OSAVUOSIKATSAUS kaudelta tammikuu - syyskuu 2004 : 19.10.2004 Ålandsbanken Abp Pörssitiedote 19.10.2004 klo 09.00 OSAVUOSIKATSAUS kaudelta tammikuu - syyskuu 2004 Tarkastelukausi lyhyesti Konsernin liikevoitto nousi 3,5 % 12,5 miljoonaan euroon (12,1 tammi-syyskuu 2003) Rahoituskate laski 1,3 % 21,9 miljoonaan euroon(22,2) Muut tuotot lisääntyivät 9,8 % 15,1 miljoonaan euroon (13,7) Kulut nousivat 5,5 % 25,5 miljoonaan euroon (24,2) Odotettavissa olevia luottotappioita varten on tehty 0,6 miljoonan euron varaus Antolainaus kasvoi 15,3 % 1 510 miljoonaan euroon (1 309 syyskuu 2003) Talletukset kasvoivat 2,3 % 1 091 miljoonaan euroon (1 067 syyskuu 2003) Oman pääoman tuotto (ROE) oli 11,8 % (12,3) Vakavaraisuussuhde oli 11,8 % (11,5) Vuoden aikana on laskettu liikkeeseen debentuurilainoja yhteismäärältään 20,0 miljoonaa euroa Osakekohtainen voitto oli 0,81 euroa (0,82) Ålandsbankenin rahastot saavat edelleen hyviä arvosanoja Ålandsbankenin sijoitusrahastot ovat tänä vuonna useaan kertaan saaneet osakseen myönteistä huomiota tiedotusvälineissä sekä eri rahastoluokitusyritysten taholta, mikä on mainittu aikaisemmissa osavuosikatsauksissa. Tämä trendi jatkui myös kolmannella neljänneksellä. Arvopaperi-lehden syyskuussa ilmestyneessä Sijoitusrahasto-oppaassa esiteltiin suuri vertailu kaikkien suomalaisten rahastoyhtiöiden välillä. Vertailu perustui luokitusyritys Eufexin luokitukseen yhtiöiden rahastoista. Ålandsbanken Rahastoyhtiö sijoittautui vertailussa toiseksi ja oli paras laajempaa rahastovalikoimaa tarjoavista rahastoyhtiöistä (vertailun voittaja hallinnoi ainoastaan yhtä rahastoa). Ålandsbanken Rahastoyhtiö tarjoaa kilpailukykyisen perusvalikoiman rahastoja Ålandsbankenin asiakkaille. Tämä strategia on osoittautunut oikeaksi. Menestyminen on tuloksena yhteistyöstä rahastojen hyvien salkunhoitajien kanssa. Myös Ålandsbankenin osake- ja korkosijoituksiin käyttämä hallinnointimalli on ollut menestyksekäs. KONSERNI Tulos Konsernin liikevoitto oli 12,5 miljoonaa euroa (12,1). Lisäystä oli siten 0,4 miljoonaa euroa eli 3,5 prosenttia edellisen vuoden vastaavaan kauteen verrattuna. Rahoituskate Kovan kilpailun seurauksena asiakasmarginaalit alenivat, minkä johdosta rahoituskate, kokonaisvolyymien kasvusta huolimatta, laski hieman 21,9 miljoonaan euroon (22,2). Muut tuotot Sivu 1 / 6
Muut tuotot 8,8 miljoonan euron (7,3) määräiset palkkiotuotot kasvoivat 1,5 miljoonaa euroa eli 21,3 prosenttia. Tämä lisäys juontui lähinnä arvopapereiden ja muiden pääomatuotteiden välityksestä. Liiketoiminnan muut tuotot olivat 4,5 miljoonaa euroa (3,5). Järjestelmänmyyntiliiketoiminta-alueen tuottojen osuus on 3,2 miljoonaa euroa (2,7), joista kertaluonteisia tuottoja 1,0 miljoonaa euroa. Muut tuotot yhteensä kasvoivat 1,3 miljoonaa euroa eli 9,8 prosenttia 15,1 miljoonaan euroon (13,7). Tuotot yhteensä, toisin sanoen rahoituskate ja muut tuotot yhteenlaskettuina, olivat 37,0 miljoonaa euroa (35,9). Kulut Uuden henkilöstön palkkaaminen ja sopimuksenmukaiset palkantarkistukset nostattivat henkilöstökuluja 0,7 miljoonalla eurolla 13,9 miljoonaan euroon (13,2). Henkilökuluihin sisältyy lisäksi vähentävänä eränä Ålandsbanken Abps pensionsstiftelse - eläkesäätiössä olleen ylikatteen takaisinmaksu, joka verohyvityksineen on 1,6 miljoonaa euroa. Muut hallintokulut (konttori-, markkinointi-, tele- ja tietoliikenne- ja atk-kulut) kasvoivat 0,7 miljoonaa euroa 6,3 miljoonaan euroon (5,6). Poistot olivat 0,2 miljoonaa euroa alhaisemmat kuin edellisenä vuonna eli 1,5 miljoonaa euroa (1,7), kun taas liiketoiminnan muut kulut nousivat hieman 2,8 miljoonaan euroon (2,7). Kulut yhteensä, mukaan lukien suunnitelmanmukaiset poistot, alenivat 0,3 miljoonaa euroa eli 1,1 prosenttia 23,9 miljoonaan euroon (24,2). Kulut, pois lukien kertaluonteiset erät, kasvoivat 1,3 miljoonaa euroa eli 5,5 prosenttia 25,5 miljoonaan euroon (24,2). Luottotappiot Nettomääräiset luottotappiot olivat 0,4 miljoonaa euroa (-0,01 miljoonaa euroa palautusta). Ottolainaus Ottolainaus yleisöltä, mukaan lukien joukkolainat ja sijoitustodistukset, on 12 viime kuukauden aikana kasvanut 5,0 prosenttia 1 399 miljoonaan euroon (1 333). Talletukset kasvoivat 2,3 prosenttia 1 091 miljoonaan euroon (1 067). Kuluvan vuoden aikana pankki on laskenut liikkeeseen joukkolainoja nimellismäärältään 48,0 miljoonaa euroa. Antolainaus Luotonanto yleisölle on 12 viime kuukauden aikana kasvanut 15,3 prosenttia 1 510 miljoonaan euroon (1 309). Valtaosa lisäyksestä kohdistui asuntojen rahoitukseen. Kotitalouksien osuus pankin koko antolainauksesta oli 68,8 prosenttia (68,6). Järjestämättömät saamiset Järjestämättömät saamiset ja muut nollakorkoiset saamiset olivat yhteensä 2,8 miljoonaa euroa (2,1), mikä on 0,2 prosenttia luotto- ja takauskannasta. Henkilöstö Konsernin henkilöstön määrä kokopäivätoimiksi muunnettuna oli syyskuun 2004 lopussa 390 henkeä, mikä on 15 tointa enemmän kuin viime vuoden vastaavana ajankohtana. Vakavaraisuussuhde Vakavaraisuutta koskevat määräykset edellyttävät, että omien varojen ja varausten on oltava vähintään 8 prosenttia riskipainotettujen saamisten ja vastuusitoumusten yhteismäärästä. Konsernin luottolaitostoiminnasta annetun lain mukainen vakavaraisuussuhde oli syyskuun lopussa 11,8 prosenttia (11,5). Ensisijaisten omien varojen suhde riskipainotettuihin saamisiin ja sitoumuksiin oli 8,6 prosenttia (9,3). Omien varojen vahvistamiseksi toissijaisten omien varojen muodossa on tänä vuonna laskettu liikkeeseen Sivu 2 / 6
omien varojen muodossa on tänä vuonna laskettu liikkeeseen riskidebentuurilainoja yhteismäärältään 20,0 miljoonaa euroa. Omat varat olivat 120,9 miljoonaa euroa (107,2). Tarkastelukauden tulos ei sisälly omiin varoihin. Laskennallinen verovelka Laskennallinen verovelka on laskettu 26 prosentin verokannan mukaan aikaisemman 29 prosentin asemesta. Tämä on alentanut verojen määrää 0,7 miljoonalla eurolla. Corporate Governance Pankin hallitus päätti 2. tammikuuta 2004, että pankki soveltaa suositusta listayhtiöiden hallinnointi- ja ohjausjärjestelmistä. Ålandsbanken Rahastoyhtiö Oy Ålandsbanken Rahastoyhtiö Oy on Ålandsbanken Abp:n kokonaan omistama tytäryhtiö. Yhtiön hallinnoimat sijoitusrahastot ovat Suomessa rekisteröityjä ja noudattavat sijoitusrahastolakia. Syyskuun 2004 lopussa rahasto-osuudenomistajia oli yhteensä 6 135 (5 337 osuudenomistajaa 31.12.2003), eli lisäystä 15 prosenttia. Yhtiön hallinnoimien rahastojen yhteenlaskettu pääoma oli 156,5 miljoonaa euroa (117,4 miljoonaa euroa 31.12.2003), lisäystä 33 prosenttia. Ålandsbanken Asset Management Ab Ålandsbanken Asset Management Ab on Ålandsbanken Abp:n tytäryhtiö. Vuoden aikana yhtiö on saanut useita varainhoitotoimeksiantoja instituutioilta, mikä on konkreettinen merkki siitä, että Ålandsbanken Asset Management Ab koetaan uskottavaksi varainhoitajaksi myös instituutiosijoittajien keskuudessa. Perusvarainhoitotoiminta ylittää odotukset myös tuloksen suhteen, kun taas satunnaisten tuottojen osuus on suunnilleen odotetulla tasolla. Vuosiennuste Vuosiennusteemme on muuttumaton. Koko vuoden 2004 tulos saattaa olla hieman alhaisempi kuin vuonna 2003. Maarianhamina 19. lokakuuta 2004 Hallitus Lausunto Olemme suorittaneet Ålandsbanken Abp:n ajalta 1.1.-30.9.2004 laaditun osavuosikatsauksen yleisluontoisen tarkastuksen. Tarkastus on sisältänyt mm. osavuosikatsauksen tase- ja tuloslaskelmaerien analyysin. Kyseinen tarkastus on olennaisesti suppeampi kuin lakisääteinen tilintarkastus. Tarkastuksessa ei ole ilmennyt seikkoja, joiden perusteella voitaisiin todeta, ettei osavuosikatsausta olisi laadittu voimassa olevien säännösten mukaisesti. Maarianhamina 19. lokakuuta 2004 Leif Hermans, KHT Rabbe Nevalainen, KHT Marja Tikka, KHT TUNNUSLUKUJA 2004 2003 2003 Konserni 1-9 1-9 1-12 Osakekohtainen liikevoitto, euroa 0,81 0,82 1,02 1) Osakekurssi kauden lopussa, euroa A-osake 17,90 18,70 18,65 B-osake 17,62 18,30 19,10 Osakekohtainen oma pääoma, euroa 9,08 9,04 9,22 2) Sivu 3 / 6
2) Oman pääoman tuotto, % (ROE) 3) 11,8 12,3 11,4 Antolainaus, miljoonaa euroa 1 510 1 309 1 385 Ottolainaus yleisöltä, miljoonaa 1 399 1 333 1 398 euroa Oma pääoma, miljoonaa euroa 99 99 101 Taseen loppusumma, miljoonaa euroa 1 781 1 866 1 851 Tuotto/kulu-suhde - luottotappioiden jälkeen 1,5 1,5 1,4 - ennen luottotappioita 1,5 1,5 1,4 Vakavaraisuussuhde, % 11,8 11,5 11,4 1) Liikevoitto - laskennallinen vero / Osakkeiden osakeantioikaistu lukumäärä keskimäärin 2) Oma pääoma + varaukset - laskennallinen verovelka / Osakkeiden osakeantioikaistu lukumäärä tilinpäätöspäivänä 3) Liikevoitto - laskennallinen vero / Oma pääoma keskimäärin VAKAVARAISUUSSUHDE 30.9.04 30.9.03 31.12.03 Konserni Omat varat, miljoonaa euroa Ensisijaiset omat varat 87,4 86,9 86,5 Toissijaiset omat varat 33,4 20,3 20,3 Omat varat yhteensä 120,9 107,2 106,8 Riskipainotetut saamiset ja 1 020,9 931,4 932,7 sitoumukset, miljoonaa euroa Vakavaraisuussuhde, % 11,8 11,5 11,4 Ensisijaiset omat varat suhteessa 8,6 9,3 9,3 riskipainotettuihin saamisiin ja sitoumuksiin, % Tarkastelukauden voitto ei sisälly omiin varoihin. TULOSKEHITYS VUOSINELJÄNNEKSITTÄIN III II I IV III nelj. nelj. nelj. nelj. nelj. miljoonaa euroa 2004 2004 2004 2003 2003 Rahoituskate 7,4 7,1 7,4 7,4 7,4 Tuotot oman pääoman ehtoisista 0,0 0,4 0,1 0,2 0,3 sijoituksista Palkkiotuotot 2,6 3,1 3,1 3,0 2,5 Arvopaperikaupan ja 0,4 0,6 0,2 0,7 1,0 valuuttatoiminnan nettotuotot Liiketoiminnan muut tuotot 1,3 1,0 2,2 2,1 1,0 Tuotot yhteensä 11,7 12,2 13,0 13,5 12,2 Palkkiokulut -0,3-0,4-0,3-0,3-0,3 Henkilöstökulut -4,8-3,2-4,3-5,7-4,5 Muut hallintokulut -1,8-2,5-2,0-2,6-1,7 Poistot -0,5-0,5-0,5-0,6-0,5 Liiketoiminnan muut kulut -0,9-1,0-1,0-1,1-0,9 Kulut yhteensä -8,2-7,6-8,1-10,3-7,9 Luotto- ja takaustappiot 0,1-0,6 0,0 0,1 0,0 Osuus pääomaosuusmenetelmällä 0,1-0,3 0,1-0,2 0,1 yhdisteltyjen yritysten tuloksesta Liikevoitto 3,7 3,8 5,0 3,1 4,4 YHTEENVETO TULOSLASKELMASTA ÅAB-konserni Ålandsbanken Abp 2004 2003 2003 2004 2003 2003 Sivu 4 / 6
2004 2003 2003 2004 2003 2003 miljoonaa euroa 1-9 1-9 1-12 1-9 1-9 1-12 Rahoituskate 21,9 22,2 29,6 21,7 22,0 29,4 Tuotot oman pääoman 0,5 1,0 1,2 1,5 2,4 2,5 ehtoisista sijoituksista Palkkiotuotot 8,8 7,3 10,3 7,0 6,1 8,5 Arvopaperikaupan ja 1,3 2,0 2,7 1,3 1,9 2,6 valuuttatoiminnan nettotuotot Liiketoiminnan muut tuotot 4,5 3,5 5,6 4,5 3,5 5,6 Tuotot yhteensä 37,0 35,9 49,4 35,9 35,9 48,6 Palkkiokulut -1,0-0,9-1,3-0,8-0,8-1,1 Henkilöstökulut -13,2-18,9-11,7-12,7-18,2-12,3 Muut hallintokulut -6,3-5,6-8,2-6,0-5,4-7,9 Poistot -1,5-1,7-2,3-1,5-1,7-2,3 Liiketoiminnan muut kulut -2,8-2,7-3,9-2,7-2,7-3,8 Kulut yhteensä -23,9-24,2-34,4-22,8-23,3-33,3 Luotto- ja takaustappiot -0,4 0,0 0,1-0,4 0,0 0,1 Osuus -0,1 0,3 0,1 pääomaosuusmenetelmällä yhdisteltyjen yritysten tuloksesta Liikevoitto 12,5 12,1 15,2 12,6 12,6 15,5 Tilinpäätössiirrot Tuloverot -3,1-3,5-4,4-3,7-3,6-4,5 Vähemmistön osuus tilikauden -0,1-0,1-0,1 voitosta Tarkastelukauden voitto 9,3 8,6 10,6 9,0 8,9 11,0 YHTEENVETO TASEESTA miljoonaa euroa ÅAB-konserni Ålandsbanken Abp 30.9 30.9 31.12 30.9 30.9 31.12 2004 2003 2003 2004 2003 2003 VASTAAVAA Käteiset varat 48 95 40 48 96 40 Keskuspankkirahoitukseen 61 195 263 61 195 263 oikeuttavat saamistodistukset Saamiset luottolaitoksilta 96 171 77 96 171 77 Saamiset yleisöltä ja 1 510 1 309 1 405 1 510 1 309 1 405 julkisyhteisöiltä Leasingkohteet 1 1 1 1 1 1 Saamistodistukset 7 38 8 7 38 7 Osakkeet ja osuudet 9 17 15 8 16 14 Osakkeet ja osuudet 2 2 2 3 3 3 osakkuus- ja konserniyrityksissä Aineettomat hyödykkeet 3 3 3 3 3 3 Aineelliset hyödykkeet 14 14 14 14 14 14 Muut varat 22 11 15 22 11 15 Siirtosaamiset ja maksetut 8 9 8 8 9 8 ennakot 1 781 1 866 1 851 1 781 1 865 1 851 VASTATTAVAA Vieras pääoma Velat luottolaitoksille ja 43 96 93 43 96 93 keskuspankeille Velat yleisölle ja 1 096 1 073 1 140 1 096 1 073 1 140 julkisyhteisöille Yleiseen liikkeeseen 435 506 433 436 506 433 lasketut velkakirjat Muut velat 33 33 30 33 33 30 Siirtovelat ja saadut 15 19 14 15 19 14 ennakot Sivu 5 / 6
ennakot Velat, joilla on huonompi 45 25 25 45 25 25 etuoikeus kuin muilla veloilla Laskennallinen verovelka 6 7 7 Vähemmistön osuus 0 0 0 pääomasta Tilinpäätössiirtojen kertymä Varaukset 23 23 23 Oma pääoma Osakepääoma 22 22 22 22 22 22 Ylikurssirahasto 25 25 25 25 25 25 Vararahasto 25 25 25 25 25 25 Pääomalainat 10 10 10 10 10 10 Edellisten tilikausien 17 18 18 0 0 0 voitto Tarkastelukauden voitto 9 9 11 9 9 11 1 781 1 866 1 851 1 781 1 865 1 851 Taseen ulkopuoliset sitoumukset Takaukset ja pantit 13 10 10 13 10 10 Muut sitoumukset 113 101 104 113 111 104 127 111 114 127 121 114 Sivu 6 / 6