2 MENETTELYTAVAT-PÄÄJAKSON SÄÄNTELYN LINJAUS. Tavoitteet, tausta ja normiperusta
|
|
- Johannes Mikkonen
- 8 vuotta sitten
- Katselukertoja:
Transkriptio
1 1 (5) 2 MENETTELYTAVAT-PÄÄJAKSON SÄÄNTELYN LINJAUS Tavoitteet, tausta ja normiperusta Rahoituspalvelujen tarjonnassa noudatettavien menettelytapojen sääntelyssä Rahoitustarkastuksen tavoitteena on edistää palvelun tarjonnan vapautta sekä korkeatasoista asiakkaan- ja sijoittajansuojaa. Tätä kautta Rahoitustarkastuksen tavoitteena on lisätä asiakkaiden ja sijoittajien luottamusta markkinoiden ja niillä toimivien yhteisöjen toimintaan. Rahoituspalveluilla tarkoitetaan seuraavassa kaikkia luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten tarjoamia rahoitus- ja sijoitustoimintaan liittyviä palveluja sekä osin myös rahastoyhtiön palveluja. Rahoituspalveluja tarjoavan yhteisön on toimittava aina hyvän tavan mukaisesti. Hyvä tapa ylläpitää ja edistää markkinoiden luotettavuutta, avoimuutta, puolueettomuutta ja eri markkinaosapuolten tasa-arvoisuutta. Tämä edellyttää, että rahoituspalvelun tarjoaja toimii rehellisesti, puolueettomasti, ammattitaitoisesti ja huolellisesti tavoitteenaan asiakkaiden etu ja markkinoita kohtaan tunnetun luottamuksen edistäminen hankkii asiakkailtaan riittävät tiedot heidän taloudellisesta asemastaan, kokemuksestaan ja palvelua koskevista tavoitteistaan antaa asiakkailleen riittävästi ja olennaista tietoa asiakkaan päätöksen tueksi pyrkii välttämään eturistiriitoja; jos niitä ei voida välttää, palvelun tarjoajan tulee varmistua, että asiakasta kohdellaan hyvän tavan mukaisesti noudattaa kaikkia sen liiketoimintaan sovellettavia säännöksiä; jos säännökset ovat puutteellisia, sen tulee toimia niistä ilmenevien periaatteiden ja hyvän tavan mukaisesti, jotta asiakkaiden etua ja markkinoita kohtaan tunnettua luottamusta voidaan edistää. Rahoituspalvelujen lisääntyvä tarjonta maasta toiseen (varsinkin EU-alueella) korostaa myös menettelytapojen sääntelyn yhdenmukaistamisen tärkeyttä. Koska kansalliset säännökset poikkeavat tällä hetkellä osin toisistaan, pyritään Rahoitustarkastuksen sääntelyn taustana käyttämään myös erilaisia kansainvälisiä suosituksia. Menettelytapojen sääntely sijoituspalvelujen tarjonnassa perustuu EY:n sijoituspalveludirektiiviin ja Suomen arvopaperimarkkinalainsäädäntöön. Sijoituspalveludirektiivin 11 artiklan mukaan jäsenvaltioiden on laadittava menettelytapasäännöt, joiden tavoitteena on parantaa sijoituspalveluja tarjoavien luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten asiakkaiden suojaa sekä lisätä sijoittajien luottamusta sijoituspalvelujen tarjoajien arvopaperimarkkinoilla noudattamiin menettelytapoihin. Sijoituspalveludirektiivin edellyttämät menettelytapasäännökset ovat Suomessa arvopaperimarkkinalain 4 luvussa. Näiden säännösten perusteella Rahoitustarkastuksella on lisäksi mahdollisuus antaa tarkempia määräyksiä sijoituspalvelun tarjoamisessa noudatettavista menettelytavoista. Euroopan arvopaperimarkkinavalvojien komitea (CESR) on maaliskuussa 2002 hyväksynyt suosituksen sijoituspalveludirektiivin 11 artiklan tarkemmasta soveltamisesta.
2 2 (5) Valvojan näkökulma Tarkoituksena on yhdenmukaistaa EU-alueella sovellettavia menettelytapasääntöjä sijoituspalvelujen tarjonnassa. Sijoituspalveludirektiivi tulee korvautumaan uudella rahoitusvälineiden markkinoista annetulla direktiivillä (MiFID). Direktiivin säännökset ja siihen liittyvät yksityiskohtaisemmat ns. täytäntöönpanotoimenpiteet tulevat muuttamaan sijoituspalvelujen tarjonnassa noudatettavia menettelytapasääntöjä. Nämä muutokset, jotka tulevat voimaan , otetaan myöhemmin huomioon Rahoitustarkastuksen standardeissa, kun direktiivin kansallinen täytäntöönpano etenee. Luottolaitostoiminnan osalta ei ole olemassa menettelytapoja koskevaa kansainvälistä sääntelyä, mutta alalla on olemassa itsesääntelyä. EU-alueen pankkien yhteistyöjärjestö on laatinut hyvää pankkitapaa koskevat yleiset periaatteet, joiden pohjalta Suomen Pankkiyhdistyksessä on laadittu hyvän pankkitavan säännöt. Kotimaisessa lainsäädännössä menettelytapoja säännellään luottolaitoslaissa. Luottolaitoslain säännösten perusteella Rahoitustarkastus ei voi antaa sitovia menettelytapamääräyksiä muusta kuin asiakkaan tunnistamisesta. Luottolaitos- ja sijoituspalvelutoimintaa koskevien erityissäännösten lisäksi palvelun tarjoajan ja asiakkaan välisessä asiakassuhteessa noudatettavia menettelytapoja koskevia säännöksiä sisältyy kuluttajansuojalainsäädäntöön. Rahoitustarkastuksen menettelytapasäännöksissä on siis edellä mainittujen normien perusteella sekä sitovaa että suositusluonteista, hyvän tavan periaatteita ja kansallista lainsäädäntöä tulkitsevaa sääntelyä. Nämä kohdat on yksittäisissä standardeissa selkeästi erotettu toisistaan. Pelisäännöillä tärkeä rooli Rahoitustarkastuksen menettelytapavalvonta kohdistuu sen valvottavien asiakassuhteissaan noudattamiin menettelytapoihin. Tämä edellyttää, että rahoitusmarkkinoilla kulloinkin voimassa olevia "pelisääntöjä" noudatetaan ("code of conduct"). Rahoitusmarkkinoita kohtaan tunnetun luottamuksen lisääminen ja ylläpitäminen edellyttää asiakkaiden luottamusta siihen, että valvottavat noudattavat hyvää tapaa markkinoinnissaan, sopimusehdoissaan ja muussa asiakastoiminnassaan. Markkinoilla noudatettavat selkeät pelisäännöt helpottavat osapuolten toimintaa ja auttavat tekemään oikeita valintoja. Lisäksi asianmukaisten menettelytapojen noudattaminen vähentää konfliktitilanteiden syntymistä. Yhtenäiset säännöt myös antavat kaikille palveluntarjoajille samat lähtökohdat toiminnan harjoittamiseen. Rahoitustarkastus edistää markkinoiden tehokkuutta ja kilpailullisuutta Menettelytapasääntelyllään ja valvonnallaan Rahoitustarkastus pyrkii myös turvaamaan luottamusta markkinoiden tehokkuuteen ja tasapuolisuuteen. Tällaisille markkinoille on avoin pääsy, ja kaikilla osapuolilla tulisi olla yhtäläiset mahdollisuudet käyttää hyväkseen tietoja rahoitus- ja sijoituskohteista. Menettelytapasääntelyllä ja -valvonnalla Ra-
3 3 (5) Keskeinen sisältö hoitustarkastus pyrkii osaltaan myös poistamaan epätäydellisen ja epäsymmetrisen informaation ongelmaa. Valinnan vapaus parantaa myös markkinoiden tehokkuutta, kun liikkuvuus ja sen myötä kilpailu lisääntyvät. Tämä vaikuttaa myös siihen, että hinnat muodostuvat toimivan kilpailun vallitessa. Asiakas on itse vastuussa omista päätöksistään Palvelun käyttäjän näkökulmasta on myös otettava huomioon, että Rahoitustarkastuksen menettelytapasääntelyllä vaikutetaan markkinoiden toimintaan kokonaisuutena. Rahoitustarkastuksen toimenpitein ei siten voida varmistaa tietynsisältöistä tulosta. Vastuu rahoituspalvelun tai -tuotteen valinnasta on aina asiakkaalla itsellään. Tietojenannon oltava asianmukaista ja luotettavaa Asiakkailla tulee olla oikeansisältöistä ja täsmällistä tietoa erityyppistä palveluvaihtoehdoista ja esimerkiksi eri sijoitusten riskeistä. Informaation tulee olla jatkuvasti ja helposti saatavilla. Tällaisilla tiedoilla on asiakkaansuojanäkökohdan lisäksi myös myönteinen vaikutus rahoitusmarkkinoiden kilpailuun ja tehokkuuteen. Tärkeä tekijä rahoituspalvelun ostajan päätöksenteon ja kilpailun kannalta on palvelujen vertailtavuus. Asiakkaiden tulee pystyä vertailemaan tarjolla olevia palveluja ja tuotteita, erityisesti niiden hintoja, tuottoa ja riskejä, keskenään. Asiakassopimusten oltava asianmukaiset Rahoitustarkastuksen menettelytapasääntelyssä kiinnitetään erityisesti huomiota siihen, että palvelun tarjoaja on kertonut asiakkaalle rahoituspalveluun liittyvistä riskeistä ja että palvelun tarjoamisesta on tehty asianmukaiset sopimukset, joissa osapuolten oikeudet ja velvollisuudet on selvästi määritelty. Sopimusten on myös oltava kohtuullisia siten, että osapuolten oikeudet ja velvollisuudet ovat keskenään riittävässä tasapainossa. Rahoitustarkastuksen ohjeistuksessa annetut säännöt edustavat vain vaadittua minimitasoa. Valvottavat voivat omassa toiminnassaan tai itsesääntelyssään laatia kattavampia sääntöjä. Rahoituspalvelujen tarjonnassa noudatettavat yleiset menettelytavat Palvelun tarjoajaan kohdistuvan tiedonantovelvollisuuden tarkoituksena on varmistaa, että asiakkaalla on riittävät tiedot tarjottavasta tuotteesta tai palvelusta sekä palvelun tarjoajasta. Tiedonantovelvollisuuden sisältö riippuu olennaisesti toisaalta palvelun tai tuotteen luonteesta ja toisaalta asiakkaasta. Tiedonantovelvollisuus on erilainen esimerkiksi johdannaissijoitusten riskeistä kuin luoton koron määräytymisestä. Toisaalta tiedonantovelvollisuus on laajempi, jos asiakas on ei-ammattimainen sijoittaja kuin jos asiakas on ammattimainen sijoittaja. Luottolaitospalveluista on vastaavasti laajempi tiedonantovelvollisuus yksityishenkilöille kuin yrityksille.
4 4 (5) Tässä standardissa on myös säännökset siitä, miten palvelun tarjoajan tulee järjestää oma toimintansa sen varmistamiseksi, että palvelujen erityisesti sijoituspalvelujen tarjoamisessa noudatettavat menettelytavat ovat asianmukaiset. Rahoituspalvelujen ja -tuotteiden markkinointi yleisölle Markkinointia koskevan sääntelyn on tarkoitus varmistaa, että rahoituspalvelujen ja rahoitustuotteiden markkinoinnissa ei anneta totuudenvastaisia tai harhaanjohtavia tietoja eikä käytetä muutoinkaan hyvän tavan vastaista tai sopimatonta menettelyä. Markkinointia koskeva sääntely on lähtökohtaisesti samansisältöistä eri rahoituspalveluille. Markkinoinnin asianmukaisuutta arvioidaan aina suhteessa markkinoitavaan tuotteeseen tai palveluun ja kohderyhmään. Markkinoinnin tulee sisältää asiakkaan taloudelliselle turvallisuudelle tarpeelliset tiedot. Rahoitustarkastuksen sääntelyssä on otettu huomioon yleinen markkinointia koskeva sääntely sekä se, miten EU:n sääntely kehittyy sähköistä kaupankäyntiä koskevan direktiivin ja etämyyntidirektiivin myötä. Nämä uudistukset aiheuttavat sen, että markkinointiin sovelletaan osin erilaisia säännöksiä sen mukaan, mitä jakelukanavaa käytetään. Rahoituspalvelujen tarjontaan liittyvät sopimukset Sopimusten sääntelyn ensisijainen tavoite on varmistaa, että tarjottavasta palvelusta tai tuotteesta on tehty asianmukaiset sopimukset ja että niissä sovitaan keskeisistä palvelun tarjoamiseen liittyvistä ehdoista. Palvelusta tai tuotteista tehtävissä sopimuksissa ei myöskään saa olla asiakkaalle kohtuuttomia ehtoja. Mikäli palvelun tarjoajan asiakas on kuluttajan asemassa oleva henkilö, tulee palvelun tarjoajan ja asiakkaan väliseen asiakassuhteeseen sovellettavaksi myös kuluttajansuojalainsäädäntö. Rahoitusjärjestelmän ja markkinoiden väärinkäytösten ehkäiseminen Standardin tarkoituksena on varmistaa, että palvelun tarjoajalla on hallussaan riittävät tiedot asiakkaistaan. Vähimmäisvaatimuksena on asiakkaan tunnistaminen ja tunteminen siinä määrin kuin rahanpesun estämistä koskevat säännökset edellyttävät. Standardissa käsitellään myös markkinoiden väärinkäyttödirektiivin (MAD) markkinaosapuolille asettamaa velvollisuutta raportoida Rahoitustarkastukselle havaitsemistaan epäilyttävistä toimintatavoista markkinoilla. Asiakasvarojen erottaminen Asiakkaan etujen turvaamiseksi palvelun tarjoajan on pääsääntöisesti erotettava asiakkaalle kuuluvat varat (rahavarat ja arvopaperit) sen omista varoista. Standardissa käsitellään varojen erottamista sekä siitä tehtyjä poikkeuksia.
5 5 (5) Suhde muihin pääjaksoihin Menettelytapojen sääntelyllä on ensinnäkin yhteys Corporate governance (hallintokulttuuri) ja liiketoiminta -pääjaksoon, jossa määritellään yleiset vaatimukset yritysten luotettavalle hallinnolle. Niiden lisäksi on tässä pääjaksossa yksityiskohtaisempia, nimenomaan menettelytapojen noudattamiseen liittyviä, vastaavia vaatimuksia. Lisäksi Corporate governance (hallintokulttuuri) ja liiketoiminta -pääjaksossa määritellään rahoituspalveluja tarjoaville yrityksille sallittu liiketoiminta, mikä rajaa menettelytapojen soveltamisaluetta. Vakavaraisuus ja riskienhallinta -pääjakson operatiivisen riskin standardissa käsitellään rahoitusjärjestelmän väärinkäytösten ehkäisemistä rahoituspalvelun tarjoajan riskien näkökulmasta, kun tässä pääjaksossa näkökulmana on asiakkaiden ja rahoituspalvelun tarjoajan välinen suhde. Lisäksi tiedonantovelvollisuudella on yhteys Tietojen julkistaminen -pääjaksoon. Siinä säädellään kuitenkin tiedonantovelvollisuutta yleisölle, kun taas menettelytapojen sääntely kohdistuu tiettyyn olemassa olevaan tai aiottuun asiakassuhteeseen, mikä vaikuttaa osaltaan säännösten sisältöön. Menettelytapasääntelyyn ei sisälly varsinaisia säännöllisiä raportointivelvollisuuksia, mutta markkinaosapuolille on asetettu tiettyjä vaatimuksia raportoida epäilyttävistä liiketoimista. Pääjaksoon kuuluvat standardit Menettelytavat-pääjakson sisältämät standardit aihealueittain: Rahoituspalvelujen tarjonnassa noudatettavat yleiset menettelytavat (valmisteilla) Rahoituspalvelujen ja -tuotteiden markkinointi yleisölle (valmisteilla) Rahoituspalvelujen tarjontaan liittyvät sopimukset (valmisteilla) Rahoitusjärjestelmän ja markkinoiden väärinkäytösten ehkäiseminen (valmisteilla) Asiakasvarojen erottaminen (valmisteilla)
HYVÄ PANKKITAPA SUOMEN PANKKIYHDISTYS
SUOMEN PANKKIYHDISTYS HYVÄ PANKKITAPA Hyvä pankkitapa on muotoutunut käytännön kokemuksesta. Hyvän pankkitavan säännöt sisältävät asiakkaan ja pankin välistä suhdetta sekä pankkien toimintatapoja koskevia
LisätiedotRA RAPORTOINTI PÄÄJAKSON SÄÄNTELYN LINJAUS. Tavoitteet, tausta ja normiperusta
1 (5) RA RAPORTOINTI PÄÄJAKSON SÄÄNTELYN LINJAUS Tavoitteet, tausta ja normiperusta Valvonnan toteuttamiseksi valvottavat toimittavat Rahoitustarkastukselle tietoja, joiden avulla Rahoitustarkastus valvoo
LisätiedotStandardi RA1.2. Määräysvallan hankkiminen Euroopan talousalueen ulkopuolisessa maassa sijaitsevasta. Määräykset ja ohjeet
Standardi Määräysvallan hankkiminen Euroopan talousalueen ulkopuolisessa maassa sijaitsevasta yrityksestä Määräykset ja ohjeet dnro 5/120/2006 2 (10) SISÄLLYSLUETTELO 1 Soveltaminen 3 2 Standardin tavoite
LisätiedotStandardi RA4.10. Lähipiiriluottojen ja -sijoitusten ilmoittaminen Rahoitustarkastukselle. Määräykset ja ohjeet
Standardi RA4.10 Rahoitustarkastukselle Määräykset ja ohjeet Rahoitustarkastukselle RA4.10 dnro 14/120/2006 2 (12) SISÄLLYSLUETTELO 1 Soveltaminen 3 2 Tavoitteet 4 3 Kansainvälinen viitekehys 5 4 Normiperusta
LisätiedotStandardi RA1.6. Ilmoitus toiminnan ulkoistamisesta. Määräykset ja ohjeet
Standardi RA1.6 Ilmoitus toiminnan ulkoistamisesta Määräykset ja ohjeet Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden kokonaisuus, joka velvoittaa tai ohjaa valvottavia ja
LisätiedotSoveltaminen (luku 1)
Palaute 1 (5) Palaute saaduista lausunnoista: Rahoituspalvelun tarjoamisessa noudatettavat menettelytavat - standardi 2.1 sekä rahoituspalvelujen ja -välineiden markkinointi -standardi 2.2 Lausuntopyynnössä
LisätiedotMääräykset ja ohjeet X/2013
Määräykset ja ohjeet X/2013 Kolmansien maiden kaupankäyntiosapuolet Dnro x/01.00/2013 Antopäivä x.x.2013 Voimaantulopäivä x.x.2013 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 14/2013
Määräykset ja ohjeet 14/2013 Kolmansien maiden kaupankäyntiosapuolet Dnro FIVA 15/01.00/2013 Antopäivä 10.6.2013 Voimaantulopäivä 1.7.2013 FINANSSIVALVONTA puh. 09 183 51 faksi 09 183 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 14/2013
Määräykset ja ohjeet 14/2013 Kolmansien maiden kaupankäyntiosapuolet Dnro FIVA 15/01.00/2013 Antopäivä 10.6.2013 Voimaantulopäivä 1.7.2013 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotPALAUTE SAADUISTA LAUSUNNOISTA STANDARDILUONNOKSIIN
1 (5) SAADUISTA LAUSUNNOISTA STANDARDILUONNOKSIIN - Asiakkaan tunnistaminen ja tunteminen, rahanpesun ja terrorismin rahoituksen sekä markkinoiden väärinkäytösten estäminen, standardi 2.4 - Epäilyttävien
Lisätiedot1 CORPORATE GOVERNANCE (HALLINTOKULTTUURI) JA LIIKETOIMINTA
1 (6) 1 CORPORATE GOVERNANCE (HALLINTOKULTTUURI) JA LIIKETOIMINTA -PÄÄJAKSON SÄÄNTELYN LINJAUS Tavoitteet, tausta ja normiperusta Corporate governancea ja liiketoimintoja koskevan sääntelyn tavoitteena
LisätiedotSisällys. Lyhenteet 11. Esipuhe 13
Sisällys Lyhenteet 11 Esipuhe 13 I Johdanto 15 1. Rahoitusmarkkinat.......................... 15 1.1 Arvopaperimarkkinoiden synty ja kehitys..... 15 1.2 Kehitys Suomessa....................... 18 1.3 Rahoitusmarkkinoiden
LisätiedotOhjeet toimivaltaisia viranomaisia ja yhteissijoitusyritysten rahastoyhtiöitä varten
Ohjeet toimivaltaisia viranomaisia ja yhteissijoitusyritysten rahastoyhtiöitä varten Ohjeet riskinarvioinnista ja tietyn tyyppisten strukturoitujen yhteissijoitusyritysten kokonaisriskin laskennasta ESMA/2012/197
LisätiedotNormiperustan tarkistamisen yhteydessä kohta 4.3 poistettiin.
1 (6) Markkinavalvonta 21.03.2006 Dnro 15/121/2005 SAADUISTA LAUSUNNOISTA: RAHOITUSPALVELUSOPIMUKSET, STANDARDI 2.3 Rahoitustarkastus sai rahoituspalvelusopimuksia koskevaan standardiluonnokseen yhteensä
LisätiedotEuroopan unionin neuvosto Bryssel, 21. maaliskuuta 2017 (OR. en)
Euroopan unionin neuvosto Bryssel, 21. maaliskuuta 2017 (OR. en) 7713/16 COR 1 EF 76 ECOFIN 273 DELACT 64 SAATE Lähettäjä: Euroopan komission pääsihteerin puolesta Jordi AYET PUIGARNAU, johtaja Saapunut:
LisätiedotASIAKKAIDEN LUOKITTELU
ASIAKKAIDEN LUOKITTELU 1. YLEISTÄ ASIAKKAIDEN LUOKITTELUSTA Arvopaperimarkkinalain mukaan arvopaperinvälittäjän on ilmoitettava asiakkaalle tämän luokittelusta ei-ammattimaiseksi asiakkaaksi, ammattimaiseksi
LisätiedotA. EI- AMMATTIMAINEN ASIAKAS Muu kuin ammattimainen asiakas tai hyväksyttävä vastapuoli.
ASIAKKAIDEN LUOKITTELUKRITEERIT A. EI- AMMATTIMAINEN ASIAKAS Muu kuin ammattimainen asiakas tai hyväksyttävä vastapuoli. B. AMMATTIMAINEN ASIAKAS B 1. Yhteisöt Rahoitusmarkkinoilla toimiluvan nojalla toimintaa
LisätiedotETURISTIRIITATILANTEET
Obsido Oy ETURISTIRIITATILANTEET 1 1 JOHDANTO Obsido Oy (jäljempänä Obsido tai yhtiö ) noudattaa eturistiriitatilanteiden tunnistamisessa, ehkäisyssä, hallinnassa ja ilmoittamisessa voimassa olevaa lainsäädäntöä
LisätiedotStandardi RA4.7. Rahoitusriskin ilmoittaminen. Määräykset ja ohjeet
Standardi RA4.7 Rahoitusriskin ilmoittaminen Määräykset ja ohjeet dnro 2/120/2005 2 (10) SISÄLLYSLUETTELO 1 Soveltaminen 3 2 Tavoitteet 4 3 Normiperusta 5 4 Ilmoituksen laatiminen ja toimittaminen Rahoitustarkastukselle_
LisätiedotStandardi RA1.4. Luotettavuutta, sopivuutta ja ammattitaitoa koskevien tietojen ilmoittaminen Rahoitustarkastukselle. Määräykset ja ohjeet
Standardi RA1.4 Luotettavuutta, sopivuutta ja ammattitaitoa koskevien tietojen ilmoittaminen Rahoitustar Määräykset ja ohjeet Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden
LisätiedotStandardi RA4.5. Korkoriskin ilmoittaminen. Määräykset ja ohjeet
Standardi RA4.5 Korkoriskin ilmoittaminen Määräykset ja ohjeet Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden kokonaisuus, joka velvoittaa tai ohjaa valvottavia ja muita rahoitusmarkkinoilla
LisätiedotFI Moninaisuudessaan yhtenäinen FI A7-0085/8. Tarkistus. Sven Giegold Verts/ALE-ryhmän puolesta
19.2.2014 A7-0085/8 Tarkistus 8 Sven Giegold Verts/ALE-ryhmän puolesta Mietintö Werner Langen Vakuutusedustus COM(2012)0360 C7-0180/2012 2012/0175(COD) A7-0085/2014 Ehdotus direktiiviksi 24 artikla 3 kohta
LisätiedotYksityiskohtainen luettelo luokittelukriteereistä on liitteenä.
LISÄTIETOA ASIAKASLUOKITTELUSTA JA SEN VAIKUTUKSISTA: 1. YLEISTÄ ASIAKKAIDEN LUOKITTELUSTA Sijoituspalvelulain mukaan sijoituspalvelun tarjoajan, kuten esimerkiksi pankin tai sijoituspalveluyrityksen,
LisätiedotStandardi RA4.7. Rahoitusriskin ilmoittaminen. Määräykset ja ohjeet
Standardi RA4.7 Rahoitusriskin ilmoittaminen Määräykset ja ohjeet Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden kokonaisuus, joka velvoittaa tai ohjaa valvottavia ja muita
Lisätiedot4 VAKAVARAISUUS JA RISKIENHALLINTA -PÄÄJAKSON SÄÄNTELYN LINJAUS
1 (7) 4 VAKAVARAISUUS JA RISKIENHALLINTA -PÄÄJAKSON SÄÄNTELYN LINJAUS Tavoitteet, tausta ja normiperusta Vakavaraisuutta ja riskienhallintaa koskevan sääntelyn lähtökohtana on määritellä vähimmäistaso,
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 11/2014
Määräykset ja ohjeet 11/2014 Paikallispankkien vakavaraisuuden hallinnan raportointi Dnro FIVA 16/01.00/2014 Antopäivä 4.12.2014 Voimaantulopäivä 31.12.2014 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831
LisätiedotTäydennys Finanssivalvonnan lausuntoon luonnoksesta hallituksen esitykseksi
Lausunto 1 (5) Valtiovarainministeriö Rahoitusmarkkinaosasto PL 28 00023 HELSINKI VM019:00/2013 Täydennys Finanssivalvonnan lausuntoon luonnoksesta hallituksen esitykseksi uudeksi laiksi luottolaitostoiminnasta
LisätiedotStandardi 4.1. Sisäisen valvonnan ja riskienhallinnan järjestäminen. Määräykset ja ohjeet
Standardi 4.1 Sisäisen valvonnan ja riskienhallinnan järjestäminen Määräykset ja ohjeet 4.1 dnro 5/790/2003 2 (20) SISÄLLYSLUETTELO 1 Soveltaminen 4 2 Tavoitteet 6 3 Kansainvälinen viitekehys 7 4 Normiperusta
LisätiedotSijoituspalvelun tarjoamisessa noudatettavat asiakasluokitteluun, tiedonantovelvollisuuteen ja selonottovelvollisuuteen liittyvät menettelytavat.
1 Sijoituspalvelun tarjoamisessa noudatettavat asiakasluokitteluun, tiedonantovelvollisuuteen ja selonottovelvollisuuteen liittyvät menettelytavat. 1. Yleistä asiakkaiden luokittelusta Sijoituspalvelulain
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 10/2014
Määräykset ja ohjeet 10/2014 Julkistettavat tiedot varojen vakuussidonnaisuudesta ja varoista, jotka eivät ole vakuuskäytössä Dnro FIVA 15/01.00/2014 Antopäivä 4.12.2014 Voimaantulopäivä 27.12.2014 FINANSSIVALVONTA
LisätiedotFI Moninaisuudessaan yhtenäinen FI A8-0245/92. Tarkistus
5.9.2018 A8-0245/92 92 Johdanto-osan 37 kappale (37) Viime vuosina verkon sisältömarkkinoiden toiminta on monimutkaistunut. Verkkopalvelut, joissa tarjotaan pääsy käyttäjien verkkoon lataamaan tekijänoikeussuojattuun
LisätiedotStandardi 2.1. Rahoituspalvelujen tarjoamisessa noudatettavat. Määräykset ja ohjeet
Standardi 2.1 Rahoituspalvelujen tarjoamisessa noudatettavat Määräykset ja ohjeet Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden kokonaisuus, joka velvoittaa tai ohjaa valvottavia
LisätiedotMääräykset ja ohjeet X/ LUONNOS
Määräykset ja ohjeet X/2011 - LUONNOS 5.2 Finanssipalvelujen tarjoamisessa noudatettavat menettelytavat Dnro x/xxx/xxxx Antopäivä x.x.2011 Voimaantulopäivä x.x.2011 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi
LisätiedotPitkäaikaissäästäminen Finanssivalvonnan näkökulmasta
Pitkäaikaissäästäminen Finanssivalvonnan näkökulmasta Vero 2010 -tapahtuma 10. 11.3.2010 Päivi Turunen Esityksen sisältö Mikä Finanssivalvonta on ja mitä se tekee? Mikä on Finanssivalvonnan rooli pitkäaikaissäästämisessä?
Lisätiedot3 TILINPÄÄTÖS JA TOIMINTAKERTOMUS -PÄÄJAKSON SÄÄNTELYN LINJAUS
1 (5) 3 TILINPÄÄTÖS JA TOIMINTAKERTOMUS -PÄÄJAKSON SÄÄNTELYN LINJAUS Tavoitteet, tausta ja normiperusta Vuoden 2005 alusta lähtien yritykset, joiden liikkeeseen laskemat oman pääoman ehtoiset instrumentit
LisätiedotTIETOA ASIAKASLUOKITTELUSTA JA LUOKITTELUKRITEERIT
TIETOA ASIAKASLUOKITTELUSTA JA LUOKITTELUKRITEERIT Sijoituspalvelulain mukaan sijoituspalveluyrityksen on ilmoitettava asiakkaalle tämän luokittelusta ei-ammattimaiseksi asiakkaaksi, ammattimaiseksi asiakkaaksi
LisätiedotStandardi RA4.3. Nimi ja nro 2
Standardi RA4.3 Sijoitusrahastojen raportointi Määräykset ja ohjeet Nimi ja nro 2 Pääjakso 2 dnro 5/120/2004 2 (10) SISÄLLYSLUETTELO 1 Soveltaminen 3 2 Tavoitteet 4 3 Normiperusta 5 4 Raportointi Rahoitustarkastukselle
LisätiedotMitä sijoittajan on hyvä tietää joukkorahoituksesta?
Mitä sijoittajan on hyvä tietää joukkorahoituksesta? Esa Pitkänen Studia monetaria 7.10.2014 Joukkorahoitus on laaja käsite Toimintamalli, jolla kerätään varoja yleensä pienempiä summia laajalta joukolta
LisätiedotSO 21 KILPAILULAINSÄÄDÄNNÖN HUOMIOON OTTAMINEN STANDARDOINNISSA
SISÄINEN OHJE SO 21 1 (5) SO 21 KILPAILULAINSÄÄDÄNNÖN HUOMIOON OTTAMINEN STANDARDOINNISSA Vahvistettu :n hallituksessa 2014-09-19 1 Toimintaohjeiden tarkoitus ja soveltaminen Näiden sisäisten toimintaohjeiden
LisätiedotMÄÄRÄYS SIJOITUSPALVELUYRITYKSEN RISKIENHALLINNASTA JA MUUSTA SISÄISESTÄ VALVONNASTA
lukien toistaiseksi 1 (5) Sijoituspalveluyrityksille MÄÄRÄYS SIJOITUSPALVELUYRITYKSEN RISKIENHALLINNASTA JA MUUSTA SISÄISESTÄ VALVONNASTA Rahoitustarkastus antaa sijoituspalveluyrityksistä annetun lain
LisätiedotEhdotus EUROOPAN PARLAMENTIN JA NEUVOSTON DIREKTIIVI
EUROOPAN KOMISSIO Bryssel 20.12.2017 COM(2017) 792 final 2017/0350 (COD) Ehdotus EUROOPAN PARLAMENTIN JA NEUVOSTON DIREKTIIVI direktiivin (EU) 2016/97 muuttamisesta siltä osin kuin on kyse jäsenvaltioiden
LisätiedotSIJOITUSPALVELUN TARJOAMISESSA NOUDATETTAVAT ASIAKASLUOKITTELUUN, TIEDONANTOVELVOLLISUUTEEN JA SELONOTTOVELVOLLISUUTEEN LIITTYVÄT MENETTELYTAVAT
POHJOLA CORPORATE FINANCE OY 1 (3) Liite 1 SIJOITUSPALVELUN TARJOAMISESSA NOUDATETTAVAT ASIAKASLUOKITTELUUN, TIEDONANTOVELVOLLISUUTEEN JA SELONOTTOVELVOLLISUUTEEN LIITTYVÄT MENETTELYTAVAT 1. YLEISTÄ ASIAKKAIDEN
LisätiedotRef. Ares(2014) /07/2014
Ref. Ares(2014)2338517-14/07/2014 EUROOPAN KOMISSIO YRITYS- JA TEOLLISUUSTOIMINNAN PÄÄOSASTO Toimintaohjeet 1 Bryssel 1.2.2010 - Direktiivin 2001/95/EY ja vastavuoroista tunnustamista koskevan asetuksen
LisätiedotStandardi RA4.4. Maariskin ilmoittaminen. Nimi ja nro 2
Standardi RA4.4 Maariskin ilmoittaminen Määräykset ja ohjeet Nimi ja nro 2 Pääjakso 2 dnro 1/120/2005 2 (10) SISÄLLYSLUETTELO 1 Soveltaminen 3 2 Tavoitteet 4 3 Normiperusta 5 4 Raportointi Rahoitustarkastukselle
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 7/2016
Määräykset ja ohjeet 7/2016 Ohjeet moitteettomista palkitsemisjärjestelmistä sekä palkitsemiseen liittyvistä tiedonantovelvollisuuksista Dnro FIVA 11/01.00/2016 Antopäivä 30.8.2016 Voimaantulopäivä 1.1.2017
LisätiedotStandardi RA4.20. Omien varojen sekä luotto- ja markkinariskin kattamiseksi vaadittavien omien varojen ilmoittaminen Rahoitustarkastukselle
Standardi RA4.20 Omien varojen sekä luotto- ja markkinariskin kattamiseksi vaadittavien omien varojen ilmoittaminen Rahoitustarkastukselle Määräykset ja ohjeet Nimi ja nro 2 Pääjakso 2 2 (8) SISÄLLYSLUETTELO
LisätiedotPlus500CY Ltd. Eturistiriitoja koskevat toimintaperiaatteet
Plus500CY Ltd. Eturistiriitoja koskevat toimintaperiaatteet Eturistiriitoja koskevat toimintaperiaatteet 1. Johdanto 1.1. Tässä eturistiriitoja koskevassa käytännössä määritetään, kuinka Plus500CY Ltd.
LisätiedotStandardi 2.1. Rahoituspalvelujen tarjoamisessa noudatettavat menettelytavat. Määräykset ja ohjeet
Standardi 2.1 Rahoituspalvelujen tarjoamisessa noudatettavat menettelytavat Määräykset ja ohjeet menettelytavat 2.1 dnro 6/120/2006 2 (20) SISÄLLYSLUETTELO 1 Soveltaminen 4 2 Tavoitteet 5 3 Alan itsesääntely
LisätiedotStandardi RA2.1. Nimi ja nro 2
Standardi RA2.1 Epäilyttävien arvopaperikauppojen ja muiden liiketoimien ilmoittaminen Rahoitustarkastukselle Määräykset ja ohjeet Nimi ja nro 2 Pääjakso 2 2 (13) SISÄLLYSLUETTELO 1 Soveltaminen 3 1.1
LisätiedotA L E X A N D E R CORPORATE FINANCE
Elokuu 2014 ILMOITUS ASIAKASLUOKITTELUSTA Sijoituspalvelulaki velvoittaa sijoituspalveluyrityksen luokittelemaan asiakkaansa ja noudattamaan tiettyjä menettelytapoja sijoituspalveluja tarjottaessa. Asiakasluokittelu
LisätiedotFinanssivalvonnasta. Ajankohtaista kuluttajien raha-asioista Erja Rautanen
Finanssivalvonnasta Ajankohtaista kuluttajien raha-asioista 11.5.2011 Finanssivalvonta (Fiva) Aloitti toimintansa 1.1.2009 Rahoitustarkastuksen ja Vakuutusvalvontaviraston yhdistyttyä Hallinnollisesti
LisätiedotYksityiskohtainen luettelo luokittelukriteereistä on tämän muistion alla. 2. HAKEMUS TULLA LUOKITELLUKSI TOISESSA ASIAKASLUOKASSA
ASIAKKAIDEN LUOKITTELU 1. YLEISTÄ ASIAKKAIDEN LUOKITTELUSTA Sijoituspalvelulain mukaan sijoituspalveluyrityksen on ilmoitettava asiakkaalle tämän luokittelusta ei-ammattimaiseksi asiakkaaksi, ammattimaiseksi
LisätiedotFI Moninaisuudessaan yhtenäinen FI A8-0245/258. Tarkistus
20.3.2019 A8-0245/258 258 João Pimenta Lopes, João Ferreira, Miguel Viegas, Stelios Kouloglou Johdanto-osan 38 kappale 3 kohta Jotta varmistettaisiin mahdollisten lisenssisopimusten toiminta, tietoyhteiskunnan
LisätiedotMääräys arvopaperikauppojen ilmoittamisesta
lukien toistaiseksi 1 (5) Arvopaperipörsseille, sijoituspalveluyrityksille, luottolaitoksille, ulkomaisille luottolaitoksille ja sijoituspalveluyrityksille sekä muun julkisen kaupankäynnin järjestäjille
LisätiedotMiten listayhtiön viestintää säännellään?
Miten listayhtiön viestintää säännellään? Markkinavalvoja Minna Toiviainen 26.5.2010 Minna Toiviainen Näkökulmia Tiedonantovelvollisuuden tavoitteena oikeat ja riittävät tiedot perustellun arvion tekemiseksi
LisätiedotSäästäjän vaihtoehdot. Sijoitus-Invest 14. 15.11.2012
Säästäjän vaihtoehdot Sijoitus-Invest 14. 15.11.2012 Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 14.11.2012 Terhi Lambert-Karjalainen Finanssivalvonta Suomen rahoitus- ja vakuutusvalvontaviranomainen
LisätiedotTIEDONANTO. Erovalmistelut eivät kosketa ainoastaan EU:ta ja kansallisia viranomaisia vaan myös yksityisiä tahoja.
EUROOPAN KOMISSIO RAHOITUSVAKAUDEN, RAHOITUSPALVELUJEN JA PÄÄOMAMARKKINAUNIONIN PÄÄOSASTO Bryssel, 8. helmikuuta 2018 TIEDONANTO YHDISTYNEEN KUNINGASKUNNAN ERO EUROOPAN UNIONISTA JA PANKKI- JA MAKSUPALVELUJA
LisätiedotEuroopan unionin neuvosto Bryssel, 24. marraskuuta 2016 (OR. en)
Euroopan unionin neuvosto Bryssel, 24. marraskuuta 2016 (OR. en) Toimielinten välinen asia: 2016/0209 (CNS) 13885/16 SC 181 ECON 984 SÄÄDÖKSET JA MUUT VÄLINEET Asia: NEUVOSTON DIREKTIIVI direktiivin 2011/16/EU
LisätiedotLaki. Eduskunnan vastaus hallituksen esitykseen rikoslain täydentämiseksi. arvopaperimarkkinarikoksia koskevilla säännöksillä.
EV 295/1998 vp - HE 254/1998 vp Eduskunnan vastaus hallituksen esitykseen rikoslain täydentämiseksi arvopaperirnarkkinarikoksia koskevilla säännöksillä Eduskunnalle on annettu hallituksen esitys n:o 254/1998
LisätiedotEuroopan unionin neuvosto Bryssel, 22. syyskuuta 2016 (OR. en)
Conseil UE Euroopan unionin neuvosto Bryssel, 22. syyskuuta 2016 (OR. en) Toimielinten välinen asia: 2016/0209 (CNS) 12041/16 LIMITE PUBLIC FISC 133 ECOFIN 782 ILMOITUS Lähettäjä: Vastaanottaja: Puheenjohtajavaltio
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 6/2016
Määräykset ja ohjeet 6/2016 Määräyksiä ja ohjeita tiedonantovelvollisuudesta Dnro FIVA 6/01.00/2016 Antopäivä 7.6.2016 Voimaantulopäivä 3.7.2016 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
Lisätiedotncsz) RAHANPESUA KOSKEVAT STANDARDILUONNOKSET LAUSUNTO Rahoitustarkastus Markkinavalvontaosasto PL 159 00101 Helsinki
LAUSUNTO ncsz) 18-5.2005 fraholtustarkaslub F2ap. 19. 05. 2005 Rahoitustarkastus Markkinavalvontaosasto PL 159 00101 Helsinki DNO viite: Lausuntopyyntö Dnro 6/121/2005, 7/121/2005 RAHANPESUA KOSKEVAT STANDARDILUONNOKSET
LisätiedotA8-0373/5. Perustelu
7.12.2016 A8-0373/5 5 Johdanto-osan 7 kappale (7) Toimivaltaisten viranomaisten olisi määriteltävä julkisessa henkilöliikenteessä sovellettavien julkisen palvelun velvoitteiden eritelmät. Tällaisten eritelmien
LisätiedotEUROOPAN YHTEISÖJEN KOMISSIO. Ehdotus EUROOPAN PARLAMENTIN JA NEUVOSTON DIREKTIIVI
EUROOPAN YHTEISÖJEN KOMISSIO Bryssel 22.12.2006 KOM(2006) 909 lopullinen 2006/0282 (COD) Ehdotus EUROOPAN PARLAMENTIN JA NEUVOSTON DIREKTIIVI säännellyillä markkinoilla kaupankäynnin kohteeksi otettavien
LisätiedotSIJOITUSPALVELUT JA ASIAKAS
Matti Turtiainen SIJOITUSPALVELUT JA ASIAKAS Alma Talent Helsinki 2018 Tilaa Sijoituspalvelut ja asiakas Alma Talent Shopista: shop.almatalent.fi Copyright 2018 Alma Talent Oy ja Matti Turtiainen Yhteistyössä
LisätiedotStandardi RA4.2. Operatiivisiin riskeihin liittyvien tapahtumien ilmoittaminen Rahoitustarkastukselle. Määräykset ja ohjeet
Standardi RA4.2 ilmoittaminen Rahoitustarkastukselle Määräykset ja ohjeet ilmoittaminen Rahoitustarkastukselle RA4.2 dnro 4/120/2004 2 (11) SISÄLLYSLUETTELO 1 Soveltaminen 3 1.1 Kohderyhmä 3 2 Tavoitteet
LisätiedotMÄÄRÄYS LUOTTOLAITOKSEN RISKIENHAL- LINNASTA JA MUUSTA SISÄISESTÄ VALVON- NASTA
lukien toistaiseksi 1 (5) Omistusyhteisöille Luottolaitoksille MÄÄRÄYS LUOTTOLAITOKSEN RISKIENHAL- LINNASTA JA MUUSTA SISÄISESTÄ VALVON- NASTA Rahoitustarkastus antaa luottolaitostoiminnasta annetun lain
LisätiedotMillaista suojaa sijoittaja tarvitsee?
Millaista suojaa sijoittaja tarvitsee? Studia monetaria 27.4.2010 Jarmo Parkkonen, markkinavalvonnan osastopäällikkö 27.4.2010 Jarmo Parkkonen Esityksen sisältö Sijoittajansuoja kuluttajansuoja Sijoittajansuojan
LisätiedotMÄÄRÄYS ASIAKASVAROISTA
lukien toistaiseksi 1 (5) Arvopaperinvälittäjille MÄÄRÄYS ASIAKASVAROISTA Rahoitustarkastus antaa arvopaperimarkkinalain 4 luvun 5 a :n 5 momentin nojalla arvopaperinvälittäjille tämän määräyksen asiakkaan
LisätiedotKESKUSKAUPPAKAMARI Arvosteluperusteet LVV 5.9.2015 Välittäjäkoelautakunta
Tehtävä 1 Toimeksiantosopimuksen muotovaatimukset on säädetty laissa kiinteistöjen ja vuokrahuoneistojen välityksestä. Toimeksiantosopimus on tehtävä kirjallisesti tai sähköisesti siten, ettei sopimusehtoja
LisätiedotYLEISOHJE KONSOLIDOIDUSTA VALVONNASTA
lukien toistaiseksi 1 (9) Luottolaitoksille Omistusyhteisöille YLEISOHJE KONSOLIDOIDUSTA VALVONNASTA Rahoitustarkastus antaa rahoitustarkastuslain 4 :n 2 kohdan nojalla tämän luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten
LisätiedotDirektiivin 98/34/EY ja vastavuoroista tunnustamista koskevan asetuksen välinen suhde
EUROOPAN KOMISSIO YRITYS- JA TEOLLISUUSTOIMINNAN PÄÄOSASTO Toimintaohjeet 1 Bryssel 1.2.2010 - Direktiivin 98/34/EY ja vastavuoroista tunnustamista koskevan asetuksen välinen suhde 1. JOHDANTO Tämän asiakirjan
LisätiedotEurooppalaiset menettelysäännöt sovittelijoille
FI FI FI Eurooppalaiset menettelysäännöt sovittelijoille Näissä menettelysäännöissä vahvistetaan periaatteita, joita yksittäiset sovittelijat voivat halutessaan noudattaa omalla vastuullaan. Sovittelijat
LisätiedotMinisteri Jan-Erik Enestam
Valtioneuvoston kirjelmä Eduskunnalle ehdotuksesta komission direktiiviksi (rahoitusvälineiden markkinat) Perustuslain 96 :n 2 momentin perusteella lähetetään eduskunnalle komission edustajan Euroopan
LisätiedotDACHSER KÄYTÄNNESÄÄNNÖT LIIKEKUMPPANEILLE. Dachserin yrityskomplianssi huolinnan rehellisyys
DACHSER KÄYTÄNNESÄÄNNÖT LIIKEKUMPPANEILLE Dachserin yrityskomplianssi huolinnan rehellisyys DACHSER-käytännesäännöt liikekumppaneille 1. Johdanto Mottonaan logistiikan rehellisyys ( Integrity in Logistics
LisätiedotVaihtoehtoinen markkinapaikka osakkeiden ja joukkolainojen listaukseen miten eroaa pörssilistauksesta? Sijoitus-Invest 2014, Wanha Satama
Vaihtoehtoinen markkinapaikka osakkeiden ja joukkolainojen listaukseen miten eroaa pörssilistauksesta? Sijoitus-Invest 2014, Wanha Satama Sisältö Yhtiöiden listautumisvaihtoehdot Suomessa Miksi vaihtoehtoinen
LisätiedotJoukkorahoitus kokonaan valvonnan ulkopuolella?
Joukkorahoitus kokonaan valvonnan ulkopuolella? Sijoitus-Invest 2014, Wanha Satama Joukkorahoitus on laaja käsite Toimintamalli, jolla kerätään varoja yleensä pienempiä summia laajalta joukolta rahoittajia
LisätiedotMiten tunnistat mutkikkaan sijoitustuotteen?
Miten tunnistat mutkikkaan sijoitustuotteen? Sijoitus-Invest 2013 Finanssivalvonta Suomen rahoitus- ja vakuutusvalvontaviranomainen Valvoo mm. pankkeja, vakuutus- ja eläkeyhtiöitä, sijoituspalveluyrityksiä,
LisätiedotRAHASTOYHTIÖIDEN OMISTAJAOHJAUS. Finanssialan Keskusliiton (FK) sijoitusrahastojohtokunnan suositus
RAHASTOYHTIÖIDEN OMISTAJAOHJAUS Finanssialan Keskusliiton (FK) sijoitusrahastojohtokunnan suositus 1.2.2012 1 Rahastoyhtiöiden omistajaohjaus Sisällysluettelo 1 TAUSTAA SUOSITUKSELLE... 2 2 RAHASTOYHTIÖIDEN
LisätiedotSIJOITTAMISEN OHJAAMINEN
Marika Salo SIJOITTAMISEN OHJAAMINEN Sijoitusneuvot ja -suositukset sijoittajan päätöksenteossa Alma Talent 2016 Helsinki Copyright 2016 Talentum Media Oy ja Marika Salo ISBN 978-952-14-2794-7 ISBN 978-952-14-2796-1
LisätiedotUusi kuntalaki: Miten kunnan toimintaa markkinoilla koskevia pelisääntöjä selkiytetään?
Uusi kuntalaki: Miten kunnan toimintaa markkinoilla koskevia pelisääntöjä selkiytetään? Kuntalaki uudistuu- seminaari Kuntatalo 3.6.2014 Pirkka-Petri Lebedeff, johtava lakimies Kunta ja markkinat Kunta
LisätiedotMääräys velka-arvopaperikauppojen ilmoittamisesta
lukien toistaiseksi 1 (5) Arvopaperipörsseille, sijoituspalveluyrityksille, luottolaitoksille, ulkomaisille luottolaitoksille ja sijoituspalveluyrityksille sekä muun julkisen kaupankäynnin järjestäjille
LisätiedotKOMISSION KERTOMUS. Yleisiin taloudellisiin tarkoituksiin liittyviin palveluihin myönnettävää valtiontukea koskevien suuntaviivojen edistyminen
FI KOMISSION KERTOMUS Yleisiin taloudellisiin tarkoituksiin liittyviin palveluihin myönnettävää valtiontukea koskevien suuntaviivojen edistyminen 1. KERTOMUKSEN AIHE Päätelmissään Sevillan Eurooppa-neuvosto
LisätiedotKuluttajien luottamus markkinoihin ja kasvu. Ylijohtaja, kuluttaja-asiamies Päivi Hentunen KKV-päivä 23.10.2014. kkv.fi. kkv.fi
Kuluttajien luottamus markkinoihin ja kasvu Ylijohtaja, kuluttaja-asiamies Päivi Hentunen KKV-päivä 23.10.2014 Kuluttajien vastuu kasvusta? Kuluttajien luottamus on yksi markkinoiden toimivuuden ja taloudellisen
LisätiedotS t a n d a r d i R A 4. 2
S t a n d a r d i R A 4. 2 O p e r a t i i v i s i i n r i s k e i h i n l i i t t y v i e n t a p a h- t u m i e n i l m o i t t a m i n e n R a h o i t u s t a r k a s- t u k s e l le Määräykset ja ohjeet
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 26/2013
Määräykset ja ohjeet 26/2013 Yhteiseurooppalainen raportointi (COREP) Dnro FIVA 18/01.00/2013 Antopäivä 9.12.2013 Voimaantulopäivä 29.6.2014 Muutospäivä: 7.12.2015 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 3/2013
Määräykset ja ohjeet 3/2013 Asiakasvalitusten käsittely Dnro FIVA 16/01.00/2018 Antopäivä 6.3.2013 Voimaantulopäivä 18.3.2013 FINANSSIVALVONTA puh. 09 183 51 faksi 09 183 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotStandardi RA3.1. Nimi ja nro 2
Standardi RA3.1 Tilinpäätökseen ja kirjanpitoon perustuvien valvontatietojen toimittaminen Rahoitustarkastukselle Määräykset ja ohjeet Nimi ja nro 2 Pääjakso 2 2 (10) SISÄLLYSLUETTELO 1 Soveltaminen 3
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 2/2018
Määräykset ja ohjeet 2/2018 Kaupparaportointi, tarjouskirjanpito ja kellotahdistus MiFID II:n Dnro FIVA 20/01.00/2017 Antopäivä 12.12.2017 Voimaantulopäivä 3.1.2018 FINANSSIVALVONTA puh. 09 831 51 faksi
LisätiedotStandardi 1.6. Toiminnan ulkoistaminen. Määräykset ja ohjeet
Standardi 1.6 Toiminnan ulkoistaminen Määräykset ja ohjeet Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden kokonaisuus, joka velvoittaa tai ohjaa valvottavia ja muita rahoitusmarkkinoilla
LisätiedotVALTIONEUVOSTON ASETUS VAHVAN SÄHKÖISEN TUNNISTUSPALVELUN TARJOAJI- EN LUOTTAMUSVERKOSTOSTA
LIIKENNE- JA VIESTINTÄMINISTERIÖ Muistio Liite 1 Viestintäneuvos 27.10.2015 Kreetta Simola LUONNOS VALTIONEUVOSTON ASETUS VAHVAN SÄHKÖISEN TUNNISTUSPALVELUN TARJOAJI- EN LUOTTAMUSVERKOSTOSTA Taustaa Vuoden
LisätiedotPalaute saaduista lausunnoista Toiminnan ulkoistaminen -standardi 1.6
Palaute 1 (6) Palaute saaduista lausunnoista Toiminnan ulkoistaminen -standardi 1.6 Rahoitustarkastus (Rata) pyysi toiminnan ulkoistamista koskevaan standardiluonnokseen lausuntoja toukokuussa 2007. Rata
LisätiedotEhdotus NEUVOSTON DIREKTIIVI
EUROOPAN KOMISSIO Bryssel 23.6.2011 KOM(2011) 377 lopullinen 2011/0164 (NLE) Ehdotus NEUVOSTON DIREKTIIVI kosmeettisia valmisteita koskevan direktiivin 76/768/ETY muuttamisesta sen liitteen III mukauttamiseksi
LisätiedotOhjeet. jotka koskevat elvytyssuunnitelmiin sisällytettäviä eri skenaarioita EBA/GL/2014/06. 18. heinäkuuta 2014
EBA/GL/2014/06 18. heinäkuuta 2014 Ohjeet jotka koskevat elvytyssuunnitelmiin sisällytettäviä eri skenaarioita 1 EPV:n ohjeet elvytyssuunnitelmiin sisällytettävistä eri skenaarioista Ohjeiden soveltaminen
LisätiedotMääräys luottolaitosten ulkomailla olevista sivukonttoreista ja palvelujen tarjoamisesta ulkomailla
lukien toistaiseksi 1 (6) Luottolaitoksille Määräys luottolaitosten ulkomailla olevista sivukonttoreista ja palvelujen tarjoamisesta ulkomailla Rahoitustarkastus antaa rahoitustarkastuslain 4 :n 2 kohdan
LisätiedotFI Moninaisuudessaan yhtenäinen FI A8-0245/235. Tarkistus
5.9.2018 A8-0245/235 235 Johdanto-osan 38 kappale 3 kohta Jotta varmistettaisiin mahdollisten lisenssisopimusten toiminta, tietoyhteiskunnan palveluiden tarjoajien, jotka tallentavat suuria määriä käyttäjiensä
LisätiedotStandardi RA2.1. Epäilyttävien arvopaperikauppojen ja muiden liiketoimien ilmoittaminen Finanssivalvonnalle. Määräykset ja ohjeet
Standardi RA2.1 Epäilyttävien arvopaperikauppojen ja muiden liiketoimien ilmoittaminen Finanssivalvonnalle Määräykset ja ohjeet Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden
LisätiedotSopimusrajoja koskevat ohjeet
EIOPABoS14/165 FI Sopimusrajoja koskevat ohjeet EIOPA Westhafen Tower, Westhafenplatz 1 60327 Frankfurt Germany Tel. + 49 6995111920; Fax. + 49 6995111919; email: info@eiopa.europa.eu site: https://eiopa.europa.eu/
LisätiedotArvopaperikeskusasetuksen kansallinen täytäntöönpano
Arvopaperikeskusasetuksen kansallinen täytäntöönpano Muutoslait selkeyttävät oikeustilaa Asetus tuli voimaan 17.9.2014. Asetus on sellaisenaan sovellettavaa oikeutta. Ei tarvitse panna täytäntöön kuten
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 5/2016
Määräykset ja ohjeet 5/2016 Tuotehallintamenettely Dnro FIVA 7/01.00/2016 Antopäivä 24.5.2016 Voimaantulopäivä 5.9.2016 Muutospäivä 30.8.2016 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
Lisätiedot