Käsiteltäessä helposti syttyviä palavia nesteitä avoimesti on olemassa palo- ja räjähdysvaara, jonka pienentämiseksi on noudatettava seuraavia turvallisuusohjeita: Avotulen käyttö ja tupakointi on kielletty. Sähköasennukset on tehtävä sähköturvallisuusmääräysten mukaisesti. Koneiden ja laitteiden maadoitus on varmistettava. Palavia nesteitä ei saa käsitellä kuumien putkien tai koneenosien lähellä. Tulitöitä ei saa tehdä, jos palavaa nestettä on läheisyydessä. Tällöin käytetään kipinöimättömiä työkaluja tai palava neste poistetaan.

24 Nestekaasut Nestekaasun käytössä ja varastoinnissa on noudatettava seuraavia ohjeita: Tilapäiskäytössä olevat nestekaasupullot on siirrettävä työajan päätyttyä varastoon ulko-oven viereen. Kellaritiloissa ja muissa vastaavissa paikoissa, joissa tuuletus on vaikeaa, ei saa käyttää nestekaasua. Trukkien nestekaasupullot saa vaihtaa vain siihen määrätyssä paikassa. Kaasupullot on säilytettävä aina pystysuorassa asennossa venttiili ylöspäin ja vain tyhjät pullot saa varastoida vaaka-asennossa. Kaasupulloja ei saa sijoittaa maanalaiseen tilaan, porrashuoneeseen, käytävään tai muille poistumisteille. Vähäinenkin nestekaasun haju merkitsee aina vuotoa ja räjähdysvaaraa. Tällöin on otettava huomioon, että nestekaasut, kuten palavien nesteiden höyrytkin, ovat ilmaa raskaampia. Nestekaasuvuotokohta on suljettava ja huonetila tuuletettava Lämmityslaitteet Lämmityslaitteiden suojaetäisyyksiä ja käyttöohjeita on noudatettava. Laitteiden lähellä ei saa olla helposti syttyviä aineita. Savuhormit ja niiden läpiviennit on tarkastettava säännöllisesti ja pidettävä jatkuvasti kunnossa. Nuohous on hoidettava määräysten mukaisesti ja havaitut viat korjattava välittömästi. Sähkölämmityslaitteiden tulee täyttää sähköturvallisuusmääräysten vaatimukset. Avorakenteisia säteilylämmittimiä ei saa käyttää tehdasrakennuksissa eikä varastoissa. Pysyvät sähkölämmittimet tulee asentaa kiinteästi, eikä niitä saa peittää. Öljylämmityslaitteita on hoidettava huolellisesti, ja niiden käyttöä on valvottava. Niiden läheisyydessä on pidettävä asianmukaisia alkusammuttimia. Tilapäisten lämmityslaitteiden paloturvallisuuteen ja sijoitukseen on kiinnitettävä erityistä huomiota Sähkölaitteet Sähkölaitteiden ja -asennusten tulee täyttää sähköturvallisuusmääräysten vaatimukset. Säännösten edellyttämät määräaikaistarkastukset on suoritettava. Laitteissa ilmenevät viat ja puutteellisuudet on viipymättä korjattava. Sähkökoneet on pidettävä sähköturvallisuusmääräysten mukaisina. Moottorit on pidettävä kuivina ja puhtaina. Moottorin jäähdytysilma-aukot on pidettävä vapaina tuulettumisen varmistamiseksi. Lyhytaikaiseen käyttöön tarkoitettujen kuumapintaisten valaisimien, esim. halogeenivalaisimien, sijoitteluun on kiinnitettävä erityistä huomiota. Tällaiset valaisimet on varustettava kaatumisen estävällä jalalla ja valaisinosa on varustettava suojalla, joka estää materiaalin pääsyn liian lähelle kuumaa pintaa. Lyhytaikaiseen käyttöön suositellaan matalan pintalämpötilan valaisimia esim. loisteputkivalaisimia. Konttorien sähkölaitteet, kuten atk-laitteet, kopiokoneet ja kahvinkeittimet on pidettävä kunnossa säännöllisen huollon avulla. Havaitut viat on korjattava viipymättä Rakennus-, korjaus- ja asennustyömaat Rakennus-, korjaus- ja asennustyömailla on paloturvallisuutta valvottava erityisen huolellisesti niiden suuren palovaaran vuoksi. Roskat, pakkausmateriaalit ja muut turhat, herkästi syttyvät materiaalit on poistettava päivittäin ja toimitettava niille varattuihin keräyspaikkoihin, joiden sijoittamisessa on huomioitu tuhopolton vaara.

25 Työmaan sähkö- ja lämmityslaitteiden kunnosta sekä tulitöiden lupamenettelyn toimivuudesta on huolehdittava jatkuvasti. Työmaan kulkutiet on pidettävä kunnossa ja vapaina sekä henkilökunnan pelastautumista että palokunnan toimintaa varten. Henkilökunta on perehdytettävä kaikkiin työmaan paloturvallisuusjärjestelyihin sekä hälytysohjeisiin. Rakennus-, korjaus- ja asennustöissä on noudatettava suojeluohjetta Rakennus- ja korjaustyöt Varastointi Varastoinnin paloturvallisuus riippuu varastoitavan materiaalin palovaarallisuudesta ja varastointitavasta sekä varaston suojaustasosta, osastoinnista ja rakenteista. Toiminnan muuttaminen olemassa olevassa rakennuksessa siten, että paloturvallisuuteen vaikuttavat tekijät muuttuvat, edellyttää, että rakennuksen soveltuvuus uuteen toimintaan tarkistetaan. Myös rakennuksen turvallisuustaso uudessa tilanteessa on selvitettävä. Varsinaisiin tuotantotiloihin ei saa varastoida enempää tavaraa kuin päivittäinen työ edellyttää. Koneiden ja sammutuskaluston ympäristö on ehdottomasti pidettävä vapaana. Varastoihin, jotka on varustettu palonilmaisu- tai sammutuslaitteistolla, on merkittävä ylimmät tavaran pinoamiskorkeudet, joita ei saa ylittää. Tavaraa ei saa varastoida lähelle kuumia pintoja, valaisimia tai muita syttymislähteitä. Kuormauslaiturit Kuormauslaituria saa käyttää vain kuormaukseen, ei varastointiin. Työpäivän lopussa alue on tyhjennettävä pakkausmateriaalista, kuormalavoista, tavaroista ja roskista. Tupakointi kuormauslaiturilla on kielletty. Ajoneuvot Ajoneuvoja ei yleensä saa kuormausta ja purkausta varten ajaa varaston sisään. Jos kuormaus ja purkaus tehdään varaston sisällä, sen on tapahduttava seuraavien ohjeiden mukaisesti: Ajoneuvot saavat olla sisällä varastossa vain kuorman lastaamisen tai purkamisen ajan. Ajoneuvon moottori on sammutettava kuorman lastaamisen tai purkamisen ajaksi. Ajoneuvojen muu pysäköiminen varaston sisälle on kiellettävä. Ajoneuvoilla tulee olla riittävä tavaroiden käsittelyalue. Varaston sisällä olevien ajoneuvojen ajoteiden tulee olla selvästi merkittyjä. Ajoneuvoja saa ulkoalueella pysäköidä vain merkityille paikoille. Palokunnan pelastusteiden on aina oltava vapaina. Trukit Sähkötrukeille on osoitettava hyvin tuuletettu latauspaikka. Palavaa materiaalia ei saa säilyttää kahta metriä lähempänä latauspaikkaa eikä latauspaikan yläpuolella. Suositeltavin latauspaikka on erillinen palo-osastoitu ja tuuletettu lataushuone. Polttomoottorikäyttöiset trukit ja muut ajoneuvot on säilytettävä ulkona tai palo-osastoidussa moottoriajoneuvosuojassa. Trukit tulee varustaa käsisammuttimella Palontorjuntavalmius Yrityksen oma suunnitelmallinen toiminta luo perustan päivittäiselle palontorjunnalle.

26 Yrityksessä tulee olla turvallisuusorganisaatio, joka huolehtii turvallisuusjärjestelyistä turvallisuuspäällikön johdolla. Turvallisuusorganisaatio laatii ja ylläpitää yrityksen pelastussuunnitelman, joka sisältää yrityksen onnettomuus- ja uhkatilanteet. Palontorjunta on osa yrityksen turvallisuusjärjestelyjä. Palontorjuntavalmiuden ylläpito on osa yrityksen turvallisuuskulttuuria, jossa turvallisuusasiat on huomioitu kaikilla tasoilla ja koko henkilökunta on sitoutunut sen toteutukseen. Yrityksen sisäisiä palotarkastuksia on pidettävä määräajoin, esim. kuuden kuukauden välein. Tarkastuksen tekevän vakioryhmän muodostavat yrityksen paloturvallisuudesta vastaava henkilö, tarkastettavan osaston esimies sekä kunnossapidon edustaja. Lisäksi mukana voi olla muita yrityksen turvallisuudesta vastaavia henkilöitä. Sisäisessä palotarkastuksessa käydään läpi kaikki yrityksen rakenteelliseen ja operatiiviseen paloturvallisuuteen vaikuttavat seikat sekä vakuutetuissa kohteissa suojeluohjeiden noudattaminen. Yritykselle tulee laatia kirjallinen palontorjuntaohje osana yrityksen pelastussuunnitelmaa, joka jaetaan kaikille työntekijöille. Palontorjuntaohjeessa on oltava ohjeet henkilöiden pelastamisesta, hätäilmoituksen tekemisestä, tulitöistä, tuhopolttojen torjunnasta, alkusammuttimien käytöstä ja muista toimista palon sattuessa. Henkilökunta on perehdytettävä tarpeellisiin paloturvallisuustekijöihin, mm. alkusammuttimien oikeaan käyttöön palotilanteen varalta. Säännöllisellä koulutuksella henkilökunta toimii oikealla tavalla ja omaksuu oikean asenteen päivittäiseen palontorjuntaan. 3.2 Tuhopolttojen torjunta Syttyvää materiaalia ei saa säilyttää rakennuksen ulkoseinustoilla, mikäli se aiheuttaa palon leviämisvaaran rakennukseen. Lastauslaitureilla ja -katoksissa ei saa säilyttää syttyvää materiaalia, jos asiattomien pääsy näihin kohteisiin ei ole estetty. Jätteet on säilytettävä siten, että asiattomat eivät pääse käsiksi jätteisiin, mikäli jätteiden syttyminen aiheuttaa palon leviämisvaaran rakennukseen. Jäteastioiden säilytyksessä tulee noudattaa seuraavia vähimmäisetäisyyksiä, mitattuna rakennuksen räystäslinjasta: yksittäinen roska-astia 4 m kaksi tai useampi roska-astia 6 m vaihtolava, kuormalavat 8 m. Rakennuksen ullakot, kellarit ja muut yhteiset tilat on lukittava siten, että asiattomien pääsy näihin tiloihin on estetty. Porrashuoneissa ja yleisten tilojen käytävillä ei saa säilyttää eikä varastoida mitään tavaraa. 3.3 Sähköpalojen torjunta Määritelmä Sähköpalolla tarkoitetaan tässä suojeluohjeessa tulipaloa, joka on alkanut sähkölaitteesta tai -asennuksesta ja jossa palon mahdollistavana syttymislähteenä on ollut sähköenergia jossa palokuorman muodostaa pääosin sähkölaite, kuten muuntaja, kaapeli jne. tai jossa palon kehittymiseen ja leviämiseen on vaikuttanut sähkölaitteiston tai -asennuksen käyttövirhe tai kunnossapidon laiminlyönti, vaikka palon syy on jokin muu kuin sähköenergia Vaatimukset sähköpalojen torjumiseksi Sähkötöiden tekeminen

27 Sähkötöitä ovat sähkölaitteistojen asennustyöt sekä sähkölaitteiden ja -laitteistojen korjaus- ja huoltotyöt. Sähkötöitä saavat tehdä vain lain, asetusten ja viranomaismääräysten edellytykset täyttävät henkilöt ja yritykset annettujen viranomaisvaatimusten mukaisesti. Asennusten jälkeen ennen jännitteen kytkemistä on tehtävä tarkastukset ja mittaukset, jotka takaavat asennuksen turvallisuuden ja oikeellisuuden. Käyttöönottotarkastus tulee tehdä kuten laissa edellytetään Sähkölaitteiden tarkastukset Sähkölaitteistojen määräysten mukaiset määräaikaistarkastusvälit ja tarkastuksen tekijät määräytyvät sähkölaitteistoluokan mukaan seuraavasti: Luokka 3 vaativat erikoistilat (sairaaloiden leikkaussalit yms. ja luvanvaraiset räjähdysvaaralliset tilat) Tarkastusväli: Tarkastaja: 5 vuotta valtuutettu laitos Luokka 2 verkonhaltijan sähkölaitteisto Tarkastusväli: Tarkastaja: 5 vuotta valtuutettu laitos valtuutettu tarkastaja yli 1000 V osia sisältävät sähkölaitteistot rakennuksissa tai rakennusten ulkopuolella (suurjänniteliittyjät) ja teholtaan yli 1600 kva:n pienjänniteliittyjät eräät erikoistilat (lääkintätilat, suuret tavaratalot, kokoontumis- ja majoitushuoneistot) Tarkastusväli: Tarkastaja: 10 vuotta valtuutettu laitos valtuutettu tarkastaja Luokka 1 julkiset rakennukset sekä liike-, teollisuus- ja maatalousrakennukset, joissa pääsulakkeet tms. ovat yli 35 A laajat yleisten paikkojen sähköasennukset (pääsulakkeet tms. yli 35 A) ilmoituksenvaraiset räjähdysvaaralliset tilat Tarkastusväli: Tarkastaja: 15 vuotta valtuutettu laitos valtuutettu tarkastaja sähköasennusurakoitsija tai pätevyystodistuksen haltija Omistajan ja haltijan tulee huolehtia siitä, että sähkölaitteistolle suoritetaan sille säädetyt lakisääteiset määräaikaistarkastukset ajallaan. Kohteissa, joissa on tehty muutos- ja lisäsähköasennuksia, tulee varmistaa, että käyttöönottovaiheen lakisääteiset tarkastukset (käyttöönottotarkastus/varmennustarkastus) on tehty Sähkölaitteiston huolto ja kunnossapito

28 Sähköasennusten ja niihin liitettyjen sähkölaitteiden omistaja ja haltija on vastuussa siitä, että sähkölaitteistoa käytetään tarkoituksenmukaisesti ja että sitä huolletaan siten, että laitteisto säilyy turvallisena koko käyttöikänsä. Säännöllistä huoltoa edellyttäville suoja- ja turvajärjestelmille on laadittava huolto- ja kunnossapito-ohjelma. Kunnossapito-ohjelmaan tulee sisällyttää kaikki sähköturvallisuuden ylläpitämiseen liittyvät asiat. Yrityksen pelastussuunnitelmassa tulee määritellä ne suoja- ja turvajärjestelmät, jotka tulee sisällyttää ko. kunnossapito-ohjelmaan. Sähkölaitteissa ja -asennuksissa havaitut puutteet ja viat on korjattava välittömästi Vahingontorjuntatoimenpiteitä Seuraavassa esitetään yksilöityjä vaatimuksia syttymisriskin pienentämiseksi, palon havaitsemiseksi, sen kehittymisen hidastamiseksi ja rajoittamiseksi Kaapeliläpiviennit Osastoivan rakennusosan kaapeliläpivienti tulee tehdä niin, että osastoivuutta ei olennaisesti heikennetä. Kaapeliläpiviennit tulee tiivistää jo asennustyön aikana ja lopullisesti heti läpiviennin kaikkien kaapeliasennusten jälkeen. Työn aikana, silloin kun kaapeliläpivientikohdassa ei tehdä töitä, on läpivienti tiivistettävä tilapäisesti rakenteen osastointia vastaavaksi. Yrityksen tulee luoda käytäntö kaapeliläpivientien kunnossapitämiseksi ja tiivistämiseksi. Läpivientien tiivistämisestä on myös määriteltävä vastuu yrityksessä. Tämä voidaan järjestää esimerkiksi valitsemalla tietyt kaapeliläpivientimenetelmät, joita oma organisaatio käyttää tai tilaamalla läpiviennin tiivistystyö ulkopuoliselta toimittajalta. Käyttöön valittavien läpivientimenetelmien tulee olla tyyppihyväksyttyjä tai sitä vastaavan hyväksyntämenettelyn mukaisia, joita ovat varmennettu tuoteseloste tai CE-merkitty tuote. Muukin läpivientimenetelmä käy, kunhan osastointi ei vaarannu ja asennusliike pystyy sen tarvittaessa osoittamaan Siisteys ja järjestys Sähkölaitteet ja kaapeliasennukset kuten kaapelihyllyt, -kanavat ja -tunnelit sekä asennuslattiat on pidettävä puhtaina syttyvistä materiaaleista ja pölystä. Tarpeettomiksi jääneet kaapelit on poistettava etteivät ne lisää palokuormaa. Sähkötilojen suojaus Sähkötilat tulee suojata osastoimalla, automaattisella paloilmoittimella tai automaattisella sammutuslaitteistolla. Suojaustaso ja -menetelmä määräytyy kohteen mukaan. Kohteet, kuten esimerkiksi kaapelitunnelit, joihin sammutushenkilöstö palo- ja pelastuskalustoineen ei pääse helposti, on varustettava automaattisella sammutuslaitteistolla ja niihin tulee järjestää savunpoistomahdollisuus ulos. Kellariin tai muualle rakennuksen sisätiloihin sijoitettu öljyjäähdytteinen muuntaja tulee suojata automaattisella sammutuslaitteistolla ja ko. tilaan tulee järjestää manuaalisesti laukaistava koneellinen kohdesavunpoisto. Tämä vaatimus ei koske osastoitua muuntajaa, joka on sijoitettu rakennuksen ulkoseinälle ja muuntamon ovet avautuvat suoraan ulos. Sähkölaitteiden käyttö Sähkölaitteiden ylikuormitus on sallittua vain valmistajan antamien ohjeiden mukaisesti siten, että valmistajan ilmoittamaa suurinta sallittua käyttölämpötilaa ei ylitetä. Laitteiden riittävä jäähtyvyys tulee varmistaa kaikkina vuodenaikoina ja kaikissa kuormitusolosuhteissa. Jos laitteiden kuormitettavuudesta ei

29 ole riittävästi tietoa, tulee laitteen lämpötilaa seurata mittauksin (esim. lämpökuvaus), ja muutostöiden yhteydessä heti käyttöönoton jälkeen seurata lämpötilojen kehittymistä. Sähkölaitteen pinnalle prosessista irtoavan eristävän ja/tai palovaarallisen materiaalin kertymisen vaikutus kuormitettavuuteen on huomioitava ja mittauksin varmistettava laitteen turvallinen toiminta. Henkilö- tai palovaaraa aiheuttavissa olosuhteissa saa käyttää vain kyseisiin olosuhteisiin soveltuvia ja suunniteltuja sähkölaitteita. 3.4 Tulityöt Määritelmät Tulityöt ovat töitä, joissa syntyy kipinöitä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä, ja jotka aiheuttavat palovaaraa. Katto- ja vedeneristystöiden tulitöitä ovat muun muassa eristettävän alustan kuivaaminen liekillä tai kuumalla ilmalla, bitumin kuumentaminen bitumipadassa ja kermieristysten kuumentamalla tapahtuva kiinnitystyö Tulitöiden valvontasuunnitelma Yrityksellä on oltava tulitöiden valvontasuunnitelma, jossa annetaan ohjeet tulitöiden sekä katto- ja vedeneristystöiden tulitöiden turvallisesta tekemisestä Vakituinen tulityöpaikka Vakituinen tulityöpaikka on erityinen tulitöiden tekemiseen varattu alue tai palotekninen osasto, joka on suunniteltu tulitöiden turvallista tekemistä varten. Vakituisen tulityöpaikan on täytettävä ainakin seuraavat vaatimukset: työtilan rakenteiden on oltava palamattomia tai suojaverhottuja, jos rakenteet ovat palavia alkusammutuskalustoa on oltava viranomaisen lupapäätöksessä edellyttämä määrä, kuitenkin vähintään kaksi 43A 183BC -teholuokkaa vastaavaa käsisammutinta (2 kpl 12 kg A-BIII-E), joista toisen käsisammuttimen voi korvata kahdella 27A 144BC -teholuokkaa vastaavalla käsisammuttimella (2 kpl 6 kg A-BIII -E) työtilassa ei saa olla työhön kuulumatonta palavaa tavaraa tai jätettä työtilassa ei saa käsitellä tai säilyttää palavia nesteitä, eikä tila saa olla yhteydessä sellaiseen tilaan, jossa voi olla palavia kaasuja vakituisella tulityöpaikalla on noudatettava tilapäiselle tulityöpaikalle annettuja vaatimuksia, jos tulityön kohde oleellisesti lisää palovaaraa Tilapäinen tulityöpaikka Tilapäinen tulityöpaikka on työpaikka, joka ei täytä vakituisen tulityöpaikan vaatimuksia ja jossa tulityötä saa tehdä vain silloin, kun sitä ei voida tehdä vakituisella tulityöpaikalla. Tulityön tekemiseen tilapäisellä tulityöpaikalla vaaditaan aina kirjallinen tulityölupa, jonka myöntää valvontasuunnitelmassa nimetty henkilö. Tulityölupa Tulityöluvassa ja katto- ja vedeneristystöiden tulityöluvassa määrätään turvallisuustoimenpiteet, joita on noudatettava ennen tulityön aloittamista, tulityön aikana ja sen jälkeen. Alkusammutuskalusto Tulityöluvan myöntäjä määrää valvontasuunnitelmassa mainitun tarvittavan alkusammutuskaluston. Jos tulityöluvassa ei ole toisin määrätty, on tulityöpaikalla oltava vähintään:

30 kaksi 43A 183BC -teholuokkaa vastaavaa käsisammutinta (2 kpl 12 kg A-BIII-E) toinen edellä mainituista käsisammuttimista voidaan korvata kahdella 27A 144BC -teholuokkaa vastaavalla käsisammuttimella (2 kpl 6 kg A-BIII-E) tai pikapalopostilla kattotulityömaalla on oltava raivauskalustoa, jolla palon syttyessä saadaan kattoon aukko sammutusta varten; vähintään pistosaha, kirves ja sorkkarauta. Alkusammutuskaluston on oltava tulityöpaikalla koko tulityön ja tulityön jälkivartioinnin ajan. Tulityövartiointi Tulityöluvassa edellytetty tulityövartiointi on toteutettava koko työn ajan, myös työtaukojen aikana. Tulityön jälkeen on jälkivartiointi toteutettava tulityöluvan mukaisesti, kuitenkin vähintään yhden tunnin ajan. Jälkivartioinnin aikana tulityöpaikan ympäristöineen on oltava jatkuvan silmälläpidon alaisena. Tulityökortti Tilapäisellä tulityöpaikalla tulitöitä tekevällä henkilöllä on oltava Suomen Pelastusalan Keskusjärjestön (SPEK) myöntämä voimassaoleva tulityökortti. Suomessa myönnetty tulityökortti on voimassa Pohjoismaissa ja vastaavasti muissa Pohjoismaissa myönnetty tulityökortti hyväksytään Suomessa. Kattotulityön tekijällä on oltava Suomen Pelastusalan Keskusjärjestön (SPEK) myöntämä voimassaoleva kattotulityökortti Kattotulityöt Kattotulitöissä kermiä ei saa kiinnittää pellitysten eikä metallirakenteiden päälle siten että kiinnityskohtaa kuumennetaan. Avoliekkiä tai kuumaa ilmaa ei saa käyttää 1,5 m lähempänä ilmanvaihtolaitteiden aukkoja eikä vaaka- ja pystyrakenteiden yhtymäkohtaa. Bitumikeitin Bitumikeittimen on oltava rakenteeltaan sellainen, että sen alla olevat rakenteet eivät pääse kuumenemaan eivätkä syttymään. Keittimessä on oltava saranoitu suljettava kansi ja kannen on oltava niin tiivis, että sadeveden pääsy keittimeen estyy tai syttynyt palo tukahtuu, kun kansi suljetaan. Keittimessä on oltava sen rakenteeseen kuuluva nestekaasupoltin. Tyhjennysventtiilin tulee olla rakenteeltaan sellainen, että se kaikissa olosuhteissa sulkeutuu tiiviisti. Lisäksi yli 50 litran bitumikeittimessä on oltava bitumin lämpötilaa osoittava mittari sekä polttimen liekinvalvontalaite ja termostaatti tai muu laite, joka estää bitumin ylikuumenemisen. Alle 50 litran keittimessä, jossa ei ole ylikuumenemista estävää laitteistoa, keittimen alla on käytettävä ylikuohuvan tai vuotava bitumin varalta metalliallasta, johon mahtuu koko keittimen sisältö. Altaan on oltava rakenteeltaan sellainen, että se ei sytytä ympäristöä täyttyessään kuumalla bitumilla Tulityöstandardi Tässä suojeluohjeessa mainittujen vaatimusten lisäksi tulee tulityötä tehdessä noudattaa standardia SFS 5900 Tulitöiden paloturvallisuus asennus-, huolto- ja korjaustöissä. 4 Rikosvahinkojen ja ilkivallan torjunta 4.1 Omaisuuden säilyttäminen Suojattava omaisuus on säilytettävä ensisijaisesti toimialan vaatimusten mukaisessa lukitussa säilytystilassa. Vakuutuksen kohteen säilytystilojen ikkunoiden, ovien ja muiden aukkojen tulee olla suojaavasti suljetut murtautumisen ja varkauden varalta.

31 Suojauksen tulee olla sellainen, ettei omaisuuden poiskuljettaminen onnistu ilman työkaluilla tapahtuvaa rakenteiden rikkomista. Varkauteen houkuttelevia esineitä, kuten tietojenkäsittelylaitteita, arvoesineitä, kameroita tai muita vastaavia, ei saa jättää yön ajaksi pysäköityyn tai ulkopuolisen huostaan jätettyyn ajoneuvoon. Kuljetettaessa ja säilytettäessä arvoesineitä ne on sijoitettava siten, etteivät ne ole nähtävissä ajoneuvon ulkopuolelta. 4.2 Ulkona säilytettävä omaisuus Ulkona (lukitsematon ja avoin tila) säilyttävän omaisuuden tulee olla ulkovarastointiin soveltuvaa ja kokonsa puolesta sellaista, ettei sen säilytys sisätiloissa ole mahdollista tai tarkoituksenmukaista. Ulkona ei tule säilyttää arvokasta, helposti siirrettävää tai pienikokoista omaisuutta. Tällaista omaisuutta on esimerkiksi optiset mittalaitteet, käsityökalut ja pienikokoiset moottorityökoneet. Moottorikäyttöisissä tai hinattavissa työkoneissa, kulkuneuvoissa ja laitteissa ei saa säilyttää avainta ja moottorityökoneiden ohjaamotila on oltava lukittu. Vedettävän laitteen tai alustan kytkeminen ajoneuvoon tulee estää tarkoitukseen sopivalla lukittavalla laitteella. Vedettävä laite tai kuljetusalusta on lukittava siten, että sitä ei voi kiinnittää kuljetusajoneuvoon lukitusta rikkomatta. Kuljetusalustalla oleva kone tai laite on lukittava kuljetusalustaan. Aitaamattomalla alueella olevat muut työkoneet, kulkuneuvot ja laitteet on kiinnitettävä vahvaan kiinteän rakenteeseen hyväksytyllä 3. luokan riippulukolla ja 3. luokan ketjulla tai koneen liikuttaminen on estettävä luotettavalla tavalla. Raskaita moottorityökoneita, joissa on lukittava ohjaamotila, ei tarvitse kiinnittää edellä mainitulla tavalla. Aitauksen rakenne ja lukitus on toteutettava ja omaisuus sijoitettava aitaukseen siten, että omaisuuden anastaminen ei ole mahdollista aitausta rikkomatta. Aita voi olla panssariverkkoaita (silmäkoko enintään 50 mm) tai muu vastaavan suojan antava aita. Aidassa ei saa olla aukkoja ja sen tulee ulottua suojeltavan alueen ympäri. Aidan rakennekorkeus on oltava vähintään 2 metriä. Aidan alareunan korkeus maanpinnasta saa olla enintään 100 mm. Portit ja muut kulkureitit on lukittava varmuuslukolla tai 4. luokan riippulukolla. Aidattu alue on valaistava siten, että alueelle tunkeutuminen voidaan havaita. Valaisimet tulee sijoittaa aidatulle alueelle. Jos omaisuutta säilytetään ulkona olevassa teräskontissa, tulee sen täyttää seuraavat vaatimukset. Kontin ovi on lukittava vakiolukituksen lisäksi vähintään 4. luokan riippulukolla ja vastaavan luokan riippulukkokiinnikkeillä, jotka on tarkoitettu kontin lukitukseen. Riippulukkokiinnikkeiden tulee olla sellaisia, että ne estävät sangan leikkaamisen. Kontti voidaan sijoittaa myös aitaamattomalle alueelle, jolloin se tulee varustaa tason 2 murtohälytysjärjestelmällä. 4.3 Rakenteellinen murtosuojaus Vakuutushuoneiston seinien, lattian ja katon tulee olla sellaisesta aineesta ja sellaista rakennetta, että ne antavat hyväksyttävän suojan murtautumista vastaan. Rakenteet, erityisesti ovet ja ikkunoiden lasiruudut, on kiinnitettävä siten, ettei niitä voida ulkopuolelta irrottaa. Lukituksessa on käytettävä Suomen Vakuutusyhtiöiden Keskusliiton hyväksymiä lukkoja ja lukkorunkoja. Rakenteellisen murtosuojauksen tulee kaikilta osin täyttää ko. toiminnalle vakuutuskirjassa määritellyt murtosuojausvaatimukset. 4.4 Tekninen vartiointi ja rikosilmoitinjärjestelmät

32 Rikosilmoitinlaitteiston ja ilmoituksen siirtojärjestelmän tulee olla toimintakunnossa. Mikäli olosuhteissa tapahtuu muutos, kuten laitevika, jota ei voida välittömästi korjata, tai muu vahingonvaaran lisääntyminen toiminnasta johtuen, on siitä välittömästi ilmoitettava Pohjantähdelle. 4.5 Ilkivalta Ilkivallan jäljet on poistettava viipymättä. Ulkovalaistuksen tulee olla riittävä ja toimimattomat valaisimet on korjattava välittömästi. 4.6 Avainturvallisuus Avaimia ja henkilökortteja on käytettävä huolellisesti ja säilytettävä turvallisessa paikassa. Avaimeen ja henkilökorttiin ei saa merkitä selväkielistä nimeä eikä osoitetta, joka paljastaa niiden käyttösuhteen asiaankuulumattomille. Lukko tulee vaihtaa tai uudelleen sarjoittaa ja henkilökortin koodi uusia välittömästi, kun on aihetta epäillä, että avain tai henkilökortti on joutunut asiaankuulumattoman haltuun. Vakuutuksesta ei korvata näitä kustannuksia. Yrityksessä tai yhteisössä tulee aina nimetä lukituksesta ja avainten hallinnasta vastaava henkilö. Luovutetuista avaimista on pidettävä kirjaa ja avainten palautuksesta on huolehdittava varsinkin avaimen haltijan työ- tai asumissuhteen päättyessä. Avaimia on säilytettävä lukitussa avainten säilytyskaapissa. Avainten hallinnasta vastaavan henkilön on huolehdittava säilytyskaapin avaimen turvallisesta säilyttämisestä. Avaimet on säilytettävä koodattuina ja avainkoodilista on pidettävä erillään avaimista. Ulkoseinään upotetuissa avainsäiliöissä voidaan säilyttää vain teknisiin tiloihin johtavien ovien avaimia. Lukituksen suunnittelijan on selvitettävä suojattavan tilan käyttötarkoitus ja valittava sen mukaisesti sopiva avainturvallisuustaso. Lukitussuunnitelmaan määritellään sarjoitus niin, että kukin avaimen haltija pääsee vain niihin tiloihin, joihin hänellä on oikeus päästä. Erillisiä liikehuoneistoja ei saa sarjoittaa toimimaan keskenään samalla avaimella tai muun kiinteistön yleisavaimella. Isännöitsijätoimiston, kiinteistöhuollon, siivoustoimen, vartiointiliikkeen, sosiaali- ja terveystoimen tai muiden asiakkaidensa avainten hallinnasta vastaavien on huolehdittava seuraavista suojaustoimista erillisen Avainturvallisuus -suojeluohjeen mukaisesti: toimistotilan rakenteellinen murtosuojaus rikosilmoitinjärjestelmä avainten fyysinen säilytystila avainten kuljetus. 4.7 Rahojen ja arvopapereiden säilytys Rahoja ja arvopapereita tulee aina säilyttää vakuutuskirjassa määritellyllä tavalla. Kassakaapin tulee olla ENstandardin mukaisesti hyväksytty. Kassakaappi on sijoitettava vakuutuksenottajan käytössä olevaan tilaan, sekä kiinnitettävä valmistajan ohjeiden mukaisesti. Kassakaapin tai -holvin ovet on käytön jälkeen lukittava eikä niiden avainta saa säilyttää samassa huoneistossa. Avain tai numeroyhdistelmä annetaan nimetyille henkilöille kuittausta vastaan.

33 Kassakaapin käyttäjän henkilöturvallisuus on otettava huomioon tehtäessä ohjeita avainten säilytyksestä ja mahdollisen ryöstön varalta. Kassakoneet ja -lippaat on työajan ulkopuolella jätettävä suljettuihin säilytystiloihin tyhjinä ja lukitsemattomina. Rahoja ja arvopapereita ei saa säilyttää palo- tai dataturvakaapissa. 4.8 Rahojen ja arvopapereiden kuljettaminen Rahojen ja arvopapereiden kuljettamisen saa antaa tehtäväksi ainoastaan sellaiselle henkilölle, joka on vähintään 18 vuoden ikäinen ja vakinaisessa työsuhteessa vakuutuksenottajaan sekä henkilönä luotettava ja tehtävään soveltuva. Kuljetuksen voi suorittaa myös vartioimisliikkeen vartija. Kuljetusreitti tulee valita huolella ja sen on oltava turvallinen. Kuljetuksen tulee tapahtua ennakkoon sovittua reittiä noudattaen. Mikäli vakuutussopimukseen on liitetty erillinen Arvokuljetukset -suojeluohje, tulee kuljetuksen tapahtua ko. suojeluohjeen mukaisesti. 5 Vuotovahinkojen torjunta 5.1 Vesi-, viemäri- ja lämpöputkistot Yli 20 vuotta vanhoille vesi-, viemäri- ja lämpöputkistoille tulee tehdä säännöllisesti kunnon selvittävä kuntoarvio. Putkistot on suojattava jäätymiseltä tai ylikuumenemiselta. 5.2 Sadevesijärjestelmät Katot, sadevesijärjestelmät ja -viemärit on tarkastettava ja puhdistettava vuosittain. 5.3 Käyttölaitteiden liitännät Käyttölaitteiden liitäntöjen tulee olla valmistajan tai myyjän sekä viranomaisten määräysten ja ohjeiden mukaisia. Käyttölaitteiden tulee olla liitetty rakennuksen toimintaa palvelevaan vesi- ja viemäriverkkoon kiinteillä liitännöillä ja vesijohtoon sulkuventtiilillä. 5.4 Omaisuuden säilytys Alimmassa kellarikerroksessa säilytettävä tavara tulee sijoittaa vähintään 10 cm korkeudelle lattian pinnasta. 6 ATK-vahinkojen torjunta Käyttöjärjestelmä ja -ympäristö, ohjelmistot ja tiedot on varmistettava vähintään kerran viikossa. ATKjärjestelmien muuttuneista tiedoista on otettava varmuuskopiot päivittäin. Varmistukset on säilytettävä dataturvakaapissa, eri palo-osastossa tai eri rakennuksessa. Tietojen palauttaminen varmuuskopioilta on testattava. 7 Luonnon aiheuttamien vahinkojen torjunta Vakuutuksenottajan tulee huolehtia hiekoituksella tai lumen ja jään poistamisella siitä, ettei yrityksen tai kiinteistöyhtiön vastuulla olevilla piha-alueilla tai jalankulkukäytävillä ole liukastumisvaaraa.

34 Rakennuksen katolle kertynyt lumi ja jää tulee poistaa, jos lumen paino vaarantaa kattorakenteiden kantokykyä tai uhkaa aiheuttaa pudotessaan vaaraa. Rankkasateen tai lumen ja jään sulamisen aiheuttaman pintaveden kulkeutuminen rakennukseen tulee estää riittävin pihakallistuksin rakennuksesta poispäin. 8 Rikkoutumisvahinkojen torjunta Koneita ja laitteita on huollettava ja käytettävä valmistajan tai myyjän antamien ohjeiden mukaan. Tavaran käsittelyssä, kuljetuksessa ja varastoinnissa on noudatettava valmistajan ohjeita. Kylmälaitteet on tarkastettava ja huollettava vähintään kerran vuodessa. Ulkoisella kylmäkoneella toimivat kylmähuoneet ja -kalusteet on varustettava lämpötilahälytysjärjestelmällä, joka siirtää hälytyksen myymälän aukioloajan ulkopuolella paikkaan, jossa on jatkuva päivystys. Hälytyksen vastaanottajan on käynnistettävä ennalta sovitut toimenpiteet vahingon estämiseksi. Hälytyslaitteiden toimivuus on testattava kylmälaitteiden huollon yhteydessä.

35 POHJANTÄHDEN YLEISET SOPIMUSEHDOT voimassa alkaen

36 SISÄLLYSLUETTELO VAKUUTTAMINEN 4 1 VAKUUTUSSOPIMUS Vakuutussopimuksen keskeiset käsitteet 4 2 VAKUUTUSSOPIMUKSEEN TARVITTAVAT TIEDOT Pohjantähden tiedonantovelvollisuus Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset 4 3 VASTUUN ALKAMINEN JA VOIMASSAOLO Pohjantähden vastuun alkaminen Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle Pohjantähden vastuun alkaminen erityistapauksissa Vakuutussopimuksen voimassaolo Liikennevakuutuksen voimassaolo 5 4 TIETOJEN ANTAMINEN SOPIMUKSEN VOIMASSAOLLESSA Pohjantähden tiedonantovelvollisuus Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus vahingonvaaran lisääntymisestä Vakuutuksenottajan tai vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset 5 5 VAKUUTUSMAKSU Vakuutusmaksun määräytyminen Vakuutusmaksun määräytyminen tunnusluvun perusteella Liikennevakuutusmaksun perusteet Vakuutusmaksun maksaminen Vakuutusmaksun viivästyminen Liikennevakuutusmaksun viivästyminen Päättyneen henkilövakuutuksen voimaansaattaminen Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun suorittaminen Vakuutusmaksun palauttaminen vakuutuksen päättyessä Liikennevakuutusmaksun palauttamien Bonus- tai muu maksuun vaikuttava järjestelmä 7 6 INFLAATIOSUOJA 7 7 VAKUUTUSSOPIMUKSEN MUUTTAMINEN Sopimusehtojen muuttaminen kauden aikana Sopimusehtojen muuttaminen kauden vaihtuessa Liikennevakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen 8 8 VAKUUTUSSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus sopimuskauden aikana Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus sopimuskauden lopussa Vakuutussopimuksen päättyminen omistajan vaihdoksessa Liikennevakuutuksen päättyminen 9 2

37 KORVAAMINEN 10 9 VELVOLLISUUS ESTÄÄ JA RAJOITTAA VAHINGON SYNTYMISTÄ Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita Velvollisuus torjua ja rajoittaa vahinkoa Vastuuvakuutus VAKUUTUSTAPAHTUMAN AIHEUTTAMINEN Henkilövakuutus Vahinkovakuutus SAMASTAMINEN VAHINKOVAKUUTUKSESSA SYYNTAKEETTOMUUS JA PAKKOTILA Henkilövakuutus Vahinkovakuutus KORVAUKSEN HAKEMINEN Pohjantähden velvollisuudet Korvauksenhakijan velvollisuudet Korvausoikeuden vanhentuminen KORVAAMINEN Omavastuu Omaisuuden vakuutusmäärä ei vastaa sen arvoa Korvauksen alentaminen virheellisten tai puutteellisten tietojen takia Muut määräykset KORVAUKSEN MAKSAMINEN KOLMANNEN HENKILÖN OIKEUDET Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa Vakuutetun asema vakuutustapahtuman sattuessa Etuoikeus saada maksu korvauksesta Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksesta Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa MUUTOKSENHAKU POHJANTÄHDEN PÄÄTÖKSEEN Itseoikaisu Kuluttajien vakuutustoimisto ja ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat Käräjäoikeus POHJANTÄHDEN OIKEUS PERIÄ KORVAUS TAKAISIN Takautumisoikeus kolmatta henkilöä kohtaan Takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan vahinkovakuutuksessa Takautumisoikeus, kun vahinko on sattunut moottoriajoneuvoa käytettäessä MUITA VAKUUTUSSOPIMUSLAISSA KÄSITELTÄVIÄ ASIOITA 14 3

38 VAKUUTTAMINEN 1 VAKUUTUSSOPIMUS Vakuutussopimus on vakuutuksenottajan ja vakuutusyhtiön välinen, molempien hyväksymä sopimus. Sopimuksen sisältö määritellään vakuutuskirjassa, kohdekohtaisissa vakuutusehdoissa ja yleisissä sopimusehdoissa. Vakuutussopimusta käsitellään näiden yleisten sopimusehtojen mukaan kokonaisuutena. Näissä yleisissä sopimusehdoissa on kerrottu vapaaehtoista vahinkovakuutusta ja -henkilövakuutusta koskevista säännöistä sekä liikennevakuutusta koskevista säännöistä soveltuvin osin. Vakuutussopimuslaki (543/94) sääntelee vakuutussopimuksen muotoja ja ehtoja. Laki sisältää säännöksiä asiakkaan ja vakuutusyhtiön välisestä sopimussuhteesta sekä eräiden kolmansien henkilöiden oikeuksista. Yleisissä sopimusehdoissa on osa lain keskeisimmistä säännöksistä sekä ne asiat, joista vakuutusehdoissa on lain mukaan määrättävä. Tähän vakuutussopimukseen sovelletaan lisäksi myös niitä vakuutussopimuslain säännöksiä, joita ei jäljempänä ole esitetty. Lisäksi ehdoissa on eri vakuutuskohteita koskevia yhteisiä määräyksiä. 1.1 Vakuutussopimuksen keskeiset käsitteet Pohjantähdellä tarkoitetaan Pohjantähti Keskinäinen Vakuutusyhtiötä. Pohjantähtiturva on yksi vakuutussopimus, jossa voi olla sekä henkilö-, liikenneettä vahinkovakuutusosia. Pohjantähtiturva yritykselle on yksi vakuutussopimus, jossa voi olla sekä henkilö-, liikenne että vahinkovakuutusosia. Pohjantähden Maatilavakuutus on yksi vakuutussopimus, jossa voi olla henkilö- ja vahinkovakuutuskohteita. Pohjantähden yritysvakuutukset ovat kukin yksi vakuutussopimus, jossa voi olla henkilö- ja vahinkovakuutuskohteita. Pohjantähden ajoneuvovakuutus on yksi vakuutussopimus. Pohjantähden liikennevakuutus on yksi vakuutussopimus. Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt vakuutusyhtiön kanssa vakuutussopimuksen. Vakuutettu on se, joka on henkilövakuutuksen kohteena tai jonka hyväksi vahinkovakuutus on voimassa. Henkilövakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, jonka kohteena on ihminen. Liikennevakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, joka otetaan liikenteessä käytettävälle moottoriajoneuvolle. Vahinkovakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, joka otetaan esinevahingon, eläinvahingon, vahingonkorvausvelvollisuuden tai muun varallisuusvahingon aiheuttaman menetyksen varalle. Vakuutuskausi on sovittu, vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Yleensä vakuutuskausi on vuoden mittainen, mutta ensimmäinen ja viimeinen vakuutuskausi voivat olla alle tai yli vuoden mittaisia. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan ja määräaikainen sopimus sovitun ajan, jollei jompikumpi sopimusosapuoli irtisano sopimusta. Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutusmaksu on sovittu maksettavaksi. Tunnusluku on vakuutusmaksun määrittämisessä käytettävä tieto, jonka vakuutuksenottaja ilmoittaa ja joka merkitään vakuutuskirjaan. Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka perusteella vakuutuksesta suoritetaan korvausta vakuutusehtojen mukaisesti. Suojeluohje on vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudattaa määräyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä tai määräys siitä, että vakuutuksen kohdetta käyttävällä tai siitä huolehtivalla henkilöllä tulee olla määrätty kelpoisuus. 2 VAKUUTUSSOPIMUKSEEN TARVITTAVAT TIEDOT 2.1 Pohjantähden tiedonantovelvollisuus Ennen vakuutussopimuksen solmimista Pohjantähti antaa vakuutuksen hakijalle vakuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuutuksen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja Pohjantähden vakuutusmuodoista, vakuutusmaksuista ja vakuutusehdoista. Tietoja annettaessa kiinnitetään huomiota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin. Vakuutuksen etämyynnissä annetaan lisäksi kuluttajansuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etämyynnillä tarkoitetaan esim. vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa. 4 Jos Pohjantähti tai sen edustaja ei ole antanut tarvittavia tietoja vakuutuksesta tai on antanut siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, on vakuutus voimassa sensisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella aihetta käsittää. 2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset kysymyksiin, joita Pohjantähti esittää vastuunsa arvioimiseksi. Vakuutuskauden aikana vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee viipymättä oikaista vakuutusyhtiölle antamansa tiedot, jotka havaitsee vääriksi tai puutteellisiksi. 2.3 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on toiminut vilpillisesti täyttäessään tiedonantovelvollisuuttaan, vakuutussopimus ei sido Pohjantähteä. Yhtiöllä on oikeus tällöin pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi Henkilövakuutus Yhtiö on vastuusta vapaa, jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vakuutushakemusta ja terveysselvitystä antaessaan tahallisesti laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa tai osoittanut tietoja antaessaan huolimattomuutta, jota ei voida pitää vähäisenä. Lisäksi edellytetään, että jos yhtiö olisi tiennyt ilmoittamatta jätetyt tiedot, se ei olisi myöntänyt vakuutusta alun perinkään. Jos vakuutus olisi oikein annettujen tietojen perusteella myönnetty vain korkeampaa maksua vastaan tai muuten toisilla ehdoilla, yhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua maksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myönnetty. Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella Vahinkovakuutus Yhtiö voi alentaa korvausta tai jättää sen kokonaan maksamatta, jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa joko tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä. Tällöin otetaan huomioon, mikä merkitys väärällä tai puutteellisella tiedolla on ollut vahingon syntymiseen tai laajuuteen.

39 Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen. 3 VASTUUN ALKAMINEN JA VAKUUTUSSOPIMUKSEN VOIMASSAOLO 3.1 Pohjantähden vastuun alkaminen Pohjantähden vastuu alkaa, ellei muuta ajankohtaa ole vakuutuksenottajan kanssa sovittu, kun vakuutusyhtiö tai vakuutuksenottaja antaa tai lähettää hyväksyvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen. Pohjantähden vastuun alkamisajankohtaa ei voi sopimuksin siirtää tätä aikaisemmaksi. Pohjantähti vastaa vakuutustapahtumasta heti kirjallisen vakuutushakemuksen antamisen tai lähettämisen jälkeen, jos on ilmeistä, että yhtiö olisi sen hyväksynyt. Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt Pohjantähden edustajalle, katsotaan annetuksi tai lähetetyksi Pohjantähdelle. Jos vastauksen tai hakemuksen antamistai lähettämisaika on epäselvä, sen katsotaan olevan kello Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle Henkilövakuutuksen vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät vakuutetun vakuutushakemuksen antamisen tai lähettämisen mukaisen ajankohdan terveydentilan perusteella. Pohjantähti voi hylätä henkilövakuutushakemuksen tai liittää sopimukseen rajoitusehdon vakuutusta haettaessa olleen tai aikaisemman sairauden tai vamman perusteella. Pohjantähti ei hylkää henkilövakuutusta koskevaa hakemusta sillä perusteella, että vakuutustapahtuma on sattunut tai että sen henkilön, jolle vakuutusta haetaan, terveydentila on huonontunut sen jälkeen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty yhtiölle. 3.3 Pohjantähden vastuun alkaminen erityistapauksissa Jos on erityisiä syitä, Pohjantähden vastuu alkaa vasta, kun ensimmäistä vakuutuskautta koskeva vakuutusmaksu on suoritettu. Erityisenä syynä voidaan pitää esimerkiksi vakuutuksenottajan aikaisempien vakuutusmaksujen laiminlyöntiä. Pohjantähden oikeudesta periä vakuutusmaksusuoritus ennen vastuun alkamista on ilmoitettu laskussa. 3.4 Vakuutussopimuksen voimassaolo Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimusta. Vakuutussopimus voi päättyä myös vakuutusmaksun myöhästymisen perusteella. Määräaikainen vakuutus on voimassa sovitun ja vakuutuskirjaan merkityn ajan. 3.5 Liikennevakuutuksen voimassaolo Liikennevakuutuksen osalta sopimus on voimassa - mikäli jäljempänä ei ole toisin määrätty vakuutuskausittain siihen saakka, kunnes ajoneuvon omistajan tai haltijan vakuuttamisvelvollisuus vakuutuksen kohteena olevan ajoneuvon osalta päättyy, vaikka vakuutusmaksua ei olisikaan määräaikana suoritettu. Kun vakuutuksenottaja on valinnut moottoripyörälle seisonta-ajattoman vakuutuksen, sitä ei voida muuttaa kesken vakuutuskauden seisonta-ajalliseksi vakuutukseksi. 4 TIETOJEN ANTAMINEN SOPI- MUKSEN VOIMASSAOLLESSA 4.1 Pohjantähden tiedonantovelvollisuus Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen Pohjantähti toimittaa vakuutuksenottajalle vakuutuskirjan ja vakuutusehdot. Vakuutuksen voimassaoloaikana Pohjantähti lähettää vakuutuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmääristä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenottajalle ilmeistä merkitystä. Jos Pohjantähti tai sen edustaja on vakuutuksen voimassa ollessa antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä tai harhaanjohtavia tietoja ja nämä tiedot ovat vaikuttaneet vakuutuksenottajan menettelyyn, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sensisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla saamiensa tietojen perusteella on ollut aihetta käsittää. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka Pohjantähti tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta. 4.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus vahingonvaaran lisääntymisestä Henkilövakuutus Vakuutuksenottajan tai vakuutetun on välittömästi ilmoitettava Pohjantähdelle, jos vakuutussopimusta tehtäessä ilmoitetussa ja vakuutusyhtiön vastuun arvioinnin kannalta merkityksellisissä vahingonvaaraa lisäävissä seikoissa tapahtuu muutos. Henkilövakuutuksessa vahingonvaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi ammatin, harrastusten tai asuinpaikan muutos tai muutto ulkomaille. Muutoksesta on ilmoitettava kuukauden kuluessa vuositiedotteen saapumisesta. Pohjantähti muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoittamisvelvollisuudesta vuositiedotteessa Vahinkovakuutus Vakuutuksenottajan on ilmoitettava Pohjantähdelle vakuutussopimusta tehtäessä ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta, olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muutoksesta, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen huomioon sopimuksesta päätettäessä. Vahinkovakuutuksessa tällaisia muutoksia voivat olla esimerkiksi - vakuutuskohteen muuttunut sijainti - muuttunut tilavuus tai pinta-ala - käyttötarkoituksen muuttuminen - kohteessa tehtävät korjaus- tai rakennustyöt. Muutoksesta on ilmoitettava kuukauden kuluessa vuositiedotteen saapumisesta. Pohjantähti muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoittamisvelvollisuudesta vuositiedotteessa. 4.3 Vakuutuksenottajan tai vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset Henkilövakuutus Pohjantähti on vastuusta vapaa, jos vakuutuksenottaja on vakuutussopimuksen voimassa ollessa laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa vahingonvaaraa lisänneistä muutoksista tahallaan tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä. Yhtiön vastuusta vapautumisen edellytyksenä on lisäksi, että ilmoittamatta jätetyt muutokset ovat sellaisia, joiden perusteella yhtiö ei olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa. Jos Pohjantähti olisi jatkanut vakuutusta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, yhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa perittyä vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu. Edellä mainittuja seurauksia ilmoittamisen laiminlyönnistä voidaan sovitella, jos ne 5

40 johtaisivat vakuutuksenottajan tai muun vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen Vahinkovakuutus Korvausta voidaan alentaa tai se voidaan jättää kokonaan maksamatta, jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa joko tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä. Tällöin otetaan huomioon se, mikä merkitys vahingon syntymiseen tai laajuuteen on ollut muuttuneella olosuhteella tai asiantilalla. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen. 5 VAKUUTUSMAKSU 5.1 Vakuutusmaksun määräytyminen Vakuutuskauden vakuutusmaksu määräytyy kauden alkamispäivänä. Jos vakuutusturvaa vakuutuksenottajan pyynnöstä tai muuttuneiden olosuhteiden vuoksi muutetaan kesken sopimuskauden, määräytyy turvan muutoksesta aiheutuva vakuutusmaksu vakuutuskauden alkamispäivän mukaan. 5.2 Vakuutusmaksun määräytyminen tunnusluvun perusteella Kun vakuutusmaksu määräytyy tekijästä, joka muuttuu vakuutuskauden aikana, pitää vakuutuksenottajan toimittaa Pohjantähdelle vakuutussopimusta voimaan saatettaessa ja uudistettaessa vakuutusmaksun laskemiseen tarvittavat tunnusluvut, esimerkiksi tilinpäätöstiedot. Ellei vakuutuksenottaja lopullisen vakuutusmaksun laskemiseksi tai vakuutussopimuksen uudistamiseksi anna Pohjantähdelle pyydettyjä tietoja kuukauden kuluessa pyynnön lähettämisestä, on yhtiöllä oikeus vahvistaa vakuutusmaksu kohtuulliseksi katsomaansa määrään. 5.3 Liikennevakuutusmaksun perusteet Vakuutusmaksu lasketaan Pohjantähden soveltamien maksuperusteiden mukaan. Vakuutusmaksut lasketaan liikennevakuutuslain 18 :n 3 momentin tarkoittamalla tavalla silmällä pitäen vakuutettujen etujen turvaavuutta kuitenkin siten, että vakuutusmaksujen on oltava kohtuullisessa suhteessa vakuutuksista aiheutuviin kustannuksiin, ja että vakuutusmaksut yleensä ovat suuremmat niistä vakuutuksista, joista on jouduttu suorittamaan korvausta. Vakuutusmaksut voidaan määrätä erilaisiksi huomioon ottaen eri vakuutuksenottajaryhmien erilaiset vahinkoriskit. 5.4 Vakuutusmaksun suorittaminen Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun Pohjantähti lähetti vakuutuksenottajalle vakuutusmaksua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse suorittaa ennen Pohjantähden vastuun alkamista eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista. Poikkeuksena ovat tilanteet, joissa vakuutuskautta koskevan vakuutusmaksun suorittaminen on Pohjantähden vastuun alkamisen edellytyksenä. Jos Pohjantähden vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse suorittaa ennen vastuun alkamista. Vakuutusmaksut maksetaan sovituissa erissä. Pohjantähti vahvistaa vuosittain kulloinkin voimassa olevan minimimaksuerän suuruuden. Jos sopimuksen vuosimaksu pienenee, erien lukumäärää voidaan muuttaa vastaamaan minimimaksun erien suuruutta. Erien lukumäärää voidaan muuttaa myös maksun laiminlyöntitapauksissa. Vakuutuksenottajan maksusuoritus kohdistetaan ensisijaisesti laskun viitetietojen mukaan. Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien Pohjantähden saatavien maksamiseen, vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä, mitä saatavia hänen suorituksellaan lyhennetään. Vakuutusmaksu käytetään ensisijaisesti sen vakuutussopimuksen hyväksi, jonka laskulla se on maksettu lyhentäen vanhinta maksamatta olevaa saatavaa. Mikäli samalla eräpäivällä on avoinna sekä lakisääteisten että vapaaehtoisten vakuutusten saatavia, hyvitetään ensisijaisesti lakisääteisten vakuutusten saatavia. 5.5 Vakuutusmaksun viivästyminen Jos vakuutuksenottaja ei ole suorittanut vakuutusmaksua edellisessä kohdassa tarkoitetussa määräajassa, Pohjantähdellä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi 14 päivän kuluttua irtisanomisilmoituksen lähettämisestä. Jos vakuutuksenottaja suorittaa koko vakuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, sopimus jää voimaan. Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa ilman omaa syytään, vakuutus päättyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Maksukehotuksen lähettämisestä peritään erilliset käsittelykulut. Määräaikana maksamatta jääneestä vakuutusmaksusta peritään myöhästymisajalta korkolain mukaista viivästyskorkoa. 5.6 Liikennevakuutusmaksun viivästyminen Jos vakuutuksenottaja ei ole suorittanut liikennevakuutusmaksua kohdassa 5.3 tarkoitetussa määräajassa, Pohjantähti perii vakuutusmaksulle vuotuista viivästyskorkoa korkolain mukaan. Vakuutusmaksu peritään viivästyskorkoineen ja käsittelykuluineen ulosottotoimin ilman tuomiota tai päätöstä noudattaen, mitä verojen ja maksujen täytäntöönpanosta on säädetty. Ennen täytäntöönpanotoimenpiteisiin ryhtymistä vakuutuksenottajalle ilmoitetaan perittävä maksu ja maksun peruste sekä se, että täytäntöönpanotoimenpiteisiin ryhdytään, jos vakuutuksenottaja ei kirjallisesti 14 päivän kuluessa ilmoituksen lähettämisestä kiistä maksuvelvollisuuttaan. Jos maksuvelvollisuus kiistetään, täytäntöönpanon edellytyksenä on tuomioistuimen ratkaisu. 5.7 Päättyneen henkilövakuutuksen voimaansaattaminen Jos vakuutus on päättynyt muun kuin ensimmäisen vakuutusmaksun suorittamatta jättämisen vuoksi, vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa suorittamatta jätetyn vakuutusmaksun kuuden kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä. Tästä on maininta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa. Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, Pohjantähden vastuu alkaa uudelleen maksun suorittamista seuraavasta päivästä. 5.8 Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun suorittaminen Vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa erääntyneen vakuutusmaksun kokonaisuudessaan. Tällöin Pohjantähden vastuu alkaa maksun suorittamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alunperin sovitun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan. Jos Pohjantähti ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuutusta uudelleen voimaan, yhtiö ilmoittaa vakuutuksenottajalle 14 päivän kuluessa vakuutusmaksun suorittamisesta lukien, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan. 6

41 5.9 Vakuutusmaksun palauttaminen vakuutuksen päättyessä Jos vakuutussopimus tai sen osa päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, Pohjantähdellä on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka vakuutus on ollut voimassa. Muu osa jo suoritetusta vakuutusmaksusta palautetaan vakuutuksenottajalle. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta kohdassa Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (2.2) mainitussa tapauksessa. Palautettava vakuutusmaksu määräytyy voimassaolopäivien mukaan, ellei lajikohtaisissa ehdoissa toisin mainita. Jos vakuutussopimus päättyy vakuutuksenottajan irtisanomisen johdosta kesken vakuutuskauden, peritään käsittelykuluina Pohjantähden vuosittain vahvistama ja vakuutusmaksun laskussa ilmoittama käsittelymaksu. Vakuutusmaksua ei palauteta, jos vakuutustapahtuman johdosta korvataan koko vakuutusmäärä tai vakuutuskohde kokonaisuudessaan. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan erikseen palauteta, jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa. Palautuksen määrällä voidaan hyvittää erääntyneitä saatavia Liikennevakuutusmaksun palauttaminen Vakuutuksenottaja on, ellei jonkin ajoneuvoryhmän osalta ole muuta mainittu, oikeutettu saamaan Pohjantähden soveltamien perusteiden mukaista palautusta vakuutusmaksusta siltä ajalta, jona ajoneuvo ei ole ollut liikenteessä ajoneuvorekisteriin tehdyn ilmoituksen mukaan. Seuraavien ajoneuvojen liikennekäytöstä poisto ei oikeuta maksunpalautukseen muutoin kuin rekisterikilvet palauttamalla: - mopo - moottorikelkka - kevyt perävaunu - kolmipyörä (mönkijät, vastaavat) - nelipyörä (mönkijät, vastaavat) - kevyt nelipyörä (mopoautot, vastaavat) - traktori - moottorityökone - museoajoneuvo - moottoripyörä, jolle on valittu seisonta-ajaton vakuutus - vientikilpinen ajoneuvo Mikäli moottoriajoneuvoa käytetään liikennekäytöstä poiston aikana, noudatetaan lainsäädännössä määrättyjä seuraamuksia. Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, Pohjantähdellä on oikeus vakuutusmaksuun siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Muu osa jo suoritetusta vakuutusmaksusta palautetaan vakuutuksenottajalle. Palautettava vakuutusmaksu määräytyy todellisten voimassaolopäivien mukaan. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan erikseen palauteta, jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa. Palautuksen määrällä voidaan hyvittää erääntyneitä saatavia. Pohjantähti maksaa vakuutusmaksun palautuksen viivästyneelle määrälle vuotuista viivästyskorkoa korkolain mukaan. Viivästyskorkoa maksetaan siitä lukien, kun kuukausi on kulunut maksunpalautukseen oikeuttavan selvityksen saapumisesta yhtiölle Bonus- tai muu maksuun vaikuttava järjestelmä Vakuutussopimuksen eri osiin sovelletaan lajikohtaisissa ehdoissa mainittua bonustai muuta maksujärjestelmää. Vakuutusmaksu muuttuu bonus- tai muun maksujärjestelmän sääntöjen mukaisesti. Bonus- tai muun maksujärjestelmän säännöt on kuvattu lajikohtaisissa ehdoissa. 6 INFLAATIOSUOJA Vakuutusmäärät ja vakuutusmaksut on sidottu kohteen kohdalla mainittuun indeksijärjestelmään. Niitä vakuutusehdoissa ja -kirjassa mainittuja enimmäisvakuutusmääriä, omavastuita ja toimenpidemaksuja, joita ei ole erikseen sovittu indeksijärjestelmään, tarkistetaan kuluttajahintaindeksin kehitystä vastaavasti määräajoin. Indeksitarkistusten laskentaan käytetään vakuutuskauden alkamiskuukautta neljä kuukautta aikaisemman kalenterikuukauden indeksipistettä. Täysarvovakuutuksissa indeksitarkistus tehdään vuosittain vakuutusmäärien laskentaperusteisiin. Korvausten laskentaperusteisiin indeksitarkistus tehdään vahinkohetken mukaan. 7 VAKUUTUSSOPIMUKSEN MUUTTAMINEN 7.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana Henkilövakuutus Pohjantähti voi vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan oikeita tai muuttuneita olosuhteita, jos - vakuutuksenottaja tai vakuutettu tahallaan tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, on laiminlyönyt henkilövakuutusta koskevan tiedonantovelvollisuutensa (kohta 2) ja Pohjantähti olisi myöntänyt vakuutuksen oikeiden ja täydellisten tietojen perusteella ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla kuin oli sovittu; - vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpillisesti täyttäessään henkilövakuutusta koskevaa tiedonantovelvollisuuttaan (kohta 2) ja vakuutus tästä huolimatta laiminlyönnin seuraamusten sovittelun vuoksi kyseisen kohdan mukaan sitoo Pohjantähteä tai - vakuutuksenottajan tai vakuutetun Pohjantähden kanssa sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa Tietojen antaminen sopimuksen voimassa ollessa (kohta 4) tarkoitettu vahingonvaaraa lisäävä muutos jos Pohjantähti olisi tietäessään muuttuneista seikoista jo vakuutusta tehtäessä, myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla. Pohjantähti alentaa vakuutusmaksua, jos vakuutuksenottaja ilmoittaa Pohjantähdelle vahingonvaaraa merkittävästi vähentävästä muutoksesta. Uudet maksut ja ehdot tulevat voimaan heti, kun Pohjantähti on saanut ilmoituksen muuttuneista tiedoista Vahinkovakuutus Pohjantähti voi vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos - vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä laiminlyönyt velvollisuutensa antaa oikeat ja täydelliset vastaukset kysymyksiin, joita Pohjantähti on esittänyt vastuunsa arvioimiseksi (kohta 2) - sopimusta tehtäessä Pohjantähdelle ilmoitettu olosuhde tai vakuutuskirjaan merkitty asiantila on vakuutuskauden aikana siten muuttunut, että vahingonvaara on olennaisesti lisääntynyt (kohta 4) Pohjantähti alentaa vakuutusmaksua tai muuttaa vakuutusehtoja, jos asiakas ilmoittaa Pohjantähdelle vahingonvaaraa olennaisesti pienentävästä muutoksesta. Uudet maksut ja ehdot tulevat voimaan heti, kun Pohjantähti on saanut ilmoituksen muuttuneista tiedoista.

42 7.1.3 Tiedottaminen Kun Pohjantähti on saanut tiedon vahinkotai henkilövakuutuksen kohteen oikeasta tai muuttuneesta olosuhteesta, se lähettää viivytyksettä ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. 7.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa Vakuutuksen rakenteesta johtuvat muutokset Pohjantähtiturvassa vakuutusmaksu perustuu oikeaan, ajan tasalla olevaan riskin määrittelyyn. Riskin määrittelemiseksi asiakas on antanut vakuutetuista kohteista keskeisiä tietoja, jotka vaikuttavat vakuutusmaksuun ja muihin ehtoihin. Näiden tietojen välttämättömän muuttumisen, esimerkiksi ikääntymisen vaikutus, huomioidaan sopimuskauden vaihtuessa Pohjantähtiturvan maksuissa ja muissa ehdoissa. Maksut voivat kohteittain joko nousta tai laskea. Pohjantähti ilmoittaa edellä mainituista muutoksista joko vakuutuskirjassa tai asiakastiedotteessa Ilmoitusmenettely Pohjantähti voi sopimuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on - uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määräys - ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos, esimerkiksi kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus - vakuutuksen korvausmenon muutos - vakuutukseen vaikuttavan indeksin muutos (kohta 6). Pohjantähdellä on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin sellaisia vähäisiä muutoksia, jotka eivät vaikuta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön. Jos Pohjantähti tekee edellä mainittuja muutoksia, yhtiö lähettää vakuutusmaksua koskevan laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksut ja muut sopimusehdot muuttuvat. Muutos tulee voimaan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset Jos Pohjantähti muuttaa vakuutussopimuksen ehtoja, maksuja tai muita sopimusehtoja muilla kuin edellä esitetyillä perusteilla tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markkinoidun edun, tulee yhtiön irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä. 7.3 Liikennevakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen Pohjantähdellä on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, -maksua sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on: - uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määräys - ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos, esimerkiksi kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus. Pohjantähti voi muuttaa vakuutusmaksua vakuutuksia ja vahinkoja koskevan tilastoaineiston perusteella liikennevakuutuslain 18 :n 3 momentissa mainitun tarkoituksen turvaamiseksi siten, että maksut ovat kohtuullisessa suhteessa vakuutuksista aiheutuviin kustannuksiin. Maksua voidaan lisäksi muuttaa korvaus- ja kustannustason muutosta vastaavasti tai jäljempänä mainitusta syystä. Vakuutusmaksu voidaan määrittää eri vakuutuksenottajaryhmille erilaiseksi käyttäen vahinkoriskiä vastaavia erilaisia maksun määräytymisperusteita. Vakuutuksia ja vahinkoja koskevan tilastoaineiston nojalla määräytymisperusteita ja vakuutusmaksua voidaan muuttaa vahinkoriskiä vastaavaksi. Jos Pohjantähti tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattuja muutoksia, Pohjantähti lähettää laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Muutos tulee voimaan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä. 8 VAKUUTUSSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN 8.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana. Irtisanominen on tehtävä kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on annettu tai lähetetty Pohjantähdelle. 8.2 Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana Henkilövakuutus Pohjantähti voi irtisanoa vakuutuksen päättymään, jos - vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä tahallisesti tai huolimattomuudesta, 8 jota ei voida pitää vähäisenä, antanut vääriä tai puutteellisia tietoja eikä Pohjantähti oikean asianlaidan tuntien olisi myöntänyt vakuutusta - vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja ja kun vakuutussopimus tästä huolimatta sitoo Pohjantähteä - vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt velvollisuutensa ilmoittaa vaaran lisääntymisestä (kohta 4.2) eikä Pohjantähti asiantilan muuttumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa - vakuutuksenottajan tai vakuutetun Pohjantähdelle sopimusta tehtäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuksen voimassa ollessa tapahtunut sellainen vahingonvaaraa lisäävä muutos, ettei yhtiö enää muuttuneissa olosuhteissa myöntäisi vakuutusta - vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman; - vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut Pohjantähdelle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta. Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan Vakuutusmaksun viivästyminen mukaisesti (5.5) Vahinkovakuutus Pohjantähti voi irtisanoa vakuutuksen päättymään, jos - vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja eikä Pohjantähti oikean asianlaidan tuntien olisi myöntänyt vakuutusta; - vakuutuksenottajan tai vakuutetun Pohjantähdelle ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellainen vahingonvaaraa olennaisesti lisäävä muutos, jota Pohjantähden ei voida katsoa ottaneen huomioon sopimusta tehtäessä; Tältä osin vakuutus voi päättyä kokonaan tai kohdekohtaisesti. - vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta aiheuttanut vakuutustapahtuman tai laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen - vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut Pohjantähdelle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä yhtiön vastuun arvioinnin kannalta Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan Vakuutusmaksun viivästyminen mukaisesti (5.5)

43 8.2.3 Irtisanomisen suorittaminen muun kuin maksun viivästymisen takia Jos Pohjantähti irtisanoo vakuutussopimuksen tai osan siitä kohtien tai perusteella, Pohjantähti tekee sen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. 8.3 Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa Vahinko- ja henkilövakuutuksen irtisanominen Pohjantähdellä on oikeus irtisanoa vahinko- ja henkilövakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanomisilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä. Henkilövakuutusta ei kuitenkaan irtisanota sen vuoksi, että vakuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut eikä sen vuoksi, että vakuutustapahtuma on sattunut Pohjantähden oikeus irtisanoa sopimus määrättyjen vakuutus kohteiden päättyessä Jos vakuutussopimuksen piirissä olevat rakennus- tai irtaimistokohteiden turvat päättyvät, on Pohjantähdellä oikeus irtisanoa sopimukseen kuuluvat muutkin turvat. Kuluttajasopimuksissa näitä ovat esimerkiksi henkilö-, kotieläin- ja venevakuutukset. Jos ajoneuvon liikennevakuutus päättyy, on Pohjantähdellä oikeus irtisanoa myös ajoneuvoturva, ellei yksilöllisesti ole erikseen toisin sovittu. 8.4 Vakuutussopimuksen päättyminen omistajan vaihdoksessa Vakuutussopimus tai sen osa päättyy, jos vakuutettu omaisuus siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle tai tämän kuolinpesälle. Omistajan vaihdoksesta on ilmoitettava Pohjantähdelle välittömästi. Muissakin tapauksissa vakuutusturva on uuden omistajan hyväksi 14 päivää voimassa, jollei hän ole ottanut omaisuudelle vakuutusta. 8.5 Liikennevakuutuksen päättyminen Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa liikennevakuutus päättymään vakuutuskauden aikana ottamalla uusi vakuutus liikennevakuutuslainsäädännön mukaisesti. Vakuutuksenottaja voi irtisanoa kirjallisesti liikennevakuutuksen, kun ajoneuvo, jota ei ole merkittävä rekisteriin, tuhoutuu tai se on otettu pois liikennevakuutuslain mukaisesta liikenteestä Liikennevakuutuksen päättyminen ilman irtisanomista Liikennevakuutus päättyy ilman irtisanomista, kun - vakuutettu ajoneuvo siirtyy muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolin- tai konkurssipesälle - rekisteriin merkitty haltija tai tämän kuolin- tai konkurssipesä on vakuutuksenottajana ja ajoneuvon hallinta vaihtuu tai palautuu omistajalle. Edellä mainituissa tapauksissa korvataan päättyneestä vakuutuksesta myös ne vahingot, jotka ovat sattuneet seitsemän päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä tai ajoneuvon hallinnan vaihtumisesta tai palautumisesta omistajalle, ellei ajoneuvon uusi omistaja tai haltija ole ottanut vakuutusta mainitun ajan (seitsemän päivän) kuluessa. Pohjantähden vastuuseen liikennevahingosta päättyneen vakuutuksen perusteella sovelletaan määräaikalakia. Vakuutus lakkaa ilman irtisanomista myös silloin, kun ajoneuvo poistetaan liikennekäytöstä ja ajoneuvon rekisterikilvet palautetaan. Mikäli ajoneuvoa kuitenkin käytetään edelleen liikennevakuutuslain tarkoittamassa liikenteessä, vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa kirjallisesti seitsemän päivän kuluessa ajoneuvon rekisteristä poistamisesta, ettei vakuutusta päätetä. 9

44 KORVAAMINEN 9 VELVOLLISUUS ESTÄÄ JA RAJOITTAA VAHINGON SYN- TYMISTÄ 9.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden noudattamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin. Vastuuvakuutus Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimattomuuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai se evätä. Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, Pohjantähti suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi. 9.2 Velvollisuus torjua ja rajoittaa vahinkoa Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin Pohjantähden oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys. Vakuutetun on ilmoitettava vakuutustapahtumasta poliisille, jos kysymys on epäillystä rikoksesta. Rikoksentekijöille on vaadittava rangaistusta eikä rangaistusvaatimuksesta saa luopua ilman Pohjantähden suostumusta.vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa Pohjantähden vahingon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita. Pohjantähti korvaa vakuutustapahtumaan liittyvän edellä mainitun pelastamisvelvollisuuden täyttämisestä aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin. Pohjantähdelle on aina varattava tilaisuus vahingon tarkastamiseen. Vahingoittunutta omaisuutta ei saa hävittää ennen kuin Pohjantähti on antanut siihen luvan tai korvausasia on käsitelty loppuun. Korvausta voidaan alentaa tai se voidaan kokonaan evätä siltä vakuutetulta, joka on laiminlyönyt edellä tarkoitetun pelastamisvelvollisuutensa. Tällöin otetaan huomioon se, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen tai laajuuteen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin. 9.3 Vastuuvakuutus Vastuuvakuutuksessa korvausta ei alenneta eikä evätä vakuutetun huolimattomuuden takia. Korvausta voidaan kuitenkin alentaa tai se voidaan evätä kokonaan, jos vakuutettu on joko tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta laiminlyönyt velvollisuuttaan rajoittaa tai torjua vahinkoa. Sama koskee velvollisuuden laiminlyöntiä, johon on vaikuttanut vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö. Korvausta ei kuitenkaan evätä tai alenneta silloin, kun vahinkoa kärsinyt luonnollinen henkilö ei ole saanut perityksi korvausta vahingon aiheuttajalta tämän maksukyvyttömyyden takia. Vakuutetun maksukyvyttömyys on todettava joko ulosotossa tai konkurssissa. 10 VAKUUTUSTAPAHTUMAN AI- HEUTTAMINEN 10.1 Henkilövakuutus Vakuutettu Pohjantähti on vastuusta vapaa sellaista vakuutettua koh taan, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallaan. Jos syynä on törkeä huolimattomuus, Pohjantähden vastuuta voidaan alentaa sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista Muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin vakuutettu on tahallaan aiheuttanut vakuutustapahtuman, Pohjantähti on aiheuttajaan nähden vastuusta vapaa. Jos syynä on törkeä huolimattomuus tai jos aiheuttaja on ollut vakuutustapahtuman sattuessa sellaisessa iässä tai mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta, hän voi saada vakuutuskorvauksen tai osan siitä ainoastaan silloin, jos se katsotaan kohtuulliseksi ottaen huomioon ne olosuhteet, joissa vakuutustapahtuma on aiheutettu. Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeutetuille se osa vakuutuskorvauksesta, jota ei makseta vakuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajille Vahinkovakuutus Vakuutettu Pohjantähti on vastuusta vapaa sellaista vakuutettua kohtaan, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallaan. Jos syynä on törkeä huolimattomuus tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä kokonaan. Harkittaessa korvauksen alentamista tai epäämistä otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut vakuutustapahtuman syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin Vastuuvakuutus Mahdollisesta korvauksen alentamisesta tai epäämisestä huolimatta Pohjantähti suorittaa vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perittyä Ajoneuvovakuutus Harkittaessa korvauksen maksamista moottoriajoneuvovakuutuksen perusteella noudatetaan edellä kohdassa esitetyn lisäksi seuraavaa: Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, suoritetaan korvausta vain erityisestä syystä. Samoin menetellään, jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena 10

45 niin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiin oli tuntuvasti huonontunut. Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena muutoin kuin edellisessä kappaleessa mainituissa tapauksissa, voidaan alentaa sen mukaan, mikä oli hänen osuutensa vahinkoon. 11 SAMASTAMINEN VAHINKOVA- KUUTUKSESSA Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön - joka on vakuutetun suostumuksella vastuussa vakuutuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinattavasta ajoneuvosta, aluksesta tai ilma-aluksesta; - joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai - joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kanssaan. Vakuutuksenottajaan työ- tai virkasuhteessa oleva henkilö on vakuutuksenottajan tavoin työssään velvollinen noudattamaan suojeluohjeita. 12 SYYNTAKEETTOMUUS JA PAKKOTILA 12.1 Henkilövakuutus Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtaan Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (kohta 10.2), jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman oli alle 12-vuotias tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta. Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtaan Tietojen antaminen (kohta 2.2) ja kohtaan Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (kohta 10.1), jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa Vahinkovakuutus Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä ja Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (kohdat 9 ja 10.2), jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen taikka pelastamisvelvollisuuden oli alle 12-vuotias tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta. Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtaan Tietojen antaminen (kohta 2.2), kohtaan Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä (kohta 9) ja kohtaan Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (kohta 10.2), jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa. Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 11 mainittuun samastettavaan henkilöön. 13 KORVAUKSEN HAKEMINEN 13.1 Pohjantähden velvollisuudet Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen Pohjantähti antaa korvauksen hakijalle kuten vakuutetulle, edunsaajalle tai vahinkoa kärsineelle tietoja vakuutuksen sisällöstä ja neuvoo, miten korvausta haetaan. Korvauksen hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen korvausvelvollisuuteen Korvauksen hakijan velvollisuudet Korvauksen saaminen edellyttää korvauksen hakijalta kirjallista, hänen allekirjoittamaansa hakemusta. Korvaushakemuksessa ja siihen liitetyissä asiakirjoissa Pohjantähdelle on annettava tarpeelliset tiedot yhtiön vastuun selvittämiseksi. Tällaisia tietoja ovat esimerkiksi - hakijan selvitys oikeudestaan korvaukseen - selvitys vakuutustapahtumasta; mitä, miten, missä ja milloin sattunut - selvitys vahingon määrästä. Lisäselvityksenä korvaushakemukseen on tarvittaessa liitettävä esimerkiksi lääkärinlausunto, kuolintodistus ja poliisitutkintapöytäkirja. Pohjantähdellä on henkilövakuutuksen yhteydessä oikeus velvoittaa vakuutettu vakuutusyhtiön osoittaman lääkärin tutkittavaksi. Niistä hoitokuluista, joista ei ole maksettu korvausta jonkin lain perusteella, on säilytettävä ja pyydettäessä toimitettava alkuperäiset maksetut tositteet. 11 Korvauksen hakija on velvollinen hankkimaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huomioon myös Pohjantähden mahdollisuudet hankkia selvityksiä. Pohjantähti ei ole velvollinen maksamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset. Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen antanut vilpillisesti Pohjantähdelle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutustapahtuman ja Pohjantähden vastuun selvittämisessä, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan kokonaan evätä sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista Korvausoikeuden vanhentuminen Vakuutuskorvausta on haettava Pohjantähdeltä vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja vahinkotapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä kymmenen (10) vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä määräajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen. 14 KORVAAMINEN Sopimuksen kohteiden korvaamisperusteet ovat erilaiset. Tämän vuoksi korvaamisen yksityiskohdat on esitetty kohteiden ehdoissa. Seuraavassa on esitetty yleisiä korvaamisehtoja Omavastuu Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuutuskirjaan tai lajiehtoihin merkitty omavastuu korvattavan vahingon määrästä. Jos kohteelle tai riskille on merkitty ehdollinen omavastuu, omavastuuta ei vähennetä, kun korvattavan vahingon määrä ylittää omavastuurajan. Jos Pohjantähti maksaa korvausta yhdestä vakuutustapahtumasta usean kohteen, riskin tai korvauslajin perusteella, vähennetään korvattavan vahingon määrästä suurin valittu omavastuu. Poikkeuksena on oikeusturvavakuutuksen ja keskeytysvakuutuksen omavastuut, jotka vähennetään aina erikseen. Kiinteä omavastuu katsotaan aina suuremmaksi kuin ehdollinen omavastuu.

46 14.2 Omaisuuden vakuutusmäärä ei vastaa sen arvoa Ylivakuutus ja rikastumiskielto Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi suurempi kuin omaisuuden tai etuuden arvo. Pohjantähti ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu Pohjantähden tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan ylivakuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenottajan tahallisesti antanut väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon Alivakuutus Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu Pohjantähden tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan alivakuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena. Pohjantähti korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa Korvauksen alentaminen virheellisten tai puutteellisten tietojen takia Jos vakuutuksenottaja on antanut maksuperusteiksi olennaisesti virheellisiä tai puutteellisia tietoja ja tämän perusteella on peritty liian vähän vakuutusmaksua, vakuutuksesta korvataan vain niin suuri osa vahingon määrästä, kuin vakuutuskohteesta perityn vakuutusmaksun ja oikeiden tietojen perusteella määrätyn vakuutusmaksun välinen suhde osoittaa Muut määräykset Takuu ja vastaava korvaa ensin Erityislain, julkisista varoista, takuun tai vastaavan perusteella maksettava korvaus on ensisijainen tämän vakuutussopimuksen korvaukseen nähden Verotus ja korvaaminen Korvausta laskettaessa otetaan huomioon verotuksesta annetut määräykset. Henkilövakuutuksessa Pohjantähti suorittaa tapaturmavakuutuksen perusteella maksettavasta päivärahakorvauksesta viranomaisen määräämän ennakonpidätyksen. Pohjantähti ilmoittaa verottajalle vuosittain suoritetut ennakonpidätykset sekä kuolemantapauksen perusteella maksetut korvaukset Takaisin saatu omaisuus Jos menetettyä omaisuutta saadaan takaisin korvauksen maksamisen jälkeen, vakuutuksenottajan tulee viipymättä luovuttaa omaisuus yhtiölle tai palauttaa korvaus sen osalta Omaisuuden jäännösarvo Vahingoittunut tai vahingoittumaton jäljelle jäänyt omaisuus jää vakuutuksenottajan omistukseen. Pohjantähti voi kuitenkin lunastaa omaisuuden tai osan siitä arvioituna samojen perusteiden mukaan kuin ennen vakuutustapahtumaa Velan vakuutena oleva omaisuus Kiinnitetty omaisuus Kun korvaus on määrältään sellainen, että kiinnityksenhaltijalla on voimassa olevan oikeuden mukaan oikeus korvaukseen, voidaan korvaus maksaa vakuutuksenottajalle, kun tämä on selvittänyt, että omaisuus on vapaa velan vakuudeksi vahvistetuista kiinnityksistä tai että kiinnityksenhaltijat ovat suostuneet korvauksen maksamiseen vakuutuksenottajalle Pantattu omaisuus Silloin, kun omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuuteen, hänellä on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistajaa, ellei omistaja ole kohtuullisessa ajassa korjannut vahinkoa tai asettanut vakuutta sen korjaamisesta Poikkeuksellinen tilanne Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jonka syntymiseen on suoraan tai epäsuorasti vaikuttanut - sota tai sotatoimentapaiset olosuhteet - ydinase tai muu ydinvahinko - lakko tai työnseisaus - terroriteko. Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai henkilöryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotella tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan. Edellä mainittu terroriteko -rajoitusehto ei koske niitä kuluttajasopimuksia, jotka kuluttaja on tehnyt muuta tarkoitusta kuin harjoittamaansa elinkeinotoimintaa varten Vahinkorekisteri Pohjantähti luovuttaa sille ilmoitettuja vahinkoja koskevia tietoja vakuutusyhtiöiden yhteiseen tietojärjestelmään. Pohjantähti voi tarkastaa, mitä vahinkoja muille vakuutusyhtiöille on ilmoitettu. Tietoja käytetään vain korvauskäsittelyn yhteydessä vakuutusyhtiöihin kohdistuvan rikollisuuden torjumiseksi. 15 KORVAUKSEN MAKSAMINEN Pohjantähti suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, Pohjantähti suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan. Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä Pohjantähti lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle. Pohjantähti ilmoittaa vajaavaltaisen kotikunnan holhousviranomaiselle vajaavaltaiselle suoritettavasta muusta kuin kustannusten tai varallisuuden menetysten korvaamista koskevasta vakuutuskorvauksesta, jos korvauksen kokonaismäärä on suurempi kuin 1000 euroa. Viivästyneelle korvaukselle Pohjantähti maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa. Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti. 16 KOLMANNEN HENKILÖN OIKEUDET 16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa kohdassa Kodin vakuutus (kohta K120.1) on muutoin määrätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voimassa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua Pohjantähti vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämiseksi edellisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun 12

47 tiedonantovelvollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 4.2) ilmoittamisen laiminlyöntiin vain, jos edellisessä kohdassa tarkoitettu vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä Etuoikeus saada maksu korvauksesta Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuuteen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaamiseksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa henkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi. Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta. Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta on voimassa mitä kiinnityksenhaltijan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on säädetty Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaatia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan Pohjantähdeltä, jos vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön. Jos Pohjantähdelle esitetään korvausvaatimus, Pohjantähti ilmoittaa tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitystä vakuutustapahtumasta. Vakuutetulle lähetetään myös tieto asian myöhemmästä käsittelystä. Jos Pohjantähti hyväksyy vahinkoa kärsineen korvausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa Pohjantähden korvauspäätöksen johdosta kanne Pohjantähteä vastaan tai saattaa asia Vakuutuslautakunnan tai kuluttajariitalautakunnan käsiteltäväksi kohdan 17 mukaisesti. 17 MUUTOKSENHAKU POH - JANTÄHDEN PÄÄTÖKSEEN Vakuutuksenottajalla ja korvauksenhakijalla on käytettävissään eri keinoja hakea muutosta Pohjantähden päätökseen. Hänellä on oikeus nostaa kanne vakuutusyhtiötä vastaan. Ennen sitä hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta lautakunnista. Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä Itseoikaisu Jos korvauksenhakija epäilee virhettä Pohjantähden korvauspäätöksessä tai muussa päätöksessä, hänellä on oikeus saada tietoa ratkaisuun johtaneista seikoista. Pohjantähti oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat Korvauksenhakija voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Toimiston tehtävä on neuvoa kuluttajia vakuutus- ja korvausasioissa. Pohjantähden päätös voidaan viedä Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan yhteydessä toimivaan Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtävänä on antaa ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja soveltamista vakuutussuhteessa. Pohjantähden päätös voidaan viedä ratkaistavaksi myös Kuluttajariitalautakuntaan, joka antaa ratkaisusuosituksia kuluttajansuojalainsäädännön perusteella. Kuluttajariitalautakunnalle osoitetut lausuntopyynnöt tulee tehdä kuuden (6) kuukauden kuluessa viimeisestä yhteydenotosta vakuutusyhtiöön. Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausunnot ovat maksuttomia Käräjäoikeus Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy Pohjantähden päätökseen, hän voi panna vireille kanteen yhtiötä vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan, Pohjantähden kotipaikan tai vahinkopaikan käräjäoikeudessa, jollei Suomea sitovista kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu. Kanne vakuutusyhtiön tekemän korvausta koskevan päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon vakuutusyhtiön päätöksestä ja tästä määräajasta. Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole. Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeuden vanhentumisen. 18 POHJANTÄHDEN OIKEUS PERIÄ KORVAUS TAKAISIN 18.1 Takautumisoikeus kolmatta henkilöä kohtaan Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta korvausvastuussa olevalta kolmannelta luonnolliselta tai oikeushenkilöltä siirtyy Pohjantähdelle sen maksamaan korvausmäärään saakka. Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 :n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syntyy Pohjantähdelle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvastuussa vahingosta huolimattomuudestaan riippumatta. Henkilövakuutuksessa Pohjantähti voi vaatia takaisin ainoastaan sairauden tai tapaturman aiheuttamat kustannukset ja varallisuuden menetykset Takautumisoikeus, kun vahinko on sattunut moottoriajoneuvoa käytettäessä Jos vahinko on aiheutettu kuljetettaessa ajoneuvoa, Pohjantähdellä on oikeus edellä mainitun lisäksi vaatia takaisin vahingon johdosta suorittamansa korvaus - ajoneuvon omistajalta, kuljettajalta, matkustajalta tai haltijalta, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallaan tai törkeällä tuottamuksella - siltä, joka on tuottamuksellaan aiheuttanut vahingon ajettaessa luvattomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla. - vahingon aiheuttaneen ajoneuvon kuljettajalta, jos tämä on vahingon sattuessa kuljettanut ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa - vahingon aiheuttaneen ajoneuvon kuljettajalta, jos tämä on vahingon sattuessa kuljettanut ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena tai alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiin on tuntuvasti huonontunut Sen lisäksi mitä liikennevakuutuslain 20 :ssä on säädetty vakuutusyhtiön takautumisoikeudesta moottoriajoneuvon omistajaa, haltijaa, kuljettajaa tai matkustajaa kohtaan, vakuutusyhtiöllä on oikeus vaatia kolmannelta henkilöltä takaisin korvauksen saajalle suorittamansa korvaus, jos: vahinko on aiheutettu tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, tämä on vastuussa vahingosta tuottamuksestaan riippumatta tai korvausvelvollisuus perustuu työnantajan tai julkisyhteisön korvausvastuuseen Takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan vahinkovakuutuksessa Pohjantähti voi vaatia muulle kohdassa 16.1 tarkoitetulle vakuutetulle suorittamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenottajalta, vakuutetulta tai va- 13

48 kuutettuun kohdan 11 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on - aiheuttanut vakuutustapahtuman - laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa sopimusta solmittaessa (kohta 2.2) - laiminlyönyt velvollisuutensa ilmoittaa vaaran lisääntymisestä (kohta 4.2) - laiminlyönyt velvollisuutensa torjua, rajoittaa tai selvittää vahinkoa (kohdat 9.2 ja 9.5) - laiminlyönyt velvollisuutensa noudattaa suojeluohjeita 19 MUITA VAKUUTUSSOPIMUS- LAISSA KÄSITELTÄVIÄ ASIOI- TA Vakuutussopimuslaissa on säännöksiä myös seuraavista asioista: - Soveltamisala (1 ) - Säännösten pakottavuus (3 ) - Virheellisten tietojen ja vaaran lisääntymisen merkityksettömyys (35 ) - Maksun suorittaminen pankkiin tai postiin (44 ) - Vakuutusmaksusaatavan vanhentuminen (46 ) - Monivakuutus (59 ) - Vakuutuksenantajien vastuun jakaminen monivakuutuksessa (60 ) - Maksu väärälle henkilölle (71 ) 14

49 15

50 POHJANTÄHTI KESKINÄINEN VAKUUTUSYHTIÖ Keinusaarentie 2, PL 164, Hämeenlinna Puhelin Y-tunnus: , kotipaikka: Hämeenlinna 11/2010 / kpl 16