VAKUUTUSTUTKINNON TENTTIKYSYMYKSIÄ: VASTUUVAKUUTUS VAKUUTUSTUTKINTO 168. SUORITUSTILAISUUS VASTUUVAKUUTUS 16.9.2014 Vastaus tulee tiivistetysti kirjoittaa sille varattuun tilaan. Vastaustilaa riittää! Vastaa siihen, mitä kysytään! Lue kysymys huolellisesti! Vastaa kokeeseen kirjan ja sen liitteiden perusteella, ei jonkin vakuutusyhtiön ehtojen tai korvauskäytännön perusteella. Lue huolella, koskeeko kysymys vahingonkorvausoikeutta vai vastuuvakuutuksen korvauspiiriä. 1. Rouva A oli viettämässä iloista shoppailuhetkeä Kauppakeskus Jakiksessa. Retki sai ikävän päätöksen, kun rakennuksen kattoikkuna selittämättömästä syystä irtosi ja putosi Rouva A:n päähän aiheuttaen A:lle vakavan henkilövahingon. Esitettyään myöhemmin korvausvaatimuksen Jakikselle, A sai Jakiksen vastuuvakuutusyhtiö B:ltä kohteliaan kirjeen, jossa todettiin, ettei Jakis ollut asiassa korvausvelvollinen. Perusteluinaan B esitti seuraavaa: Rakennus oli rakennettu asianmukaisesti ja kaikkia rakennusmääräyksiä noudattaen. Ikkunan irtoamissyytä ei myöskään ollut kyetty selvittämään. Näin ollen asiassa ei ollut osoitettu, että ikkunan putoamisen syynä olisi ollut Jakiksen tuottamus. Arvioi vastuuvakuutusyhtiön korvauspäätöksen asianmukaisuus. (3 p.) (Vastuuvakuutus s. 18 19) 2. Kerro, miten oikeus kilpailulain mukaiseen vahingonkorvaukseen vanhentuu. (2 p.) (Vastuuvakuutus s. 81) 3. Selitä, mitä adekvaattisuudella tarkoitetaan ja miten sitä sovelletaan vahingonkorvausoikeudessa. Mainitse myös esimerkki soveltamisesta. (3 p.) (Vastuuvakuutus s. 25) 4. Mitä vahingonkorvausoikeudessa tarkoitetaan myötävaikutuksella ja mitä se merkitsee vahingonkorvausvastuuta ja vahingonkorvauksen määrää arvioitaessa? (3 p.) (Vastuuvakuutus s. 41 42) 5. Mitä tarkoittavat kansainvälisissä vastuuvakuutuksissa seuraavat ehdot: (3 p.) DIC DIL DROP DOWN? (Vastuuvakuutus s. 106 107) 6. Vakuutusyhtiö on lähtökohtaisesti vapaa vastuusta, jos vahinko on aiheutettu tahallaan tai törkeällä huolimattomuudella. Mitä tämä käytännössä merkitsee yrityksen vastuuvakuutuksen kannalta? (3 p.) (Vastuuvakuutus s. 179)
7. Mitkä ovat vakuutuksenantajan tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset? (3 p.) (Vastuuvakuutus s. 175) 8. Heikki H. oli viettänyt helteistä heinäkuun viikonloppua mökillään Sysmässä. Heikki oli päättänyt ilahduttaa työkaverinsa kanssa oopperajuhlilla olevaa vaimoaan raivaamalla mökin pihapiirissä olevaa kasvillisuutta, mikä varjosti vaimon auringonottoa. Heikki oli urakoinut koko viikonlopun kuivia oksia karsien. Säästeliäänä miehenä Heikki päätti hävittää kuivat oksat polttamalla ne, ja hän lisäsi vielä pihalle tekemään nuotioon liiterissä viime kesästä asti olleet puretun laiturin laudat. Jotta Heikki saisi hoidettua oksien polttamisen ennen vaimon paluuta, kaatoi hän nuotioon palamisen nopeuttamiseksi vielä kanisterillisen bensaa. Alueelle oli annettu metsäpalovaroitus, ja tuli ryöstäytyikin käsistä tuhoten Heikin liiterin ja sen takana olleen naapurin parin hehtaarin metsäalueen ennen kuin palokunta ehti paikalle. Naapuri vaati Heikiltä korvauksia metsästä. Heikki siirsi naapurin korvausvaatimuksen käsiteltäväksi vastuuvakuutusyhtiöönsä ja vaati lisäksi korvauksia liiteristään. Toimit vakuutusyhtiössä korvauskäsittelijänä. Perusteltu vastauksesi siitä, miten Heikin vastuuvakuutusyhtiö tulee suhtautumaan korvausvaatimuksiin: a) naapurin metsän osalta? (Vastuuvakuutus s. 16 18, 179) b) Heikin liiterin osalta? (4 p.) (Vastuuvakuutus s. 163) 9. Oikein vai väärin? (0,5 p / kohta, yht. 3 p.) oikein väärin a) Raideliikennevastuulain mukainen vastuu on aina ankaraa. (Vastuuvakuutus s. 34) b) Alle 15-vuotias ei ole korvausvastuussa aiheuttamistaan vahingoista. (Vastuuvakuutus s. 20) c) Omistajan vastuu eläimen aiheuttamasta vahingosta on aina tuottamusvastuuta. (Vastuuvakuutus s. 22) d) Osakeyhtiö ei voi vaatia korvausta hallituksen jäseneltä, jos tälle on myönnetty vastuuvapaus. (Vastuuvakuutus s. 78 79) e) Vahingonkorvaussaatavan vanhenemisen katkaiseminen edellyttää kanteen nostamista. (Vastuuvakuutus s. 82) f) Surmansa saaneen henkilön läheisellä on oikeus saada kärsimyskorvausta tuottamuksellisen rikoksen perusteella. (Vastuuvakuutus s. 54 55) 10. Vakuutusmeklari A Oy pyysi tarjousta vakuutusmeklarin vastuuvakuutuksesta vakuutusyhtiö B:ltä. Vakuutusyhtiö B kieltäytyi tarjouksen antamisesta. A lähetti B:lle kiukkuisen kirjeen, jossa vaati B:ta antamaan tarjouksen. Kirjeessään A totesi mm., että vastuuvakuutus on lakiin perustuva pakollinen vakuutus, koska vakuutusedustuksesta annetun lain mukaan vakuutusmeklaritoiminnan harjoittaminen edellyttää vastuuvakuutusta. A totesi edelleen kaikkien tietävän, että vakuutusyhtiö ei voi kieltäytyä myöntämästä tällaista lakisääteistä vakuutusta.
Näin ollen A:n mukaan B:n oli pakko myöntää A:lle vastuuvakuutus. Miten arvioit tilannetta? (4 p.) (Vastuuvakuutus s. 168 171) VAKUUTUSTUTKINTO 167. SUORITUSTILAISUUS VASTUUVAKUUTUS 14.5.2014 Vastaus tulee tiivistetysti kirjoittaa sille varattuun tilaan. Vastaustilaa riittää! Vastaa siihen, mitä kysytään! Lue kysymys huolellisesti! Vastaa kokeeseen kirjan ja sen liitteiden perusteella, ei jonkin vakuutusyhtiön ehtojen tai korvauskäytännön perusteella. Lue huolella, koskeeko kysymys vahingonkorvausoikeutta vai vastuuvakuutuksen korvauspiiriä. 1. Miten vaikuttaa vakuutussopimuslain mukaan vastuuvakuutuksen vakuutuskorvaukseen se, jos vakuutettu on aiheuttanut vahingon a) alkoholin tai huumausaineen vaikutuksen alaisena? b) laiminlyönyt pelastamisvelvollisuuden? c) laiminlyönyt noudattaa vakuutukseen liitettyjä suojeluohjeita? 3 p. (Vastuuvakuutus s. 109 110) 2. Kun vastuuvakuutuksessa siirrytään ilmenemisperiaatteen mukaisesta vakuutuksesta tapahtumisperiaatteen mukaiseen vakuutukseen, aiheutuu vakuutusturvan kannalta jatkuvuusongelma. Millainen ongelma jatkuvuuden kannalta aiheutuu ja miten se voidaan vakuuttaessa ratkaista? 2 p. (Vastuuvakuutus s. 99 100) 3. Potilasvakuutus, lääkevahinkovakuutus ja lääkkeen tuotevastuuvakuutus voivat tulla sovellettavaksi lääkkeen aiheuttamissa henkilövahingoissa. Selitä näiden vakuutusten yleinen kattavuus tilanteessa, jossa sairaalapotilaalle annetaan oikea lääke oikeaan aikaan, mutta lääke aiheuttaa siinä olevan virheen vuoksi vakavan henkilövahingon. 3 p. (Vastuuvakuutus s. 180 182, s. 190 191 ja s. 145 146) 4. Määrittele, mikä on tuotevastuuseen liittyvä sarjavahinko, ja kerro, miten sarjavahinkoa käsitellään tuotevastuuvakuutuksessa (SVK:n malliehto) 3 p. (Vastuuvakuutus s. 146, 205) 5. Simo Seula lähti kesken keväisten puutarhatöidensä hakemaan kaupasta kahvimaitoa. Kaupasta palatessaan Simo liukastui ja kaatui liikkeen ulkopuolella tasanteella, joka oli sadevedestä liukas. Maitopurkki säilyi ehjänä, mutta kaatumisen seurauksena Simon oikea nilkka murtui ja tästä aiheutui sairaanhoito-, lääke- ja matkakuluja ja kovia kipuja ja mieliharmia Simolle. Oikea nilkka hoidettiin operatiivisesti paikallisessa sairaalassa. Simo oli sairauslomalla vahingon vuoksi 2,5 kuukautta. Simo vaati kiinteistön omistavalta kauppaliikkeeltä korvauksia sairaanhoitokuluista 550 euroa, korvausta ansionmenetyksestä 6090 euroa sekä korvausta kivusta ja särystä sekä tilapäisestä haitasta 2900 euroa.
Kauppaliike totesi, ettei se voi mitään sille, että vettä kertyy sateella tasanteelle, ja siitä tulee siksi liukas. Kauppaliike lähetti Simon vaatimuksen vastuuvakuutusyhtiölleen tutkittavaksi. Arvio vakuutusyhtiön näkökulmasta Simon vaateita ja tapauksen korvattavuutta kaupan vastuuvakuutuksesta (mahdollisen korvausvastuun peruste ja vahinkojen korvattavuus perusteluineen, kun oletetaan vahinkojen määrä oikean suuruiseksi). 4 p. (Vastuuvakuutus s. s. 153, s. 54 56, 194 201) 6. Missä tilanteissa vahinkoa kärsinyt voi hakea korvausta suoraan vakuutusyhtiöltä vastuuvakuutuksesta? 3 p. (Vastuuvakuutus s. 112) 7. Miksi vastuuvakuutuksen malliehtoihin on otettu rajoitusehto, jonka mukaan vastuuvakuutus ei korvaa vakuutuksenottajan käytettävänä olevalle omaisuudelle aiheutunutta vahinkoa? 2 p. (Vastuuvakuutus s. 126) 8. Monivalinta, oikein vai väärin -kysymykset (0,5 p. / kohta, yhteensä 3 p.) oikein väärin a) Ilma-aluksen omistaja on tuottamuksestaan riippumatta vastuussa vahingosta, jonka aluksen käyttäminen ilmailuun aiheuttaa sivulliselle. (Vastuuvakuutus s. 30) b) Vesilaitoksen omistajan vastuu on ankaraa vastuuta. (Vastuuvakuutus s. 33) c) Pakkotilassa vähäisen henkilövahingon aiheuttaminen on hyväksyttävää ilman vahingonkorvausvelvollisuuden syntymistä merkittävän omaisuuden pelastamiseksi. (Vastuuvakuutus s. 40) d) Kun kysymyksessä on tuottamukseen perustuva vastuu, voi vaaraan antautuminen tai vahinkoa aiheuttaneen teon hyväksyminen etukäteen merkitä sitä, että tuottamusta ei lainkaan synny. (Vastuuvakuutus s. 41) e) Työntekijän vastuu työnantajalleen aiheuttamasta vahingosta arvioidaan samoilla perusteilla kuin vastuu sivulliselle aiheutetusta vahingosta. (Vastuuvakuutus s. 26) f) Vahinkoa kärsinyt on vastuuvakuutuksessa vakuutettuna. (Vastuuvakuutus s. 91) 9. Selvitä, mikä on anonyymi tuottamus. 2 p. (Vastuuvakuutus s. 21) 10. Kirjanpitotoimisto oli tehnyt virheellisesti yrityksen A kirjanpidon. Virhe johtui siitä, että yrityksen kuluihin oli kirjattu yrittäjien omia kustannuksia, jotka verotarkastuksessa 3 vuotta myöhemmin palautettiin yrittäjien henkilökohtaiseen verotukseen. Rahaa kului a) korkeampiin veroihin henkilökohtaisessa tuloverotuksessa b) veronkorotuksiin ja -lisäyksiin, jotka verottaja määräsi myöhästymisen seurauksena
c) kirjanpidon uudelleen teettämiseen toisessa toimistossa. Selosta, mistä ja millä perusteella näistä eristä kirjanpitotoimisto on vastuussa, ja kerro, mitkä erät maksetaan kirjanpitotoimiston vastuuvakuutuksesta. 3 p (Vastuuvakuutus s. 16-20, s. 158 159) VAKUUTUSTUTKINTO 166. SUORITUSTILAISUUS VASTUUVAKUUTUS 9.1.2014 Vastaus tulee tiivistetysti kirjoittaa sille varattuun tilaan. Vastaustilaa riittää! Vastaa siihen, mitä kysytään! Lue kysymys huolellisesti! Vastaa kokeeseen kirjan ja sen liitteiden perusteella, ei jonkin vakuutusyhtiön ehtojen tai korvauskäytännön perusteella. 1. Närpiön Taimitarha Oy oli sopinut Puutarha-apu Ky:n kanssa, että se hoitaa heinäkuussa pidettävien lomien aikana tomaatintaimien kastelun. Lomien päätyttyä elokuun alussa huomattiin, että tomaatintaimet olivat kuolleet veden puutteeseen. Selvitettäessä asiaa yritysten välillä kävi ilmi, että Puutarha-apu Ky oli kirjannut virheellisesti järjestelmiinsä kastelutyön suorittamisajankohdaksi heinäkuun sijasta elokuun. Närpiön Taimitarha Oy esitti menetetystä tomaattisadosta korvaushakemuksen Puutarha-apu Ky:lle, joka siirsi sen käsiteltäväksi vastuuvakuutusyhtiöönsä. Perusteltu vastauksesi, mikä tulee olemaan vakuutusyhtiön korvauspäätös asiassa. 2 p. (Vastuuvakuutus sivut 133 136) 2. Mitä vahingonkorvausoikeudessa tarkoitetaan adekvaattisuusteorialla? 2 p. (Vastuuvakuutus sivu 20) 3. Mitä tarkoitetaan kuulemisvelvoitteella työssä aiheutuneen vahingon yhteydessä? 2 p. (Vastuuvakuutus sivu 27) 4. Julkista valtaa käytettäessä julkisyhteisö voi aiheuttaa vahinkoa virheen tai laiminlyönnin johdosta. Miten todistustaakka tällaisessa vahingonkorvausriidassa jakautuu korvausta vaativan ja julkisyhteisön välillä? 2 p. (Vastuuvakuutus sivut 24 25) 5. Miten ratkaistaan korvattavuus kahdesta saman vahingon kattavasta vastuuvakuutuksesta, kun kummassakin on sääntö, jonka mukaan vahinkoa ei korvata siltä osin kuin se korvataan vakuutuksenottajan muusta vastuuvakuutuksesta? 2 p. (Vastuuvakuutus sivu 145) 6. Miten huolellisen vakuutusvirkailijan on toimittava, kun asiakas on siirtämässä vastuuvakuutuksensa tähän vakuutusyhtiöön, jossa vastuuvakuutuksen ajallinen kohdistamissääntö on tapahtumis- eli sattumisperiaate ja asiakkaan voimassa olevassa vastuuvakuutuksessa on käytössä vaatimis- eli ilmoitusperiaate? 2 p. (Vastuuvakuutus sivu 99) 7. Vakuutuksenottaja oli juuri toimintansa aloittanut rakennusurakointiyritys. Vakuutuksenottaja osti vakuutusyhtiöstä toiminnan vastuuvakuutuksen. Vakuutusyhtiön edustaja laati vakuutuskirjan ja antoi vakuutuksenottajalle vakuutusehdot sekä sanoi vakuutuksen olevan markkinakäytännön mukainen. Urakoidessaan omakotitalon saneerausta vakuutuksenottaja aiheutti parkettilattian vaurioitumisen.
Vakuutusyhtiö viittasi työn kohteena olevaa omaisuutta koskevaan rajoitusehtoon ja hylkäsi korvausvaatimuksen. Asiakas oli tyytymätön korvauspäätökseen, koska hän oli mielestään ottanut vakuutuksen juuri tällaista riskiä varten. Perusteltu vastauksesi, onko vakuutusyhtiön ratkaisu oikea? 3 p. (Vastuuvakuutus sivut 107 ja 108) 8. Rouva A lähti käymään lähikaupassa ja jätti kotiin 13-vuotiaan poikansa B:n. Äidin ollessa kaupassa B päätti ryhtyä toteuttamaan taiteellisia taipumuksiaan ja maalasi spray-maalilla äitinsä vuokraaman huoneiston seinät täyteen käsitteellistä kuvataidetta. Vuokranantaja C ei ymmärtänyt B:n taidetta ja maalautti seinät uudelleen puhtaanvalkoisiksi. C oli sitä mieltä, että A on vastuussa poikansa aiheuttamista vahingoista ja vaati A:ta korvaamaan seinien maalauskustannukset. A kiisti C:n korvausvaatimuksen ja perusteli sitä sillä, että 13-vuotiaan jättäminen yksin kotiin kauppareissun ajaksi ei ole moitittavaa. Sitä paitsi hän ei myöskään ollut ollut tietoinen siitä, että B oli vaivihkaa hankkinut itselleen edustavan kokoelman spray-maaleja. Perusteltu vastauksesi, onko A mielestäsi vastuussa vahingosta. 3 p. (Vastuuvakuutus sivut 35 36 ja 38) 9. Monivalinta, oikein vai väärin kysymykset à 0,5 p, yhteensä 5 p. oikein/väärin a Se, jolle ympäristövahingon aiheuttanut toiminta on luovutettu, voi joutua vastuuseen vahingosta. (Vastuuvakuutus sivu 138) b Vahingonkorvauslain mukainen vahingonkorvaus kattaa vahingoittuneen omaisuuden korjauskulut, vaikka ne ylittäisivät omaisuudella ennen vahinkoa olleen käyvän arvon. (Vastuuvakuutus sivu 59) c Vahingonkärsinyt voi aina kohdistaa vahingonkorvausvaatimuksensa vakuutusyhtiöön. (Vastuuvakuutus sivu 111) d Jos vahingon aiheuttaja on kirjallisesti sopinut korvauksista vahingon kärsineen kanssa, sopimus sitoo vakuutusyhtiötä. (Vastuuvakuutus sivu 116) e Sekä kuluttajansuojalakia että tuotevastuulakia sovelletaan kuluttajille aiheutuneiden tuotevastuuvahinkojen arvioinnissa. (Vastuuvakuutus sivu 73) f Vahingonkorvausvastuuta on mahdollista sovitella myös silloin, kun vahinko on aiheutettu tahallisesti. (Vastuuvakuutus sivu 44) g Yhtiökokouksen myöntämä vastuuvapaus estää aina korvauskanteen nostamisen yhtiön johtoa vastaan. (Vastuuvakuutus sivu 78) h Hätävarjelu poistaa aina korvausvastuun. (Vastuuvakuutus sivu 39) i Eläimen omistajan vastuu eläimen aiheuttamasta vahingosta on ankaraa vastuuta. (Vastuuvakuutus sivu 37) j Vahingon aiheuttaminen alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutuksenalaisena ei ole sovitteluperuste, jos vahingon aiheuttaja on itse saattanut itsensä häiriötilaan. (Vastuuvakuutus sivu 47)