Kohti positiivisempia luottopäätöksiä?
|
|
- Miina Auvinen
- 5 vuotta sitten
- Katselukertoja:
Transkriptio
1 Kohti positiivisempia luottopäätöksiä? Takuusäätiön Talouden ajankohtaispäivä Erkki Kontkanen
2 Positiivisia luottotietoja koskeva selvitys Positiivisia luottotietoja koskeva selvitys käynnistyi oikeusministerin toimeksiannosta vuoden 2017 joulukuussa. Selvitys ja sen tietosuojaa koskeva liite luovutettiin ministerille syyskuun alussa Tavoitteena selvittää ja arvioida erityisesti: luottotietojärjestelmän toteutusvaihtoehdot luottotietojärjestelmän keskeinen tietosisältö ja mihin tarkoituksiin tietoja voitaisiin käyttää tietojärjestelmien perustamisesta ja ylläpitämisestä aiheutuvat kustannukset ja niiden jakaminen ajantasainen tieto kansainvälisestä käytännöstä
3 Kansainvälinen vertailu Positiivinen rekisteri käytössä Ranskaa lukuun ottamatta kaikissa EU-maissa Kaikissa maissa yksityinen rekisteri 18 EU-maassa julkinen rekisteri, joista 17 keskuspankin yhteydessä Rekisterien käyttötarkoitukset vaihtelevat: riskien hallinta velkaantumisen estäminen markkinoiden valvonta Julkiseen rekisteriin ilmoitettavien luottojen alarajat vaihtelevat 50 eurosta miljoonaan euroon Finanssikriisin vaikutus mm. Maailmanpankin julkaisemat luottotietoiminnan periaatteet
4 Positiivisen luottorekisterin vaikutuksia Vaikutukset luotonmyöntäjälle Vaikutukset luotonhakijalle Vaikutukset lainsäätäjälle ja valvojalle vähentää informaation epäsymmetrisyyttä ja siten luottoriskiä luo edellytyksiä vastuulliselle luotonannolle vähentää vakuuksien tarvetta auttaa segmentoimaan asiakaskuntaa ja kehittämään tuotteita sekä yksinkertaistamaan luotonmyöntöprosesseja mahdollistaa luotonhakijan maksukyvyn huomioonottamisen luoton saamisessa ja hinnoittelussa vähentää vakuuksien tarvetta antaa kuvan omasta kokonaisvelkatilanteesta (ylivelkaantumisen estäminen) luo edellytyksiä rahoitusmarkkinoiden vakauden turvaamiselle ja valvonnalle edesauttaa toimivaa kilpailua rahoitusmarkkinoilla estää ylivelkaantumista
5 Selvityksessä arvioidut toteutusvaihtoehdot Arvioinnin pohjana positiiviselle luottotietojärjestelmälle asetettavat tavoitteet: a) luottoriskien hallinta b) ylivelkaantumisen estäminen c) markkinoiden valvonta ja seuranta 1) Hajautettu yksityinen kyselypohjainen järjestelmä Toimiva, markkinaehtoinen a) Parantaa luottoriskin hallinnan edellytyksiä b) Luo osaltaan edellytyksiä ylivelkaantumisongelman hillitsemiseen a) ja b) kattavuus olennaista Ongelmat erityisesti markkinoiden valvontatarpeiden tyydyttämisessä 2) Keskitetty yksityinen järjestelmä Ei realistinen: toimiva kyselypohjainen järjestelmä olemassa, tietosuoja, tietoturva, kustannukset, EU-sääntely, markkinoiden koko
6 Selvityksessä arvioidut toteutusvaihtoehdot 3) Keskitetty julkinen rekisteri Mahdollista saavuttaa luottotietojärjestelmälle asetetut tavoitteet (erityisesti kattavuus) Julkisen rekisterin perusedellytyksenä kuitenkin: 1) oltava ominaisuuksia, joita ei mahdollista saavuttaa yksityisen järjestelmän kautta 2) kustannustehokkuus voitava hyödyntää: - viranomaistehtävien hoitamiseksi muutenkin tarvittavia tietoja; sekä - tietojen keräämistä varten olemassa olevia organisaatioita
7 Keskeiset ehdotukset Selvityksessä ehdotetaan perustettavaksi keskitetty positiivinen luottotietorekisteri vuoden 2019 alusta toimintansa aloittavan Tulorekisterin yhteyteen Rekisterin kaksi käyttötarkoitusta: 1) Luottoriskien hallinta ylivelkaantumisen estäminen 2) Luottomarkkinoiden valvonta (makrovalvonta sääntelyn kehittäminen) Rekisteri muodostuisi: 1) Luotonhakijoiden tuloja koskevista tiedoista Tuloja koskevat tiedot sisältyvät Tulorekisteriin 2) Kuluttajille myönnettyjä luottoja koskevista tiedoista (perustana Suomen Pankin tarve tietojen saantiin)
8 Keskeiset ehdotukset Luotonantajalla velvollisuus ilmoittaa myöntämänsä luotot rekisteriin Luotonantajalla velvollisuus tarkistaa luotonhakijaa koskevat tiedot rekisteristä ennen luoton myöntämistä Luotonantajan velvollisuuksia sovellettaisiin lähtökohtaisesti aina, kun luottoja myönnetään Suomessa asuvalla kuluttajalle riippumatta luotonantajan sijainnista Positiivisten luottotietojen käyttö rajattava yksinomaan luotonhakijan luottokelpoisuuden arviointiin ja erikseen määriteltyjen viranomaistehtävien hoitamiseen
9 Keskeiset ehdotukset Luotonantajalle tulisi määrittää hallinnolliset ja oikeudelliset seuraamukset tilanteisiin, joissa luotonantaja laiminlyö velvollisuuden tarkistaa luotonhakijan luottotiedot rekisteristä; tai menettelee käytettävissä olevista tiedoista huolimatta luotonannossaan ilmeisen huolimattomasti katse asianmukaiseen luottoriskin hallintaan edellyttää sääntelyä ja valvontaa valvonnan lähtökohtien uudelleen arviointi (positiivisen luottorekisterin tuottaman tiedon hyödyntäminen) Puuttuvaa luottoriskien hallintaa ei voi korvata korkeilla luotosta perittävillä kustannuksilla
10 Kohti positiivisempia luottopäätöksiä Positiivisen luottotietorekisterin vaikutukset kahta kautta: 1) Luottorekisteristä saatava tietopohja mahdollistaa asianmukaisen luottoriskin hallinnan 2) Luottorekisteristä saatava informaatio mahdollistaa luottomarkkinoiden valvonnan kehittämisen ja luottoriskien hallinnalle asetettavien vaatimusten yhdenmukaistamisen Pelkkä positiivinen luottotietorekisteri ei riitä. Luottoriskien hallintaa koskevien vaatimusten ja valvonnan yhdenmukaistamisen lisäksi mm.: Luottorekisterin käytön tiukat rajoitukset estettävä hyödyntäminen markkinoinnissa ja käyttäminen luotonhakijan luotonkantokyvyn maksimointiin Markkinoinnin sääntely
SELVITYKSIÄ JA OHJEITA UTREDNINGAR OCH ANVISNINGAR. Selvitys positiivisia luottotietoja koskevan järjestelmän edellytyksistä
SELVITYKSIÄ JA OHJEITA UTREDNINGAR OCH ANVISNINGAR 26 2018 Selvitys positiivisia luottotietoja koskevan järjestelmän edellytyksistä Selvityksiä ja ohjeita 26/2018 Selvitys positiivisia luottotietoja koskevan
LisätiedotAsiakastiedon henkilötietopalvelut
Asiakastiedon henkilötietopalvelut Tietoa kuluttajista luotottamisen tueksi Sisältö Aloitusnäkymä Henkilöfaktat Luottopäätös Valvomo Aloitusnäkymä Tuoreena joka päivä Asiakastiedon verkkopalvelu tarjoaa
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 15/2013 Finanssipalvelujen ja -tuotteiden markkinointi: Yhteenveto ja palaute lausunnoista
Muistio 1 (5) Määräykset ja ohjeet 15/2013 Finanssipalvelujen ja -tuotteiden markkinointi: Yhteenveto ja palaute lausunnoista Viittaus Kommentit perusteluineen Finanssivalvonnan vastaus Yleiset kommentit
LisätiedotLausunto 1 / 8 LAUSUNTO ARVIOMUISTION PIKALAINASÄÄNTELYN KEHITTÄMISVAIHTOEHDOISTA. Pikaluottoyrityksiä koskevasta tilastotiedosta
Lausunto 1 / 8 OIKEUSMINISTERIÖLLE Viite: Dnro: LAUSUNTO ARVIOMUISTION PIKALAINASÄÄNTELYN KEHITTÄMISVAIHTOEHDOISTA Arviomuistiossa on kiinnitetty huomiota useisiin kuluttajaluotonantoon liittyviin epäkohtiin,
LisätiedotSosiaalinen luotto. 16.1.2013 Hanna Tabell Johtava sosiaalityöntekijä
Sosiaalinen luotto 16.1.2013 Hanna Tabell Johtava sosiaalityöntekijä Sosiaalinen luototus Laki sosiaalisesta luototuksesta hyväksyttiin 20.12.2002/133 ja laki astui voimaan 1.1.2003 Sosiaalinen luototus
Lisätiedot14.4.2011. Tuomas Majuri DIREKTIIVIEHDOTUS ASUNTO-OMAISUUTTA KOSKEVISTA LUOTTOSOPIMUK- SISTA
LAUSUNTO 1 (5) Oikeusministeriö Kuulemistilaisuus EU/2011/0905 DIREKTIIVIEHDOTUS ASUNTO-OMAISUUTTA KOSKEVISTA LUOTTOSOPIMUK- SISTA Oikeusministeriö on pyytänyt Finanssialan Keskusliitolta (FK) lausuntoa
LisätiedotU 7/2011 vp. Ministeri Astrid Thors
U 7/2011 vp Valtioneuvoston kirjelmä Eduskunnalle ehdotuksesta Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiiviksi (asuntoomaisuutta koskevat luottosopimukset) Perustuslain 96 :n 2 momentin perusteella lähetetään
LisätiedotEhdotus NEUVOSTON DIREKTIIVI. direktiivien 2006/112/EY ja 2008/118/EY muuttamisesta Ranskan syrjäisempien alueiden ja erityisesti Mayotten osalta
EUROOPAN KOMISSIO Bryssel 7.8.2013 COM(2013) 577 final 2013/0280 (CNS) C7-0268/13 Ehdotus NEUVOSTON DIREKTIIVI direktiivien 2006/112/EY ja 2008/118/EY muuttamisesta Ranskan syrjäisempien alueiden ja erityisesti
LisätiedotOnko finanssikriisistä opittu? Riittävätkö reformit? Pääjohtaja Erkki Liikanen Suomen sosiaalifoorumi Helsinki 26.4.2014. Julkinen
Onko finanssikriisistä opittu? Riittävätkö reformit? Pääjohtaja Erkki Liikanen Suomen sosiaalifoorumi Helsinki 26.4.2014 1 Johdanto Kriisin mahdollisuuteen kansainvälisen rahoitusjärjestelmän ytimessä
LisätiedotLyhyt opas Sopimusasiakkaan palveluun
Lyhyt opas Sopimusasiakkaan palveluun Sisältö Klikkaa pikalinkkejä tai vieritä diaesitystä eteenpäin 1. Suomen Asiakastieto Kaikki asiakkaistasi 2. Sopimusasiakkaan etusivu 3. Kotimaa-valikko 4. Suhdekartta
LisätiedotSuomen Asiakastieto Oy:n sopimusasiakkaan verkkopalvelun esittely
Suomen Asiakastieto Oy:n sopimusasiakkaan verkkopalvelun esittely Kirjaudu palveluun osoitteessa www.asiakastieto.fi Asiakastiedon palveluista haet helposti tietoa luoton- ja riskienhallintaan sekä myynnin
LisätiedotEUROOPAN KESKUSPANKIN LAUSUNTO, annettu 3 päivänä lokakuuta 2001
FI EUROOPAN KESKUSPANKIN LAUSUNTO, annettu 3 päivänä lokakuuta 2001 Suomen valtiovarainministeriön pyynnöstä, joka koskee ehdotusta hallituksen esitykseksi rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta
LisätiedotHenkilötunnus ja henkilön yksilöinti Maarit Huotari, Lainsäädäntöneuvos Omadata tiedonhallinnan käsitteenä ja säädösympäristö -seminaari
Henkilötunnus ja henkilön yksilöinti 29.11.2017 Maarit Huotari, Lainsäädäntöneuvos Omadata tiedonhallinnan käsitteenä ja säädösympäristö -seminaari Tausta: miksi selvitys tehdään? Nykytila: Henkilötunnuksen
LisätiedotInformaatiovelvoite ja tietosuojaperiaate
SISÄLLYSLUETTELO Informaatiovelvoite ja tietosuojaperiaate 7.5.2018 SISÄLLYSLUETTELO 1. EU:N TIETOSUOJA-ASETUS... 4 1.2 REKISTERÖIDYN OIKEUDET... 4 1.3 TIETOSUOJA-ASETUKSEEN VALMISTAUTUMINEN... 4 2. INFORMAATIOVELVOITE...
LisätiedotJ;l ' JÄSENTIEDOTE 10/2010 9.9.2010. Kulutusluottoja koskeva lainsäädäntö uudistuu 1.12. Työnantajan sosiaalivakuusmaksut.
J;l ' JÄSENTIEDOTE 10/2010 Kulutusluottoja koskeva lainsäädäntö uudistuu 1.12. Työnantajan sosiaalivakuusmaksut nousevat 2011 Kulutusluottoja koskeva lainsäädäntö uudistuu 1.12.2010 3 Työnantajan sosiaalivakuutusmaksut
LisätiedotTalouslukutaito - oppia ikä kaikki
Olli Rehn Suomen Pankki Talouslukutaito - oppia ikä kaikki Takuusäätiön Talouden ajankohtaispäivä 1 Euroalueen ja Suomen talouden iso kuva Euroalueen talous on kasvussa Suomen BKT:n kasvu on vahvistunut
LisätiedotSosiaalisen luoton myöntämisen yleinen este on maksuvaran puuttuminen, mutta tämän ohella esteenä voi olla esimerkiksi se, että
2 mista. Perusteltuja syitä luoton myöntämiseen voivat olla esimerkiksi talouden hallintaan saattaminen, velkakierteen katkaiseminen, kodin hankinnat, kuntoutumisen tai työllistymisen edistäminen, asumisen
Lisätiedot3. HE 236/2002 vp laeiksi väestötietolain ja henkilökorttilain muuttamisesta. Kuultavina: puheenjohtaja Erkki Hartikainen, Vapaa-ajattelijain Liitto
PERUSTUSLAKIVALIOKUNTA ESITYSLISTA 118/2002 vp Torstai 19.12.2002 kello 08.30 1. Nimenhuuto 2. Päätösvaltaisuus 3. HE 236/2002 vp laeiksi väestötietolain ja henkilökorttilain muuttamisesta Ilmoitetaan,
LisätiedotMikro- ja makrovakausanalyysi sekä Suomen
Mikro- ja makrovakausanalyysi sekä Suomen finanssimarkkinat Aktuaaritoiminnan kehittämissäätiön syysseminaari 22.11.2012 Sampo Alhonsuo Sisältö 1. Taustaa mikro- ja makrovakausanalyysille 2. Makrovakaus:
LisätiedotTietojärjestelmien valvonnan ajankohtaiset asiat
Tietojärjestelmien valvonnan ajankohtaiset asiat Kanta toimittajayhteistyötapaaminen 24.4.2019 Antti Härkönen, yli-insinööri @AnttiHarkonen Valvira.fi, @ValviraViestii Valvira valvoo valtakunnallisesti
LisätiedotToimiiko lainakatto? Veli-Matti Mattila Pääekonomisti
Toimiiko lainakatto? Veli-Matti Mattila Pääekonomisti 19.4.2017 Mikä on lainakatto? Lainakatto eli enimmäisluototussuhde kertoo, miten paljon asuntolainaa pankki saa myöntää suhteessa vakuuksien käypään
LisätiedotEU:n yleinen tietosuoja-asetus ja henkilötiedot opintoasioissa General Data Protection Regulation (GDPR) (EU) 2016/679
EU:n yleinen tietosuoja-asetus ja henkilötiedot opintoasioissa General Data Protection Regulation (GDPR) (EU) 2016/679 9.11.2017 Ammattikorkeakoulujen opintoasiainpäivät, Vaasa Lakimies Anna Johansson,
LisätiedotJulkisen hallinnon linjaukset tiedon sijainnista hallinnasta Pauli Kartano
Julkisen hallinnon linjaukset tiedon sijainnista hallinnasta 11.9.2018 Pauli Kartano Lausuntokierros Linjaukset ja lausunnot nähtävillä lausuntopalvelussa Julkisen hallinnon linjaukset tiedon sijainnista
LisätiedotESITYKSEN PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ
Hallituksen esitys Eduskunnalle laeiksi luottolaitostoiminnasta annetun lain 105 :n sekä ulkomaisen luottoja rahoituslaitoksen toiminnasta Suomessa annetun lain 7 a ja 9 a :n muuttamisesta ESITYKSEN PÄÄASIALLINEN
LisätiedotHankintadirektiivit - ja käytäntö
Hankintadirektiivit - ja käytäntö Työ- ja elinkeinoministeriön ja Julkisten hankintojen neuvontayksikön järjestämä direktiiviuudistuksen info- ja kuulemistilaisuus hankintayksiköille ja yhteistyökumppaneille
LisätiedotRahoitusmarkkinat; markkinoiden ja sääntelyn tasapainosta Pääjohtaja Erkki Liikanen Helsingin yliopisto: Studia Collegialia. 27.2.
Rahoitusmarkkinat; markkinoiden ja sääntelyn tasapainosta Pääjohtaja Erkki Liikanen Helsingin yliopisto: Studia Collegialia 27.2.2014 1 Johdanto Kriisin mahdollisuuteen kansainvälisen rahoitusjärjestelmän
LisätiedotOHJE YLEISEEN KÄYTTÖÖN TARKOITETTUJEN OHJELMISTOJEN HYÖDYNTÄMISESTÄ SOTE- PALVELUISSA
Ohje 2/2017 1(5) OHJE YLEISEEN KÄYTTÖÖN TARKOITETTUJEN OHJELMISTOJEN HYÖDYNTÄMISESTÄ SOTE- PALVELUISSA Kohderyhmät Voimassaoloaika Julkisen sosiaali- ja terveydenhuollon palvelujen tarjoajat Yksityisen
LisätiedotMikro- ja makrovakausanalyysi sekä Suomen finanssimarkkinat
Mikro- ja makrovakausanalyysi sekä Suomen finanssimarkkinat Aktuaaritoiminnan kehittämissäätiön syysseminaari 22.11.2012 Sampo Alhonsuo Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority
LisätiedotLuotto-oikeus. Luottotyypit, perintäprosessit ja takaisinsaanti. Marja-Leena Niemi
Luotto-oikeus Luottotyypit, perintäprosessit ja takaisinsaanti Marja-Leena Niemi TALENTUM Helsinki 2014 Talentum Media Oy ja Marja-Leena Niemi ISBN 978-952-14-2082-5 ISBN 978-952-14-2083-2 Kansi: Lauri
LisätiedotGF Money Consumer Finance Oy:n asiakkuuteen ja asialliseen yhteyteen perustuva rekisteri ( GF Money Consumer Finance Oy:n asiakasrekisteri )
HENKILÖTIETOLAIN 10 :N MUKAINEN REKISTERISELOSTE 1. Rekisterinpitäjä GF Money Consumer Finance Oy Y-tunnus: 2382033-5 Kristiinankatu 3 B 20100 Turku Puhelin: 09 427 05044 Sähköposti: asiakaspalvelu@gfmoney.fi
LisätiedotKOKKOLAN KAUPUNGIN TIETOTURVAPOLITIIKKA
KOKKOLAN KAUPUNGIN TIETOTURVAPOLITIIKKA 1 S i v u Kokkolan kaupungin tietoturvapolitiikka 1. JOHDANTO Tietojenkäsittely tukee Kokkolan kaupungin palvelujen tuottamista ja palveluiden tehokkuus riippuu
LisätiedotBiopankkeja koskeva lainsäädäntö
1 Biopankkeja koskeva lainsäädäntö Biomedicum 20.9.2004 Mervi Kattelus mervi.kattelus@stm.fi 2 Mikä on biopankki? Ei ole määritelty Suomen lainsäädännössä Suppea määritelmä: kudosnäytekokoelma Laaja määritelmä:
LisätiedotUUSI POSTILAKI - mitä laki mahdollistaa ja velvoittaa?
UUSI POSTILAKI - mitä laki mahdollistaa ja velvoittaa? Jakelun ajankohtaispäivä 25.11.2010 Viestintäneuvos Elina Normo, Liikenne- ja viestintäministeriö 1 Postilain käsittelyvaihe hallituksen esityksen
LisätiedotMaksaminen digitalisoituvassa taloudessa -hankkeet
Kari Kemppainen Suomen Pankki Maksaminen digitalisoituvassa taloudessa -hankkeet Maksuneuvoston kokous Julkinen 1 Maksaminen digitaalisessa taloudessa - raportti Selvittää ja tunnistaa meneillään olevien
Lisätiedotasuntoluottodirektiivin mukaisista luotonvälittäjiä koskevista notifikaatioista
EBA/GL/2015/19 19.10.2015 Ohjeet asuntoluottodirektiivin mukaisista luotonvälittäjiä koskevista notifikaatioista 1 1. Noudattamista ja ilmoittamista koskevat velvoitteet Näiden ohjeiden asema 1. Tämä asiakirja
LisätiedotSosiaali- ja terveydenhuollon asiakastietojärjestelmät ja niiden uudistukset
Sosiaali- ja terveydenhuollon asiakastietojärjestelmät ja niiden uudistukset Laki sosiaali- ja terveydenhuollon asiakastietojen sähköisestä käsittelystä 157/2009 Jussi Holmalahti, johtaja Lupaosasto Tietojärjestelmät
LisätiedotTiemaksut ja maksajan oikeusturva. Mirva Lohiniva-Kerkelä Dosentti, yliopistonlehtori Lapin Yliopisto
Tiemaksut ja maksajan oikeusturva Mirva Lohiniva-Kerkelä Dosentti, yliopistonlehtori Lapin Yliopisto Muutamia oikeusturvan kannalta olennaisia kysymyksiä Paikannus ja henkilötietojen käyttö Tietojen kerääminen
LisätiedotViisi vauhdikasta Mun talous -vuotta
Viisi vauhdikasta Mun talous -vuotta Nuoret ja raha Mun talous -hankkeen päätösseminaari ja Puhu rahasta -messut Ville Kujanpää, Suomen Setlementtiliitto ry 6.9.2017 #nuoretjaraha Mikä ihmeen Sementtiliitto?
Lisätiedot1.2 Säännöt rahapolitiikan välineistä ja menettelyistä. 1.2.5.4 Seuraamukset vastapuolen sääntövelvoitteiden rikkomisesta
1 Rahapolitiikka 1.1 Rahapolitiikan välineisiin liittyviä sopimuksia 1.1.1 Vastapuolisopimus 1.1.2 Yleissopimus valuuttaswapeista 1.1.3 Yleissopimus takaisinostosopimuksista 1.1.4 Varantotilisopimus 1.2
LisätiedotYRITYSLUOTON YLEISET LAINAEHDOT
YRITYSLUOTON YLEISET LAINAEHDOT Alla määritellään ne ehdot, joilla OPR-Yritysrahoitus Oy (luotonantaja) myöntää Yritysluotto.fiyrityslainan (yritysluotto) sitä hakevalle yritykselle (luotonsaaja). Luotonantaja
LisätiedotPÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ
HE 32/2002 vp Hallituksen esitys Eduskunnalle metallirahalain 1 :n muuttamisesta ESITYKSEN PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ Esityksessä ehdotetaan metallirahalakiin lisättäväksi säännös valtiovarainministeriön oikeudesta
LisätiedotEUROOPAN PARLAMENTTI
EUROOPAN PARLAMENTTI 2004 2009 Maatalouden ja maaseudun kehittämisen valiokunta 2008/0045(COD) 24.6.2008 LAUSUNTOLUONNOS maatalouden ja maaseudun kehittämisen valiokunnalta ympäristön, kansanterveyden
LisätiedotPilvipalvelut ja henkilötiedot
Pilvipalvelut ja henkilötiedot Titta Penttilä Senior information security manager Group Security, TeliaSonera Muuttuva toimintaympäristö Alihankinta, pilvipalvelut Yleisen tietoisuuden ja kiinnostuksen
LisätiedotRAHALAITOS - YLEISET EHDOT. Palvelun kuvaus
Lainaneuvos on täysin kotimainen palvelu, jonka avulla kilpailutat lainahakemuksesi useilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä. Palvelumme avulla lainahakemuksesi kilpailutetaan lainanvälittäjän kautta, jolloin
LisätiedotHYVÄ PANKKITAPA SUOMEN PANKKIYHDISTYS
SUOMEN PANKKIYHDISTYS HYVÄ PANKKITAPA Hyvä pankkitapa on muotoutunut käytännön kokemuksesta. Hyvän pankkitavan säännöt sisältävät asiakkaan ja pankin välistä suhdetta sekä pankkien toimintatapoja koskevia
LisätiedotMuutoksia alkuperätakuulakiin. Pentti Säynätjoki Markkinatoimikunta
Muutoksia alkuperätakuulakiin Pentti Säynätjoki Markkinatoimikunta 23.5.2013 2 Nykytilanne Laki sähkön alkuperän varmentamisesta (1129/2003) ollut voimassa vuoden 2004 alusta lähtien aluksi koski vain
LisätiedotJURIDISIA NÄKÖKOHTIA HUS-KUNTAYHTYMÄN JA PELASTUSLAITOKSEN YHTEISTYÖSTÄ
Hallitus 7.4.2014, OHEISMATERIAALI 7 JURIDISIA NÄKÖKOHTIA HUS-KUNTAYHTYMÄN JA PELASTUSLAITOKSEN YHTEISTYÖSTÄ Pääsääntöisesti kunnan tulee hoitaessaan tehtävää kilpailutilanteessa markkinoilla antaa tehtävä
LisätiedotTietosuojaseloste / Timmi tilavarausjärjestelmä
Kuopion kaupunki Selvitys 1 (5) Tietosuojaseloste / Timmi tilavarausjärjestelmä Seloste henkilötietojen käsittelytoimista ja rekisteröidyn oikeuksista EU:n yleinen tietosuoja-asetus (2016/679) 1 Rekisterin
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 4/2018 Luottoriskien hallinta rahoitussektorin valvottavissa: Yhteenveto ja palaute lausunnoista
Muistio 1 (8) Määräykset ja ohjeet 4/2018 Luottoriskien hallinta rahoitussektorin valvottavissa: Yhteenveto ja palaute lausunnoista Viittaus Kommentit perusteluineen (ja mahdollinen muotoiluehdotus) Finanssivalvonnan
LisätiedotTIETOSUOJASELOSTE Yhdistetty rekisteriseloste ja Informointiasiakirja (Henkilötietolaki (523/1999) 10 ja 24 )
19.4.2018 1. Rekisterinpitäjä 2. Yhteyshenkilö rekisteriä koskevissa asioissa 3. Rekisterin nimi 4. Henkilötietojen käsittelyn tarkoitus ja oikeusperuste Pihastamo Oy Aimalantie 60 37500 Lempäälä Nimi
LisätiedotUudet maksupalvelut valvojan ajankohtaiskatsaus
Uudet maksupalvelut valvojan ajankohtaiskatsaus Maksufoorumi 1 PSD2-sääntelyn aikajana PSD2:n edellyttämät maksupalvelu- ja maksulaitoslain muutokset pääosin voimaan 13.1.2018 PSD2-testijakso alkoi 14.3.2019
Lisätiedot1716 der Beilagen XXIV. GP - Vorlage gem. Art. 23i Abs. 4 B-VG - 07 finnischer Beschluss (Normativer Teil) 1 von 8
1716 der Beilagen XXIV. GP - Vorlage gem. Art. 23i Abs. 4 B-VG - 07 finnischer Beschluss (Normativer Teil) 1 von 8 Euroopan unionin virallinen lehti ISSN 1725-261X L 91 Suomenkielinen laitos Lainsäädäntö
LisätiedotVastaaja-velallisen oikeussuoja velkomustuomioissa
Vastaaja-velallisen oikeussuoja velkomustuomioissa Laura Sarasoja (2017): Menettelyn roolipelit Tutkimus vastaaja-velallisen oikeuksiin pääsystä summaarisissa velkomusasioissa laura.sarasoja@helsinki.fi
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 26/2013
Määräykset ja ohjeet 26/2013 Yhteiseurooppalainen raportointi (COREP) Dnro FIVA 18/01.00/2013 Antopäivä 9.12.2013 Voimaantulopäivä 29.6.2014 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotPUBLIC LIMITE FI EUROOPAN UNIONIN NEUVOSTO. Bryssel, 24. tammikuuta 2012 (26.01) (OR. en) 15915/11 LIMITE PV CONS 64 ECOFIN 704
Conseil UE EUROOPAN UNIONIN NEUVOSTO Bryssel, 24. tammikuuta 2012 (26.01) (OR. en) 15915/11 LIMITE PUBLIC PV CONS 64 ECOFIN 704 EHDOTUS PÖYTÄKIRJAKSI Asia: Euroopan unionin neuvoston ylimääräinen istunto
Lisätiedot1) Savonlinnan kaupunki, y-tunnus: (jäljempänä Kaupunki),
OSAKASSOPIMUS Sopijapuolet 1) Savonlinnan kaupunki, y-tunnus: (jäljempänä Kaupunki), 2) Savonlinnan Seudun Nuorisotoiminnan Tuki ry, y-tunnus: 1446495-7 (jäljempänä NT) Määritelmät Tässä sopimuksessa tarkoitetaan
LisätiedotTalousvaliokunnalle. LAKIVALIOKUNNAN LAUSUNTO 12/2012 vp. hallituksen esityksen laeiksi kuluttajansuojalain. 7 luvun, eräiden luotonantajien
LAKIVALIOKUNNAN LAUSUNTO 12/2012 vp Hallituksen esitys eduskunnalle laeiksi kuluttajansuojalain 7 luvun, eräiden luotonantajien rekisteröinnistä annetun lain sekä korkolain 2 :n muuttamisesta Talousvaliokunnalle
LisätiedotKertausta lähtökohtiin liittyen
Kokemuksia omavalvontasuunnitelman laatimisesta, seurannasta ja päivittämisestä Sohvi-Tellu-seminaari 2016 Lahti tietosuojavastaava, Tampereen kaupunki 1 Kertausta lähtökohtiin liittyen Laki (159/2007)
LisätiedotHenkilötietojen käsittely Tullissa (HE 259/18 vp)
Henkilötietojen käsittely Tullissa (HE 259/18 vp) Erityisasiantuntija Jaana Vehmaskoski 18.1.2019 Hallintovaliokunta Vero-osasto, tulliyksikkö Tavoitteet ja keskeiset ehdotukset Tavoitteet Tullin henkilötietojen
LisätiedotLuonnos hallituksen esitykseksi eduskunnalle laiksi julkisen hallinnon tiedonhallinnasta sekä eräiksi siihen liittyviksi laeiksi
Iiro Clouberg Lausunto 27.09.2018 HAK2018659 Asia: VM183:00/2017 ja VM/1631/03.01.00/2018 Luonnos hallituksen esitykseksi eduskunnalle laiksi julkisen hallinnon tiedonhallinnasta sekä eräiksi siihen liittyviksi
LisätiedotHelpten Oy. Tietosuojaseloste Päivitetty: Päivitetty viimeksi Kattavuus
Helpten Oy Tietosuojaseloste Päivitetty: 20.5.2018 Päivitetty viimeksi 20.5.2018 Kattavuus Tässä tietosuojaselosteessa kerrotaan Helpten Oy:n tietosuojaperiaatteista, tietoturvaa ja tietosuojaa koskevista
LisätiedotLainahakemusprosessi siirtyy hakemuksen täyttämisen jälkeen kokonaisuudessaan Rahalaitokselle, joka on sinuun yhteydessä heti hakemuksen lähetettyäsi.
Lainahakemusprosessi siirtyy hakemuksen täyttämisen jälkeen kokonaisuudessaan Rahalaitokselle, joka on sinuun yhteydessä heti hakemuksen lähetettyäsi. Yleiset ehdot (Lainatuotteet) Palvelun kuvaus Rahalaitos.fi
LisätiedotNuorten Päivät 2016: Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen ja selvittäminen: ajankohtaiskatsaus
Nuorten Päivät 2016: Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen ja selvittäminen: ajankohtaiskatsaus 14.10.2016 Nina Isokorpi, Roschier Sisällysluettelo Rahanpesulain (503/2008) soveltuminen asianajajiin
LisätiedotOstajan oikeudet kuittidataan
Ostajan oikeudet kuittidataan Juridiset reunaehdot ja tekniset toteutusvaihtoehdot sekä suosituksia rakenteiseen kuittitietoon Markku Örn, TALTIO hankejohtaja ekuitti tietosuojaselvitys Tietosuojaselvitykseen
LisätiedotTietosuojaseloste / Tapahtumatukiselvitys
Kuopion kaupunki Selvitys 1 (5) Tietosuojaseloste / Tapahtumatukiselvitys Seloste henkilötietojen käsittelytoimista ja rekisteröidyn oikeuksista EU:n yleinen tietosuoja-asetus (2016/679) 1 Rekisterin nimi
LisätiedotTietoturva ja viestintä
Tietoturva ja viestintä 3.11.2015 1 Uhkakuvat muuttuvat - mitä teemme? Ihmisestä tallentuu joka päivä tietoa mitä erilaisimpiin paikkoihin - valtion, kuntien ja yritysten ylläpitämiin rekistereihin. Joka
LisätiedotEU-ympäristömerkki painotuotteille
EU-ympäristömerkki painotuotteille + vertailua Joutsenmerkkiin Kirsi Auranmaa, Finngraf 18.4.2013 Viralliset ympäristömerkit Joutsenmerkki perustettu 1989 käytössä kaikissa pohjoismaissa 64 tuoteryhmää
Lisätiedot1.3. Tämä liite sekä henkilötietojen käsittelyn kuvaus -liite korvaavat aiemman sopimukseen liitetyn Tietosuojaliitteen.
LiiteSopimusliite JAR1825129 Henkilötietojen käsittelyn ehdot 29.11.201822.10.2018 1 (5) JARDno-2017-1652 1. Yleistä 1.1. Tämä sopimusliite Henkilötietojen käsittelyn ehdot on osa Sopimusta työterveyshuollon
LisätiedotTietosuoja Copyright (c) 2005 ACE LAW Offices
Tietosuoja Esityksen sisältö Sääntely-ympäristö Henkilötietolaki Sähköisen viestinnän tietosuoja Tietoturvallisuus Rikoslaki Muuta alaa koskeva sääntelyä Sääntely-ympäristö Perustuslaki Henkilötietolaki
LisätiedotUlkomaankaupan maksutavat ja Finnveran vientitakuut yrityksen riskienhallinnassa
1 Ulkomaankaupan maksutavat ja Finnveran vientitakuut yrityksen riskienhallinnassa KIVI 2009 - Kotka 3.11.2009 Erno Ihto, kasvu- ja kansainvälistymisrahoitus Finnvera Oyj 2 Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö,
LisätiedotJÄRJESTÄJÄN JA TUOTTAJAN EROTTAMINEN SOSIAALI- JA TERVEYSPALVELUISSA MITÄ, MIKSI, MITEN?
JÄRJESTÄJÄN JA TUOTTAJAN EROTTAMINEN SOSIAALI- JA TERVEYSPALVELUISSA MITÄ, MIKSI, MITEN? Kuntamarkkinat tietoisku 14.9.2016 SOTE-UUDISTUKSEN TAVOITTEET JA NIIDEN SAAVUTTAMINEN Sote-uudistuksen tavoitteet,
LisätiedotMihin tarkoitukseen henkilötietojani kerätään ja käsitellään?
TIETOSUOJASELOSTE Yleistä Jotta voimme palvella sinua parhaamme mukaan, edellyttää se että keräämme ja käsittelemme joitakin sinua koskevia tietoja. Arvostamme kuitenkin yksityisyyttäsi ja olemme sitoutuneet
LisätiedotYLEISTÄ TÄSTÄ DOKUMENTISTA
YLEISTÄ TÄSTÄ DOKUMENTISTA Tässä dokumentissa on esitelty Puolueiden kansainvälinen demokratiayhteistyö Demo ry:n eri rekisterien rekisteriselosteet. Nämä rekisterit ovat seuraavat: 1. Demon sidosryhmärekisteri:
LisätiedotFinanssivalvonnan lausuntopyyntö määräyksistä ja ohjeista 3/2015 (Dnro FIVA 1/01.00/2017)
Lausunnon antajan ja yhteyshenkilön nimi: Finanssialan Keskusliitto, Inna Aaltonen Finanssivalvonta pyytää lausuntoa määräyksiin ja ohjeisiin 3/2015 tehtävistä muutoksista. Lausunnot pyydämme toimittamaan
LisätiedotHELSINGIN KAUPUNKI Rekisteriseloste 1 (5)
SL 33 Rekisteriseloste Henkilörekisteri 15.7.2013 HELSINGIN KAUPUNKI Rekisteriseloste 1 (5) Laatimispäivä/Päivityspäivä 26.5.2014 Lue täyttöohjeet ennen rekisteriselosteen täyttämistä. Käytä tarvittaessa
LisätiedotEUROOPAN YHTEISÖJEN KOMISSIO. Ehdotus EUROOPAN PARLAMENTIN JA NEUVOSTON DIREKTIIVI
EUROOPAN YHTEISÖJEN KOMISSIO Bryssel 22.12.2006 KOM(2006) 909 lopullinen 2006/0282 (COD) Ehdotus EUROOPAN PARLAMENTIN JA NEUVOSTON DIREKTIIVI säännellyillä markkinoilla kaupankäynnin kohteeksi otettavien
LisätiedotTässä jaksossa pääpaino on kuluttajien luotoilla. Yrittäjien luottosuhteissa sopimukset ja vaihtelevat käytänteet ovat hyvin keskeisessä asemassa.
54 Luottosuhteessa ovat merkityksellisiä useat siviilioikeudelliset lait. Keskeisiä säännöksiä on muun muassa kuluttajansuojalaissa, kauppakaaren 9 ja 10 luvussa, velkakirjalaissa (622/1947), korkolaissa
LisätiedotESITYKSEN PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ
Hallituksen esitys Eduskunnalle laiksi Tieliikelaitoslain muuttamisesta ESITYKSEN PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ Esityksessä ehdotetaan muutettavaksi lakia Tieliikelaitoksesta. Valtion liikelaitoksista annetun
LisätiedotLIITE. asiakirjaan. Ehdotus NEUVOSTON PÄÄTÖS. AKT EU-suurlähettiläskomiteassa esitettävästä Euroopan unionin kannasta AKT EUkumppanuussopimuksen
EUROOPAN KOMISSIO Bryssel 25.1.2016 COM(2016) 28 final ANNEX 1 LIITE asiakirjaan Ehdotus NEUVOSTON PÄÄTÖS AKT EU-suurlähettiläskomiteassa esitettävästä Euroopan unionin kannasta AKT EUkumppanuussopimuksen
LisätiedotMikromuovien käytön rajoitusehdotus EU:ssa 2019
Mikromuovien käytön rajoitusehdotus EU:ssa 2019 RoskatPois!-hankkeen sidosryhmäseminaari Suomen meriympäristön roskaantumisesta 12.4.2019 Matti Vainio Euroopan kemikaalivirasto Euroopan kemikaalivirasto
LisätiedotHenkilön yksilöinnin uudistus , Sami Kivivasara Henkilön yksilöinnin tulevaisuus (HETU) -seminaari ja työpajat
Henkilön yksilöinnin uudistus 23.3.2018, Sami Kivivasara Henkilön yksilöinnin tulevaisuus (HETU) -seminaari ja työpajat Esityksen sisältö 1. Yleisiä lähtökohtia 2. Työryhmän tehtävät ja tavoitteet 3. Toimintamallin
LisätiedotLausunto nro 1/2016. (annettu Euroopan unionin toiminnasta tehdyn sopimuksen 325 artiklan nojalla)
Lausunto nro 1/2016 (annettu Euroopan unionin toiminnasta tehdyn sopimuksen 325 artiklan nojalla) ehdotuksesta Euroopan parlamentin ja neuvoston asetukseksi asetuksen (EU, Euratom) N:o 883/2013 muuttamisesta
LisätiedotUusi kuntalaki: Miten kunnan toimintaa markkinoilla koskevia pelisääntöjä selkiytetään?
Uusi kuntalaki: Miten kunnan toimintaa markkinoilla koskevia pelisääntöjä selkiytetään? Kuntalaki uudistuu- seminaari Kuntatalo 3.6.2014 Pirkka-Petri Lebedeff, johtava lakimies Kunta ja markkinat Kunta
LisätiedotLAINASTO OY KULUTTAJALUOTON YLEISET SOPIMUSEHDOT
Lainaehdot LAINASTO OY KULUTTAJALUOTON YLEISET SOPIMUSEHDOT Limiittiluoton yleiset sopimusehdot Luotonantaja: Lainasto Oy, Y-tunnus: 2382033-5 Luotonsaaja: Luonnollinen henkilö, joka hakee limiittiluottoa
LisätiedotSuositukset, joilla muutetaan suosituksia EBA/REC/2015/01
EBA/REC/2015/02 23/11/2016 Suositukset, joilla muutetaan suosituksia EBA/REC/2015/01 luottamuksellisuusjärjestelyjen vastaavuudesta 1 1. Noudattamista ja ilmoittamista koskevat vaatimukset Näiden suositusten
LisätiedotMitä biopankkilaki pitää sisällään. Suomen lääkintäoikeuden ja etiikan seura 22.3.2012
Mitä biopankkilaki pitää 23.3.2012 VT Sirpa Soini sisällään Suomen lääkintäoikeuden ja etiikan seura 22.3.2012 Biopankkilain valmistelu HE 86/2011 biopankkilaiksi sekä kudoslain ja potilaslain muuttamiseksi
LisätiedotJätevakuuksien valvontaan ja hallinnointiin liittyviä kehittämistarpeita
Jätevakuuksien valvontaan ja hallinnointiin liittyviä kehittämistarpeita Katariina Haavanlammi TOVA - työryhmä 28.5.2014 Jätevakuuksien valvonta ja hallinnointi: mistä on kyse? ELY- keskusten toimista,
LisätiedotRahoituskriisi ja velkaongelmien hallinta
Rahoituskriisi ja velkaongelmien hallinta Pankkikriisin sosiaaliset vaikutukset Diak 18.09.2009 Erikoistutkija Vesa Muttilainen (Polamk) Teemat 1) Luottomarkkinoiden murrokset 2) Tietoja velkaongelmista
LisätiedotTIETOTILINPÄÄTÖS. Ylitarkastaja Arto Ylipartanen/ Tietosuojavaltuutetun toimisto. Terveydenhuollon ATK-päivät 20.5.2014; Jyväskylä
TIETOTILINPÄÄTÖS Ylitarkastaja Arto Ylipartanen/ Tietosuojavaltuutetun toimisto Terveydenhuollon ATK-päivät 20.5.2014; Jyväskylä 20.5.2014 TSV:n tsto/ylitarkastaja Arto Ylipartanen 2 LUENNON AIHEET 1.
LisätiedotU 6/2016: EASA-asetus. Liikenne- ja viestintävaliokunta Jenni Rantio
U 6/2016: EASA-asetus Liikenne- ja viestintävaliokunta 24.2.2016 Jenni Rantio 1 EASA-asetus =Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus yhteisistä siviili-ilmailua koskevista säännöistä ja Euroopan unionin
LisätiedotTietosuojaseloste KasvaNet -oppimisympäristö
Kuopion kaupunki Selvitys 1 (5) Tietosuojaseloste KasvaNet -oppimisympäristö Seloste henkilötietojen käsittelytoimista ja rekisteröidyn oikeuksista EU:n yleinen tietosuoja-asetus (2016/679) 1 Rekisterin
LisätiedotLuottomarkkinat muutoksessa. Paula Hannula 12.12.2013. kkv.fi. kkv.fi
Luottomarkkinat muutoksessa Paula Hannula 12.12.2013 12.12.2013 2 Kuluttajaluottolainsäädännön muutokset Pikaluottoja koskevia säännöksiä on uudistettu kolmessa vaiheessa 2009, 2010 ja 2013. Kuluttajansuojalain
LisätiedotHankinnat hallitusohjelmassa - kommenttipuheenvuoro
Hankinnat hallitusohjelmassa - kommenttipuheenvuoro PTCS:n julkisten hankintojen ajankohtaisfoorumi 17.11.2011 Asiantuntija Jukka Lehtonen, EK Julkisia hankintoja koskevat kirjaukset EK ei näe tarvetta
LisätiedotTietosuojaseloste / Arska-myyntipalvelun aineistopyynnöt
Kuopion kaupunki Selvitys 1 (5) Tietosuojaseloste / Arska-myyntipalvelun aineistopyynnöt Seloste henkilötietojen käsittelytoimista ja rekisteröidyn oikeuksista EU:n yleinen tietosuoja-asetus (2016/679)
LisätiedotNuori velkakierteessä. Paula Paloheimo, Takuu-Säätiö
Nuori velkakierteessä Paula Paloheimo, Takuu-Säätiö 21.1.2016 Käsiteltävät asiat Velkaongelmien laajuudesta Maksuhäiriömerkintä ja sen vaikutukset Maksuvaikeuksissa olevan asiakkaan kohtaaminen Tilanteen
LisätiedotTietotarpeet ja tiedon hyödyntäminen valvonnassa ja ohjauksessa
Tietotarpeet ja tiedon hyödyntäminen valvonnassa ja ohjauksessa Hanna Ahonen Sosiaalineuvos Valvira 16.2.2016 Palvelut asiakaslähtöisiksi Strategiset tavoitteet Valvira toimii ennakoivasti ja reagoi nopeasti
Lisätiedot1. Luotonantajan nimi ja yhteystiedot. 2. Kuvaus luoton pääominaisuuksista. Vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot
Vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot 1. Luotonantajan nimi ja yhteystiedot Luotonantaja: Yhteisötunnus: Osoite: Puhelin: Sähköpostiosoite: Faksinumero: Internetosoite: Lainasto Oy 2382033-5
LisätiedotKaupungintalon juhlasalin vuokrasopimusten ja vuokravapaushakemusten
Kuopion kaupunki Selvitys 1 (5) Kaupungintalon juhlasalin vuokrasopimuksien ja vuokravapaushakemusten asiakasrekisteri Seloste henkilötietojen käsittelytoimista ja rekisteröidyn oikeuksista EU:n yleinen
LisätiedotT E R H O N E V A S A L O
K Ä Y T T Ä J Ä T I E T O J E N H A L L I N N O I N T I H U O M I S E N P A L V E L U I S S A K O K O N A I S U U D I S T U S E U : N T I E T O S U O J A L A I N S Ä Ä D Ä N N Ö S S Ä T E R H O N E V A
LisätiedotLaki työllistymistä edistävästä monialaisesta yhteispalvelusta Työmarkkinatuen rahoitusvastuun muutos
Laki työllistymistä edistävästä monialaisesta yhteispalvelusta Työmarkkinatuen rahoitusvastuun muutos Työ- ja elinkeinoministeriö Hallitusneuvos Päivi Kerminen Pitkäaikaistyöttömien ja muiden heikossa
Lisätiedot