Standardi 1.1. Toimiluvat ja notifikaatiot. Määräykset ja ohjeet

Koko: px
Aloita esitys sivulta:

Download "Standardi 1.1. Toimiluvat ja notifikaatiot. Määräykset ja ohjeet"

Transkriptio

1 Standardi 1.1 Toimiluvat ja notifikaatiot Määräykset ja ohjeet

2 Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden kokonaisuus, joka velvoittaa tai ohjaa valvottavia ja muita rahoitusmarkkinoilla toimivia, osoittaa valvojan tavoitteena olevan laatutason ja näkemyksen hyvästä menettelytavasta sekä perustelee sääntelyä. Standardin jokaisella kappaleella on oma marginaalimerkintänsä: : Viittaus voimassa olevaan lain tai asetuksen säännökseen. Sitova: Ratan määräyksenantovaltuutensa nojalla antama velvoittava määräys valvottavalle tai muulle rahoitusmarkkinoilla toimivalle. Suositus: Ratan suositusluonteinen toimintaohje valvottavalle tai muulle rahoitusmarkkinoilla toimivalle. /-esimerkki: in, Sitovaan tai Suositukseen liittyvä käytännön soveltamisohje tai esimerkki. Viittaus Ratan standardiin tai standardin osaan. Katso viereinen esimerkki. Perustelu: Avaa sääntelyn ja säännösten tarkoitusta, tavoitteita ja taustaa. Oheinen kuva on vain näyte standardista Ratan standardit luettavissa

3 dnro 4/120/ (81) SISÄLLYSLUETTELO 1 Soveltaminen 8 2 Tavoitteet ja rakenne Tavoitteet Standardin rakenne 11 3 Kansainvälinen viitekehys 12 4 perusta Luottolaitos Sijoituspalveluyritys Rahastoyhtiö ja säilytysyhteisö Panttilainauslaitos 19 5 Luottolaitoksen, sijoituspalveluyrityksen, rahastoyhtiön ja säilytysyhteisön toimilupa Toimiluvan yleiset edellytykset Toimiluvan hakeminen Harjoitettavaksi aiottu toiminta Luottolaitoksen Sijoituspalveluyrityksen Rahastoyhtiön ja säilytysyhteisön Tallettajien ja sijoittajien suojaksi perustettujen rahastojen jäsenyys Corporate governance 31

4 dnro 4/120/ (81) Luotettava hallinto Johdon luotettavuus, sopivuus ja ammattitaito Henkilöstö ja sen ammattitaito Tilintarkastajat Perustajien sekä omistajien ja niihin rinnastettavien henkilöiden luotettavuus ja sopivuus Selvitys merkittävistä sidonnaisuuksista Riittävät taloudelliset toimintaedellytykset sekä strategia ja suunnitelma Liiketoimintasuunnitelma Perustamis-/vähimmäispääoma Arvio kannattavuudesta ja omien varojen riittävyydestä Sisäinen valvonta ja riskienhallinta Sisäinen valvonta ja liiketoiminnoista riippumattomien toimintojen järjestäminen Liiketoiminnassa noudatettavat menettelytavat Luottoriskit Markkinariskit Likviditeettiriski Operatiiviset riskit Asiakkaan tunnistamis- ja tuntemisjärjestelmä Tietojärjestelmät, tietoturvallisuus ja liiketoiminnan jatkuvuussuunnittelu Kirjanpitojärjestelmä Toimintojen ulkoistaminen 49

5 dnro 4/120/ (81) 5.9 Sijoituspalveluyrityksen, rahastoyhtiön tai säilytysyhteisön toimiluvan muuttaminen Toimilupaan asetettavat ehdot Vapaaehtoinen toimiluvasta luopuminen Luottolaitoksen toimiluvan peruuttaminen Sijoituspalveluyrityksen toimiluvan peruuttaminen Rahastoyhtiön ja säilytysyhteisön toimiluvan peruuttaminen _ 52 6 Panttilainauslaitoksen toimilupa Yleiset edellytykset Toimiluvan hakeminen Corporate governance Luotettava hallinto Omistajat ja heidän omistusosuutensa Johdon sopivuus, luotettavuus ja ammattitaito Riittävät taloudelliset toimintaedellytykset Sopimuksissa käytettävät yleiset ehdot Erityisiä määräyksiä Toimilupaan asetettavat ehdot 59 7 Suomalaisen valvottavan toiminta ulkomailla Sivuliikkeen perustaminen Euroopan talousalueeseen kuuluvaan valtioon Luottolaitoksen sivuliike Sijoituspalveluyrityksen sivuliike Rahastoyhtiön sivuliike 62

6 dnro 4/120/ (81) Samassa valtiossa useita toimipaikkoja Sivuliikkeen perustaminen Euroopan talousalueen ulkopuoliseen valtioon Luottolaitoksen sivuliike Sijoituspalveluyrityksen sivuliike Rahastoyhtiön sivuliike Palvelujen tarjoaminen rajan yli Luottolaitokset Sijoituspalveluyritykset Rahastoyhtiöt Edustusto Yrityshankinnat 70 8 Ulkomaisen valvottavan toiminta Suomessa Euroopan talousalueeseen kuuluvassa valtiossa toimiluvan saaneen yhteisön sivuliikkeen perustaminen Suomeen Luottolaitos ja rahoituslaitos Sijoituspalveluyritys Rahastoyhtiö Euroopan talousalueen ulkopuolisessa valtiossa toimiluvan saaneen yhteisön sivuliikkeen perustaminen Suomeen Luottolaitos Sijoituspalveluyritys Rahastoyhtiö Palveluiden tarjoaminen rajan yli ja edustustot Luottolaitoksen palveluiden tarjoaminen rajan yli 76

7 dnro 4/120/ (81) Sijoituspalveluyrityksen palveluiden tarjoaminen rajan yli Rahastoyhtiön palvelujen tarjoaminen rajan yli Edustustot Rahoituspalveluiden etämyynti 79 9 Lisätiedot Muutoshistoria 81

8 dnro 4/120/ (81) 1 SOVELTAMINEN (1) Tämä standardi koskee luottolaitosten (talletuspankit, luottoyhteisöt ja maksuliikeyhteisöt), sijoituspalveluyritysten, rahastoyhtiöiden, säilytysyhteisöjen ja panttilainauslaitosten markkinoille tulon (toimiluvat ja notifikaatiot) sääntelyä. (2) Standardia sovelletaan seuraavissa tapauksissa: luottolaitosten, sijoituspalveluyritysten, rahastoyhtiöiden, säilytysyhteisöjen ja panttilainauslaitosten toimiluvat Suomessa Suomessa toimiluvan saaneen luottolaitoksen, sijoituspalveluyrityksen ja rahastoyhtiön sivuliikkeen perustaminen Euroopan talousalueeseen (ETA-alue) kuuluvaan valtioon (ilmoitusmenettely) Suomessa toimiluvan saaneen luottolaitoksen, sijoituspalveluyrityksen ja rahastoyhtiön sivuliikkeen perustaminen ETA-alueen ulkopuoliseen valtioon (Rahoitustarkastuksen lupa) ETA-alueeseen kuuluvassa valtiossa toimiluvan saaneen luottolaitoksen, sijoituspalveluyrityksen ja rahastoyhtiön sivuliikkeen perustaminen Suomeen (ilmoitusmenettely) ETA-alueen ulkopuolisessa valtiossa toimiluvan saaneen luottolaitoksen, sijoituspalveluyrityksen ja rahastoyhtiön sivuliikkeen perustaminen Suomeen (Rahoitustarkastuksen lupa) palvelujen tarjoaminen rajan yli ja edustuston perustaminen (ilmoitusmenettely tai Rahoitustarkastuksen lupa). (3) Markkinoille tuloon sovelletaan myös useita muita Rahoitustarkastuksen määräyskokoelman standardeja, ohjeita ja määräyksiä, joiden pohjalta Rahoitustarkastus arvioi toimiluvan edellytysten täyttymistä. (4) Toimiluvan hakijasta käytetään standardissa myös nimitystä "yhteisö". Jo toimiluvan saaneesta yhteisöstä käytetään standardissa nimitystä "valvottava".

9 dnro 4/120/ (81) (5) Standardin sitoviksi merkittyjä määräyksiä on mahdollista noudattaa soveltuvin osin, jos yhteisön organisaatio on pieni ja jos harjoitettava on suppeaa ja yksinkertaista.

10 dnro 4/120/ (81) 2 TAVOITTEET JA RAKENNE 2.1 Tavoitteet (1) Toimilupasääntelyn tavoitteena on osaltaan edistää markkinoiden vakautta sekä rahoitus- ja sijoituspalveluita käyttävien asiakkaiden etujen turvaamista. Toimilupasääntelyllä halutaan varmistaa, että markkinoilla toimivat vain sellaiset tahot, jotka täyttävät toiminnan harjoittamiselle laeissa ja muissa säännöksissä asetetut vaatimukset. Toimilupaviranomaisen tulee voida varmistua siitä, että toimilupaa hakevaa yhteisöä tullaan johtamaan ammattitaitoisesti sekä terveiden ja varovaisten liikeperiaatteiden mukaisesti. Toimiluvan edellytysten tulee täyttyä valvottavan koko toiminnan ajan. (2) Standardin tavoitteena on ohjeistaa markkinoille tuloa ja tehostaa hakuprosessia. Standardissa tuodaan esille se, mihin seikkoihin Rahoitustarkastus kiinnittää erityisesti huomiota toimiluvan myöntämistä harkitessaan. (3) Arvioidessaan sitä, täyttääkö aiottu toiminta toimiluvan edellytykset, Rahoitustarkastus kiinnittää erityisesti huomiota siihen, että toimintaa harjoitetaan lain edellyttämällä tavalla ja lain sallimissa rajoissa toiminta täyttää ammattitaitoisen sekä terveiden ja varovaisten liikeperiaatteiden mukaisen johtamisen vaatimukset monimutkaiset omistusrakenteet eivät estä yhteisön tehokasta valvontaa toiminta on vakaata ja toiminnan harjoittamiseen on riittävät taloudelliset toimintaedellytykset toiminta on suunniteltu tavoitteelliseksi ja asetetut tavoitteet ovat realistisia, kun otetaan huomioon hakijan toimintaympäristö suunnitelmissa on huomioitu kaikki tarpeelliset osa-alueet, kuten hallinnon organisointi, sisäinen valvonta ja riskienhallinta sekä taloudelliset toimintaedellytykset.

11 dnro 4/120/ (81) (4) Euroopan talousalueella on luottolaitosten, sijoituspalveluyritysten ja rahastoyhtiöiden osalta voimassa ns. single passport -periaate, jonka mukaan yhteisö voi toimilupansa perusteella harjoittaa direktiivin 2006/48/EY liitteen I ja direktiivin 2004/39/EY liitteen I mukaisia vastavuoroisen tunnustamisen piiriin kuuluvia toimintoja kaikissa ETA-valtioissa joko perustamalla sivuliikkeen tai tarjoamalla palveluita rajan yli perustamatta sivuliikettä. Toiminnan aloittaminen edellyttää kuitenkin ilmoitus- eli notifikaatiomenettelyä. (5) Standardissa annetaan myös ohjeistus suomalaisen luottolaitoksen, sijoituspalveluyrityksen ja rahastoyhtiön luvanvaraisen sivuliikkeen ja edustuston perustamisesta sekä rajan yli palvelujen tarjoamisesta ETA-alueen ulkopuoliseen valtioon. Standardissa esitetään myös ne vaatimukset, joita voidaan asettaa ETA-alueen ulkopuolisessa valtiossa toimiluvan saaneelle luottolaitokselle, sijoituspalveluyritykselle ja rahastoyhtiölle, joka aikoo perustaa sivuliikkeen tai edustuston taikka tarjota palveluita rajan yli Suomeen. 2.2 Standardin rakenne (6) Standardin luvussa 5 käsitellään luottolaitoksen, sijoituspalveluyrityksen, rahastoyhtiön ja säilytysyhteisön toimiluvan edellytyksiä. Kaikkia hakijoita koskevat toimiluvan edellytykset on kirjoitettu kootusti yhteen aihealueittain. Mikäli toiminnan harjoittaminen edellyttää tämän lisäksi jotain erityistä, on nämä erityispiirteet erotettu omiksi alaluvuikseen. Luvussa 5 käsitellään myös luottolaitoksen, sijoituspalveluyrityksen, rahastoyhtiön sekä säilytysyhteisön vapaaehtoiseen toimiluvasta luopumiseen liittyviä edellytyksiä ja menettelytapoja. Panttilainauslaitoksen toimiluvan edellytyksiä käsitellään 6 luvussa. (7) Luvussa 7 käsitellään suomalaisen valvottavan toimintaa ulkomailla ja luku 8 koskee ulkomailla toimiluvan saaneen yhteisön toimintaa Suomessa.

12 dnro 4/120/ (81) 3 KANSAINVÄLINEN VIITEKEHYS (1) Luottolaitosten toimilupaa koskevan sääntelyn osalta standardissa on otettu huomioon seuraavat Baselin pankkivalvontakomitean julkaisut: Pankkitoiminnan perusperiaatteita käsittelevän Core Principles for Effective Banking Supervision (2006) -standardin 3. periaatteessa on lausuttu julki toimiluvan myöntämisen vähimmäiskriteerit: toimilupaviranomaisen on voitava varmistua, että perustettavan pankin omistajat ovat sopivia, pankilla on riittävät taloudelliset toimintaedellytykset, sen oikeudellinen rakenne on linjassa toiminnallisen rakenteen kanssa ja sen johto on riittävän kokenut ja kyvykäs johtamaan pankkia terveiden ja varovaisten liikeperiaatteiden mukaisesti. Kansainvälistä pankkitoimintaa koskevassa The Supervision of Cross- Border Banking (1996) -julkaisussa on korostettu, että mikään luottolaitoksen ulkomainen toimintayksikkö ei saa jäädä tehokkaan valvonnan ulkopuolelle. Toiseen valtioon sijoittuvan toimintayksikön perustamiselle on oltava olemassa sekä koti- että isäntävaltion viranomaisen suostumus. Viranomaisten tietojenvaihdon kehittäminen on ratkaisevan tärkeätä; sekä koti- että isäntävaltion viranomaisen tulee ilmoittaa toisilleen mm. luottolaitoksen pääkonttorissa tai ulkomaisessa yksikössä ilmenevistä vakavista ongelmista. Ennen ulkomaisen luottolaitoksen toiminnan sallimista on isäntävaltion viranomaisen varmistettava muun muassa se, että kotivaltion viranomainen on antanut hyväksyntänsä ulkomaiselle toimintayksikölle. Tehokkaan valvonnan kannalta ei pidetä hyväksyttävänä, että luottolaitosta johdetaan tosiasiallisesti toisessa maassa sijaitsevasta pääkonttorista käsin. Shell Banks and Booking Offices (2003)-julkaisun mukaan sellaisia tytäryhtiöitä, jotka perustetaan lähinnä paikallisten omaisuudenhoito- ja notariaattipalveluiden kirjaamista varten, saadaan johtaa toisessa maassa olevasta emoyhtiöstä käsin ainoastaan, jos kotivaltion viranomaisella on esteetön tietojensaantioikeus isäntävaltioissa. Parallel-owned Banking Structures (2003) -julkaisun mukaan pankkitoimilupaa ei tulisi myöntää sellaisille yhteisöille, jotka ovat mukana

13 dnro 4/120/ (81) valvontaa haittaavissa järjestelyissä. Tehokasta valvontaa voivat hankaloittaa pankkiryhmien väliset rinnakkaisomistukset, hallintoelimien koostuminen eri pankkiryhmistä peräisin olevista henkilöistä sekä pankkiryhmien väliset rahoitusjärjestelyt ja yhteiset liiketoimet. (2) Sijoituspalveluyritysten toimilupaa koskevan sääntelyn osalta standardissa on huomioitu seuraavat kansainväliset suositukset: IOSCO:n (International Organization of Securities Commission) (1998) laatimassa Objectives and Principles of Securities Regulation -standardissa esitetyt periaatteet. Standardin mukaan kansallisessa sääntelyssä on oltava minimikriteerit sijoituspalvelutoiminnan harjoittamisen osalta. Euroopan arvopaperimarkkinavalvojien komitean (CESR) vastavuoroisen tunnistamisen piiriin kuuluvan toiminnan harjoittamista ETAvaltioissa koskeva suositus (Protocol on MiFID Passport Notifications; CESR/07-317). Suosituksen tarkoituksena on luoda mahdollisimman yhtenäiset menettelytavat notifikaatioiden käsittelyyn ETA-alueella.

14 dnro 4/120/ (81) 4 NORMIPERUSTA 4.1 Luottolaitos (1) Markkinoille tuloa koskeva kansallinen lainsäädäntö perustuu seuraaviin Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiiveihin ja asetukseen: a) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2006/48/EY luottolaitosten liiketoiminnan aloittamisesta ja harjoittamisesta (32006L0048); EUVL N:o L 177, , s.1 b) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2004/39/EY rahoitusvälineiden markkinoista sekä neuvoston direktiivien 85/611/ETY ja 93/6/ETY ja Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2000/12/EY muuttamisesta ja neuvoston direktiivin 93/22/ETY kumoamisesta (32004L0039); EUVL L 145, , s. 1 c) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi talletusten vakuusjärjestelmistä 94/19/EY (31994L0019); EYVL N:o L 135, , s. 5 d) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 95/26/EY, luottolaitosalan direktiivien 77/780/ETY ja 89/646/ETY, vahinkovakuutusalan direktiivien 73/239/ETY ja 92/49/ETY, henkivakuutusalan direktiivien 79/267/ETY ja 92/96/ETY, sijoituspalveluyritysten alan direktiivin 93/22/ETY sekä arvopapereihin kohdistuvaa yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavien yritysten (yhteissijoitusyritysten) alan direktiivin 85/611/ETY muuttamisesta toiminnan vakauden valvonnan tehostamiseksi (ns. BCCI-direktiivi) (31995L0026); EYVL N:o L 168, , s.7 e) Neuvoston asetus 2157/2001 eurooppayhtiön säännöistä (32001R2157); EYVL N:o L 294, , s.1 (2) Luottolaitoksen toimiluvan edellytyksistä säädetään luottolaitos-toiminnasta annetun lain (121/2007) 24 :ssä, jäljempänä luottolaitoslaki tai LLL. Toimilupahakemukseen liitettävistä selvityksistä säädetään LLL:n 22 :n nojalla annetussa valtiovarainministeriön asetuksessa luottolaitoksen toimilupahakemukseen liitettävistä selvityksistä (939/2007), jäljempänä luottolaitosasetus

15 dnro 4/120/ (81) tai LLVMA. Kombinaatiofuusioista säädetään liikepankeista ja muista osakeyhtiömuotoisista luottolaitoksista annetun lain (1501/2001) 7 :ssä, osuuspankeista ja muista osuuskuntamuotoisista luottolaitoksista annetun lain (1504/2001) 25 :ssä, jäljempänä osuuspankkilaki, ja säästöpankkilain (1502/2001) 61 :ssä. (3) Luottolaitoksen hakemuksesta tapahtuvasta toimiluvan peruuttamisesta säädetään liikepankeista ja muista osakeyhtiömuotoisista luottolaitoksista annetun lain (1501/2001) 14 :ssä sekä osuuspankeista ja muista osuuskuntamuotoisista luottolaitoksista annetun lain (1504/2001) 33 :ssä. (4) ETA-valtioon perustettavaa sivuliikettä koskevasta notifikaatiomenettelystä säädetään LLL:n 161 :ssä. Oikeudesta tarjota palveluita ilman kiinteää toimipaikkaa säädetään LLL:n 164 :ssä. (5) Edellytyksistä perustaa sivuliike ETA-alueen ulkopuoliseen valtioon säädetään LLL:n 162 :ssä. Lupahakemukseen liitettävistä selvityksistä säädetään luottolaitosasetuksen 19 :ssä. (6) ETA-valtiossa toimiluvan saaneen luottolaitoksen Suomeen perustettavaa sivuliikettä ja rajan yli palvelujen tarjoamista koskevasta notifikaatiomenettelystä säädetään ulkomaisen luotto- ja rahoituslaitoksen toiminnasta Suomessa annetun lain (1608/1993) 2 luvussa, jäljempänä UlkLLL. (7) ETA-alueen ulkopuolisessa valtiossa toimiluvan saaneen ulkomaisen luottolaitoksen Suomeen perustettavan sivuliikkeen toimilupaedellytyksistä säädetään UlkLLL:n 3 luvussa. Lupahakemukseen liitettävistä selvityksistä säädetään luottolaitosasetuksen 20 :ssä. (8) Ulkomaisen luottolaitoksen oikeudesta avata edustusto Suomessa säädetään UlkLLL:n 3 luvuissa.

16 dnro 4/120/ (81) (9) Rahoitustarkastuksen oikeus myöntää luottolaitoksen toimilupa perustuu LLL:n 22 :ään. 4.2 Sijoituspalveluyritys (10) Markkinoille tuloa koskeva kansallinen lainsäädäntö perustuu seuraaviin Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiiveihin ja asetukseen: a) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2004/39/EY rahoitusvälineiden markkinoista sekä neuvoston direktiivien 85/611/ETY ja 93/6/ETY ja Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2000/12/EY muuttamisesta ja neuvoston direktiivin 93/22/ETY kumoamisesta(32004l0039); EUVL N:o L 145, , s. 1 b) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi sijoittajien korvausjärjestelmistä 97/9/EY (31997L0009); EYVL N:o L 84, , s.22 c) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 95/26/EY luottolaitosalan direktiivien 77/780/ETY ja 89/646/ETY, vahinkovakuutusalan direktiivien 73/239/ETY ja 92/49/ETY, henkivakuutusalan direktiivien 79/267/ETY ja 92/96/ETY, sijoituspalveluyritysten alan direktiivin 93/22/ETY sekä arvopapereihin kohdistuvaa yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavien yritysten (yhteissijoitusyritysten) alan direktiivin 85/611/ETY muuttamisesta toiminnan vakauden valvonnan tehostamiseksi (ns. BCCI-direktiivi) (31995L0026); EYVL N:o L 168, s.7 d) Neuvoston asetus N:o 2157/2001 eurooppayhtiön säännöistä (32001R2157); EYVL N:o L 294, , s.1 (11) Sijoituspalveluyrityksen toimiluvan edellytyksistä säädetään sijoituspalveluyrityksistä annetun lain (922/2007) 19 ja 20 :ssä, jäljempänä sijoituspalveluyrityslaki tai SipaL. Toimilupahakemukseen liitettävistä selvityksistä säädetään sijoituspalveluyrityslain 17 :n nojalla annetussa valtiovarainministeriön asetuksessa sijoituspalveluyrityksen toimilupahakemukseen liitettävistä selvityksistä (937/2007), jäljempänä sijoituspalveluyritysasetus tai SipaVMA. (12) Sijoituspalveluyrityksen hakemuksesta tapahtuvasta toimiluvan peruuttamisesta säädetään SipaL:n 24 :ssä. (13) ETA-valtioon perustettavaa sivuliikettä koskevasta notifikaatiomenettelystä säädetään SipaL:n 72 :ssä. Oikeudesta tarjota palveluita ilman kiinteää toimipaikkaa ETA-valtiossa säädetään SipaL:n 76 :ssä. (14) Sivuliikkeen perustamisen edellytyksistä ETA-alueen ulkopuoliseen valtioon säädetään SipaL:n 73 :ssä. Lupahakemukseen liitettävistä selvityksistä

17 dnro 4/120/ (81) säädetään sijoituspalveluyritysasetuksen 15 :ssä. (15) ETA-valtiossa toimiluvan saaneen sijoituspalveluyrityksen Suomeen perustettavaa sivuliikettä ja palveluiden tarjoamista rajan yli koskevasta notifikaatiomenettelystä säädetään ulkomaisen sijoituspalveluyrityksen oikeudesta tarjota sijoituspalvelua Suomessa annetun lain (580/1996) 2 luvussa, myöhemmin UlkSipaL. (16) ETA-alueen ulkopuolisessa valtiossa toimiluvan saaneen ulkomaisen sijoituspalveluyrityksen Suomeen perustettavan sivuliikkeen ja palveluiden tarjoamisen rajan yli toimilupaedellytyksistä säädetään UlkSipaL:n 3 luvussa. Lupahakemukseen liitettävistä selvityksistä säädetään sijoituspalveluyritysasetuksen 16 :ssä. (17) Ulkomaisen sijoituspalveluyrityksen oikeudesta avata edustusto Suomessa säädetään UlkSipaL:n 3 luvussa. (18) Rahoitustarkastuksen oikeus myöntää sijoituspalveluyrityksen toimilupa perustuu SipaL:n 17 :ään. 4.3 Rahastoyhtiö ja säilytysyhteisö (19) Markkinoille tuloa koskeva kansallinen lainsäädäntö perustuu seuraaviin Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiiveihin ja asetukseen: a) Neuvoston direktiivi 85/611/ETY arvopapereihin kohdistuvaa yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavia yrityksiä (yhteissijoitusyritykset) koskevien lakien, asetusten ja hallinnollisten määräysten yhteensovittamisesta (31985L0611); EYVL N:o L 375, , s. 3 b) Neuvoston direktiivi 88/220/ETY arvopapereihin kohdistuvaa yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavia yrityksiä (yhteissijoitusyritykset) koskevien lakien, asetusten ja hallinnollisten määräysten yhteensovittamisesta annetun direktiivin 85/611/ETY muuttamisesta tiettyjen yhteissijoitus-yritysten sijoituspolitiikkaa koskevien säännösten osalta (31988L0220); EYVL N:o L 100, , s. 31 c) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2004/39/EY (32004L0039) rahoitusvälineiden markkinoista sekä neuvoston direktiivien 85/611/ETY ja 93/6/ETY ja Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2000/12/EY muuttamisesta ja neuvoston direktiivin 93/22/ETY kumoamisesta; EUVL L 145, , s. 1 d) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi sijoittajien korvausjärjestelmistä 97/9/EY (31997L0009); EYVL N:o L 84, ,

18 dnro 4/120/ (81) s.22 e) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2001/107/EY siirtokelpoisiin arvopapereihin kohdistuvaa yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavia yrityksiä (yhteissijoitusyritykset) koskevien lakien, asetusten ja hallinnollisten määräysten yhteensovittamisesta annetun neuvoston direktiivin 85/611/ETY muuttamisesta rahastoyhtiöiden ja yksinkertaistettujen tarjousesitteiden sääntelemiseksi (32001L0107); EYVL N:o L 41, , s. 20 f) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2001/108/EY arvopapereihin kohdistuvaa yhteistä sijoitustoimintaa harjoittavia yrityksiä (yhteis-sijoitusyritykset) koskevien lakien, asetusten ja hallinnollisten määräysten yhteensovittamisesta annetun neuvoston direktiivin 85/611/ETY muuttamisesta yhteissijoitusyritysten sijoitusten osalta (32001L0108); EYVL N:o L 41, , s. 35 g) Neuvoston asetus N:o 2157/2001 eurooppayhtiön säännöistä (32001R2157); EYVL N:o L 294, , s.1 (20) Rahastoyhtiön toimiluvan edellytyksistä säädetään sijoitusrahastolain (48/1999), jäljempänä SRL, 5b ja 5f :ssä ja säilytysyhteisön toimiluvan edellytyksistä 9a ja 9e :ssä. Toimilupahakemukseen liitettävistä selvityksistä säädetään sijoitusrahastolain 5a ja 9 :n nojalla annetussa valtiovarainministeriön asetuksessa rahastoyhtiön ja säilytysyhteisön toimilupahakemukseen liitettävistä selvityksistä (938/2007), jäljempänä rahastoyhtiöasetus tai RahastoVMA. (21) Rahastoyhtiön hakemuksesta tapahtuvasta toimiluvan peruuttamisesta säädetään SRL:n 117 :ssä ja säilytysyhteisön hakemuksesta tapahtuvasta toimiluvan peruuttamisesta SRL:n 124 :ssä. (22) ETA-valtioon perustettavaa sivuliikettä koskevasta notifikaatiomenettelystä on säädetty SRL:n 126a :ssä. Oikeudesta tarjota palveluita ilman kiinteää toimipaikkaa säädetään SRL:n 126d :ssä. (23) Rahastoyhtiön sivuliikkeen perustamisen edellytyksistä ETA-alueen ulkopuoliseen valtioon säädetään SRL:n 126b :ssä. Sivuliikkeen lupahakemukseen liitettävistä selvityksistä säädetään RahastoVMA:n 15 :ssä. (24) ETA-valtiossa toimiluvan saaneen rahastoyhtiön Suomeen perustettavaa sivuliikettä koskevasta notifikaatiomenettelystä on säädetty ulkomaisen rahastoyhtiön toiminnasta Suomessa annetun lain (225/2004), jäljempänä UlkRahastoyhtiöL, 2 luvussa. (25) ETA-alueen ulkopuolisessa valtiossa toimiluvan saaneen ulkomaisen rahastoyhtiön toimilupaedellytyksistä säädetään UlkRahastoyhtiöL 7 :ssä. Toimilupahakemukseen liitettävistä selvityksistä säädetään RahastoVMA:n 16

19 dnro 4/120/ (81) :ssä. (26) Ulkomaisen rahastoyhtiön oikeudesta tarjota palveluita Suomessa ilman kiinteää toimipaikkaa säädetään UlkRahastoyhtiöL 2 ja 3 luvuissa. (27) Rahoitustarkastuksen oikeus myöntää rahastoyhtiön toimilupa perustuu sijoitusrahastolain 5a :ään ja oikeus myöntää säilytysyhteisön toimilupa perustuu saman lain 9 :ään. Rahoitustarkastuksen oikeus antaa standardin lukuihin 7 ja 8 sisältyviä velvoittavia määräyksiä rahastoyhtiöille perustuu SRL:n 126a :ään. 4.4 Panttilainauslaitos (28) Panttilainauslaitoksen toimiluvan edellytyksistä säädetään panttilainauslaitoksista annetun lain (1353/1992) 4 ja 5 :ssä. (29) Rahoitustarkastuksen oikeus myöntää panttilainauslaitoksen toimilupa perustuu panttilainauslaitoksista annetun lain 4 :ään. Rahoitustarkastuksella on oikeus vaatia panttilainauslaitokselta toimilupaan liittyviä tarpeelliseksi katsomiaan selvityksiä panttilainauslaitoksista annetun lain 4 :n 2 momentin nojalla.

20 dnro 4/120/ (81) 5 LUOTTOLAITOKSEN, SIJOITUSPALVELUYRITYKSEN, RAHASTOYHTIÖN JA SÄILYTYSYHTEISÖN TOIMILUPA 5.1 Toimiluvan yleiset edellytykset (1) Rahoitustarkastus myöntää toimiluvan, jos seuraavat edellytykset täyttyvät: voidaan varmistua siitä, että yhteisöä tullaan johtamaan ammattitaitoisesti sekä terveiden ja varovaisten liikeperiaatteiden mukaisesti voidaan varmistua siitä, että perustajat ja omistajat ovat luotettavia merkittävä sidonnaisuus ei estä yhteisön tehokasta valvontaa yhteisöön merkittävässä sidonnaisuudessa olevaan luonnolliseen henkilöön tai oikeushenkilöön sovellettavat ETA-alueen ulkopuolisen valtion lait, asetukset tai hallinnolliset määräykset eivät estä yhteisön tehokasta valvontaa yhteisöllä on riittävät taloudelliset toimintaedellytykset yhteisöllä on pääkonttori Suomessa yhteisö täyttää muut laissa (LLL, SipaL ja SRL) asetetut edellytykset. (2) Toimilupa voidaan myöntää myös perustettavalle yhteisölle ennen sen rekisteröimistä. 1 (3) Toimilupa voidaan myöntää myös sellaiselle ETA-valtiossa vastaavan luvan saaneelle eurooppayhtiöasetuksessa tarkoitetulle eurooppayhtiölle, joka aikoo siirtää kotipaikkansa Suomeen. Lupahakemuksesta on pyydettävä kyseisen valtion rahoitusmarkkinoita valvovan viranomaisen lausunto. Tämä koskee myös eurooppayhtiön perustamista siten, että fuusiossa vastaanottava yhtiö, jonka kotipaikka on toisessa valtiossa, rekisteröidään eurooppayhtiönä Suo- 1 SipaL 19 4 mom., LLL 24, SRL 5b ja 9a :t.

21 dnro 4/120/ (81) messa. 2 (4) Toimilupa myönnetään eurooppayhtiölle samoin perustein kuin Suomessa alun perin rekisteröidylle luottolaitokselle, sijoituspalveluyritykselle, rahastoyhtiölle ja säilytysyhteisölle. (5) Yhteisön perustamiseen liittyviä seikkoja arvioidessaan Rahoitustarkastus kiinnittää erityisesti huomiota siihen, että se saa tarvittavat perustiedot yhteisöstä se saa tarvittavat perustiedot perustajista, omistajista ja hallintoa hoitavista henkilöistä yhteisö on perustettu sitä koskevien lakien mukaisessa järjestyksessä. (6) Hakemuksen liitteeksi vaadittavat selvitykset hakijan perustietojen osalta on lueteltu luottolaitos-, sijoituspalveluyritys- ja rahastoyhtiöasetusten 2 :issä. 5.2 Toimiluvan hakeminen (7) Toimilupahakemus on tehtävä joko suomen tai ruotsin kielellä. 3 (8) Myös hakemuksen liitteiden on pääasiassa oltava suomen- tai ruotsinkielisiä. Muilla kielillä (esim. englanniksi) laadittuja liitteitä voidaan tarvittaessa hyväksyä, jos siitä on erikseen sovittu Rahoitustarkastuksen kanssa. (9) Hakemus liitteineen lähetetään Rahoitustarkastukseen osoitteeseen: PL 159, Helsinki (käyntiosoite Snellmaninkatu 6). (10) Rahoitustarkastuksen on annettava luottolaitoksen, sijoituspalveluyrityksen, rahastoyhtiön ja säilytysyhteisön toimilupaa koskeva päätös 6 kuukauden kuluessa virallisen hakemuksen vastaanottamisesta tai, jos hakemus on ollut puutteellinen, siitä kun hakija on antanut asian ratkaisemista varten tarvitta- 2 SipaL 20, LLL 25 ja SRL 10a. 3 Kielilaki 423/

22 dnro 4/120/ (81) vat asiakirjat ja selvitykset. 4 Päätös on kuitenkin aina tehtävä 12 kuukauden kuluessa hakemuksen vastaanottamisesta. 5 Perustelu (11) Toimiluvan hakuprosessi kuvataan tarkemmin Rahoitustarkastuksen internet-kotisivuilla Valvottavalle -hakemistossa. (/Fin/Valvottavalle/Toimiluvat). Lisäksi internetkotisivuilta löytyy toimiluvan hakijoille yksityiskohtaisia ohjeita Rahoitustarkastuksen valvottavia koskevista velvollisuuksista, kuten valvontamaksusta ja raportointivelvollisuuksista. 5.3 Harjoitettavaksi aiottu toiminta Perustelu Perustelu Perustelu Perustelu (12) Liiketoimintaa koskevan sääntelyn lähtökohtana on markkinarakenteiden muutosten ja teknologian kehityksen huomioiminen. Kansallisesti tämä lähtökohta ilmenee muun muassa luottolaitoslain perusteluista, joiden mukaan tyhjentävä sääntely ei ole mahdollista tuotekehityksen ja muuttuvien olosuhteiden vuoksi. (13) Edellä olevassa kappaleessa mainitut periaatteet on otettu huomioon muun muassa säätämällä, että luottolaitos voi harjoittaa laissa erikseen yksilöityä toimintaa sekä siihen liittyvää tai verrattavaa toimintaa. (14) SipaL:ssa vastaava periaate ilmenee oheispalvelujen sisältöä määrittelevästä säännöksestä, jonka mukaan yhtiö voi harjoittaa säännöksessä mainittuun toimintaan verrattavaa tai siihen läheisesti liittyvää toimintaa. Rahastoyhtiö puolestaan saa harjoittaa sijoitusrahastotoimintaa ja tähän toimintaan olennaisesti liittyvää toimintaa. Tätä markkinoiden kehityksen huomioonottavaa periaatetta on korostettu myös EU:n tasolla esimerkiksi ns. Lamfalussy raportissa. (15) Markkinoille tuloa koskevan sääntelyn lähtökohtana on myös kilpailuedellytysten ja kilpailuneutraliteetin säilyttäminen rahoitusmarkkinoilla toimivien eri yhteisöjen välillä niin, ettei niiden markkinoille tuloa tarpeettomasti ja perusteettomasti rajoiteta eri tavalla Luottolaitoksen (16) Luottolaitostoimilupa myönnetään talletuspankin, luottoyhteisön tai maksuliikeyhteisön toimintaan. Talletuspankin sallittu on määritelty 4 Panttilainauslaitosten, ulkomaisten luottolaitosten sivukonttoreiden sekä sijoituspalveluyritysten ja rahastoyhtiöiden sivuliikkeiden toimilupaa koskevien päätösten antamiseen ei liity lakisääteistä määräaikaa, mutta pääsääntöisesti niidenkin antamisessa pyritään noudattamaan em. määräaikoja. 5 LLL 23 1 mom., SipaL 18, SRL 5b 2 mom.

Standardi 1.1. Toimiluvat ja notifikaatiot. Määräykset ja ohjeet

Standardi 1.1. Toimiluvat ja notifikaatiot. Määräykset ja ohjeet Standardi 1.1 Toimiluvat ja notifikaatiot Määräykset ja ohjeet dnro 4/120/2006 2 (80) Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden kokonaisuus, joka velvoittaa tai ohjaa valvottavia

Lisätiedot

Standardi RA1.6. Ilmoitus toiminnan ulkoistamisesta. Määräykset ja ohjeet

Standardi RA1.6. Ilmoitus toiminnan ulkoistamisesta. Määräykset ja ohjeet Standardi RA1.6 Ilmoitus toiminnan ulkoistamisesta Määräykset ja ohjeet Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden kokonaisuus, joka velvoittaa tai ohjaa valvottavia ja

Lisätiedot

Standardi RA1.4. Luotettavuutta, sopivuutta ja ammattitaitoa koskevien tietojen ilmoittaminen Rahoitustarkastukselle. Määräykset ja ohjeet

Standardi RA1.4. Luotettavuutta, sopivuutta ja ammattitaitoa koskevien tietojen ilmoittaminen Rahoitustarkastukselle. Määräykset ja ohjeet Standardi RA1.4 Luotettavuutta, sopivuutta ja ammattitaitoa koskevien tietojen ilmoittaminen Rahoitustar Määräykset ja ohjeet Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden

Lisätiedot

Standardi 1.1. Markkinoille tulo. Määräykset ja ohjeet

Standardi 1.1. Markkinoille tulo. Määräykset ja ohjeet Standardi 1.1 Markkinoille tulo Määräykset ja ohjeet dnro 4/120/2006 2 (63) SISÄLLYSLUETTELO 1 Soveltaminen 6 2 Tavoitteet ja rakenne 8 2.1 Tavoitteet 8 2.2 Standardin rakenne 9 3 Kansainvälinen viitekehys

Lisätiedot

Määräykset ja ohjeet 14/2013

Määräykset ja ohjeet 14/2013 Määräykset ja ohjeet 14/2013 Kolmansien maiden kaupankäyntiosapuolet Dnro FIVA 15/01.00/2013 Antopäivä 10.6.2013 Voimaantulopäivä 1.7.2013 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi

Lisätiedot

Standardi RA1.2. Määräysvallan hankkiminen Euroopan talousalueen ulkopuolisessa maassa sijaitsevasta. Määräykset ja ohjeet

Standardi RA1.2. Määräysvallan hankkiminen Euroopan talousalueen ulkopuolisessa maassa sijaitsevasta. Määräykset ja ohjeet Standardi Määräysvallan hankkiminen Euroopan talousalueen ulkopuolisessa maassa sijaitsevasta yrityksestä Määräykset ja ohjeet dnro 5/120/2006 2 (10) SISÄLLYSLUETTELO 1 Soveltaminen 3 2 Standardin tavoite

Lisätiedot

Määräys luottolaitosten ulkomailla olevista sivukonttoreista ja palvelujen tarjoamisesta ulkomailla

Määräys luottolaitosten ulkomailla olevista sivukonttoreista ja palvelujen tarjoamisesta ulkomailla lukien toistaiseksi 1 (6) Luottolaitoksille Määräys luottolaitosten ulkomailla olevista sivukonttoreista ja palvelujen tarjoamisesta ulkomailla Rahoitustarkastus antaa rahoitustarkastuslain 4 :n 2 kohdan

Lisätiedot

Standardi 1.1. Markkinoille tulo. Määräykset ja ohjeet

Standardi 1.1. Markkinoille tulo. Määräykset ja ohjeet Standardi 1.1 Markkinoille tulo Määräykset ja ohjeet dnro 4/120/2006 2 (64) SISÄLLYSLUETTELO 1 Soveltaminen 6 2 Tavoitteet ja rakenne 8 2.1 Tavoitteet 8 2.2 Standardin rakenne 9 3 Kansainvälinen viitekehys

Lisätiedot

Määräykset ja ohjeet X/2013

Määräykset ja ohjeet X/2013 Määräykset ja ohjeet X/2013 Kolmansien maiden kaupankäyntiosapuolet Dnro x/01.00/2013 Antopäivä x.x.2013 Voimaantulopäivä x.x.2013 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi

Lisätiedot

Määräykset ja ohjeet 3/2014

Määräykset ja ohjeet 3/2014 Määräykset ja ohjeet 3/2014 Toimiluvat, rekisteröinnit ja ilmoitukset Dnro FIVA 2/01.00/2013 Antopäivä 6.3.2014 Voimaantulopäivä 15.4.2014 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi

Lisätiedot

Määräykset ja ohjeet X/2013

Määräykset ja ohjeet X/2013 Määräykset ja ohjeet X/2013 Toimiluvat, rekisteröinnit ja ilmoitukset Dnro FIVA 2/01.00/2013 Antopäivä x.x.2013 Voimaantulopäivä x.x.2013 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi

Lisätiedot

Ohje luottolaitosten merkittävien sijoitusten ilmoittamisesta Rahoitustarkastukselle

Ohje luottolaitosten merkittävien sijoitusten ilmoittamisesta Rahoitustarkastukselle lukien toistaiseksi 1 (5) Luottolaitoksille Ohje luottolaitosten merkittävien sijoitusten ilmoittamisesta Rahoitustarkastukselle Rahoitustarkastus antaa rahoitustarkastuslain (SK:503/1993) 4 :n 2 -kohdan

Lisätiedot

Laki luottolaitostoiminnasta annetun lain muuttamisesta

Laki luottolaitostoiminnasta annetun lain muuttamisesta Annettu Helsingissä 31 päivänä tammikuuta 2003 Laki luottolaitostoiminnasta annetun lain muuttamisesta Eduskunnan päätöksen mukaisesti kumotaan luottolaitostoiminnasta 30 päivänä joulukuuta 1993 annetun

Lisätiedot

Standardi RA4.10. Lähipiiriluottojen ja -sijoitusten ilmoittaminen Rahoitustarkastukselle. Määräykset ja ohjeet

Standardi RA4.10. Lähipiiriluottojen ja -sijoitusten ilmoittaminen Rahoitustarkastukselle. Määräykset ja ohjeet Standardi RA4.10 Rahoitustarkastukselle Määräykset ja ohjeet Rahoitustarkastukselle RA4.10 dnro 14/120/2006 2 (12) SISÄLLYSLUETTELO 1 Soveltaminen 3 2 Tavoitteet 4 3 Kansainvälinen viitekehys 5 4 Normiperusta

Lisätiedot

Julkaistu Helsingissä 11 päivänä maaliskuuta /2014 Laki. sijoituspalvelulain muuttamisesta. Annettu Helsingissä 7 päivänä maaliskuuta 2014

Julkaistu Helsingissä 11 päivänä maaliskuuta /2014 Laki. sijoituspalvelulain muuttamisesta. Annettu Helsingissä 7 päivänä maaliskuuta 2014 SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA Julkaistu Helsingissä 11 päivänä maaliskuuta 2014 166/2014 Laki sijoituspalvelulain muuttamisesta Annettu Helsingissä 7 päivänä maaliskuuta 2014 Eduskunnan päätöksen mukaisesti muutetaan

Lisätiedot

Standardi RA4.5. Korkoriskin ilmoittaminen. Määräykset ja ohjeet

Standardi RA4.5. Korkoriskin ilmoittaminen. Määräykset ja ohjeet Standardi RA4.5 Korkoriskin ilmoittaminen Määräykset ja ohjeet Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden kokonaisuus, joka velvoittaa tai ohjaa valvottavia ja muita rahoitusmarkkinoilla

Lisätiedot

Standardi RA4.7. Rahoitusriskin ilmoittaminen. Määräykset ja ohjeet

Standardi RA4.7. Rahoitusriskin ilmoittaminen. Määräykset ja ohjeet Standardi RA4.7 Rahoitusriskin ilmoittaminen Määräykset ja ohjeet Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden kokonaisuus, joka velvoittaa tai ohjaa valvottavia ja muita

Lisätiedot

MÄÄRÄYS SIJOITUSPALVELUYRITYKSEN RISKIENHALLINNASTA JA MUUSTA SISÄISESTÄ VALVONNASTA

MÄÄRÄYS SIJOITUSPALVELUYRITYKSEN RISKIENHALLINNASTA JA MUUSTA SISÄISESTÄ VALVONNASTA lukien toistaiseksi 1 (5) Sijoituspalveluyrityksille MÄÄRÄYS SIJOITUSPALVELUYRITYKSEN RISKIENHALLINNASTA JA MUUSTA SISÄISESTÄ VALVONNASTA Rahoitustarkastus antaa sijoituspalveluyrityksistä annetun lain

Lisätiedot

Tarvitseeko sijoittaja suojaa?

Tarvitseeko sijoittaja suojaa? Tarvitseeko sijoittaja suojaa? Sijoitus-Invest 11. 12.11.2009 Raimo Husu Sijoittajan suojaaminen Suomessa Sijoittajien korvausrahaston (perustettu 1.9.1998) tarkoituksena on suojata ei-ammattimaisia piensijoittajia

Lisätiedot

Määräykset ja ohjeet 7/2016

Määräykset ja ohjeet 7/2016 Määräykset ja ohjeet 7/2016 Ohjeet moitteettomista palkitsemisjärjestelmistä sekä palkitsemiseen liittyvistä tiedonantovelvollisuuksista Dnro FIVA 11/01.00/2016 Antopäivä 30.8.2016 Voimaantulopäivä 1.1.2017

Lisätiedot

Määräykset ja ohjeet 3/2014

Määräykset ja ohjeet 3/2014 Määräykset ja ohjeet 3/2014 Toimiluvat, rekisteröinnit ja ilmoitukset Dnro FIVA 2/01.00/2013 Antopäivä 6.3.2014 Voimaantulopäivä 15.4.2014 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi

Lisätiedot

Julkaistu Helsingissä 29 päivänä elokuuta 2014. 697/2014 Valtiovarainministeriön asetus

Julkaistu Helsingissä 29 päivänä elokuuta 2014. 697/2014 Valtiovarainministeriön asetus SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA Julkaistu Helsingissä 29 päivänä elokuuta 2014 697/2014 Valtiovarainministeriön asetus luottolaitoksen, ulkomaisen luottolaitoksen Suomessa olevan sivuliikkeen ja talletuspankkien

Lisätiedot

Ohje luottolaitoksen toimiluvasta

Ohje luottolaitoksen toimiluvasta lukien toistaiseksi 1 (8) Luottolaitoksille Ohje luottolaitoksen toimiluvasta Rahoitustarkastus antaa rahoitustarkastuslain 4 :n 2 kohdan (503/1993) nojalla seuraavan ohjeen luottolaitoksen toimilupahakemuksen

Lisätiedot

YLEISOHJE KONSOLIDOIDUSTA VALVONNASTA

YLEISOHJE KONSOLIDOIDUSTA VALVONNASTA lukien toistaiseksi 1 (9) Luottolaitoksille Omistusyhteisöille YLEISOHJE KONSOLIDOIDUSTA VALVONNASTA Rahoitustarkastus antaa rahoitustarkastuslain 4 :n 2 kohdan nojalla tämän luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten

Lisätiedot

RAHOITUSTARKASTUS TOIMENPIDEHINNASTO (5) Liite Dnro 9/040/2003 6, 21 (LLL 39, 5 )

RAHOITUSTARKASTUS TOIMENPIDEHINNASTO (5) Liite Dnro 9/040/2003 6, 21 (LLL 39, 5 ) RAHOITUSTARKASTUS TOIMENPIDEHINNASTO 1.10.2003 1 (5) RAHOITUSTARKASTUKSEN TOIMENPIDEMAKSUT Laki sijoituspalveluyrityksistä (SIPAL) luokka Poikkeuslupapäätös konsernitilinpäätöksen tai konsolidointiryhmän

Lisätiedot

S t a n d a r d i 1. 4. L u o t e t t a v u u d e n, s o p i v u u d e n j a a m m a t t i- t a i d o n a r v i o i n t i ( f i t & p r o p e r )

S t a n d a r d i 1. 4. L u o t e t t a v u u d e n, s o p i v u u d e n j a a m m a t t i- t a i d o n a r v i o i n t i ( f i t & p r o p e r ) S t a n d a r d i 1. 4 L u o t e t t a v u u d e n, s o p i v u u d e n j a a m m a t t i- t a i d o n a r v i o i n t i ( f i t & p r o p e r ) Määräykset ja ohjeet M i t e n l u e t s t a n d a r d i

Lisätiedot

Standardi 1.6. Toiminnan ulkoistaminen. Määräykset ja ohjeet

Standardi 1.6. Toiminnan ulkoistaminen. Määräykset ja ohjeet Standardi 1.6 Toiminnan ulkoistaminen Määräykset ja ohjeet Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden kokonaisuus, joka velvoittaa tai ohjaa valvottavia ja muita rahoitusmarkkinoilla

Lisätiedot

SÄÄNNÖT [1] Sijoitusrahasto. Rahaston voimassa olevat säännöt on vahvistettu 12.1.2016. Säännöt ovat voimassa 1.3.2016 alkaen.

SÄÄNNÖT [1] Sijoitusrahasto. Rahaston voimassa olevat säännöt on vahvistettu 12.1.2016. Säännöt ovat voimassa 1.3.2016 alkaen. SÄÄNNÖT [1] Sijoitusrahasto Rahaston voimassa olevat säännöt on vahvistettu 12.1.2016. Säännöt ovat voimassa 1.3.2016 alkaen. -sijoitusrahaston säännöt Rahaston säännöt muodostuvat näistä rahastokohtaisista

Lisätiedot

Määräykset ja ohjeet X/ LUONNOS

Määräykset ja ohjeet X/ LUONNOS Määräykset ja ohjeet X/2011 - LUONNOS 5.2 Finanssipalvelujen tarjoamisessa noudatettavat menettelytavat Dnro x/xxx/xxxx Antopäivä x.x.2011 Voimaantulopäivä x.x.2011 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi

Lisätiedot

Valtiovarainministeriön asetus rahastoesitteestä ja yksinkertaistetusta rahastoesitteestä

Valtiovarainministeriön asetus rahastoesitteestä ja yksinkertaistetusta rahastoesitteestä Annettu Helsingissä 2 päivänä huhtikuuta 2004 Valtiovarainministeriön asetus rahastoesitteestä ja yksinkertaistetusta rahastoesitteestä Valtiovarainministeriön päätöksen mukaisesti säädetään 29 päivänä

Lisätiedot

TIETOA ASIAKASLUOKITTELUSTA JA LUOKITTELUKRITEERIT

TIETOA ASIAKASLUOKITTELUSTA JA LUOKITTELUKRITEERIT TIETOA ASIAKASLUOKITTELUSTA JA LUOKITTELUKRITEERIT Sijoituspalvelulain mukaan sijoituspalveluyrityksen on ilmoitettava asiakkaalle tämän luokittelusta ei-ammattimaiseksi asiakkaaksi, ammattimaiseksi asiakkaaksi

Lisätiedot

Määräykset ja ohjeet 10/2014

Määräykset ja ohjeet 10/2014 Määräykset ja ohjeet 10/2014 Julkistettavat tiedot varojen vakuussidonnaisuudesta ja varoista, jotka eivät ole vakuuskäytössä Dnro FIVA 15/01.00/2014 Antopäivä 4.12.2014 Voimaantulopäivä 27.12.2014 FINANSSIVALVONTA

Lisätiedot

Julkaistu Helsingissä 25 päivänä maaliskuuta 2014. 234/2014 Valtiovarainministeriön asetus

Julkaistu Helsingissä 25 päivänä maaliskuuta 2014. 234/2014 Valtiovarainministeriön asetus SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA Julkaistu Helsingissä 25 päivänä maaliskuuta 2014 234/2014 Valtiovarainministeriön asetus sijoituspalveluyrityksen toimilupahakemukseen, kolmannen maan sijoituspalveluyrityksen sivuliikkeen

Lisätiedot

Määräykset ja ohjeet 3/2013

Määräykset ja ohjeet 3/2013 Määräykset ja ohjeet 3/2013 Asiakasvalitusten käsittely Dnro FIVA 15/01.00/2012 Antopäivä 6.3.2013 Voimaantulopäivä 18.3.2013 Muutospäivä: 1.1.2015 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi

Lisätiedot

A. EI- AMMATTIMAINEN ASIAKAS Muu kuin ammattimainen asiakas tai hyväksyttävä vastapuoli.

A. EI- AMMATTIMAINEN ASIAKAS Muu kuin ammattimainen asiakas tai hyväksyttävä vastapuoli. ASIAKKAIDEN LUOKITTELUKRITEERIT A. EI- AMMATTIMAINEN ASIAKAS Muu kuin ammattimainen asiakas tai hyväksyttävä vastapuoli. B. AMMATTIMAINEN ASIAKAS B 1. Yhteisöt Rahoitusmarkkinoilla toimiluvan nojalla toimintaa

Lisätiedot

Ohje Rahoitustarkastuksen harjoittamasta luottolaitosten omistajamuutosten valvonnasta

Ohje Rahoitustarkastuksen harjoittamasta luottolaitosten omistajamuutosten valvonnasta lukien toistaiseksi 1 (6) Luottolaitoksille Ohje Rahoitustarkastuksen harjoittamasta luottolaitosten omistajamuutosten valvonnasta Rahoitustarkastus antaa rahoitustarkastuslain (SK:503/1993) 4 :n 2 -kohdan

Lisätiedot

Standardi RA3.1. Nimi ja nro 2

Standardi RA3.1. Nimi ja nro 2 Standardi RA3.1 Tilinpäätökseen ja kirjanpitoon perustuvien valvontatietojen toimittaminen Rahoitustarkastukselle Määräykset ja ohjeet Nimi ja nro 2 Pääjakso 2 2 (10) SISÄLLYSLUETTELO 1 Soveltaminen 3

Lisätiedot

Valtiovarainministeriön asetus rahastoyhtiön ja säilytysyhteisön toimilupahakemukseen liitettävistä selvityksistä

Valtiovarainministeriön asetus rahastoyhtiön ja säilytysyhteisön toimilupahakemukseen liitettävistä selvityksistä 234/2004 Annettu Helsingissä 2 päivänä huhtikuuta 2004 Valtiovarainministeriön asetus rahastoyhtiön ja säilytysyhteisön toimilupahakemukseen liitettävistä selvityksistä Valtiovarainministeriön päätöksen

Lisätiedot

ESITYKSEN PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ

ESITYKSEN PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ Hallituksen esitys Eduskunnalle laeiksi luottolaitostoiminnasta annetun lain 105 :n sekä ulkomaisen luottoja rahoituslaitoksen toiminnasta Suomessa annetun lain 7 a ja 9 a :n muuttamisesta ESITYKSEN PÄÄASIALLINEN

Lisätiedot

Yksityiskohtainen luettelo luokittelukriteereistä on liitteenä.

Yksityiskohtainen luettelo luokittelukriteereistä on liitteenä. LISÄTIETOA ASIAKASLUOKITTELUSTA JA SEN VAIKUTUKSISTA: 1. YLEISTÄ ASIAKKAIDEN LUOKITTELUSTA Sijoituspalvelulain mukaan sijoituspalvelun tarjoajan, kuten esimerkiksi pankin tai sijoituspalveluyrityksen,

Lisätiedot

MÄÄRÄYS LUOTTOLAITOKSEN RISKIENHAL- LINNASTA JA MUUSTA SISÄISESTÄ VALVON- NASTA

MÄÄRÄYS LUOTTOLAITOKSEN RISKIENHAL- LINNASTA JA MUUSTA SISÄISESTÄ VALVON- NASTA lukien toistaiseksi 1 (5) Omistusyhteisöille Luottolaitoksille MÄÄRÄYS LUOTTOLAITOKSEN RISKIENHAL- LINNASTA JA MUUSTA SISÄISESTÄ VALVON- NASTA Rahoitustarkastus antaa luottolaitostoiminnasta annetun lain

Lisätiedot

Soveltaminen (luku 1)

Soveltaminen (luku 1) Palaute 1 (5) Palaute saaduista lausunnoista: Rahoituspalvelun tarjoamisessa noudatettavat menettelytavat - standardi 2.1 sekä rahoituspalvelujen ja -välineiden markkinointi -standardi 2.2 Lausuntopyynnössä

Lisätiedot

1 CORPORATE GOVERNANCE (HALLINTOKULTTUURI) JA LIIKETOIMINTA

1 CORPORATE GOVERNANCE (HALLINTOKULTTUURI) JA LIIKETOIMINTA 1 (6) 1 CORPORATE GOVERNANCE (HALLINTOKULTTUURI) JA LIIKETOIMINTA -PÄÄJAKSON SÄÄNTELYN LINJAUS Tavoitteet, tausta ja normiperusta Corporate governancea ja liiketoimintoja koskevan sääntelyn tavoitteena

Lisätiedot

SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA

SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA Julkaistu Helsingissä 14 päivänä elokuuta 2014 610/2014 Laki luottolaitostoiminnasta Annettu Helsingissä 8 päivänä elokuuta 2014 Eduskunnan päätöksen mukaisesti säädetään: I OSA OIKEUS

Lisätiedot

Julkaistu Helsingissä 28 päivänä maaliskuuta 2012. 147/2012 Valtiovarainministeriön asetus

Julkaistu Helsingissä 28 päivänä maaliskuuta 2012. 147/2012 Valtiovarainministeriön asetus SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA Julkaistu Helsingissä 28 päivänä maaliskuuta 2012 147/2012 Valtiovarainministeriön asetus rahastoyhtiön ja säilytysyhteisön toimilupahakemukseen, kolmannen maan rahastoyhtiön Suomessa

Lisätiedot

Pitkäaikaissäästäminen Finanssivalvonnan näkökulmasta

Pitkäaikaissäästäminen Finanssivalvonnan näkökulmasta Pitkäaikaissäästäminen Finanssivalvonnan näkökulmasta Vero 2010 -tapahtuma 10. 11.3.2010 Päivi Turunen Esityksen sisältö Mikä Finanssivalvonta on ja mitä se tekee? Mikä on Finanssivalvonnan rooli pitkäaikaissäästämisessä?

Lisätiedot

Laki. osuuskuntalain 5 luvun 5 :n muuttamisesta

Laki. osuuskuntalain 5 luvun 5 :n muuttamisesta Liite 1 Rinnakkaistekstit 2. osuuskuntalain 5 luvun 5 :n muuttamisesta muutetaan 28 päivänä joulukuuta 2001 annetun osuuskuntalain (1488/2001) 5 luvun 5 :n 2 momentti, sellaisena kuin se on laissa 890/2002,

Lisätiedot

Määräykset ja ohjeet 3/2016

Määräykset ja ohjeet 3/2016 Määräykset ja ohjeet 3/2016 Luottolaitostoimiluvat sekä ilmoitukset suomalaisten luottolaitosten toiminnasta ulkomailla ja ulkomaisten Dnro FIVA 4/01.00/2016 Antopäivä 28.04.2016 Voimaantulopäivä 01.07.2016

Lisätiedot

SÄÄDÖSKOKOELMA. 2007 Julkaistu Helsingissä 14 päivänä helmikuuta 2007 N:o 121 151

SÄÄDÖSKOKOELMA. 2007 Julkaistu Helsingissä 14 päivänä helmikuuta 2007 N:o 121 151 SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA 2007 Julkaistu Helsingissä 14 päivänä helmikuuta 2007 N:o 121 151 SISÄLLYS N:o Sivu 121 Laki luottolaitostoiminnasta... 378 122 Laki liikepankeista ja muista osakeyhtiömuotoisista

Lisätiedot

Standardi RA3.1. Tilinpäätökseen ja kirjanpitoon perustuvien valvontatietojen toimittaminen Finanssivalvonnalle. Määräykset ja ohjeet

Standardi RA3.1. Tilinpäätökseen ja kirjanpitoon perustuvien valvontatietojen toimittaminen Finanssivalvonnalle. Määräykset ja ohjeet Standardi RA3.1 Tilinpäätökseen ja kirjanpitoon perustuvien valvontatietojen toimittaminen Määräykset ja ohjeet Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden kokonaisuus, joka

Lisätiedot

224/2004. Laki sijoitusrahastolain muuttamisesta. Annettu Helsingissä 2 päivänä huhtikuuta 2004

224/2004. Laki sijoitusrahastolain muuttamisesta. Annettu Helsingissä 2 päivänä huhtikuuta 2004 224/2004 Annettu Helsingissä 2 päivänä huhtikuuta 2004 Laki sijoitusrahastolain muuttamisesta Eduskunnan päätöksen mukaisesti kumotaan 29 päivänä tammikuuta 1999 annetun sijoitusrahastolain (48/1999) 7

Lisätiedot

SISÄLLYS. N:o 922. Laki. sijoituspalveluyrityksistä. Annettu Helsingissä 26 päivänä lokakuuta 2007

SISÄLLYS. N:o 922. Laki. sijoituspalveluyrityksistä. Annettu Helsingissä 26 päivänä lokakuuta 2007 SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA 2007 Julkaistu Helsingissä 31 päivänä lokakuuta 2007 N:o 922 941 SISÄLLYS N:o Sivu 922 Laki sijoituspalveluyrityksistä... 4011 923 Laki arvopaperimarkkinalain muuttamisesta... 4039

Lisätiedot

Standardi 4.1. Sisäisen valvonnan ja riskienhallinnan järjestäminen. Määräykset ja ohjeet

Standardi 4.1. Sisäisen valvonnan ja riskienhallinnan järjestäminen. Määräykset ja ohjeet Standardi 4.1 Sisäisen valvonnan ja riskienhallinnan järjestäminen Määräykset ja ohjeet 4.1 dnro 5/790/2003 2 (20) SISÄLLYSLUETTELO 1 Soveltaminen 4 2 Tavoitteet 6 3 Kansainvälinen viitekehys 7 4 Normiperusta

Lisätiedot

Määräykset ja ohjeet 1/2012

Määräykset ja ohjeet 1/2012 Määräykset ja ohjeet 1/2012 Ulkoistaminen Dnro FIVA 7/01.00/2011 Antopäivä 23.2.2012 Voimaantulopäivä 1.4.2012 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi www.finanssivalvonta.fi

Lisätiedot

SISÄLLYS. N:o 69. Laki. luottolaitostoiminnasta annetun lain muuttamisesta. Annettu Helsingissä 31 päivänä tammikuuta 2003

SISÄLLYS. N:o 69. Laki. luottolaitostoiminnasta annetun lain muuttamisesta. Annettu Helsingissä 31 päivänä tammikuuta 2003 SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA 2003 Julkaistu Helsingissä 5 päivänä helmikuuta 2003 N:o 69 79 SISÄLLYS N:o Sivu 69 Laki luottolaitostoiminnasta annetun lain muuttamisesta... 153 70 Laki sijoituspalveluyrityksistä

Lisätiedot

Ohjeet toimivaltaisia viranomaisia ja yhteissijoitusyritysten rahastoyhtiöitä varten

Ohjeet toimivaltaisia viranomaisia ja yhteissijoitusyritysten rahastoyhtiöitä varten Ohjeet toimivaltaisia viranomaisia ja yhteissijoitusyritysten rahastoyhtiöitä varten Ohjeet riskinarvioinnista ja tietyn tyyppisten strukturoitujen yhteissijoitusyritysten kokonaisriskin laskennasta ESMA/2012/197

Lisätiedot

2 MENETTELYTAVAT-PÄÄJAKSON SÄÄNTELYN LINJAUS. Tavoitteet, tausta ja normiperusta

2 MENETTELYTAVAT-PÄÄJAKSON SÄÄNTELYN LINJAUS. Tavoitteet, tausta ja normiperusta 1 (5) 2 MENETTELYTAVAT-PÄÄJAKSON SÄÄNTELYN LINJAUS Tavoitteet, tausta ja normiperusta Rahoituspalvelujen tarjonnassa noudatettavien menettelytapojen sääntelyssä Rahoitustarkastuksen tavoitteena on edistää

Lisätiedot

ASIAKKAIDEN LUOKITTELU

ASIAKKAIDEN LUOKITTELU ASIAKKAIDEN LUOKITTELU 1. YLEISTÄ ASIAKKAIDEN LUOKITTELUSTA Arvopaperimarkkinalain mukaan arvopaperinvälittäjän on ilmoitettava asiakkaalle tämän luokittelusta ei-ammattimaiseksi asiakkaaksi, ammattimaiseksi

Lisätiedot

Standardi 1.4. Luotettavuuden, sopivuuden ja ammattitaidon arviointi (fit & proper) Määräykset ja ohjeet

Standardi 1.4. Luotettavuuden, sopivuuden ja ammattitaidon arviointi (fit & proper) Määräykset ja ohjeet Standardi 1.4 Luotettavuuden, sopivuuden ja ammattitaidon Määräykset ja ohjeet Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden kokonaisuus, joka velvoittaa tai ohjaa valvottavia

Lisätiedot

SIJOITUSPALVELUN TARJOAMISESSA NOUDATETTAVAT ASIAKASLUOKITTELUUN, TIEDONANTOVELVOLLISUUTEEN JA SELONOTTOVELVOLLISUUTEEN LIITTYVÄT MENETTELYTAVAT

SIJOITUSPALVELUN TARJOAMISESSA NOUDATETTAVAT ASIAKASLUOKITTELUUN, TIEDONANTOVELVOLLISUUTEEN JA SELONOTTOVELVOLLISUUTEEN LIITTYVÄT MENETTELYTAVAT POHJOLA CORPORATE FINANCE OY 1 (3) Liite 1 SIJOITUSPALVELUN TARJOAMISESSA NOUDATETTAVAT ASIAKASLUOKITTELUUN, TIEDONANTOVELVOLLISUUTEEN JA SELONOTTOVELVOLLISUUTEEN LIITTYVÄT MENETTELYTAVAT 1. YLEISTÄ ASIAKKAIDEN

Lisätiedot

Julkaistu Helsingissä 27 päivänä maaliskuuta 2015. 313/2015 Laki. Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain 4 ja 5 :n muuttamisesta

Julkaistu Helsingissä 27 päivänä maaliskuuta 2015. 313/2015 Laki. Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain 4 ja 5 :n muuttamisesta SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA Julkaistu Helsingissä 27 päivänä maaliskuuta 2015 313/2015 Laki Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain 4 ja 5 :n muuttamisesta Annettu Helsingissä 20 päivänä maaliskuuta

Lisätiedot

Määräys velka-arvopaperikauppojen ilmoittamisesta

Määräys velka-arvopaperikauppojen ilmoittamisesta lukien toistaiseksi 1 (5) Arvopaperipörsseille, sijoituspalveluyrityksille, luottolaitoksille, ulkomaisille luottolaitoksille ja sijoituspalveluyrityksille sekä muun julkisen kaupankäynnin järjestäjille

Lisätiedot

Määräykset ja ohjeet 26/2013

Määräykset ja ohjeet 26/2013 Määräykset ja ohjeet 26/2013 Yhteiseurooppalainen raportointi (COREP) Dnro FIVA 18/01.00/2013 Antopäivä 9.12.2013 Voimaantulopäivä 29.6.2014 Muutospäivä: 7.12.2015 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi

Lisätiedot

Määräykset ja ohjeet 5/2014

Määräykset ja ohjeet 5/2014 Määräykset ja ohjeet 5/2014 Raportointi varojen vakuussidonnaisuudesta Dnro FIVA 13/01.00/2014 Antopäivä 4.12.2014 Voimaantulopäivä 31.12.2014 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi

Lisätiedot

Julkaistu Helsingissä 25 päivänä maaliskuuta /2014 Valtiovarainministeriön asetus

Julkaistu Helsingissä 25 päivänä maaliskuuta /2014 Valtiovarainministeriön asetus SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA Julkaistu Helsingissä 25 päivänä maaliskuuta 2014 227/2014 Valtiovarainministeriön asetus vaihtoehtorahastojen hoitajien sekä erityisen säilytysyhteisön toimilupahakemukseen liitettävistä

Lisätiedot

SÄÄNNÖT [1] Sijoitusrahasto. Rahaston voimassa olevat säännöt on vahvistettu 12.1.2016. Säännöt ovat voimassa 1.3.2016 alkaen.

SÄÄNNÖT [1] Sijoitusrahasto. Rahaston voimassa olevat säännöt on vahvistettu 12.1.2016. Säännöt ovat voimassa 1.3.2016 alkaen. SÄÄNNÖT [1] Sijoitusrahasto Rahaston voimassa olevat säännöt on vahvistettu 12.1.2016. Säännöt ovat voimassa 1.3.2016 alkaen. -sijoitusrahaston säännöt Rahaston säännöt muodostuvat näistä rahastokohtaisista

Lisätiedot

Standardi 6.1. Maksulaitosten ja maksupalvelua ilman toimilupaa tarjoavien henkilöiden toiminta. Määräykset ja ohjeet

Standardi 6.1. Maksulaitosten ja maksupalvelua ilman toimilupaa tarjoavien henkilöiden toiminta. Määräykset ja ohjeet Standardi 6.1 Maksulaitosten ja maksupalvelua ilman toimilupaa Määräykset ja ohjeet Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden kokonaisuus, joka velvoittaa tai ohjaa valvottavia

Lisätiedot

Standardi RA4.7. Rahoitusriskin ilmoittaminen. Määräykset ja ohjeet

Standardi RA4.7. Rahoitusriskin ilmoittaminen. Määräykset ja ohjeet Standardi RA4.7 Rahoitusriskin ilmoittaminen Määräykset ja ohjeet dnro 2/120/2005 2 (10) SISÄLLYSLUETTELO 1 Soveltaminen 3 2 Tavoitteet 4 3 Normiperusta 5 4 Ilmoituksen laatiminen ja toimittaminen Rahoitustarkastukselle_

Lisätiedot

MÄÄRÄYS ASIAKASVAROISTA

MÄÄRÄYS ASIAKASVAROISTA lukien toistaiseksi 1 (5) Arvopaperinvälittäjille MÄÄRÄYS ASIAKASVAROISTA Rahoitustarkastus antaa arvopaperimarkkinalain 4 luvun 5 a :n 5 momentin nojalla arvopaperinvälittäjille tämän määräyksen asiakkaan

Lisätiedot

Standardi RA4.20. Omien varojen sekä luotto- ja markkinariskin kattamiseksi vaadittavien omien varojen ilmoittaminen Rahoitustarkastukselle

Standardi RA4.20. Omien varojen sekä luotto- ja markkinariskin kattamiseksi vaadittavien omien varojen ilmoittaminen Rahoitustarkastukselle Standardi RA4.20 Omien varojen sekä luotto- ja markkinariskin kattamiseksi vaadittavien omien varojen ilmoittaminen Rahoitustarkastukselle Määräykset ja ohjeet Nimi ja nro 2 Pääjakso 2 2 (8) SISÄLLYSLUETTELO

Lisätiedot

Standardi 6.1. Maksulaitosten ja maksupalvelua ilman toimilupaa tarjoavien henkilöiden toiminta. Määräykset ja ohjeet

Standardi 6.1. Maksulaitosten ja maksupalvelua ilman toimilupaa tarjoavien henkilöiden toiminta. Määräykset ja ohjeet Standardi 6.1 Maksulaitosten ja maksupalvelua ilman toimilupaa Määräykset ja ohjeet Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden kokonaisuus, joka velvoittaa tai ohjaa valvottavia

Lisätiedot

Tietoa palveluntarjoajasta ja sen tarjoamista palveluista

Tietoa palveluntarjoajasta ja sen tarjoamista palveluista Tietoa palveluntarjoajasta ja sen tarjoamista palveluista Palveluntarjoaja 1.1 Pääasiallinen palveluntarjoaja Aalto Pankkiiriliike Oy Y-tunnus 1911289-7 Sijoituspalveluyhtiö Osoite: Kalevankatu 4, 00100

Lisätiedot

Määräykset ja ohjeet 3/2013

Määräykset ja ohjeet 3/2013 Määräykset ja ohjeet 3/2013 Valitusten käsittely vakuutusyhtiöissä, - yhdistyksissä ja - Dnro FIVA 15/01.00/2013 Antopäivä 6.3.2013 Voimaantulopäivä 18.3.2013 Muutospäivä: 16.7.2014 FINANSSIVALVONTA puh.

Lisätiedot

Standardi RA4.2. Operatiivisiin riskeihin liittyvien tapahtumien ilmoittaminen Rahoitustarkastukselle. Määräykset ja ohjeet

Standardi RA4.2. Operatiivisiin riskeihin liittyvien tapahtumien ilmoittaminen Rahoitustarkastukselle. Määräykset ja ohjeet Standardi RA4.2 ilmoittaminen Rahoitustarkastukselle Määräykset ja ohjeet ilmoittaminen Rahoitustarkastukselle RA4.2 dnro 4/120/2004 2 (11) SISÄLLYSLUETTELO 1 Soveltaminen 3 1.1 Kohderyhmä 3 2 Tavoitteet

Lisätiedot

A L E X A N D E R CORPORATE FINANCE

A L E X A N D E R CORPORATE FINANCE Elokuu 2014 ILMOITUS ASIAKASLUOKITTELUSTA Sijoituspalvelulaki velvoittaa sijoituspalveluyrityksen luokittelemaan asiakkaansa ja noudattamaan tiettyjä menettelytapoja sijoituspalveluja tarjottaessa. Asiakasluokittelu

Lisätiedot

Määräys arvopaperikauppojen ilmoittamisesta

Määräys arvopaperikauppojen ilmoittamisesta lukien toistaiseksi 1 (5) Arvopaperipörsseille, sijoituspalveluyrityksille, luottolaitoksille, ulkomaisille luottolaitoksille ja sijoituspalveluyrityksille sekä muun julkisen kaupankäynnin järjestäjille

Lisätiedot

S t a n d a r d i R A 4. 2

S t a n d a r d i R A 4. 2 S t a n d a r d i R A 4. 2 O p e r a t i i v i s i i n r i s k e i h i n l i i t t y v i e n t a p a h- t u m i e n i l m o i t t a m i n e n R a h o i t u s t a r k a s- t u k s e l le Määräykset ja ohjeet

Lisätiedot

Määräykset ja ohjeet 3/2014

Määräykset ja ohjeet 3/2014 Määräykset ja ohjeet 3/2014 Toimiluvat, rekisteröinnit ja ilmoitukset Dnro FIVA 2/01.00/2013 Antopäivä 6.3.2014 Voimaantulopäivä 15.4.2014 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi

Lisätiedot

Julkaistu Helsingissä 30 päivänä toukokuuta 2011. 554/2011 Valtiovarainministeriön asetus

Julkaistu Helsingissä 30 päivänä toukokuuta 2011. 554/2011 Valtiovarainministeriön asetus SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA Julkaistu Helsingissä 30 päivänä toukokuuta 2011 554/2011 Valtiovarainministeriön asetus maksulaitoksen toimilupahakemukseen liitettävistä selvityksistä Annettu Helsingissä 24 päivänä

Lisätiedot

Julkaistu Helsingissä 27 päivänä maaliskuuta 2015. 305/2015 Laki. ulkomaisista vakuutusyhtiöistä annetun lain muuttamisesta

Julkaistu Helsingissä 27 päivänä maaliskuuta 2015. 305/2015 Laki. ulkomaisista vakuutusyhtiöistä annetun lain muuttamisesta SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA Julkaistu Helsingissä 27 päivänä maaliskuuta 2015 305/2015 Laki ulkomaisista vakuutusyhtiöistä annetun lain muuttamisesta Helsingissä 20 päivänä maaliskuuta 2015 Eduskunnan päätöksen

Lisätiedot

Julkaistu Helsingissä 11 päivänä maaliskuuta 2014. 171/2014 Laki. Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain muuttamisesta

Julkaistu Helsingissä 11 päivänä maaliskuuta 2014. 171/2014 Laki. Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain muuttamisesta SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA Julkaistu Helsingissä 11 päivänä maaliskuuta 2014 171/2014 Laki Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain muuttamisesta Annettu Helsingissä 7 päivänä maaliskuuta 2014 Eduskunnan

Lisätiedot

Yksityiskohtainen luettelo luokittelukriteereistä on tämän muistion alla. 2. HAKEMUS TULLA LUOKITELLUKSI TOISESSA ASIAKASLUOKASSA

Yksityiskohtainen luettelo luokittelukriteereistä on tämän muistion alla. 2. HAKEMUS TULLA LUOKITELLUKSI TOISESSA ASIAKASLUOKASSA ASIAKKAIDEN LUOKITTELU 1. YLEISTÄ ASIAKKAIDEN LUOKITTELUSTA Sijoituspalvelulain mukaan sijoituspalveluyrityksen on ilmoitettava asiakkaalle tämän luokittelusta ei-ammattimaiseksi asiakkaaksi, ammattimaiseksi

Lisätiedot

ESITYKSEN PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ

ESITYKSEN PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ Hallituksen esitys eduskunnalle laiksi ulkomaisen luotto- ja rahoituslaitoksen toiminnasta Suomessa annetun lain 7 a :n muuttamisesta ja väliaikaisesta muuttamisesta ja laiksi ulkomaisen sijoituspalveluyrityksen

Lisätiedot

Standardi RA6.1. Maksulaitosten ja maksupalvelua ilman toimilupaa tarjoavien henkilöiden toiminta. Määräykset ja ohjeet

Standardi RA6.1. Maksulaitosten ja maksupalvelua ilman toimilupaa tarjoavien henkilöiden toiminta. Määräykset ja ohjeet Standardi RA6.1 Maksulaitosten ja maksupalvelua ilman toimilupaa Määräykset ja ohjeet Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden kokonaisuus, joka velvoittaa tai ohjaa valvottavia

Lisätiedot

Julkaistu Helsingissä 25 päivänä maaliskuuta /2014 Valtiovarainministeriön asetus

Julkaistu Helsingissä 25 päivänä maaliskuuta /2014 Valtiovarainministeriön asetus SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA Julkaistu Helsingissä 25 päivänä maaliskuuta 2014 232/2014 Valtiovarainministeriön asetus rahastoyhtiön ja säilytysyhteisön toimilupahakemukseen sekä sivuliikkeen perustamista ulkomaille

Lisätiedot

Laki. Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain 1 ja 6 :n muuttamisesta

Laki. Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain 1 ja 6 :n muuttamisesta Laki Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain ja 6 :n muuttamisesta Eduskunnan päätöksen mukaisesti muutetaan Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain (879/2008) :n momentin 20 kohta ja 6

Lisätiedot

Laki. Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain muuttamisesta

Laki. Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain muuttamisesta Laki Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain muuttamisesta Eduskunnan päätöksen mukaisesti muutetaan Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain (879/2008) 1 :n 1 momentin 6 kohta, 4 :n 1 momentti,

Lisätiedot

Laki. Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain 1 ja 6 :n muuttamisesta

Laki. Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain 1 ja 6 :n muuttamisesta Laki Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain 1 ja 6 :n muuttamisesta Eduskunnan päätöksen mukaisesti muutetaan Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain (879/2008) 1 :n 1 momentin 21 kohta

Lisätiedot

Julkaistu Helsingissä 10 päivänä huhtikuuta 2015. 355/2015 Sosiaali- ja terveysministeriön asetus. vakuutusyhtiön toimintasuunnitelmasta

Julkaistu Helsingissä 10 päivänä huhtikuuta 2015. 355/2015 Sosiaali- ja terveysministeriön asetus. vakuutusyhtiön toimintasuunnitelmasta SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA Julkaistu Helsingissä 10 päivänä huhtikuuta 2015 355/2015 Sosiaali- ja terveysministeriön asetus vakuutusyhtiön toimintasuunnitelmasta Annettu Helsingissä 20 päivänä maaliskuuta 2015

Lisätiedot

FIT & PROPER lomake R3. Luotettavuutta, sopivuutta ja ammattitaitoa koskeva selvitys

FIT & PROPER lomake R3. Luotettavuutta, sopivuutta ja ammattitaitoa koskeva selvitys Saapumispäivä FIT & PROPER lomake R3 DNRO Luotettavuutta, sopivuutta ja ammattitaitoa koskeva selvitys Tätä lomaketta käyttävät seuraavien valvottavien ilmoitusvelvolliset: rahastoyhtiöt ja niiden ulkomailla

Lisätiedot

Määräykset ja ohjeet 26/2013

Määräykset ja ohjeet 26/2013 Määräykset ja ohjeet 26/2013 Yhteiseurooppalainen raportointi (COREP) Dnro FIVA 18/01.00/2013 Antopäivä 9.12.2013 Voimaantulopäivä 29.6.2014 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi

Lisätiedot

Laki. Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain muuttamisesta

Laki. Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain muuttamisesta Laki Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain muuttamisesta Eduskunnan päätöksen mukaisesti muutetaan Finanssivalvonnan valvontamaksusta annetun lain (879/2008) 1 :n 1 momentin 9 kohta, 4 :n 1 momentti,

Lisätiedot

ncsz) RAHANPESUA KOSKEVAT STANDARDILUONNOKSET LAUSUNTO Rahoitustarkastus Markkinavalvontaosasto PL 159 00101 Helsinki

ncsz) RAHANPESUA KOSKEVAT STANDARDILUONNOKSET LAUSUNTO Rahoitustarkastus Markkinavalvontaosasto PL 159 00101 Helsinki LAUSUNTO ncsz) 18-5.2005 fraholtustarkaslub F2ap. 19. 05. 2005 Rahoitustarkastus Markkinavalvontaosasto PL 159 00101 Helsinki DNO viite: Lausuntopyyntö Dnro 6/121/2005, 7/121/2005 RAHANPESUA KOSKEVAT STANDARDILUONNOKSET

Lisätiedot

Määräykset ja ohjeet 20/2013

Määräykset ja ohjeet 20/2013 Määräykset ja ohjeet 20/2013 Taloudellisen informaation raportointi Dnro FIVA 28/01.00/2013 Antopäivä 9.12.2013 Voimaantulopäivä 1.1.2014 Muutospäivä: 31.12.2014 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi

Lisätiedot

PALAUTE SAADUISTA LAUSUNNOISTA STANDARDILUONNOKSIIN

PALAUTE SAADUISTA LAUSUNNOISTA STANDARDILUONNOKSIIN 1 (5) SAADUISTA LAUSUNNOISTA STANDARDILUONNOKSIIN - Asiakkaan tunnistaminen ja tunteminen, rahanpesun ja terrorismin rahoituksen sekä markkinoiden väärinkäytösten estäminen, standardi 2.4 - Epäilyttävien

Lisätiedot

ehdotetaan laajennettavaksi. Vastaisuudessa myös Euroopan talousalueeseen kuuluvassa valtiossa toimiluvan saanut sijoitusrahasto

ehdotetaan laajennettavaksi. Vastaisuudessa myös Euroopan talousalueeseen kuuluvassa valtiossa toimiluvan saanut sijoitusrahasto 1993 vp - Ta VM 15 - HE 309/1992 vp Talousvaliokunnan mietintö n:o 15 hallituksen esityksestä laeiksi sijoitusrahastolain sekä eräiden siihen liittyvien lakien muuttamisesta Eduskunta on lähettänyt 24

Lisätiedot

NORDIC ALUMINIUM OYJ:N SELVITYS HALLINTO- JA OHJAUSJÄRJESTELMÄSTÄ

NORDIC ALUMINIUM OYJ:N SELVITYS HALLINTO- JA OHJAUSJÄRJESTELMÄSTÄ 1(5) NORDIC ALUMINIUM OYJ:N SELVITYS HALLINTO- JA OHJAUSJÄRJESTELMÄSTÄ (CORPORATE GOVERNANCE STATEMENT) Tämä selvitys hallinto- ja ohjausjärjestelmästä on käsitelty Nordic Aluminium Oyj:n hallituksen kokouksessa

Lisätiedot

Suomen liittyessä Euroopan talousalueeseen sekä myöhemmin Suomen liittymisestä Euroopan unioniin tehdyn sopimuksen yhteydessä

Suomen liittyessä Euroopan talousalueeseen sekä myöhemmin Suomen liittymisestä Euroopan unioniin tehdyn sopimuksen yhteydessä HE 63/2000 vp Hallituksen esitys Eduskunnalle laiksi työeläkevakuutusyhtiöistä annetun lain 12 :n muuttamisesta ESITYKSEN PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ Esityksessä ehdotetaan muutettavaksi työeläkevakuutusyhtiöistä

Lisätiedot

FINANSSIVALVONNAN MÄÄRÄYS- JA OHJEKOKOELMAN UUDISTAMINEN

FINANSSIVALVONNAN MÄÄRÄYS- JA OHJEKOKOELMAN UUDISTAMINEN 11.11.2011 1 (6) Finanssivalvonnalle Lausuntopyyntö 7.10.2011, Dnro 10/2011 FINANSSIVALVONNAN MÄÄRÄYS- JA OHJEKOKOELMAN UUDISTAMINEN Finanssivalvonta (FIVA) on pyytänyt lausuntoa Finanssialan Keskusliitolta

Lisätiedot

SISÄLLYS. N:o 362. Laki. vakuutusyhtiölain muuttamisesta. Annettu Helsingissä 4päivänä toukokuuta 2001

SISÄLLYS. N:o 362. Laki. vakuutusyhtiölain muuttamisesta. Annettu Helsingissä 4päivänä toukokuuta 2001 SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA 2001 Julkaistu Helsingissä 8 päivänä toukokuuta 2001 N:o 362 368 SISÄLLYS N:o Sivu 362 Laki vakuutusyhtiölain muuttamisesta... 1029 363 Laki ulkomaisista vakuutusyhtiöistä annetun

Lisätiedot