OSAVUOSIKATSAUS

Transkriptio

1 1 Sampo Pankki Oyj OSAVUOSIKATSAUS SAMPO PANKKI -KONSERNI TAMMI KESÄKUUSSA 2008 Konsernirakenteen muutokset Arvo Omaisuudenhoito Oy:n vähemmistöosuus ostettiin maaliskuussa 2008 ja yhtiö on nyt Sampo Pankin 100% tytär. Kiínteistö Oy Salon Örninkatu 15 myytiin helmikuussa 2008 ja osakkuusyhtiö Primasoft Oy (Sampo Pankin osuus osakkeista 20%) huhtikuussa Muutokset kirjanpitoperiaatteissa Pääsiäisenä 2008 Sampo Pankin tietojärjestelmät yhdistettiin Danske Bank konsernin tietojärjestelmiin. Sampo Pankki konserni noudattaa nyt Danske Bank konsernin yleisesti hyväksyttyjä kirjanpitoperiaatteita. Vuoden 2007 vertailulukuja ei ole muutettu, minkä johdosta luvut eivät ole vertailukelpoisia. Suurin muutos näkyy nettokorkotuotoissa, mikä selittää 39,6 miljoonaa euroa kasvusta. Kirjanpitoperiaatteiden muutoksista kerrotaan tarkemmin osavuosikatsauksen liitetiedoissa. Tulos Sampo Pankki -konsernin voitto ennen veroja tammi-kesäkuulta oli 114,7 miljoonaa euroa (582,0). Vertailuluku sisältää lopetettujen toimintojen myynnistä saatuja tuottoja yhteensä 466,6 miljoonaa euroa. Oman pääoman tuottoprosentti ennen veroja oli 9,4 prosenttia (79,8). Kulu-tuotto -suhde oli 71,4 prosenttia (28,3). Jatkuvien toimintojen nettokorkotuotot kasvoivat 256,5 miljoonaan euroon (183,3). Nettopalkkiotuotot laskivat 96,3 miljoonaan euroon (112,2). Jatkuvien toimintojen liiketoiminnan kulut nousivat 283,6 miljoonaan euroon (246,8). Kulujen kasvu (ilman saamisten arvonalentumisia) oli 59,2 miljoonaa euroa (33,6). Tämä johtui suurelta osin integraatiokulujen kasvusta. Jatkuvien toimintojen voitto ennen veroja tammi kesäkuulta oli 114,7 miljoonaa euroa (115,4). Luottolaatu säilyi vakaana. Saamisten arvonalentumisten palautuksia kirjattiin 0,9 miljoonaa euroa (-21,4). Tase Lainat ja muut saamiset yleisöltä kasvoivat 202,7 miljoonaa euroa vuoden 2007 lopusta ja olivat ,8 miljoonaa euroa (20 570,1). Talletukset yleisölle vähenivät 283,4 miljoonaa euroa vuoden 2007 lopusta ja olivat ,7 miljoona euroa (12 796,1). Integraatio Pääsiäisenä 2008 toteutettu Sampo Pankin tietojärjestelmien yhdistäminen Danske Bank -konsernin tietojärjestelmiin oli yksi laajimmista Pohjois-Euroopassa toteutetuista IT-projekteista. Tietojen yhdistäminen sujui suunnitelmien mukaisesti, mutta pääsiäisen jälkeisinä kuukausina lukuisat ennakoimattomat järjestelmäongelmat aiheuttivat valitettavia hankaluuksia asiakkaille erityisesti verkkopankki- ja korttipalveluissa. Jo toteutetuista merkittävistä parannuksista huolimatta Sampo Pankin palvelut eivät vielä täysin vastaa konsernin vaatimuksia. Tämän vuoksi järjestelmien toimintavarmuutta ja palvelun tasoa parantaviin toimenpiteisiin on ryhdytty. Huolimatta järjestelmäongelmista Sampo Pankin migraatio on luonut pohjan suunniteltujen synergiahyötyjen saavuttamiselle.

2 2 Vakavaraisuus Sampo Pankki -konsernin vakavaraisuus oli 10,9 (11,7) prosenttia ja ensisijaisten omien varojen suhde riskipainotettuihin saamisiin oli 8,8 (9,2) prosenttia. Vakavaraisuuteen luettavat omat varat olivat kesäkuun lopussa yhteensä 2 139,1 miljoonaa euroa (1 903,7). Konsernin riskipainotetut saamiset olivat ,7 miljoonaa euroa (16 298,3). Vuoden 2008 alusta Sampo Pankki konserni laskee luottoriskin ja operatiivisen riskin riskipainotettujen saamisten määrän Basel II standardimenetelmän mukaisesti. Suunniteltu osingonjako on vähennetty vuoden 2008 Tier I pääomasta. Tier I pääoma 2007 ei sisällä kuluneen tilikauden voittoa. Luottoluokitukset Sampo Pankin luottoluokitukset pysyivät ennallaan; Moody s Aa1/P-1 vakain näkymin ja Standard & Poor s AA-/A-1+ vakain näkymin. Hallinto Sampo Pankin hallituksen jäsenet ovat Peter Straarup (puheenjohtaja), Sven Erik Lystbæk (varapuheenjohtaja), Teija Andersen, Tonny Thierry Andersen, Ilkka Hallavo, Thomas Mitchell, Esko Mäkeläinen, Lars Stensgaard Mørch ja Maarit Näkyvä. Pankin toimitusjohtajana toimii Ilkka Hallavo ja toimitusjohtajan sijaisena Maarit Näkyvä. Sampo Pankki Oyj:n tilintarkastajana on ollut Keskuskauppakamarin hyväksymä tilintarkastusyhteisö Ernst & Young Oy, päävastuullisena tilintarkastajana Kunto Pekkala, KHT. Katsauskauden jälkeiset tapahtumat Sampo Pankki Oyj:n tyttäret MDT Invest Oy (entinen Mandatum Pankkiiriliike Oy) ja Mandatum & Co Oy purettiin heinäkuussa Venäjällä toimiva ZAO Danske Bank (entinen ZAO Profibank) myytiin Danske Bank A/S:lle heinäkuussa Koko vuoden näkymät Mikäli taloudelliset olosuhteet säilyvät suotuisina pankin ennustetaan jatkavan kasvuaan, joskaan ei yhtä nopeasti kuin vuonna Helsingissä, 7. elokuuta 2008 SAMPO PANKKI OYJ Hallitus

3 3 SAMPO PANKKI -KONSERNIN AVAINLUVUT Milj. 1-6/ /2007 Tuotot yhteensä Kulut yhteensä Saamisten arvonalentumiset Voitto ennen veroja *) Kulu-tuotto -suhde % 71,4 28,3 Tase kauden päättyessä Oma pääoma kauden päättyessä Oman pääoman tuotto ennen veroja % 9,4 79,8 Vakavaraisuus % 10,9 11,7 Henkilöstön määrä (FTE) kauden lopussa *) Balttian tytärpankkien sekä Mandatum & Co Oy:n myyntivoitto ja tulos sisältyvät konsernin 2007 tunnuslukuihin; tuloslaskelmassa erät esitetään 'Lopetetuissa toiminnoissa'.

4 4 KONSERNIN TULOSLASKELMA Milj. Liite 1-6/ /2007 Muutos Jatkuvat toiminnot Korkotuotot 2 713,0 527,5 185,5 Korkokulut -456,4-344,2-112,2 Arvopaperi- ja valuuttatoiminnan nettotuotot 26,1 42,9-16,8 Palkkiotuotot 138,6 157,1-18,6 Palkkiokulut -42,3-44,9 2,6 Sijoitustoiminnan nettotuotot 1,5 7,1-5,6 Liiketoiminnan muut tuotot 17,9 16,6 1,3 Liiketoiminnan tuotot yhteensä 398,2 362,1 36,1 Henkilöstökulut -128,2-94,9-33,3 Liiketoiminnan muut kulut -156,3-130,5-25,9 Saamisten arvonalentumiset 0,9-21,4 22,4 Liiketoiminnan kulut yhteensä -283,6-246,8-36,8 Kauden voitto ennen veroja 114,7 115,4-0,7 Verot -27,9-29,2 1,3 Kauden voitto jatkuvista toiminnoista 86,8 86,2 0,6 Lopetetut toiminnot Kauden voitto ennen veroja 1 0,0 466,6-466,6 Verot 0,0-3,8 3,8 Kauden voitto lopetetuista toiminnoista 0,0 462,9-462,9 Kauden voitto yhteensä 86,8 549,0-462,3 josta Emoyhtiön omistajien osuus 86,5 544,6 Vähemmistöosuus 0,3 4,4

5 5 KONSERNITASE Milj. Liite 6/ /2007 Varat Käteiset varat 278,4 290,8 Kaupankäyntivarat 3 487, ,2 Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavat rahoitusvarat 551,2 Lainat ja muut saamiset , ,8 Sijoitukset 4 4,2 17,5 Aineettomat hyödykkeet 5,5 8,7 Aineelliset käyttöomaisuushyödykkeet 95,2 90,2 Muut varat 1 587,6 439,9 Verosaamiset 14,5 31,1 Varat yhteensä , ,5 Velat Kaupankäyntivelat 2 142,2 671,0 Velat luottolaitoksille ja asiakkaille , ,6 Liikkeeseen lasketut velkakirjat 9 541, ,3 Muut velat 1 306,3 970,3 Verovelat 5,6 40,0 Velat yhteensä , ,2 Oma pääoma Osakepääoma 106,0 106,0 Rahastot 271,1 271,7 Kertyneet voittovarat 1 596, ,3 Emoyhtiön omistajien osuus 1 973, ,0 Vähemmistöosuus 1,5 14,4 Oma pääoma yhteensä 1 975, ,4 Oma pääoma ja velat yhteensä , ,5

6 6 KONSERNIN OMAN PÄÄOMAN MUUTOSLASKELMA Arvon- Vähem- Osake- Vara- muutos- Voitto- mistön Milj. pääoma rahasto rahasto varat Yhteensä osuus Yhteensä Oma pääoma ,0 271,1-2,5 808, ,2 13, ,9 Myytävissä olevat rahoitusvarat: - käyvän arvon muutos 2,8 2,8 2,8 - tuloslaskelmaan siirretty määrä 0,8 0,8 0,8 Muuntoerot 0,0 0,0 0,0 Tilikauden voitto 544,6 544,6 4,4 549,0 Kaudella kirjatut tuotot ja kulut yhteensä 3,5 544,6 548,2 4,4 552,6 Osingonjako 0,0-12,2-12,2 Osakekannustimet 0,1 0,1 0,1 Oma pääoma ,0 271,1 1, , ,4 5, ,3 Oma pääoma ,0 271,1 0, , ,0 14, ,4 Myytävissä olevat rahoitusvarat: 0,0 0,0 0,0 - käyvän arvon muutos - tuloslaskelmaan siirretty määrä -0,6-0,6-0,6 Muuntoerot 0,0 0,0 0,0 Tilikauden voitto 86,5 86,5 0,3 86,8 Kaudella kirjatut tuotot ja kulut yhteensä -0,6 86,5 85,9 0,3 86,2 Osingonjako 0,0 0,0-13,2-13,2 Osakekannustimet 0,0 0,0 0,0 Oma pääoma ,0 271,1 0, , ,9 1, ,3

7 7 KONSERNIN RAHAVIRTALASKELMA Milj. 1-6/ /2007 Kauden alun rahavarat Liiketoiminnan rahavirta Investointien rahavirta Rahoituksen rahavirta Kauden lopun rahavarat Lopetettujen toimintojen osuus nettokassavirroista 1-6/ /2007 Liiketoiminnan rahavirta 0 30 Investointien rahavirta 0 0 Rahoituksen rahavirta 0-24 Rahavirrat yhteensä 0 6 Rahavirtalaskelmassa esitetään kauden rahavirrat jaoteltuina liiketoiminnan, investointien sekä rahoituksen rahavirtoihin. Laskelma on laadittu epäsuoralla esittämistavalla. Liiketoiminnan rahavirta sisältää varsinaisen liiketoiminnan rahavirrat. Rahavirrat sijoituksista tytär- ja osakkuusyhtiöihin sekä aineellisiin ja aineettomiin sijoituksiin esitetään investointien rahavirrassa. Rahoituksen rahavirrassa esitetään rahavirrat, jotka johtuvat toiminnan rahoittamisesta oman tai vieraan pääoman ehdoin. Rahavarat sisältävät käteiset varat ja vaadittaessa maksettavat saamiset luottolaitoksilta. Rahavirtalaskelma on raportointikaudella 1-6/ 2008 muunnettu Danske Bank konsernin periaatteiden mukaiseksi. Liiketoiminnan rahavirran kasvu johtuu Danske Bank konsernin käyttämästä luokituksesta, jonka mukaan rahavarat sisältää alle 3 kk:n saamiset luottolaitoksilta.

8 8 LIITETIEDOT TILINPÄÄTÖKSEN LAATIMISPERIAATTEET Sampo Pankki -konserni kuuluu Danske Bank -konserniin. Danske Bank -konsernin tilinpäätös on laadittu noudattaen EU:n hyväksymien IFRS-standardien kirjaamis- ja arvostusperiaatteita. Muutokset kirjanpitoperiaatteissa ja esittämistavassa: 1. Muutokset kirjanpitoperiaatteissa Liikkeeseen lasketut sijoitustodistukset on luokiteltu kategoriaan 'käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavat'. Tämän kertaluonteisen muutoksen vaikutus Sampo Pankki Oy:n arvopaperi- ja valuuttatoiminnan nettotuottoihin vuoden ensimmäisellä puoliskolla 2008 oli 3,6 miljoonaa euroa. Taseessa esitetty erä 'myytävissä olevat rahoitusvarat' ei ole enää käytössä ja velkakirjat on luokiteltu kaupankäyntivarojen alle. 2. Muutokset esittämistavassa Sitoutumispalkkiot esitetään osana korkokatetta, kun ne vertailuluvuissa on esitetty palkkiotuotoissa. Tämän johdosta vuoden 2008 ensimmäisen puoliskon palkkiotuotoissa nähdään 2,7 miljoonan euron vähennys ja korkokatteessa vastaava nousu edelliseen vuoteen verrattuna. Kaupankäyntivaroihin luokiteltavien arvopapereiden ja johdannaisten korot on esitetty osana korkokatetta. Kaupankäyntivaraston nollakuponki-instrumenttien arvostus sekä realisoituneet voitot ja tappiot on siirretty arvopaperi- ja valuuttatoiminnan nettotuotoista korkokatteeseen. Vuoden 2007 ensimmäisen puoliskon arvopaperi- ja valuuttatoiminnan nettotuotot sisälsivät 33,1 miljoonaa euroa tuottoja, joita vastaava tuotto vuoden 2008 ensimmäisen puoliskon luvuissa esitetään korkokatteessa. Sijoitustoiminnan nettotuotoista korot (vuoden ensimmäisellä puoliskolla 2007 yhteensä 3,8 miljoonaa euroa) esitetään nyt korkokatteessa. Arvopaperikaupat on kirjattu arvopäivän mukaan vuonna 2008, vuonna 2007 kaupantekopäivän mukaan. Tuloslaskelmavaikutus on kumpanakin vuonna huomioitu kaupantekopäivän mukaan. Osavuosikatsauksen lukuja ei ole tilintarkastettu. Osavuosikatsaus on luettavissa Sampo Pankin Internet-sivuilta

9 9 SEGMENTTI-INFORMAATIO Sampo Pankki -konsernin segmenttiraportointi perustuu pankin sisäiseen liiketoiminta-aluejakoon ja organisaatiorakenteeseen vuonna Pankkiliiketoiminto Suomessa ja muut toiminnat pitää sisällään vuoden 2007 tilinpäätöksessä raportoidut segmentit henkilöasiakkaat, yritys- ja yhteisöasiakkaat, markets-toiminnot sekä muut. Itä-Euroopan pankkitoiminta esitetään vertailuluvuissa lopetettuna toimintona, ja siihen liittyvä myyntivoitto ja toiminnallinen tulos sisältyvät konsernin lukuihin. Segmenttien välinen hinnoittelu perustuu käypiin markkinahintoihin. Konsernitilinpäätöksessä segmenttien väliset liiketapahtumat sekä saamiset ja velat on eliminoitu. KONSERNIN TULOS Milj. Pankkiliiketoiminto Suomessa ja muut toiminnat Omaisuudenhoito ja sijoitusrahastot Suomessa Integraatio Eliminoinnit Konserni Korkotuotot, netto 181,9 0,6 0,8 183,3 Muut tuotot, netto 186,6 30,9-0,1-38,7 178,8 Tuotot yhteensä 368,6 31,5-0,1-37,9 362,1 Liiketoiminnan kulut yhteensä -206,6-8,5-13,7 3,5-225,3 Saamisten arvonalentumiset -21,4-21,4 Kauden voitto jatk. toim. ennen veroja 140,5 22,9-13,7-34,4 115,4 Myyntivoitto lopetetuista toiminnoista 466,6 KONSERNIN VARAT JA VELAT SEGMENTEITTÄIN Varat yhteensä josta lainat ja muut saamiset Velat yhteensä josta velat luottolaitoksille ja asiakkaille KONSERNIN TULOS Milj. Pankkiliiketoiminto Suomessa ja muut toiminnat Omaisuudenhoito ja sijoitusrahastot Suomessa Integraatio Eliminoinnit Konserni Korkotuotot, netto 255,1 0,4 1,0 256,5 Muut tuotot, netto 155,2 33,1-46,6 141,7 Tuotot yhteensä 410,3 33,5-45,6 398,2 Liiketoiminnan kulut yhteensä -217,0-12,4-55,3 0,2-284,5 Saamisten arvonalentumiset 0,9 0,9 Kauden voitto jatk. toim. ennen veroja 194,3 21,1-55,3-45,4 114,7 Kauden voitto lop. toim. ennen veroja 0,0 KONSERNIN VARAT JA VELAT Varat yhteensä josta lainat ja muut saamiset Velat yhteensä josta velat luottolaitoksille ja asiakkaille

10 10 MUUT LIITETIEDOT 1 LOPETETUT TOIMINNOT Milj. Baltian tytärpankkien tuloslaskelma 1-6/ /2007 Korkotuotot, netto 0,0 4,7 Arvopaperi- ja valuuttatoiminnan nettotuotot 0,0 1,7 Palkkiotuotot, netto 0,0 1,9 Sijoitustoiminnan nettotuotot 0,0 0,2 Liiketoiminnan muut tuotot 0,0 0,1 Liiketoiminnan tuotot yhteensä 0,0 8,6 Henkilöstökulut 0,0-2,0 Liiketoiminnan muut kulut 0,0-1,9 Saamisten arvonalentumiset 0,0-0,5 Liiketoiminnan kulut yhteensä 0,0-4,4 Myyntivoitto 0,0 452,3 Mandatum & Co Oy:n tuloslaskelma 1-6/ /2007 Korkotuotot, netto 0,0 0,1 Arvopaperi- ja valuuttatoiminnan nettotuotot 0,0 0,0 Palkkiotuotot, netto 0,0 1,3 Liiketoiminnan muut tuotot 0,0 8,3 Liiketoiminnan tuotot yhteensä 0,0 9,7 Henkilöstökulut 0,0-1,0 Liiketoiminnan muut kulut 0,0-0,4 Liiketoiminnan kulut yhteensä 0,0-1,4 Myyntivoitto 0,0 8,3 MDT Invest Oy:n tuloslaskelma 1-6/ /2007 Korkotuotot, netto 0,0-0,1 Arvopaperi- ja valuuttatoiminnan nettotuotot 0,0 0,9 Palkkiotuotot, netto 0,0 12,9 Liiketoiminnan muut tuotot 0,0 0,2 Liiketoiminnan tuotot yhteensä 0,0 13,8 Henkilöstökulut 0,0-4,1 Liiketoiminnan muut kulut 0,0-3,7 Liiketoiminnan kulut yhteensä 0,0-7,8 Myyntivoitto 0,0 6,0

11 11 2 KORKOTUOTOT, NETTO Milj. 1-6/ /2007 Korkotuotot yhteensä 713,0 519,9 Korkokulut yhteensä -456,4-336,6 Korkotuotot, netto 256,5 183,3 Korkokate Korkotuotot, netto 256,5 183,3 Korot arvopaperi- ja valuuttatoiminnan nettotuotoissa 0,0 33,1 Korot sijoitustoiminnan nettotuotoissa 0,0 3,8 Yhteensä 256,5 220,2 3 LAINAT JA MUUT SAAMISET Milj. 6/ /2007 Saamiset luottolaitoksilta Talletukset 2 358, ,3 Muut luotot 566,3 197,4 Yhteensä 2 924, ,7 Saamiset asiakkailta Tuotteittain Asuntoluotot 9 681, ,9 Kulutusluotot 819,4 998,2 Muut henkilöasiakasluotot 2 081, ,8 Rahoitusleasingsaamiset 697,6 648,4 Markkinarahaluotot 0,0 18,1 Muut yritysluotot 7 591, ,1 Arvonalentumistappiot -99,3-110,4 Yhteensä , ,1 Lainat ja muut saamiset yhteensä , ,8 4 SIJOITUKSET Milj. 6/ /2007 Rahoitusvarat Eräpäivään asti pidettävät sijoitukset - 0,0 Myytävissä olevat arvopaperit 0,0 6,4 Yhteensä 0,0 6,4 Muut varat Sijoitukset osakkuusyhtiöissä 4,2 11,1 Yhteensä 4,2 11,1

12 12 5 EHDOLLISET VELAT JA SITOUMUKSET Milj. 6/ /2007 Taseen ulkopuoliset sitoumukset Takaukset ja pantit 1 523, ,7 Käyttämättömät luottojärjestelyt 3 196, ,7 - alkuperäinen maturiteetti alle 1 v 575,3 692,2 - alkuperäinen maturiteetti yli 1 v 2 620, ,5 Muut peruuttamattomat sitoumukset 0,0 0,0 Yhteensä 4 719, ,4 Sampo Pankki -konserni on toistuvasti osallisena erilaisissa oikeusjutuissa. Konserni ei odota tulevien päätösten vaikuttavan taloudelliseen asemaansa.