1 (6) YLEISET SIJOITUS JA LAINAEHDOT Groundfunding Oyj ylläpitää rahoitusalustapalvelua internetosoitteessa www.groundfunding.fi. Palvelu on lainarahan sähköinen markkinapaikka, jossa oikeushenkilöt tekevät keskenään rahan lainaamista koskevia oikeustoimia. Seuraavassa on määritelty osapuolten kesken sovellettavat yleiset sijoitus ja lainaehdot. 1. MÄÄRITELMÄT Asiakasvaratili tarkoittaa suomalaisessa rahoituslaitoksessa olevaa pankkitiliä, jonka kautta Sijoittajat tekevät sijoituksensa, ja jonne Velallinen maksaa koron, pääoman ja muut lainasopimukseen liittyvät maksut. Groundfunding tarkoittaa Groundfunding Oyj:tä (Y tunnus: 2734546 3), joka ylläpitää Palvelua internetosoitteessa groundfunding.fi. Kohde on Palvelussa esitelty rakennusprojekti, jolle rakennuttaja hakee rahoitusta. Laina tarkoittaa Sijoittajan tekemää Sijoitusta, jonka laina aika on alkanut. Lainanhakija tarkoittaa rakennusliikettä/rakennuttajaa, joka hakee rahoitusta Kohteelleen Palvelun kautta. Palvelu tarkoittaa www.groundfunding.fi sivustolla olevaa joukkorahoitusalustaa, jonka kautta Sijoittajat ja Lainanhakija voivat tehdä keskenään rahan lainaamista koskevia sopimuksia. Rahoituskierros tarkoittaa ajanjaksoa, jolloin Sijoittajalla on mahdollisuus sijoittaa Kohteeseen. Sijoittaja tarkoittaa Palveluun rekisteröitynyttä yksityishenkilöä tai yhteisöä, joka on tehnyt velkasitoumuksen Kohteeseen tai on velkasuhteessa rakennusliikkeeseen. Oma tili tarkoittaa Palvelussa olevaa laskennallista tiliä, jonka saldo kuvastaa Sijoittajan oikeutta asiakasvaroihin. Sijoitus tarkoittaa Sijoittajan tekemää sijoitusta Kohteeseen. Velallinen tarkoittaa Rakennusliikettä/rakennuttajaa, jonka velkasuhde on astunut voimaan. Velkasopimus on Velallisen ja Velkojan välillä solmittava sopimus, jossa määritellään rahoituksen ehdot. Velkasopimus astuu voimaan vasta onnistuneen rahoituskierroksen jälkeen.
2 (6) Velkoja tarkoittaa Sijoittajaa. 2. SIJOITTAJAN TIETOISUUS RISKISTÄ 2.1. Sijoittaja tiedostaa, että jokaiseen Sijoitukseen sisältyy riski sijoitetun pääoman menettämisestä osittain tai kokonaan. Rakennusprojekteihin sijoittamisen keskeisimmät riskit liittyvät projektia urakoivan Lainanhakijan osittaiseen tai täydelliseen maksukyvyttömyyteen. Sijoittajan tulee huomioida, että lainojen historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta tuotosta. 2.2. Groundfunding on tarkastanut jokaisen Lainanhakijan luottokelpoisuuden Asiakastiedon Rating Alfa järjestelmästä. Lisäksi se on tarkastanut Lainanhakijan rakennusprojektiin liittyvät asiakirjat. 2.3. Sijoittaja on velvollinen huolellisesti arvioimaan sijoituspäätökseen sisältyvät riskit eikä Groundfunding ota vastuuta Velallisen maksuhalusta tai kyvystä. 3. SIJOITUKSEN MINIMISUMMA Jokaiselle Kohteelle määritellään erikseen sijoituksen minimisumma. Minimisijoitus on kuitenkin vähintään 1000 euroa. 4. KULUT JA ASIAKASVARAT Groundfundingilla on oikeus periä 2 euron palvelumaksu Sijoittajalta rahan nostoista Sijoittaja tililtä hänen pankkitililleen. Asiakasvaratilillä oleville varoille ei makseta korkoa. 5. ENNAKONPIDÄTYS Yksityishenkilöille suoritettavista Asiakasvaratilille kirjattavista koroista Groundfunding voi toimittaa ennakonpidätyksen. Verohallinnolle tilitettävä ennakonpidätys on määrältään kulloinkin voimassa olevassa laissa ja asetuksessa pääomatuloista toimitettavan ennakonpidätyksen suuruinen. Ennakonpidätys toimitetaan sentin tarkkuudella pyöristämällä laskettu määrä lähimpään senttiin. Groundfunding ei maksa korkoa ennakonpidätykselle. 6. LAINAN TARKOITUS JA NOSTO 6.1. Lainanhakija jättää lainahakemuksen Palveluun, johon Sijoittajat tekevät velkasitoumuksia. Lainasumma siirretään Lainanhakijan käyttöön hakemusajan päätyttyä seitsemän (7) vuorokauden kuluessa siitä, kun onnistunut Rahoituskierros on päättynyt. 6.2. Lainanhakjan ja Sijoittajan välinen velkasuhde tulee voimaan sillä hetkellä, kun lainasumma on siirretty Lainanhakijan käyttöön. 6.3. Mikäli sijoitustavoite ei täyty, Groundfunding sitoutuu palauttamaan Sijoittajan sijoittamat varat täysimääräisinä takaisin Sijoittajalle seitsemän (7) päivän kuluessa ajankohdasta, jolloin sijoituksen toteutumattomuus on varmistunut. Varojen tultua
3 (6) palautetuksi Sijoittajalle, Osapuolilla ei ole mitään muita oikeuksia tai velvollisuuksia toisiaan kohtaan. 6.4. Mikäli Groundfunding ei onnistu määräajassa saavuttamaan kohdekohtaista rahoitustavoitetta, on Lainanhakijan mahdollista jatkaa rahoituskierrosta enintään neljä (4) viikkoa. 7. TIEDOTUS JA YHTEYSTIEDOT Groundfunding on velvollinen pitämään Sijoittajan saatavilla kaiken Velallisen sille luovuttaman tiedon rakennushankkeen etenemisestä, rakennuskohteen myynti ja varaustilanteesta sekä velallisen taloudellisesta tilanteesta. 8. OIKEUS RAHOITUKSEN VÄLITTÄMISESTÄ KIELTÄYTYMISEEN, KESKEYTTÄMISEEN TAI RAHOITUKSEN ENNENAIKAISEEN ERÄÄNNYTTÄMISEEN Sijoittaja on tietoinen ja hyväksyy, että Sijoitus saattaa jäädä toteutumatta siitä syystä, että Groundfundingin ja Lainanhakijan mukaisen sopimuksen mukaan Groundfundingilla on oikeus kieltäytyä toimittamasta rahoitusta tai oikeus keskeyttää rahoituksen hankkiminen, taikka rahoituskauden kuluessa oikeus velallisina olevien Sijoittajien puolesta yhteisesti irtisanoa välittämänsä rahoituksen koko pääoma ja korko erääntyväksi välittömästi, mikäli: 8.1. Lainanhakija ei toimita tässä sopimuksessa tarkoitettuja tietoja tai muutoin täytä tämän sopimuksen mukaisia velvoitteitaan 8.2. Lainanhakija on antanut lainahakemuksen yhteydessä tai sen jälkeen totuudenvastaisia tai harhaanjohtavia tietoja, jotka ovat voineet vaikuttaa Groundfundingin päätökseen hyväksyä Kohde palveluun tai Sijoittajien päätökseen tehdä sijoitus 8.3. Lainanhakijaa kohtaan annetaan velkomustuomio 8.4. Lainanhakijaa kohtaan pannaan vireille konkurssihakemus 8.5. Lainanhakija jättää yrityksen saneerausta koskevan hakemuksen 8.6. Lainanhakija on osallisena vireille pantavassa sulautumisessa, jakautumisessa, osakevaihdossa tai muussa vastaavassa järjestelyssä 8.7. Lainanhakijan suorissa tai välillisissä omistussuhteissa tapahtuu olennaisia muutoksia 8.8. Lainanhakijan toimitusjohtaja tai yli puolet hallituksen jäsenistä vaihtuu tai yhtiön ollessa henkilöyhtiö, jokin sen vastuunalainen yhtiömies vaihtuu. 9. LAINAN TAKAISINMAKSU, KOROT JA KUSTANNUKSET 9.1. Sijoittajalla on oikeus saada Velalliselta eräpäivänä Velkasopimuksessa yksilöity pääoma korkoineen. Suoritus siirretään Sijoittajan henkilökohtaiselle tilille Palvelussa (Oma tili). Suoritus siirretään Sijoittajan tilille seitsemän (7) arkipäivän kuluessa siitä, kun Velallinen on siirtänyt riittävän määrän varoja Groundfundingin tilille. Korko on aina vuosikorko p/a, ellei muuta ole Velkasopimuksessa ilmoitettu. Korko lasketaan seuraavalla kaavalla: lainapääoma * korko * päiviä / (100 * 365). 9.2. Velallinen sitoutuu maksamaan lainan takaisin yhdessä lainalle laina aikana kertyneen koron kanssa Velkasopimuksessa määritetyn aikataulun mukaisesti.
4 (6) Velallinen maksaa lainapääoman, lainan korot ja mahdolliset kustannukset Groundfundingin hallinnoimalle Asiakasvaratilille, josta ne siirretään Sijoittajan henkilökohtaiselle tilille Palvelussa (Oma tili). Velallisella on velvollisuus huolehtia siitä, että Asiakasvaratilillä on lainan eräpäivänä riittävä määrä rahavaroja lainan takaisinmaksuun korkoineen ja mahdollisine kustannuksineen. 9.3. Osapuolet toteavat, että Groundfunding vastaa Velalliselle siitä että sille tehtyinä sekä pääoman että koron maksusuoritukset on tehty suoritusten vastaanottamiseen oikeutetulle taholle. Sijoittaja sitoutuu, täysimääräisenä Groundfundingille tehtyjen maksusuoritusten jälkeen, olemaan enää esittämättä pääomaa tai korkoa koskevia vaatimuksia Velalliselle. 9.4. Groundfunding sitoutuu välittämään pääomien takaisinmaksua sekä koron suorittamista varten saamansa suoritukset, mahdollisen korosta toimitettavan ennakonpidätyksen määrällä vähennettynä, edelleen Sijoittajille heidän solmimiensa velkasopimusten mukaisesti. Maksu Sijoittajalle tapahtuu seitsemän (7) arkipäivän kuluessa siitä, kun hän on rahoitusalustan välityksellä ilmaissut tahtonsa hänelle kuuluvien varojen siirtämisestä henkilökohtaiselle pankkitililleen. 10. LAINAN PERINTÄ JA VIIVÄSTYSKORKO 10.1. Jollei erääntynyttä pääomaa tai korkoa makseta sovitusti, Velallinen on velvollinen suorittamaan viivästyneelle määrälle korkoa, jonka määrä on 20 % vuotuista korkoa. Viivästyskorkoa maksetaan eräpäivästä viivästyneen erän maksupäivään todellisten korkopäivien mukaan. 10.2. Velallinen sitoutuu korvaamaan kustannukset, jotka aiheutuvat rahoituksen pääoman, koron tai viivästyskoron perinnästä. 10.3. Groundfunding sitoutuu hoitamaan Sijoittajan puolesta Velallisen ja Sijoittajan välillä olevaa velkakirjaa koskevan maksunvalvonnan samoin kuin tarvittaessa Sijoittajan saatavaa koskevan, vapaaehtoisen sekä oikeudellisen perinnän. 10.4. Velallisen suorituksen viivästyessä Groundfunding on velvollinen ryhtymään viivytyksettä kaikkiin tarpeellisiin perintätoimiin. 10.5. Groundfunding käyttää yhteistyökumppaninaan Suomessa rekisteröityä ja toimiluvan saanutta perintätoimistoa. Rakennusliikkeen allekirjoittama Velkasopimus oikeuttaa Groundfundingin välittämään riidattoman ja erääntyneen saatavan tiedot Groundfundingin käyttämälle perintätoimistolle. Groundfundingin käyttämä perintätoimisto on sitoutunut noudattamaan toiminnassaan hyvää perintätapaa. 10.6. Sijoittajalla on oikeus peruuttaa valtuutus ilmoittamalla tästä Groundfundingille. Sijoittaja sitoutuu olemaan ryhtymättä perintätoimenpiteisiin ennen ilmoituksen tekemistä. Sijoittaja valtuuttaa Groundfundingin käyttämään Sijoittajan puolesta puhevaltaa Rakennusliikkeen konkurssi tai yrityssaneerausmenettelyssä. Sijoittajalla on oikeus peruuttaa valtuutus ilmoittamalla tästä Groundfundingille, mutta sitoutuu olemaan ryhtymättä toimenpiteisiin ennen ilmoituksen tekemistä. 10.7. Mikäli Velallinen ei suorita Sijoittajien erääntynyttä pääomaa ja/tai korkoa täysimääräisesti, luetaan saapunut suoritus ensin korkojen ja vasta tämän jälkeen pääomien lyhennykseksi. Sijoittajien kesken suoritus jaetaan heidän erääntyneiden saataviensa mukaisessa suhteessa siten, että mahdollinen suorittamatta jäävä osa on prosentuaalisesti sama kunkin sijoittajan kohdalla.
5 (6) 10.8. Sijoittaja valtuuttaa Groundfundingin hoitamaan puolestaan kohdissa 10.3. ja 10.4. tarkoitetut toimet sekä sitoutuu tarvittaessa antamaan perintätoimien edellyttämät erilliset valtakirjat. 10.9. Takaisinmaksun viivästyessä Groundfundingilla on oikeus veloittaa Velalliselta 1,5 % käsittelymaksu maksun kohteena olevasta pääomasta. 11. LUOTTOTIETOREKISTERIMERKINTÄ Groundfunding Oyj:llä on oikeus ilmoittaa ja rekisterinpitäjällä on oikeus rekisteröidä maksun laiminlyönti luottotietorekisteriin, mikäli Velallisen maksu on viivästynyt yli 30 vuorokautta eräpäivästä. 12. OIKEUKSIEN JA VELVOLLISUUKSIEN SIIRTÄMINEN 12.1. Velallinen voi siirtää Velkasopimukseen liittyviä velvoitteita kolmannelle osapuolelle vain kaikkien Sijoittajien ja Groundfundingin kirjallisella suostumuksella. 12.2. Sijoittaja voi siirtää Velkasopimukseen liittyvät oikeudet ja velvollisuudet kolmannelle osapuolelle vain Groundfundingin kirjallisella suostumuksella. 13. OIKEUS MUUTOKSIIN 13.1. Groundfundingilla on oikeus muuttaa sopimusehtoja ilmoittamalla muutoksista Sijoittajalle/Velalliselle kirjallisesti etukäteen, mikäli muutos johtuu lainsäädännöstä tai viranomaisen päätöksestä. Lisäksi Groundfundingilla on oikeus muuttaa sopimusehdoissa mainittuja maksuja tai palkkioita yleisen hintatason tai kustannusten lisääntymisen vuoksi tai muusta perustellusta syystä. 13.2. Rakennusliikkeen ja/tai Sijoittajan katsotaan hyväksyneen Groundfundingin ehdottamat sopimusehtojen muutokset, jollei Velallinen ja/tai Sijoittaja muutosten ehdotettuun voimaantulopäivään mennessä vastusta niitä. Velalliselle ja/tai Sijoittajalle ilmoitetaan muutoksesta vähintään 1 kuukautta ennen muutoksen voimaantuloa. 13.3. Groundfundingilla on oikeus irtisanoa tämä sopimus kolmenkymmenen (30) päivän kuluessa irtisanomisilmoituksen antamisesta lukien. Käyttäjä ei voi irtisanomisajan päättymisen jälkeen tehdä uusia sitoumuksia Palvelussa. 14. VASTUU VÄLILLISISTÄ VAHINGOISTA Groundfunding ei vastaa Velalliselle/Sijoittajalle aiheutuneista mahdollisista välillisistä vahingoista, ellei vahinkoa ole aiheutettu tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta. Groundfundingin vastuu Velalliselle/Sijoittajalle aiheutuneiden mahdollisten välittömien vahinkojen osalta on rajattu Groundfundingin kyseiseltä Velalliselta/Sijoittajalta perimien kulujen ja palkkioiden määrään. 15. TIEDOKSIANTO Kaikki Velalliselle/Sijoittajalle lähetettävät ilmoitukset katsotaan toimitetuksi viimeistään seitsemäntenä (7) päivänä sen jälkeen kun ne on lähetetty Velallisen/Sijoittajan viimeksi
6 (6) ilmoittamaan sähköpostiosoitteeseen. 16. YLIVOIMAINEN ESTE Osapuoli ei vastaa vahingosta, jos se voi osoittaa, että sille kuuluvan velvoitteen täyttämisen on estänyt sellainen epätavallinen ja ennalta arvaamaton syy, johon se ei ole voinut vaikuttaa ja jonka seurauksia se ei huolellisesti toimiessaan olisi voinut välttää. Groundfunding ei vastaa vahingosta, jos Velkasopimuksen täyttäminen olisi vastoin lakia. Vastuusta vapauttavia epätavallisia ja ennalta arvaamattomia syitä ovat muun muassa lakko, saarto, sulku, boikotti, viranomaisen toimenpide, sota tai sen uhka, mellakka tai terrorismi, sopijapuolista riippumaton häiriö postin kulussa, automaattisessa tietojenkäsittelyssä, tiedonsiirrossa, televiestinnässä tai muussa sähköisessä viestinnässä. 17. SOVELLETTAVA LAKI JA ERIMIELISYYDET 17.1. Sopimukseen sovelletaan Suomen lakia lukuun ottamatta sen lainvalintaa koskevia sääntöjä ja periaatteita. 17.2. Sopimuksesta aiheutuvat riidat ratkaistaan Turun käräjäoikeudessa. Mikäli Sijoittajan/Velallisen ja Groundfundingin välisessä kahdenvälisessä sopimuksessa on sovittu riidanratkaisusta jotain muuta, sovelletaan kahdenvälistä sopimusta, ellei samaan riita asiaan liity Sijoittajaa ja/tai takaajaa. 17.3. Groundfundingin ja luonnollisen henkilön välinen riita asia käsitellään luonnollisen henkilön kotipaikkakunnan käräjäoikeudessa. Takaajaan kohdistuva riita asia voidaan käsitellä myös takaajan kotipaikan käräjäoikeudessa.