HE110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ 9 HE120 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 9. 1 Vakuutuksen voimassaolo 9. 2 Vakuutusmaksun peruste 9. 3 Omavastuu 10

Transkriptio

1 POHJANTÄHTITURVa Henkilövakuutus Kodin vakuutukset Venevakuutus Metsävakuutus Seuraeläinvakuutus Lemmikkivakuutus Hevosvakuutus Vastuuvakuutus Oikeusturvavakuutus Pohjantähden yleiset sopimusehdot

2 SISÄLLYSLUETTELO POHJANTÄHTITURVA HE100 Henkilövakuutus HE110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ 9 HE120 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 9 1 Vakuutuksen voimassaolo 9 2 Vakuutusmaksun peruste 9 3 Omavastuu 10 HE130 VAKUUTETTU JA EDUNSAAJA 10 HE140 TAPATURMA 10 1 Tapaturman määritelmä 10 2 Korvaaminen 10 HE150 SAIRAUS 11 1 Sairauden määritelmä 11 2 Korvaaminen 11 HE160 MATKUSTAMINEN 12 1 Matkatapaturman määritelmä 12 2 Matkasairauden määritelmä 12 3 Korvaaminen 13 4 Matkatapaturmasta johtuva työkyvyttömyys, pysyvä haitta tai kuolema 14 HE170 LAPSEN VAKAVA SAIRAUS TAI VAMMA (HUOLTAJATURVA) 14 KO100 Kodin vakuutukset KO105 SUOJELUOHJEET 14 1 Palovahinkojen torjunta 14 2 Vuotovahinkojen torjunta 15 3 Murto- ja varkausvahinkojen torjunta 15 4 Rakennus- ja korjaustöiden suojeluohjeet 15 5 Rikkoutumisvahinkojen torjunta 15 KO110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ 15 1 Pohjantähtibonus 15 KO120 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 16 1 Vakuutetut 16 2 Vakuutuksen voimassaolo 16 3 Vakuutusmäärän perusteet 16 4 Omaisuuden arvo 16 KO130 VAKUUTUKSEN KOHDE 16 KO131 Tontti 16 KO132 Rakennus ja LVISA-laitteet 16 1 Rakennus 16 2 LVISA-laitteet 17 1

3 KO133 Huoneisto 17 KO134 Irtaimisto 17 1 Irtaimiston määrittely 17 2 Irtaimistoryhmät 17 3 Erikseen vakuutettava irtaimisto 17 4 Irtaimistovakuutuksen piiriin eivät kuulu 18 KO135 Matkatavarat 18 1 Matkatavaran määrittely 18 2 Vakuutusturva 18 KO140 VAKUUTUSTURVAN SISÄLTÖ 18 KO141 Tulipalo 18 KO142 Sähköilmiö 18 KO143 Rikos 18 1 Murto ja varkaus 18 2 Ryöstö 18 3 Ilkivalta 18 KO144 Putkivuoto 19 KO145 Luonnonilmiö 19 KO146 Jyrsijä 19 KO147 Hyönteinen 19 KO148 Rikkoutuminen 19 KO149 Katoaminen 19 KO150 KORVAAMINEN 19 1 Korvauksen laajuus 19 2 Korvauksen määrittäminen 20 VE700 Venevakuutus VE705 SUOJELUOHJEET 22 1 Veneen turvallinen käyttö ja säilytys 22 2 Murto- ja varkausvahinkojen torjunta 23 3 Palovahinkojen torjunta 23 VE710 KESKEISIÄ KÄSITTEITÄ 23 1 Omaisuuden arvo 23 2 Vakuutusmäärän peruste 23 3 Bonus 23 4 Vuodenajan vaikutus vakuutusmaksuun 23 VE720 VAKUUTUKSEN KOHDE JA VOIMASSAOLOALUE 23 1 Vene 23 2 Vesiskootteri 23 3 Vakuutuksen kohteena eivät ole 23 4 Voimassaolo 23 VE730 VAKUUTUSTURVAN SISÄLTÖ 24 VE731 Tulipalo 24 VE732 Rikos 24 1 Varkaus 24 2

4 2 Murto 24 3 Ilkivalta 24 VE733 Luonnonilmiö 24 VE734 Törmäys 24 VE735 Rikkoutuminen 24 VE736 Moottorin rikkoutuminen 24 VE737 Keskeytys 24 VE738 Rahoitus 25 VE750 KORVAAMINEN 25 1 Korvauksen laajuus 25 2 Korvauksen määrittäminen 25 3 Korvattavan vahingon määrä 26 4 Korvaamistavat 26 VE760 Kuljettajan vastuu 27 VE762 Vakuutusturvan sisältö 27 1 Vakuutetut ja voimassaoloalue 27 VE763 Rajoitukset 27 VE765 Korvaaminen 27 1 Erityisiä toimenpiteitä vakuutustapahtuman satuttua 27 2 Oikeudenkäyntikulut 27 3 Korvaussäännöt 27 4 Yhteisvastuullisuus 27 5 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset 27 VE770 Oikeusturva 28 1 Vakuutuksen tarkoitus 28 2 Vakuutetut 28 3 Tuomioistuimet ja vakuutuksen voimassaoloalue 28 4 Korvattavat vakuutustapahtumat 28 5 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua 28 VE775 Korvaaminen 29 1 Vakuutusmäärä ja omavastuu 29 2 Korvattavat kustannukset 29 3 Korvauksen määrä ja sen laskeminen 29 4 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata 29 5 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä 30 ME100 Metsävakuutus ME110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ 30 1 Pohjantähtibonus 30 ME120 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 30 1 Voimassaolo 30 2 Vakuutusmäärän peruste 30 3 Omaisuuden arvo 30 4 Indeksiehto 30 ME130 VAKUUTUKSEN KOHDE 30 3

5 ME140 VAKUUTUSTURVAN SISÄLTÖ 30 ME141 Tulipalo 30 ME142 Rikos 31 1 Varkaus 31 2 Ilkivalta 31 ME143 Luonnonilmiö 31 ME144 Jyrsijä 31 ME145 Sienitauti 31 ME146 Hyönteinen 31 ME150 KORVAAMINEN 31 1 Korvauksen laajuus 31 2 Korvauksen laskeminen 31 EL100 Seuraeläinvakuutus EL110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ 31 EL120 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 31 1 Vakuutuksen voimassaolo 31 2 Vakuutusmäärän peruste ja eläimen arvo 31 EL130 VAKUUTUKSEN KOHDE 32 EL140 VAKUUTUSTURVAN SISÄLTÖ 32 EL141 Eläimen tapaturma 32 1 Eläimen tapaturmasta johtuva kuolema 32 2 Eläimen tapaturman hoitokulut 32 EL142 Eläimen sairaus 32 1 Eläimen sairaudesta johtuva kuolema 32 2 Eläimen sairauden hoitokulut 32 EL143 Eläimen katoaminen 32 EL150 KORVAAMINEN 32 1 Kuolema tai katoaminen 32 2 Hoitokulut 32 3 Omavastuu 33 LE100 Lemmikkivakuutus LE110 Vakuutuksen sisältö 33 LE120 keskeisiä määrityksiä 33 1 Vakuutuksen voimassaolo 33 2 Vakuutusmäärän peruste 33 3 Omavastuu 33 LE130 Vakuutuksen kohde 33 le140 vakuutusturvan sisältö 33 LE141 Lemmikin tapaturma 33 1 Tapaturman määritelmä 33 2 Korvaaminen 33 LE142 Lemmikin sairaus 34 4

6 1 Sairauden määritelmä 34 2 Korvaaminen 34 LE143 Kuolema ja lemmikin katoamisesta aiheutuva menetys 34 1 Eläimen tapaturmasta tai sairaudesta johtuva kuolema 34 2 Korvaaminen 34 LE144 Lemmikin ulkomaan lisäturva 34 1 Matkatapaturman määritelmä ja korvaaminen 34 2 Matkasairauden määritelmä ja korvaaminen 34 HO100 Hevosvakuutus HO110 vakuutuksen sisältö 35 ho120 keskeisiä määrityksiä 35 1 Vakuutuksen voimassaolo 35 2 Vakuutusmäärän peruste 35 3 Omavastuu 35 HO130 VAKUUTUKSEN KOHDE 35 HO140 VAKUUTUSTURVAN SISÄLTÖ 35 HO141 Tapaturma 35 1 Tapaturman määritelmä 35 2 Korvaaminen 36 HO142 Sairaus 36 1 Sairauden määritelmä 36 2 Korvaaminen 36 HO143 Kuolema 36 1 Tapaturmasta tai sairaudesta johtuva kuolema 36 2 Korvaaminen 36 HO144 Ulkomaan lisäturva 37 1 Matkatapaturman määritelmä ja korvaaminen 37 2 Matkasairauden määritelmä ja korvaaminen 37 HO145 Hevosvastuu 37 1 Korvaaminen 37 2 Rajoitukset 37 3 Toimenpiteitä vakuutustapahtuman satuttua 37 VA100 Vastuuvakuutus VA110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ 38 VA120 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 38 1 Vakuutetut 38 2 Voimassaolo 38 VA130 VAKUUTUSTURVAN SISÄLTÖ 38 VA131 Perusvastuu 38 VA132 Eläimenomistajan vastuu 38 VA133 Veneenkuljettajan vastuu 38 VA134 Kiinteistönomistajan vastuu 39 5

7 VA135 Rajoitukset 39 VA136 Vieraan ajoneuvon kuljettajan vastuu 39 1 Korvattavat tapahtumat 39 2 Rajoitukset 39 3 Korvaaminen 39 VA140 KORVAAMINEN 39 1 Erityisiä toimenpiteitä vahinkotapahtuman satuttua 39 2 Oikeudenkäyntikulut 40 3 Korvaussäännöt 40 4 Yhteisvastuullisuus 40 5 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset 40 OT100 Oikeusturvavakuutus OT110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ 40 1 Pohjantähtibonus 40 OT120 VAKUUTUKSEN TARKOITUS 40 OT130 VAKUUTETUT 40 OT140 TUOMIOISTUIMET JA VAKUUTUKSEN VOIMASSAOLOALUE 40 OT150 KORVATTAVAT VAKUUTUSTAPAHTuMAT 41 1 Riita- ja hakemusasia 41 2 Rikosasia 41 3 Vakuutuksesta korvataan 41 4 Yksi vakuutustapahtuma 41 5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset 41 OT160 TOIMENPITEET VAKUUTUSTAPAHTUMAN SATUTTUA 41 OT170 KORVAAMINEN 42 1 Vakuutusmäärä ja omavastuu 42 2 Korvattavat kustannukset 42 3 Korvauksen määrä ja sen laskeminen 42 4 Kustannukset, joita vakuutus ei korvaa 42 5 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä 43 YL100 Pohjantähden Yleiset sopimusehdot VAKUUTTAMINEN 43 1 Vakuutussopimus Vakuutussopimuksen keskeiset käsitteet 43 2 Vakuutussopimukseen tarvittavat tiedot Pohjantähden tiedonantovelvollisuus Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset 44 3 VASTUUN ALKAMINEN JA vakuutussopimuksen VOIMASSAOLO Pohjantähden vastuun alkaminen Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle 44 6

8 3.3 Pohjantähden vastuun alkaminen erityistapauksissa Vakuutussopimuksen voimassaolo 44 4 TIETOJEN ANTAMINEN SOPIMUKSEN VOIMASSAOLLESSA Pohjantähden tiedonantovelvollisuus Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus vahingonvaaran lisääntymisestä Vakuutuksenottajan tai vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset 45 5 vakuutusmaksu Vakuutusmaksun määräytyminen Vakuutusmaksun määräytyminen tunnusluvun perusteella Vakuutusmaksun suorittaminen Vakuutusmaksun viivästyminen Päättyneen henkilövakuutuksen voimaansaattaminen Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun suorittaminen Vakuutusmaksun palauttaminen vakuutuksen päättyessä Vakuutusmaksujen ja muiden saatavien kuittaaminen Bonus- tai muu maksuun vaikuttava järjestelmä 46 6 INFLAATIOSUOJA 46 7 Vakuutussopimuksen muuttaminen Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa 46 8 VAKUUTUSSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus sopimuskauden aikana Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus sopimuskauden lopussa Vakuutussopimuksen päättyminen omistajan vaihdoksessa Moottoriajoneuvon vapaaehtoisen vakuutussopimuksen päättyminen vakuutusyhtiön vaihdoksessa 47 KORVAAMINEN 48 9 VELVOLLISUUS ESTÄÄ JA RAJOITTAA VAHINGON SYNTYMISTÄ Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita Velvollisuus torjua ja rajoittaa vahinkoa Vastuuvakuutus VAKUUTUSTAPAHTUMAN AIHEUTTAMINEN Henkilövakuutus Vahinkovakuutus SAMASTAMINEN VAHINKOVAKUUTUKSESSA Syyntakeettomuus ja pakkotila Henkilövakuutus Vahinkovakuutus KORVAUKSEN HAKEMINEN Pohjantähden velvollisuudet Korvauksen hakijan velvollisuudet Korvausoikeuden vanhentuminen KORVAAMINEN Omavastuu 49 7

9 14.2 Omaisuuden vakuutusmäärä ei vastaa sen arvoa Korvauksen alentaminen virheellisten tai puutteellisten tietojen takia Muut määräykset KORVAUKSEN MAKSAMINEN kolmannen henkilön oikeudet Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua Etuoikeus saada maksu korvauksesta Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksesta Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa MUUTOKSENHAKU POHJANTÄHDEN PÄÄTÖKSEEN Itseoikaisu FINE:n Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat Käräjäoikeus Pohjantähden oikeus periä korvaus takaisin Takautumisoikeus kolmatta henkilöä kohtaan Takautumisoikeus, kun vahinko on sattunut moottoriajoneuvoa käytettäessä Takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan vahinkovakuutuksessa MUITA VAKUUTUSSOPIMUSLAISSA KÄSITELTÄVIÄ ASIOITA 51 8

10 HE100 Henkilövakuutus HE110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ Pohjantähtiturvan henkilövakuutus on Henkilöturva. Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö on määritelty vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa. Vakuutusehdot muodostuvat näistä Henkilöturvan lajiehdoista ja Pohjantähden yleisistä sopimusehdoista. Jos sopimuksessa poiketaan vakuutusehdoista, mainitaan siitä vakuutuskirjassa Henkilöturvaan on valittavissa seuraavat riskit ja riskeihin sisältyvät korvauslajit - tapaturma o hoitokulut o päiväraha o haittakorvaus o korvaus tapaturmaisesta kuolemasta - sairaus o hoitokulut - matkustaminen o matkatapaturman ja -sairauden hoitokulut o matkan keskeytyminen, peruuntuminen, matkalta myöhästyminen tai matkan odottaminen - lapsen vakava sairaus tai vamma (Huoltajaturva) o haittaraha. Vakuutetut henkilöt tai henkilöryhmät sekä heille valitut riskit ja niihin sisältyvät korvauslajit vakuutusmäärineen on merkitty vakuutuskirjaan. Vakuutuksesta maksettavien korvausten enimmäismäärät perustuvat vakuutuskirjassa vakuutustapahtuman sattumishetkellä voimassa oleviin vakuutusmääriin. Tapaturman jälkiseurauksena kehittyvien sairaustilojen hoitokulut korvataan vain tapaturmavakuutuksen perusteella. HE120 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 1 Vakuutuksen voimassaolo Vakuutus on voimassa tapaturman ja sairauden varalta sekä työssä, koulussa että vapaa-aikana. Vakuutuksen voimassaolon edellytyksenä on voimassaoleva irtaimistoturva. Jos irtaimistoturva päättyy, irtisanotaan myös sopimukseen sisältyneet Henkilöturvat päättymään kulumassa olevan vakuutustai maksukauden päättyessä. 1.1 Ikä Tapaturmavakuutus on voimassa ilman ikärajaa. Ainoastaan Tapaturmavakuutuksen päivärahakorvaus päättyy sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu täyttää 80 vuotta. Sairauskuluvakuutus on voimassa ilman ikärajaa. Matkustajavakuutus on voimassa ilman ikärajaa. Huoltajaturva on voimassa sen vakuutuskauden loppuun saakka, jonka aikana vakuutettu lapsi täyttää 18 vuotta. 1.2 Syntyvän lapsen vakuutusvaraus Syntyvälle lapselle tehty vakuutusvaraus muuttuu vakuutukseksi lapsen syntymähetkestä alkaen. Lapsen synnyttyä nimi, sukupuoli ja henkilötunnus on ilmoitettava välittömästi Pohjantähdelle. 1.3 Kuntourheilu Vakuutus on voimassa vakuutetun oman fyysisen kuntonsa ylläpitämiseksi harrastamassa urheilutoiminnassa. 1.4 Kilpaurheilu Vakuutus on voimassa tapaturman hoitokulujen ja menetettyjen tulojen osalta 18 vuotta täyttäneillä vain lisämaksusta silloin, kun vakuutettu osallistuu kilpailuihin, otteluihin tai lajiin liittyvään kilpailuun tähtääviin harjoituksiin. Kilpaurheilu on huomioitu silloin, kun se on mainittu vakuutuskirjassa kilpaurheiluna. Kilpaurheiluksi ei katsota oman työpaikan tai työntekijöiden muodostaman työpaikan seuran tai työpaikan kerhon järjestämiä urheiluharjoituksia, urheilukilpailuja tai liikuntatilaisuuksia. 1.5 Matkustajavakuutus Ulkomailla vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityillä Suomesta alkavilla matkoilla (loma-, opiskelu-, työ-, kilpaurheilu-, kilpaurheiluun tähtäävällä harjoittelumatkalla tai kaikilla matkoilla) vakuutuskirjaan merkityn matkakohtaisen voimassaoloajan mukaisesti. Alle 18-vuotiaiden matkustajavakuutus on voimassa ulkomailla kaikilla matkoilla. Voimassaoloaika lasketaan Suomesta alkavan matkan alkuperäisestä lähtöpäivästä. Matkustajavakuutuksen voimassaoloaikaan ja -alueeseen voi erikseen hakea laajennusta lisämaksusta. Suomessa vakuutus on voimassa loma- ja vapaa-ajan matkoilla (ei kilpaurheilumatkoilla), jotka vakuutettu tekee vähintään 50 kilometrin etäisyydelle normaaliin elinympäristöön kuuluvasta asunnostaan, työpaikastaan, opiskelupaikastaan tai vapaaajan asunnostaan. Vakuutus ei ole voimassa matkoilla tässä mainituissa paikoissa eikä tässä mainittujen paikkojen välillä. Matkustajavakuutus ei ole voimassa Yhdistyneiden Kansakuntien tai muiden vastaavien järjestöjen rauhanturvaamistehtävissä. Matkustajavakuutuksen voimassaoloaikoja ei voi pidentää käymällä välillä Suomessa tai vakituisessa asuinosoitteessa. Yhtäjaksoisen matkan tai oleskelun ulkomailla ei katsota katkeavan alle 30 vuorokauden mittaisen kotimaassa käynnin vuoksi, mikäli tarkoitus on palata samaan matkakohteeseen. 1.6 Talkooväen vakuutus Vakuutuksen piirissä ovat vakuutuskirjassa määritellyt vuotiaat vakuutuksenottajalle palkatonta talkootyötä tekevät henkilöt. Vakuutettuja eivät ole vakuutuksenottaja eivätkä hänen kanssaan samassa taloudessa asuvat perheenjäsenet. 1.7 Lentomatka Vakuutus on voimassa kansallisuustunnuksin varustetussa ilma-aluksessa. Vakuutus ei ole voimassa lentohenkilöstöön kuuluvalla hänen ollessaan suorittamassa lennon aikana lentoon liittyvää tehtävää. 1.8 Sotatoimi- tai poikkeustila-alue Vakuutus ei ole voimassa maassa tai alueella, johon matkustamista Suomen ulkoministeriö suosittelee välttämään, tai josta Suomen ulkoministeriö suosittelee poistumaan. Vakuutus on voimassa 14 vuorokauden ajan sotatoimien tai poikkeustilan alkamisesta edellyttäen, että vakuutettu on ollut alueella ennen sotatoimien tai poikkeustilan alkamista ja ettei hän itse osallistu kyseiseen toimintaan. 1.9 Erikoismatkat Vakuutus ei ole voimassa ulkomailla asumattomille seuduille, vuoristoon, viidakkoon tai aavikolle tehtävien matkojen, tutkimusretkien tai vaellusten aikana eikä laskettelussa merkittyjen rinteiden ulkopuolella. Vakuutus ei ole voimassa purjehdittaessa valtamerillä. Vakuutus on kuitenkin voimassa Pohjoismaissa tehtävien vaellusten aikana Muutto ulkomaille Henkilövakuutukset ovat voimassa ulkomailla enintään 365 päivää alkuperäisen muuton tai matkan alkamispäivästä lukien. Jos asuminen ulkomailla jatkuu yli vuoden, pitää vakuutuksen voimassaolosta sopia erikseen Muut voimassaoloon vaikuttavat säännöt Muut voimassaoloon vaikuttavat säännöt näkyvät vakuutuskirjassa vakuutetulle valitun turvan yhteydessä. 2 Vakuutusmaksun peruste Pohjantähtiturvan vakuutusmaksun perusteina käytettävät tiedot on merkitty vakuutuskirjaan. 2.1 Vakuutusmaksu tapaturma- ja sairauskuluvakuutuksissa Vakuutusmaksuun vaikuttaa muun muassa vakuutetun ikä, jonka perusteella maksu tarkastetaan vuosittain. 2.2 Vakuutusmaksun peruste matkustajavakuutuksessa Vakuutusmaksuun vaikuttaa muun muassa matkakohtainen voimassaoloaika, matkan aihe sekä vakuutetun ikä, jonka perusteella maksu tarkastetaan vuosittain. Mikäli vakuutus irtisanotaan kesken vakuutuskauden, peritään vakuutuksesta valitun voimassaoloajan mukaan määräytyvä vuosimaksu. 9

11 2.3 Vakuutusmaksun peruste talkooväen tapaturmavakuutuksessa Talkooväen tapaturmavakuutuksen vakuutusmaksuun vaikuttaa muun muassa ryhmän koko ja vakuutuksen voimassaoloaika. Talkooväen vakuutus on määräaikainen vakuutus. Mikäli vakuutus irtisanotaan kesken valitun voimassaoloajan, vakuutuksesta peritään vähintään voimassaoloajan mukaan määräytyvä vakuutusmaksu. 3 Omavastuu Tapaturman ja sairauden hoitokuluihin ja päivärahaan valitut omavastuut on merkitty vakuutuskirjaan. Omavastuu vähennetään tapaturma- tai sairauskohtaisesti korvattavan vahingon määrästä. HE130 VAKUUTETTU JA EDUNSAAJA Vakuutettu on vakuutuskirjassa mainittu, Suomessa yli kuusi (6) kuukautta vuodessa asuva henkilö tai henkilöryhmän jäsen ja jonka vakituinen asuinpaikka on Suomessa. Henkilön vakituisena asuinpaikkana pidetään väestörekisteriviranomaisen rekisteriin merkittyä vakinaista osoitetta. Talkooväen vakuutuksessa vakuutettuina eivät ole vakuutuksenottajan kanssa vakinaisesti samassa taloudessa asuvat henkilöt. Edunsaaja on kuolemantapauksessa vakuutetun omaiset ja muissa tapauksissa vakuutettu itse. Huoltajaturvassa edunsaajana on vakuutuksenottaja. Vakuutuksenottaja voi kirjallisesti määrätä muunkin henkilön edunsaajaksi. HE140 TAPATURMA 1 Tapaturman määritelmä Vakuutuksen perusteella korvattava tapaturma on vakuutuksen voimassa ollessa sattunut äkillinen ja odottamaton tapahtuma, jonka yhteydessä syntyvä ulkoinen isku-, törmäys- tai lämpövoima tai kemiallisten aineiden koostumus aiheuttaa ruumiinvamman, jota voidaan pitää myös lääketieteellisin perustein ulkoisen tapahtuman aiheuttamana. Tapaturman aiheuttamaksi ruumiinvammaksi katsotaan myös enintään yhden päivän aikana kehittynyt lihaksen tai jänteen venähdysvamma, joka on seurausta poikkeuksellisesta liikkeestä tai urheilusuorituksen yhteydessä tapahtuvasta äkillisestä voimanponnistuksesta. Korvausta maksetaan enintään kuuden viikon ajalta venähdysvamman syntymisestä. Voimanponnistuksen ja poikkeavan liikkeen aiheuttaman venähdysvamman hoitokuluna ei korvata leikkaustoimenpiteitä. Tapaturman korvaamisen edellytyksenä on, että lääkärin hoitoon on hakeuduttu 14 vuorokauden kuluessa tapahtumasta. Vakuutus ei korvaa - vammaa, vamman laajuutta tai paranemisen pitkittymistä siltä osin kuin se johtuu tapaturmasta riippumattomista syistä, kuten sairaudesta, rakenteellisesta viasta tai tuki- ja liikuntaelimistön tai kudosten iänmukaisesta rappeutumisesta, vaikka ne olisivat olleet oireettomia ennen tapaturmaa - hampaan tai hammasproteesin rikkoutumista, jos rikkoutuminen tapahtuu puremisen yhteydessä - riidan tai pahoinpitelyn yhteydessä syntyneen vamman hoitokuluja, ohimenevää työkyvyttömyyttä ja pysyvää haittaa, ellei asiasta tehty poliisitutkinta tai tuomioistuinkäsittely osoita vakuutettua syyttömäksi osapuoleksi ja ellei vakuutettu vaadi tiedossa olevalle vastapuolelle rangaistusta teosta. Mikäli kysymyksessä on alle 15- vuotias henkilö, on asiassa saadusta selvityksestä käytävä ilmi, että vakuutettu on riidan tai pahoinpitelyn syytön osapuoli. - vamman tai vammautumisolosuhteiden jälkeen ilmeneviä psyykkisiä oireita - lääkeaineen, alkoholin, alkoholin korvikkeen tai muun huumaavan aineen aiheuttamaa myrkytystä tai elinvauriota - vammaa tai kuolemaa, joka aiheutuu muun kuin tämän vakuutuksen perusteella korvattavan vamman hoitotoimenpiteiden yhteydessä - saastuneen ruuan tai juoman aiheuttamaa sairaustilaa - hyönteisen piston tai pureman aiheuttamaa tartuntatautia - vammaa, joka aiheutuu Yhdistyneiden Kansakuntien tai vastaavan järjestön rauhanturvaamistehtävissä - vammaa, jonka vakuutettu on aiheuttanut itselleen tahallisesti - vammaa, joka on aiheutunut, kun vakuutettu oli tekemässä tai yritti tehdä rikollista tekoa - vammaa, joka on aiheutunut vakuutetun sairauden tai ruumiinvian aiheuttamasta tapaturmasta - kuolemaa tai vammaa, joka aiheutuu vakuutetun itsemurhasta tai itsemurhayrityksestä. Tapaturmana ei korvata - rasitusvammoja ja muita vähitellen syntyviä vammoja - nikamavälilevytyrää, vatsan tai nivusalueen tyriä, akillesjänteen repeämää eikä nivelten tavantakaisia sijoiltaan menoja, ellei vamma ole aiheutunut tapaturmasta, jossa tervekin kudos vaurioituisi. 2 Korvaaminen 2.1 Tapaturman hoitokulut Vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneen tapaturman hoitokulukorvauksia maksetaan myös vakuutuksen päättymisen jälkeen, mikäli tapaturmahetkellä voimassa ollutta hoitokulusummaa on vielä jäljellä. Yksityisten terveydenhoitopalvelujen käytöstä aiheutuneista hoitokuluista on ensin haettava sairausvakuutuslain mukaiset korvaukset Kansaneläkelaitokselta. Vakuutusehtojen mukainen korvaus hoitokuluista maksetaan vakuutuksenottajan toimitettua Pohjantähdelle Kansaneläkelaitokselta saamansa alkuperäisen korvausilmoituksen korvaukseen liittyvine tositejäljennöksineen. Hoitokulut korvataan alkuperäisen tositteen perusteella siltä osin kuin niitä ei korvata jonkin lain tai lakisääteisen vakuutuksen perusteella. Jos korvattavaksi haettu kustannus ylittää huomattavasti yleisesti hyväksytyn ja käytetyn kohtuullisen tason, Pohjantähdellä on oikeus alentaa korvauksen määrää. Korvausta hoitokuluista on haettava Pohjantähdeltä vuoden kuluessa niiden aiheutumisesta. Vakuutus korvaa vamman hoitokuluina siltä osin, kuin niitä ei korvata jonkin lain tai lakisääteisen vakuutuksen perusteella - lääkärin toteaman vamman hoitoon tarkoitetut, lääkärin reseptillä määräämät Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskuksen (Fimea) antaman luvan perusteella apteekissa myytävät lääkkeet tai määräaikaiset erityislupavalmisteet ja Pharmaca Fennicassa ihotautilääkkeiksi luokitellut perusvoiteet - muut tapaturman hoitoon tarkoitetut valmisteet, jos Kansaneläkelaitos on suorittanut siitä korvauksen - lääkärin määräämästä ja lääkärin tai terveydenhuollon ammattihenkilön antamasta välttämättömästä lääketieteellisestä hoidosta perityn palkkion. Lääkärin kotikäynnistä korvataan lääkärin palkkiona enintään 50 prosenttia. - lääkärin määräämistä, hoitohenkilökunnan suorittamista lääketieteellisistä tutkimuksista perityn palkkion - yksityissairaaloiden hoitopäivämaksut kulloinkin Suomessa voimassaolevan julkisen terveydenhuollon toimintayksikön hoitopäivämaksun mukaisesti - terveyskeskusmaksut - julkisen terveydenhuollon toimintayksikön sairaaloiden poliklinikka- ja hoitopäivämaksut - lääkärintodistukset, jos ne tulevat alkuperäisinä Pohjantähden käyttöön ja niitä tarvitaan Pohjantähden arvion mukaan korvausasian käsittelyn yhteydessä - tapaturman sattuessa käytössä olleiden silmälasien, kuulokojeen tai hammasproteesin korjauskulut tai rikkoutuneita vastaavien hankintakustannukset edellyttäen, että vamma on lääkärin toteama ja korjauskelvoton tavara on toimitettu Pohjantähdelle. Silmälasit korvataan irtaimiston arvonmäärittelyn mukaan (katso Kodin vakuutukset, kohta KO150/2.4.3). - silmälasit, jos ne on määrätty tapaturman aiheuttamasta silmävammasta johtuvan näönheikkenemisen vuoksi - erikoislääkärin määräämän, vamman hoidon, paranemisen ja päivittäisen liikkumisen kannalta välttämättömän ensimmäinen ortopedisen sidoksen tai tuen - tapaturman aiheuttaman vamman korjaamiseksi suoritettavan plastiikkakirurgisen korjausleikkauksen, kun se on välttämätön arpikudoksen aiheuttaman toiminnallisen haitan vähentämiseksi - alle 20-vuotiaan vakuutetun koulumatkoista aiheutuneet ylimääräiset matkakulut, jos lääkäri on määrännyt hänet tämän vakuutuksen perusteella korvattavan vamman vuoksi kuljetettavaksi normaalista poikkeavalla kulkuneuvolla. Oman auton käytöstä korvaus suorite- 10

12 taan Kansaneläkelaitoksen hyväksymän oman auton kilometrikorvauksen mukaisesti. - kustannukset vamman vaatiman, erikoislääkärin välttämättömäksi katsoman, pysyvään päivittäiseen käyttöön tarkoitetun lääkinnällisen apuvälineen ensimmäisestä hankkimisesta, ellei sitä ole mahdollisuus saada jonkin lain perusteella. Edellä mainitun apuvälineen uudelleenhankinta tai korjauskulut korvataan vain, jos tämän vakuutuksen perusteella hankittu apuväline rikkoutuu vakuutetulle sattuneen korvattavan tapaturman yhteydessä - kustannukset tapaturman aiheuttamasta, leikkaus- tai kipsaushoidon jälkeen välttämättömästä lääkärin määräämästä fysikaalisesta hoidosta. Vakuutus korvaa tapaturmaa kohti yhden fysikaalisen hoidon jakson, johon voi sisältyä enintään kymmenen hoitokertaa. - kustannukset kiireellisistä ensiapuluonteisista sairaankuljetuksista ambulanssilla jos Kansaeläkelaitos on maksanut niistä korvausta. - ulkomailla annetun hoidon, mikäli kyseessä on samalla matkalla sattuneen tapaturman vuoksi annettu hoito tai hoidon perusteena on Suomessa todettu lääketieteellinen hoidon tarve Vakuutus ei korvaa vamman hoitokuluina - urheilukäyttöön määrättyjä tukia tai sidoksia - fysikaalista hoitoa (siltä osin kuin kyse on muusta kuin edellä korvattavaksi määritellystä fysikaalisesta hoidosta) eikä muuta kuntouttavaa hoitoa tai terapiaa - oleskelua tai hoitoa kuntoutus-, kylpylätai luontaishoitolaitoksessa - matkakuluja - hoidosta aiheutunutta ansionmenetystä tai muita välillisiä kuluja. 2.2 Päiväraha tapaturman aiheuttamasta työkyvyttömyydestä Jos vakuutettu on ollut tapaturman aiheuttamasta vammasta johtuen kokonaan kykenemätön tekemään tavanomaista työtään tai päivittäisiä toimintojaan, maksetaan hänelle tapaturman sattuessa voimassa ollut päivärahakorvaus. Jos vakuutettu on ollut osittain työkyvytön tai osittain kykenemätön suorittamaan päivittäisiä toimintojaan, maksetaan hänelle työ- tai toimintakyvyn menetystä vastaava osa tapaturman sattuessa voimassa olleesta päivärahakorvauksesta. Vakuutetun tulee ilmoittaa Pohjantähdelle työkyvyssään tapahtuneista muutoksista. Pohjantähden lääkäri määrittelee tarvittaessa työkyvyttömyysasteen. Määrittely perustuu vakuutettua hoitaneen lääkärin antamaan lausuntoon ja lääketieteellisiin tutkimustuloksiin. Päivärahakorvausta maksetaan aikaisintaan lääkärinhoidon alkamispäivästä lähtien. Päivärahakorvauksen maksaminen päättyy viimeistään silloin, kun tapaturman sattumisesta on kulunut yksi vuosi. Jos pysyvän haitan korvaus maksetaan alle vuoden kuluessa tapaturman sattumisesta, ei päivärahakorvausta enää sen jälkeen makseta. Päivärahakorvauksen suuruus ja omavastuuaika määräytyvät tapaturmahetkellä vakuutuskirjassa voimassa olleen vakuutusmäärän ja omavastuuajan mukaisesti. 2.3 Haittakorvaus Haitalla tarkoitetaan tapaturman seurauksena syntyneen vamman aiheuttamaa, lääketieteellisesti arvioitua yleistä haittaa. Haitta-astetta arvioitaessa huomioidaan ainoastaan vamman laatu. Yksilölliset olosuhteet, esimerkiksi harrastus tai ammatti, eivät vaikuta haitta-asteen arviointiin. Vammat on ryhmitelty sosiaali- ja terveysministeriön haittaluokkataulukossa vaikeusasteen perusteella haittaluokkiin Yksi haittaluokka vastaa viiden (5) prosentin lääketieteellistä haitta-astetta ja seuraavat aina viisi (5) prosenttiyksikköä enemmän. Alle yhden (1) haittaluokan haitasta ei makseta korvausta. Tapaturman aiheuttaman vamman perusteella maksettavan haittakorvauksen luokan määrittelee vakuutusyhtiön asiantuntijalääkäri vakuutettua hoitaneen lääkärin antamasta lausunnosta ilmenevän tilakuvauksen ja lääketieteellisten tutkimusten perusteella. Haitasta suoritetaan korvausta vain, jos se on ilmennyt kolmen vuoden kuluessa vamman syntymisestä Tapaturman aiheuttama ohimenevä haitta Ohimenevän haitan korvausta maksetaan, jos tapaturman sattumisesta on kulunut yksi vuosi eikä vamma ole parantunut eikä sen aiheuttama haitta-aste ole vielä muodostunut pysyväksi. Ohimenevän haitan korvauksen laskuperusteina käytetään tapaturmavakuutuksessa olevaa pysyvän haitan vakuutusmäärää, vammasta aiheutuvaa lääketieteellistä haitta-astetta sekä lääkärin määrittelemää ohimenevän haitan aikaa suhteutettuna vuositasolle (xx pv/360). Maksettava korvaus määritellylle ajanjaksolle on kymmenen prosenttia edellä mainittujen tekijöiden tulosta. Esimerkki: Vakuutetulta murtui käsi. Päiväkorvausta on maksettu vuoden ajan. Lääkärinlausunnossa todetaan vamman seurausten yhä jatkuvan. Hoitava lääkäri on todennut, että haittaa ei voida vielä arvioida, koska paranemista on tapahtunut ja tapahtuu edelleen. Hoitava lääkäri kutsuu vakuutetun uusintatarkastukseen kahden kuukauden kuluttua. Ohimeneväksi haitaksi arvioidaan haittaluokka kuusi (hl 6) 60 päivän ajalta. Ohimenevän haitan korvaus tälle ajalle lasketaan tapaturmahetkellä voimassa olleen pysyvän haitan vakuutusmäärän (84.000) mukaan seuraavasti: 10 % x (60 pv/360 pv x hl 6/hl 20 x ) = Tapaturman aiheuttama pysyvä haitta Pysyvän haitan kertakorvaus maksetaan, kun vamman aiheuttama lääketieteellinen haitta-aste todetaan pysyväksi. Tapaturman aiheuttama pysyvä haitta määritellään aikaisintaan kolmen kuukauden kuluttua tapaturmasta. Määrityksessä käytetään sosiaali- ja terveysministeriön haittaluokitusta. Korvaus on vammaan sopivaa haittaluokkaa vastaava prosenttiluku vakuutukseen valitusta, tapaturmahetkellä voimassa olleesta pysyvän haitan vakuutusmäärästä. Korvauksen määrää korjataan vastaamaan muuttuneita olosuhteita, jos haittaluokka muuttuu vamman pahentumisen vuoksi ennen kuin korvauksen maksamisesta on kulunut kolme vuotta. Haittaluokkaa ei muuteta, jos ensimmäisestä haittaluokan määrityksestä on kulunut aikaa yli kolme vuotta. 2.4 Kuolema tapaturman johdosta Korvauksena tapaturman seurauksena syntyneiden vammojen aiheuttamasta kuolemasta maksetaan tapaturman sattuessa voimassa ollut vakuutusmäärä. Kuolemantapauskorvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun tapaturmasta on kulunut kolme vuotta. HE150 SAIRAUS 1 Sairauden määritelmä Sairaudella tarkoitetaan sellaista sairaanhoitoa vaativaa tilaa, joka on Pohjantähdelle toimitetun selvityksen perusteella todettu aiheutuneen vakuutetun tahdosta riippumatta muutoin kuin tapaturmaisesti vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutus ei korvaa - sairaudesta johtuvaa kuolemaa, pysyvää haittaa ja ansionmenetystä - lääkeaineen, alkoholin, alkoholin korvikkeen tai muun huumaavan aineen väärinkäytöstä aiheutunutta tai siihen liittyvää sairautta tai niihin liittyvää sairauden hoitoa - lääkeaineen, alkoholin, alkoholin korvikkeen tai muun huumaavan aineen aiheuttamaa myrkytystä tai elinvauriota - hoidon laiminlyönnistä johtuvaa sairauden pahenemista - tutkimusta ja hoitoa, ellei niiden syynä ole vakuutetulla esiintyneet sairausoireet. 2 Korvaaminen 2.1 Sairauden hoitokulut Pohjantähti korvaa vakuutuksen voimassaoloaikana syntyneitä sairaanhoitokuluja, jotka aiheutuvat vakuutuksen voimassa ollessa alkaneesta sairaudesta. Yksityisten terveydenhoitopalvelujen käytöstä aiheutuneista hoitokuluista on ensin haettava sairausvakuutuslain mukaiset korvaukset Kansaneläkelaitokselta. Vakuutusehtojen mukainen korvaus hoitokuluista maksetaan vakuutuksenottajan toimitettua Pohjantähdelle Kansaneläkelaitokselta saamansa alkuperäisen korvausilmoituksen korvaukseen liittyvine tositejäljennöksineen. Ne maksetut tositteet, joista ei ole saatu korvausta jonkin lain tai lakisääteisen vakuutuksen perusteella, on toimitettava Pohjantähdelle alkuperäisinä. Jos korvattavaksi haettu kustannus ylittää huomattavasti yleisesti hyväksytyn ja käytetyn kohtuullisen tason, Pohjantähdellä on oikeus alentaa korvauksen määrää. 11

13 Korvausta hoitokuluista on haettava Pohjantähdeltä vuoden kuluessa niiden aiheutumisesta. Vakuutus korvaa sairauden hoitokuluina siltä osin kuin niitä ei korvata jonkin lain tai lakisääteisen vakuutuksen perusteella - lääkärin toteaman sairauden hoitoon tarkoitetut, lääkärin reseptillä määräämät Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskuksen (Fimea) antaman luvan perusteella apteekissa myytävät lääkkeet tai määräaikaiset erityislupavalmisteet ja Pharmaca Fennicassa ihotautilääkkeiksi luokitellut perusvoiteet. Ravintovalmisteet, vitamiinit, hivenaineet, rohdosvalmisteet, luontaistuotteet tai muut sairauden hoitoon tarkoitetut valmisteet, jos Kansaneläkelaitos on maksanut siitä korvauksen - lääkärin määräämästä ja lääkärin tai terveydenhuollon ammattihenkilön antamasta välttämättömästä lääketieteellisestä hoidosta perityn palkkion. Lääkärin kotikäynnistä korvataan lääkärin palkkiona 50 prosenttia. - lääkärin määräämistä, hoitohenkilökunnan suorittamista lääketieteellisistä tutkimuksista perityn palkkion. Hivenaineja vitamiinitutkimukset korvataan, jos Kansaneläkelaitos on suorittanut niistä korvauksen. - yksityissairaaloiden hoitopäivämaksut kulloinkin Suomessa voimassa olevan julkisen terveydenhuollon toimintayksikön hoitopäivämaksun mukaisesti - terveyskeskusmaksut - julkisen terveydenhuollon toimintayksiköiden sairaaloiden poliklinikka- ja hoitopäivämaksut - lääkärintodistukset, jos ne tulevat alkuperäisinä Pohjantähden käyttöön ja niitä tarvitaan Pohjantähden arvion mukaan korvausasian käsittelyn yhteydessä - yksityisellä terveydenhoitosektorilla annetun psyykkisen sairauden tai häiriötilan tutkimuksen ja hoidon, jos Kansaneläkelaitos on suorittanut siitä korvauksen - viestintävaikeuksien tutkimus- ja hoitokulut, mikäli vakuutettu on vakuutuksen alkaessa ollut alle 5-vuotias - hammaslääkärin suorittaman tutkimuksen, mikäli jonkin muun sairauden kuin hammassairauden aiheuttaman oireen tutkimus sitä edellyttää. Hammassairauksiksi katsotaan hampaiden ja hampaiden kiinnityskudosten sairaudet. - hammaslääkärin antaman hoidon, mikäli se on välttämätöntä muun sairauden kuin hampaistosta, tukikudoksista, purennasta tai niiden hoitamiseksi käytetyistä hoitomenetelmistä johtuvan sairauden hoidon aloittamiseksi - kustannukset kiireellisistä ensiapuluonteisista sairaankuljetuksista ambulanssilla siltä osin kuin Kansaneläkelaitos on maksanut niistä korvausta. - ulkomailla annetun hoidon, mikäli kyseessä on samalla matkalla alkaneen sairauden hoito tai hoidon perusteena on Suomessa todettu lääketieteellinen hoidon tarve - kustannukset sairauden vaatimasta, välttämättömästä lääkärin määräämästä, terveydenhuollon ammattihenkilön antamasta fysikaalisesta hoidosta, neuvonnasta tai ohjauksesta. Vakuutus korvaa sairautta kohti yhden fysikaalisen hoidon jakson, johon voi sisältyä enintään kaksi käyntikertaa. Vakuutus ei korvaa - lapsettomuuden tutkimusta ja hoitoa - raskaudentilasta johtuvaa seurantaa, sairausoiretta eikä synnytystä, raskauden jälkeen tehtäviä raskaudesta tai synnytyksestä johtuvia vartalon korjaustoimenpiteitä, raskauden ehkäisemiseksi käytettäviä ehkäisyvälineitä tai valmisteita eikä raskauden ehkäisemiseksi tehtäviä kirurgisia toimenpiteitä - raskauden keskeytystä - terveystarkastuksia, jotka tehdään vakuutetun terveydentilan toteamiseksi joko satunnaisesti tai säännöllisin väliajoin. Tämä ei koske todetun sairauden seurantaa. - muun hoitohenkilökunnan kuin lääkärin antamaa ohjausta, neuvontaa tai terapiaa (ellei kyseessä ole ehdoissa mainittu psyykkisen sairauden tai häiriötilan tutkimus ja hoito, josta Kansaneläkelaitos on maksanut korvauksen) - sairauksien ennaltaehkäisyä tai rokotteita - ravitsemusterapiaa - silmälasien ja piilolasien hankintaa - silmien taittovian korjaamiseksi tehtyä laserhoitoa ja kirurgista hoitoa eikä näihin hoitoihin liittyviä tutkimuksia ja jälkihoitoa - kosmeettisia leikkauksia ja hoitoja - rintojen pienennys- ja suurennusleikkauksia, silmäluomien kohotuksia, rasvaimua, lihavuusleikkauksia eikä ensisijaisesti elämänlaatua parantavan hoidon tai lääkkeen kustannuksia, jos niitä ei ole korvattu sairauden hoitokuluina sairausvakuutuslain perusteella - fysikaalista hoitoa (siltä osin kuin kyse on muusta kuin edellä korvattavaksi määritellystä fysikaalisesta hoidosta) eikä muuta kuntouttavaa hoitoa tai terapiaa - rakenteellisen ruumiinvian korjaamiseksi tarkoitettuja apuvälineitä - sairauden hoitoon, sairausoireen seurantaan tai jatkohoitoon tarkoitettuja apuvälineitä - matkakuluja - hampaiden, hampaiden kiinnityskudosten tai purennan hoitoa - hoitopäivämaksuja kuntoutus-, kylpylätai luontaishoitolaitoksessa HE160 MATKUSTAMINEN 1 Matkatapaturman määritelmä Matkustajavakuutuksen perusteella korvattava tapaturma on matkan aikana sattuva äkillinen ja odottamaton tapahtuma, jonka yhteydessä syntyvä ulkoinen isku-, törmäys- tai lämpövoima tai kemiallisten aineiden koostumus aiheuttaa ruumiinvamman, jota voidaan pitää myös lääketieteellisin perustein ulkoisen tapahtuman aiheuttamana. Tapaturman aiheuttamaksi ruumiinvammaksi katsotaan myös enintään yhden päivän aikana kehittynyt lihaksen tai jänteen venähdysvamma, joka on seurausta poikkeuksellisesta liikkeestä tai urheilusuorituksen yhteydessä tapahtuvasta äkillisestä voimanponnistuksesta. Korvausta maksetaan enintään kuuden viikon ajalta venähdysvamman syntymisestä. Voimanponnistuksen ja poikkeavan liikkeen aiheuttaman venähdysvamman hoitokuluna ei korvata leikkaustoimenpiteitä. Matkatapaturman korvauksen edellytyksenä on, että lääkärin hoitoon on hakeuduttu 14 vuorokauden kuluessa tapahtumasta. Matkustajavakuutuksen perusteella korvataan matkatapaturman hoitokuluja enintään kolmen vuoden ajan tapaturman sattumisesta. Vakuutus ei korvaa - vamman laajuutta tai sen paranemisen pitkittymistä siltä osin kuin se johtuu tapaturmasta riippumattomista syistä, kuten sairaudesta tai tuki- ja liikuntaelimistön tai kudosten iänmukaisesta rappeutumisesta, vaikka ne olisivat olleet oireettomia ennen tapaturmaa - matkalla sattuneen riidan tai pahoinpitelyn yhteydessä syntyneen vamman hoitokuluja, ohimenevää työkyvyttömyyttä ja pysyvää haittaa, ellei asiasta tehty poliisitutkinta tai tuomioistuinkäsittely osoita vakuutettua syyttömäksi osapuoleksi ja ellei vakuutettu vaadi tiedossa olevalle vastapuolelle rangaistusta teosta. 2 Matkasairauden määritelmä Matkustajavakuutuksen perusteella korvattava sairaus on sellainen lääkärinhoitoa vaatinut sairaus, josta selviä sairausoireita on ilmennyt vasta matkan aikana tai jonka lääketieteellisen kokemuksen mukaan muutoin on katsottava saaneen alkunsa vasta matkalla. Matkasairaudeksi katsotaan myös jo ennestään olleen sairauden äkillinen paheneminen sekä äkillinen ja välitöntä hoitoa vaativa raskaudentilan muutos matkan aikana, mikäli vakuutettu on matkalle lähtiessään ollut oireeton ja tällainen muutos yleisen lääketieteellisen kokemuksen mukaan ei ole ollut todennäköinen ja odotettavissa. Näissä tapauksissa korvataan ainoastaan ensiapuluonteinen matkalla annettu hoito, enintään seitsemän vuorokautta hoidon alkamisesta. Matkustajavakuutuksen perusteella korvataan matkasairauden hoitokuluja enintään 120 päivää hoidon aloittamisesta. Vakuutus ei korvaa - matkasairautena syövän, muun pahanlaatuisen sairauden tai maksakirroosin pahenemista, diabeteksen seurauksena syntyviä lisäsairauksia, nivelreuman, nivelrikon tai tukirangan kulumaoireiden pahenemista, pitkäaikaisen ihosairauden pahenemista tai mielenterveyden häiriön pahenemista - jatkuvaan käyttöön tarkoitettujen lääkkeiden lääkemääräysten uusimista eikä tällaisten lääkkeiden hankkimisesta aiheutuneita kuluja, ellei sairautta ole todettu ja hoitoa aloitettu saman matkan aikana - alkoholin, alkoholin korvikkeen, huumeiden tai lääkkeiden väärinkäytöstä aiheutuneita kuluja - hoidon laiminlyömisestä johtuvaa sairauden pahenemista 12

14 - raskaudentilasta, synnytyksestä tai raskauden keskeytyksestä aiheutuvia kuluja, ellei kyse ole odottamattomasta, äkillisestä ja välitöntä hoitoa vaativasta raskaudentilan muutoksesta - lapsettomuuden tutkimuksesta ja hoidosta, tai näihin liittyvistä komplikaatioista aiheutuvia kuluja. 3 Korvaaminen 3.1 Matkasairauden tai -tapaturman hoitokulut Ulkomaan matkan aikana ulkomailla syntyneet hoitokulut voi hoidon antaja laskuttaa suoraan Pohjantähdeltä. Tämän edellytyksenä on, että asiakas toimittaa jälkikäteen tarvittavat asiakirjat (Kelan valtakirja) sairausvakuutuslain mukaisten korvausten hakemiseksi Kansaneläkelaitokselta. Kotimaassa annetusta hoidosta aiheutuneet hoitokulut tulee vakuutetun maksaa ensin itse, minkä jälkeen hän voi hakea korvauksen Pohjantähdeltä. Yksityisten terveydenhoitopalvelujen käytöstä aiheutuneista hoitokuluista on kuitenkin ensin haettava sairausvakuutuslain mukaiset korvaukset Kansaneläkelaitokselta. Vakuutusehtojen mukainen korvaus hoitokuluista maksetaan vakuutuksenottajan toimitettua Pohjantähdelle Kansaneläkelaitokselta saamansa alkuperäisen korvausilmoituksen korvaukseen liittyvine tositejäljennöksineen. Ne tositteet, joista ei ole saatu korvausta jonkin lain perusteella on toimitettava Pohjantähdelle alkuperäisinä. Jos korvattavaksi haettu kustannus ylittää huomattavasti yleisesti hyväksytyn ja käytetyn kohtuullisen tason, Pohjantähdellä on oikeus alentaa korvauksen määrää. Korvausta hoitokuluista on haettava Pohjantähdeltä vuoden kuluessa niiden aiheutumisesta. Vakuutus korvaa matkustajavakuutuksesta vamman tai sairauden hoitokuluina siltä osin kuin niitä ei korvata jonkin lain tai lakisääteisen vakuutuksen perusteella: Matkan aikana - lääkärin määräämästä tutkimuksesta ja hoidosta aiheutuneet kustannukset sekä kohtuulliset hoitoon liittyvät matkakulut - hammassäryn, myös puremisesta aiheutuneen, ensiavunluonteiset hoitokulut, jos särky on alkanut ja hoito annettu saman matkan aikana - Pohjantähden etukäteen hyväksymät matka- ja majoituskustannukset yhden lähiomaisen matkasta vakuutetun luo ja takaisin lähiomaisen asuinpaikkakunnalle, mikäli vakuutettu on hoitavan lääkärin mukaan hengenvaarallisessa tilassa tai kyseessä on vakavasti sairastunut tai vammautunut alle 15-vuotias henkilö. Muita ylläpitokustannuksia lähiomaisen matkan aikana korvataan enintään 50 euroa päivässä. - välttämättömät puhelinkulut 170 euroon asti - kustannukset lääkärin määräämästä, Pohjantähden etukäteen hyväksymästä sairauskuljetuksesta Suomeen - tapaturman sattuessa käytössä olleiden silmälasien, kuulokojeen tai hammasproteesin korjauskulut tai rikkoutuneita vastaavien hankintakustannukset edellyttäen, että vamma on lääkärin toteama ja korjauskelvoton tavara on toimitettu Pohjantähdelle. Silmälasit korvataan irtaimiston arvonmäärittelyn mukaan (katso Kodin vakuutukset, kohta KO150/2.4.3). Jos vakuutettu kuolee matkan aikana, korvataan matkustajavakuutuksen perusteella vainajan kohtuulliset kotiinkuljetuskustannukset tai hautauskustannukset ulkomailla. Nämä kustannukset korvataan, vaikka vakuutetun kuolema ei olisi aiheutunut muuten korvattavasta vahinkotapahtumasta. Matkan päätyttyä - lääkärin määräämästä ja lääkärin tai terveydenhuollon ammattihenkilön antamasta, sairauden tai vamman paranemiseksi välttämättömästä lääketieteellisestä tutkimuksesta ja hoidosta aiheutuneet kustannukset lukuun ottamatta yksityissairaaloiden hoitopäivämaksuja. Lääkärin kotikäynnistä korvataan lääkärin palkkiona enintään 50 prosenttia. - lääkärin reseptillä määräämät Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskuksen (Fimea) antaman luvan perusteella apteekissa myytävät valmisteet tai määräaikaiset erityislupavalmisteet ja Pharmaca Fennicassa ihotautilääkkeiksi luokitellut perusvoiteet - yksityissairaaloiden hoitopäivämaksut kulloinkin Suomessa voimassaolevan julkisen terveydenhuollon toimintayksiköiden hoitopäivämaksun mukaisesti - terveyskeskusmaksut - julkisen terveydenhuollon toimintayksiköiden sairaaloiden poliklinikka- ja hoitopäivämaksut - kustannukset tapaturman aiheuttamasta, leikkaus- tai kipsaushoidon jälkeen välttämättömästä lääkärin määräämästä fysikaalisesta hoidosta. Vakuutus korvaa tapaturmaa kohti yhden fysikaalisen hoidon jakson, johon voi sisältyä enintään kymmenen hoitokertaa. Vakuutus ei korvaa - matkan aikana eikä sen päätyttyä fysikaalista hoitoa (siltä osin kuin kyse on muusta kuin edellä korvattavaksi määritellystä fysikaalisesta hoidosta) eikä muuta kuntouttavaa hoitoa tai terapiaa - matkan päätyttyä matkakuluja. 3.2 Matkan keskeytyminen, peruuntuminen, matkalta myöhästyminen ja matkan odottaminen Vakuutus korvaa - Suomesta alkaneen matkan keskeytymisen eli Suomesta alkaneen matkan muuttumisen - Suomesta alkaneen matkan peruuntumisen eli Suomesta matkalle lähdön estymisen - matkalta myöhästymisen - matkan odottamisen - Keskeytymis- tai peruuntumiskulut korvataan, jos ne aiheutuvat - vakuutetun äkillisestä, vakavasta sairastumisesta, vammautumisesta tai kuolemasta - vakuutetun avio- tai avopuolison, lapsen, otto- tai kasvattilapsen, avio- tai avopuolison lapsen, lapsenlapsen, vanhempien, appi-, otto- tai isovanhempien, sisarusten, miniän tai vävyn äkillisestä, vakavasta sairastumisesta, vammautumisesta tai kuolemasta - yhden matkakumppanin, jonka kanssa vakuutettu kahdestaan on Suomesta varannut täältä alkavan matkan, äkillisestä, vakavasta sairastumisesta, vammautumisesta tai kuolemasta - vakuutetun Suomessa olevaan omaisuuteen kohdistuneesta taloudellisesti huomattavasta vahingosta. Terveydentilasta johtuvan matkan peruuntumisen tai keskeytymisen tulee olla lääketieteellisesti arvioiden pakottavaa. Vakuutus korvaa matkan peruuntumisen vuoksi - kulut, joista vakuutettu on matkanjärjestäjän tai palveluntuottajan matkaehtojen mukaan vastuussa - vakuutetun ennen matkaa maksamat majoituskustannukset ja matkaliput - muiden matkapalvelujen peruuntumisista aiheutuneita kuluja enintään euroa. Vakuutus ei korvaa peruuntumiskuluja, jos - matkustajavakuutus on tehty myöhemmin kuin kolme vuorokautta ennen matkan alkamista - peruuntumisen syy on ilmennyt ennen vakuutuksen alkamista - syynä on vakuutetun pelko sairauden tartuntavaarasta, tai muu pelkotila. Vakuutus korvaa matkan keskeytymisen vuoksi - muuttuneen kotiinpaluun järjestämisestä aiheutuneet välttämättömät ylimääräiset matka- ja majoituskustannukset matkakohteessa ja paluumatkalla - sairaalahoidon tai lääkärin määräämän ennenaikaisen matkalta paluun vuoksi menetetyt matkapäivät. Korvauksena maksetaan niin suuri osa ennen matkaa maksetuista välittömien matkakustannusten määrästä kuin menetettyjen matkapäivien ja kaikkien matkapäivien välinen suhde osoittaa. - menetetyt matkapäivät myös yhdelle matkalla mukana olevalle huoltajalle, jos sairaalahoitoon joutunut on alle 15- vuotias ja huoltajan läsnäolo sairaalassa on lääkärin määräyksestä välttämätön - kohtuulliset matkakulut uudesta menomatkasta matkakohteeseen, jos tämä on vakuutusturvan voimassa ollessa välttämätöntä opiskelun tai ulkomaille enintään vuodeksi sovitun työsuhteen jatkumisen vuoksi. Matkapäivät lasketaan matkan alkamishetkestä täysinä 24 tunnin ajanjaksoina ennen matkaa suunniteltuun matkan päättymiseen. Menetetyt matkapäivät lasketaan vastaavasti sairaalahoidon alkamisesta sairaalahoidon päättymiseen. Jos viimeinen näin laskettu täysi ajanjakso ylittyy 12 tunnilla, lasketaan myös tämä yhdeksi päiväksi. Jos vakuutettu menettää kolme neljäsosaa kaikista matkapäivistään, katsotaan hänen menettäneen kaikki matkapäivänsä. Vakuutus korvaa matkalta myöhästymiskulut, jos vakuutettu ei ehdi ajoissa ulkomaille suuntautuvan, alkuperäisen mat- 13

15 kasuunnitelman mukaan etukäteen varatun lento-, laiva-, juna- tai bussimatkan alkamispaikkaan tai jatkolennon tai muun julkisen jatkoyhteyden alkamispaikkaan sen vuoksi, että - yleinen kulkuneuvo, tai vakuutetun käyttämä kulkuneuvo, jolla vakuutettu on aikonut tulla tai jolla hän on ollut tulossa edellä mainittuun paikkaan, viipyy matkalla sään, luonnonmullistuksen, teknisen vian, rikollisen teon tai viranomaisen toimenpiteen vuoksi - vakuutetun käyttämä ajoneuvo joutuu liikenneonnettomuuteen, tai siihen tulee tekninen vika. Vakuutus korvaa myöhästymisen johdosta tarpeelliset ja kohtuulliset kulut, joita tarvitaan matkalle mukaan pääsemiseksi. Kuluja korvataan alkuperäistä matkaa vastaavan matkan mukaisesti, kuitenkin enintään euroa. Mikäli vakuutettu ei pääse matkalle mukaan, korvataan myöhästymisen vuoksi peruuntuneen matkan hinta, kuitenkin enintään euroa. Korvausta ei makseta siltä osin kuin vakuutettu saa korvauksen samasta syystä matkanjärjestäjältä, liikenneyhtiöltä, hotellilta tai vastaavalta taholta. Vakuutus korvaa matkan odottamisesta aiheutuneita kuluja, jos vakuutettu joutuu odottamaan yli kuusi tuntia ulkomaille suuntautuvan matkan tai matkalta paluun aikana sen vuoksi, että - yleinen kulkuneuvo, jolla vakuutetun pitäisi matkustaa, viipyy matkalla sään, luonnonmullistuksen, teknisen vian, rikollisen teon tai viranomaisen toimenpiteen vuoksi - vakuutetun käyttämä ajoneuvo joutuu liikenneonnettomuuteen, tai siihen tulee tekninen vika. Kulukorvauksena maksetaan enintään 35 euroa kultakin edellä mainitun odottamisen jälkeen alkaneelta kuuden tunnin ajanjaksolta. Korvausta suoritetaan enintään 350 euroa vakuutettua kohti. 4 Matkatapaturmasta johtuva työkyvyttömyys, pysyvä haitta tai kuolema Matkalla sattuneesta tapaturman aiheuttamasta työkyvyttömyydestä, pysyvästä haitasta tai kuolemasta maksetaan korvausta tapaturmavakuutukseen valittujen vakuutusmäärien ja tapaturmavakuutusehtojen mukaisesti (katso HE140/2.2, 2.3 ja 2.4). HE170 LAPSEN VAKAVA SAIRAUS TAI VAMMA (HUOLTAJATURVA) Huoltajaturvan haittaraha maksetaan kertakorvauksena, jos vakuutetulla todetaan vakuutusturvan voimassaoloaikana tässä ehtokohdassa mainittu sairaus tai vamma. Kertakorvaus maksetaan sairauden diagnoosin tai vamman vahvistamisen jälkeen. Taudinmäärityksessä noudatetaan Maailman terveysjärjestön (WHO) kansainvälistä tautiluokitusjärjestelmää ICD-10 ellei toisin ole mainittu. Korvauksen maksamisen edellytyksenä on, että vakuutettu on elossa vähintään seitsemän (7) päivää diagnoosin vahvistamisen jälkeen. Korvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee ennen diagnoosin vahvistamista. Haittaraha maksetaan yhden kerran jokaisesta diagnoosiryhmästä. Korvauksen edellytyksenä olevia diagnoosiryhmiä ja niihin sisältyviä sairauksia ja vammoja ovat: Molempien silmien pysyvä sokeus Taudinmäärityksen noudatettava ICD-10 tautiluokituskoodia H54.0. Diagnoosin on oltava silmätautien erikoislääkärin tekemä. Downin oireyhtymä Taudinmäärityksen noudatettava ICD-10 tautiluokituskoodia Q90. Pahanlaatuinen kasvain Taudinmäärityksen noudatettava ICD-10 tautiluokituskoodia C00-C43 ja C45-C97. Diabetes 1 Taudinmäärityksen noudatettava ICD-10 tautiluokituskoodia E10. Diagnoosin on oltava lastentautien tai sisätautien erikoislääkärin tekemä. Palovamma Kehon pinnasta vähintään 15 % on syviä toisen tai kolmannen asteen palovammoja. Avosydänleikkausta vaativat sydänsairaudet Korvauksen edellytyksenä on, että toimenpide on tehty vakuutuksen voimassaoloaikana. CP-oireyhtymä Taudinmäärityksen noudatettava ICD-10 tautiluokituskoodia G80. Diagnoosin on oltava lastenneurologian erikoislääkärin tekemä. Nivelreuma Taudinmäärityksen noudatettava ICD-10 tautiluokituskoodia M05 ja M06. Diagnoosin on oltava reumatologian erikoislääkärin tekemä. KO100 Kodin vakuutukset KO105 SUOJELUOHJEET Jos vahinko on korvattava vakuutusehtojen KO110-KO150 mukaan, sovelletaan alla olevia suojeluohjeita. Suojeluohjeiden tarkoituksena on ehkäistä vahinkojen syntymistä ja rajoittaa vahinkojen laajuutta. Vakuutuksenottajan, vakuutetun ja häneen samaistettavan henkilön on noudatettava suojeluohjeita. Jos suojeluohjeiden noudattamista on laiminlyöty tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, korvausta voidaan alentaa tai se evätä (ks. Pohjantähden yleiset sopimusehdot YL100). 1 Palovahinkojen torjunta 1.1 Yleistä Asuinhuoneistossa sekä asuin- ja huvilarakennuksessa pitää olla viranomaismääräysten mukaiset toimintakuntoiset palovaroittimet. Tupakan poltto ja avotulen teko on kielletty tiloissa, joissa on herkästi syttyviä aineita tai materiaaleja. Tupakointi vuoteessa on kielletty. Tupakoitaessa on huolehdittava savukkeen turvallisesta sammuttamisesta. Avotulta ja kynttilää tulee polttaa valvottuna. Kynttilöitä ja ulkotulia saa polttaa vain palamattomalla alustalla ja riittävän kaukana palavista materiaaleista. Huoneistosta poistuttaessa ja nukkumaan mentäessä tuli on sammutettava huolellisesti. Nurmikon kulottamiseen tai muuhun ulkona olevan avotulen tekoon ei saa ryhtyä metsäpalovaroituksen tai ruohikkopalovaaran ollessa voimassa. Kulotuksen jälkeen paloaluetta on jälkivartioitava siten, että uudelleen syttymisen vaaraa ei ole. Jäätyneitä putkia tai laitteita ei saa sulattaa avotulta tai kuumailmapuhallinta käyttäen Liettä ja uunia tulee käyttää valvotusti. Asuintiloista poistuttaessa on varmistettava, että liedet, silitysraudat ja muut palovaaralliset kotitalouskoneet on kytketty pois päältä. Sähköisen liikkumisvälineen akut on irrotettava ja poistettava liikkumisvälineestä, kun sähköinen liikkumisväline on käyttämättömänä yli yhden (1) kuukauden. 1.2 Tulisijat ja lämmityslaitteet Tulisijojen, hormien ja palomuurien käyttöturvallisuutta tulee valvoa. Hormien säännöllisestä nuohouksesta on huolehdittava viranomaismääräyksiä noudattaen. Tulisijasta poistettu tuhka on säilytettävä kannellisessa metalliastiassa, kunnes se on täysin jäähtynyt. Omaisuuden säilyttäminen ja vaatteiden kuivattaminen kiukaan tai muun lämmityslaitteen yläpuolella tai sen välittömässä läheisyydessä on kielletty. 1.3 Tulityöt Tulitöitä ei saa tehdä asuin-, autotalli-, varasto- tai työskentelytiloissa. Tulitöitä ovat työt, joissa esiintyy kipinöintiä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja joista aiheutuu palonvaaraa. Tällaisia töitä ovat mm. hitsaustyöt, poltto- ja laikkaleikkaus ja metallien hionta, juotos- ja lämmitystyöt sekä vesieristys- ja kattotyöt. Jos tulityön tilapäinen tekeminen on välttämätöntä, on alkusammutuskalustoksi varattava vähintään kaksi 43A 183BC-teholuokkaa vastaavaa käsisammutinta (2 kpl 14

16 12 kg A-BIII-E), joista toinen voidaan korvata kahdella 27A 144BC-teholuokkaa vastaavalla käsisammuttimella (2kpl 6 kg A-BIII-E) tai pikapalopostilla. Syttyvät kohteet on suojattava, kasteltava tai poistettava. Palovartioinnista on huolehdittava työn aikana ja sen jälkeen vähintään yhden tunnin ajan. Tilapäisellä tulityöpaikalla tulitöitä tekevällä henkilöllä on oltava Suomen Pelastusalan Keskusjärjestön (SPEK) myöntämä voimassa oleva tulityökortti. 1.4 Sähköturvallisuus Sähköasennuksia ja sähkölaitteiden korjauksia saavat tehdä vain hyväksytyt asennus- ja huoltoliikkeet. Vialliset sähkölaitteet on korjautettava välittömästi tai poistettava kokonaan käytöstä. 1.5 Moottoriajoneuvosuojat ja moottoriajoneuvojen lämmittäminen Rakennuksen tai tilan, jossa säilytetään moottoriajoneuvoja, tulee olla rakennus- ja paloviranomaisten hyväksymä. Moottoriajoneuvosuojan lämmitykseen käytettävien lämmityslaitteiden pintalämpötila ei saa nousta yli +125 celsiusasteen. Öljy-, kaasu- ja petrolikäyttöisten lämmityslaitteiden sekä kamiinoiden käyttö moottoriajoneuvosuojassa on kielletty. Moottoriajoneuvosuojat on varustettava kannellisilla, itsestään sulkeutuvilla ja syttymättömistä aineista tehdyillä jäteastioilla. Moottoriajoneuvosuojassa saa ajoneuvon tai moottorin, voimansiirtolaitteiden tai muiden osien lämmittämiseen ajoneuvon vakiovarusteiden lisäksi käyttää ainoastaan hyväksyttyjä laitteita. Hyväksyttyjä laitteita ovat: - sellaiset verkkovirralla toimivat laitteet, jotka ovat Sähkötarkastuskeskuksen ajoneuvokäyttöön hyväksymiä laitteita ja - sellaiset nestekaasukäyttöiset laitteet, jotka ovat Teknillisen tarkastuskeskuksen ajoneuvokäyttöön hyväksymiä ja lisäksi - Vakuutusyhtiöiden Autokorjaustoimikunnan (VAT) hyväksymät muut laitteet. Peitteen asettaminen konepellin ja moottorin väliseen tilaan ei ole sallittua. Moottoriajoneuvosuojassa saa tehdä vain moottoriajoneuvon kylmää huoltoa. Korjaustöitä, joissa käytetään avotulta, avoliekkiä, hehkuvia tai kipinöiviä laitteita, ei saa suojassa tehdä. 1.6 Palavien nesteiden ja nestekaasun säilytys ja käyttö Säilytettäessä tai käytettäessä palavia nesteitä tai nestekaasuja vakuutetussa rakennuksessa on noudatettava viranomaismääräyksiä. 2 Vuotovahinkojen torjunta Rakennuksen johtoverkkoa on hoidettava huolellisesti ja suojeltava sitä jäätymiseltä. Putkistojen jäätymisen estämiseksi on varmistettava, että rakennuksen kaikissa huoneissa ja tiloissa, joissa kulkee putkisto, on kylmänä vuodenaikana vähintään +10 C lämpötila. Jos rakennus pidetään kylmillään, on putkisto tyhjennettävä ja sulkuventtiilit suljettava. Kun rakennuksesta tai huoneistosta ollaan pois yli viikon pituisen ajan, on pois lähtiessä pääsulkuventtiili suljettava tai käyttövesipumppu kytkettävä pois käytöstä. Jäätyneitä putkia tai laitteita ei saa sulattaa avotulta tai kuumailmapuhallinta käyttäen. Pesukone on aina liitettävä omalla sulkuventtiilillä ja vesijohtopaineen kestävällä letkulla vesijohtoverkostoon. Pesukoneen poistoletkun liitoksen viemäriverkostoon on oltava kiinteä. Pesukoneen käyttöä tulee valvoa ja sulkuventtiilin olla suljettuna, kun pesukonetta ei käytetä. Kun astian- tai pyykinpesukone asennetaan lattiakaivottomaan huonetilaan, tulee sen alle laittaa asianmukainen turvakaukalo. Rakennuksen seinustalla tai sisätiloissa oleva vesihana, johon on liitetty vesiletku, on suljettava aina käytön jälkeen. Ulkohanaan liitetty vesiletku on irrotettava talven ajaksi, ettei letkuun ja hanaan jäävä vesi pääse jäätymään. Teräsöljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tarkastettava vähintään kymmenen vuoden välein. Pohjavesialueilla sijaitsevien rakennusten maanalaiset teräsöljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tarkastettava vähintään viiden vuoden välein ja muut kuin metallisäiliöt vähintään kymmenen vuoden välein. Tarkastuksessa on käytettävä Turvatekniikan keskuksen hyväksymiä määräaikaistarkastusliikkeitä. Käytöstä poistetuista lämmitysöljysäiliöistä on poistettava lämmitysöljy, laitteistot on tehtävä vaarattomiksi ja täyttöputki on välittömästi tulpattava. 3 Murto-, ilkivalta- ja varkausvahinkojen torjunta Rakennuksen, asunnon tai säilytystilan ovien, ikkunoiden ja muiden sisäänpääsyteiden on oltava varkauden ja murtautumisen varalta suojaavasti suljetut siten, ettei tiloihin tunkeutuminen ole mahdollista rakenteita tai lukkoja vahingoittamatta. Säilytettäessä omaisuutta yhteistiloissa, joihin on pääsy esimerkiksi taloyhtiön asukkailla, on omaisuuden oltava erikseen lukittuna. Mukana olevaa omaisuutta on varkausvahingon välttämiseksi jatkuvasti valvottava. Jos mukana oleva omaisuus jää ilman vakuutetun valvontaa, tulee se lukita tai jättää lukittuun kiinteään säilytystilaan, johon tunkeutuminen ei ole mahdollista säilytyspaikan rakenteita tai lukkoja vahingoittamatta. Polkupyörän, sähköavusteisen polkupyörän ja veneen on oltava valvonnan alaisena tai lukittuna. Venettä ulkona säilytettäessä tulee perämoottoria ja veneeseen kuuluvia varusteita säilyttää lukitussa tilassa tai niiden on oltava siten kiinnitettyjä, että irrottaminen voi tapahtua vain työkaluja käyttäen. Ampuma-aseet ja -tarvikkeet tulee säilyttää viranomaismääräysten mukaisesti. Avaimia ei saa jättää eikä piilottaa asunnon tai säilytystilojen läheisyyteen. Avaimiin ei saa merkitä nimeä eikä osoitetta, joka voi paljastaa avaimen löytäjälle omaisuuden sijainnin. Rakennuksen, asunnon tai säilytystilan lukko on välittömästi vaihdettava tai uudelleen sarjoitettava, jos avain on joutunut ulkopuolisen haltuun. Ilkivaltavahingon välttämiseksi sähköinen liikkumisväline on säilytettävä suojaavasti suljetussa, lukitussa säilytyspaikassa. 4 Rakennus- ja korjaustöiden suojeluohjeet Rakenteilla tai peruskorjattavana olevaan rakennukseen tulevat rakennusmateriaalit ja -tarvikkeet sekä työmaalla käytettävät työvälineet tulee säilyttää varkauden ehkäisemiseksi siten, ettei säilytystilaan voida tunkeutua rakenteita tai lukkoja vahingoittamatta tai käyttämättä väkivaltaa. Ennen kaivuutöihin ryhtymistä on selvitettävä työalueella olevien kaapelien ja putkien sijainti. Mikäli rakennus- ja korjaustöissä suoritetaan tulitöitä, tulee tällöin noudattaa tulityöohjeita (ks. kohta 1.3). Rakennustyömaalla käytettäviä lämmityslaitteita ja korkeaa lämpöä tuottavia laitteita (esimerkiksi halogeenivalaisimet, kuivauslaitteet) tulee käyttää laitteen valmistajan käyttö- ja turvallisuusohjeiden mukaisesti 5 Rikkoutumisvahinkojen torjunta Kuljetettavana oleva omaisuus on pakattava tälle esineelle sopivalla tavalla niin, että se kestää tavanomaiset sään ja kuljetuksen rasitukset. Helposti rikkoutuvat esineet, kuten kamerat, tietokoneet ja lasiesineet tulee kuljettaa käsimatkatavarana. Katot, sadevesijärjestelmät sekä -viemärit on tarkastettava ja puhdistettava vuosittain. KO110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ Pohjantähtiturvan kodin vakuutuksiin on valittavissa seuraavat omaisuuskohteet: tontti, rakennus, LVISA-laitteet, huoneisto, irtaimisto ja matkatavarat. Omaisuuskohteesta riippuen kohteelle on valittavissa seuraat turvat: tontti-, kiinteistö-, LVISA-, huoneisto-, irtaimisto- tai matkatavaraturva. Vakuutetut omaisuuskohteet ja niille valittu vakuutusturva on merkitty vakuutuskirjaan. 1 Pohjantähtibonus Pohjantähtiturvan bonusjärjestelmällä vaikutetaan tiettyjen vakuutusten alkuperäiseen vakuutusmaksuun. Bonusjärjestelmän tarkoitus on bonusjärjestelmän mukaisesti alentaa vakuutusmaksua, jos vahinkoja ei satu ja vastaavasti korottaa vakuutusmaksua, jos vahinkoja sattuu. Pohjantähtibonus kasvaa portaittain vahingottomien vuosien myötä ja vastaavasti laskee portaittain vahinkojen seurauksena. 15

17 Pohjantähtibonukseen vaikuttavat vakuutuksenottajan saman vakuutussopimuksen kodin vakuutukset, metsävakuutukset, toiminnan turvan vastuu- ja oikeusturvavakuutukset sekä ennen alkaneet venevakuutukset. Henkilövakuutukset sekä hevos-, seuraeläin- ja lemmikkivakuutukset eivät vaikuta Pohjantähtibonukseen. Bonukseen vaikuttaa viimeisin vähintään kuuden kuukauden pituinen bonuskausi. Bonuskausi alkaa vakuutussopimuksen alkamisesta tai edellisen bonuskauden päättymisestä ja päättyy uudistusajankohtana noin 1,5 kuukautta ennen vakuutuskauden vaihtumista. Bonus on sopimuskohtainen, eikä sitä voi siirtää. Kuolemantapauksen johdosta bonus siirtyy lesken tekemään sopimukseen. Sopimuksen päättyessä voimassa ollut bonus mitätöityy, ellei sopimusta oteta uudelleen voimaan tai korvata uudella sopimuksella kuuden kuukauden kuluessa sopimuksen päättymisestä. Bonusmuutos perustuu Pohjantähtibonukseen vaikuttavista vakuutuksista korvattuihin vahinkoihin. Vakuutussopimuksen mukaan korvattava tapahtuma on yksi vahinko riippumatta siitä, suoritetaanko korvaus yhdessä tai useammassa erässä. Bonuskauden aikana korvattava vahinko laskee bonusta kaksi porrasta. Saman bonuskauden aikana korvattavat myöhemmät vahingot eivät laske bonusta. Vahingottoman bonuskauden jälkeen bonus nousee yhden portaan. Bonusportaan ja maksimibonuksen suuruus on merkitty vakuutuskirjaan. KO120 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 1 Vakuutetut Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat, vakuutuskirjassa mainitut henkilöt. Henkilön asuinpaikkana pidetään väestörekisteriviranomaisen rekisteriin merkittyä vakinaista osoitetta. 2 Vakuutuksen voimassaolo 2.1 Voimassaolo vakuutuspaikassa Vakuutus on voimassa siinä vakuutuskirjassa mainitussa vakuutuspaikassa, johon kohde on merkitty sekä siihen välittömästi liittyvissä säilytystiloissa, ellei näissä ehdoissa tai vakuutuskirjassa jonkin kohteen osalta toisin mainita. Huoneiston ulkopuolella sijaitsevissa vuokra- tai osakehuoneiston käyttöön liittyvissä ullakko- tai kellaritiloissa tai vastaavissa yhteisessä käytössä olevissa tiloissa vakuutus on voimassa euroon saakka. 2.2 Voimassaolo vakuutuspaikan ulkopuolella Vakuutetun mukana oleva irtaimisto on vakuutettuna Suomessa euroon saakka. Vakuutuspaikan ulkopuolelle Suomessa tilapäisesti enintään vuoden ajaksi siirretty tai siirrettävänä oleva irtaimisto on vakuutettuna euroon saakka. Tilapäisen säilytyspaikan tulee täyttää omaisuudelle vakuutusehdoissa määritetyt suojeluohjeet. Mitä edellä on sanottu mukana olevasta tai vakuutuspaikan ulkopuolelle siirretystä irtaimistosta, ei koske ehtokohdassa KO134/3.1 mainittua Varastoitua irtaimistoa. Varastoidun irtaimiston vakuutus on voimassa ainoastaan sen kohdalla vakuutuskirjassa mainitussa vakuutuspaikassa. Vakuutuksenottajan muuttaessa vakinaisesta vakuutetusta asunnosta toiseen vakinaiseen asuntoon on koti-irtaimiston vakuutus voimassa vakuutuspaikan ulkopuolella Suomessa enintään koti-irtaimiston vakuutusmäärään tai täysarvovakuutuksessa omaisuuden arvoon asti enintään kuusi kuukautta muuton alkamisesta. Kakkos- ja vapaa-ajan asunnon irtaimiston vakuutus on voimassa muuton yhteydessä enintään kuukauden muuton alkamisesta. Vakuutuspaikan muutoksista tulee ilmoittaa Pohjantähdelle välittömästi. 3 Vakuutusmäärän perusteet Vakuutusmäärä on vakuutuksen kohteelle merkitty rahamäärä. Vakuutusmäärän perusteena on omaisuuden uusarvo. Vakuutusmäärän peruste on kuitenkin nykyarvo, jos rakennuksen nykyarvo on alle puolet sen uusarvosta. Jos vakuutusmäärän perusteena on täysarvo, ei kohteelle määritetä rahamäärää, vaan vakuutuskohteen arvoon vaikuttavat kohteen tiedot, kuten vakuutuspaikka, kohteen tyyppi ja pinta-alatiedot. Korvausperusteena on uusarvo tai nykyarvo omaisuuden vahinkohetken arvon mukaan. Jos vakuutusmäärän perusteena on ensivastuu, vahingot korvataan sovittuun vakuutusmäärään asti riippumatta siitä, onko valittu määrä riittävä kattamaan koko vakuutetun kohteen arvon. Ensivastuuseen ei siis sovelleta alivakuutussäännöksiä. Enimmäiskorvausmäärä on vakuutuskirjaan merkitty korvauksen enimmäismäärä. Enimmäiskorvausmäärään ei sovelleta alivakuutussäännöksiä. Rakenteilla tai peruskorjattavana olevan rakennuksen vakuutusmäärän perusteena ovat valmiin rakennuksen tiedot rakennustyön alusta alkaen. 4 Omaisuuden arvo Uusarvolla tarkoitetaan uuden samanlaisen tai lähinnä vastaavanlaisen omaisuuden hankkimiseen tarvittavaa rahamäärää. Nykyarvolla tarkoitetaan sitä rahamäärää, joka saadaan, kun uusarvosta vähennetään kohteen iän, käytön, huollon tai hoidon laiminlyönnin tai käyttökelpoisuuden alenemisen aiheuttama arvon alentuminen. Rakennuksen arvoa arvioidessa huomioidaan myös paikkakunnan muuttuneiden olosuhteiden ja muiden vastaavien syiden selvä vaikutus. Käyvällä arvolla tarkoitetaan käteishintaa, joka esineestä tai omaisuudesta olisi välittömästi ennen vakuutustapahtumaa ollut saatavissa, jos se olisi myyty tarkoituksenmukaisella tavalla. Jäännösarvolla tarkoitetaan arvoa, joka omaisuudella on heti vahingon jälkeen. KO130 VAKUUTUKSEN KOHDE Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjassa mainittu vakuutettujen omistama omaisuus seuraavana esitettävien määrittelyjen mukaisesti. KO131 Tontti Tontti on maa-alue, jonka pinta-ala on enintään 2 ha. Se voi olla osa isommasta kokonaisuudesta, kuten vakuutetun hallitsema osuus rivitalon tontista tai maatalon pihapiiri. Pihapiirillä tarkoitetaan tontin ja tilan hoidettua osaa, johon rakennukset on sijoitettu ja joka palvelee päivittäistä asumista ja oleskelua. Pihapiiriin eivät kuulu luonnontilaiset alueet tai talousmetsät, vaikka ne välittömästi ympäröisivät rakennuksia. Maaperän lisäksi tonttikohteeseen kuuluvat - puusto, istutukset ja pinnoitteet - kiinteät rakenteet, kuten kattamaton terassi tai patio, aita, portaat, valaisimet ja koristelammikko - enintään 9 m² suuruiset rakennukset, kuten kasvihuoneet, grillikatokset, huvimajat ja maakellarit - laiturit - piha-alueella tai terassilla olevat kiinteästi asennetut uima- tai porealtaat - edellä mainittua omaisuutta palvelevat LVISA-laitteet Vakuutuksen kohteena eivät ole - vesialueet, ja rantarakenteet - patsaat, taide-esineet ja muut vastaavat erikoisrakennelmat - pora- ja lämpökaivot - pohjavesi ja vesi kaivossa. KO132 Rakennus ja LVISA-laitteet 1 Rakennus 1.1 Rakennuksen määrittely Rakennus on kiinteä yhtenäinen kokonaisuus, jonka rakenteet antavat suojan ulkoisia olosuhteita vastaan. Rakennuksia ovat esimerkiksi asuinrakennus, talousrakennus ja vapaa-ajan rakennus. Rakennuskohteeseen kuuluvat savupiippu, tulisija, kiuas sekä rakennuksen yhteydessä oleva katettu terassi. Rakennukseen kuuluvat myös sen lämmitysaineet sekä rakennuksen ja kiinteistön hoitoon käytettävät muut kuin moottoroidut työkalut ja tavanomaiset rakennuksen korjaamiseen ja kunnossapitoon hankitut tarveaineet. Kaikki yli 9 m² suuruiset rakennukset on vakuutettava omana kohteenaan. Pienemmät vakuutetaan sijaintinsa mukaisessa tonttikohteessa. Asuinrakennuksella tarkoitetaan yhden perheen käyttöön tarkoitettua rakennusta, josta yli puolet on tarkoitettu asuinkäyttöön ja joka rakenteeltaan, tekniikaltaan ja varustetasoltaan mahdollistaa jatkuvan ympärivuotisen asuinkäytön. Vapaa-ajan rakennuksella tarkoitetaan yhden perheen käyttöön tarkoitettua rakennusta, joka ei ole tarkoitettu ominaisuuksiltaan ympärivuotiseen käyttöön. 16

18 Talousrakennuksella tarkoitetaan yksityiskäytössä olevaa rakennusta, jossa on esimerkiksi sauna, autosuoja, puusuoja, lämpökeskus, varastotila taikka näiden tilojen yhdistelmä. Vakuutuksen kohteena eivät ole ammattikäyttöön tai yritystoimintaan käytettävät tai tarkoitetut rakennukset 1.2 Rakenteilla tai peruskorjattavana oleva rakennus Kun vakuutuksenottaja rakentaa tai peruskorjaa käyttöönsä tulevaa rakennusta, vakuutukseen sisältyvät myös - rakennukseen tarkoitetut koneet ja laitteet - rakennusmateriaalit ja -tarvikkeet - tilapäiset työmaarakennukset - rakennus- tai korjaustyötä varten lainatut tai vuokratut koneet, laitteet ja työkalut, ei kuitenkaan nosturit, nostimet, eivätkä polttomoottorikäyttöiset työkoneet - talkootyötä tekevien tai palkattujen rakennustyöntekijöiden vaatteet ja työkalut. Omaisuuden omistajan vakuutus on ensisijainen korvaaja. 2 LVISA-laitteet LVISA-laitteita ovat kaikki rakennuksen sähköistykseen, lämmittämiseen, veden käsittelyyn tai ilmastointiin käytettävät kiinteästi asennetut laitteet. Näitä ovat esimerkiksi sähkölaitteet, sähköelementit, sähköjohdot, lämmityskattilat, lämpöpumput, jätevesilaitteistot, putket, säiliöt ja saniteettilaitteet. Myös rakennuksen turvatekniikka sekä näiden automaattiset ohjausjärjestelmät sekä tuuligeneraattorit, aurinkopaneelit ja antennit kuuluvat LVISA-laitteisiin. Putkistot ja sähkökaapelit sekä puhelin-, antenni- ja tietoliikennekaapelit kuuluvat mukaan yleiseen liittymään asti. LVISA-laitteita ovat lisäksi luonnonvesien johtamiseen tarkoitetut putkistot ja laitteet, kuten salaojat sekä sadevesiviemärit ja - kaivot. 3 Vakuutuksen kohteena eivät ole - rakennuksen perustuksen alapuolella olevat rakenteet eivätkä paalutukset - pora- ja lämpökaivot lukuun ottamatta pumppua laitteistoineen - sähkövoimalat ja kiinteästi asennetut aggregaatit, ellei niitä ole erikseen vakuutettu ja siitä tehty merkintää vakuutuskirjaan - jätevesien maapuhdistamokenttä putkistoineen. KO133 Huoneisto Vakuutuksen kohteena ovat asuinhuoneistossa suoritetut sisustus- ja parannustyöt, kuten esimerkiksi parketti, kiintokalusteet ja parvekelasit, sekä asunto-osakeyhtiölain tai yhtiöjärjestyksen mukaan osakkeenomistajan kunnossapitovastuulla oleva omaisuus sisältäen myös LVISA-laitteet. KO134 Irtaimisto 1 Irtaimiston määrittely Koti-irtaimistoa ovat vakuutetun omistamat kotitalouden päivittäiseen käyttöön tarkoitetut vakinaisessa asunnossa käytettävät tavanomaiset esineet ja vakuutettujen henkilökohtainen irtaimisto, kuten huonekalut, kodin tekstiilit, vaatteet, taloustavarat ja kodinkoneet. Koti-irtaimistoon sisältyy myös sähköinen liikkumisväline, jonka rakenteellinen nopeus on enintään 25 km tunnissa ja jonka rakenteellinen teho on enintään 1 kw, edellyttäen lisäksi, ettei liikkumisväline ole säädetty liikennevakuutuslaissa tai -asetuksessa liikennevakuutuslain soveltamisalaan kuuluvaksi. Sähköinen liikkumisväline sisältyy irtaimistoon euroon saakka. Mikäli sen arvo ylittää euroa, se on vakuutettava erikseen koko arvostaan. Sähköavusteinen polkupyörä, jonka rakenteellinen nopeus on enintään 25 km tunnissa ja jonka rakenteellinen teho on enintään 250 wattia, rinnastetaan Kodin vakuutukset -vakuutusehdoissa, vakuuttamis- ja suojeluohjeissa polkupyörään. Sähköavusteiseen polkupyörään sovelletaan kaikkia polkupyörää koskevia Kodin vakuutukset -vakuutusehtoja. Sähköinen liikkumisväline, pois lukien sähköavusteiset polkupyörät, on vakuutettavissa tulipalo-, varkaus- ja luonnonilmiöriskin varalta. Kakkosasunnon irtaimistoa ovat vakuutetun omistamat kakkosasunnossa käytettävät tavanomaiset esineet. Vapaa-ajan asunnon irtaimistoa ovat vakuutetun omistamat vapaa-ajan asunnossa käytettävät tavanomaiset esineet. Irtaimistona käsitellään kiinteistön varusteista sähköliesi, kaasuliesi, liesituuletin, astianpesukone, kylmiö, jää-pakastinkaappi, keskuspölynimuri ja sähkökiuas, ellei niitä korvata muusta vakuutuksesta. Rahat, maksuvälineet ja arvopaperit sisältyvät koti-irtaimistoon 510 euroon saakka. Nämä eivät sisälly kakkosasunnon tai vapaa-ajan asunnon irtaimistoon. Yksittäiset esineet ja kokoelmat sisältyvät irtaimistoon euroon saakka. Mikäli yksittäisen esineen tai kokoelman arvo ylittää 5000 euroa, se on vakuutettava erikseen koko arvostaan. 2 Irtaimistoryhmät Irtaimistoon sisältyvät seuraavat irtaimistoryhmät siten kuin vakuutuskirjaan on merkitty - arvoesineet - elektroniikka ja soittimet - urheilu- ja harrastusvälineet - työkalut - vieras irtaimisto. 2.1 Arvoesineet Arvoesineitä ovat esimerkiksi korut, kellot, jalometalliesineet, turkikset, taide-esineet, taulut, arvotekstiilit ja muut arvoesineet. 2.2 Elektroniikka ja soittimet Elektroniikkalaitteet Elektroniikkalaitteita ovat esimerkiksi televisio, videolaitteet, äänentoistolaitteet, satelliittiantenni, huoneistossa sijaitsevat irralliset tv-antennit ja vahvistimet sekä mikrotietokone oheislaitteineen ja valmisohjelmineen. Elektroniikkalaitteisiin kuuluvat myös laitteiden tallennusvälineet ja varusteet sekä ääni- ja kuvatallenteet. Soittimet Soittimia ovat esimerkiksi piano, viulu tai sähkökitara laitteineen ja varusteineen. Optiset laitteet Optisia laitteita ovat esimerkiksi kamera, kaukoputki tai kiikari varusteineen. 2.3 Urheilu- ja harrastusvälineet Urheilu- ja harrastusvälineitä ovat esimerkiksi polkupyörä, sähköavusteinen polkupyörä, lasketteluvälineet, peleissä käytettävät mailat, aseet, kuntolaitteet ja sukelluslaitteet sekä veneet, joiksi katsotaan kanootti sekä soutuvene ja sen enintään 6 hv:n (4,5 kw) moottori. Välineiksi katsotaan lisäksi pelkästään urheilussa tai harrastuksessa käytettävät erityiset asusteet, jalkineet ja varusteet. 2.4 Työkalut Työkaluja ovat kotitalouteen tavanomaisesti kuuluvat käsi- ja piensähkötyökalut sekä koneet ja laitteet, jotka on tarkoitettu oman kiinteistön ja kulkuneuvon kunnossapitoon tai harrastustoimintaan. Työkaluja ovat esimerkiksi painepesuri, akkuporakone ja moottorisaha. Tähän ryhmään kuuluvat myös puutarhanhoitokoneet, joiden teho on enintään 20 hv (14 kw), kuten esimerkiksi ruohonleikkuri ja jyrsin. 2.5 Vieras irtaimisto Irtaimistoa on myös sellainen kotitalouskäyttöön vuokrattu ja lainattu omaisuus, joka vakuutetun omistamana kuuluisi hänen vakuutettavaan koti-, kakkosasunnon tai vapaa-ajan asunnon irtaimistoonsa. Vieraaseen irtaimistoon ei sisälly toiminimen, avoimen yhtiön, kommandiitti- tai osakeyhtiön, yhdistyksen tai muun yhteisön käytössä oleva tai omistama tai vakuutetun muuten työ- tai toimeksiantosuhteen perusteella haltuunsa saama omaisuus. 3 Erikseen vakuutettava irtaimisto 3.1 Varastoitu irtaimisto Varastoituna tai muualla kuin vakuutuspaikassa pysyvästi säilytettävänä oleva kotitai vapaa-ajan irtaimisto on vakuutuksen kohteena, jos se on erikseen vakuutettu ja siitä tehty merkintä vakuutuskirjaan. 3.2 Irtaimisto ammattikäytössä Vakuutuksen kohteena on alla mainittu irtaimisto euroon saakka edellyttäen, että kyseessä oleva omaisuus on sisällytetty vakuutukseen: - vakuutetun omistama pienimuotoisen yrittäjätoiminnan käyttöomaisuus, kuten matkapuhelin, tietokoneet oheislaitteineen tai työkalut, kun toimintaa harjoitetaan yksityishenkilönä tai yksityisellä toiminimellä - vakuutetun omistama, työnantajan palveluksessa käytettävä omaisuus. 4 Irtaimistovakuutuksen piiriin eivät kuulu - ulkopuoliselle vuokrattu irtaimisto - irtaimisto ulkomailla - näyttelyyn annettu irtaimisto 17

19 - moottoriajoneuvot, moottorikäyttöiset kulkuvälineet, perävaunut, matkailuperävaunut, niiden osat eivätkä niihin kiinnitetyt varusteet o Poikkeus: Irtaimistovakuutuksen piiriin kuuluvat sähköiset liikkumisvälineet siten kuin ehtokohdassa KO134/1 on määrätty sähköisistä liikkumisvälineistä - moottori- ja purjeveneet sekä niissä pysyvästi säilytettävät varusteet - ilma-alukset, riippu- ja varjoliitimet - vakuutetun nykyiseen tai aikaisempaan liiketoimintaan liittyvä käyttö- ja vaihtoomaisuus - eläimet - tietovälineisiin sisältyvät tiedot ja tiedostot tai ohjelmat (katso kuitenkin KO150/1.3 Tietojen palauttaminen) - käsikirjoitukset, tutkielmat, opinnäytteet ja muut vastaavanlaiset asiakirjat. KO135 Matkatavarat 1 Matkatavaran määrittely Matkatavaroilla tarkoitetaan vakuutetun matkalle mukaansa ottamaa ja matkalla hankkimaa kotitalouden päivittäiseen käyttöön tarkoitettua tavanomaista koti-irtaimistoa sekä passia ja matkalippuja. Vakuutukseen sisältyy lisäksi sellainen vuokrattu tai lainattu omaisuus, joka vakuutetun omistamana kuuluisi hänen vakuutettavaan koti-irtaimistoonsa. Matkatavaroihin ei sisälly toiminimen, avoimen yhtiön, kommandiitti- tai osakeyhtiön, yhdistyksen tai muun yhteisön käytössä oleva tai omistama tai vakuutetun muuten työ- tai toimeksiantosuhteen perusteella haltuunsa saama omaisuus. Vakuutuksen kohteena ovat matkatavarat valittuun vakuutusmäärään asti vakuutustapahtumaa kohti. Yksittäiset esineet ja kokoelmat sisältyvät matkatavaroihin enintään 5000 euroon saakka, ei kuitenkaan yli valitun vakuutusmäärän. Mikäli yksittäisen esineen arvo ylittää 5000 euroa, se on vakuutettava erikseen koko arvostaan. Rahat, maksuvälineet ja arvopaperit ovat vakuutuksen kohteena 510 euroon saakka. Vakuutuksen kohteena ei ole ehtokohdassa KO134/4 mainittu omaisuus. 2 Vakuutusturva Vakuutus on voimassa matkalla, jonka vakuutettu tekee vähintään 50 kilometrin etäisyydelle normaaliin elinympäristöön kuuluvasta Suomessa sijaitsevasta asunnostaan, työpaikastaan, opiskelupaikastaan tai vapaa-ajan asunnostaan. Vakuutus ei ole voimassa matkoilla tässä mainituissa paikoissa eikä tässä mainittujen paikkojen välillä. Matkatavaraturvan matkakohtainen voimassaoloaika on merkitty vakuutuskirjalle. Matkatavaraturvan voimassaoloaikaa ei voi pidentää käymällä välillä Suomessa tai vakituisessa asuinosoitteessa. Yhtäjaksoisen matkan tai oleskelun ulkomailla ei katsota katkeavan alle 30 vuorokauden mittaisen kotimaassa käynnin vuoksi, mikäli tarkoitus on palata samaan matkakohteeseen. Matkatavaraturva sisältää seuraavat riskit: - tulipalo - rikos - matkatavaran katoaminen (matkanjärjestäjän tai kuljetusyrityksen kuljetettavaksi annettu matkatavara) - matkatavaran rikkoutuminen. Rikkoutuminen kattaa myös sähköilmiö-, luonnonilmiö- ja putkivuotoriskit. KO140 VAKUUTUSTURVAN SISÄLTÖ Vakuutus korvaa äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman aiheuttaman suoranaisen esinevahingon, kun omaisuus on vakuutettu toteutuneen riskin varalta. Lisäksi korvataan näissä vakuutusehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset. Ennalta arvaamattomuutta arvioidaan objektiivisesti. Korvattavuus määräytyy vahingon syyn, ei seurauksen perusteella. Vakuutusturvan sisältö eli vakuutukseen valitut riskit on merkitty vakuutuskirjaan. Kodin vakuutuksiin voidaan valita vakuutuksen kohteesta riippuen tulipalo-, sähköilmiö-, rikos-, putkivuoto-, luonnonilmiö-, jyrsijä-, hyönteis-, rikkoutumis- ja katoamisriskin. Sähköiset liikkumisvälineet, pois lukien sähköavusteiset polkupyörät, voidaan vakuuttaa tulipalo-, rikos- ja luonnonilmiöriskin varalta. Sähköiset liikkumisvälineet on vakuutettuna vakuutuksessa tulipalo-, rikos- ja luonnonilmiöriskin varalta, mikäli edellä mainitut riskit on voimassa vakuutuksessa irtaimistolle. Mikäli irtaimistolle on voimassa vain tulipaloriski, on sähköiset liikkumisvälineetkin tällöin vakuutettu vain tulipaloriskin varalta. Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jonka syntyyn on selvä syy-yhteys viranomaismääräysten laiminlyönnillä tai suunnittelu-, valmistus-, materiaali-, rakenne-, perustamistai asennusvirheellä taikka rakentamismääräysten, rakentamista koskevien ohjeiden tai hyvän rakentamistavan vastaisella rakentamisella taikka työvirheellä, käyttövirheellä, keskeneräisyydellä, puutteellisuudella tai ikääntymisellä. Vakuutus ei korvaa säätö- ja kunnossapitotoimia, ennakko- ja määräaikaishuoltoa, puhdistamista, jäätyneen putken sulattamista, tukkeutuneen putken tai laitteen puhdistus- tai avaamistoimia, toimintahäiriöiden poistamista eikä näiden yhteydessä vaihdettavia osia. KO141 Tulipalo Vakuutus korvaa - irti päässeen tulen aiheuttaman vahingon - savun ja noen aiheuttaman vahingon - räjähdyksen aiheuttaman vahingon. Vakuutus ei korvaa - vahinkoa, kun rakennusta on käytetty johonkin muuhun kuin yksityishenkilön asumiseen tai irtaimiston säilyttämiseen ja tällä on selvä syy-yhteys tulipalon syttymiseen tai laajuuteen - yksinomaan jonkin laitekotelon sisällä tapahtuneita vaurioita tai nokeentumista - vahinkoa, joka on aiheutunut ammattimaisesta räjäytys-, louhinta-, paalutustai muusta maanrakennustyöstä. KO142 Sähköilmiö Vakuutus korvaa yli- tai alijännitteen tai oikosulun sähköjohdolle tai sähkölaitteelle aiheuttaman vahingon. KO143 Rikos 1 Murto ja varkaus Vakuutus korvaa rakennukselle tai irtaimistolle aiheutuneen vahingon, jos rakenteellisesti ja lujuudeltaan riittävän suojan antavaan rakennukseen, huoneistoon tai muuhun säilytyspaikkaan on - murtauduttu sen rakenteita tai lukkoja vahingoittaen - tunkeuduttu avaimella, joka on saatu haltuun tämän vakuutuksen ehtojen mukaan korvattavan rikosvahingon yhteydessä - tunkeuduttu muunlaista väkivaltaa tai erityistä viekkautta käyttäen. Kun varkauden kohteena on lukitussa moottoriajoneuvossa, veneessä, suksiboksissa, matkailuperävaunussa tai umpinaisessa peräkärryssä säilytettyä irtaimistoa tai matkatavaraa, on korvauksen enimmäismäärä 2000 euroa. Arvoesineitä, rahaa, maksuvälineitä tai arvopapereita korvataan kuitenkin enintään 510 euroon saakka. Lukitusta hotellihuoneesta, laivan hytistä, vuokramökistä tai vastaavasta varastettua irtaimistoa tai matkatavaraa korvataan, vaikka murron jälkiä ei ole havaittavissa. Kun varkauden kohteena on arvoesineitä, rahaa, maksuvälineitä tai arvopapereita, jotka eivät ole olleet kiinteässä erikseen lukitussa tilassa, on korvauksen enimmäismäärä 510 euroa. Lisäksi vakuutus korvaa - ulkona tai mukana olevan lukitun polkupyörän, lukitun sähköavusteiden polkupyörän, lukitun veneen tai veneeseen lukitsemalla tai pulttaamalla kiinnitetyn perämoottorin varkauden - mukana olevan lukitun sähköisen liikkumisvälineen yksilöidyn, välittömästi vahinkopaikalla havaitun varkauden - ulkona tai mukana olevan muun kuin edellä mainitun irtaimiston yksilöidyn, välittömästi vahinkopaikalla havaitun varkauden. Vakuutus ei korvaa - muuta ulkona olevaa lukitsematonta irtaimistoa kuin lastenvaunuja, ruohonleikkuria, puutarhakalustoa tai pihagrilliä - varkausvahinkoa, jonka tapahtumahetkeä, -olosuhteita ja -paikkaa ei voida tarkoin määritellä - vahinkoa, joka on aiheutunut katoamisesta tai unohtamisesta. 2 Ryöstö Vakuutus korvaa varkauden, kun henkilö on joutunut väkivallan tai sen uhkauksen kohteeksi. 3 Ilkivalta Vakuutus korvaa ulkopuolisen henkilön tahallisesti aiheuttaman vahingon 18

20 - tontin rakenteille tai rakennuksen ulkopuolisille osille - tontin puustolle, istutuksille tai pinnoitteille - suojaavasti suljetun rakennuksen sisätiloille ja siellä säilytetylle irtaimistolle - ulkona olevalle irtaimistolle - mukana olevalle irtaimistolle. KO144 Putkivuoto Vakuutus korvaa omaisuudelle aiheutuneen vahingon, kun neste, höyry tai kaasu on vuotanut ennalta arvaamattomasti ja suoraan - rakennuksen tai tontin kiinteistä putkista, laitteista tai säiliöistä. - rakennuksen sisäpuolisesta sadevesiviemäristä - kiinteillä letkuliitännöillä ja sulkuventtiilillä kytketystä käyttölaitteesta, kuten pyykin- tai astianpesukoneesta. Vakuutus ei korvaa - vahinkoa, joka aiheutuu luonnonvesien johtamiseen tarkoitetuista putkistoista tai laitteista tai muualta virranneesta sade- tai sulamisvedestä, lukuun ottamatta rakennuksen sisäpuolisen sadevesiviemärin vuotoa - kondenssiveden aiheuttamaa vahinkoa - vahinkoa, joka aiheutuu putken syöpymisestä ulkopuolelta tulleen kosteuden vaikutuksesta - kunnallisen tai muun ulkopuolisen putkiston vian tai tukkeuman aiheuttamaa vahinkoa - rakenteiden vesieristeiden vuotamisesta aiheutunutta vahinkoa - lattiakaivon ja korokerenkaiden liitosten vuotamisesta aiheutunutta vahinkoa - lattiakaivon ja lattian vesieristeen liitoksen vuotamisesta aiheutunutta vahinkoa - lattiakaivon tai korokerenkaan putkiläpiviennin liitoksen vuotamisesta aiheutunutta vahinkoa - vuodon aiheuttaneen johtoverkon ja käyttölaitteiden korjaus- ja uusimiskustannuksia - hukkaan vuotanutta kaasua tai nestettä ja sen lämmittämistä. KO145 Luonnonilmiö Vakuutus korvaa - vahinkopaikkaa lähimmän Ilmatieteen laitoksen säähavaintoaseman mittaaman, myrskyksi tai kovaksi tuuleksi luokiteltavan tuulen, jonka 10 minuutin keskinopeus on yli 14 metriä sekunnissa, aiheuttaman vahingon - vahinkopaikalla vallinneen myrskytuulen aiheuttamasta vedenpinnan noususta aiheutuneen vahingon - salamaniskun aiheuttaman mekaanisen pirstoutumisen. Salaman aiheuttama tulipalo käsitellään tulipalovahinkona ja salaman ylijännitteen sähköjohdolle tai sähkölaitteelle aiheuttama vahinko sähköilmiövahinkona. - poikkeuksellisen runsaan lumikuorman puustolle aiheuttaman vahingon - poikkeuksellisen voimakkaan rankkasateen rakennukselle ja siellä olevalle irtaimistolle aiheuttaman vahingon. Tällä tarkoitetaan sellaista poikkeuksellista tapahtumaa, jossa rakentamismääräysten mukaiset sadevesiviemärit, vesieristykset ja kallistukset eivät ehdi johtaa vettä pois normaalilla tavalla. - poikkeuksellisen voimakkaan raekuuron rakennukselle, LVISA-laitteille ja irtaimistolle aiheuttaman vahingon. Vakuutus ei korvaa - tulvan, aallokon, jäiden liikkumisen tai routimisen aiheuttamaa vahinkoa, vaikka se olisi seurausta rankkasateesta - lumen tai veden tunkeutumista yläpohjaan, ellei se ole seurausta rakennusta kohdanneesta myrskyn aiheuttamasta rakennevauriosta - laiturille aiheutunutta vahinkoa - kunnallisen tai muun ulkopuolisen putkiston vian tai tukkeuman aiheuttamaa vahinkoa, vaikka se olisi seurausta rankkasateesta KO146 Jyrsijä Vakuutus korvaa jyrsijän aiheuttaman puuston kuoleman. Vakuutus ei korvaa pensaita eikä hedelmäpuita. KO147 Hyönteinen Vakuutus korvaa hyönteisten aiheuttaman puuston kuoleman. Vakuutus ei korvaa pensaita eikä hedelmäpuita. KO148 Rikkoutuminen Vakuutus korvaa äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman aiheuttaman rikkoutumisvahingon. Vakuutus ei korvaa - tulipalo-, sähköilmiö-, rikos-, putkivuototai luonnonilmiövahinkoja, jotka on ehtokohdissa KO141-KO145 mainittu korvattavaksi tai jätetty korvauspiirin ulkopuolelle - kulumisesta, naarmuuntumisesta, syöpymisestä, ruostumisesta, homehtumisesta, sienettymisestä, hajusta, lahoamisesta, aineen väsymisestä tai muusta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä aiheutunutta vahinkoa. LVISA-laitteiden osalta rajoitus koskee vain vahinkoa, joka aiheutuu putken syöpymisestä ulkopuolelta tulleen kosteuden vaikutuksesta. - routimisen, maan painumisen tai maan liikkumisen aiheuttamaa vahinkoa - jään tai lumen painon tai niiden liikkumisen aiheuttamaa vahinkoa - jäätymisen aiheuttamaa vahinkoa - tulvan tai aallokon aiheuttamaa vahinkoa - kuivuuden, kuumuuden tai kondenssiveden aiheuttamaa vahinkoa - vahinkoa, joka on aiheutunut ammattimaisesta räjäytys-, louhinta-, paalutus-, tai muusta maanrakennustyöstä - omaisuutta, joka unohtamisen, katoamisen tai putoamisen vuoksi on joutunut pois vakuutetun hallusta, eikä siksi ole toimitettavissa Pohjantähteen arvioitavaksi - urheilu- tai harrastusvälineen tai -varusteen rikkoutumista silloin kun sitä käytetään urheilu- tai harrastustoimintaan. Vakuutus korvaa kuitenkin pyöräilykypärän rikkoutumisen. - kauko-ohjattavan laitteen rikkoutumista silloin, kun sitä käytetään tarkoitukseensa - moottoriajoneuvolla kilpailusuorituksen yhteydessä, kilpailusuoritukseen tähtäävässä harjoittelussa tai muuhun ajoharjoitteluun osallistumisesta aiheutunutta vahinkoa - moottoriradalla tai vastaavalla ajettaessa aiheutunutta vahinko - proteesin rikkoutumista - haittaohjelmasta kuten viruksesta aiheutunutta vahinkoa - tietovälineiden tai älylaitteiden tietojen tai ohjelmien aiheuttamaa virhetilaa, virheellisyyttä tai toimintakyvyn lakkaamista - luonnonvesien johtamiseen tarkoitettujen putkistojen rikkoutumisvahinkoja ja tukkeutumista - polttomoottorin ja siihen liittyvien voimansiirtolaitteiden rikkoutumista - sähköavusteisen polkupyörän sähkömoottorin ja akun rikkoutumista, eikä rikkoutumisen seurauksena muulle vakuutuksen kohteelle aiheutunutta vahinkoa - perämoottorin veteen putoamisesta aiheutunutta vahinkoa - hyönteisten, tuhoeläinten, näätäeläinten, jäniseläinten tai jyrsijöiden aiheuttamaa vahinkoa - alle yksivuotiaan seura- tai lemmikkieläimen aiheuttamaa vahinkoa. Yli yksivuotiaiden seura- tai lemmikkieläinten pureskelemalla, raapimalla, eritteillä tai muulla luonteenomaisella toiminnallaan aiheuttamia vahinkoja korvataan vain yhden kerran vaikka vahingot olisivat eri eläinten aiheuttamia. - sään aiheuttamaa vahinkoa ulkona ja kasvihuoneessa oleville puutarhatuotteille ja kasveille - mukana olevien nesteiden vuotamisesta tai juomaa sisältävien pullojen särkymisestä aiheutunutta vahinkoa - mukana olevien syövyttävien tai tahraavien aineiden aiheuttamaa vahinkoa. KO149 Katoaminen Vakuutus korvaa matkan yhteydessä virallisen matkanjärjestäjän tai kuljetusyrityksen kuljetettavaksi annetun matkatavaran häviämisen, joka todetaan välittömästi kuljetuksen päätyttyä. KO150 KORVAAMINEN 1 Korvauksen laajuus Pohjantähtiturva korvaa vakuutuksen kohteelle aiheutuneen suoranaisen esinevahingon vakuutuskirjaan merkityn vakuutusturvan mukaisesti. Vakuutus korvaa myös tässä vakuutusehdossa mainitut lisäkustannukset. Omaisuuden arvo ja vahingon suuruus määritetään vahinkohetken hintatason mukaan. Korvaus on enintään indeksillä tarkastettu vakuutusmäärä. Tunnearvoja, arvonalennusta tai menetettyjä tuloja ei korvata. Pohjantähdellä on oikeus korvauksen rahana maksamisen sijaan rakennuttaa tai korjauttaa vahingoittunut omaisuus tai 19

21 hankkia hävinneen tai vahingoittuneen omaisuuden tilalle vastaava omaisuus. 1.1 Lisäkustannukset Vaikka vakuutusmäärä ylittyisi, maksetaan lisäkustannuksina ilman omavastuuta - kohtuulliset kustannukset, jotka vakuutetulle aiheutuvat sattuneen tai välittömästi uhkaavan, tästä vakuutuksesta korvattavan vahingon rajoittamisesta tai torjumisesta - vakuutettua irtaimistoa suojaavan säilytyspaikan oven lukon sarjoituskustannus välittömästi uhkaavassa tilanteessa, kun avain on joutunut asiattoman henkilön haltuun tämän vakuutuksen ehtojen mukaan korvattavan rikosvahingon johdosta - Pohjantähden vahinkokäsittelyä varten pyytämän korjauskustannusarvion hankintakustannukset Lisävahingot Vakuutus korvaa - tulipalon tai liikenneonnettomuuden yhteydessä vakuutetun omaisuuden katoamisesta, anastamisesta tai vahingoittumisesta aiheutuneen suoranaisen esinevahingon, mikäli se on ollut korvattavan vakuutustapahtuman välitön ja väistämätön seuraus - henkeä uhkaavan tilanteen yhteydessä vakuutetun omaisuuden katoamisesta, anastamisesta tai vahingoittumisesta aiheutuneen suoranaisen esinevahingon, mikäli esinevahinko on pelastustoimien välitön ja väistämätön seuraus - vakuutetulle kohteelle kylmyydestä, huomattavasta lämmönnoususta, kuumuudesta, sateesta tai anastamisesta aiheutuneen lisävahingon, mikäli se on ollut korvattavan vakuutustapahtuman välitön ja väistämätön seuraus. Irtaimistoon tai LVISA-laitteeseen kohdistuneen vahingon lisävahinkona ei korvata rakennukselle aiheutuneita vahinkoja. Korvaus lisävahingosta määritetään kohdan 2 Korvauksen määrittäminen mukaisesti. 1.3 Tietojen palauttaminen Vakuutus korvaa korvattavan esinevahingon yhteydessä yksityishenkilön omistaman ja yksityiskäytössä olevan mikrotietokoneen (PC tai Mac) kiintolevyn tai mikrotietokoneeseen liitettävän ulkoisen kiintolevyn fyysisen vaurion seurauksena hävinneiden tiedostojen etsintä- ja palautuskulut. Korvattavuuden edellytys on, että etsintä ja palautus on suoritettu Pohjantähden antaman toimintaohjeen mukaan sen etukäteen hyväksymän yrityksen toimesta, eikä kiintolevylle ole tehty mitään muuta toimenpidettä tiedostojen palauttamiseksi. Pohjantähti ei vastaa siitä, jos tiedostojen palauttaminen ei ole onnistunut. Vakuutus ei korvaa - tiedostojen poistamisesta, kiintolevyn virheellisestä käytöstä, muusta käyttäjän virheestä tai haittaohjelmasta johtuneesta tiedostojen menetyksestä aiheutuneita etsintä- eikä palautuskuluja - yli 6 vuotta vanhan kiintolevyn sisältämien tiedostojen etsintä- eikä palautuskuluja - ohjelmistotiedostojen etsintä- eikä palautuskuluja. 1.4 Asumisen keskeytyskulut Vakuutus korvaa Pohjantähden etukäteen hyväksymät kohtuulliset ja välttämättömät lisäkustannukset, jotka vakuutetulle aiheutuvat sen johdosta, että vakinaista, omassa käytössä olevaa asuntoa ei voida käyttää kodin vakuutuksen vakuutusehtojen mukaisen korvattavan vakuutustapahtuman johdosta. Vastuuvakuutuksen perusteella korvattavan vakuutustapahtuman johdosta aiheutuneita asumisen keskeytyskuluja ei korvata. Korvaus maksetaan vahingoittuneen asunnon irtaimistovakuutuksesta. Korvattavia kuluja ovat tilapäisasunnon vuokra- ja muuttokustannukset, koti-irtaimiston siirto- ja varastointikustannukset sekä työ- ja koulumatkoista aiheutuneet välttämättömät ylimääräiset lisäkustannukset. Keskeytyskuluista korvataan 90 prosenttia enintään yhdeksän kuukauden ajalta ja korvauksesta vähennetään säästyneet kustannukset, kuten vahingoittuneen asunnon vuokra. 2 Korvauksen määrittäminen 2.1 Tontti Tontin rakenteet ja LVISA -laitteet Tonttikohteeseen kuuluvat kiinteät rakenteet, rakennukset, laiturit, uima- ja porealtaat sekä LVISA -laitteet korvataan kohtien 2.2 ja 2.3 mukaisesti Tontin maaperä ja kasvusto Puista, pensaista ja istutuksista maksettavan korvauksen edellytyksenä on, että ne ovat vakuutustapahtuman seurauksena tuhoutuneet niin, että ne vaativat uudelleen istutuksen. Pihapiirin maaperän vahingoissa vahingon määrä on Pohjantähden etukäteen hyväksymät maaperän kohtuulliset ja tarpeelliset ennalleen saattamiskustannukset. Pihapiirin puuston vahingoissa vahingon määrään lasketaan myös raivauksesta aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset, kuitenkin enintään 30 prosenttia tontin vakuutusmäärästä. Puuston vahingoissa vahingon määrä on puuston metsätaloudellinen arvo. Myrskyn aiheuttamissa vahingoissa vahingon määrä on enintään vakuutuskirjassa mainittu määrä vahingoittuneen puuston kiintokuutiometriä kohti. Pensaista ja sellaisista puista, joilla ei ole metsätaloudellista arvoa, suoritetaan korvauksena kauppapuutarhoilta saatavien uusien taimien hinta. Lisäksi korvataan kohtuulliset taimien kuljetus- ja istutuskustannukset. Pihapiirin puiden ja pensaiden vahingoissa vahingon määrä kerrotaan koristearvokertoimella kolme (3). Mikäli tuhoutunutta lajia ei ole Suomessa kauppapuutarhoissa normaalisti kaupan, korvataan vahinko lähinnä vastaavan taimen arvon mukaan. 2.2 Rakennus Rakennuksen arvo Rakennuksen arvo vahinkohetkellä arvioidaan samankokoisen ja tiloiltaan, varusteiltaan ja käyttökelpoisuudeltaan vastaavanlaisen rakennuksen uusarvon ja nykyarvon mukaan Rakennuksen vahingon määrä Uusarvon mukainen korvaus Kun rakennuksen nykyarvo on vahinkohetkellä vähintään puolet sen uusarvosta, vahingon määrä lasketaan uusarvon mukaan. Jos vahingoittunut rakennus voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset. Uusarvon mukainen korvaus edellyttää, että vahingoittunut rakennus korjataan tai sen tilalle rakennetaan tai hankitaan uusi vastaavanlainen ja vastaavaan käyttöön tarkoitettu rakennus kahden vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta. Korvaus maksetaan kahdessa erässä. Ensin maksetaan nykyarvoa vastaavaa korvaus. Kun Pohjantähti on saanut selvityksen rakennuksen korjaus- tai rakentamistoimenpiteiden suorittamisesta, maksetaan lisäkorvaus, joka on toteutuneiden kustannusten ja maksetun nykyarvokorvauksen erotus. Lisäkorvausta maksetaan enintään vahingoittuneen rakennuksen uusarvoon saakka. Kokonaiskorvausta maksetaan kuitenkin yhteensä enintään vakuutusmäärä. Vakuutuksesta korvataan varsinaisen esinevahingon lisäksi - rakentamista koskevista pakottavista, muuttuneista viranomaismääräyksistä aiheutuvat kohtuulliset lisäkustannukset, kuitenkin enintään 10 prosenttia rakennuksen vahingon määrästä. Nämä kustannukset korvataan, vaikka vakuutusmäärä ylittyisi. - rakennuksen jäännösarvo, jos vahingoittunutta rakennusta ei voida korjata ennalleen voimassa olevan rakennuskiellon tai -rajoituksen vuoksi. Korvauksena maksetaan yhteensä enintään rakennuksen arvo ennen vahinkoa. Siitä vähennetään kuitenkin jäljelle jääneiden rakennusosien myyntihinta, joka saataisiin myytäessä ne pois siirrettäväksi. Nykyarvon mukainen korvaus Kun rakennuksen tai rakennuksen osan nykyarvo on vahinkohetkellä alle puolet sen uusarvosta, vahingon määrä lasketaan nykyarvon mukaan. Myös korvaus maksetaan nykyarvon mukaan. Jos vahingoittunut rakennus voidaan korjata, vahingon määrä on niin suuri osa korjauskustannuksista kuin omaisuuden vahinkoa edeltänyt nykyarvo on uusarvosta välittömästi ennen vahinkoa Korjauskustannukset Korjauskustannuksilla tarkoitetaan kustannuksia, jotka perustuvat rakennuksen tai sen osan kunnostamiseen ennen vahinkoa olleeseen tasoon. Korjauskustannusten korvaaminen perustuu normaaleihin työ- ja hankintakustannuksiin, joihin eivät sisälly yli- tai pyhätyökustannukset, eivätkä muut kiirehtimiskulut. 20

22 2.2.4 Vuotovahingot Vuotovahingon korvaamisen edellytyksenä on, että vahinko on äkillinen ja odottamaton. Mikäli samassa putkistossa esiintyy useita samasta syystä, esimerkiksi ikääntymisestä tai korroosiosta, aiheutuneita vahinkoja, vahinkoa ei voida enää pitää äkillisenä ja odottamattomana, ja vahinko korvataan seuraavasti: - toisen vahingon korvauksesta vähennetään 50 % - seuraavia vahinkoja ei korvata lainkaan. 2.3 LVISA-laitteet Vakuutus korvaa vian etsimisen sekä rikkoutuneen laitteen korjaus- tai uushankintakustannukset. Näihin sisältyvät myös rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset sekä maankaivu- ja täyttökustannukset. Vahingon määrä lasketaan sähköilmiö- ja rikkoutumisvahingoissa vähentämällä kaikista kustannuksista seuraavassa esitetyt vuotuiset ikävähennykset. Kokonaisvähennys lasketaan kertomalla vähennysprosentti LVISA-laitteen iällä. Esineen ikä lasketaan vähentämällä vahinkovuodesta käyttöönottovuosi. Ensimmäinen käyttöönottovuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta LVISA-laite on otettu käyttöön. Ikävähennykset ovat: - ilmalämpöpumput ja samalla periaatteella toimivat jäähdytyslaitteet 10 % - muut lämpöpumput, lämmönvaihtimet ja -siirtimet, maanalaiset ja alapohjassa olevat säiliöt, säätö- ja ohjauslaitteet, ilmastointilaitteet sekä automaatio- ja valvontalaitteet 8 % - putkistot ja muut laitteet yleensä 5 %. Ikävähennys on kuitenkin enintään 80 prosenttia. Muiden kuin sähköilmiö- ja rikkoutumisvahinkojen osalta sovelletaan kohdan 2.2 Rakennus mukaisia korvausperusteita. 2.4 Irtaimisto Irtaimiston arvo Irtaimen esineen arvo vahinkohetkellä arvioidaan ominaisuuksiltaan ja käyttökelpoisuudeltaan lähinnä vastaavan irtaimen esineen uusarvon ja nykyarvon mukaan Irtaimiston vahingon määrä Kun irtaimen esineen nykyarvo on vahinkohetkellä vähintään puolet sen uusarvosta, vahingon määrä lasketaan uusarvon mukaan. Kun irtaimen esineen nykyarvo on vahinkohetkellä alle puolet sen uusarvosta, vahingon määrä lasketaan nykyarvon mukaan. Arvotaulukossa mainitun omaisuuden arvo määritellään kuitenkin kohdan mukaisesti esineiden iän perusteella. Taideteosten, korujen ja muiden arvoesineiden sekä soittimien, aseiden, sähköisten liikkumisvälineiden pois lukien sähköavusteiset polkupyörät ja veneiden vahingon määrä lasketaan aina niiden käyvän arvon mukaan. Arvotaulukko Esineryhmä Ikä vuosina (vahinkovuosi käyttöönottovuosi) Kodinkoneet Viihde-elektroniikka Videokamera, kamera, muut optiset laitteet Perämoottori Kalastusvälineet Sähkötyökalut, paineilmatyökalut, polttomoottorikäyttöiset laitteet, puutarhanhoitokoneet Polkupyörä, sähköavusteinen polkupyörä sekä niiden osat ja varusteet ATK-laitteet Urheilu- ja harrastusvälineet Irtaimisto ammattikäytössä Vaatteet, asusteet ja jalkineet Matkapuhelimet, navigaattorit ja vastaavat Silmä- ja aurinkolasit Määrättyjen esineiden vahingon määrän laskeminen Arvotaulukossa esitettyjen esineiden tai esineryhmien vahingon määrä saadaan laskemalla omaisuuden vahinkohetken uusarvosta iän mukainen arvo arvotaulukkoa käyttäen. Jos vahingoittuneen esineen arvo poikkeaa oleellisesti taulukon osoittamasta arvosta, voidaan taulukon arvosta poiketa. Esineen ikä lasketaan vähentämällä vahinkovuodesta käyttöönottovuosi. Ensimmäinen käyttöönottovuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta esine on otettu käyttöön Korvauksen suorittaminen Korjaaminen Vahingoittunut omaisuus korvataan ensisijaisesti maksamalla korjauskustannukset tai rikkoutuneen laitteen tilalle saadun vaihtolaitteen arvo. Korjauskustannuksina korvataan ne kustannukset, jotka ovat syntyneet vahingoittuneen omaisuuden saattamisesta vahinkoa edeltäneeseen

23 kuntoon. Korjauskustannuksia korvataan enintään laskettuun vahingon määrään asti omavastuulla ja muilla mahdollisilla vähennyksillä vähennettynä. Jos omaisuutta ei korjata tai vaihtolaitetta ei hankita tilalle, vaikka se olisi mahdollista, maksetaan korvauksena arvioitujen korjauskustannusten määrä tai vaihtolaitteen arvo, kuitenkin enintään laskettuun vahingon määrään asti omavastuulla ja muilla mahdollisilla vähennyksillä vähennettynä. Korjauskustannusten korvaaminen perustuu normaaleihin työ- ja hankintakustannuksiin, joihin eivät sisälly yli- ja pyhätyökustannukset eivätkä muut kiirehtimiskulut Uus- ja nykyarvon mukainen korvaus Uusarvon mukainen korvaus edellyttää, että vahingoittunut esine korjataan tai sen tilalle hankitaan uusi vastaavanlainen ja vastaavaan käyttöön tarkoitettu esine kahden vuoden kuluessa vahingon tapahtumisesta. Korvaus maksetaan kahdessa erässä. Ensin maksetaan nykyarvoa vastaava korvaus omavastuulla ja muilla mahdollisilla vähennyksillä vähennettynä. Kun Pohjantähti on saanut selvityksen esineen korjaamisesta tai hankintatoimenpiteiden suorittamisesta, maksetaan lisäkorvaus, joka on toteutuneiden kustannuksien ja maksetun nykyarvokorvauksen erotus. Nykyarvon mukainen korvaus suoritetaan yhdessä erässä laskettuun vahingon määrään asti omavastuulla ja muilla mahdollisilla vähennyksillä vähennettynä Määrättyjen esineiden vahingon korvaaminen Jos omaisuuden korjaaminen ei ole mahdollista, maksetaan kertakorvauksena omaisuudella välittömästi ennen vahinkoa ollut arvo arvotaulukon mukaisesti omavastuulla ja muilla mahdollisilla vähennyksillä vähennettynä Tilalle hankkiminen Pohjantähdellä on vaihtoehtoisesti oikeus hankkia vahingoittuneen tai varastetun omaisuuden tilalle uusi teknisiltä ominaisuuksiltaan vastaava ja vastaavaan käyttöön tarkoitettu esine omavastuu ja muut mahdolliset vähennykset huomioiden. Mikäli Pohjantähdelle ei anneta mahdollisuutta hankkia tilalle uutta vastaavaa esinettä, vaikka se olisi mahdollista, korvataan vahinko enintään siihen määrään saakka, jolla Pohjantähti olisi voinut esineen hankkia omavastuulla ja muilla mahdollisilla vähennyksillä vähennettynä Varastetun irtaimiston erityissäännökset Varastetun veneen ja venemoottorin löytymistä on odotettava 14 päivää siitä lukien, kun poliisille on tehty ilmoitus varkaudesta. Tänä aikana vakuutuksenottaja vastaa itse tilalle hankkimansa omaisuuden kustannuksista. Jos menetettyä omaisuutta saadaan takaisin korvauksen maksamisen jälkeen, vakuutuksenottajan tulee viipymättä luovuttaa se Pohjantähdelle tai palauttaa korvaus sen osalta. 2.5 Matkatavarat Matkatavaran korvaamisessa noudatetaan irtaimiston korvaamisen säännösten lisäksi seuraavia säännöksiä: Matkanjärjestäjän korvausvelvollisuus Matkanjärjestäjä tai tavarankuljettaja on ensisijaisesti korvausvelvollinen kadonneesta tai rikkoutuneesta matkatavarasta, kun tavara on ollut luovutettuna näiden haltuun kuljetuksen ajaksi. Kun matkatavara on kadonnut tai rikkoutunut kuljetuksen aikana, on vahingosta ilmoitettava matkanjärjestäjän tai tavarankuljettajan edustajalle. Tämä ilmoitus ja matkanjärjestäjän tai tavarankuljettajan antama päätös on toimitettava hakemuksen liitteeksi Matkatavaravakuutuksesta korvataan kadonneen matkatavaran etsimisestä ja noutamisesta aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, mikäli matkatavara on ollut luovutettuna hotellin, kuljetusliikkeen, liikenneyrityksen, matkanjärjestäjän tai muun vastaavan haltuun. Korvauksen määrä on vakuutustapahtumaa kohti enintään 200 euroa alkuperäisiä tositteita vastaan Matkatavaroiden käytön estyminen Välttämättömyystarvikkeiden hankintakustannukset korvataan, kun kuljetettavaksi jätetty matkatavara myöhästyy menomatkalla vähintään kaksi tuntia vakuutetun matkakohteeseen saapumisesta. Kyseessä olevat kustannukset korvataan, vaikka matkatavara myöhemmin saapuisi ja katoaminen näin jäisi toteutumatta. Kustannuksia korvataan vakuutettua kohti enintään 400 euroa yksilöityjä tositteita vastaan, kuitenkin enintään vakuutuskirjassa mainittuun matkatavaraturvaan valittuun vakuutusmäärään asti Asiapapereiden hankkiminen Kun asiapaperit, kuten passi, viisumi tai matkalippu, on menetetty korvattavan matkatavaravahingon yhteydessä, korvataan - asiapapereiden hankkimisesta matkakohteessa aiheutuneet kohtuulliset ylimääräiset matka-, puhelin- ja majoituskustannukset sekä - väliaikainen passi tai viisumi. Korvauksen määrä on vakuutettua kohti enintään 200 euroa alkuperäisiä tositteita vastaan. 2.6 Poikkeavat omavastuut Omavastuuta ei vähennetä - vahingon rajoittamis- ja torjumiskustannuksista - ehtokohdissa KO150/1.1, , 2.5.2, ja mainittuja kustannuksia korvattaessa - jos vakuutettuun kohteeseen asennettu hälytinlaitteisto on toiminut asianmukaisesti ja vähentänyt vahingon määrää tai jos huoneistoon on murtauduttu varmuuslukolla lukitun oven kautta - jos astian- tai pyykinpesukoneen alle laitettu turvakaukalo on toiminut asianmukaisesti ja vähentänyt vahingon määrää. Rakennus- ja peruskorjausaikana omavastuu on kaksinkertainen, kuitenkin enintään 500 euroa. Jos valittu omavastuu on tätä suurempi, noudatetaan sitä. 2.7 Omavastuun ja muiden vähennysten laskentajärjestys Omavastuu ja muut vähennykset lasketaan korvattavan vahingon määrästä seuraavassa järjestyksessä: - mahdollinen veron määrä - ikään perustuva vähennys - omavastuu - korvauksen mahdollinen vähentäminen (esimerkiksi suojeluohjeiden laiminlyönnin tai alivakuutuksen perusteella) VE700 Venevakuutus VE705 VENEEN SUOJELUOHJEET Suojeluohjeiden tarkoituksena on ehkäistä vahinkojen syntymistä ja rajoittaa vahinkojen laajuutta. Vakuutuksenottajan, vakuutetun ja heihin samastettavan henkilön on noudatettava suojeluohjeita. Jos suojeluohjeita laiminlyödään, voidaan korvausta alentaa tai evätä se (ks. Pohjantähden yleiset sopimusehdot YL100 kohta 9). 1 Veneen turvallinen käyttö ja säilytys Veneen ja vesiskootterin kuljettajan on noudatettava vesiliikennelain (463/1996) 5 :ssä edellytettyä huolellisuutta ja varovaisuutta sekä toimittava niin, ettei vaikeuta tai häiritse muiden liikkumista vesillä. Rekisteröitävää moottorikäyttöistä venettä saa kuljettaa henkilö, joka on täyttänyt 15 vuotta. Veneen tai vesiskootterin kuljettajana ei saa toimia henkilö, jolla ei ole olosuhteisiin nähden tarvittavaa ikää, kykyä ja taitoa. Veneen tulee käytettäessä olla merikelpoisessa kunnossa ja riittävästi varusteltu sekä miehitetty huomioon ottaen veneen tyyppi, koko ja kulkualue. Valmistajan, myyjän tai maahantuojan ohjeita veneen ja vesiskootterin käytöstä sekä varusteista tulee noudattaa. Käyttämättömänä olevaan veneeseen tai vesiskootteriin kertynyt vesi on poistettava ja automaattisen vedenpoistojärjestelmän toimintaa on valvottava. Veneen on oltava turvallisesti kiinnitettynä tai ankkuroituna, kun sitä ei käytetä. 22

24 Vene on maissa säilytettäessä vedettävä metri ylös vesirajasta ja sijoitettava venepukkien tai - telineiden päälle oikeaan asentoon ja siten, ettei se pääse kaatumaan, liikkumaan tai muuten vahingoittumaan. 2 Murto- ja varkausvahinkojen torjunta Alle 6 metriä pitkä vene on lukittava laituriin tai muuhun kiinteään kohteeseen. Veneen perämoottori on asennettava kiinteästi tai lukittava moottorin lukitukseen tarkoitetulla turvalukolla veneen peräpeiliin. Veneen varusteita tulee säilyttää lukitussa tilassa tai niiden on oltava siten kiinnitettyjä, että irrottaminen voi tapahtua vain työkaluja käyttäen. Veneen, vesiskootterin ja niiden säilytyssuojan avaimia ei saa jättää tai piilottaa veneeseen, vesiskootteriin tai niiden säilytyspaikan läheisyyteen. Säilytettäessä venettä tai vesiskootteria kuljetukseen tarkoitetulla trailerilla on traileri lukittava. 3 Palovahinkojen torjunta Veneessä ja vesiskootterissa on oltava lain ja katsastusvaatimusten mukaiset palontorjuntavälineet. Polttoainetta saa säilyttää veneessä ainoastaan tätä tarkoitusta varten valmistetuissa säiliöissä. Irrallisia polttoaineastioita ei saa täyttää veneessä. Polttoaine-, sähkö- ja nestekaasukäyttöiset laitteet on asennettava ja niitä on käytettävä valmistajan ohjeiden ja viranomaismääräysten mukaisesti. Rakenteilla olevassa veneessä on oltava vähintään kaksi A-B-C -teholuokan palonsammutinta. Veneen tai työtilan lämmittämiseen ei saa käyttää siirrettäviä tai katalyyttilämmittimiä. Irrallisia lämmityslaitteita tulee käyttää veneessä valvotusti. Tupakanpoltto ja avotulen teko on kielletty veneen ja vesiskootterin säilytyssuojassa tai veneen tiloissa, joissa on herkästi syttyviä aineita tai materiaaleja. Tulitöitä ei saa tehdä veneessä tai vesiskootterissa, niiden välittömässä läheisyydessä tai tilassa jossa venettä tai vesiskootteria säilytetään. Tulitöitä ovat työt, joissa esiintyy kipinöitä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja joista aiheutuu palonvaaraa. Tällaisia töitä ovat mm. kaasu- ja kaarihitsaus, polttoleikkaus, laikkaleikkaus ja metallien hionta sekä työt, joissa käytetään kaasupoltinta, muuta avotulta tai kuumailmapuhallinta. Jos tulityön tilapäinen tekeminen on välttämätöntä, alkusammutuskalustoksi on varattava vähintään kuuden (6) kilon A -B-C -teholuokan käsisammutin, sammutuspeite ja paineellinen vesiletku. Jos paineellista vesiletkua ei ole saatavilla, tulee varata 50 litraa vettä irtoastioihin. Syttyvät kohteet on suojattava ja syttyvä irtotavara on poistettava. Paikkaa on vartioitava työn aikana ja sen jälkeen vähintään kahden tunnin ajan. VE 710 KESKEISIÄ KÄSITTEITÄ 1 Omaisuuden arvo Käyvällä arvolla tarkoitetaan sitä käteishintaa, joka omaisuudesta olisi välittömästi ennen vakuutustapahtumaa ollut saatavissa, jos se olisi myyty tarkoituksenmukaisella tavalla. Arvoa määritettäessä otetaan huomioon omaisuuden tai sen osan yksilölliset kuntotekijät ja yleinen saatavuus. Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä ei ole todiste käyvästä arvosta. Uusarvolla tarkoitetaan välittömästi ennen vakuutustapahtumaa uuden samanlaisen tai käyttöominaisuuksiltaan lähinnä vastaavanlaisen omaisuuden käteiskaupalla hankkimiseen tarvittavaa rahamäärää. Ohjehinnoista vähennetään saatavat alennukset. Jäännösarvolla tarkoitetaan arvoa, joka omaisuudella on heti vahingon jälkeen. 2 Vakuutusmäärän peruste Vakuutusmäärän perusteena on vakuutuksen kohteen käypä arvo. 3 Bonus Vakuutukseen sisältyy bonusoikeus. Bonusoikeus ei koske keskeytys- ja rahoitusriskiä eikä kuljettajan vastuu- ja oikeusturvariskiä. Bonusoikeuden perusteella vakuutusmaksua alennetaan vahingottoman vakuutuskauden perusteella. Vakuutusmaksua alennetaan 10 prosenttiyksikköä vakuutuskaudessa vahingotonta vakuutuskautta seuraavan vakuutuskauden alkaessa. Vakuutusmaksua alennetaan enintään 70 prosenttia. Vuoden pituisella ajanjaksolla vakuutus voi siirtyä korkeampaan bonusluokkaan enintään yhden kerran. Bonukseen oikeuttaa sellainen vakuutuskausi, jonka aikana vene tai vesiskootteri on ollut vakuutettuna Pohjantähdessä vähintään 300 päivän ajan eikä bonukseen vaikuttavaa korvausta ole suoritettu. Mikäli vakuutuksesta suoritetaan korvaus, alenee bonus seuraavan vakuutuskauden alkaessa 20 prosenttiyksikköä jokaista korvattua vahinkoa kohti. Bonusta eivät alenna keskeytys- ja rahoitusriskistä eikä kuljettajan vastuu- ja oikeusturvariskistä suoritetut korvaukset. 4 Vuodenajan vaikutus vakuutusmaksuun Vakuutus hinnoitellaan vuodenaikojen mukaan. Veneilykauden aikana venettä käytetään enemmän, jolloin veneeseen kohdistuu enemmän riskejä ja vakuutusmaksu on suurempi. Veneilykauden vakuutusmaksun osuus on 90 prosenttia vakuutusmaksusta. Veneen käyttöä eri vuodenaikoina ei ole rajoitettu, eikä siitä tarvitse erikseen ilmoittaa Pohjantähteen. VE720 VAKUUTUKSEN KOHDE JA VOI- MASSAOLOALUE 1 Vene Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjassa mainittu vene, johon kuuluvat takila, purjeet, moottorit, venevarusteet kohdan 1.1 mukaisesti sekä telakointipukit. 1.1 Venevarusteet Venevarusteita ovat veneeseen kuuluvat, kiinteästi asennetut kulkuvarusteet ja elektroniset laitteet sekä veneen käyttöön olennaisesti liittyvät muut varusteet. Venevarusteita ovat esimerkiksi navigointi-, viestintä- ja turvallisuusvälineet sekä jolla. Venevarusteita ovat myös veneessä säilytettävät, veneen kunnossapitoon tarkoitetut työkalut sekä moottorin ja takilan varaosat. Nämä ovat vakuutuksen kohteena yhteensä enintään 800 euroon asti. Venevarusteita ovat yksinomaan vakuutuskirjassa mainitussa veneessä käytettävät venevarusteet. 2 Vesiskootteri Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjassa mainittu vesiskootteri ja vesiskootterin varusteet kohdan 2.1 mukaisesti. 2.1 Vesiskootterin varusteet Vesiskootterin varusteita ovat yksinomaan vakuutuskirjassa mainitussa vesiskootterissa käytettävät navigointi- ja turvallisuusvälineet sekä vesiskootterissa säilytettävät vesiskootterin kunnossapitoon tarkoitetut työkalut ja moottorin varaosat. Vesiskootterin varusteet ovat vakuutuksen kohteena yhteensä enintään 500 euroon asti. 3 Vakuutuksen kohteena eivät ole - moottorivene tai vesiskootteri, kun sillä osallistutaan nopeuskilpailuun tai sen harjoitukseen - turvallisuus- tai viranomaismääräysten vastaiset tai niiden vastaisesti asennetut varusteet tai laitteet - poijuvarusteet - erikoismaalaukset, teippaukset ja koristelut - kalastus- ja sukellusvälineet sekä -varusteet - matka- ja älypuhelimet lukuun ottamatta kiinteää asennussarjaa - ääni- ja kuvatallenteet - kannettavat tietokoneet ja tablettitietokoneet - tietovälineisiin sisältyvät tiedot, tiedostot ja ohjelmat - vaatteet ja asusteet lukuun ottamatta sade- ja kelluntapukuja - liina- ja vuodevaatteet, ruokailuvälineet, astiat, juomat, ruokatarvikkeet eikä muu vastaava irtain omaisuus - rahat ja muut maksuvälineet - vuokra- tai ansiokäytössä oleva vene tai vesiskootteri, ellei tästä ole erikseen sovittu ja tehty merkintää vakuutuskirjaan. 4 Voimassaolo Vakuutus on voimassa - Suomen, Ruotsin, Norjan ja Tanskan vesistöissä ja aluevesillä - Saimaan kanavalla - Itämerellä ja sen lahdissa kansainvälisillä vesialueilla - säilytettäessä venettä tai vesiskootteria maissa tai kuljetettaessa niitä Suomessa, Ruotsissa, Norjassa tai Tanskassa taikka näiden maiden välillä. Muissa vesistöissä ja aluevesillä vakuutus on voimassa, jos tästä on erikseen tehty merkintä vakuutuskirjaan. 23

25 VE730 VAKUUTUSTURVAN SISÄLTÖ Vakuutus korvaa äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman aiheuttaman suoranaisen esinevahingon, kun vakuutuksen kohde on vakuutettu toteutuneen riskin varalta. Lisäksi korvataan näissä venevakuutusehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset. Ennalta arvaamattomuutta arvioidaan objektiivisesti. Korvattavuus määräytyy vahingon syyn, ei seurauksen perusteella. Vakuutusturvan sisältö eli vakuutukseen valitut riskit on merkitty vakuutuskirjaan. Veneturvaan voi valita veneelle ja vesiskootterille tulipalo-, rikos-, murto-, ilkivalta-, luonnonilmiö-, törmäys-, rikkoutumis-, rahoitus-, veneenkuljettajan vastuu- ja oikeusturvariskin. Lisäksi veneelle voi valita keskeytysriskin ja moottorin rikkoutumisriskin. Vakuutus ei korvaa - vahinkoa, jos vakuutettu aiheuttaa vakuutustapahtuman tahallisesti, törkeästä huolimattomuudesta taikka alkoholin tai huumausaineiden vaikutuksen alaisena (Pohjantähden yleiset sopimusehdot YL100, kohta ) - vakuutuksen kohteelle aiheutunutta vahinkoa, jonka syntyyn on selvä syy-yhteys kohteen suunnittelu-, rakenne-, asennus- tai käyttövirheellä, keskeneräisyydellä, puutteellisuudella tai ikääntymisellä - vahinkoa, joka aiheutuu veneen, vesiskootterin, venevarusteiden tai vesiskootterin varusteiden uppoamisesta veteen tai kaatumisesta, ellei vahinko ole aiheutunut kohdan VE731 Tulipalo, VE732/3 Ilkivalta, VE733 Luonnonilmiö tai VE734 Törmäys mukaan korvattavasta syystä - huolto- ja kunnossapitotoimia, tilapäiskorjauksia eikä toimintahäiriöiden poistamista - vesiskootterin turbiinille tai moottorille aiheutunutta vahinkoa. VE731 Tulipalo Vakuutus korvaa irti päässeen tulen vakuutuksen kohteelle aiheuttaman vahingon. VE732 Rikos 1 Varkaus Vakuutus korvaa vakuutuksen kohteen menettämisestä tai vahingoittumisesta aiheutuneen vahingon, jos varkaus on kohdistunut vakuutuksen kohteeseen, joka on ollut lukittuna tai lukitussa tilassa. Veneen, moottorin tai vesiskootterin menettämisestä aiheutunut vahinko korvataan, jos menetettyä omaisuutta ei ole löytynyt 14 päivän kuluessa siitä, kun poliisille on tehty ilmoitus asiasta. Vakuutus ei korvaa - voitelu- ja polttoaineiden menettämistä - varkausvahinkoa, jonka tapahtumahetkeä, -olosuhteita ja -paikkaa ei voida tarkoin määritellä - vahinkoa, joka on aiheutunut katoamisesta tai unohtamisesta. 2 Murto Vakuutus korvaa vakuutuksen kohteelle aiheutuneen vahingon, jos vakuutuksen kohteeseen on murtauduttu sen rakenteita tai lukkoja vahingoittaen niin, että kohteeseen on jäänyt murtojäljet. 3 Ilkivalta Vakuutus korvaa ulkopuolisen henkilön vakuutuksen kohteelle tahallisesti aiheuttaman vahingon. Vakuutus korvaa myös vakuutuksen kohteen sisätiloille aiheutetun vahingon, jos vakuutuksen kohteeseen on murtauduttu sen rakenteita tai lukkoja vahingoittaen niin, että kohteeseen on jäänyt murtojäljet. VE733 Luonnonilmiö Vakuutus korvaa vakuutuksen kohteelle aiheutuneen vahingon, jonka on aiheuttanut luonnon poikkeuksellinen olosuhde. Tällainen poikkeuksellinen olosuhde on - vahinkopaikkaa lähimmän Ilmatieteen laitoksen säähavaintoaseman mittaama, myrskyksi tai kovaksi tuuleksi luokiteltava tuuli, jonka 10 minuutin keskinopeus on yli 14 metriä sekunnissa - salamanisku. Salaman aiheuttama tulipalo käsitellään tulipalovahinkona (VE731) ja salaman ylijännitteen sähköjohdolle tai sähkölaitteelle aiheuttama vahinko rikkoutumisvahinkona (VE735) - poikkeuksellisen voimakas raekuuro. Vakuutus ei korvaa - jäätymisestä, jäästä, vesisateesta tai lumesta aiheutunutta vahinkoa. VE734 Törmäys Vakuutus korvaa kulussa olevalle veneelle tai vesiskootterille aiheutuneen vahingon sen osuttua kariin, laituriin, kelluvaan esineeseen tai toiseen veneeseen. Vakuutus ei korvaa - tavanomaista naarmuuntumista tai kolhiintumista. VE735 Rikkoutuminen Vakuutus korvaa äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman aiheuttaman vakuutuksen kohteen rikkoutumisen. Vakuutus ei korvaa - tulipalo-, rikos-, luonnonilmiö-, törmäystai moottorin rikkoutumisvahinkoja, jotka on ehtokohdissa VE731-VE734 ja VE736 mainittu korvattavaksi tai jätetty korvauspiirin ulkopuolelle - kulumisesta, naarmuuntumisesta, syöpymisestä, ruostumisesta, osmoosista, lahoamisesta, aineen väsymisestä tai muusta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä aiheutunutta vahinkoa - moottorin, vetolaitteen tai niihin liittyvien voimansiirtolaitteiden rikkoutumista. Vakuutus korvaa kuitenkin äkillisen, ennalta arvaamattoman ja ulkoisen tapahtuman edellä mainitulle omaisuudelle aiheuttaman suoranaisen esinevahingon, joka sattuu, kun venettä tai vesiskootteria lasketaan vesille, nostetaan vesiltä taikka kuljetetaan tai säilytetään maissa. Vesiskootteriin ei tällöin sovelleta ehtoa VE730 siltä osin, kun vesiskootterin moottorille ja turbiinille aiheutunut vahinko on rajattu vakuutuksen korvauspiirin ulkopuolelle. Moottorin, vetolaitteen tai niihin liittyvien voimansiirtolaitteiden rikkoutumista ei kuitenkaan korvata edellä mainitulla perusteella, jos rikkoutuminen on aiheutunut sellaisesta syystä, joka on rajattu näiden rikkoutumisen rajoitusehtojen muun kohdan perusteella korvauspiirin ulkopuolelle. - vahinkoa, jos veneen tai vesiskootterin nostossa tai kuljetuksessa ei ole noudatettu veneen valmistajan ohjeita - lumen, jään, jäätymisen tai sadeveden aiheuttamaa vahinkoa - veneessä olevan henkilön liikkumisesta aiheutunutta vahinkoa - veneessä olevan irrallisen esineen aiheuttamaa vahinkoa - perämoottorin tai varusteiden putoamista veteen - tuulen tai aallokon aiheuttamaa vahinkoa - eläimen aiheuttamaa vahinkoa - maakuljetuksessa tieliikennettä koskevien määräysten noudattamatta jättämisestä aiheutunutta vahinkoa. VE736 Moottorin rikkoutuminen Vakuutus korvaa vakuutetun vapaa-ajankäytössä olevan veneen moottorille aiheutuneen äkillisen, ennalta arvaamattoman sisäisen rikkoutumisen. Moottorilla tarkoitetaan päämoottoria, sen voimansiirtoa ja potkuria. Vakuutus ei korvaa - törmäys-, tulipalo-, rikos-, luonnonilmiöja rikkoutumisvahinkoja, jotka on ehtokohdissa VE731 VE735 mainittu korvattavaksi tai rajattu korvauspiirin ulkopuolelle - kulumisesta, naarmuuntumisesta, syöpymisestä, ruostumisesta, lahoamisesta, aineen väsymisestä tai muusta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä aiheutunutta vahinkoa - vakuutuksen kohteen tai sen lisälaitteen toiminta-asteen alenemista tai toimintahäiriötä - hyönteisten, jyrsijöiden, tuhoeläinten tai jäniseläinten aiheuttamaa vahinkoa - lumen, jään, jäätymisen tai sadeveden aiheuttamaa vahinkoa - virheellisestä tai väärästä polttoaineesta aiheutunutta vahinkoa - tukkeutuneesta jäähdytysveden saannista tai tukkeutuneista suodattimista aiheutunutta vahinkoa - toimittajan, valmistajan tai jonkun muun vastuulla sopimuksen, takuun, huoltosopimuksen tai vastaavan sitoumuksen perusteella olevaa vahinkoa tai kustannuksia - valmistajan huolto-ohjelman tai käyttöohjeen noudattamatta jättämisestä aiheutunutta vahinkoa. VE737 Keskeytys Vakuutus korvaa vakuutetun veneen tulipalo-, rikos-, luonnonilmiö-, törmäys- tai rikkoutumisriskin taikka moottorin rikkoutumisriskin perusteella korvattavan vahingon johdosta menetetyt ne käyttöpäivät, kun vene on käyttökelvoton. Edellytyksenä on, että edellä mainitun riskin perusteella korvattavan esinevahingon määrä ylittää 24

26 kyseisen riskin vakuutuskirjaan merkityn omavastuun. Käyttöpäivien menetyksen korvattavuuden edellytyksenä on lisäksi, että vakuutustapahtuma on sattunut ja korjaus suoritetaan huhtikuun 1. ja lokakuun 31. päivän välisenä aikana. Menetetyiltä käyttöpäiviltä maksetaan vakuutuskirjaan merkitty päiväkohtainen korvaus enintään 30 käyttöpäivältä. Veneen lunastustapauksessa tai siihen verrattavassa tapauksessa suoritetaan korvausta enintään 14 käyttöpäivältä. Menetetyiksi käyttöpäiviksi lasketaan täydet vuorokaudet. Ensimmäisen menetetyn käyttöpäivän katsotaan alkavan vakuutustapahtuman sattumishetkestä. Mikäli vene on käyttökelpoinen vahingon jälkeen, katsotaan ensimmäisen menetetyn käyttöpäivän alkavan korjaustyön alkamishetkestä. Viimeisen menetetyn käyttöpäivän katsotaan päättyvän korjaustyön valmistumishetkeen. Veneen varkaustapauksessa ensimmäinen menetetty käyttöpäivä on päivä, jolloin anastamisesta ilmoitettiin poliisille. Viimeinen menetetty käyttöpäivä on päivä, jolloin vakuutettu sai varastetun veneen takaisin tai hankki sen tilalle toisen veneen. Korjauksen odotusajasta johtuvia menetettyjä käyttöpäiviä korvataan kuitenkin enintään seitsemän. Korjauksen odotusajalla tarkoitetaan aikaa, jolloin vene käyttökelvottomana odottaa mm. korjauksen aloittamista tai varaosia. Vakuutus ei korvaa käyttöpäivien menetystä, joka aiheutuu - valtakunnallisesta työtaistelusta - vakuutetun menettelystä, kun esimerkiksi käyttökelvotonta venettä ei ole viety heti korjattavaksi - korjaamon tai maalaamon huonosta työn laadusta. Korvauksesta vähennetään aina vakuutuskirjassa mainittu omavastuu. VE738 Rahoitus Rahoitusriskistä korvataan vakuutuksen kohteena olevan veneen tai vesiskootterin osamaksu- tai rahoitussopimuksen velkojalle tai leasingsopimuksen vuokranantajalle aiheutunut vahinko siltä osin kuin vahinkoa ei korvata vakuutuksenottajan veneelle tai vesiskootterille ottaman venevakuutuksen perusteella sen vuoksi, että - vene tai vesiskootteri ei ole varkaushetkellä ollut lukittu tai lukitussa tilassa - vahinko on aiheutunut veneen moottorille johtuen tukkeutuneesta jäähdytysveden saannista tai tukkeutuneista suodattimista - vahinko on eläimen aiheuttama. Edellytyksenä korvauksen maksamiselle kuitenkin on, että vahinko on aiheutunut äkillisen ja ennalta-arvaamattoman tapahtuman seurauksena. Korvausta ei suoriteta, jos korvaukseen tämän vakuutuksen perusteella oikeutettu tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää korvauksen epäämiseen venevakuutuksen perusteella johtavasta seikasta. Rahoitusriski on voimassa enintään niin kauan kuin venevakuutuskin ja päättyy aina osamaksuerien tai venekiinnitystä vastaan myönnetyn lainan tultua loppuun maksetuksi tai leasingsopimuksen päättyessä. Rahoitusriskissä osamaksu- tai rahoitussopimuksen velkojalle maksettavan korvauksen ylärajana on korvattavan vahingon määrä vakuutusehdon VE750 mukaisesti, kuitenkin enintään osamaksu- tai rahoitussopimuksen velkojan vahinkohetkellä olevan erääntymättömän saatavan määrä omavastuulla ja mahdollisilla muilla vähennyksillä vähennettynä. Vahingon korvaamisessa sovelletaan muutoin vakuutusehtoa VE750. Se, jonka hyväksi vakuutus on voimassa, on velvollinen toimittamaan Pohjantähdelle laskelman vaurioitunutta venettä koskevan saatavansa määrästä vahinkohetkellä. Vakuutus ei korvaa - vahinkoa, joka on aiheutunut petoksesta tai kavalluksesta - vahinkoa, joka on aiheutettu vilpillisesti Pohjantähteä kohtaan - vahinkoa, jos vakuutusta solmittaessa tai vakuutuskorvausta hakiessa on toimittu vilpillisesti - kustannuksia, jotka johtuvat siitä, ettei venettä tai vesiskootteria ole voitu vahingon johdosta käyttää. Pohjantähti on oikeutettu saamaan suorittamansa korvauksen takaisin veneen tai vesiskootterin haltijalta, vahingon aiheuttajalta tai venekiinnityksen ollessa kyseessä myös veneen omistajalta. VE750 KORVAAMINEN 1 Korvauksen laajuus Veneturva korvaa vakuutuksen kohteelle vakuutustapahtumasta aiheutuneen suoranaisen esinevahingon vakuutuskirjaan merkityn vakuutusturvan ja vakuutusehtojen mukaisesti. Vakuutus korvaa myös tässä vakuutusehdossa mainitut lisäkustannukset. Vaikka vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä ylittyisi, maksetaan lisäkustannuksina ilman omavastuuta - tästä vakuutuksesta korvattavan vahingon yhteydessä veneen hylyn raivauskustannukset, jos vakuutuksenottajalla on lakiin perustuva velvollisuus poistaa hylky - Pohjantähden vahinkokäsittelyä varten pyytämän korjauskustannusarvion hankintakustannukset - tästä vakuutuksesta korvattavan vahingon yhteydessä veneessä mukana olleiden henkilöiden matkan keskeytymisestä aiheutuneet kohtuulliset ja välttämättömät kotimatka- ja majoituskustannukset yhteensä enintään 800 euroon asti, kun korvattavan vahingon määrä ylittää omavastuun. 2 Korvauksen määrittäminen 2.1 Omaisuuden arvo Omaisuuden tai sen osan arvo ja vahingon suuruus määritetään vahinkohetken hintatason mukaan. Omaisuudella välittömästi ennen vahinkoa ollut arvo arvioidaan omaisuuden uusarvon, käyvän arvon tai ikävähennystaulukon mukaan riippuen vahingoittuneesta omaisuudesta. 2.2 Omaisuuden korvauksen peruste Korvauksen perusteena on omaisuuden uusarvo, kun korvattavassa vakuutustapahtumassa vahingoittunut vakuutuksen kohde, sen osa tai varuste on ostettu uutena ja vakuutustapahtuma on sattunut 12 kuukauden kuluessa omaisuuden ostohetkestä. Korvauksen perusteena on omaisuuden käypä arvo, kun korvattavassa vakuutustapahtumassa on vahingoittunut vakuutuksen kohde, sen osa tai varuste, jonka ostohetkestä on kulunut yli 12 kuukautta tai vahingoittunutta omaisuutta ei ole ostettu uutena. Ikävähennystaulukossa mainitun omaisuuden korvauksen peruste määritellään kohdan 2.3 mukaisesti esineiden iän perusteella. 2.3 Ikävähennystaulukossa mainitun omaisuuden korvauksen peruste Ikävähennystaulukossa mainitun omaisuuden vahingoittuessa vahingon määrä saadaan vähentämällä vastaavan omaisuuden vahinkohetken uusarvosta taulukossa mainitut vahingoittuneen omaisuuden ikään perustuvat prosenttivähennykset. Ikävähennys on enintään 70 prosenttia. Omaisuuden ikä lasketaan vähentämällä vahinkovuodesta käyttöönottovuosi. Ensimmäinen käyttöönottovuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta esine on otettu käyttöön. Kuudennesta ikävuodesta alkaen esineen ikävähennysprosentti saadaan lisäämällä aina ikävähennystaulukossa kuudennen vuoden kohdalla mainittu prosenttiyksikkö siihen prosenttimäärään, joka esineellä olisi ollut edeltävänä vuonna. Esimerkiksi seitsemän vuoden ikäisen esineen ikävähennysprosentti saadaan lisäämällä viidennen vuoden prosenttimäärään kuudennen vuoden prosenttiyksikkö kaksi kertaa. 25

27 Ikävähennystaulukko Ikä vuosina 1 v 2 v 3 v 4 v 5 v 6 v -> Akku 0 % 10 % 30 % 40 % 50 % +10 % Venekuomu 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % +10 % Venepatjat ja -tyynyt 0 % 5 % 10 % 20 % 30 % +5 % Kevlarpurjeet tai vastaavat 10 % 30 % 40 % 50 % 70 % - Purjeet (normaalit) 0 % 0 % 10 % 20 % 30 % +5 % Elektroniset laitteet ja sähköjohdot 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % +10 % Takila ja masto 0 % 0 % 0 % 10 % 15 % +5 % Takila ja masto hiilikuidusta 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % +5 % Kylmä- ja lämmityslaitteet 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % +10 % Kumivene 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % +10 % Moottorin ja vetolaitteen osat ja varusteet 0 % 10 % 10 % 15 % 20 % +5 % 3 Korvattavan vahingon määrä Pohjantähti korvaa jokaisesta vakuutustapahtumasta vakuutuksen kohteen, sen osan tai varusteen kohdan 2.2 tai 2.3 mukaisen uusarvon, käyvän arvon tai ikävähennystaulukon mukaan määräytyvän arvon omavastuulla ja mahdollisilla muilla vähennyksillä vähennettynä. Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on kuitenkin vakuutuksesta maksettavan korvauksen enimmäismäärä lukuun ottamatta kohdassa 1 mainittuja lisäkustannuksia, jotka Pohjantähti korvaa, vaikka vakuutusmäärä ylitettäisiin. 3.1 Korjauskustannukset Jos vahingoittunut omaisuus voidaan kohtuullisin kustannuksin korjata, korvattavan vahingon määrä on korjauskustannukset. Korjauskustannuksina korvataan ne kustannukset, jotka ovat syntyneet vahingoittuneen omaisuuden saattamisesta vahinkoa edeltäneeseen kuntoon. Omaisuus on korjattava tarkoituksenmukaisia korjausmenetelmiä käyttäen. Korjauskustannuksia korvataan enintään kohtien 2.2. ja 2.3 mukaisesti laskettuun korvauksen perusteena olevaan omaisuuden arvoon asti, omavastuulla ja muilla mahdollisilla vähennyksillä vähennettynä. Vahingoittuneen omaisuuden korjaamiseen tulee käyttää kunnoltaan ja iältään vahingoittuneita vastaavia, osia, jos niitä on saatavissa eikä niiden hankinta aiheuta korjaustyöhön kohtuutonta viivästystä. Tällöin ikävähennystaulukossa mainitun omaisuuden osalta ei tehdä ikävähennystaulukon mukaisia vähennyksiä. Mikäli ikävähennystaulukossa mainittua omaisuutta korjataan uusilla osilla, tehdään korvauksesta ikävähennykset ikävähennystaulukon mukaisesti. Korjaustyön osuudesta ei tehdä ikävähennyksiä. Pohjantähti ei ole velvollinen maksamaan korvausta sellaisesta osasta, joka on hankittu rikkoutuneen osan tilalle, vaikka osa olisi voitu saattaa korjaamalla tarkoituksensa täyttävään kuntoon. Korjauskustannusten korvaaminen perustuu normaaleihin työ- ja hankintakustannuksiin, joihin eivät sisälly yli- ja pyhätyökustannukset eivätkä muut kiirehtimiskulut. Vakuutuksesta korvattavia korjauskustannuksia eivät ole vakuutuksen kohteen huollosta, kunnossapidosta tai tilapäiskorjauksesta aiheutuneet kustannukset. Vakuutus ei korvaa myöskään korjauksen yhteydessä tehtyjä muutos- tai parannustöitä. Varsinaisten korjauskustannusten lisäksi korvataan vakuutuksen kohteen kuljetuskustannukset lähimpään Pohjantähden hyväksymään korjaamoon, korjausajan telakointikulut, venepukkien kuljetuskulut ja palautuskuljetuksesta sekä vesillelaskusta aiheutuvat kulut. Näitä kustannuksia korvataan yhteensä enintään 8 % vakuutuskirjaan merkitystä vakuutuksen kohteen vakuutusmäärästä. Kuljetuskustannukset korvataan normaalien työkustannusten mukaisesti; vakuutuksesta ei korvata ylityö- ja pyhätyökustannuksia eikä kiirehtimiskuluja. 3.2 Korvaamisen rajoitukset Vakuutus ei korvaa - ansionmenetystä tai muuta vastaavaa menetystä - arvonalentumista, joka aiheutuu vanhan ja uuden pinnan välisistä sävyeroista eikä muutakaan vakuutuksen kohteen arvonalentumista - varaosan, materiaalin tai varusteen toimituksen viivästymisestä tai saantivaikeuksista aiheutuvia lisäkustannuksia - kustannuksia tai menetystä, joka aiheutuu siitä, ettei venettä ole vahingon johdosta voitu käyttää. 3.4 Verolainsäädäntö Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon verotusta sääntelevät lait. Jos korvauksen saajalla on tai on ollut arvonlisäverolain mukaan oikeus vähentää vahingon korjauskustannuksiin tai vahingoittuneen omaisuuden jälleenhankintakustannuksiin sisältyvä arvonlisävero verotuksessaan, maksetaan korvaus kustannuksiin sisältyvän arvonlisäveron määrällä vähennettynä. Jos korvauksen saaja on tai on ollut arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään tuhoutuneen tai menetetyn omaisuuden hankintahintaan sisältyvän veron verotuksessaan, maksetaan korvaus arvonlisäveron määrällä vähennettynä. 3.3 Omavastuu Vakuutetulla on jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuutuskirjaan merkitty omavastuu korvattavan vahingon määrästä. Omavastuun suuruus määräytyy vakuutuskirjan ja näiden vakuutusehtojen mukaan. Purjehduskilpailussa purjeille tai takilalle sattuneessa vahingossa omavastuu on 25 prosenttia korvattavan vahingon määrästä, kuitenkin vähintään vakuutuskirjaan merkityn omavastuun määrä kolminkertaisena. Veneelle tai venevarusteille aiheutuneesta vahingosta vähennetään vakuutuskirjaan merkityn omavastuun lisäksi 8 prosenttia korvattavan vahingon määrästä, jos venettä ei ole katsastettu kuluvan vuoden kesäkuun loppuun mennessä, vaikka sille on myönnetty vakuutusmaksusta katsastusalennus. Vakuutuskirjaan merkityillä vesialueilla sattuneissa, vakuutuksesta korvattavissa vahingoissa omavastuu on vakuutuskirjaan merkityn omavastuun kolminkertainen määrä. 3.5 Omavastuun ja muiden vähennysten laskentajärjestys Omavastuu ja vakuutusehdoissa mainitut muut vähennykset lasketaan korvattavan vahingon määrästä peräkkäisinä vähennyksinä seuraavassa järjestyksessä: 1. arvonlisävero 2. muut vähennettävät verot 3. omaisuuden ikään perustuva vähennys 4. omavastuu 5. venevakuutusehdoissa mainittu muu erityinen omavastuu 6. korvauksen mahdollinen vähentäminen (esimerkiksi suojeluohjeen laiminlyönnin tai alivakuutuksen perusteella). 4 Korvaamistavat Pohjantähti täyttää korvausvelvollisuutensa ensisijaisesti maksamalla vakuutuksen kohteen korjauskustannukset tositteiden mukaan tai niistä etukäteen sovitun määrän rahana (kertakorvaus). Vakuutetun tulee itse sopia omaisuuden korjaamisesta. Pohjantähti ei ole työn teettäjä tai tilaaja eikä korjaustoimeksiannon sopijapuoli. Pohjantähdellä on oikeus määrätä korjaamo ja korjaustapa. Pohjantähden toimesta tehty vahingon arviointi, korjaamon määrääminen tai muu vahingon tekninen selvittely ei ole osoitus vahingon kuulumisesta vakuutuksesta korvattavaksi vahingoksi. 26

28 Jos vakuutuksen kohteen korjaaminen ei ole kohtuullisin kustannuksin mahdollista tai muuten taloudellisesti tarkoituksenmukaista, Pohjantähdellä on oikeus hankkia tilalle vastaavanlainen omaisuus, lunastaa vahingoittunut omaisuus Pohjantähden omistukseen tai maksaa korvaus rahana sovitun määrän mukaisesti (kertakorvaus). Myös varastetun kohteen tilalle Pohjantähdellä on oikeus hankkia vastaavanlainen ja samaan käyttöön tarkoitettu omaisuus. Mikäli Pohjantähdelle ei anneta mahdollisuutta hankkia tilalle vastaavaa omaisuutta, vaikka se olisi mahdollista, korvataan vahinko enintään siihen määrään saakka, jolla Pohjantähti olisi voinut omaisuuden hankkia omavastuulla ja mahdollisilla muilla vähennyksillä vähennettynä. Pohjantähden hankkiessa vahingoittuneen tilalle uuden omaisuuden, vahingoittunut omaisuus siirtyy Pohjantähden omistukseen. Pohjantähdellä on oikeus lunastaa vahingoittunut vene, vesiskootteri tai moottori, jos korjauskustannukset ovat vähintään kaksi kolmasosaa vahingoittuneen omaisuuden kohdan 2.2 perusteella määräytyvästä uusarvosta. Lunastushinnan perusteena on tällöin omaisuuden uusarvo. Jos vahingoittuneen veneen, vesiskootterin tai moottorin korvauksen perusteena on kohdan 2.2 mukaisesti omaisuuden käypä arvo tai kohdan 2.3 mukaisesti omaisuuden ikävähennystaulukon mukaan laskettava arvo, Pohjantähdellä on oikeus lunastaa omaisuus sen käyvästä arvosta, jos vahingoittuneen omaisuuden korjauskustannukset ovat vähintään kaksi kolmasosaa sen käyvästä arvosta. Pohjantähden lunastaessa omaisuuden se siirtyy Pohjantähden omistukseen. VE760 Kuljettajan vastuu VE762 Vakuutusturvan sisältö Kuljettajan vastuuriskistä korvataan vakuutuskirjassa mainitun veneen tai vesiskoottorin käytöstä toiselle aiheutettu esine- tai henkilövahinko, josta vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa ja joka todetaan vakuutuskauden aikana. 1 Vakuutetut ja voimassaoloalue Vakuutettuja ovat vakuutuskirjassa mainitun veneen tai vesiskootterin omistaja, haltija ja henkilö, joka kuljettaa venettä tai vesiskootteria omistajan tai haltijan luvalla, kukin tässä ominaisuudessaan. Vakuutus on voimassa Pohjoismaissa, Itämerellä ja sen lahdissa sekä Saimaan kanavalla. Vakuutuksen voimassaoloalueesta voidaan sopia erikseen, jolloin laajennus merkitään vakuutuskirjaan. VE763 Rajoitukset Vakuutuksesta ei korvata - vahinkoa, joka on aiheutunut vakuutetulle tai hänen perheenjäsenelleen. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin näille aiheutunut henkilövahinko, ei kuitenkaan veneen kuljettajalle aiheutunutta vahinkoa. - vahinkoa, joka on aiheutunut vakuutetun työntekijälle tai häneen rinnastettavalle siltä osin kuin hän on oikeutettu saamaan korvausta lakisääteisestä tapaturma- tai liikennevakuutuksesta - vahinkoa, josta vakuutettu oli tai hänen olisi pitänyt olla tietoinen vakuutuksen voimaan tullessa - vahinkoa, joka aiheutuu vakuutuskirjassa mainitulle veneelle tai vesiskootterille - vahinkoa, joka aiheutuu omaisuudelle, jonka vakuutettu tai joku muu tämän lukuun on vuokrannut tai lainannut - vahinkoa, joka aiheutuu omaisuudelle, jonka vakuutettu tai joku muu tämän lukuun on ottanut valmistaakseen, asentaakseen, korjatakseen, kuljetettavakseen, säilyttääkseen taikka muulla tavoin käsitelläkseen tai huolehdittavakseen - vahinkoa, josta vakuutettu on vastuussa sopimuksen, sitoumuksen, lupauksen tai takuun perusteella, ellei tällaista korvausvastuuta olisi ilman näitä sitoumuksia - vahinkoa, jonka vakuutettu aiheuttaa työnantajalleen - vahinkoa, joka aiheutuu pahoinpitelyn, tappelun tai muun rikoksen yhteydessä - hallinto-oikeudellisia maksuja, sopimussakkoa, sakkoa tai muuta senkaltaista seuraamusta, kuten sakkoon rinnastettavaa rangaistusluonteista vahingonkorvausta - vahinkoa, joka aiheutuu vakuutuksen kohteena olevan veneen tai vesiskootterin vetämälle vesihiihtäjälle tai muulle henkilölle ja varusteille - vahinkoa, joka aiheutuu osallistuttaessa moottoriveneellä tai vesiskootterilla kilpailuun tai sen harjoituksiin - vahinkoa, joka aiheutuu hylyn raivaamisen tai poiskuljettamisen laiminlyönnistä. VE765 KORVAAMINEN 1 Erityisiä toimenpiteitä vakuutustapahtuman satuttua Vakuutuksen piiriin kuuluvassa asiassa Pohjantähti selvittää, onko vakuutettu vahingonkorvausvelvollinen, neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa sekä maksaa vahingon edellyttämät korvaukset omavastuulla vähennettynä. Vakuutetun tulee varata yhtiölle tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen ja sovintoratkaisun aikaansaamiseen. Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido Pohjantähteä, ellei korvauksen määrä ja peruste ole oikea. 2 Oikeudenkäyntikulut Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oikeuden käsiteltäväksi ja vaatimus perusteiltaan ilmeisesti koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, hoitaa Pohjantähti vakuutetun puolesta oikeudenkäynnin ja maksaa tästä johtuvat oikeudenkäyntikulut. Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, vakuutuksesta korvataan ainoastaan vakuutukseen piiriin kuuluvan korvausvaatimuksen osuus kustannuksista. Vakuutetulle itselleen aiheutuneet asianosaiskulut eivät ole vakuutuksesta korvattavia. Ellei vakuutettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen Pohjantähdelle, ei Pohjantähdellä ole velvollisuutta korvata oikeudenkäynnistä aiheutuneita kustannuksia tai kuluja. Jos Pohjantähti on ilmoittanut vakuutuksenottajalle olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingonkärsineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahinkojen korvaamisesta eikä vakuutuksenottaja tähän suostu, Pohjantähti ei ole velvollinen korvaamaan suurempaa vahingonkorvausta eikä tämän ajankohdan jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorittamaan enempiä selvittelyjä asiassa. 3 Korvaussäännöt Yhden vakuutustapahtuman perusteella maksettavien korvausten yhteisenimmäismäärä on korko-, selvitys- ja oikeudenkäyntikustannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuutustapahtumaksi siitä riippumatta, onko vahingot todettu yhden vai useamman vakuutuskauden aikana. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan ne kohdistuneiksi siihen vakuutuskauteen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu. Vakuutetulla on jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuutuskirjaan merkitty omavastuu vakuutuksesta korvattavan vahingon määrästä. Vahingon määrä arvioidaan vahingonkorvauslain säännösten mukaan. Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon verotusta, kuten arvonlisäveroa säätelevät lait. Jos korvauksensaajalla on oikeus lain mukaan vähentää tai saada palautuksena vahingosta aiheutuviin laskuihin taikka vahinkoon muutoin sisältyvät arvonlisäverot tai muut verot omassa verotuksessaan, kyseiset verot vähennetään korvauksesta. Samoin menetellään, jos korvaus tulee arvonlisäverollisen tulon sijaan. 4 Yhteisvastuullisuus Jos usea henkilö on yhdessä velvollinen korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan vain se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun osuutta vahingon aiheuttajana tai vakuutetun vakuutustapahtumasta saamaa hyötyä. Vakuutuksesta korvataan enintään vahingon aiheuttaneiden henkilöiden lukumäärän mukaan määräytyvä osuus kokonaisvahingosta, ellei vakuutettu näytä muuta toteen. 5 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välittömästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan korvattavan vastuuvahingon uhka, mutta ei tämän pidemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei Pohjantähden kanssa erikseen sovita toimenpiteistä. Vakuutuksesta korvataan näistä välttämättömistä toimenpiteistä aiheutuneet kustannukset. 27

29 Vakuutus ei korvaa vakuutetun omalle omaisuudelle, kuten maaperälle, vedelle tai muulle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja. Torjuntakuluja korvataan tällöin vain tilanteissa, joissa välitön vaara uhkaa jonkun muun omaisuutta esimerkiksi ympäristöä pilaavien aineiden kulkeutuessa pohjaveteen tai maaperän kautta omalta maalta muualle. Korvattavia toimenpiteitä ovat vain ne välttämättömät toimenpiteet, joilla vakuutuksesta korvattavan, jonkin toisen omaisuutta uhkaavan vahingon välitön uhka on saatu poistetuksi. Ympäristövahingon satuttua voidaan joutua tekemään välittömän vaaran torjuntaa laajempia toimenpiteitä syntyneen tilanteen loppuun hoitamiseksi. Näitä voivat olla esimerkiksi saastuneiden maamassojen kuljettaminen, syntyneiden ongelmajätteiden hävittäminen tai neutralointi. Näistä syntyneitä kustannuksia ei korvata vastuuvakuutuksesta torjuntakuluina siinäkään tapauksessa, että kyseessä ovat viranomaisten pakottavien määräysten mukaiset toimenpiteet. VE770 Oikeusturva 1 Vakuutuksen tarkoitus Oikeusturvariskin tarkoituksena on korvata vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä vakuutuskirjassa mainitun veneen tai vesiskootterin omistamiseen, kuljettamiseen ja hallintaan liittyvissä riita-, rikos- ja hakemusasioissa jäljempänä määritellyissä vakuutustapahtumissa. 2 Vakuutetut Vakuutettuja ovat vakuutuskirjassa mainitun veneen tai vesiskootterin omistaja, haltija ja kuljettaja kukin tässä ominaisuudessaan. 3 Tuomioistuimet ja vakuutuksen voimassaoloalue Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka voidaan välittömästi saattaa käsiteltäviksi Suomessa käräjäoikeudessa tai vastaavassa ulkomaisessa tuomioistuimessa venevakuutuksen kohdassa VE720/4 mainituissa maissa sekä näiden tuomioistuinten muutoksenhakuasteissa tai välimiesmenettelyssä. Vakuutus ei korvaa kuluja asioissa, jotka käsitellään hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoistuomioistuimissa kuten esimerkiksi hallinto-oikeudessa, vakuutusoikeudessa tai korkeimmassa hallinto-oikeudessa. Vakuutus ei myöskään korvaa kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoikeustuomioistuimessa, Euroopan yhteisöjen tuomioistuimessa tai yhteisöjen ensimmäisen asteen tuomioistuimessa. 4 Korvattavat vakuutustapahtumat 4.1 Riita- ja hakemusasia Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma on riidan syntyminen. Riita on syntynyt, kun perusteeltaan ja määrältään yksilöity vaatimus on kiistetty perusteen tai määrän osalta. 4.2 Rikosasia Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma on veneen tai vesiskootterin vesiliikenteeseen käyttämisestä johtuva - vakuutetun ollessa syytettynä tai vastaajana: virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajama syyte tai asianomistajan vakuutettuun kohdistama rangaistusvaatimus tai yksityisoikeudellinen vaatimus - vakuutetun ollessa asianomistajana: rikokseen perustuva vakuutetun muu yksityisoikeudellinen vaatimus kuin oikeudenkäyntikuluvaatimus. 4.3 Vakuutuksesta korvataan Vakuutuksesta korvataan riita- ja hakemusasiassa sekä rikosasiassa (kohdat 4.1 ja 4.2) vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneet vakuutustapahtumat. Vakuutustapahtuma on sattunut vakuutuksen voimassaoloaikana, jos riita, vaatimus tai syyte perustuu tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen, joka on syntynyt vakuutuksen voimassaoloaikana. 4.4 Yksi vakuutustapahtuma Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma silloin, kun - kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettuja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella tai - vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen taikka samaan tai samanlaiseen, vaikkakin eri perusteiseen vaatimukseen, vaikka asiat eivät ole samaan aikaan vireillä. 4.5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, - jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys tai jossa varsinaisen vaatimuksen määrä on alle oikeusturvavakuutuksen vähimmäisomavastuun - jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa - jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutuksenottajan kustannukset sekä veneen tai vesiskootterin kuljettajan puolustuskulut liikenneturvallisuuden vaarantamista koskevassa syytejutussa. - jossa virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajama syyte koskee vesiliikennejuopumusta tai veneen luovuttamista juopuneelle - jossa virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajama syyte koskee vesiliikennerikkomusta, ympäristörikkomusta, törkeää liikenneturvallisuuden vaarantamista tai ylinopeuteen perustuvaa liikenneturvallisuuden vaarantamista - jossa virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajama syyte koskee tahallista tekoa tai törkeää huolimattomuutta taikka törkeää varomattomuutta vesiliikenteessä - joka koskee veneen kuljettamista oikeudetta - joka koskee edellä mainituissa kohdissa tarkoitettuihin tekoihin perustuvaa vakuutettua vastaan esitettyä vahingonkorvaus- tai muuta vaatimusta - joka koskee vakuututun esittämää sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella. Jos vaatimus perustuu kuitenkin tekoon, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen varomattomuudesta vesiliikenteessä tai muusta vesiliikennelaissa säädetystä rikkomuksesta taikka liikenneturvallisuuden vaarantamisesta, korvataan vahingonkorvausvaatimuksen esittämisestä aiheutuvat kustannukset. - joka liittyy konkurssiin - joka liittyy ulosottoon, ulosottokaaressa tarkoitettuun täytäntöönpanoriitaan tai ulosottoon liittyvään täytäntöönpanoon - jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityishenkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinojen rahoituslain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta velkajärjestelystä - jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoittamasta vakuutustapahtumasta aiheutuneet kustannukset joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeusturvavakuutuksesta - jota käsitellään ryhmäkanteena. 5 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, on siitä ilmoitettava kirjallisesti Pohjantähdelle. Pohjantähti antaa ilmoituksen jälkeen vakuutetulle kirjallisen päätöksen siitä, myönnetäänkö asiassa oikeusturvaetuus. Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai oikeustieteen maisterin tai vastaavan ulkomaisen tutkinnon suorittanutta asiamiestä. Muilla kuin asianajajilla ja julkisilla oikeusavustajilla tulee olla lain edellyttämä lupa oikeudenkäyntiasiamiehenä ja avustajana toimimiseen. Jos vakuutettu ei käytä lainkaan asiamiestä tai käyttää asiamiehenään muuta kuin asianajajaa, julkista oikeusavustajaa tai luvan saanutta oikeudenkäyntiavustajaa, vakuutuksesta ei suoriteta korvausta. Vakuutetun on oikeudenkäynnissä ja sovintoneuvotteluissa vaadittava vastapuolelta täysimääräisesti korvausta asianajoja oikeudenkäyntikuluistaan. Jos vakuutetun vastapuolelleen esittämä oikeudenkäyntikuluvaatimus on tuomioistuimen tuomiolla hylätty osittain tai kokonaan, tuomiosta on ilmoitettava Pohjantähdelle viimeistään kuuden vuorokauden kuluessa sen antamisesta ja siitä on Pohjantähden vaatimuksesta valitettava. Jos vakuutettu ei vaadi vastapuolelta kulujaan tai luopuu vaatimuksista osittain tai kokonaan ilman Pohjantähden suostumusta, ei ilmoita tuomioistuimen oikeudenkäyntikuluja koskevasta tuomiosta Pohjantähdelle määrätyssä ajassa tai ei 28

30 suostu valittamaan kyseisestä tuomiosta, vakuutuksesta suoritettavaa korvausta voidaan vakuutussopimuslain mukaan alentaa tai evätä se. Riita-asioiden sovittelusta yleisissä tuomioistuimissa annetun lain mukaisessa sovintomenettelyssä (tuomioistuinsovittelu) käsiteltävässä asiassa kuluja ei kuitenkaan tarvitse vaatia sovittelumenettelystä aiheutuneista kustannuksista. Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asian hoitamisesta aiheutuneiden kustannusten määrää Pohjantähteä sitovasti. Vakuutetun mahdollisesti asiamiehelleen suorittama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido Pohjantähteä arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen välttämättömyyttä tai kohtuullisuutta. VE775 Korvaaminen 1 Vakuutusmäärä ja omavastuu Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on Pohjantähden korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vakuutustapahtumassa. Pohjantähden korvausvelvollisuuden enimmäismäärä ennen käräjäoikeuden pääkäsittelyn, tuomioistuinsovittelun tai välimiesmenettelyn aloittamista aiheutuneista kustannuksista sekä kustannuksista asiassa, joka on ratkaistu ilman oikeudenkäyntiä, on kuitenkin 50 % vakuutuskirjaan merkitystä vakuutusmäärästä. Mikäli riidanalaisen etuuden arvo on rahassa arvioitavissa, vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn vakuutusmäärän rajoissa enintään riidanalaisen etuuden kaksinkertainen määrä tai jos riidan kohteena on toistuvaisluonteinen maksu, määrää arvioitaessa otetaan huomioon enintään riidanalaisen kertamaksun kymmenkertainen määrä. Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko-, asianosais-, asianajo- eikä oikeudenkäyntikuluvaatimuksia. Yhden vakuutuskauden aikana sattuneista vakuutustapahtumista korvataan yhteensä enintään vakuutusmäärän kaksinkertainen määrä. Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu. 2 Korvattavat kustannukset Vakuutuksesta korvataan välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut seuraavasti: 2.1 Riita- ja hakemusasiassa Vakuutuksesta korvataan asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut. Jos tuomioistuinkäsittely edellyttää jotakin oikeustointa tai jossakin elimessä tai toimituksessa tehtyä päätöstä, vakuutuksesta korvataan tämän esivaiheen jälkeen syntyneet kulut. 2.2 Välimiesmenettelyn tai sovittelun kohteena olevassa asiassa Vakuutuksesta korvataan asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta vakuutetulle aiheutuneet kulut riita- tai hakemusasiassa. Välimiehen tai sovittelijan palkkiota ja kuluja ei kuitenkaan korvata. Kun asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa, korvataan vakuutuksesta myös sovittelijan mahdollisen avustajan palkkiosta ja kuluista riidan osapuolten pääluvun mukaisesti laskettu vakuutetun osuus. 2.3 Rikosasiassa Asianomistajana Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut korvataan siltä osin kuin oikeudenkäynnissä on kysymys rikoksesta johtuvasta vakuutetun muusta yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyntikuluista Syytettynä ja vastaajana Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut korvataan, jos kysymyksessä on asianomistajan vakuutettua vastaan ajama syyte, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on peruuttanut sen. 2.4 Muutoksenhausta hovioikeuteen ja korkeimpaan oikeuteen Jos muutoksenhaku hovioikeuteen edellyttää käsittelylupaa tai muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää valituslupaa, korvataan vakuutuksesta muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty. Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä aiheutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun tai tuomion purkamisen taikka palauttanut menetetyn määräajan. 2.5 Yhteinen intressi Mikäli asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuutetun omasta intressistä taikka vakuutetulla on vakuutustapahtumassa valvottavana yhteinen etu muun kuin tällä vakuutuksella vakuutetun henkilön kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista. 3 Korvauksen määrä ja sen laskeminen Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista tai jos asia on ratkaistu sovintoteitse, korvattavat kustannukset määrätään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut. Kustannuksista korvataan kuitenkin enintään tuomioistuimen vakuutetun vastapuolen maksettavaksi velvoittama kulumäärä, ellei tuomioistuin ole ratkaisussaan ilmenevin perustein nimenomaisesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai kokonaan vahinkonaan. Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Korvattavien kustannusten määrä on kuitenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esittämän kuluvaatimuksen suuruinen. Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään asianajolaskuun tai oikeudenkäyntikuluihin sisältyvän arvonlisäveron, korvauksesta vähennetään kustannuksiin sisältyvä arvonlisävero. 4 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata Vakuutuksesta ei korvata - -vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutetun maksettavaksi tuomitut vastapuolen oikeudenkäyntikulut samoin ehdoin kuin vakuutetun omatkin asianajokulut silloin, kun - vakuutettua on avustanut oikeudenkäynnissä kuluttaja-asiamies tai hänen alaisensa ja vakuutetun asian hoitaminen on ollut lain soveltamisen ja kuluttajien yhteisen edun kannalta tärkeää tai - vakuutetun vastapuoli on pääosin jättänyt noudattamatta asiassa annettua kuluttajavalituslautakunnan, Vakuutuslautakunnan tai muun vastaavan elimen päätöstä, joka riidan keskeisiltä osin oli vakuutetulle myönteinen. - kustannuksia, jotka ovat syntyneet ennen vakuutustapahtumaa suoritetuista toimenpiteistä tai asian alustavasta selvittelystä - tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta aiheutuvia kustannuksia - vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionmenetystä, matkoja tai oleskelukustannuksia eikä sitä lisäkustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kustannuksia lisäävästä tai tarpeettomia kustannuksia aiheuttavasta menettelystä - oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta aiheutuneita kuluja - rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä taikka rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja - kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuomioistuin ei ota huomioon - kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aiheuttanut jäämällä pois tuomioistuimesta, jättämällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyksiä tai esittämällä väitteen, jonka hän on tiennyt tai olisi pitänyt tietää aiheettomaksi taikka muutoin on oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimattomuudesta aiheuttanut - kustannuksia oikeudenkäynnistä, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta taikka muutoin on tahallisesti tai huolimattomuudesta aiheuttanut tarpeettoman oikeudenkäynnin. 29

31 5 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä Pohjantähti suorittaa korvauksen vakuutetun asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen. Pohjantähden korvausvelvollisuuden vähennykseksi on luettava kulukorvaus, jonka vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, mikäli se on saatu perityksi maksuvelvolliselta. Tällöin korvaus lasketaan siten, että korvattavista kuluista vähennetään vakuutetun omavastuu sekä vastapuolelta saatu kulukorvaus. Mikäli vakuutettu on perinyt oikeudenkäyntikulut tai vastapuoli on ne vakuutetulle maksanut, on vakuutetun palautettava ne Pohjantähdelle korkoineen siltä osin kuin ne on ehtojen mukaan luettava Pohjantähden hyväksi. Jos vastapuoli tai ryhmäkanteena ajetussa asiassa valtio, on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen ennen korvauksen suorittamista siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen Pohjantähdelle vakuutuksesta suoritettavaan korvausmäärään asti. Vastapuolen kulukorvaus jaetaan Pohjantähden ja vakuutetun kesken maksettujen kuluosuuksien suhteessa. Mikäli vastapuolen kulukorvaus on vähemmän kuin vakuutetun oikeudenkäyntikulujen määrä, ei vakuutetulla ole oikeutta osuuteen kulukorvauksesta vähimmäisomavastuun osalta siltä osin kuin Pohjantähden maksamaa vakuutuskorvausta ei saada kokonaan katettua kulukorvauksen määrällä. Jos vakuutettu on kuitenkin joutunut maksamaan osan kustannuksistaan itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät sen määrän, joka on vakuutuskirjassa mainittu enimmäiskorvaus sekä asiakkaalle kuuluva omavastuuosuus, vakuutetulla on oikeus vastapuolelta saatuun kulukorvaukseen tämän määrän ylittävältä osuudelta. ME100 Metsävakuutus ME110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ Pohjantähtiturvan metsävakuutus on nimeltään Metsäturva. Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö on määritelty vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa. Vakuutusehdot muodostuvat näistä Metsäturvan lajiehdoista ja Pohjantähden yleisistä sopimusehdoista. Jos sopimuksessa poiketaan vakuutusehdoista, mainitaan siitä vakuutuskirjassa. Vakuutetut kohteet ja niille valittu vakuutusturva on merkitty vakuutuskirjaan. 1 Pohjantähtibonus Pohjantähtiturvan bonusjärjestelmällä vaikutetaan tiettyjen vakuutusten alkuperäiseen vakuutusmaksuun. Bonusjärjestelmän tarkoitus on bonusjärjestelmän mukaisesti alentaa vakuutusmaksua, jos vahinkoja ei satu ja vastaavasti korottaa vakuutusmaksua, jos vahinkoja sattuu. Pohjantähtibonus kasvaa portaittain vahingottomien vuosien myötä ja vastaavasti laskee portaittain vahinkojen seurauksena. Pohjantähtibonukseen vaikuttavat vakuutuksenottajan saman vakuutussopimuksen kodin vakuutukset, metsävakuutukset, Toiminnan turvan vastuu- ja oikeusturvavakuutukset sekä ennen alkaneet venevakuutukset. Henkilövakuutukset sekä hevos-, seuraeläin- ja lemmikkivakuutukset eivät vaikuta Pohjantähtibonukseen. Bonukseen vaikuttaa viimeisin vähintään kuuden kuukauden pituinen bonuskausi. Bonuskausi alkaa vakuutussopimuksen alkamisesta tai edellisen bonuskauden päättymisestä ja päättyy uudistusajankohtana noin 1,5 kuukautta ennen vakuutuskauden vaihtumista. Bonus on sopimuskohtainen, eikä sitä voi siirtää. Kuolemantapauksen johdosta bonus siirtyy lesken tekemään sopimukseen. Sopimuksen päättyessä voimassa ollut bonus mitätöityy, ellei sopimusta oteta uudelleen voimaan tai korvata uudella sopimuksella kuuden kuukauden kuluessa sopimuksen päättymisestä. Bonusmuutos perustuu Pohjantähtibonukseen vaikuttavista vakuutuksista korvattuihin vahinkoihin. Vakuutussopimuksen mukaan korvattava tapahtuma on yksi vahinko riippumatta siitä, suoritetaanko korvaus yhdessä tai useammassa erässä. Bonuskauden aikana korvattava vahinko laskee bonusta kaksi porrasta. Saman bonuskauden aikana korvattavat myöhemmät vahingot eivät laske bonusta. Vahingottoman bonuskauden jälkeen bonus nousee yhden portaan. Bonusportaan ja maksimibonuksen suuruus on merkitty vakuutuskirjaan. ME120 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 1 Voimassaolo Vakuutus on voimassa vakuutuskirjassa mainitussa paikassa. 2 Vakuutusmäärän peruste Metsävakuutuksessa vakuutusmäärän perusteena on täysarvo, jolloin kohteelle ei määritetä vakuutusmäärää, vaan vakuutusmaksu perustuu kohteen arvoon vaikuttaviin tekijöihin, kuten - kohteen vakuutuspaikkaan - kohteen pinta-alaan tiloittain (joko tilakohtaisen metsätaloussuunnitelman mukainen metsämaan pinta-ala tai viimeksi toimitetun veroluokituksen mukainen pinta-ala veroluokissa I IV). 3 Omaisuuden arvo Omaisuuden arvo määritetään vahinkohetken hintatason mukaan. 4 Indeksiehto Vakuutusmaksu on sidottu Metsäntutkimuslaitoksen laskemaan metsävakuutusmaksuindeksiin. ME130 VAKUUTUKSEN KOHDE Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjassa mainitun tilan metsätalousmaan puusto ja taimikko. Puusto -nimitystä käytetään puista, joiden keskiläpimitta rinnankorkeudelta on vähintään 8 cm ja valtapituus vähintään 7 metriä. Taimikko-nimitystä käytetään puista, joiden keskiläpimitta rinnankorkeudelta on alle 8 cm ja valtapituus alle 7 metriä. Metsän lisäksi vakuutuksen kohteena on hakkuupaikalla ja tienvarsivarastossa 30 oleva vakuutuksenottajan omistama vakuutetulta tilalta hakattu puutavara. Mikäli vakuutuksen kohteena olevaan metsään sisältyy erillinen puusto tai taimikko, jonka metsätaloudellinen arvo on merkittävästi normaalia korkeampi, ja joka halutaan vahinkotilanteessa käsiteltävän normaalista poikkeavalla tavalla, on tällainen kohde vakuutettava erillisellä, normaalista metsävakuutuksesta poikkeavalla vakuutuksella. ME140 VAKUUTUSTURVAN SISÄLTÖ Vakuutus korvaa äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman aiheuttaman suoranaisen esinevahingon, kun omaisuus on vakuutettu toteutuneen riskin varalta. Lisäksi korvataan näissä vakuutusehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset. Ennalta arvaamattomuutta arvioidaan objektiivisesti. Korvattavuus määräytyy vahingon syyn, ei seurauksen perusteella. Vakuutusturvan sisältö eli vakuutukseen valitut riskit on merkitty vakuutuskirjaan. Metsäturvaan voidaan valita vakuutuksen kohteelle tulipalo-, rikos-, luonnonilmiö-, jyrsijä-, sienitauti- ja hyönteisriski. Vakuutus ei korvaa - vahinkoa, joka on alkanut syntyä ennen vakuutuksen voimaantuloa - yhtenäisen tuhoalueen ulkopuolella olevia vahinkoja - vahinkoa siltä osin, kuin se korvataan julkisista varoista - vahinkoa siltä osin, kuin se korvataan ainaismetsävakuutuksesta - vahinkoa, joka johtuu ilman, veden tai maaperän saastumisesta - maisemallista tai muuta välillistä menetystä - vahinkoa, joka johtuu kuivuudesta, hallasta, roudasta, ravinnepuutoksesta tai hirvieläimistä - kasvutappiota taimikolle. ME141 Tulipalo Vakuutus korvaa irti päässeen tulen ja sen sammuttamisen aiheuttaman vahingon. Vakuutus ei korvaa metsäpalon sammutuskustannuksia eikä raivauskustannuksia.

32 ME142 Rikos 1 Varkaus Vakuutus korvaa yksilöidyn, välittömästi havaitun varkauden. 2 Ilkivalta Vakuutus korvaa ulkopuolisen henkilön tahallisesti aiheuttaman vahingon. ME143 Luonnonilmiö Vakuutus korvaa - vahinkopaikkaa lähimmän Ilmatieteen laitoksen säähavaintoaseman mittaaman, myrskyksi tai kovaksi tuuleksi luokiteltavan tuulen, jonka 10 minuutin keskinopeus on yli 14 metriä sekunnissa, aiheuttaman vahingon - salamaniskun aiheuttaman mekaanisen pirstoutumisen. Salaman aiheuttama tulipalo käsitellään tulipalovahinkona. - poikkeuksellisen runsaasta lumikuormasta aiheutuneen vahingon - tulvasta aiheutuneen vahingon. Vakuutus ei korvaa - kylmyydestä, kuumuudesta tai kuivuudesta aiheutunutta vahinkoa. ME144 Jyrsijä Vakuutus korvaa jyrsijän aiheuttaman taimikon kuoleman. ME145 Sienitauti Vakuutus korvaa sienitaudin aiheuttaman taimikon kuoleman. ME146 Hyönteinen Vakuutus korvaa hyönteisten aiheuttaman puuston tai taimikon kuoleman. ME150 KORVAAMINEN 1 Korvauksen laajuus Pohjantähtiturva korvaa vakuutuksen kohteelle aiheutuneen suoranaisen esinevahingon vakuutuskirjaan merkityn vakuutusturvan mukaisesti. Vakuutus korvaa myös tässä vakuutusehdossa mainitut lisäkustannukset. Omaisuuden arvo ja vahingon suuruus määritetään vahinkohetken hintatason mukaan. Määrittämisessä käytetään Metsätalouden kehittämiskeskus Tapion arvomäärityksiä. 1.1 Lisäkustannukset Vaikka vakuutusmäärä ylittyisi, maksetaan lisäkustannuksina kohtuulliset kustannukset, jotka vakuutetulle aiheutuvat sattuneen tai välittömästi uhkaavan, tästä vakuutuksesta korvattavan vahingon rajoittamisesta tai torjumisesta, kuten jälkivartioinnista aiheutuvat kohtuulliset kustannukset Pohjantähden vahinkokäsittelyä varten pyytämän asiantuntijan laatiman arvion hankintakustannukset. 1.2 Korvauksen määrittäminen Pienin korvauksen piiriin kuuluva vakuutustapahtuma - puusto ja puutavara: 15 kiintokuutiometriä, lukuun ottamatta hyönteisten aiheuttamaa vahinkoa puustolle, jolloin pienin korvauksen piiriin kuuluva vakuutustapahtuma on puolen hehtaarin yhtenäinen alue, joka joudutaan keinollisesti metsittämään - taimikko: puolen hehtaarin yhtenäinen alue, joka joudutaan keinollisesti metsittämään. 2 Korvauksen laskeminen 2.1 Puusto ja puutavara Vahingon määrän arvioinnin perusteena ovat - puutavaralajisiirtymä, esimerkiksi heikentyneen laadun vuoksi tukkipuusta kuitupuuksi - hakkuu- ja korjuukustannusten kohoaminen - käyttökelvottomaksi tuleminen - tuhoutuminen - liian aikaisin tapahtuvasta hakkuusta aiheutuva odotusarvovahinko. Odotusarvolla tarkoitetaan nuoren puuston tulevaisuudessa saatavien tuottojen perusteella laskettua nykyhintaa. 2.2 Taimikko Vahingon määrän arvioinnin perusteena on tuhoutuneen taimikon kustannusarvo. Kustannusarvolla tarkoitetaan taimikon perustamisesta ja kasvattamisesta aiheutuneita kustannuksia. Kustannusarvon suuruutta määriteltäessä otetaan huomioon kasvatuskelpoisten taimien määrä ennen vahinkoa ja sen jälkeen. 2.3 Hinnat Vahingon määrä lasketaan vahinkohetkellä vallinneen hintatason mukaan. 2.4 Enimmäiskorvaus myrskyvahingoissa Myrskyn aiheuttamissa vahingoissa vahingon määrä on enintään vakuutuskirjassa mainittu määrä vahingoittuneen puuston kiintokuutiometriä kohti lisättynä mahdollisen odotusarvolisän osuudella. 2.5 Odotusarvolisä Odotusarvolisä voidaan maksaa silloin, kun vahingon kohteeksi joutunut puusto on vahingon jälkeen Metsäkeskus Tapion ohjeiden mukaan arvioituna vajaatuottoinen. 2.6 Poikkeavat omavastuut Omavastuuta ei vähennetä ehtokohdassa ME150/1.1 mainittuja kustannuksia korvattaessa. 2.7 Omavastuun ja muiden vähennysten laskentajärjestys Omavastuu ja muut vähennykset lasketaan korvattavan vahingon määrästä seuraavassa järjestyksessä: - mahdollinen veron määrä - omavastuu - korvauksen mahdollinen vähentäminen (esimerkiksi suojeluohjeiden laiminlyönnin tai alivakuutuksen perusteella). EL100 Seuraeläinvakuutus EL110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ Pohjantähtiturvan seuraeläinvakuutus on nimeltään Eläinturva kissan ja koiran osalta ja Seuraeläinturva muiden seuraeläinten osalta. Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö on määritelty vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa. Vakuutusehdot muodostuvat näistä Seuraeläinvakuutuksen lajiehdoista ja Pohjantähden yleisistä sopimusehdoista. Jos sopimuksessa poiketaan vakuutusehdoista, mainitaan siitä vakuutuskirjassa. Vakuutetut kohteet ja niille valittu vakuutusturva on merkitty vakuutuskirjaan. EL120 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 1 Vakuutuksen voimassaolo 1.1 Iän vaikutus voimassaoloon Koiran ja kissan yksilöllinen vakuutusturva on voimassa sen vakuutuskauden loppuun, jonka aikana eläin on täyttänyt 10 vuotta. 1.2 Voimassaoloalue Vakuutus on voimassa Suomessa. Jos erikseen on sovittu ja siitä on tehty merkintä vakuutuskirjaan, vakuutus on voimassa muuallakin EU:n alueella. 2 Vakuutusmäärän peruste ja eläimen arvo Yksilövakuutuksessa vakuutusmäärän perusteena on käypä arvo. Käyvällä arvolla tarkoitetaan eläimen myyntiarvoa, ottaen huomioon muun muassa kilpailu- ja näyttelymenestykset. Pohjantähti voi ennen vakuutuksen alkamista, vakuutuskauden vaihtuessa tai vakuutustapahtuman satuttua arvioituttaa eläimen arvon. Eläimen vanhetessa sen arvo laskee. Koiran ja kissan yksilövakuutuksessa vakuutusmäärää alennetaan alkuperäisestä määrästä 20 prosenttia vuosittain eläimen täytettyä kuusi vuotta. Alennus koskee myös hoitokulujen vakuutusmäärää. Ryhmävakuutuksessa vakuutusmäärän perusteena on ensivastuu. Ensivastuulla tarkoitetaan vakuutuksen kohteelle merkit- 31

33 tyä korvauksen enimmäismäärää. Ensivastuuseen ei sovelleta alivakuutussäännöksiä. Ryhmään kuuluvan yksittäisen eläimen arvo on sen käypä arvo. EL130 VAKUUTUKSEN KOHDE Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjassa mainittu vakuutettujen omistama yksilöity eläin tai eläinryhmä. Vakuutettuja ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt. Henkilön asuinpaikkana pidetään väestörekisteriviranomaisen rekisteriin merkittyä vakinaista osoitetta. Vakuutuksen kohteena voi olla myös sijoitussopimuksen perusteella vakuuttamisvelvollisuuden piiriin kuuluva yksilöity eläin. EL140 VAKUUTUSTURVAN SISÄLTÖ Eläin- ja Seuraeläinturvaan voidaan valita seuraavat riskit ja riskeihin liittyvät korvauslajit: - eläimen tapaturma o eläimen kuolema o eläimen hoitokulut - eläimen sairaus o eläimen kuolema o eläimen hoitokulut Lisäksi eläinturvaan voidaan valita koiralle eläimen katoamisriski ja sen korvauslajiksi eläimen kuolema. Vakuutusturvan sisältö eli vakuutukseen valitut riskit ja niihin liittyvä sisältyvät korvauslajit vakuutusmäärineen on merkitty vakuutuskirjaan. Vakuutustapahtuma on vakuutetun riskin toteutuminen eli valitusta turvasta riippuen eläimen sairaus, tapaturma tai katoaminen. Vakuutustapahtuman katsotaan sattuneen sinä ajankohtana, jolloin vammautuminen on tapahtunut tai sairaus eläinlääketieteellisen kokemuksen mukaan on alkanut riippumatta siitä, milloin vammautuminen tai sairaus tai niiden oireet on ensimmäisen kerran todettu. EL141 Eläimen tapaturma Vakuutuksen perusteella korvattava tapaturma on äkillinen, odottamaton tapahtuma, jonka yhteydessä syntyvä ulkoinen isku-, törmäys- tai lämpövoima tai kemiallisten aineiden koostumus aiheuttaa vamman, jota voidaan pitää myös lääketieteellisin perustein ulkoisen tapahtuman aiheuttamana. 1 Eläimen tapaturmasta johtuva kuolema Vakuutus korvaa, kun eläin kuolee tapaturmaisesti tai se on välttämättä lopetettava tapaturman vuoksi. Lopettamista pidetään välttämättömänä, kun eläimen kuolema on tapaturman vuoksi odotettavissa asiallisesta hoidosta huolimatta tai eläin on lopetettava eläinlääkärin määräyksestä ilmeisen eläinrääkkäyksen välttämiseksi. 2 Eläimen tapaturman hoitokulut Vakuutus korvaa eläimen tapaturmasta aiheutuneet eläinlääkärikulut. EL142 Eläimen sairaus Sairaudella tarkoitetaan sellaista hoitoa vaativaa tilaa, joka on Pohjantähdelle toimitetun selvityksen perusteella todettu syntyneen muutoin kuin tapaturmaisesti vakuutuksen voimassaoloaikana. 1 Eläimen sairaudesta johtuva kuolema Vakuutus korvaa, kun eläin kuolee sairauden johdosta tai se on välttämättä lopetettava sairauden vuoksi. Lopettamista pidetään välttämättömänä, kun eläimen kuolema on sairauden vuoksi odotettavissa asiallisesta hoidosta huolimatta tai eläin on lopetettava eläinlääkärin määräyksestä ilmeisen eläinrääkkäyksen välttämiseksi. 2 Eläimen sairauden hoitokulut Vakuutus korvaa eläimen sairaudesta aiheutuneet eläinlääkärikulut. EL143 Eläimen katoaminen Vakuutus korvaa eläimen katoamisen tai anastamisen, kun eläintä ei ole saatu takaisin kolmen kuukauden kuluessa vahinkoilmoituksesta. Eläimen katoamisesta on välittömästi tehtävä ilmoitus poliisille. Jos eläin löytyy, on maksettu korvaus viipymättä palautettava. EL150 KORVAAMINEN Pohjantähtiturva korvaa vakuutuskirjaan merkityn vakuutusturvan mukaisesti vakuutetun eläimen arvon tai hoitokuluja, jotka ovat aiheutuneet vakuutusturvan muodostavien riskien toteutumisesta. Lisäksi korvataan kulut, jotka ovat aiheutuneet Pohjantähden vahinkokäsittelyä varten vaatimista eläinlääkärinlausunnoista tai kuolleen tai lopetetun eläimen tutkimisesta. Vakuutus ei korvaa vakuutetun eläimen arvoa tai hoitokuluja sairauden osalta, joka on alkanut ennen kuin 14 vuorokautta on kulunut vakuutuksen alkamisesta. Vahingosta on ilmoitettava Pohjantähdelle mahdollisimman nopeasti vakuutustapahtuman jälkeen. Kirjallinen korvaushakemus on täytettävä huolellisesti ja mukaan on liitettävä maksetut hoitolaskut ja niihin liittyvät hoitokertomukset alkuperäisinä. Niistä tulee ilmetä hoidettavan eläimen tiedot sekä eläinlääkärin hoitotoimenpiteet ja hoitodiagnoosi. Mikäli eläimen omistaja on muu kuin vakuutuksenottaja, on myös omistajan tiedot ilmoitettava korvaushakemuksessa. 1 Kuolema tai katoaminen Yksilövakuutuksen perusteella korvauksena maksetaan eläimen kuolin- tai katoamishetken käypä arvo, kuitenkin enintään kyseisellä hetkellä vakuutuskirjaan merkittynä oleva vakuutusmäärä. Ryhmävakuutuksen perusteella korvauksena maksetaan enintään eläimen käypä arvo kuolintai katoamishetkellä. Jos eläimen vakuutusmäärää korotetaan vakuutustapahtuman jälkeen, on korvauksen laskemisen perusteena vakuutustapahtuman sattuessa voimassa ollut vakuutusmäärä. Jos eläin vahingoittuu tai sairastuu äkillisesti niin pahoin, että se täytyy lopettaa ennen kuin eläinlääkäri on ehtinyt paikalle, vakuutuksenottajan on annettava kirjallinen, kahden esteettömän henkilön todistama selvitys vakuutustapahtumasta. Selvitys on annettava myös, mikäli eläin äkillisestä ulkoisesta syystä johtuen kuolee tai löydetään yllättäen kuolleena. Vakuutus ei korvaa eläimen kuolemaa tai lopettamista, joka aiheutuu - sellaisesta sairaudesta tai vammasta, joka on syntynyt ennen vakuutuksen alkamista tai vakuutuksen ollessa rauenneena - sairaudesta tai vammasta, jotka on vakuutuskirjaan merkityin rajoitusehdoin rajattu vakuutuksen ulkopuolelle - synnynnäisestä rakenneviasta tai kasvuhäiriöstä - synnynnäisestä tai perinnöllisestä sairaudesta - sairaudesta riippumattomasta luonneviasta tai käyttäytymishäiriöstä - siitoskyvyn tai tiinehtyvyyden menettämisestä - tarttuvia eläintauteja koskevan lain tai eläinlääkärin määräysten laiminlyönnistä - vakuutetun aiheuttamasta eläinrääkkäyksestä tai hoidon laiminlyönnistä - vakuutetun pyynnöstä tehdystä lopettamisesta - käyttöominaisuuden menettämisen johdosta tehdystä lopettamisesta. 2 Hoitokulut Vakuutus korvaa tapaturman tai sairauden hoitokuluina - kohtuulliset eläinlääkärin palkkiot - vastaanotolla tai eläinlääkärin määräyksestä käytettyjen lääkkeiden, sideaineiden ja kaulurin kustannukset - sairauden tai vamman toteamiseksi tarpeellisten laboratorio-, röntgen- ja magneettitutkimusten kulut. Hoitokulukorvauksen ylimpänä rajana kutakin vakuutustapahtumaa kohti on vakuutustapahtumahetken vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Jatkuvan tai säännöllisesti toistuvan sairauden hoito lasketaan mukaan alkuperäiseen vakuutustapahtumaan. Vakuutus ei korvaa kustannuksia, jotka aiheutuvat - matkustamisesta tai eläimen kuljettamisesta - ennaltaehkäisevästä hoidosta, kuten rokotuksista, terveystarkastuksista tai matolääkityksistä - anaalirauhasten tyhjennyksestä tai hammaskiven poistosta - muun kuin eläinlääkärin suorittamista hoitotoimenpiteistä - erikoisruokavalmisteista - luontaistuotteista, vitamiineista, lisäravinteista tai muista valmisteista, joita Lääkelaitos ei ole hyväksynyt lääkkeiksi - perinnöllisen tai synnynnäisen sairauden tai vian tai näiden aiheuttamien sairauksien tai vikojen tutkimuksesta tai hoidosta - fysioterapiasta - rakennevian tai kasvuhäiriön tai näiden aiheuttamien sairauksien tai vikojen tutkimuksesta tai hoidosta 32

34 - luonnevian tai käyttäytymishäiriön tutkimuksesta tai hoidosta - kastrointi- tai sterilointikustannuksista, ellei kyseessä ole akuutin sairauden hoitaminen - keisarinleikkauksesta - valeraskaudesta - synnytyskomplikaatioista - puremisesta hampaalle, vaikka vahinkoon olisi vaikuttanut ulkopuolinen tekijä - ientulehduksista tai hampaiden kiinnityskudosten sairauksista - hampaiden hoidosta, ellei kyseessä ole tapaturman hoito - purentaviasta - hoitotoimenpiteistä, jotka tehdään vakuutuksen päättymisen jälkeen tai sen ollessa rauenneena - sairaudesta tai vammasta, jotka on vakuutuskirjaan merkityin rajoitusehdoin rajattu vakuutuksen ulkopuolelle - komplikaatioista, jotka aiheutuvat hoidosta, mikä ei ole seurausta korvattavasta vakuutustapahtumasta - lopetuksesta, hautauksesta ja tuhkauksesta. 3 Omavastuu Omavastuu vähennetään tapaturma- tai sairauskohtaisesti korvattavan vahingon määrästä.. LE100 Lemmikkivakuutus LE110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ Pohjantähtiturvan lemmikkivakuutus on nimeltään Lemmikkiturva. Lemmikkiturva voidaan tehdä kissalle ja koiralle. Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö on määritelty vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa. Vakuutusehdot muodostuvat näistä Lemmikkiturvan lajiehdoista ja Pohjantähden yleisistä sopimusehdoista. Jos sopimuksessa poiketaan vakuutusehdoista, mainitaan siitä vakuutuskirjassa. Vakuutetut kohteet ja niille valittu vakuutusturva on merkitty vakuutuskirjaan. LE120 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 1 Vakuutuksen voimassaolo 1.1 Iän vaikutus voimassaoloon Lemmikkivakuutus on voimassa sen vakuutuskauden loppuun, jonka aikana eläin täyttää 15 vuotta. 1.2 Voimassaoloalue Lemmikkivakuutus on voimassa tapaturman ja sairauden hoitokulujen osalta Pohjoismaissa. Kuoleman osalta lemmikkivakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa. Ulkomaan lisäturvalla laajennettu vakuutus on voimassa tapaturman ja sairauden hoitokulujen osalta kaikkialla maailmassa enintään kolmen kuukauden pituisella matkalla, joka suuntautuu Suomen rajojen ulkopuolelle. Yli kolmen kuukauden pituisen matkan osalta vakuutuksen voimassaoloajasta, -alueesta ja lisämaksusta voidaan sopia erikseen. 2 Vakuutusmäärän peruste Lemmikin vakuutusmääränä kuoleman varalta on käypä arvo, mikä vastaa lemmikin markkina-arvoa. Arvo määritellään ottaen huomioon muun muassa kilpailu- ja näyttelymenestykset. Pohjantähti voi vakuutuskauden vaihtuessa tai vakuutustapahtuman satuttua arvioida lemmikin käyvän arvon ja sopia uuden vakuutusmäärän. Lemmikin hoitokulujen vakuutusmääränä on sovittu määrä. Vakuutusmäärät on esitetty vakuutuskirjassa kunkin lemmikin yhteydessä. 3 Omavastuu Hoitokuluihin valittu omavastuu on merkitty vakuutuskirjaan. Hoitokulujen omavastuu vähennetään yhden kerran vakuutuskaudessa tapaturma- ja sairausriskikohtaisesti kyseisen vakuutuskauden aikana aiheutuneesta vahingon määrästä. Ulkomaan lisäturvan omavastuu vähennetään aina matkakohtaisesti sekä tapaturma- että sairausriskin perusteella korvattavasta vahingon yhteismäärästä. LE130 VAKUUTUKSEN KOHDE Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjassa mainittu vakuutettujen omistama yksilöity lemmikki. Vakuutettuja ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt. Henkilön vakituisena asuinpaikkana pidetään väestörekisteriviranomaisen rekisteriin merkittyä vakinaista osoitetta. Vakuutuksen kohteena voi olla myös sijoitussopimuksen perusteella vakuuttamisvelvollisuuden piiriin kuuluva vakuutuskirjassa mainittu lemmikki. LE140 VAKUUTUSTURVAN SISÄLTÖ Lemmikkiturvaan voidaan valita seuraavat riskit ja riskeihin sisältyvät korvauslajit: - lemmikin tapaturma o eläimen kuolema o eläimen hoitokulut - lemmikin sairaus o eläimen kuolema o eläimen hoitokulut - lemmikin ulkomaan lisäturva o tapaturman ja sairauden hoitokulut Lisäksi lemmikkiturvaan voidaan valita koiralle lemmikin katoamisriski ja sen korvauslajiksi eläimen menetys. Vakuutusturvan sisältö eli vakuutukseen valitut riskit ja niihin sisältyvät korvauslajit vakuutusmäärineen on merkitty vakuutuskirjaan. Vakuutustapahtuma on vakuutetun riskin toteutuminen eli valitusta turvasta riippuen lemmikin sairaus, tapaturma tai katoaminen. Vakuutustapahtuman katsotaan sattuneen sinä ajankohtana, jolloin vammautuminen on tapahtunut tai sairaus eläinlääketieteellisen kokemuksen mukaan on alkanut riippumatta siitä, milloin vammautuminen tai sairaus tai niiden oireet on ensimmäisen kerran todettu. Lemmikin katoamisen osalta vakuutustapahtuman katsotaan sattuneen, kun lemmikin katoaminen on havaittu. LE 141 Lemmikin tapaturma 1 Tapaturman määritelmä Vakuutuksen perusteella korvattava tapaturma on vakuutuksen voimassaoloaikana sattunut äkillinen, ennalta arvaamaton, ulkoisen tekijän aiheuttama tapahtuma, jonka yhteydessä syntyvä isku, törmäys tai vastaava aiheuttaa vamman, jonka eläinlääkäri on todennut ja jota voidaan pitää myös eläinlääketieteellisen kokemuksen perusteella tapaturman seurauksena. Vakuutus ei korvaa tapaturmana: - puremisesta hampaalle aiheutunutta vahinkoa, vaikka tapahtumaan olisi vaikuttanut ulkopuolinen tekijä - purentavikaa - rakennevikaa tai kasvuhäiriötä - perinnöllistä tai synnynnäistä vikaa - luonnevikaa tai käyttäytymishäiriötä - vammoja, jotka ovat seurausta vakuutetun aiheuttamasta tai sallimasta eläinrääkkäyksestä tai hoidon laiminlyönnistä - komplikaatiota, joka aiheutuu hoidosta joka ei ole seurausta korvattavasta vakuutustapahtumasta - napa-, nivus- tai perineaalityrää - etummaisen ristisiteen repeämää - polvilumpion sijoiltaan menoa, ellei eläinlääkäri tutkimuksissaan ole todennut polven muissa rakenteissa ulkoisen tapaturman aiheuttamia vaurioita. 2 Korvaaminen Vakuutus korvaa vakuutuskirjaan merkityn vakuutusturvan mukaisesti kuluja, jotka ovat vakuutuskauden aikana aiheutuneet korvattavan tapaturman seurauksena. Vahingon määrään lasketaan vakuutusehtojen mukaan korvattavat tapaturman kulut. Vakuutuskautta kohden vakuutuskaudella aiheutuneista kuluista korvattavan määrän ylimpänä rajana on vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä, vaikka yhden vakuutuskauden aikana korvattaisiin kuluja usean vakuutustapahtuman perusteella. Lisäksi korvataan kulut, jotka ovat aiheutuneet Pohjantähden vahinkokäsittelyä varten vaatimista eläinlääkärilausunnoista taikka kuolleen tai lopetetun lemmikin tutkimisesta. Korvausta hoitokuluista on haettava Pohjantähdeltä vuoden kuluessa niiden syntymisestä. 2.1 Eläimen tapaturman hoitokulut Vakuutus korvaa tapaturman kuluina: - eläinlääkärin kohtuulliset palkkiot - eläinklinikan hoitopäivämaksut, jos tapaturma välttämättä vaatii klinikkahoitoa 33

35 - eläinlääkärin määräämät valmisteet, jotka Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskus (FIMEA) on hyväksynyt lääkkeiksi sekä sidetarpeet - eläinlääkärin määräämät tarpeelliset laboratorio-, röntgen- ja magneettitutkimukset. Vakuutus ei korvaa tapaturman kuluja, jotka ovat aiheutuneet: - fysioterapiasta - ennaltaehkäisevästä hoidosta - muun kuin eläinlääkärin suorittamasta hoitotoimenpiteestä - lopetuksesta, hautauksesta tai tuhkauksesta - matkustamisesta tai lemmikin kuljettamisesta - hoitotoimenpiteestä, joka tehdään vakuutuksen päättymisen jälkeen tai vakuutuksen ollessa rauenneena. LE 142 Lemmikin sairaus 1 Sairauden määritelmä Sairaudella tarkoitetaan sellaista hoitoa vaativaa tilaa, joka ilman asianmukaista hoitoa aiheuttaa lemmikin terveydentilan heikkenemisen ja jonka on Pohjantähdelle toimitetun selvityksen perusteella todettu syntyneen muutoin kuin tapaturmaisesti vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutus ei korvaa sairautena: - rakennevikaa tai kasvuhäiriötä tai näiden aiheuttamien sairauksien tutkimusta tai hoitoa - perinnöllistä tai synnynnäistä vikaa ja sairautta tai näiden aiheuttamien sairauksien tutkimusta tai hoitoa - luonnevikaa tai käyttäytymishäiriötä - kastrointia tai sterilisointia ellei kyseessä ole akuutin sairauden hoito - synnytyskomplikaatiota ja keisarinleikkausta - valeraskautta - vammoja, jotka ovat seurausta vakuutetun aiheuttamasta tai sallimasta eläinrääkkäyksestä tai hoidon laiminlyönnistä - komplikaatiota, joka aiheutuu hoidosta joka ei ole seurausta korvattavasta vakuutustapahtumasta - purentavikaa - ientulehduksia taikka hampaiden tai - niiden kiinnityskudosten hoitoa - napa-, nivus- tai perineaalityrää - polvilumpion sijoiltaan menoa. 2 Korvaaminen Vakuutus korvaa vakuutuskirjaan merkityn vakuutusturvan mukaisesti kuluja, jotka ovat vakuutuskauden aikana aiheutuneet korvattavan sairauden seurauksena. Vahingon määrään lasketaan vakuutusehtojen mukaan korvattavat sairauden kulut. Vakuutuskautta kohden hoitokuluista korvattavan määrän ylimpänä rajana on vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä, vaikka yhden vakuutuskauden aikana korvattaisiin kuluja usean sairauden perusteella. Lisäksi korvataan kulut, jotka ovat aiheutuneet Pohjantähden vahinkokäsittelyä varten vaatimista eläinlääkärilausunnoista taikka kuolleen tai lopetetun lemmikin tutkimisesta. Vakuutus ei korvaa kuluja sairauden osalta, joka on alkanut ennen kuin 14 vuorokautta on kulunut vakuutuksen alkamisesta. Korvausta hoitokuluista on haettava Pohjantähdeltä vuoden kuluessa niiden syntymisestä. 2.1 Eläimen sairauden hoitokulut Vakuutus korvaa sairauden kuluina: - eläinlääkärin kohtuulliset palkkiot - eläinlääkärin määräämät valmisteet, jotka Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskus (FIMEA) on hyväksynyt lääkkeiksi sekä sidetarpeet - eläinklinikan hoitopäivämaksut, jos sairaus välttämättä vaatii klinikkahoitoa - eläinlääkärin määräämät tarpeelliset laboratorio-, magneetti- ja röntgentutkimukset. Vakuutus ei korvaa sairauden kuluja, jotka ovat aiheutuneet: - fysioterapiasta - muun kuin eläinlääkärin suorittamista hoitotoimenpiteistä - ennaltaehkäisevästä hoidosta - anaalirauhasten tyhjennyksestä - hammaskiven poistosta - muun kuin eläinlääkärin suorittamasta hoitotoimenpiteestä - erikoisruokavalmisteista - luontaistuotteista, vitamiineista, lisäravinteista tai muista valmisteista, joita Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskus (FIMEA) ei ole hyväksynyt lääkkeiksi - lopetuksesta, hautauksesta tai tuhkauksesta - matkustamisesta tai eläimen kuljettamisesta - hoitotoimenpiteestä, joka tehdään vakuutuksen päättymisen jälkeen tai vakuutuksen ollessa rauenneena. LE 143 Kuolema ja lemmikin katoamisesta aiheutuva menetys 1 Eläimen tapaturmasta tai sairaudesta johtuva kuolema Vakuutus korvaa, kun lemmikki vakuutuksen voimassa ollessa kuolee tai se on välttämättä lopetettava ja kuolema tai lopettaminen on ehtokohdan LE141 mukaan korvattavan tapaturman tai ehtokohdan LE142 mukaan korvattavan sairauden välitön ja väistämätön seuraus. Lopettamista pidetään välttämättömänä, kun lemmikin kuolema on tapaturman tai sairauden vuoksi odotettavissa asiallisesta hoidosta huolimatta tai lemmikki on lopetettava eläinlääkärin määräyksestä ilmeisen eläinrääkkäyksen välttämiseksi. Vakuutus ei korvaa kuolemaa, jos sen aiheuttanut sairaus tai sen oireet ovat alkaneet ennen kuin 14 vuorokautta on kulunut vakuutuksen alkamisesta. Vakuutus ei korvaa lemmikin kuolemaa tai lopettamista, joka aiheutuu - sairaudesta riippumattomasta luonneviasta tai käyttäytymishäiriöstä - siitoskyvyn tai tiinehtyvyyden menettämisestä - tarttuvia eläintauteja koskevan lain tai eläinlääkärin määräysten laiminlyönnistä - vakuutetun aiheuttamasta tai sallimasta eläinrääkkäyksestä tai hoidon laiminlyönnistä - vakuutetun päätöksen perusteella tehdystä lopettamisesta - käyttöominaisuuden menettämisen johdosta tehdystä lopettamisesta. 1.2 Lemmikin katoamisesta aiheutuva menetys Vakuutus korvaa vakuutuksen voimassaollessa tapahtuneen koiran katoamisen tai anastamisen, kun koiraa ei ole saatu takaisin kolmen kuukauden kuluessa koiran katoamisen havaitsemisesta. 2 Korvaaminen Lemmikkivakuutuksen perusteella korvauksena lemmikin kuolemasta sekä lemmikin katoamisesta tai anastamisesta aiheutuvasta menetyksestä maksetaan lemmikin kuolin- tai katoamishetken käypä arvo, kuitenkin enintään kuolin- tai katoamishetkellä vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Lisäksi korvataan kulut, jotka ovat aiheutuneet Pohjantähden vahinkokäsittelyä varten vaatimista eläinlääkärilausunnoista taikka kuolleen tai lopetetun lemmikin tutkimisesta. Jos lemmikki vahingoittuu äkillisesti niin pahoin, että se täytyy lopettaa ennen kuin eläinlääkäri on ehtinyt paikalle, on korvattavuuden edellytyksenä lisäksi kirjallinen, kahden esteettömän henkilön todistama selvitys tapahtumasta. Selvitys on annettava myös, mikäli lemmikki äkillisestä ulkoisesta syystä johtuen kuolee tai löydetään yllättäen kuolleena. LE 144 Lemmikin ulkomaan lisäturva 1 Matkatapaturman määritelmä ja korvaaminen Ulkomaan lisäturvan perusteella lemmikin korvattava tapaturma on matkan aikana sattunut äkillinen, ennalta arvaamaton ulkoisen tekijän aiheuttama tapahtuma, jonka yhteydessä syntyvä isku, törmäys tai vastaava aiheuttaa vamman, jonka eläinlääkäri on todennut ja jota voidaan pitää myös eläinlääketieteellisen kokemuksen perusteella tapaturman seurauksena. Matkatapaturman korvaamisen edellytyksenä on, että eläinlääkärin hoitoon on hakeuduttu 14 vuorokauden kuluessa tapahtumasta. Ulkomaan lisäturvan perusteella korvataan matkatapaturman ja matkasairauden hoitokuluja yhteensä enintään vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Vakuutusmäärä on matkakohtainen. Muilta osin matkatapaturman määritelmään ja korvaamiseen sovelletaan lemmikkivakuutuksen tapaturmaan liittyviä ehtoja. 2 Matkasairauden määritelmä ja korvaaminen Ulkomaan lisäturvan perusteella lemmikin korvattavalla matkasairaudella tarkoitetaan sellaista eläinlääkärin hoitoa vaativaa tilaa, joka ilman asianmukaista hoitoa aiheuttaa lemmikin terveydentilan heikkenemisen ja jonka on Pohjantähdelle toimitetun selvityksen perusteella todettu syntyneen muutoin kuin tapaturmaisesti vakuutuksen voimassaoloaikana. 34

36 Korvattavalta matkasairaudelta edellytetään lisäksi, että kyseessä on sellainen sairaus, minkä oireet ovat ilmenneet vasta matkan aikana ja minkä eläinlääketieteellisen kokemuksen mukaan on katsottava saaneen alkunsa vasta matkalla. Matkasairaudeksi katsotaan myös jo ennestään olleen sairauden äkillinen paheneminen, mikäli lemmikki on matkalle lähtiessään ollut oireeton ja tällainen muutos yleisen eläinlääketieteellisen kokemuksen mukaan ei ole ollut todennäköinen ja odotettavissa. Ulkomaan lisäturvan perusteella korvataan matkasairauden ja matkatapaturman hoitokuluja yhteensä enintään vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Vakuutusmäärä on matkakohtainen. Muilta osin matkasairauden määritelmään ja korvaamiseen sovelletaan lemmikkivakuutuksen sairauteen liittyviä ehtoja. HO100 Hevosvakuutus HO110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ Pohjantähtiturvan hevosvakuutus on nimeltään Hevosturva tai Ryhmävakuutus. Hevosturvan voi tehdä yksilövakuutuksena hevoselle ja syntyvälle varsalle. Ryhmävakuutuksen voi tehdä vähintään kolmelle hevoselle. Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö on määritelty vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa. Vakuutusehdot muodostuvat näistä Hevosvakuutuksen lajiehdoista ja Pohjantähden yleisistä sopimusehdoista. Jos sopimuksessa poiketaan vakuutusehdoista, mainitaan se vakuutuskirjassa. Vakuutetut kohteet ja niille valittu vakuutusturva on merkitty vakuutuskirjaan. HO120 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 1 Vakuutuksen voimassaolo 1.1 Iän vaikutus voimassaoloon Hevosen vakuutus alkaa hevosen täytettyä 30 vuorokautta. Yksilövakuutuksessa hevosen vakuutusturva on voimassa sen vakuutuskauden loppuun, jonka aikana hevonen täyttää 18 vuotta. Ryhmävakuutuksen piiriin kuuluvat yli 30 vuorokauden ikäiset, vakuutuskirjaan merkityt hevoset. Vakuutusturva on voimassa kunkin vakuutetun hevosen osalta sen vakuutuskauden loppuun, jonka aikana hevonen täyttää 25 vuotta. Syntyvän varsan vakuutus alkaa kahdeksannen tiineyskuukauden alusta ja jatkuu syntymän jälkeen katkeamatta hevosen vakuutuksena sen vakuutuskauden loppuun, jonka aikana hevonen täyttää 18 vuotta. 1.2 Voimassaoloalue Hevosvakuutus on voimassa tapaturman ja sairauden hoitokulujen sekä hevosvastuun osalta Pohjoismaissa. Kuoleman osalta hevosvakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa. Ulkomaan lisäturvalla laajennettu vakuutus on voimassa tapaturman ja sairauden hoitokulujen sekä hevosvastuun osalta kaikkialla maailmassa enintään kolmen kuukauden pituisella matkalla, joka suuntautuu Suomen rajojen ulkopuolelle. Yli kolmen kuukauden pituisen matkan osalta vakuutuksen voimassaoloajasta, -alueesta ja lisämaksusta voidaan sopia erikseen. 2 Vakuutusmäärän peruste Hevosen vakuutusmääränä kuoleman varalta on käypä arvo, mikä vastaa hevosen markkina-arvoa. Arvo määritellään ostohinnan, siitos- ja kilpailutulosten tai muiden saavutusten perusteella. Pohjantähti voi vakuutuskauden vaihtuessa tai vakuutustapahtuman satuttua arvioida hevosen käyvän arvon ja sopia uuden vakuutusmäärän. Syntyvän varsan vakuutusmäärä kuoleman varalta voi olla enintään Vakuutusmäärän perusteena ovat varaus-, astutus-, siemennys- ja varsamaksu. Hevosen ja syntyvän varsan hoitokulujen vakuutusmääränä on sovittu määrä. Ryhmävakuutuksen vakuutusmääränä tapaturman ja sairauden osalta sekä kuoleman varalta on sovittu määrä. Vakuutusmäärät on esitetty vakuutuskirjassa kunkin hevosen, syntyvän varsan tai ryhmän yhteydessä. 3 Omavastuu Hoitokuluihin ja hevosvastuuseen valittu omavastuu on merkitty vakuutuskirjaan. Hoitokulujen omavastuu vähennetään yhden kerran vakuutuskaudessa tapaturmaja sairausriskikohtaisesti kyseisen vakuutuskauden aikana aiheutuneesta vahingon määrästä. Ulkomaan lisäturvan omavastuu vähennetään aina matkakohtaisesti sekä tapaturma- että sairausriskin perusteella korvattavasta vahingon yhteismäärästä. Hevosvastuun omavastuu vähennetään aina jokaisen korvattavan vakuutustapahtuman vahingon määrästä. HO130 VAKUUTUKSEN KOHDE Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjassa mainittu vakuutettujen omistama yksilöity hevonen, syntyvä varsa tai hevosryhmä, johon kuuluvat hevoset on merkitty vakuutuskirjaan. Vakuutettuja ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt. Henkilön vakituisena asuinpaikkana pidetään väestörekisteriviranomaisen rekisteriin merkittyä vakinaista osoitetta. Vakuutuksen kohteena voi olla myös vuokrasopimuksen, yhteisomistuksen tai leasingsopimuksen perusteella vakuuttamisvelvollisuuden piiriin kuuluva hevonen. HO140 VAKUUTUSTURVAN SISÄLTÖ Hevosturvaan voidaan valita seuraavat riskit ja riskeihin sisältyvät korvauslajit: - tapaturma o eläimen kuolema o eläimen hoitokulut - sairaus o eläimen kuolema o eläimen hoitokulut - ulkomaan lisäturva o tapaturman ja sairauden hoitokulut - hevosvastuu o vastuuvahinko Ryhmävakuutukseen voidaan valita seuraavat riskit ja riskeihin sisältyvät korvauslajit: - tapaturma o eläimen kuolema o eläimen hoitokulut - sairaus o eläimen kuolema o eläimen hoitokulut - ryhmän vastuu o vastuuvahinko Vakuutusturvan sisältö eli vakuutukseen valitut riskit ja niihin sisältyvät korvauslajit vakuutusmäärineen on merkitty vakuutuskirjaan. Vakuutustapahtuma on vakuutetun riskin toteutuminen eli valitusta turvasta riippuen hevosen tai syntyvän varsan sairaus tai tapaturma taikka hevosvastuun toteutuminen. Vakuutustapahtuman katsotaan sattuneen sinä ajankohtana, jolloin vammautuminen on tapahtunut tai sairaus eläinlääketieteellisen kokemuksen mukaan on alkanut riippumatta siitä, milloin vammautuminen tai sairaus tai niiden oireet on ensimmäisen kerran todettu. HO141 Tapaturma 1 Tapaturman määritelmä Vakuutuksen perusteella korvattava tapaturma on vakuutuksen voimassaoloaikana sattunut äkillinen, ennalta arvaamaton, ulkoisen tekijän aiheuttama tapahtuma, jonka yhteydessä syntyvä isku, törmäys tai vastaava aiheuttaa vamman, jonka eläinlääkäri on todennut ja jota voidaan pitää myös eläinlääketieteellisen kokemuksen perusteella tapaturman seurauksena. Vakuutus ei korvaa tapaturmana: - kroonista jalkavaivaa - vauriota jänteissä, nivelissä tai nivelsiteissä ellei eläinlääkäri tutkimuksissaan ole todennut ulkoisen tapaturman aiheuttamia vammoja kuten ruhjeita tai haavoja - rasitusvammaa tai sen seurauksena kehittynyttä luunmuutosta - kasvuhäiriötä tai synnynnäistä vikaa - rakenteellista vikaa - kinnerpattia tai luuliikaa 35

37 - komplikaatiota, joka aiheutuu hoidosta, joka ei ole seurausta korvattavasta vakuutustapahtumasta - ähkyä, ellei kyseessä ole akuutti ylensyöminen - vammoja, mitkä ovat seurausta vakuutetun aiheuttamasta tai sallimasta eläinrääkkäyksestä tai hoidon laiminlyönnistä 2 Korvaaminen Vakuutus korvaa vakuutuskirjaan merkityn vakuutusturvan mukaisesti hoitokuluja, jotka ovat vakuutuskauden aikana aiheutuneet tapaturmariskin toteutumisesta. Vahingon määrään lasketaan vakuutusehtojen mukaan korvattavat tapaturman hoitokulut. Vakuutuskautta kohden hoitokuluista korvattavan määrän ylimpänä rajana on vakuutuskirjaan vakuutustapahtuman sattumishetkellä merkitty vakuutusmäärä, vaikka yhden vakuutuskauden aikana korvattaisiin hoitokuluja usean vakuutustapahtuman perusteella. Lisäksi korvataan kulut, jotka ovat aiheutuneet Pohjantähden vahinkokäsittelyä varten vaatimista eläinlääkärilausunnoista tai kuolleen tai lopetetun eläimen tutkimisesta. Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon arvonlisäverosta annetut säännökset. 2.1 Tapaturman hoitokulut Vakuutus korvaa tapaturman tutkimus- ja hoitokuluina: - eläinlääkärin kohtuulliset palkkiot - eläinlääkärin määräämät valmisteet, jotka Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskus (FIMEA) on hyväksynyt lääkkeiksi sekä sidetarpeet - eläinklinikan hoitopäivämaksut, jos tapaturma välttämättä vaatii klinikkahoitoa - eläinlääkärin määräämät tarpeelliset laboratorio- ja röntgentutkimukset - akuutin tapaturmaisen kavioluun murtuman tai kaviohalkeaman hoitoon liittyvät eläinlääkärin määräämät sairaskengitykset. Vakuutus ei korvaa tapaturman kuluja, jotka ovat aiheutuneet: - fysioterapiasta, laserhoidosta, akupunktiosta, shockwave-terapiasta, kantasoluhoidosta, paineaaltohoidosta, kiropraktisesta hoidosta tai muista vaihtoehtohoidosta - ennaltaehkäisevästä hoidosta - muun kuin eläinlääkärin suorittamasta hoitotoimenpiteestä - lopetuksesta tai hautauksesta - matkustamisesta tai eläimen kuljettamisesta - hoitotoimenpiteestä, joka tehdään vakuutuksen päättymisen jälkeen tai vakuutuksen ollessa rauenneena. HO142 Sairaus 1 Sairauden määritelmä Sairaudella tarkoitetaan sellaista hoitoa vaativaa tilaa, joka ilman asianmukaista hoitoa aiheuttaa hevosen terveydentilan heikkenemisen ja jonka on Pohjantähdelle toimitetun selvityksen perusteella todettu syntyneen muutoin kuin tapaturmaisesti vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutus ei korvaa sairautena: - kroonista jalkavaivaa - kroonista tai rasitusperäistä hengitystiesairautta - rasitusvammaa tai sen seurauksena kehittynyttä luunmuutosta - rakenteellista vikaa - kinnerpattia tai luuliikaa - komplikaatiota, joka aiheutuu hoidosta, joka ei ole seurausta korvattavasta vakuutustapahtumasta - hampaiden tai niiden kiinnityskudosten sairautta - vammoja, mitkä ovat seurausta vakuutetun aiheuttamasta tai sallimasta eläinrääkkäyksestä tai hoidon laiminlyönnistä - kasvuhäiriötä tai synnynnäistä vikaa tai sairautta Poikkeukset: - kasvuhäiriöstä tai synnynnäisestä viasta tai sairaudesta aiheutuneet kulut korvataan, kun hevosella on ollut Pohjantähdessä syntyvän varsan vakuutus ja hevosvakuutus on jatkunut katkeamattomana - vakuutus korvaa alle neljävuotiaan hevosen nivelrustoirtoaman aiheuttamat leikkauskustannukset edellyttäen, että nivelrustoirtoama ei ole syntynyt ennen vakuutuksen alkamista. 2 Korvaaminen Vakuutus korvaa vakuutuskirjaan merkityn vakuutusturvan mukaisesti hoitokuluja, jotka ovat vakuutuskauden aikana aiheutuneet sairausriskin toteutumisesta. Vahingon määrään lasketaan vakuutusehtojen mukaan korvattavat sairauden hoitokulut. Vakuutuskautta kohden hoitokuluista korvattavan määrän ylimpänä rajana on vakuutuskirjaan vakuutustapahtuman sattumishetkellä merkitty vakuutusmäärä, vaikka yhden vakuutuskauden aikana korvattaisiin hoitokuluja usean sairauden perusteella. Lisäksi korvataan kulut, jotka ovat aiheutuneet Pohjantähden vahinkokäsittelyä varten vaatimista eläinlääkärilausunnoista tai kuolleen tai lopetetun eläimen tutkimisesta. Vakuutus ei korvaa hoitokuluja sairauden osalta, joka on alkanut ennen kuin 30 vuorokautta on kulunut vakuutuksen alkamisesta. Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon arvonlisäverosta annetut säännökset. 2.1 Sairauden hoitokulut Vakuutus korvaa sairauden tutkimus- ja hoitokuluina: - eläinlääkärin kohtuulliset palkkiot - eläinlääkärin määräämät valmisteet, jotka Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskus (FIMEA) on hyväksynyt lääkkeiksi sekä sidetarpeet - eläinklinikan hoitopäivämaksut, jos sairaus välttämättä vaatii klinikkahoitoa - eläinlääkärin määräämät tarpeelliset laboratorio- ja röntgentutkimukset - akuutin kaviokuumeen hoitoon liittyvät eläinlääkärin määräämät sairaskengitykset. Vakuutus ei korvaa sairauden kuluja, jotka ovat aiheutuneet: - fysioterapiasta, laserhoidosta, akupunktiosta, shockwave-terapiasta, kantasoluhoidosta, paineaaltohoidosta, kiropraktisesta hoidosta tai muista vaihtoehtohoidosta - ennaltaehkäisevästä hoidosta - muun kuin eläinlääkärin suorittamasta hoitotoimenpiteestä - lopetuksesta tai hautauksesta - matkustamisesta tai eläimen kuljettamisesta - hoitotoimenpiteestä, joka tehdään vakuutuksen päättymisen jälkeen tai vakuutuksen ollessa rauenneena. HO143 Kuolema 1 Tapaturmasta tai sairaudesta johtuva kuolema Vakuutus korvaa, kun hevonen korvattavan tapaturman tai sairauden seurauksena vakuutuksen voimassa ollessa kuolee tai se on välttämättä lopetettava. Lopettamista pidetään välttämättömänä, kun hevosen kuolema on tapaturman tai sairauden vuoksi odotettavissa asiallisesta hoidosta huolimatta tai hevonen on lopetettava eläinlääkärin määräyksestä ilmeisen eläinrääkkäyksen välttämiseksi. Lisäksi korvattavuuden edellytyksenä on Pohjantähdeltä etukäteen haettu lopetuslupa. Vakuutus ei korvaa kuolemaa, jos sen aiheuttanut sairaus tai sen oireet ovat alkaneet ennen kuin 30 vuorokautta on kulunut vakuutuksen alkamisesta. Vakuutus ei korvaa hevosen kuolemaa tai lopettamista, joka on seurausta - ilman nielemisestä tai puun puremisesta tai näiden seurauksista - sairaudesta riippumattomasta luonneviasta tai käyttäytymishäiriöstä - hengitystiesairaudesta - käyttöarvon alenemisesta tai käyttötarkoituksen muuttumisesta - taloudellisista syistä - tarttuvia eläintauteja koskevan lain tai eläinlääkärin määräysten laiminlyönnistä - vakuutetun aiheuttamasta tai sallimasta eläinrääkkäyksestä tai hoidon laiminlyönnistä. 2 Korvaaminen Yksilövakuutuksen perusteella korvauksena maksetaan hevosen kuolinhetken käypä arvo, kuitenkin enintään kuolinhetkellä vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Ryhmävakuutuksen perusteella korvauksena maksetaan hevosen kuolinhetkellä vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Eläinlääkärilausunnosta ja kuolleen tai lopetetun eläimen tutkimisesta aiheutuneet kulut korvataan vain, jos ne ovat Pohjantähden vahinkokäsittelyä varten pyytämiä. Tällöin ne korvataan, vaikka vakuutusmäärä ylittyisi. Jos hevonen vahingoittuu äkillisesti niin pahoin, että se täytyy lopettaa ennen kuin eläinlääkäri on ehtinyt paikalle, on annettava kirjallinen, kahden esteettömän hen- 36

38 kilön todistama selvitys vakuutustapahtumasta. Selvitys on annettava myös, mikäli hevonen äkillisestä ulkoisesta syystä johtuen kuolee tai löydetään yllättäen kuolleena. Jos hevonen kuolee kastraatioon tai sen jälkiseurauksiin, on korvauksen enimmäismäärä euroa, kuitenkin enintään kuolinhetkellä vakuutuskirjaan merkitty hevosen vakuutusmäärä. Syntyvän varsan vakuutuksen perusteella korvataan sikiön tai varsan menetys, kun sikiö 7 tiineyskuukauden kuluttua luomisen tai synnytysesteen vuoksi menee hukkaan tai varsa 30 päivän kuluessa syntymästään joko kuolee tai se on lopetettava vakavan sairauden, tapaturman tai synnynnäisen vian vuoksi. Korvauksena maksetaan syntyvän varsan kuolemasta vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. HO144 Ulkomaan lisäturva 1 Matkatapaturman määritelmä ja korvaaminen Ulkomaan lisäturvan perusteella korvattava tapaturma on matkan aikana sattuva äkillinen, ennalta arvaamaton ulkoisen tekijän aiheuttama tapahtuma, jonka yhteydessä syntyvä isku, törmäys tai vastaava aiheuttaa vamman, jonka eläinlääkäri on todennut ja jota voidaan pitää myös eläinlääketieteen kokemuksen perusteella tapaturman seurauksena. Matkatapaturman korvaamisen edellytyksenä on, että eläinlääkärin hoitoon on hakeuduttu 14 vuorokauden kuluessa tapahtumasta. Ulkomaan lisäturvan perusteella korvataan matkatapaturman ja matkasairauden hoitokuluja yhteensä enintään vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Vakuutusmäärä on matkakohtainen. Muilta osin matkatapaturman määritelmään ja korvaamiseen sovelletaan hevosvakuutuksen tapaturmaan liittyviä ehtoja. 2 Matkasairauden määritelmä ja korvaaminen Ulkomaan lisäturvan perusteella korvattavalla matkasairaudella tarkoitetaan sellaista eläinlääkärin hoitoa vaativaa tilaa, joka ilman asianmukaista hoitoa aiheuttaa hevosen terveydentilan heikkenemisen ja jonka on Pohjantähdelle toimitetun selvityksen perusteella todettu syntyneen muutoin kuin tapaturmaisesti vakuutuksen voimassaoloaikana. Korvattavalta matkasairaudelta edellytetään lisäksi, että kyseessä on sellainen sairaus, minkä oireet ovat ilmenneet vasta matkan aikana ja minkä eläinlääketieteellisen kokemuksen mukaan on katsottava saaneen alkunsa vasta matkalla. Matkasairaudeksi katsotaan myös jo ennestään olleen sairauden äkillinen paheneminen, mikäli hevonen on matkalle lähtiessään ollut oireeton ja tällainen muutos yleisen eläinlääketieteellisen kokemuksen mukaan ei ole ollut todennäköinen ja odotettavissa. Ulkomaan lisäturvan perusteella korvataan matkasairauden ja matkatapaturman hoitokuluja yhteensä enintään vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Vakuutusmäärä on matkakohtainen. Muilta osin matkasairauden määritelmään ja korvaamiseen sovelletaan hevosvakuutuksen sairauteen liittyviä ehtoja. HO145 Hevosvastuu Ryhmävakuutukseen valittuun ryhmän vastuuseen sovelletaan näitä hevosvastuuehtoja. Hevosvastuu on turva hevosenomistajan vahingonkorvausvelvollisuuden syntymisen varalle. 1 Korvaaminen Hevosvastuu korvaa hevosvakuutuksella vakuutetun hevosen pidosta toiselle aiheutuneen henkilö- tai esinevahingon, joka on vakuutuskauden aikana todettu ja josta vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa. Lisäksi korvataan lapsen aiheuttama vahinko, vaikka lapsi ei vielä ikänsä puolesta ole korvausvelvollinen. Tämä laajentava säännös ei koske palovahinkoa siltä osin kuin vahingon kärsineen oma vakuutus kattaa vahingon eikä vahinkoa, josta joku toinen on korvausvastuussa. 2 Rajoitukset Vakuutus ei korvaa hevosen vastuuvahinkoa - joka on aiheutunut vakuutetulle tai hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvalle henkilölle - vakuutetun työntekijälle tai häneen rinnastettavalle siltä osin kuin hän on oikeutettu saamaan korvausta lakisääteisestä tapaturma- tai liikennevakuutuksesta - käytettävänä olevalle omaisuudelle, joka teon tai laiminlyönnin tapahtuessa oli vakuutetun tai hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvan henkilön hallussa, lainassa tai muutoin hänen hyödykseen käytettävänä - käsiteltävänä tai huolehdittavana olevalle omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin aikana oli vakuutetun tai jonkun muun tämän lukuun tai hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvan henkilön o valmistettavana, asennettavana, korjattavana tai muulla tavoin käsiteltävänä o säilytettävänä o suojaus- tai vahingontorjuntavelvoitteen alaisena, kun otetaan huomioon vakuutetun henkilön toiminnan tai vahinkoa aiheuttaneen teon luonne ja sen välitön vaikutuspiiri o muulla tavoin huolehdittavana - joka on aiheutunut tarttuvasta taudista - joka tapahtuu otettaessa osaa ravi- tai ratsastuskilpailuun - joka on aiheutunut osallistumisesta näytökseen, peliin tai muuhun sellaiseen toimintaan, joka yleisen kokemuksen mukaan voi aiheuttaa henkilö- tai esinevahinkoa - josta vakuutettu on vastuussa sopimuksen, sitoumuksen, lupauksen tai takuun perusteella, ellei tällaista korvausvastuuta olisi ilman mainittua sopimusta - josta vakuutettu on vastuussa kiinteistönomistajana tai -haltijana 37 - korvausvelvollisuutta, josta vakuutettu oli tai hänen olisi pitänyt olla tietoinen vakuutuksen voimaan tullessa - jonka aikuinen tai vähintään 12-vuotias vakuutettu aiheuttaa: o tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella o ollessaan alkoholin tai huumaavan aineen vaikutuksen alaisena ja se on vaikuttanut vahingon syntyyn ja määrään - joka aiheutuu moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikennevakuutuslain tai vastaavan ulkomaisen lain mukaiseen liikenteeseen käyttämisestä - jonka tärinä, savu, noki, kaasu, kosteus, vesi, jätevesi tai vesistön, pohjaveden tai maaperän saastuminen vähitellen aiheuttaa. Vakuutus korvaa kuitenkin vahingon, jonka satunnainen tai yksittäinen virhe tai laiminlyönti tai rakennuksen tai laitteen äkillinen ja ennalta arvaamaton vika aiheuttaa. Korvauksen maksamisen edellytyksenä on lisäksi, että vakuutettu on tiennyt pilaantumisesta, päästöstä tai muusta häiriöstä viimeistään 7 vuorokauden kuluttua sen alkamisesta. 3 Toimenpiteitä vakuutustapahtuman satuttua Vakuutuksen piiriin kuuluvassa asiassa Pohjantähti selvittää, onko vakuutettu vahingonkorvausvelvollinen, neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa sekä maksaa vahingon edellyttämät korvaukset omavastuulla vähennettynä. Vakuutetun tulee varata yhtiölle tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen ja sovintoratkaisun aikaansaamiseen. Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido Pohjantähteä, ellei korvauksen määrä ja peruste ole oikea. 3.1 Oikeudenkäyntikulut Jos vahingonkorvaus joutuu oikeuden käsiteltäväksi ja vaatimus perusteiltaan ilmeisesti koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, hoitaa Pohjantähti vakuutetun puolesta oikeudenkäynnin ja maksaa tästä johtuvat oikeudenkäyntikulut vakuutusmäärän rajoissa. Vakuutetulle itselleen aiheutuneet asianosaiskulut eivät kuulu korvauksen piiriin. Jos vakuutusyhtiö on ilmoittanut vakuutuksenottajalle olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingonkärsineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahinkojen korvaamisesta eikä vakuutuksenottaja tähän suostu, vakuutusyhtiö ei ole velvollinen korvaamaan suurempaa vahingonkorvausta eikä tämän ajankohdan jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorittamaan enempiä selvittelyjä asiassa. 3.2 Korvaussäännöt Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on Pohjantähden korvausvelvollisuuden ylin raja jokaisessa vakuutustapahtumassa. Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuutustapahtumaksi.

39 Vahingon määrä arvioidaan vahingonkorvauslain säännösten mukaan ja omaisuudesta maksetaan käyvän arvon mukainen korvaus. Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon arvonlisäverosta annetut säännökset. Jos korvauksensaajalla on oikeus lain mukaan vähentää tai saada palautuksena vahingosta aiheutuviin laskuihin sisältyvät arvonlisäverot omassa verotuksessaan, kyseiset arvonlisäverot vähennetään korvauksesta. Samoin menetellään, jos korvaus tulee arvonlisäverollisen tulon sijaan. 3.3 Yhteisvastuullisuus Jos usea henkilö on yhdessä velvollinen korvaamaan saman vahingon, vakuutus korvaa vain sen osan vahingosta, joka vastaa vakuutetun osuutta vahingon aiheuttajana tai vakuutetun vakuutustapahtumasta saamaa hyötyä. Vakuutus korvaa enintään vahingon aiheuttaneiden henkilöiden lukumäärän mukaan määräytyvän osuuden kokonaisvahingosta, ellei vakuutettu näytä muuta toteen. 3.4 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välittömästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan korvattavan vastuuvahingon uhka, mutta ei tämän pidemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei Pohjantähden kanssa erikseen sovita toimenpiteistä. Vakuutus korvaa näistä välttämättömistä toimenpiteistä aiheutuneet kustannukset. Vakuutus ei korvaa vakuutetun omalle omaisuudelle, kuten maaperälle, vedelle tai muulle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja. Torjuntakuluja korvataan tällöin vain tilanteissa, joissa välitön vaara uhkaa jonkun muun omaisuutta esimerkiksi ympäristöä pilaavien aineiden kulkeutuessa pohjaveteen tai maaperän kautta omalta maalta muualle. VA100 Vastuuvakuutus VA110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ Pohjantähtiturvan vastuuvakuutus on osa Toiminnan turvaa. Toiminnan turva voidaan valita perheelle, milloin turvan nimi on Ryhmän toiminnan turva tai henkilölle, milloin turvan nimi on Henkilön toiminnan turva. Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö on määritelty vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa. Vakuutusehdot muodostuvat näistä Vastuuvakuutuksen lajiehdoista ja Pohjantähden yleisistä sopimusehdoista. Jos sopimuksessa poiketaan vakuutusehdoista, mainitaan siitä vakuutuskirjassa. Vakuutetut henkilöt ja heille valitut turvat ja riskit on merkitty vakuutuskirjaan. 1 Pohjantähtibonus Pohjantähtiturvan bonusjärjestelmällä vaikutetaan tiettyjen vakuutusten alkuperäiseen vakuutusmaksuun. Bonusjärjestelmän tarkoitus on bonusjärjestelmän mukaisesti alentaa vakuutusmaksua, jos vahinkoja ei satu ja vastaavasti korottaa vakuutusmaksua, jos vahinkoja sattuu. Pohjantähtibonus kasvaa portaittain vahingottomien vuosien myötä ja vastaavasti laskee portaittain vahinkojen seurauksena. Pohjantähtibonukseen vaikuttavat vakuutuksenottajan saman vakuutussopimuksen kodin vakuutukset, metsävakuutukset, Toiminnan turvan vastuu- ja oikeusturvavakuutukset sekä ennen alkaneet venevakuutukset. Henkilövakuutukset sekä hevos-, seuraeläin- ja lemmikkivakuutukset eivät vaikuta Pohjantähtibonukseen. Bonukseen vaikuttaa viimeisin vähintään kuuden kuukauden pituinen bonuskausi. Bonuskausi alkaa vakuutussopimuksen alkamisesta tai edellisen bonuskauden päättymisestä ja päättyy uudistusajankohtana noin 1,5 kuukautta ennen vakuutuskauden vaihtumista. Bonus on sopimuskohtainen, eikä sitä voi siirtää. Kuolemantapauksen johdosta bonus siirtyy lesken tekemään sopimukseen. Sopimuksen päättyessä voimassa ollut bonus mitätöityy, ellei sopimusta oteta uudelleen voimaan tai korvata uudella sopimuksella kuuden kuukauden kuluessa sopimuksen päättymisestä. Bonusmuutos perustuu Pohjantähtibonukseen vaikuttavista vakuutuksista korvattuihin vahinkoihin. Vakuutussopimuksen mukaan korvattava tapahtuma on yksi vahinko riippumatta siitä, suoritetaanko korvaus yhdessä tai useammassa erässä. Bonuskauden aikana korvattava vahinko laskee bonusta kaksi porrasta. Saman bonuskauden aikana korvattavat myöhemmät vahingot eivät laske bonusta. Vahingottoman bonuskauden jälkeen bonus nousee yhden portaan. Bonusportaan ja maksimibonuksen suuruus on merkitty vakuutuskirjaan. VA120 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 1 Vakuutetut Vakuutettuja ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt. Henkilön asuinpaikkana pidetään väestörekisteriviranomaisen rekisteriin merkittyä vakinaista osoitetta. 2 Voimassaolo Vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa, Suomen rajojen ulkopuolella kuitenkin enintään 90 vuorokautta matkan alkamisesta, ellei erikseen ole toisin sovittu ja siitä tehty merkintää vakuutuskirjaan. Jos vakuutetulla on voimassa Pohjantähden myöntämä 90 vuorokautta pidempi matkustajavakuutus, on perusvastuuvakuutus voimassa saman ajan kuin matkustajavakuutus. Yhtäjaksoisen matkan tai oleskelun ulkomailla ei katsota katkeavan alle 30 vuorokauden mittaisen kotimaassa käynnin vuoksi, mikäli tarkoitus on palata samaan matkakohteeseen. VA130 VAKUUTUSTURVAN SISÄLTÖ Vakuutus on turva yksityishenkilön vahingonkorvausvelvollisuuden syntymisen varalle. Vakuutusturvan sisältö eli vakuutukseen valitut riskit on merkitty vakuutuskirjaan. Vastuuvakuutukseen voi valita perusvastuu-, kiinteistönomistajan vastuu-, eläimenomistajan vastuu- ja vieraan ajoneuvon kuljettajan vastuuriskin. Kiinteistönomistajan vastuuriski täydentää perusvastuuta, joten sitä ei voi valita ilman perusvastuuta. Kuljettajan vastuuriski on ollut valittavissa ennen alkaneisiin vastuuvakuutuksiin. Kuljettajan vastuu on täydentänyt perusvastuuta eikä se ole ollut valittavissa ilman perusvastuuta. VA131 Perusvastuu Henkilön perusvastuuvakuutus korvaa vakuutetun yksityishenkilönä toiselle aiheuttaman henkilö- tai esinevahingon, joka todetaan vakuutuskauden aikana ja josta vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa. Vakuutus korvaa lisäksi lapsen aiheuttaman vahingon, vaikka lapsi ei vielä ikänsä puolesta ole korvausvelvollinen. Tämä laajentava säännös ei koske palovahinkoa siltä osin kuin vahingon kärsineen oma vakuutus kattaa vahingon eikä vahinkoa, josta joku toinen on korvausvastuussa. Vakuutus ei korvaa kohdassa VA135 mainittuja tapahtumia. VA132 Eläimenomistajan vastuu Kun vakuutukseen on lisätty eläimenomistajan vastuu, vakuutus korvaa vakuutetun omistaman tavanomaisen lemmikkieläimen toiselle aiheuttaman vahingon riippumatta siitä, onko vakuutettu lain mukaan korvausvastuussa. Vakuutus ei korvaa - kohdassa VA135 mainittuja tapahtumia - vahinkoa, joka on aiheutunut toiselle eläimelle eläinten leikkiessä tai tapellessa. VA133 Veneenkuljettajan vastuu Kun vakuutusta on laajennettu veneenkuljettajan vastuuvakuutuksella, vakuutus korvaa veneen, vesiskootterin tai aluksen käyttämisestä toiselle aiheutuneen esine- tai henkilövahingon, josta vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa. 38

40 Vakuutus ei korvaa - kohdassa VA135 mainittuja tapahtumia. - kuljetettavana olleelle veneelle aiheutuneita vahinkoja VA134 Kiinteistönomistajan vastuu Kun vakuutusta on laajennettu kiinteistönomistajan vastuuvakuutuksella, vakuutus korvaa kiinteistön omistajana tai haltijana toiselle aiheutetun esine- tai henkilövahingon, josta vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa. Tämä vakuutus koskee vakuutuskirjassa mainittuja Suomessa sijaitsevia kiinteistöjä. Vakuutus ei korvaa kohdassa VA135 mainittuja tapahtumia. VA135 Rajoitukset Vakuutus ei korvaa vahinkoa - joka on aiheutunut vakuutetulle tai hänen perheenjäsenelleen - jonka lapsi aiheuttaa sille, kenen valvottavana hän oli vahingon sattuessa - joka on aiheutunut vakuutetun työntekijälle tai häneen rinnastettavalle siltä osin kuin hän on oikeutettu saamaan korvausta lakisääteisestä tapaturma- tai liikennevakuutuksesta - josta vakuutettu oli tai hänen olisi pitänyt olla tietoinen vakuutuksen voimaan tullessa - käytettävänä olevalle omaisuudelle, joka teon tai laiminlyönnin tapahtuessa oli vakuutetun tai hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvan henkilön hallussa, lainassa tai muutoin hänen hyödykseen käytettävänä - käsiteltävänä tai huolehdittavana olevalle omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin aikana oli vakuutetun tai jonkun muun tämän lukuun tai hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvan henkilön o valmistettavana, asennettavana, korjattavana tai muulla tavoin käsiteltävänä o säilytettävänä o suojaus- tai vahingontorjuntavelvoitteen alaisena, kun otetaan huomioon vakuutetun henkilön toiminnan tai vahinkoa aiheuttaneen teon luonne ja sen välitön vaikutuspiiri o muulla tavoin huolehdittavana o Poikkeus: vakuutus korvaa vakuutetun ja hänen perheensä asuntona tai vapaa-ajan asuntona käytetyn vuokra- tai osakehuoneiston rakenteille, laitteille tai sisäpinnoille äkillisesti aiheutuneen vahingon, josta vakuutettu on huolimattomuutensa tai laiminlyöntinsä perusteella korvausvastuussa. Vahinko korvataan siltä osin kun se kohdistuu muuhun kuin vakuutetun kunnossapitovastuulla osakkeenomistajana olevaan omaisuuteen. Vahinkoa, joka aiheutuu huoneiston huonosta hoidosta, kulumisesta, kolhiintumisesta, likaantumisesta tai vastaavasta syystä, ei korvata. Vahingon, jonka on aiheuttanut lemmikkieläin, vakuutus korvaa edellä mainitussa laajuudessa vain, jos on valittu eläimenomistajan vastuuvakuutus. - josta vakuutettu on vastuussa sopimuksen, sitoumuksen, lupauksen tai takuun perusteella, ellei tällaista korvausvastuuta olisi ilman mainittua sopimusta - jonka vakuutettu aiheuttaa työnantajalleen - jonka vakuutettu aiheuttaa ammatti-, elinkeino- tai ansiotoiminnassa tai vahingonkorvausoikeudellisesti työsuhteeseen verrattavissa olosuhteissa toisen lukuun toimittaessa, vaikka vakuutettu ei yksittäisessä tapauksessa saisi työsuorituksesta vastiketta - Poikkeus: vastuuvakuutuksen korvauspiiriin kuuluvat vahingot, jotka vakuutettu on aiheuttanut Pohjantähtiturvalla vakuutetun tai vakuutuskirjaan muutoin merkityn peltokiinteistön vuokraustoiminnassa tai metsäkiinteistön hoidossa - joka aiheutuu omaisuudelle, joka liittyy vakuutetun elinkeino- tai ansiotoimintaan - josta vakuutettu on vastuussa kiinteistönomistajana tai -haltijana, ellei vastuun varalle ole otettu vakuutuskirjaan merkittyä kiinteistönomistajan vastuuvakuutusta - jonka tärinä, savu, noki, kaasu, kosteus, vesi, jätevesi tai vesistön, pohjaveden tai maaperän saastuminen vähitellen aiheuttaa. Vakuutus korvaa kuitenkin vahingon, jonka satunnainen tai yksittäinen virhe tai laiminlyönti tai rakennuksen tai laitteen äkillinen ja ennalta arvaamaton vika aiheuttaa. Korvauksen maksamisen edellytyksenä on lisäksi, että vakuutettu on tiennyt pilaantumisesta, päästöstä tai muusta häiriöstä viimeistään 7 vuorokauden kuluttua sen alkamisesta. - joka johtuu vieraalla työvoimalla suoritetusta louhinta- tai räjäytystyöstä tai siitä aiheutuvasta maanpainumasta tai -siirtymästä - joka on aiheutunut vakuutetun osallistumisesta peliin tai muuhun sellaiseen toimintaan, joka yleisen kokemuksen mukaan voi aiheuttaa henkilö- tai omaisuusvahinkoa - joka tapahtuu otettaessa osaa ravi- tai ratsastuskilpailuun - joka aiheutuu pahoinpitelyn tai tappelun yhteydessä - sakkoon rinnastettavaa rangaistusluonteista vahingonkorvausta - jonka aikuinen tai vähintään 12-vuotias vakuutettu aiheuttaa tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta tai ollessaan alkoholin tai huumaavan aineen vaikutuksen alaisena ja se on vaikuttanut vahingon syntyyn tai määrään - joka aiheutuu moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikennevakuutuslain tai vastaavan ulkomaisen lain mukaisesta liikenteeseen käyttämisestä - joka aiheutuu veneen, vesiskootterin tai aluksen käytöstä, ellei vastuun varalle ole otettu vakuutuskirjaan merkittyä kuljettajan vastuuvakuutusta. Rajoitus ei koske enintään 6 hv (4,5 kw) perämoottorilla varustetun soutuveneen käyttöä. - joka aiheutuu ilma-aluksen käyttämisestä - vahinkoa, joka aiheutuu tarttuvasta taudista. VA136 VIERAAN AJONEUVON KUL- JETTAJAN VASTUU Vakuutusturva on henkilökohtainen ja se koskee vain vakuutuskirjassa mainittua voimassa olevan ajokortin omaavaa henkilöä, kun hän kuljettaa ajoneuvoa tai perävaunua Suomessa. 1 Korvattavat tapahtumat Vakuutus korvaa toiselta yksityiseltä henkilöltä lainatulle, alle 15 vuotta vanhalle henkilö- tai pakettiautolle tai perävaunulle törmäyksessä tai ulosajossa aiheutuneen vahingon, josta vakuutettu on voimassaolevan oikeuden mukaan korvausvastuussa. Jos ajoneuvo tai perävaunu on vakuutettu omalla vakuutuksella, korvataan vakuutuksen omavastuuosuus ja bonusmenetys. Vakuutus korvaa - autoliikkeestä koeajoon saadulle tai - autoliikkeestä, -vuokraamosta tai -korjaamosta vuokratulle tai oman auton huollon tai korjauksen ajaksi saadulle - alle 15 vuotta vanhalle henkilö- tai pakettiautolle tai perävaunulle törmäyksessä tai ulosajossa aiheutuneen vahingon omavastuuosuuden, mutta ei bonusmenetystä. 1.1 Törmäys Liikkeessä olevan moottoriajoneuvon (osuminen) törmääminen kiinteään tai liikkuvaan esineeseen, toiseen kulkuneuvoon, ihmiseen tai eläimeen. 1.2 Ulosajo Liikkeessä olevan moottoriajoneuvon suistuminen pois sille tarkoitetulta kulkualueelta. 2 Rajoitukset Vakuutus ei korvaa vahinkoa, kun ajoneuvon omistaja tai haltija on - kuljettaja itse - kuljettajan kanssa samassa taloudessa vakinaisesti asuva henkilö. Vakuutus ei korvaa vahinkoa, kun ajoneuvo on ollut vakuutetun käytössä yli 14 vuorokautta tai kun vakuutettu lainaa ajoneuvoa säännöllisesti. Vakuutus ei korvaa vahinkoa siltä osin, kun vahinko korvataan liikennevakuutuksesta tai ajoneuvon vapaaehtoisen autovakuutuksen perusteella. 3 Korvaaminen Enimmäiskorvaus ja omavastuu on mainittu vakuutuskirjassa. VA140 KORVAAMINEN 1 Erityisiä toimenpiteitä vakuutustapahtuman satuttua Vakuutuksen piiriin kuuluvassa asiassa Pohjantähti selvittää, onko vakuutettu vahingonkorvausvelvollinen, neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa sekä maksaa vahingon edellyttämät korvaukset omavastuulla vähennettynä. Vakuutetun tulee varata yhtiölle tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen ja sovintoratkaisun aikaansaamiseen. 39

41 Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido Pohjantähteä, ellei korvauksen määrä ja peruste ole oikea. 2 Oikeudenkäyntikulut Jos vahingonkorvaus joutuu oikeuden käsiteltäväksi ja vaatimus perusteiltaan ilmeisesti koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, hoitaa Pohjantähti vakuutetun puolesta oikeudenkäynnin ja maksaa tästä johtuvat oikeudenkäyntikulut vakuutusmäärän rajoissa. Vakuutetulle itselleen aiheutuneet asianosaiskulut eivät kuulu korvauksen piiriin. Jos vakuutusyhtiö on ilmoittanut vakuutuksenottajalle olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingonkärsineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahinkojen korvaamisesta eikä vakuutuksenottaja tähän suostu, vakuutusyhtiö ei ole velvollinen korvaamaan suurempaa vahingonkorvausta eikä tämän ajankohdan jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorittamaan enempiä selvittelyjä asiassa. 3 Korvaussäännöt Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on Pohjantähden korvausvelvollisuuden ylin raja jokaisessa vakuutustapahtumassa. Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuutustapahtumaksi. Vahingon määrä arvioidaan vahingonkorvauslain säännösten mukaan ja omaisuudesta maksetaan käyvän arvon mukainen korvaus. Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon arvonlisäverosta annetut säännökset. Jos korvauksensaajalla on oikeus lain mukaan vähentää tai saada palautuksena vahingosta aiheutuviin laskuihin sisältyvät arvonlisäverot omassa verotuksessaan, kyseiset arvonlisäverot vähennetään korvauksesta. Samoin menetellään, jos korvaus tulee arvonlisäverollisen tulon sijaan. 4 Yhteisvastuullisuus Jos usea henkilö on yhdessä velvollinen korvaamaan saman vahingon, vakuutus korvaa vain sen osan vahingosta, joka vastaa vakuutetun osuutta vahingon aiheuttajana tai vakuutetun vakuutustapahtumasta saamaa hyötyä. Vakuutus korvaa enintään vahingon aiheuttaneiden henkilöiden lukumäärän mukaan määräytyvän osuuden kokonaisvahingosta, ellei vakuutettu näytä muuta toteen. 5 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välittömästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan korvattavan vastuuvahingon uhka, mutta ei tämän pidemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei Pohjantähden kanssa erikseen sovita toimenpiteistä. Vakuutus korvaa näistä välttämättömistä toimenpiteistä aiheutuneet kustannukset. Vakuutus ei korvaa vakuutetun omalle omaisuudelle, kuten maaperälle, vedelle tai muulle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja. Torjuntakuluja korvataan tällöin vain tilanteissa, joissa välitön vaara uhkaa jonkun muun omaisuutta esimerkiksi ympäristöä pilaavien aineiden kulkeutuessa pohjaveteen tai maaperän kautta omalta maalta muualle. Korvattavia toimenpiteitä ovat vain ne välttämättömät toimenpiteet, joilla vakuutuksesta korvattavan, jonkin toisen omaisuutta uhkaavan vahingon välitön uhka on saatu poistetuksi. Ympäristövahingon satuttua voidaan joutua tekemään välittömän vaaran torjuntaa laajempia toimenpiteitä syntyneen tilanteen loppuun hoitamiseksi. Näitä voivat olla esimerkiksi saastuneiden maamassojen kuljettaminen, syntyneiden ongelmajätteiden hävittäminen tai neutralointi. Näistä syntyneitä kustannuksia ei korvata vastuuvakuutuksesta torjuntakuluina siinäkään tapauksessa, että kyseessä ovat viranomaisten pakottavien määräysten mukaiset toimenpiteet. OT100 Oikeusturvavakuutus OT110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ Pohjantähtiturvan oikeusturvavakuutus on osa Toiminnan turvaa. Toiminnan turva voidaan valita perheelle, milloin turvan nimi on Ryhmän toiminnan turva tai henkilölle, milloin turvan nimi on Henkilön toiminnan turva. Oikeusturvavakuutus voidaan valita henkilön oikeusturvariskin varalta. Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö on määritelty vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa. Vakuutusehdot muodostuvat näistä Oikeusturvavakuutuksen lajiehdoista ja Pohjantähden yleisistä sopimusehdoista. Jos sopimuksessa poiketaan vakuutusehdoista, mainitaan tästä vakuutuskirjassa. Vakuutetut henkilöt ja heille valitut turvat ja riskit on merkitty vakuutuskirjaan. 1 Pohjantähtibonus Pohjantähtiturvan bonusjärjestelmällä vaikutetaan tiettyjen vakuutusten alkuperäiseen vakuutusmaksuun. Bonusjärjestelmän tarkoitus on bonusjärjestelmän mukaisesti alentaa vakuutusmaksua, jos vahinkoja ei satu ja vastaavasti korottaa vakuutusmaksua, jos vahinkoja sattuu. Pohjantähtibonus kasvaa portaittain vahingottomien vuosien myötä ja vastaavasti laskee portaittain vahinkojen seurauksena. Pohjantähtibonukseen vaikuttavat vakuutuksenottajan saman vakuutussopimuksen kodin vakuutukset, metsävakuutukset, Toiminnan turvan vastuu- ja oikeusturvavakuutukset sekä ennen alkaneet venevakuutukset. Henkilövakuutukset sekä hevos-, seuraeläin- ja lemmikkivakuutukset eivät vaikuta Pohjantähtibonukseen. Bonukseen vaikuttaa viimeisin vähintään kuuden kuukauden pituinen bonuskausi. Bonuskausi alkaa vakuutussopimuksen alkamisesta tai edellisen bonuskauden päättymisestä ja päättyy uudistusajankohtana noin 1,5 kuukautta ennen vakuutuskauden vaihtumista. Bonus on sopimuskohtainen, eikä sitä voi siirtää. Kuolemantapauksen johdosta bonus siirtyy lesken tekemään sopimukseen. Sopimuksen päättyessä voimassa ollut bonus mitätöityy, ellei sopimusta oteta uudelleen voimaan tai korvata uudella sopimuksella kuuden kuukauden kuluessa sopimuksen päättymisestä. Bonusmuutos perustuu Pohjantähtibonukseen vaikuttavista vakuutuksista korvattuihin vahinkoihin. Vakuutussopimuksen mukaan korvattava tapahtuma on yksi vahinko riippumatta siitä, suoritetaanko korvaus yhdessä tai useammassa erässä. Bonuskauden aikana korvattava vahinko laskee bonusta kaksi porrasta. Saman bonuskauden aikana korvattavat myöhemmät vahingot eivät laske bonusta. Vahingottoman bonuskauden jälkeen bonus nousee yhden portaan. Bonusportaan ja maksimibonuksen suuruus on merkitty vakuutuskirjaan. OT120 VAKUUTUKSEN TARKOITUS Henkilön oikeusturvan tarkoituksena on korvata vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä riita-, rikos- ja hakemusasioissa jäljempänä määritellyissä vakuutustapahtumissa. Vakuutus koskee vakuutettua yksityiselämään liittyvissä asioissa. OT130 VAKUUTETUT Vakuutettuja ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt. Henkilön asuinpaikkana pidetään väestörekisteriviranomaisen rekisteriin merkittyä vakinaista osoitetta. Vakuutettuja ovat myös jakamattoman kuolinpesän osakkaat Pohjantähtiturvalla vakuutetun kohteen omistamiseen tai hallintaan liittyvissä asioissa, ellei heillä ole omaa vakuutusta. OT140 TUOMIOISTUIMET JA VAKUU- TUKSEN VOIMASSAOLOALUE Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka voidaan välittömästi saattaa Suomessa käsiteltäviksi käräjäoikeudessa. Vakuutettu voi käyttää vakuutustaan yleisissä tuomioistuimissa kaikkialla maailmassa, jos korvattava tilanne sattuu mat- 40

42 kalla, joka ei yhtäjaksoisesti kestä enempää kuin 90 vuorokautta. Jos vakuutetulla on voimassa Pohjantähden myöntämä 90 vuorokautta pidempi matkustajavakuutus, on oikeusturvavakuutus voimassa saman ajan kuin matkustajavakuutus. Yhtäjaksoisen matkan tai oleskelun ulkomailla ei katsota katkeavan alle 30 vuorokauden mittaisen kotimaassa käynnin vuoksi, mikäli tarkoitus on palata samaan matkakohteeseen. Vakuutus ei korvaa kuluja asioissa, jotka käsitellään hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoistuomioistuimissa esimerkiksi hallinto-oikeudessa, vakuutusoikeudessa tai korkeimmassa hallinto-oikeudessa. Vakuutus ei myöskään korvaa kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoikeustuomioistuimessa, Euroopan yhteisöjen tuomioistuimessa tai yhteisöjen ensimmäisen asteen tuomioistuimessa. OT150 KORVATTAVAT VAKUUTUSTA- PAHTUMAT 1 Riita- ja hakemusasia Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma on riidan syntyminen. Riita on syntynyt, kun perusteeltaan ja määrältään yksilöity vaatimus on kiistetty perusteen tai määrän osalta. 2 Rikosasia Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma on - vakuutetun esittämän yksityisoikeudellisen vaatimuksen kiistäminen perusteeltaan tai määrältään. Vakuutustapahtuma on syntynyt, kun vaatimus on kiistetty. - syytteen nostaminen tai jatkaminen vakuutettua vastaan asianomistajan toimesta, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut. Syyte on nostettu, kun asianomistajan haastehakemus on saapunut käräjäoikeuden kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoittanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomioistuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen. 3 Vakuutuksesta korvataan Vakuutuksesta korvataan riita- ja hakemusasiassa sekä rikosasiassa (kohdat 1 ja 2) vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneet vakuutustapahtumat. Jos vakuutus kuitenkin vakuutustapahtuman syntymisajankohtana on ollut voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, tulee myös niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, olla syntynyt vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan tällöin se aika, jonka vakuutus vakuutetun osalta on yhtäjaksoisesti ollut voimassa vastaavan sisältöisenä yhdessä tai useammassa vakuutusyhtiössä tai vakuutusyhdistyksessä. Vakuutusturvaan tehdyt laajennukset ovat voimassa kyseisen vakuutustapahtuman osalta vain, jos ne seikat joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, ovat syntyneet tehdyn laajennuksen voimassaoloaikana. 4 Yksi vakuutustapahtuma Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma silloin, kun - kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettuja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella tai - vakuutetulla on kaksi tai useampia riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen taikka samaan tai samanlaiseen, vaikkakin eriperusteiseen, vaatimukseen, vaikka asiat eivät ole samaan aikaan vireillä. 5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset Vakuutus ei korvaa vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, - jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys tai jossa varsinaisen vaatimuksen määrä on alle oikeusturvavakuutuksen vähimmäisomavastuun - jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa - joka liittyy vakuutetun tai hänen kanssaan samassa taloudessa asuvan muun vakuutetun nykyiseen, aiempaan, tulevaan tai suunniteltuun työhön, ammatinharjoittamiseen, virkaan, toimeen, elinkeino- tai ansiotoimintaan, kaupallisen yrityksen osakkuuteen tai jäsenyyteen tällaisen yrityksen hallinnollisissa elimissä tai muuhun pää- tai sivutoimiseen toimintaan tulon hankkimiseksi. Poikkeus: Oikeusturvavakuutuksen korvauspiiriin kuuluvat kuitenkin vakuutetulle aiheutuvat kulut peltokiinteistön pellon vuokraan tai metsäkiinteistön puun myyntiin liittyvissä riita-asioissa, mikäli kyseinen pelto- tai metsäkiinteistö on vakuutettu Pohjantähtiturvalla tai muutoin merkitty vakuutuskirjaan. - joka liittyy takaukseen, panttaukseen tai muuhun sitoumukseen toisen elinkeinotai ansiotoimintaansa varten tekemästä velasta tai sitoumuksesta - - joka liittyy toisen elinkeino- tai ansiotoimintaa varten annettuun lainaan - joka liittyy sijoitustoimintaan tai yksittäiseen sijoitukseen, jonka arvo riidan syntyessä tai sijoitusta tehtäessä on ylittänyt euroa - joka liittyy kiinteistöön, vuokratontilla olevaan rakennukseen, asunto-osakkeeseen tai vuokrahuoneistoon, ellei kohdetta ole vakuutettu Pohjantähtiturvalla tai muutoin merkitty vakuutuskirjaan. Luovutettuun kiinteistöön tai asuntoon liittyvät vakuutustapahtumat korvataan, jos kohde oli merkittynä vakuutuskirjaan luovutushetkellä. - joka koskee avioeroa tai rekisteröidyn parisuhteen purkamista taikka avioeroon, yhteiselämän lopettamiseen tai avioliitonomaisen yhteiselämän päättämiseen, rekisteröidyn tai rekisteröimättömän parisuhteen purkamiseen tai päättämiseen liittyviä varallisuusriitoja tai muita vaatimuksia - joka liittyy lasten huoltoon, elatukseen tai tapaamisoikeuteen, ellei riidassa ole kyse sosiaaliviranomaisten vahvistaman sopimuksen tai tuomioistuimen päätöksen muuttamisesta olosuhteiden muuttumisen takia - joka liittyy lasten huoltoon, elatukseen tai tapaamisoikeuteen, kun niitä koskevista kysymyksistä sovitaan tai päätetään ensimmäistä kertaa tai kun niiden käsittely liittyy yhteiselämän lopettamiseen. Lasten huoltoon, elatukseen, tapaamisoikeuteen tai niiden täytäntöönpanoon liittyvästä riidasta korvataan kustannukset vain, jos edellisestä lasten huoltoon, elatukseen, tapaamisoikeuteen tai täytäntöönpanoon liittyvästä riidasta on kulunut kolme (3) vuotta. - jossa on kysymys edunvalvojan, uskotun miehen, pesänjakajan tai pesänselvittäjän vapauttamisesta tai määräämisestä - jossa tämän vakuutuksen vakuutetut on vastapuolina - jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä tai syytteen vireillä ollessa asianomistajan syytteessä olevaa vakuutettua kohtaan esittämästä yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta - joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella - joka koskee lähestymiskieltoa tai sen rikkomista - joka koskee konkurssia - joka koskee ulosottoa, ulosottokaaressa tarkoitettua täytäntöönpanoriitaa tai ulosottoon liittyvää täytäntöönpanoa - jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityishenkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinojen rahoituslain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta velkajärjestelystä - joka koskee saatavaa tai vaadetta, joka on vakuutetulle siirretty, ellei siirrosta ole riidan syntyessä kulunut kahta vuotta - josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korvataan vastuuvakuutuksesta tai ajoneuvovakuutukseen taikka venevakuutukseen liittyvästä oikeusturvavakuutuksesta - jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoittamasta vakuutustapahtumasta aiheutuneet kustannukset joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeusturvavakuutuksesta - joka käsitellään ryhmäkanteena. OT160 TOIMENPITEET VAKUUTUSTA- PAHTUMAN SATUTTUA Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, on siitä ilmoitettava kirjallisesti Pohjantähdelle. Pohjantähti antaa tällöin vakuutetulle kirjallisen korvauspäätöksen. Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai oikeustieteen maisterin tai vastaavan ulkomaisen tutkinnon suorittanutta asiamiestä. Muilla kuin asianajajilla ja julkisilla oikeusavustajilla tulee olla lain edellyttämä lupa oikeudenkäyntiasiamiehenä ja avustajana toimimiseen. Jos vakuutettu ei käytä lainkaan asiamiestä tai käyttää asiamiehenään muuta kuin asianajajaa, julkista oikeusavustajaa tai luvan 41

43 saanutta oikeudenkäyntiavustajaa, vakuutuksesta ei suoriteta korvausta. Vakuutetun on oikeudenkäynnissä ja sovintoneuvotteluissa vaadittava vastapuolelta täysimääräisesti korvausta asianajoja oikeudenkäyntikuluistaan. Jos vakuutetun vastapuolelleen esittämä oikeudenkäyntikuluvaatimus on tuomioistuimen päätöksellä hylätty osittain tai kokonaan, päätöksestä on Pohjantähden vaatimuksesta valitettava. Jos vakuutettu ei vaadi vastapuolelta kulujaan tai luopuu vaatimuksista osittain tai kokonaan ilman Pohjantähden suostumusta tai ei suostu valittamaan tuomioistuimen oikeudenkäyntikuluja koskevasta tuomiosta, vakuutuksesta suoritettavaa korvausta voidaan vakuutussopimuslain mukaan alentaa tai se voidaan evätä. Riita-asioiden sovittelusta yleisissä tuomioistuimissa annetun lain mukaisessa sovittelumenettelyssä (tuomio-istuinsovittelu) käsiteltävässä asiassa kuluja ei kuitenkaan tarvitse vaatia sovittelumenettelystä aiheutuneista kustannuksista. Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asian hoitamisesta aiheutuneiden kustannusten määrää Pohjantähteä sitovasti. Vakuutetun mahdollisesti asiamiehelleen suorittama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido Pohjantähteä arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen välttämättömyyttä tai kohtuullisuutta. OT170 KORVAAMINEN 1 Vakuutusmäärä ja omavastuu Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on Pohjantähden korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vakuutustapahtumassa. Pohjantähden korvausvelvollisuuden enimmäismäärä ennen käräjäoikeuden pääkäsittelyn tai tuomioistuinsovittelun aloittamista aiheutuneista kustannuksista sekä kustannuksista asiassa, joka on ratkaistu ilman oikeudenkäyntiä, on kuitenkin 50 % vakuutuskirjaan merkitystä vakuutusmäärästä. Mikäli riidanalaisen etuuden arvo on rahassa arvioitavissa, vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn vakuutusmäärän rajoissa enintään riidanalaisen etuuden kaksinkertainen määrä tai jos riidan kohteena on toistuvaisluonteinen maksu, määrää arvioitaessa otetaan huomioon enintään riidanalaisen kertamaksun kymmenkertainen määrä. Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko-, asianosais-, asianajo- eikä oikeudenkäyntikuluvaatimuksia. Yhden vakuutuskauden aikana sattuneista vakuutustapahtumista korvataan yhteensä enintään vakuutusmäärän kaksinkertainen määrä. Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu. 2 Korvattavat kustannukset Vakuutus korvaa välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut seuraavasti: 2.1 Riita- ja hakemusasiassa Vakuutus korvaa asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut. Jos tuomioistuinkäsittely edellyttää jotakin oikeustointa tai jossakin elimessä tai toimituksessa tehtyä päätöstä, vakuutus korvaa tämän esivaiheen jälkeen syntyneet kulut. 2.2 Välimiesmenettelyn tai sovittelun kohteena oleva asia Vakuutus korvaa asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta vakuutetulle aiheutuneet kulut riita- tai hakemusasiassa. Välimiehen tai sovittelijan palkkiota ja kuluja ei kuitenkaan korvata. Kun asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa, korvataan vakuutuksesta myös sovittelijan mahdollisen avustajan palkkiosta ja kuluista riidan osapuolten pääluvun mukaisesti laskettu vakuutetun osuus. 2.3 Rikosasiassa Asianomistajana Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut korvataan siltä osin kuin oikeudenkäynnissä on kysymys rikoksesta johtuvasta vakuutetun muusta yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyntikuluista Vastaajana Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut korvataan, jos kysymyksessä on asianomistajan vakuutettua vastaan ajama syyte silloin, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on peruuttanut sen. 2.4 Muutoksenhausta korkeimpaan oikeuteen Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää valituslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty. Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä aiheutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun, tuomion purkamisen tai palauttanut menetetyn määräajan. 2.5 Yhteinen intressi Mikäli asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuutetun omasta intressistä taikka vakuutetulla on vakuutustapahtumassa valvottavana yhteinen etu muun kuin tällä vakuutuksella vakuutetun henkilön kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista. 3 Korvauksen määrä ja sen laskeminen Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut määrätään oikeudenkäymiskaaren 21 luvun oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista tai jos asia on ratkaistu sovintoteitse, korvattavat kustannukset määrätään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut. Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään oikeudenkäyntikuluihin sisältyvän veron, korvauksesta vähennetään kustannuksiin sisältyvä arvonlisävero. 4 Kustannukset, joita vakuutus ei korvaa Vakuutus ei korvaa - vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutetun maksettavaksi tuomitut vastapuolen oikeudenkäyntikulut samoin ehdoin kuin vakuutetun omatkin asianajokulut silloin, kun - tästä on erikseen sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan, - vakuutettua on avustanut oikeudenkäynnissä kuluttaja-asiamies tai hänen alaisensa ja vakuutetun asian hoitaminen on ollut lain soveltamisen ja kuluttajien yleisen edun kannalta tärkeää tai - vakuutetun vastapuoli on pääosin jättänyt noudattamatta asiassa annettua kuluttajariitalautakunnan, vakuutuslautakunnan tai muun vastaavan elimen päätöstä, joka riidan keskeisiltä osin oli vakuutetulle myönteinen. - kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet ennen vakuutustapahtumaa suoritetuista toimenpiteistä tai asian alustavasta selvittelystä - tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta aiheutuvia kustannuksia - vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionmenetystä, matkoja tai oleskelukustannuksia eikä sitä lisäkustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kustannuksia lisäävästä tai tarpeettomia kustannuksia aiheuttavasta menettelystä - oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta aiheutuneita kuluja - rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä taikka rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja - kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuomioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä - kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättämällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyksiä tai esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai heidän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi taikka muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimattomuudesta aiheuttaneet - kustannuksia riidasta tai oikeudenkäynnistä, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta taikka 42

44 muutoin ovat tahallisesti tai huolimattomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman riidan tai oikeudenkäynnin. 5 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä Pohjantähti suorittaa korvauksen vakuutetun asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen. Pohjantähden korvausvelvollisuuden vähennykseksi on luettava kulukorvaus, jonka vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, mikäli se on saatu perityksi maksuvelvolliselta. Tällöin korvaus lasketaan siten, että korvattavista kuluista vähennetään vakuutetun omavastuu sekä vastapuolelta saatu kulukorvaus. Mikäli vakuutettu on perinyt oikeudenkäyntikulut tai vastapuoli on ne vakuutetulle maksanut, on vakuutetun palautettava ne Pohjantähdelle korkoineen siltä osin, kuin ne ehtojen mukaan on luettava Pohjantähden hyväksi. Jos vastapuoli, tai ryhmäkanteena ajetussa asiassa valtio, on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen ennen korvauksen suorittamista siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen Pohjantähdelle vakuutuksesta suoritettavaan korvausmäärään asti. Vastapuolen kulukorvaus jaetaan Pohjantähden ja vakuutetun kesken maksettujen kuluosuuksien suhteessa. Mikäli vastapuolen kulukorvaus on vähemmän kuin vakuutetun oikeudenkäyntikulujen määrä, ei vakuutetulla ole oikeutta osuuteen kulukorvauksesta vähimmäisomavastuun osalta siltä osin kuin Pohjantähden maksamaa vakuutuskorvausta ei saada kokonaan katettua kulukorvauksen määrällä. Jos vakuutettu on kuitenkin joutunut maksamaan osan kustannuksistaan itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät sen määrän, joka on vakuutuskirjassa mainittu enimmäiskorvaus sekä asiakkaalle kuuluva omavastuuosuus, vakuutetulla on oikeus vastapuolelta saatuun kulukorvaukseen tämän määrän ylittävältä osuudelta. YL100 Pohjantähden Yleiset sopimusehdot VAKUUTTAMINEN 1 VAKUUTUSSOPIMUS Vakuutussopimus on vakuutuksenottajan ja vakuutusyhtiön välinen, molempien hyväksymä sopimus. Sopimuksen sisältö määritellään vakuutuskirjassa, kohdekohtaisissa vakuutusehdoissa ja yleisissä sopimusehdoissa. Vakuutussopimusta käsitellään näiden yleisten sopimusehtojen mukaan kokonaisuutena. Näissä yleisissä sopimusehdoissa on kerrottu vapaaehtoista vahinkovakuutusta ja -henkilövakuutusta koskevista säännöistä. Vakuutussopimuslaki (543/94) sääntelee vakuutussopimuksen muotoja ja ehtoja. Laki sisältää säännöksiä asiakkaan ja vakuutusyhtiön välisestä sopimussuhteesta sekä eräiden kolmansien henkilöiden oikeuksista. Vakuutussopimuslain säännöksistä ei saa poiketa kuluttajan vahingoksi. Yritysten ja yhteisöjen osalta vakuutussopimuksessa voidaan sopia vakuutussopimuslain säännöksistä poiketen. Yleisissä sopimusehdoissa on osa lain keskeisimmistä säännöksistä sekä ne asiat, joista vakuutusehdoissa on lain mukaan määrättävä. Ellei vakuutussopimukseen sovellettavista kohdekohtaisista vakuutusehdoissa tai yleisissä sopimusehdoissa toisin ole määrätty, sovelletaan Suomen lakia. 1.1 Vakuutussopimuksen keskeiset käsitteet Pohjantähdellä tarkoitetaan Pohjantähti Keskinäinen Vakuutusyhtiötä. Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt Pohjantähden kanssa vakuutussopimuksen. Vakuutettu on se, joka on henkilövakuutuksen kohteena tai jonka hyväksi vahinkovakuutus on voimassa. Kuluttaja on henkilö, joka hankkii vakuutuksen pääasiassa muuhun tarkoitukseen kuin harjoittamaansa elinkeinotoimintaa varten. Kuluttajaan rinnastettava vakuutuksenottaja on sellainen luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, joka huomioon ottaen hänen elinkeinotoimintansa tai muun toimintansa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuutuksenantajan sopimuspuolena rinnastettava kuluttajaan. Henkilövakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, jonka kohteena on luonnollinen henkilö. Vahinkovakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, joka otetaan esinevahingon, eläinvahingon, vahingonkorvausvelvollisuuden tai muun varallisuusvahingon aiheuttaman menetyksen varalle. Vakuutuskausi on sovittu, vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan ja määräaikainen sopimus sovitun ajan, jollei jompikumpi sopimusosapuoli irtisano sopimusta. Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutusmaksu on sovittu maksettavaksi. Tunnusluku on vakuutusmaksun määrittämisessä käytettävä tieto, jonka vakuutuksenottaja ilmoittaa ja joka merkitään vakuutuskirjaan. Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka perusteella vakuutuksesta suoritetaan korvausta vakuutusehtojen mukaisesti. Suojeluohje on vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudattaa määräyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä tai määräys siitä, että vakuutuksen kohdetta käyttävällä tai siitä huolehtivalla henkilöllä tulee olla määrätty kelpoisuus. 2 Vakuutussopimukseen tarvittavat tiedot 2.1 Pohjantähden tiedonantovelvollisuus Ennen vakuutussopimuksen solmimista Pohjantähti antaa vakuutuksen hakijalle vakuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuutuksen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja Pohjantähden vakuutusmuodoista, vakuutusmaksuista ja vakuutusehdoista. Tietoja annettaessa kiinnitetään huomiota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin. Vakuutuksen etämyynnissä kuluttajille tai kuluttajiin rinnastettaville vakuutuksenottajille annetaan lisäksi kuluttajansuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etämyynnillä tarkoitetaan esim. vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa Pohjantähden tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset Jos Pohjantähti tai sen edustaja ei ole antanut tarvittavia tietoja vakuutuksesta tai on antanut siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, on vakuutus voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella aihetta käsittää Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset Jos Pohjantähti tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa antanut vakuutuksenottajalle puutteellisia, virheellisiä tai harhaanjohtavia tietoja, Pohjantähti oikaisee väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutussopimus on voimassa oikaistujen tietojen mukaisena siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuksenottajalle. 43

45 2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset kysymyksiin, joita Pohjantähti esittää vastuunsa arvioimiseksi. Vakuutuskauden aikana vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee viipymättä oikaista vakuutusyhtiölle antamansa tiedot, jotka havaitsee vääriksi tai puutteellisiksi Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset Vakuutuksenottajan tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset vakuutusyhtiön esittämiin kysymyksiin, sekä ilmoittaa muutkin tiedot, joilla vakuutuksenottaja käsitti tai hänen olisi pitänyt käsittää olevan merkitystä Pohjantähden vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuskauden aikana vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee viipymättä oikaista vakuutusyhtiölle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot. Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa. 2.3 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu taikka yritysten osalta edellisten lisäksi vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustaja on toiminut vilpillisesti täyttäessään tiedonantovelvollisuuttaan, vakuutussopimus ei sido Pohjantähteä. Yhtiöllä on oikeus tällöin pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi Henkilövakuutus Yhtiö on vastuusta vapaa, jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vakuutushakemusta ja terveysselvitystä antaessaan tahallisesti laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa tai osoittanut tietoja antaessaan huolimattomuutta, jota ei voida pitää vähäisenä. Lisäksi edellytetään, että jos yhtiö olisi tiennyt ilmoittamatta jätetyt tiedot, se ei olisi myöntänyt vakuutusta alun perinkään. Jos vakuutus olisi oikein annettujen tietojen perusteella myönnetty vain korkeampaa maksua vastaan tai muuten toisilla ehdoilla, yhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua maksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myönnetty. Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella Vahinkovakuutus Yhtiö voi alentaa korvausta tai jättää sen kokonaan maksamatta, jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa joko tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä. Tällöin otetaan huomioon, mikä merkitys väärällä tai puutteellisella tiedolla on ollut vahingon syntymiseen tai laajuuteen. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen. 3 Vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo 3.1 Pohjantähden vastuun alkaminen Pohjantähden vastuu alkaa, ellei muuta ajankohtaa ole vakuutuksenottajan kanssa sovittu, kun Pohjantähti tai vakuutuksenottaja antaa tai lähettää hyväksyvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen. Pohjantähden vastuun alkamisajankohtaa ei voi sopimuksin siirtää tätä aikaisemmaksi. Pohjantähti vastaa vakuutustapahtumasta heti kirjallisen vakuutushakemuksen antamisen tai lähettämisen jälkeen, jos on ilmeistä, että yhtiö olisi sen hyväksynyt. Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt Pohjantähden edustajalle, katsotaan annetuksi tai lähetetyksi Pohjantähdelle. Jos vastauksen tai hakemuksen antamistai lähettämisaika on epäselvä, sen katsotaan olevan kello Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle Henkilövakuutuksen vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät vakuutetun vakuutushakemuksen antamisen tai lähettämisen mukaisen ajankohdan terveydentilan perusteella. Pohjantähti voi hylätä henkilövakuutushakemuksen tai liittää sopimukseen rajoitusehdon vakuutusta haettaessa olleen tai aikaisemman sairauden tai vamman perusteella. Pohjantähti ei hylkää henkilövakuutusta koskevaa hakemusta sillä perusteella, että vakuutustapahtuma on sattunut tai että sen henkilön, jolle vakuutusta haetaan, terveydentila on huonontunut sen jälkeen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty yhtiölle. 3.3 Pohjantähden vastuun alkaminen erityistapauksissa Jos on erityisiä syitä, Pohjantähden vastuu alkaa vasta, kun ensimmäistä vakuutuskautta koskeva vakuutusmaksu on suoritettu. Erityisenä syynä voidaan pitää esimerkiksi vakuutuksenottajan aikaisempien vakuutusmaksujen laiminlyöntiä. Pohjantähden oikeudesta periä vakuutusmaksusuoritus ennen vastuun alkamista on ilmoitettu laskussa. 3.4 Vakuutussopimuksen voimassaolo Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai Pohjantähti irtisano sopimusta. Vakuutussopimus voi päättyä myös vakuutusmaksun myöhästymisen perusteella. Määräaikainen vakuutus on voimassa sovitun ja vakuutuskirjaan merkityn ajan. 4 Tietojen antaminen sopimuksen voimassa ollessa 4.1 Pohjantähden tiedonantovelvollisuus Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen Pohjantähti toimittaa vakuutuksenottajalle vakuutuskirjan ja vakuutusehdot. Vakuutuksen voimassaoloaikana Pohjantähti lähettää vakuutuksenottajalle vuosittain tiedotteen vakuutusmääristä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenottajalle ilmeistä merkitystä. Jos Pohjantähti tai sen edustaja on vakuutuksen voimassa ollessa antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä tai harhaanjohtavia tietoja ja nämä tiedot ovat vaikuttaneet vakuutuksenottajan menettelyyn, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla saamiensa tietojen perusteella on ollut aihetta käsittää. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka Pohjantähti tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta. 4.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus vahingonvaaran lisääntymisestä Henkilövakuutus Vakuutuksenottajan tai vakuutetun on ilmoitettava Pohjantähdelle, jos vakuutussopimusta tehtäessä ilmoitetussa ja vakuutusyhtiön vastuun arvioinnin kannalta merkityksellisissä vahingonvaaraa lisäävissä seikoissa tapahtuu muutos. Henkilövakuutuksessa vahingonvaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi ammatin, harrastusten tai asuinpaikan muutos tai muutto ulkomaille. Muutoksesta on ilmoitettava kuukauden kuluessa vuositiedotteen saapumisesta. Pohjantähti muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoittamisvelvollisuudesta vuositiedotteessa Vahinkovakuutus Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset Vakuutuksenottajan on ilmoitettava Pohjantähdelle vakuutussopimusta tehtäessä ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta, olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muutoksesta, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen huomioon vakuutussopimusta tehtäessä. Olennaisia vahingonvaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi - vakuutuskohteen muuttunut sijainti 44

46 - muuttunut tilavuus tai pinta-ala - käyttötarkoituksen muuttuminen - kohteessa tehtävät korjaus-, muutos- tai rakennustyöt. Muutoksesta on ilmoitettava kuukauden kuluessa vuositiedotteen saapumisesta. Pohjantähti muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoittamisvelvollisuudesta vuositiedotteessa Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset Vakuutuksenottajan on viipymättä, viimeistään 14 vuorokauden kuluessa, ilmoitettava Pohjantähdelle, jos vakuutussopimusta tehtäessä ilmoitetuissa tai vakuutuskirjaan merkityissä tiedoissa on tapahtunut olennainen vahingonvaaraa lisäävä muutos ja jota Pohjantähden ei voida katsoa ottaneen huomioon vakuutussopimusta tehtäessä. Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä kohdassa myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan ja vakuutetun edustajaa. Olennaisia vahingonvaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi - vakuutuskohteen muuttunut sijainti - muuttunut tilavuus tai pinta-ala - käyttötarkoituksen muuttuminen - kohteessa tehtävät korjaus- muutos- tai rakennustyöt - muuttuneet kuljetusolosuhteet - muutokset vakuutetussa toiminnassa. Mikäli ilmoitus laiminlyödään, on Pohjantähdellä oikeus vähentää vakuutuksen perusteella maksettavaa korvausta tai evätä se kokonaan. Harkittaessa onko korvausta alennettava täi se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteessa on ollut vahingon syntymiseen. 4.3 Vakuutuksenottajan tai vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset Henkilövakuutus Pohjantähti on vastuusta vapaa, jos vakuutuksenottaja on vakuutussopimuksen voimassa ollessa laiminlyönyt kohdassa määrätyssä määräajassa tiedonantovelvollisuutensa vahingonvaaraa lisänneistä muutoksista tahallaan tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä. Yhtiön vastuusta vapautumisen edellytyksenä on lisäksi, että ilmoittamatta jätetyt muutokset ovat sellaisia, joiden perusteella yhtiö ei olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa. Jos Pohjantähti olisi jatkanut vakuutusta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, yhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa perittyä vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu. Edellä mainittuja seurauksia ilmoittamisen laiminlyönnistä voidaan sovitella, jos ne johtaisivat vakuutuksenottajan tai muun vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen Vahinkovakuutus Korvausta voidaan alentaa tai se voidaan jättää kokonaan maksamatta, jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa joko tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä. Tällöin otetaan huomioon se, mikä merkitys vahingon syntymiseen tai laajuuteen on ollut muuttuneella olosuhteella tai asiantilalla. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen. 5 Vakuutusmaksu 5.1 Vakuutusmaksun määräytyminen Vakuutuskauden vakuutusmaksu määräytyy kauden alkamispäivänä. Jos vakuutusturvaa vakuutuksenottajan pyynnöstä tai muuttuneiden olosuhteiden vuoksi muutetaan kesken sopimuskauden, määräytyy turvan muutoksesta aiheutuva vakuutusmaksu vakuutuskauden alkamispäivän mukaan. 5.2 Vakuutusmaksun määräytyminen tunnusluvun perusteella Kun vakuutusmaksu määräytyy tekijästä, joka muuttuu vakuutuskauden aikana, pitää vakuutuksenottajan toimittaa Pohjantähdelle vakuutussopimusta voimaan saatettaessa ja uudistettaessa vakuutusmaksun laskemiseen tarvittavat tunnusluvut, esimerkiksi tilinpäätöstiedot. Ellei vakuutuksenottaja lopullisen vakuutusmaksun laskemiseksi tai vakuutussopimuksen uudistamiseksi anna Pohjantähdelle pyydettyjä tietoja kuukauden kuluessa pyynnön lähettämisestä, on yhtiöllä oikeus vahvistaa vakuutusmaksu kohtuulliseksi katsomaansa määrään. 5.3 Vakuutusmaksun suorittaminen Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun Pohjantähti lähetti vakuutuksenottajalle vakuutusmaksua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse suorittaa ennen Pohjantähden vastuun alkamista eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista. Poikkeuksena ovat tilanteet, joissa vakuutuskautta koskevan vakuutusmaksun suorittaminen on Pohjantähden vastuun alkamisen edellytyksenä. Jos Pohjantähden vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse suorittaa ennen vastuun alkamista. Vakuutusmaksut maksetaan sovituissa erissä. Pohjantähti vahvistaa vuosittain kulloinkin voimassa olevan minimimaksuerän suuruuden. Jos sopimuksen vuosimaksu pienenee, erien lukumäärää voidaan muuttaa vastaamaan minimimaksun erien suuruutta. Erien lukumäärää voidaan muuttaa myös maksun laiminlyöntitapauksissa. Vakuutuksenottajan maksusuoritus kohdistetaan ensisijaisesti laskun viitetietojen mukaan. Jos yritysten ja yhteisöjen vakuutuksissa vakuutuksenottajan vakuutusmaksusuoritus ei riitä kaikkien Pohjantähden saatavien maksamiseeen, Pohjantähdellä on oikeus määrätä, mitä saatavia hänen suorituksillaan lyhennetään. Jos kuluttajan tai kuluttajaan rinnastettavan vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien Pohjantähden saatavien maksamiseeen, vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä, mitä saatavia hänen suorituksellaan lyhennetään. Vakuutusmaksu käytetään ensisijaisesti sen vakuutussopimuksen hyväksi, jonka laskulla se on maksettu lyhentäen vanhinta maksamatta olevaa saatavaa. Mikäli samalla eräpäivällä on avoinna sekä lakisääteisten että vapaaehtoisten vakuutusten saatavia, hyvitetään ensisijaisesti lakisääteisten vakuutusten saatavia. 5.4 Vakuutusmaksun viivästyminen Jos vakuutuksenottaja ei ole suorittanut vakuutusmaksua edellisessä kohdassa tarkoitetussa määräajassa, Pohjantähdellä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi 14 päivän kuluttua irtisanomisilmoituksen lähettämisestä. Jos vakuutuksenottaja suorittaa koko vakuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, sopimus jää voimaan. Jos maksun laiminlyönti on johtunut kuluttajan tai kuluttajaan rinnastettavan vakuutuksenottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa ilman omaa syytään, vakuutus päättyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Maksukehotuksen lähettämisestä peritään erilliset käsittelykulut. Määräaikana maksamatta jääneestä vakuutusmaksusta peritään myöhästymisajalta korkolain mukaista viivästyskorkoa. 5.5 Päättyneen henkilövakuutuksen voimaansaattaminen Jos vakuutus on päättynyt muun kuin ensimmäisen vakuutusmaksun suorittamatta jättämisen vuoksi, vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa suorittamatta jätetyn vakuutusmaksun kuuden kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä. Tästä on maininta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa. Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, Pohjantähden vastuu alkaa uudelleen maksun suorittamista seuraavasta päivästä. 5.6 Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun suorittaminen Vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa erääntyneen vakuutusmaksun kokonaisuudessaan. Tällöin Pohjantähden vastuu alkaa maksun suorittamista seuraavasta päivästä. Va- 45

47 kuutus on tällöin voimassa alunperin sovitun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan. Jos Pohjantähti ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuutusta uudelleen voimaan, yhtiö ilmoittaa vakuutuksenottajalle 14 päivän kuluessa vakuutusmaksun suorittamisesta lukien, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan. 5.7 Vakuutusmaksun palauttaminen vakuutuksen päättyessä Jos vakuutussopimus tai sen osa päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, Pohjantähdellä on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka vakuutus on ollut voimassa. Muu osa jo suoritetusta vakuutusmaksusta palautetaan vakuutuksenottajalle. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta kohdassa Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (2.2) mainitussa tapauksessa. Palautettava vakuutusmaksu määräytyy voimassaolopäivien mukaan, ellei lajikohtaisissa ehdoissa toisin mainita. Jos vakuutussopimus päättyy vakuutuksenottajan irtisanomisen johdosta kesken vakuutuskauden, peritään käsittelykuluina Pohjantähden vuosittain vahvistama ja vakuutusmaksun laskussa ilmoittama käsittelymaksu. Vakuutusmaksua ei palauteta, jos vakuutustapahtuman johdosta korvataan koko vakuutusmäärä tai vakuutuskohde kokonaisuudessaan. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan erikseen palauteta, jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa. Palautuksen määrällä voidaan hyvittää erääntyneitä saatavia. 5.8 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaaminen Pohjantähti voi vähentää palautettavasta vakuutusmaksusta maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut Pohjantähden erääntyneet saatavat. 5.9 Bonus- tai muu maksuun vaikuttava järjestelmä Vakuutussopimuksen eri osiin sovelletaan lajikohtaisissa ehdoissa mainittua bonustai muuta maksujärjestelmää. Vakuutusmaksu muuttuu bonus- tai muun maksujärjestelmän sääntöjen mukaisesti. Bonus- tai muun maksujärjestelmän säännöt on kuvattu lajikohtaisissa ehdoissa. Pohjantähdellä on oikeus tehdä muutoksia vakuutukseen sisältyviin bonus-, keskittäjäasiakkuusjärjestelmiin sekä muihin vakuutusmaksuun vaikuttaviin järjestelmiin. Vakuutusmaksuun vaikuttavien bonusjärjestelmien ja muiden alennusten suuruudet, antamisen perusteet, kesto- ja voimassaoloajat sekä muut järjestelmään vaikuttavat säännöt voivat muuttua. 6 Inflaatiosuoja Vakuutusmäärät ja vakuutusmaksut on sidottu kohteen kohdalla mainittuun indeksijärjestelmään. Niitä vakuutusehdoissa ja -kirjassa mainittuja enimmäisvakuutusmääriä, omavastuita ja toimenpidemaksuja, joita ei ole erikseen sovittu indeksijärjestelmään, tarkistetaan kuluttajahintaindeksin kehitystä vastaavasti määräajoin. Indeksitarkistusten laskentaan käytetään vakuutuskauden alkamiskuukautta neljä kuukautta aikaisemman kalenterikuukauden indeksipistettä. Täysarvovakuutuksissa indeksitarkistus tehdään vuosittain vakuutusmäärien laskentaperusteisiin. Korvausten laskentaperusteisiin indeksitarkistus tehdään vahinkohetken mukaan. 7 Vakuutussopimuksen muuttaminen 7.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana Henkilövakuutus Pohjantähti voi vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan oikeita tai muuttuneita olosuhteita, jos - vakuutuksenottaja tai vakuutettu tahallaan tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, on laiminlyönyt henkilövakuutusta koskevan tiedonantovelvollisuutensa (kohta 2) ja Pohjantähti olisi myöntänyt vakuutuksen oikeiden ja täydellisten tietojen perusteella ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla kuin oli sovittu; - vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpillisesti täyttäessään henkilövakuutusta koskevaa tiedonantovelvollisuuttaan (kohta 2) ja vakuutus tästä huolimatta laiminlyönnin seuraamusten sovittelun vuoksi kyseisen kohdan mukaan sitoo Pohjantähteä tai - vakuutuksenottajan tai vakuutetun Pohjantähden kanssa sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa Tietojen antaminen sopimuksen voimassa ollessa (kohta 4) tarkoitettu vahingonvaaraa lisäävä muutos jos Pohjantähti olisi tietäessään muuttuneista seikoista jo vakuutusta tehtäessä, myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla. Pohjantähti alentaa vakuutusmaksua, jos vakuutuksenottaja ilmoittaa Pohjantähdelle vahingonvaaraa merkittävästi vähentävästä muutoksesta. Uudet maksut ja ehdot tulevat voimaan heti, kun Pohjantähti on saanut ilmoituksen muuttuneista tiedoista Vahinkovakuutus Pohjantähti voi vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos - vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä laiminlyönyt velvollisuutensa antaa oikeat ja täydelliset vastaukset kysymyksiin, joita Pohjantähti on esittänyt vastuunsa arvioimiseksi (kohta 2) - sopimusta tehtäessä Pohjantähdelle ilmoitettu olosuhde tai vakuutuskirjaan merkitty asiantila on vakuutuskauden aikana siten muuttunut, että vahingonvaara on olennaisesti lisääntynyt (kohta 4). Pohjantähti alentaa vakuutusmaksua tai muuttaa vakuutusehtoja, jos asiakas ilmoittaa Pohjantähdelle vahingonvaaraa olennaisesti pienentävästä muutoksesta. Uudet maksut ja ehdot tulevat voimaan heti, kun Pohjantähti on saanut ilmoituksen muuttuneista tiedoista Tiedottaminen Kun Pohjantähti on saanut tiedon vahinkotai henkilövakuutuksen kohteen oikeasta tai muuttuneesta olosuhteesta, se lähettää viivytyksettä ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. 7.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa Vakuutuksen rakenteesta johtuvat muutokset Pohjantähtiturvassa vakuutusmaksu perustuu oikeaan, ajan tasalla olevaan riskin määrittelyyn. Riskin määrittelemiseksi asiakas on antanut vakuutetuista kohteista keskeisiä tietoja, jotka vaikuttavat vakuutusmaksuun ja muihin ehtoihin. Näiden tietojen muuttuminen, esimerkiksi muutokset vakuutuksenottajan tai vakuutetun iässä, asuinpaikassa, vakuutuksen kohteen tai sen osan iässä, ominaisuudessa tai vakuutuspaikassa, huomioidaan vakuutuskauden vaihtuessa Pohjantähtiturvan maksuissa ja muissa ehdoissa. Maksut voivat kohteittain joko nousta tai laskea. Pohjantähti ilmoittaa edellä mainituista muutoksista joko vakuutuskirjassa tai asiakastiedotteessa Ilmoitusmenettely Pohjantähti voi vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on - uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määräys - oikeuskäytännön muuttuminen - ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos, esimerkiksi kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus - vakuutuksen korvausmenon tai kustannustason muutos - vakuutukseen vaikuttavan indeksin muutos (kohta 6). Pohjantähdellä on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin sellaisia vähäisiä muutoksia, jotka eivät vaikuta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön. Jos Pohjantähti tekee edellä mainittuja muutoksia, yhtiö lähettää vakuutusmaksua koskevan laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksut ja muut sopimusehdot muuttuvat. Muutos tulee voimaan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä. 46

48 7.2.3 Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset Jos Pohjantähti muuttaa vakuutussopimuksen ehtoja, maksuja tai muita sopimusehtoja muilla kuin edellä esitetyillä perusteilla tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markkinoidun edun, tulee yhtiön irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä. 8 Vakuutussopimuksen päättyminen 8.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana. Irtisanominen on tehtävä kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on annettu tai lähetetty Pohjantähdelle. 8.2 Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana Henkilövakuutus Pohjantähti voi irtisanoa vakuutuksen päättymään, jos - vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, antanut vääriä tai puutteellisia tietoja eikä Pohjantähti oikean asianlaidan tuntien olisi myöntänyt vakuutusta - vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja ja kun vakuutussopimus tästä huolimatta sitoo Pohjantähteä - vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt velvollisuutensa ilmoittaa vaaran lisääntymisestä (kohta 4.2) eikä Pohjantähti asiantilan muuttumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa - vakuutuksenottajan tai vakuutetun Pohjantähdelle sopimusta tehtäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuksen voimassa ollessa tapahtunut sellainen vahingonvaaraa lisäävä muutos, ettei yhtiö enää muuttuneissa olosuhteissa myöntäisi vakuutusta - vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman; - vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut Pohjantähdelle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta. Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan Vakuutusmaksun viivästyminen mukaisesti (5.4) Vahinkovakuutus Kuluttajien ja näihin rinnastettavien vakuutukset Pohjantähti voi irtisanoa vakuutuksen päättymään, jos - vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja eikä Pohjantähti oikean asianlaidan tuntien olisi myöntänyt vakuutusta; - vakuutuksenottajan tai vakuutetun Pohjantähdelle ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellainen vahingonvaaraa olennaisesti lisäävä muutos, jota Pohjantähden ei voida katsoa ottaneen huomioon sopimusta tehtäessä; Tältä osin vakuutus voi päättyä kokonaan, turva- tai kohdekohtaisesti. - vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta aiheuttanut vakuutustapahtuman tai laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen - vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut Pohjantähdelle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä yhtiön vastuun arvioinnin kannalta Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan Vakuutusmaksun viivästyminen mukaisesti (5.4) Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset Pohjantähdellä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään, jos - vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja eikä Pohjantähti oikean asianlaidan tuntien olisi myöntänyt vakuutusta - vakuutuksenottajan tai vakuutetun Pohjantähdelle ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellainen vahingonvaaraa olennaisesti lisäävä muutos, jota Pohjantähden ei voida katsoa ottaneen huomioon sopimusta tehtäessä; Tältä osin vakuutus voi päättyä kokonaan tai kohdekohtaisesti - vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta aiheuttanut vakuutustapahtuman tai laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen - vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut Pohjantähdelle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä yhtiön vastuun arvioinnin kannalta - vahinko, joka on vakuutukseen sovellettavien ehtojen mukaan korvattava, sattuu - vakuutuksenottaja on laiminlyönyt ehtokohdassa 4.2 tarkoitetun ilmoituksen vaaran lisääntymisestä - vakuutuksenottaja on asetettu konkurssiin. Edellä mainituissa kohdissa, pois lukien konkurssia koskeva ehtokohta, vakuutuksenottajalla tarkoitetaan myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa. Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan Vakuutusmaksun viivästyminen mukaisesti (5.4) Irtisanomisen suorittaminen muun kuin maksun viivästymisen takia Jos Pohjantähti irtisanoo vakuutussopimuksen tai osan siitä kohtien tai perusteella, Pohjantähti tekee sen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Kun vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava oikeushenkilö, irtisanomisilmoituksessa mainitaan irtisanomisen peruste. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. 8.3 Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa Vahinko- ja henkilövakuutuksen irtisanominen Pohjantähdellä on oikeus irtisanoa vahinko- ja henkilövakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Lisäksi tapaturmaja sairauskuluvakuutuksen osalta Pohjantähdellä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutusmaksukauden lopussa. Kun vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava oikeushenkilö, irtisanomisilmoituksessa mainitaan irtisanomisen peruste. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutus- tai vakuutusmaksukauden päättymistä. Henkilövakuutusta ei kuitenkaan irtisanota sen vuoksi, että vakuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut eikä sen vuoksi, että vakuutustapahtuma on sattunut Pohjantähden oikeus irtisanoa sopimus määrättyjen vakuutuskohteiden päättyessä Jos vakuutussopimuksen piirissä olevat rakennus- tai irtaimistokohteiden turvat päättyvät, on Pohjantähdellä oikeus irtisanoa sopimukseen kuuluvat muutkin turvat. Kuluttajasopimuksissa näitä ovat esimerkiksi henkilö-, lemmikki- ja venevakuutukset. Jos ajoneuvon liikennevakuutus päättyy, on Pohjantähdellä oikeus irtisanoa myös ajoneuvoturva tai vapaaehtoinen moottoriajoneuvovakuutus, ellei yksilöllisesti ole erikseen toisin sovittu. 8.4 Vakuutussopimuksen päättyminen omistajan vaihdoksessa Vakuutussopimus tai sen osa päättyy, jos vakuutettu omaisuus siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle tai tämän kuolinpesälle. Omistajan vaihdoksesta on ilmoitettava Pohjantähdelle välittömästi. Muissakin tapauksissa omaisuuden vakuutusturva on uuden omistajan hyväksi 14 päivää voimassa, jollei hän ole ottanut omaisuudelle vakuutusta. 8.5 Moottoriajoneuvon vapaaehtoisen vakuutussopimuksen päättyminen vakuutusyhtiön vaihdoksessa Moottoriajoneuvon vapaaehtoiset vakuutukset päättyvät ilman irtisanomista sinä päivänä, jona moottoriajoneuvon liikennevakuutus on ajoneuvorekisteriin merkitty siirtyneeksi toiseen vakuutusyhtiöön. 47

49 KORVAAMINEN 9 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä 9.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden noudattamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin. Vastuuvakuutus Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimattomuuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai se evätä. Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, Pohjantähti suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi. 9.2 Velvollisuus torjua ja rajoittaa vahinkoa Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin Pohjantähden oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys. Vakuutetun on ilmoitettava vakuutustapahtumasta poliisille, jos kysymys on epäillystä rikoksesta. Rikoksentekijöille on vaadittava rangaistusta eikä rangaistusvaatimuksesta saa luopua ilman Pohjantähden suostumusta Pohjantähti korvaa vakuutustapahtumaan liittyvän edellä mainitun pelastamisvelvollisuuden täyttämisestä aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin. Korvausta voidaan alentaa tai se voidaan kokonaan evätä siltä vakuutetulta, joka on laiminlyönyt edellä tarkoitetun pelastamisvelvollisuutensa. Tällöin otetaan huomioon se, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen tai laajuuteen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin. 9.3 Vastuuvakuutus Vastuuvakuutuksessa korvausta ei alenneta eikä evätä vakuutetun huolimattomuuden takia. Korvausta voidaan kuitenkin alentaa tai se voidaan evätä kokonaan, jos vakuutettu on joko tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta laiminlyönyt velvollisuuttaan rajoittaa tai torjua vahinkoa. Sama koskee velvollisuuden laiminlyöntiä, johon on vaikuttanut vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö. Korvausta ei kuitenkaan evätä tai alenneta silloin, kun vahinkoa kärsinyt luonnollinen henkilö ei ole saanut perityksi korvausta vahingon aiheuttajalta tämän maksukyvyttömyyden takia. Vakuutetun maksukyvyttömyys on todettava joko ulosotossa tai konkurssissa. 10 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen 10.1 Henkilövakuutus Vakuutettu Pohjantähti on vastuusta vapaa sellaista vakuutettua kohtaan, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallaan. Jos syynä on törkeä huolimattomuus, Pohjantähden vastuuta voidaan alentaa sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista Muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin vakuutettu on tahallaan aiheuttanut vakuutustapahtuman, Pohjantähti on aiheuttajaan nähden vastuusta vapaa. Jos syynä on törkeä huolimattomuus tai jos aiheuttaja on ollut vakuutustapahtuman sattuessa sellaisessa iässä tai mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta, hän voi saada vakuutuskorvauksen tai osan siitä ainoastaan silloin, jos se katsotaan kohtuulliseksi ottaen huomioon ne olosuhteet, joissa vakuutustapahtuma on aiheutettu. Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeutetuille se osa vakuutuskorvauksesta, jota ei makseta vakuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajille Vahinkovakuutus Vakuutettu Pohjantähti on vastuusta vapaa sellaista vakuutettua kohtaan, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallaan. Jos syynä on törkeä huolimattomuus tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä kokonaan. Harkittaessa korvauksen alentamista tai epäämistä otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut vakuutustapahtuman syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin Vastuuvakuutus Mahdollisesta korvauksen alentamisesta tai epäämisestä huolimatta Pohjantähti suorittaa vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perittyä Ajoneuvovakuutus Harkittaessa korvauksen maksamista moottoriajoneuvovakuutuksen perusteella noudatetaan edellä kohdassa esitetyn lisäksi seuraavaa: Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, suoritetaan korvausta vain erityisestä syystä. Samoin menetellään, jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiin oli tuntuvasti huonontunut. Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena muutoin kuin edellisessä kappaleessa mainituissa tapauksissa, voidaan alentaa sen mukaan, mikä oli hänen osuutensa vahinkoon. 11 Samastaminen vahinkovakuutuksessa Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön - joka on vakuutetun suostumuksella vastuussa vakuutuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinattavasta ajoneuvosta, aluksesta tai ilma-aluksesta; - joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai - joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kanssaan. Vakuutuksenottajaan työ- tai virkasuhteessa oleva henkilö on vakuutuksenottajan tavoin työssään velvollinen noudattamaan suojeluohjeita. 12 Syyntakeettomuus ja pakkotila 12.1 Henkilövakuutus Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtaan Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (kohta 10.1), jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman oli alle 12-vuotias tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta. 48

50 Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtaan Tietojen antaminen (kohta 2.2) ja kohtaan Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (kohta 10.1), jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa Vahinkovakuutus Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä ja Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (kohdat 9 ja 10.2), jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen taikka pelastamisvelvollisuuden oli alle 12-vuotias tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta. Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtaan Tietojen antaminen (kohta 2.2), kohtaan Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä (kohta 9) eikä kohtaan Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (kohta 10.2), jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa. Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 11 mainittuun samastettavaan henkilöön. 13 Korvauksen hakeminen 13.1 Pohjantähden velvollisuudet Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen Pohjantähti antaa korvauksen hakijalle kuten vakuutetulle, edunsaajalle tai vahinkoa kärsineelle tietoja vakuutuksen sisällöstä ja neuvoo, miten korvausta haetaan. Korvauksen hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen korvausvelvollisuuteen Korvauksen hakijan velvollisuudet Korvauksen saaminen edellyttää korvauksen hakijalta kirjallista, hänen allekirjoittamaansa hakemusta. Korvaushakemuksessa ja siihen liitetyissä asiakirjoissa Pohjantähdelle on annettava tarpeelliset tiedot yhtiön vastuun selvittämiseksi. Tällaisia tietoja ovat esimerkiksi - hakijan selvitys oikeudestaan korvaukseen - selvitys vakuutustapahtumasta; mitä, miten, missä ja milloin sattunut - selvitys vahingon määrästä. Pohjantähdelle on aina varattava tilaisuus vahingon tarkastamiseen. Vahingoittunutta omaisuutta ei saa hävittää ennen kuin Pohjantähti on antanut siihen luvan tai korvausasia on käsitelty loppuun. Lisäselvityksenä korvaushakemukseen on tarvittaessa liitettävä esimerkiksi lääkärinlausunto, kuolintodistus ja poliisitutkintapöytäkirja. Pohjantähdellä on henkilövakuutuksen yhteydessä oikeus velvoittaa vakuutettu vakuutusyhtiön osoittaman lääkärin tutkittavaksi. Niistä hoitokuluista, joista ei ole maksettu korvausta jonkin lain perusteella, on säilytettävä ja pyydettäessä toimitettava alkuperäiset maksetut tositteet. Korvauksen hakija on velvollinen hankkimaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huomioon myös Pohjantähden mahdollisuudet hankkia selvityksiä. Pohjantähti ei ole velvollinen maksamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset. Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen antanut vilpillisesti Pohjantähdelle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutustapahtuman ja Pohjantähden vastuun selvittämisessä, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan kokonaan evätä sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista Korvausoikeuden vanhentuminen Vakuutuskorvausta on haettava Pohjantähdeltä vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja vahinkotapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä kymmenen (10) vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä määräajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen. 14 Korvaaminen Vakuutussopimukseen sisältyvien eri vakuutuskohteiden korvaamisperusteet ovat erilaiset. Tämän vuoksi korvaamisen yksityiskohdat on esitetty vakuutuskohteiden lajiehdoissa. Seuraavassa on esitetty yleisiä korvaamisehtoja Omavastuu Jokaisessa vakuutustapahtumassa on vakuutuskirjaan tai lajiehtoihin merkitty omavastuu korvattavan vahingon määrästä. Jos kohteelle tai riskille on merkitty ehdollinen omavastuu, omavastuuta ei vähennetä, kun korvattavan vahingon määrä ylittää omavastuurajan. Jos Pohjantähti maksaa korvausta yhdestä vakuutustapahtumasta usean kohteen, riskin tai korvauslajin perusteella, vähennetään korvattavan vahingon määrästä suurin valittu omavastuu. Poikkeuksena on oikeusturvavakuutuksen tai -riskin ja keskeytysvakuutuksen tai -riskin sekä petosriskin omavastuut, jotka vähennetään aina erikseen. Jos kiinteä omavastuu ja ehdollinen omavastuu ovat euromäärältään saman suuruisia, katsotaan kiinteä omavastuu suuremmaksi kuin ehdollinen omavastuu Omaisuuden vakuutusmäärä ei vastaa sen arvoa Ylivakuutus ja rikastumiskielto Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi suurempi kuin omaisuuden tai etuuden arvo. Pohjantähti ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu Pohjantähden tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan ylivakuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenottajan tahallisesti antanut väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon Alivakuutus Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi. Pohjantähti korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu Pohjantähden tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon määräisenä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena Korvauksen alentaminen virheellisten tai puutteellisten tietojen takia Jos vakuutuksenottaja on antanut maksuperusteiksi olennaisesti virheellisiä tai puutteellisia tietoja ja tämän perusteella on peritty liian vähän vakuutusmaksua, vakuutuksesta korvataan vain niin suuri osa vahingon määrästä, kuin vakuutuskohteesta perityn vakuutusmaksun ja oikeiden tietojen perusteella määrätyn vakuutusmaksun välinen suhde osoittaa Muut määräykset Takuu, erityislaki tai vastaava korvaa ensin Erityislain kuten tuotevastuulain, tiekuljetusvastuulain tai liikennevakuutuslain taikka julkisista varoista, takuun tai vastaavan perusteella maksettava korvaus on ensisijainen tämän vakuutussopimuksen korvaukseen nähden Verotus ja korvaaminen Korvausta laskettaessa otetaan huomioon verotuksesta annetut määräykset. Henkilövakuutuksessa Pohjantähti suorittaa tapaturmavakuutuksen perusteella maksettavasta päivärahakorvauksesta viranomaisen määräämän ennakonpidätyksen. Pohjantähti ilmoittaa verottajalle vuosittain suoritetut ennakonpidätykset sekä kuolemantapauksen perusteella maksetut korvaukset. 49

51 Takaisin saatu omaisuus Jos menetettyä omaisuutta saadaan takaisin korvauksen maksamisen jälkeen, vakuutuksenottajan tulee viipymättä luovuttaa omaisuus yhtiölle tai palauttaa korvaus sen osalta Pohjantähden oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus Vakuutuksen kohteena oleva vahingoittunut tai vahingoittumaton jäljelle jäänyt omaisuus jää omistajalleen. Pohjantähdellä on kuitenkin oikeus lunastaa jäljelle jäänyt omaisuus tai osa siitä. Lunastushinnan perusteena on sama korvausperusteen arvo, esimerkiksi käypä arvo tai uusarvo, kuin millä kyseisen esineen tai omaisuuserän vahinkokin korvataan, ellei vahingoittunutta omaisuutta koskevissa lajiehdoissa ole toisin määrätty Velan vakuutena oleva omaisuus Kiinnitetty omaisuus Kun korvaus on määrältään sellainen, että kiinnityksenhaltijalla on voimassa olevan oikeuden mukaan oikeus korvaukseen, voidaan korvaus maksaa vakuutuksenottajalle, kun tämä on selvittänyt, että omaisuus on vapaa velan vakuudeksi vahvistetuista kiinnityksistä tai että kiinnityksenhaltijat ovat suostuneet korvauksen maksamiseen vakuutuksenottajalle Pantattu omaisuus Silloin, kun omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuuteen, hänellä on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistajaa, ellei omistaja ole kohtuullisessa ajassa korjannut vahinkoa tai asettanut vakuutta sen korjaamisesta Poikkeuksellinen tilanne Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jonka syntymiseen on suoraan tai epäsuorasti vaikuttanut - sota tai sotatoimentapaiset olosuhteet - ydinase tai muu ydinvahinko - lakko tai työnseisaus - terroriteko. Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai henkilöryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotella tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan. Edellä mainittu terroriteko -rajoitusehto ei koske niitä kuluttajasopimuksia, jotka kuluttaja on tehnyt muuta tarkoitusta kuin harjoittamaansa elinkeinotoimintaa varten Vahinkorekisteri Pohjantähti luovuttaa sille ilmoitettuja vahinkoja koskevia tietoja vakuutusyhtiöiden yhteiseen tietojärjestelmään. Pohjantähti voi tarkastaa, mitä vahinkoja muille vakuutusyhtiöille on ilmoitettu. Tietoja käytetään vain korvauskäsittelyn yhteydessä vakuutusyhtiöihin kohdistuvan rikollisuuden torjumiseksi. 15 Korvauksen maksaminen Pohjantähti suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, Pohjantähti suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan. Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä Pohjantähti lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle. Pohjantähti ilmoittaa vajaavaltaisen kotikunnan holhousviranomaiselle vajaavaltaiselle suoritettavasta muusta kuin kustannusten tai varallisuuden menetysten korvaamista koskevasta vakuutuskorvauksesta, jos korvauksen kokonaismäärä on suurempi kuin 1000 euroa. Viivästyneelle korvaukselle Pohjantähti maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa. Pohjantähti voi vähentää korvauksesta maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut Pohjantähden erääntyneet saatavat. 16 Kolmannen henkilön oikeudet 16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa Sen lisäksi mitä vakuutussopimukseen sovellettavissa kohdekohtaisissa vakuutusehdoissa on määrätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voimassa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua Pohjantähti vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämiseksi edellisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 4.2) ilmoittamisen laiminlyöntiin vain, jos edellisessä kohdassa tarkoitettu vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä. Kullakin vakuutetulla on oikeus vahingon johdosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella Pohjantähden kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi, jos vakuutettu on sopimuksessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeuttaan, taikka kysymys on kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta Etuoikeus saada maksu korvauksesta Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuuteen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaamiseksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa henkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi. Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta. Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta on voimassa mitä kiinnityksenhaltijan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on säädetty Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaatia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan Pohjantähdeltä, jos vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön. Jos Pohjantähdelle esitetään korvausvaatimus, Pohjantähti ilmoittaa tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitystä vakuutustapahtumasta. Vakuutetulle lähetetään myös tieto asian myöhemmästä käsittelystä. Jos Pohjantähti hyväksyy vahinkoa kärsineen korvausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa Pohjantähden korvauspäätöksen johdosta kanne Pohjantähteä vastaan tai saattaa asia Vakuutuslautakunnan tai kuluttajariitalautakunnan käsiteltäväksi kohdan 17 mukaisesti. 17 Muutoksenhaku Pohjantähden päätökseen Vakuutuksenottajalla, vakuutetulla tai muulla vakuutuskorvaukseen oikeutetulla on käytettävissään eri keinoja hakea muutosta Pohjantähden päätökseen. Hänellä on oikeus nostaa kanne vakuutusyhtiötä vastaan. Ennen sitä hän voi kysyä neuvoa ja opastusta FINE:n Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta lautakunnista. Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä Itseoikaisu Jos vakuutuksenottaja, vakuutettu tai muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu epäilee virhettä Pohjantähden korvauspäätöksessä tai muussa päätöksessä, hänellä on oikeus saada tietoa ratkaisuun johtaneista seikoista. Pohjantähti oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta FINE:n Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat Vakuutuksenottaja, vakuutettu tai muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu voi kysyä neuvoa ja opastusta FINE:n Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta, jonka tehtävä on 50

52 neuvoa kuluttajia vakuutus- ja korvausasioissa. Pohjantähden päätös voidaan viedä FINE:n Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtävänä on antaa ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja soveltamista vakuutussuhteessa. Pohjantähden päätös voidaan viedä ratkaistavaksi myös kuluttajariitalautakuntaan, joka antaa ratkaisusuosituksia kuluttajansuojalainsäädännön perusteella. Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausunnot ovat maksuttomia Käräjäoikeus Jos vakuutuksenottaja, vakuutettu tai muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu ei tyydy Pohjantähden päätökseen, hän voi panna vireille kanteen yhtiötä vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan, Pohjantähden kotipaikan tai vahinkopaikan käräjäoikeudessa, jollei Suomea sitovista kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu. Kanne vakuutusyhtiön tekemän korvausta koskevan päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon vakuutusyhtiön päätöksestä ja tästä määräajasta. Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole. Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeuden vanhentumisen. 18 Pohjantähden oikeus periä korvaus takaisin 18.1 Takautumisoikeus kolmatta henkilöä kohtaan Vakuutetun oikeus korvaukseen vahingosta korvausvastuussa olevalta kolmannelta luonnolliselta tai oikeushenkilöltä siirtyy Pohjantähdelle sen maksamaan korvausmäärään saakka. Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 :n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syntyy Pohjantähdelle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvastuussa vahingosta huolimattomuudestaan riippumatta. Henkilövakuutuksessa Pohjantähti voi vaatia takaisin ainoastaan sairauden tai tapaturman aiheuttamat kustannukset ja varallisuuden menetykset Takautumisoikeus, kun vahinko on sattunut moottoriajoneuvoa käytettäessä Jos vahinko on aiheutettu kuljetettaessa ajoneuvoa, Pohjantähdellä on oikeus edellä mainitun lisäksi vaatia takaisin vahingon johdosta suorittamansa korvaus - ajoneuvon omistajalta, kuljettajalta, matkustajalta tai haltijalta, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallaan tai törkeällä tuottamuksella. - siltä, joka on tuottamuksellaan aiheuttanut vahingon ajettaessa luvattomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla. - vahingon aiheuttaneen ajoneuvon kuljettajalta, jos tämä on vahingon sattuessa kuljettanut ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa. - vahingon aiheuttaneen ajoneuvon kuljettajalta, jos tämä on vahingon sattuessa kuljettanut ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena tai alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiin on tuntuvasti huonontunut Takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan vahinkovakuutuksessa Pohjantähti voi vaatia muulle kohdassa 16.1 tarkoitetulle vakuutetulle suorittamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun kohdan 11 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on - aiheuttanut vakuutustapahtuman - laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa sopimusta solmittaessa (kohta 2.2) - laiminlyönyt velvollisuutensa ilmoittaa vaaran lisääntymisestä (kohta 4.2) - laiminlyönyt velvollisuutensa torjua, rajoittaa tai selvittää vahinkoa (kohdat 9.2 ja 9.3) - laiminlyönyt velvollisuutensa noudattaa suojeluohjeita 19 Muita vakuutussopimuslaissa säädettyjä asioita Vakuutussopimuslaissa on säännöksiä myös seuraavista asioista: - Soveltamisala (1 ) - Säännösten pakottavuus (3 ) - Virheellisten tietojen ja vaaran lisääntymisen merkityksettömyys (35 ) - Maksun suorittaminen pankkiin tai postiin (44 ) - Vakuutusmaksusaatavan vanhentuminen (46 ) - Monivakuutus (59 ) - Vakuutuksenantajien vastuun jakaminen monivakuutuksessa (60 ) - Maksu väärälle henkilölle (71 ) 51

53 Ota yhteyttä! POHJANTÄHTI KESKINÄINEN VAKUUTUSYHTIÖ Keinusaarentie 2, PL 164, Hämeenlinna Puhelin, vaihde Puhelinpalvelu Y-tunnus: , kotipaikka: Hämeenlinna 7/2016 Puheluhinnat soitettaessa Pohjantähden puhelinnumeroihin (sisältyy alv 24%) - kotimaan kiinteän verkon liittymästä 8,21 snt/puhelu+6,9 snt/min - matkapuhelimesta 8,21 snt/puhelu+14,9 snt/min.