Konserni katsaus 2005 Sammon vuosi oli yllätyksetön...
Sampo-konserni Sampo on finanssikonserni, johon kuuluvat: Pohjoismaiden johtava vahinkovakuutusyhtiö If Suomessa ja Baltiassa toimiva henkilöasiakas- ja yrityspankkipalveluiden asiantuntija Sampo Pankki Suomessa ja Baltiassa toimiva henki- ja eläkevakuuttamisen asiantuntija Henki-Sampo Lisäksi Sampo-konserni toimii muun muassa Arvo Omaisuudenhoito-, Kiinteistömaailma-, Mandatum- ja Volvia-liikemerkeillä Sampo-konsernin pääliiketoiminnat ovat pankkitoiminta, pitkäaikaissäästäminen ja vahinkovakuutus. Vahinkovakuutus Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta Oman pääoman tuotto 24,1 % Yhdistetty kulusuhde 90,5 % Oman pääoman tuotto 23,1 % Kulu-tuotto -suhde 57,3 % Sampo Pankki tarjoaa pankkipalveluja sekä raha-asioiden hoitoon ja tulevaisuuden taloudelliseen turvaamiseen tarvittavia palveluita henkilöasiakkaille, yrityksille ja yhteisöille. Pankki- ja pitkäaikaissäästämisliiketoimintojen asiakkaina on noin 1,1 miljoonaa henkilöasiakasta ja lähes 100 000 yritystä ja yhteisöä. Sammon pankki- ja sijoituspalvelutoimintojen henkilöstömäärä on noin 4 200 ja se toimii Suomen lisäksi Ruotsissa, Virossa, Latviassa ja Liettuassa. Suomalaisille asiakkaille Sampo näkyy myös Mandatumina omaisuudenhoidon, yksityispankin, investointipankin ja pankkiiriliikkeen tarjoamissa palveluissa. Myös osa sijoitusrahastoista on edelleen Mandatum-nimisiä. Asuntoja puolestamme välittävät Kiinteistömaailman välittäjät ympäri Suomea. Oman pääoman tuotto 28,4 % Osakekohtainen tulos 1,68 euroa Tulos ennen veroja 1 295 miljoonaa euroa If Vahinkovakuutus on Pohjoismaiden johtava vahinkovakuutusyhtiö, jolla on noin 3,6 miljoonaa asiakasta Pohjoismaissa ja Baltiassa sekä henkilöstöä noin 6 600. Kokonaismaksutulo vuonna 2005 oli 4 miljardia euroa. If tarjoaa vahinkovakuutuksia Suomessa, Ruotsissa, Norjassa, Tanskassa, Virossa, Latviassa ja Liettuassa. Henkivakuutus Oman pääoman tuotto 39,0 % Liikekustannussuhde 93,4 % Henki- ja eläkevakuutukseen erikoistunut Henki-Sampo on yhtiö, joka toimii Suomessa, Ruotsissa, Norjassa, Virossa, Latviassa ja Liettuassa. Sammon henki- ja eläkevakuutusliiketoimintojen henkilöstöä on noin 370. Sampo-konsernin tulos ennen veroja Henkilöstön jakautuminen maittain, prosenttia Milj. 1 200 1 000 800 600 400 200 0 Pankki- Henki- Vahinko- Muut Sampoja sijoitus- vakuutus vakuutus konserni palvelutoiminta Latvia 1 % Viro 8 % Tanska 3 % Norja 15 % Ruotsi 16 % Liettua 4 % Muut 1 % Suomi 52 %
Sisältö...eikä oman pääoman tuottommekaan yllättänyt. Ikävästi. Se nousi 28,4 prosenttiin (26,5). 2 Konsernijohtajan katsaus 4 Strategia 5 Tuottotavoitteet 6 Sammon vuosi 2005 8 Sammon historia 9 Hallinto ja johto 14 Organisaatio 15 Juridinen rakenne 16 Hallitus 18 Konsernin johtoryhmä 20 Konsernin henkilöstö 21 Yritysvastuu 22 Osakkeet ja omistajat
Konsernijohtajan katsaus Erittäin hyvä vuosi! 2 Sampo-konserni Konsernikatsaus 2005
Olemme Sammossa joutuneet tottumaan siihen, että pääomamarkkinat, media ja muut meitä seuraavat ajoittain yllättyvät strategisista liikkeistämme. Vuonna 2005 yllätimme varmasti jälleen monet, mutta tällä kertaa keskittymällä perusliiketoimintoihimme ja menestymällä niissä erinomaisesti. Tuloksemme ylitti jo toisena perättäisenä vuonna miljardi euroa, ja nyt jopa hyvällä marginaalilla. En vuoden 2004 jälkeen olisi itse uskonut näin suureen parannukseen ja luonnehdinkin siksi kolmannen vuosineljänneksen jälkeen tulostamme melkein uskomattoman hyväksi. Vuoden kolme viimeistä kuukautta eivät tuoneet siihen heikennystä. Pohjoismainen markkinajohtaja kovassa iskussa Vahinkovakuutusyhtiömme If jatkoi siitä, mihin se ylsi vuonna 2004. Yhdistetty kulusuhde laski edelleen ja oli nyt 90,5 prosenttia (92,6). Parannus johtui ennen kaikkea toiminnan tehostamisesta, sillä toisin kuin viime vuonna suurvahinkokehitys oli itse asiassa jonkin verran odotettua huonompi. Olen siksi entistäkin vakuuttuneempi siitä, että tavoitteemme saavuttaa alle 95 prosentin yhdistetty kulusuhde suhdannesyklin joka vaiheessa on realistinen. Vahinkovakuutuksessa keskitymme entistä aktiivisemmin riskienhallintaan. Johtavana pohjoismaisena vahinkovakuuttajana meillä on ainutlaatuinen tietokanta ja kokemus käytettävissämme. Vastaisuudessakin asetamme tehokkuuden ja järkevän riskinvalinnan markkinaosuuden haalimisen edelle. Siten voimme tarjota asiakkaillemme markkinoiden parhaan riskihinnoittelun, mikä muun muassa on johtanut menestykseemme kilpailussa pohjoismaisista merkkipohjaisista autovakuutuksista. Ifillä on kuitenkin vielä parantamisen varaa kustannusrakenteessaan, erityisesti Suomessa. Rajuja toimenpiteitä ei näillä näkymillä ole luvassa, kohdistettuja kylläkin. If laajensi vuonna 2005 merkittävästi tuotevalikoimaansa tuodessaan markkinoille uudenlaiset terveysvakuutukset kaikissa Pohjoismaissa. Norjassa uusi laki velvoittaa vuoden 2006 alusta yritykset täydentämään työntekijöiden lakisääteistä eläketurvaa sijoitussidonnaisilla ryhmäeläkevakuutuksilla. If ryhtyy nyt tämän OTP-eläkejärjestelmän puitteissa tarjoamaan Henki-Sammon tuotteita norjalaisille yritysasiakkailleen. Näiden palveluiden tueksi Henki-Sampo on perustanut ruotsalaisen tytäryhtiön If Livförsäkringin, ja harkitsee vastaavanlaista järjestelyä Norjassa. Pankki menestyi mainiosti asuntolainamarkkinoilla Sampo Pankki otti vastaan vuosi sitten asettamani kasvuhaasteen ja saavutti kaikki siihen liittyneet tavoitteet. Se myönsi 25 prosenttia kaikista viime vuoden aikana otetuista uusista suomalaisista asuntolainoista. Myös Virossa ja Liettuassa kasvu oli vauhdikasta. Sellaista menestystä ei hankita kikalla tai kahdella, vaan määrätietoisella ja pitkäjänteisellä työllä. Pankkimme toimii Suomessa ja kolmessa Baltian maassa. Vuoden 2005 aikana laajensimme sen toimintaa rajoitetulla tuotealueella perustamalla sivukonttorin Ruotsiin ja vuoden loppupuolella julkistimme projektin toiminnan käynnistämiseksi myös Venäjällä. Suomessa ja Virossa käytiin vuoden loppupuolella keskustelua asuntolainoitukseen liittyvistä riskeistä. Joidenkin mielestä pankit näyttävät unohtaneen vuosikymmenen takaisen pankkikriisin opetukset myöntäessään aikaisempaa pidempiä asuntolainoja entistä matalammilla marginaaleilla. Kriitikot ovat unohtaneet pankkikriisin todelliset syyt: ne eivät olleet asuntoluototuksessa vaan epäonnistuneessa rahapolitiikassa ja vakuudettomassa yritysluototuksessa. Matalat lainanhoitomenot ovat nyt tuoneet omistusasumisen yhä useamman ulottuville ja vieläpä ilman julkisen vallan toimenpiteitä. Suomalaisten kotitalouksien velkaantuneisuus on edelleenkin alle euroalueen keskiarvon. Sampo Pankissa ei rajusta kasvusta ja kilpailusta huolimatta ole tingitty luotonantokriteereistä. Haluamme tulevinakin vuosina kasvaa, mutta kannattavasti ja pitäen riskit hallinnassa. Sampo menestyi myös sijoittajana Merkittävä osa viime vuoden tuloksestamme syntyi sijoitustoiminnasta. Sammon 16 miljardin sijoitusomaisuus tuotti 1,3 miljardia euroa (noin 8 %). Konsernituloslaskelmaan tuotosta kirjattiin 1,1 miljardia, lopun eli 0,2 miljardin kartuttaessa käyvän arvon rahastoa. Osakepaino sijoitussalkuissamme oli vuoden lopulla noin 16 prosenttia. Vaikka mennyt vuosi oli tältäkin osin erinomainen, en halua laskea tulevia tuloksiamme sijoitustoiminnan varaan. Haluamme erottua perinteisistä pankeista ja vakuutusyhtiöistä siinä, että varsinaisen liiketoiminnan on oltava joka suhdannetilanteessa kannattavaa, jopa silloin kun pääomamarkkinat tarjoavat korkeita tuottoja. Siksi jatkamme myös ensi vuonna työtämme kustannusten karsimiseksi ja riskivalintojemme tehostamiseksi. Haluan asiakkaittemme ja osakkeenomistajiemme lisäksi kiittää erityisesti henkilöstöä kuluneesta vuodesta. Te olette määrätietoisella työllänne ja henkilökohtaisella panoksellanne menestyksemme tehneet. Teidän roolinne on vastaisuudessakin ratkaiseva Sammon menestystä rakennettaessa. Toivon, että te sampolaiset eri toimialoilla olette valmiita viemään kanssani Sampoa vielä pitkälle. Björn Wahlroos konsernijohtaja Sampo-konserni Konsernikatsaus 2005
Sammon strategia Pidämme huolta taloudestasi ja omaisuudestasi Sampo-konsernin strategia on olla innovatiivisin, kustannustehokkain ja asiakasystävällisin pankki ja vakuutusyhtiö Pohjoismaissa ja Baltiassa. Sampo-konsernin pääliiketoiminnat ovat vahinkovakuutus, pankkitoiminta ja pitkäaikaissäästäminen sekä näitä tukeva tehokas sijoitustoiminta. Sammon päämarkkina-alueet ovat If-liikemerkillä toimivassa vahinkovakuutusliiketoiminnassa Pohjoismaat ja Baltia sekä Sampo Pankki- ja Henki-Sampo -liikemerkeillä toimivissa pankki- ja pitkäaikaissäästämisliiketoiminnoissa Suomi, Viro, Liettua ja Latvia. Lisäksi Sampo-konserni toimii muun muassa Arvo Omaisuudenhoito, Volvia, Mandatum ja Kiinteistömaailma- liikemerkeillä. Vahinkovakuutusliiketoiminta Vahinkovakuutusliiketoiminnassa Ifin strategiana on hyödyntää pohjoismaisen liiketoiminnan mittakaavaedut. Niitä saavutetaan back office -toiminnoissa, tietotekniikassa ja standardisoiduissa työprosesseissa. Tehokkaassa organisaatiossa hinnoittelu ja riskivalinta ovat ensiluokkaisia. Ottamalla käyttöön pohjoismaisesti standardisoituja toimintaprosesseja Ifin on mahdollista ylläpitää kilpailijoitaan alhaisempaa kustannustasoa. Ifin tavoitteena ovat pitkäaikaiset asiakkuudet, siksi asiakaspalvelu ja asiakassuhteiden parantaminen on tärkeää. Palvelujen saatavuus ja korvauskäsittelyn nopeus lisäävät keskeisellä tavalla asiakaspysyvyyttä. Asiakkaan tarpeiden mukaiset sähköiset ratkaisut helpottavat vakuutusturvan hoitamista ja parantavat samalla Ifin henkilö- ja yrityspalveluiden saatavuutta. Ifillä on ainutlaatuinen asema pohjoismaisilla markkinoilla, ja se aikoo säilyttää asemansa. Myös kasvu Baltian markkinoilla on jatkossakin strategisesti tärkeää. Pankkitoiminta, pitkäaikaissäästäminen ja henkivakuuttaminen Pankki- ja pitkäaikaissäästämisliiketoiminnassa Sampo on asiakkaan pitkäaikainen kumppani, enemmän kuin vain yhden tuotteen myyjä. Pankkitoiminnassa Sampo haluaa kasvattaa markkinaosuuttaan aina asuntolainamarkkinoista yritysten maksuliikkeen hoitoon. Uusien kokonaisasiakkuuksien saaminen on keskeinen, mutta haastava tavoite lähivuosien aikana. Pankkitoiminnassa tehokkuus on kasvun ohella tärkeä näkökulma. Uusi pankkitekniikka ei ole itseisarvo tai vain kilpailuetu, vaan se on väline tuottaa asiakkaalle sopivaa ja kustannustehokasta palvelua. Sampo Pankin todellisia kilpailuetuja ovat asiantuntevuus ja palvelu. Sampo Pankin kilpailuetu konkretisoituu henkilöasiakasliiketoiminnassa Henkilökohtainen Talousarvio -palveluun ja yritysasiakasliiketoiminnassa asiakkaiden tuntemiseen ja heidän tarpeidensa ennakoimiseen. Sammon kasvu pitkäaikaissäästämismarkkinoilla perustuu asiakkaiden haluun ja mahdollisuuteen säästää aiempaa aktiivisemmin. Kehitystä tukevat väestön ikääntyminen, keskustelu eläketurvan riittävyydestä sekä rahasto- ja henkivakuutustuotteiden vaatimaton osuus Suomen kotitaloussäästöistä. Sampo haluaa kasvaa pankki- ja pitkäaikaissäästämismarkkinoilla markkinoiden kasvua nopeammin. Henki-Sammon vahva osaaminen ja markkina-asema antavat hyvät lähtökohdat menestyä pitkäaikaissäästämismarkkinoilla tulevaisuudessakin. Erityisesti yritysten avainhenkilöiden lisäeläke- ja riskivakuuttamisesta voi odottaa lähivuosina merkittävää kasvua, samoin kuin yksityishenkilöiden ja yrittäjien henkilöriskien hallinnassa. Sijoitustoiminta Asiakkaat ja omistajat ovat antaneet monilla eri tavoilla varojaan Sammon sijoitettavaksi. Sampo on sijoitustoiminnassaan huolellinen, mutta silti tuottohakuinen. Huolellinen tarkoittaa sitä, ettei sijoitustoiminnassa oteta tiedostamattomia riskejä, jotka toteutuessaan voivat vaikuttaa merkittävästi joko osakkeenomistajien tai asiakkaiden sijoitusten tuottoon. Tuottohakuisuus Sammon sijoitustoiminnassa tarkoittaa sitä, että pitkällä aikavälillä sijoitustoimintaan vahvasti panostavan yhtiön tavoitteena on antaa sekä omistajilleen että asiakkailleen parempi tuotto kuin markkinoilta on saatavissa varmoista sijoituskohteista ja lisäksi parempi tuotto kuin markkinoilla keskimäärin. Sampo-konserni Konsernikatsaus 2005
Sampo Oyj Liiketoimintaportfolio Konsernin sijoitukset ja rahoitus Koordinoinnin skaalaedut Pääomarakenteen optimointi Pankkitoiminta ja pitkäaikaissäästäminen Suomessa Pitkäaikaissäästäminen kasvaa Vakaa tuottotaso Vahinkovakuuutustoiminta Pohjoismaissa Kassavirta Skaalaedut Johtava pitkäaikaissäästämiseen erikoistunut pankki Suomessa Baltian maat Kasvualue kaikissa liiketoiminnoissa Johtava vahinkovakuutusyhtiö Pohjoismaissa Kustannustehokkuus Sampo haluaa tuottaa palvelut asiakkailleen kilpailijoitaan kustannustehokkaammin. Tämä tarkoittaa, että kustannusten kurissa pitäminen ja tehokas toiminta ei ole mikään yksittäinen ohjelma vaan vakiintunut toimintatapa. Keskeisenä osana Sammon strategiaan kuuluu se, ettei kaikkea tarvitse tehdä itse. Asiakas saa parhaan kokonaispalvelun, kun Sampo hankkii strategisilta yhteistyökumppaneiltaan sellaiset palvelut, joita se ei itse katso pystyvänsä tuottamaan tehokkaasti. Tuottotavoitteet roe Tavoite 2005 Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta 20 % 23,1 % Henkivakuutustoiminta 17,5 % 39,0 % Vahinkovakuutustoiminta 17,5 % 24,1 % Sampo-konserni 19 % 28,4 % RoE = oman pääoman tuotto katso > www.sampo.com/sijoittajasuhteet Sampo-konserni Konsernikatsaus 2005 5
Sammon vuosi 2005 Tiedotteita 20.1.2005 Paikallisjohdon asemaa vahvistetaan edelleen, Sampo Pankki siirtää asuntolainapäätöksen tekoa paikallisille konttoreille 25.1.2005 Sampo-konsernin johtoryhmä laajenee 4.2.2005 If myy 42 prosentin osuutensa Gard Marine & Energystä 17.03.2005 Henki-Sammon hallintoneuvosto lakkautetaan 21.3.2005 Sampo Rahastoyhtiöltä uudenlainen raaka-ainerahasto 5.4.2005 Morten Thorsrud nimitetty Suurasiakkaatliiketoiminta-alueen johtajaksi If Vahinkovakuutuksessa 14.4.2005 Suomen Asuntoluottopankki Oyj:n uusi nimi on Sampo Asuntoluottopankki Oyj 19.5.2005 Aku Leijalasta 3C Asset Managementin toimitusjohtaja 19.5.2005 Juhani Elomaasta Mandatum Yksityispankin vetäjä 22.6.2005 Line Hestvik If Vahinkovakuutuksen Henkilöasiakkaat-liiketoiminta-alueen johtajaksi 9.9.2005 The Banker -lehti valitsi Sampo Pankin vuoden pankiksi Suomessa 14.9.2005 Sampo Asuntoluottopankki Oyj laskee liikkeelle ensimmäisen merkittävän pohjoismaisen kiinteistövakuudellisen joukkovelkakirjalainan 21.9.2005 Arvo Omaisuudenhoito aloittaa toimintansa sijoituspalveluyrityksenä 10.10.2005 Sampo-konserni siirtää sijoituspalveluyhtiöt Sampo Pankille (31.12.), organisaatio ja ylimmän johdon nimikkeet selkiytyvät 7.11.2005 Petri Ekmanista suomalaisen If Vahinkovakuutusyhtiön varatoimitusjohtaja 9.11.2005 Sampo myy Mandatum Pääomarahastot Oy:n 15.11.2005 If Vahinkovakuutusyhtiö Oy:n Baltian tytäryhtiöt siirtyvät If Skadeförsäkring Holding Ab:n tytäryhtiöiksi 21.12.2005 Henki-Sampo keskittää Baltiassa toimivat tytäryhtiönsä yhteen juridiseen yhtiöön 22.12.2005 Ricard Wennerklintistä If Skadeförsäkring AB:n toimitusjohtaja h u h t i k u u Henki-Sammon tytäryhtiö sai toimiluvan Ruotsiin: Henkilövakuutusten suosio on voimakkaassa nousussa ympäri Pohjoismaita ja yhdessä Ifin kanssa Henki-Sampo pystyy tällä ratkaisulla tarjoamaan markkinoiden kattavimman henkilövakuutuspaketin. Petri Niemisvirta, toimitusjohtaja, Vakuutusosakeyhtiö Henki-Sampo Sampo-konsernissa jatkettiin vuoden 2005 aikana rakenteen yksinkertaistamista. Vuoden 2005 lopussa Sampo-konsernin liiketoiminnot jakautuivat kolmeen juridiseen osaan, jotka muodostavat If P&C Insurance Holding AB (publ), Sampo Pankki Oyj ja Henki-Sampo Oyj. Yksinkertaistamistoimenpiteistä merkittävimmät ovat olleet seuraavat: Helmikuussa If P&C Insurance AB (publ) myi loputkin Gard Marine & Energy Ltd:stä Gard P&I Ltd:lle. Kyseisen yhtiön perustivat If ja Assuranceforeningen Gard tammikuussa 2004 Ifin toimintojen virtaviivaistamisen ja Meri&Energia liiketoimialueesta luopumisen yhteydessä. Maaliskuussa Henki-Sammon yhtiökokous päätti lakkauttaa Henki-Sammon hallintoneuvoston. Kesäkuussa Sampo sopi myyvänsä Puolassa toimivat tytäryhtiönsä, eläkeyhtiö Sampo PTE S.A:n ja henkivakuutusyhtiö Sampo T.U. Zycie S.A:n, Nordea Life Holding A/S:lle. Kaupan loppuun saattamiseen vaadittavat viranomaisluvat saatiin joulukuussa. T O U K O k u u Kiinteistömaailma juhlistaa 15. toimintavuottaan ja rekrytointitavoitteen saavuttamista: Vuonna 2004 ketjun liikevaihto kasvoi liki 30 prosenttia, ja asunto- ja kiinteistökauppoja välitimme viidenneksen edellisvuotta enemmän. Kasvumme on siten ollut merkittävästi markkinoita nopeampaa. Paavo Aunola, toimitusjohtaja, Kiinteistömaailma Lokakuussa Sammon hallitus päätti siirtää suoraan Sampo Oyj:n omistuksessa aikaisemmin olleet sijoituspalveluyritykset Sampo Pankki Oyj:n omistukseen. Järjestelyn yhteydessä Sampo Pankin toimitusjohtajaksi nimitettiin Mika Ihamuotila, joka on tähänkin saakka vastannut kaikista Sammon pankki- ja sijoituspalvelutoiminnoista ja hänen sijaisekseen Ilkka Hallavo. Marraskuussa If Vahinkovakuutusyhtiö Oy:n tytäryhtiöt AS If Eesti Kindlustus, AAS If Latvia ja UAB If Draudimas (Liettua) siirtyvät If P&C Insurance Holding AB:n (publ) tytäryhtiöiksi. Sampo-konserni Konsernikatsaus 2005
K E S Ä K U U Sampo myy liiketoimintansa Puolassa: Sampo on viime vuosina kehittänyt ja tehostanut määrätietoisesti liiketoimintaansa Puolassa ja noussut markkinoiden viidenneksi suurimmaksi eläkerahastoksi. Sampo-konsernin ydinliiketoiminta-alueet ovat kuitenkin Pohjoismaissa ja kehittyvistä markkinoista Baltiassa. Näin ollen tehty kauppa selkiyttää tavoitteitamme ja toimintaamme ydinalueilla. Minna Kohmo, Baltian liiketoiminnoista vastaava johtaja, Vakuutusosakeyhtiö Henki-Sampo s y y s k u u Sampo Pankki suosittelee kiinteäkorkoista asuntolainaa: Nykyisessä korkotilanteessa suosittelemme asiakkaillemme pitkää kiinteää korkoa, koska se on varma ja turvallinen ratkaisu. Mika Ihamuotila, toimitusjohtaja, Sampo Pankki Oyj j o u l u k u u Ford ja If sopivat Pohjoismaisen puitesopimuksen merkkikohtaisista autovakuutuksista: Tämä on suurin Ifin tekemä sopimus tänä vuonna ja osoitus siitä, että asiakkaat ovat huomanneet Ifin yhteispohjoismaisten ratkaisujen edut. Torbjörn Magnusson, toimitusjohtaja, If Skadeförsäkring Holding AB (publ) T O U K O K U U Sampo ja Vesa Puttonen perustavat arvo-osakkeisiin keskittyvän omaisuudenhoitoyhtiö Arvo Omaisuudenhoito Oy:n: Pystymme keskittymään salkunhoitoon ja sijoitusstrategiaan, kun pääsemme tekemään yhteistyötä Sammon kaltaisen merkittävän sijoitustalon kanssa. Sampo Pankin ja Mandatumin tehokas jakeluverkosto puolestaan luo hyvän pohjan tarjota tuotteitamme sijoittajille. Vesa Puttonen, professori, Helsingin kauppakorkeakoulu l o k a k u u Sampo Pankki suunnittelee aloittavansa pankkitoiminnan Venäjällä: Venäläisten kotitalouksien vaurastumisen ja lainsäädännön kehittymisen myötä haluamme nyt hyödyntää tätä kokemustamme myös Venäjällä. Meitä kiinnostavat sekä Venäjällä toimivat Pohjoismaiset yritysasiakkaat että venäläiset kotitaloudet. Mika Ihamuotila, toimitusjohtaja, Sampo Pankki Oyj L o k a k u u Nightwish-yhtyeelle oma muoviraha Sampo Pankista: Kuvakorttien suosio on jatkuvassa kasvussa ja jatkamme korttikuosien valikoimaa tuomalla kuosin, joka viestii käyttäjänsä ajatusmaailmaa. Maarit Näkyvä, varatoimitusjohtaja, Sampo Pankki Oyj m a r r a s k u u Henki-Sampo sai toimiluvan Norjaan: Vuoden 2006 alusta alkaen Norjassa voimaan tuleva uusi lakisääteistä ryhmäeläkevakuuttamista koskeva lainsäändäntö avaa Sammolle merkittävän mahdollisuuden yhdistää Ifin vahvan jakeluvoimaan ja Henki-Sammon perinteiseen osaamiseen ryhmäeläkevakuutuksissa. Tällä ratkaisulla If pystyy tarjoamaan yritysasiakkailleen markkinoiden kattavimman palvelupaketin. Petri Niemisvirta, toimitusjohtaja, Vakuutusosakeyhtiö Henki-Sampo Sampo-konserni Konsernikatsaus 2005 7
Sammon historia Sampo 2004 Sampo-Leonia 2000 If 1999 Mandatum 1992 Leonia 1998 Postipankki 1887 Keskinäinen Vakuutuslaitos Sampo 1909 Skandia vahinkovakuutusliiketoiminta 1855 Nykymuotoinen Sampo-konserni muodostui keväällä 2004, kun Sampo osti tytäryhtiökseen vuonna 1999 perustetun If Skadeförsäkring Holding AB:n, joka aikaisemmin oli Sammon, ruotsalaisen Skandian, sen tytäryhtiön Skandia Livin ja norjalaisen Storebrandin sekä Keskinäisen Työeläkevakuutusyhtiö Varman omistama. Sammon pankkitoiminnan käynnisti vuonna 1887 Suomen valtion omistama Postisäästöpankki, joka muuttui Postipankiksi vuonna 1970. Leonia-konserni syntyi valtion omistamien Postipankin ja Suomen Vientiluoton yhdistyessä vuonna 1997, joka nimettiin vuonna 1998 Leonia-konserniksi. Keskinäisen Vakuutuslaitos Sampo sai alkunsa vuonna 1909 turkulaisten teollisuudenharjoittajien perustamana. 1970-luvun alussa vahinkovakuutusyhtiöt Sampo ja Tarmo yhdistyivät ja fuusion seurauksena yhtiön nimeksi tuli Sampo-Tarmo. Sampo muuttui keskinäisestä yhtiöstä Storebrandin vakuutusliiketoiminta 1767 osakeyhtiöksi vuonna 1987, ja yhtiön osakkeen noteeraus alkoi Helsingin Pörssissä. Sammon ja Leonian yhdistyminen uudeksi täyden palvelun finanssikonserniksi tapahtui Vakuutusyhtiö Sammon omistajien ja Suomen valtion päätöksestä vuoden 2000 lopussa. Elokuussa 1998 Interbank Osakepankin ja Mandatum & Co:n fuusiosta toimintansa aloittanut Mandatum liittyi Sampo-konserniin vuonna 2001. Sampo-konserni Konsernikatsaus 2005
Hallinto ja johto Sampo noudattaa HEX Oyj:n, Keskuskauppakamarin sekä Teollisuuden ja Työnantajien Keskusliiton antamaa 1.7.2004 voimaan tullutta suositusta listayhtiöiden hallinnointi- ja ohjausjärjestelmistä. Hallitus on lisäksi vahvistanut sisäisiä ohjeita, jotka koskevat Sampo-konsernin hallinnointia, sisäistä valvontaa ja raportointia. Hallitus Hallituksen tehtävät Sammon hallituksen tehtävänä on yhtiön johtaminen lakien, viranomaismääräysten, yhtiöjärjestyksen ja yhtiökokouksen tekemien päätösten mukaisesti. Hallituksen toimintaperiaatteet ja hallituksen keskeiset tehtävät on määritelty hallituksen työjärjestyksessä. Hallitus päättää muun muassa Sampo-konsernin liiketoimintastategiasta, vahvistaa budjetin ja yleisohjeet, joiden mukaan Sampo-konsernin riskienhallinta ja sisäinen valvonta järjestetään sekä vastaa konsernin toimintojen asianmukaisesta järjestämisestä ja päättää muista yhtiön toimialan puitteissa Sampo-konsernin laajuuteen ja laatuun nähden epätavallisista ja laajakantoisista asioista. Lisäksi hallitus arvioi säännöllisesti omaa toimintaansa ja yhteistyötään johdon kanssa. Hallitus valitsee ja vapauttaa konsernijohtajan sekä Sampo-konsernin johtoryhmään kuuluvat johtajat sekä päättää heidän palvelussuhteensa ehdoista ja muusta kompensaatiosta. Lisäksi hallitus vahvistaa konsernin henkilöstösuunnittelun tavoitteet ja valvoo niiden toteutumista sekä päättää konsernin kompensaatiojärjestelmän perusteet ja päättää muut laajakantoiset henkilöstöä koskevat asiat. Hallituksen jäsenten valinta ja toimikaudet Sammon yhtiöjärjestyksen mukaan yhtiön hallitukseen kuuluu vähintään kolme ja enintään kymmenen osakkeenomistajien yhtiökokouksessa valitsemaa jäsentä. Vuoden 2005 varsinainen yhtiökokous päätti, että hallituksen jäsenmäärä on kahdeksan jäsentä vuonna 2006 pidettävän varsinaisen yhtiökokouksen päättymiseen saakka. Hallituksen jäsenten toimikausi on yksi vuosi. Hallituksen jäsenet valitsevat keskuudestaan puheenjohtajan ja varapuheenjohtajan vuosittain ensimmäisessä varsinaisen yhtiökokouksen jälkeen pidettävässä kokouksessa. Sampo Oyj:n hallitukseen kuuluvat seuraavat henkilöt: Olli-Pekka Kallasvuo, puheenjohtaja Jyrki Juusela, varapuheenjohtaja Tom Berglund, jäsen Anne Brunila, jäsen Georg Ehrnrooth, jäsen Christoffer Taxell, jäsen Matti Vuoria, jäsen Björn Wahlroos, jäsen Yhtiön hallituksen jäsenistä Olli-Pekka Kallasvuo, Jyrki Juusela, Tom Berglund, Georg Ehrnrooth ja Christoffer Taxell ovat riippumattomia yhtiöstä ja yhtiön merkittävistä osakkeenomistajista. Sampo Oyj:n hallitus piti vuoden 2005 aikana 13 kokousta. Hallituksen jäsenten keskimääräinen osallistumisprosentti kokouksissa oli 94,23. Hallituksen asettama johtoryhmä ja valiokunnat Hallitus voi asettaa määräämiään tehtäviä varten valiokuntia, johtoryhmiä ja muita pysyviä tai määräaikaisia elimiä. Hallitus vahvistaa Sammon valiokuntien ja johtoryhmän työjärjestyksen ja muiden asettamiensa toimielinten toimintaohjeet ja toimintavaltuudet. Hallituksella on nimitys- ja palkkiovaliokunta, tarkastusvaliokunta ja riskienvalvontavaliokunta, joiden jäsenet se nimittää keskuudestaan valiokuntien työjärjestysten mukaisesti. Lisäksi hallitus on asettanut konsernin taseriskien valvontaa varten Asset and Liability Committeen, luottoriskien valvontaa varten luottovaliokunnan ja sijoitusriskien valvontaa varten sijoitustoimikunnan sekä nimittänyt niiden jäsenet. Sampo-konsernin johtoryhmä Hallitus on asettanut Sampo-konsernin johtoryhmän ja sen yhteydessä toimivan työvaliokunnan, joka toimii konsernijohtajan tukena valmisteltaessa asioita johtoryhmän käsiteltäväksi. Sampo-konsernin johtoryhmä toimii konsernijohtajan tukena Sampo-konser- Sampo-konserni Konsernikatsaus 2005 9
Hallinointiperiaatteet niin liittyvien strategisten kysymysten valmistelussa, merkittävien tai luonteeltaan periaatteellisten operatiivisten asioiden käsittelyssä sekä sisäisen tiedonkulun varmistamisessa. Johtoryhmässä käsitellään erityisesti Sampo-konsernin strategia, budjetti, suuret hankinnat ja projektit, Sampokonsernin rakenne ja organisaatio sekä hallinnon päälinjat ja henkilöstöhallinnon linjakysymykset. Sampo-konsernin johtoryhmään kuuluvat: Björn Wahlroos, konsernijohtaja Kari Stadigh, konsernijohtajan varamies Ilona Ervasti-Vaintola, konsernin päälakimies, lakiasiainjohtaja Ilkka Hallavo, varatoimitusjohtaja, yrityspankkitoiminta, toimitusjohtajan sijainen, Sampo Pankki Oyj Line Hestvik, johtaja, henkilöasiakasliiketoiminta, vahinkovakuutus Mika Ihamuotila, toimitusjohtaja, Sampo Pankki Oyj Peter Johansson, konsernin talousjohtaja Patrick Lapveteläinen, konsernin sijoitusjohtaja Torbjörn Magnusson, toimitusjohtaja, If Skadeförsäkring Holding AB (publ) Ivar Martinsen, johtaja, yritysasiakasliiketoiminta, vahinkovakuutus Petri Niemisvirta, toimitusjohtaja, Vakuutusosakeyhtiö Henki-Sampo Maarit Näkyvä, varatoimitusjohtaja, henkilöasiakkaat ja yksityispankki, Sampo Pankki Oyj Ricard Wennerklint, talousjohtaja, vahinkovakuutus Työvaliokuntaan kuuluvat Björn Wahlroos, Kari Stadigh, Mika Ihamuotila, Torbjörn Magnusson ja Patrick Lapveteläinen. Työvaliokunnan sihteerinä toimii Ilona Ervasti-Vaintola. Vuonna 2005 johtoryhmä kokoontui konsernijohtajan kutsusta säännönmukaisesti kerran kuukaudessa ja johtoryhmän yhteydessä toimiva työvaliokunta pääsääntöisesti kerran viikossa paitsi silloin kun koko johtoryhmä kokoontui. Hallituksen valiokunnat Nimitys- ja palkkiovaliokunta Nimitys- ja palkkiovaliokunnan tehtävänä on valmistella Sammon yhtiökokoukselle tehtävät esitykset hallituksen kokoonpanosta, hallituksen jäsenten palkkioista ja palkitsemisperiaatteista. Tällöin valiokunta kuulee suurimpia osakkeenomistajia. Lisäksi valiokunnan tehtävänä on valmistella Sammon hallitukselle tehtäviä esityksiä hallituksen valiokuntien kokoonpanosta ja puheenjohtajasta ja johtoryhmän yhteydessä toimivan työvaliokunnan kokoonpanosta, konsernijohtajan ja Sampo-konsernin johtoryhmään kuuluvien johtajien nimittämisestä ja johtoryhmän jäsenten palkitsemisperiaatteista ja palkkioista ja hallituksen valtuuttamana päättää konsernijohtajaa ja konsernijohtajan sijaista lukuun ottamatta johtoryhmään kuuluvien johtajien palkoista ja Sampokonsernin tarkastusjohtajan nimittämisestä, työsuhteen ehdoista ja muusta kompensaatiosta sekä Sampo-konsernin henkilöstön palkitsemisperiaatteista. Lisäksi valiokunnan tehtävänä on valmistella hallitukselle tehtäviä esityksiä hyvän hallintotavan (corporate governance) kehittämiseen liittyvistä asioista ja vahvistaa kriteerit ja prosessit hallituksen itsearviointia varten. Hallituksen nimitys- ja palkkiovaliokuntaan kuuluvat hallituksen puheenjohtaja valiokunnan puheenjohtajana, hallituksen varapuheenjohtaja ja yksi hallituksen keskuudestaan valitsema jäsen. Nimitys- ja palkkiovaliokuntaan kuuluvat Olli-Pekka Kallasvuo, Jyrki Juusela ja Georg Ehrnrooth. Nimitys- ja palkkiovaliokunta piti vuoden 2005 aikana 6 kokousta. Tarkastusvaliokunta Tarkastusvaliokunnan tehtävänä on valvoa Sampo-konsernin sisäisen tarkastuksen ja tilintarkastajien toimintaa Suomen 10 Sampo-konserni Konsernikatsaus 2005
Hallintomalli Osakkeenomistajat Yhtiökokous Nimitysjärjestys Hallitus Hallitustyöskentely Tilintarkastajat Nimitys- ja palkkiovaliokunta Riskienvalvontavaliokunta Tarkastusvaliokunta Sisäinen valvonta Sisäinen tarkastus Konsernijohtaja Compliance Johtoryhmä Työvaliokunta Asset and Liability Committee Luottovaliokunta Sijoitustoimikunta Sisäpiirihallinto lakien puitteissa, konsernin tilinpäätöksen oikeellisuutta sekä tilintarkastajien ammattitaitoa ja riippumattomuutta ja arvioida lakien ja määräysten noudattamista Sampo-konsernissa. Lisäksi valiokunta valmistelee yhtiökokoukselle tehtävän esityksen tilintarkastajan valinnasta ja tilintarkastuspalkkioista sekä seuraa haluamallaan tavalla tilintarkastajien tilintarkastuslaskuja. Valiokunta kokoontuu vähintään puolivuosittain. Hallituksen tarkastusvaliokuntaan kuuluu vähintään kolme (3) yhtiön johtoon kuulumatonta hallituksen keskuudestaan valitsemaa jäsentä, joiden tulee olla riippumattomia yhtiöstä. Lisäksi valiokunnan kokouksiin osallistuvat tilintarkastaja, konsernijohtaja, talousjohtaja, konsernin päälakimies ja sisäisen tarkastuksen johtaja. Tarkastusvaliokunnan jäseniä ovat Jyrki Juusela (puheenjohtaja), Tom Berglund ja Christoffer Taxell. Lisäksi kokouksiin osallistuvat Tomi Englund, Björn Wahlroos, Peter Johansson, Ilona Ervasti-Vaintola ja Pentti Mattila. Tarkastusvaliokunta piti vuoden 2005 aikana 3 kokousta. Riskienvalvontavaliokunta Hallitus on asettanut riskienvalvontavaliokunnan Sampo-konsernin konsernitasoisten riskien valvontaa varten. Riskienvalvontavaliokunnan tehtävänä on muun muassa valvoa Sampo-konsernin riskienhallinnan periaatteiden ja muiden riskienhallintaa koskevien yleisohjeiden valmistelua ja noudattamista sekä valvoa Sampo-konsernin riskejä ja riskikeskittymiä sekä riskienhallinnan laatua ja kattavuutta ja seurata liiketoiminta-alueittain riskinottopolitiikkojen toteutumista, limiittien käyttöä ja riskien ja tuloksen kehitystä. Riskienvalvontavaliokuntaan kuuluu hallituksen puheenjohtaja ja 2-3 hallituksen keskuudestaan valitsemaa yhtiön johtoon kuulumatonta jäsentä. Hallituksen puheenjohtaja on valiokunnan puheenjohtaja. Lisäksi valiokunnan kokouksiin osallistuvat konsernijohtaja ja konsernin Asset and Liability Committeen, sijoitustoimikunnan ja luottovaliokunnan puheenjohtajat, riskienvalvonnasta vastaava konsernin johtoryhmän jäsen ja riskienvalvontajohtaja sekä hallituksen mahdollisesti nimeämät muut henkilöt. Riskienvalvontavaliokuntaan kuuluvat Olli-Pekka Kallasvuo (puheenjohtaja), Tom Berglund, Anne Brunila ja Matti Vuoria. Lisäksi kokouksiin osallistuvat Björn Wahlroos, Kari Stadigh, Ilkka Hallavo, Mika Ihamuotila, Peter Johansson, Patrick Lapveteläinen ja Petri Viertiö. Riskienvalvontavaliokunta kokoontui vuoden 2005 aikana 4 kertaa. Muut valiokunnat Asset and Liability Committee, luottovaliokunta ja sijoitustoimikunta Asset and Liability Committeen tehtävänä on muun muassa valmistella Sammon hallituksen vahvistettavaksi konsernin tasepolitiikka, valmistella rahoitustaseen ja trading-toiminnan limiitit ja toimivaltuudet konserniyhtiöiden hallituksille sekä seurata limiittien ja toimivaltuuksien käyttöä ja seurata konsernin kokonaislikviditeettiä. Asset and Liability Committeen jäseniä ovat Patrick Lapveteläinen Sampo-konserni Konsernikatsaus 2005 11
Hallinointiperiaatteet (puheenjohtaja), Martti Porkka, Kai Brander, Aki Palo, Markku Pehkonen, Risto Tornivaara sekä asiantuntijoina Jyrki Appelqvist, Pekka Kainulainen ja Petri Viertiö. Luottovaliokunnan tehtävänä on muun muassa valmistella Sammon hallituksen vahvistettavaksi konsernin luottopolitiikka, valmistella luottoriskilimiitit ja toimivaltuudet konserniyhtiöiden hallituksille sekä seurata luottoriskilimiittien ja toimivaltuuksien käyttöä ja tehdä suurimmat vastuupäätökset. Luottovaliokunnan jäseniä ovat Ilkka Hallavo (puheenjohtaja), Jukka Apajalahti, Jarmo Lankinen, Patrick Lapveteläinen ja asiantuntijana Aki Palo. Sijoitustoimikunnan tehtävänä on muun muassa valmistella Sammon hallituksen vahvistettavaksi konsernin sijoituspolitiikka, valmistella sijoitustoiminnan päätösvaltuudet yhtiöiden hallituksille sekä seurata limiittien ja toimivaltuuksien käyttöä. Sijoitustoimikunnan jäseniä ovat Kari Stadigh (puheenjohtaja), Patrick Lapveteläinen, Sirpa Mannila, Vesa Nurminen ja Ulla Kangas sekä asiantuntijana Petri Viertiö. Konsernijohtaja Yhtiöllä on toimitusjohtaja, joka on samalla Sampo-konsernin konsernijohtaja. Hallitus valitsee ja vapauttaa konsernijohtajan sekä päättää hänen palvelussuhteensa ehdoista ja muusta kompensaatiosta. Yhtiön toimitusjohtajana ja Sampo-konsernin konsernijohtajana toimii Björn Wahlroos. Konsernijohtajan tehtävänä on hoitaa Sammon juoksevaa hallintoa hallituksen antamien ohjeiden ja määräysten mukaisesti. Konsernijohtaja saa ryhtyä Sammon toiminnan laajuus ja laatu huomioon ottaen epätavallisiin ja laajakantoisiin toimiin vain hallituksen valtuuttamana. Konsernijohtaja huolehtii Sammon kirjanpidon lainmukaisuudesta ja varainhoidon luotettavasta järjestämisestä. Konsernijohtajan konsernijohtajasopimuksen irtisanomisaika on kuusi kuukautta. Irtisanomisajan palkan lisäksi konsernijohtajalle maksetaan 18 kuukauden kokonaispalkan (ei sisällä mahdollisia bonuksia) suuruinen erokorvaus, jos irtisanomisen on suorittanut Sampo. Palkitseminen Hallituksen jäsenten palkitseminen Sammon yhtiöjärjestyksen mukaan varsinainen yhtiökokous päättää hallituksen jäsenten palkkioista. Hallituksen puheenjohtajalle, varapuheenjohtajalle ja muille jäsenille maksetaan palkkiota seuraavan vuonna 2006 pidettävän varsinaisen yhtiökokouksen päättymiseen saakka seuraavasti: hallituksen puheenjohtajalle maksetaan 4 800 euroa kuukaudessa, hallituksen varapuheenjohtajalle 3 850 euroa kuukaudessa ja muille hallituksen jäsenille 2 900 euroa kuukaudessa. Lisäksi kaikille hallituksen jäsenille maksetaan 480 euroa kokouspalkkiona kultakin hallituksen kokoukselta tai mahdollisten valiokuntien kokoukselta. Hallituksen jäsenille maksetaan päivärahana matkapäiviltä määrä, joka vastaa verohallituksen kulloinkin voimassa olevan päätöksen mukaisen verovapaan päivärahan enimmäismäärää, sekä majoitus- ja matkakulut. Yhtiön palveluksessa oleville hallituksen jäsenille ei makseta erikseen palkkiota hallitustyöskentelystä. Hallituksen jäsenille maksettiin hallitus- ja valiokuntatyöskentelystä palkkiota vuonna 2005 yhteensä 298 810 euroa. Hallituksen jäsenet eivät ole saaneet muita etuuksia, eivätkä he ole osallisina Sammon optio-ohjelmissa. Toimitusjohtajan ja muun johdon palkitseminen Hallitus päättää konsernijohtajan sekä Sampo-konsernin johtoryhmään kuuluvien johtajien palvelussuhteen ehdoista ja muusta kompensaatiosta nimitys- ja palkkiovaliokunnan esityksestä. Nimitys- ja palkkiovaliokunnalla on kuitenkin hallituksen valtuuttamana oikeus päättää konsernijohtajaa ja konsernijohtajan sijaista lukuun ottamatta johtoryhmään kuuluvien johtajien palkoista. Palkitsemisjärjestelmän perusteet Konsernin johtoryhmään kuuluville johtajille maksettavan kuukausipalkan lisäksi he kuuluvat vuosittain erikseen päätettävän konsernin tulospalkkiojärjestelmän piiriin. Tulospalkkion määräytymiseen vaikuttavat konsernin tulos, liiketoiminta-alueen tulos ja henkilökohtainen suoriutuminen. Johtoryhmään kuuluville johtajille vuodelta 2005 maksettava tulospalkkio voi olla enintään yhdeksän kuukauden palkkaa vastaava määrä. Lisäksi konsernin johtoryhmä kuuluu, konsernijohtajaa lukuun ottamatta, Sampo Oyj:n johdon pitkäaikaisten kannustinjärjestelmien 2003, 2004 I ja II sekä 2005 I ja II piiriin. Kannustinjärjestelmien ehdot ovat nähtävissä Sammon verkkosivuilla osoitteessa www.sampo.com. Vuoden 2000 optio-ohjelman kaikki optio-oikeudet ovat olleet kaupankäynnin kohteena Helsingin Pörssissä 2.1.2004 lukien. Konsernijohtajalle maksetaan hänen työsopimukseensa perustuen pitkän aikavälin kompensaatiota, jonka maksamisesta hallitus päättää erikseen noudattaen soveltuvin osin Sammon johdon pitkäaikaisten kannustinjärjestelmien periaatteita. Konsernijohtajalle maksettiin vuodelta 2005 palkkaa ja tulospalkkiota yhteensä 2 324 000 euroa sekä konsernijohtajan varamiehelle palkkaa ja tulospalkkiota yhteensä 1 445 000 euroa. Konsernin johtoryhmän jäsenten eläkeikä on 60 vuotta ja eläkkeen määrä täysimääräisen TEL-eläkkeen suuruinen. 12 Sampo-konserni Konsernikatsaus 2005
Tilintarkastajat Ernst & Young Oy KHT-yhteisö Päävastuullinen tilintarkastaja KHT Tomi Englund Tilintarkastajalle suoritettiin toimestaan palkkiota laskun mukaan yhteensä 1 908 391 euroa. Lisäksi Ernst & Young Oy:lle maksettiin muista tilintarkastukseen liittymättömistä palveluista palkkiota laskun mukaan yhteensä 368 662 euroa. Sisäinen tarkastus Sammon sisäinen tarkastus on konsernijohtajan alainen liiketoiminnoista riippumaton toiminto, joka tarkastaa sisäisen valvontajärjestelmän riittävyyttä ja tehokkuutta sekä tehtävien suorittamisen laatua Sampo-konsernissa. Sisäinen tarkastus on organisoitu liiketoimintaorganisaatiota vastaavasti. Sammon hallituksen tarkastusvaliokunta vahvistaa sisäisen tarkastuksen toimintasuunnitelman vuosittain. Suoritetuista tarkastuksista sisäinen tarkastus raportoi konsernijohtajalle, tarkastusvaliokunnalle ja konsernin johtoryhmälle. Yhtiökohtaiset tarkastushavainnot raportoidaan yhtiöiden hallintoelimille ja johdolle. kirjallinen lupa jokaiseen osakeliitännäiseen arvopaperikauppaansa. Sampo-konserniin kuuluvista yhtiöistä omaa sisäpiirirekisteriä ylläpitävät Sampo Oyj, Sampo Pankki Oyj, Mandatum Omaisuudenhoito Oy, Sampo Rahastoyhtiö Oy, Mandatum Pankkiiriliike Oy, Mandatum & Co Oy, 3C Asset Management Oy ja Arvo Omaisuudenhoito Oy. Sampo Oyj:n sisäpiiriohje ja sisäpiirirekisteri löytyvät Sammon Internet-sivuilta (www.sampo.com) kohdasta Sampo-konserni/ Sijoittajasuhteet/Osakkeet ja omistajat/sisäpiiri. Sisäpiirihallinto Sammon hallitus on vahvistanut Sampokonsernin sisäpiiriohjeen. Sisäpiiriohje kattaa Helsingin Pörssin sisäpiiriohjeen, Arvopaperivälittäjien yhdistys ry:n ja Suomen Sijoitusrahastoyhdistys ry:n kaupankäyntiohjeet, Vakuutusyhtiöiden keskusliiton suosituksen sijoitustoiminnan sisäpiiriohjeeksi sekä Rahoitustarkastuksen standardit. Sampo-konsernin sisäpiiriohje on edellä mainittuja ohjeita tiukempi Sampo-konsernin johtoryhmän, muun konsernijohdon sekä muiden erikseen nimettävien henkilöiden osalta siten, että heidän tulee pyytää etukäteen Sampo-konserni Konsernikatsaus 2005 13
Sampo-konserni 31.12.2005 Sisäinen tarkastus Pentti Mattila Konsernijohtaja Björn Wahlroos Konsernin viestintä Hannu Vuola Konsernin lakiasiat Ilona Ervasti-Vaintola Sijoittajasuhteet Jarmo Salonen Konsernijohtajan varamies Kari Stadigh Talous ja yrityssuunnittelu Peter Johansson Varainhallinta ja trading Patrick Lapveteläinen Pankkitoiminta Mika Ihamuotila Pitkäaikaissäästäminen Vahinkovakuutus Torbjörn Magnusson Riskienhallinta Petri Viertiö Varainhallinta Martti Porkka Henkilöasiakkaat ja yksityispankki Maarit Näkyvä Henkivakuutus Petri Niemisvirta Henkilöasiakkaat Line Hestvik Rating Knut-Arne Alsaker Sijoitustoiminta Yritysasiakkaat Ilkka Hallavo Omaisuudenhoito Carlo Eräkallio Yritysasiakkaat Ivar Martinsen Investointipankki Kari Järvinen Sijoitusrahastot Kimmo Laaksonen Suurasiakkaat Morten Thorsrud Baltian pankit Georg Schubiger Pankkiiriliike Sampsa Laine Baltia Timo Vuorinen Talous Ricard Wennerklint Lakiasiat Tom Melbye Eide Liiketoiminnan tuki Jan Svensson 14 Sampo-konserni Konsernikatsaus 2005
Sampo-konsernin juridinen päärakenne 31.12.2005 Sampo Oyj (Suomi) Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta 100 Henkivakuutus Vahinkovakuutus 100 100 Sampo Pankki Oyj (Suomi) Vakuutusosakeyhtiö Henki-Sampo (Suomi) If Skadeförsäkring Holding AB (publ) (Ruotsi) 100 AB Sampo bankas (Liettua) 100 AS Sampo Elukindlustus (Viro) 100 If Skadeförsäkring AB (publ) (Ruotsi) 100 AS Sampo Pank (Viro) 100 AAS Sampo Dziviba (Latvia) 100 If Vahinkovakuutusyhtiö Oy (Suomi) 100 AS Sampo banka (Latvia) 100 AB SAMPO gyvybes draudimas (Liettua) 100 AS If Eesti Kindlustus (Viro) 100 Sampo Asuntoluottopankki Oyj (Suomi) 100 If Livförsäkring AB (Ruotsi) 100 AAS If Latvia (Latvia) 100 Kiinteistömaailma Oy (Suomi)** 100 UAB If Draudimas (Liettua) 100 Sampo Rahastoyhtiö Oy (Suomi) Ifin sivuliikkeet: Norja, Tanska, muut 100 62,00 60,15 81,25 67,80 Mandatum Omaisuudenhoito Oy (Suomi) Arvo Omaisuudenhoito Oy (Suomi) 3C Asset Management Oy (Suomi) Mandatum Pankkiiriliike Oy (Suomi) Mandatum & Co Oy (Suomi) * Sampo-konsernin omistusosuus Primasoftin osakkeista on 40 % ja ääniosuus 60 %. Emoyhtiön ja Sampo Pankki Oyj:n vastaavat osuudet ovat 20 % ja 30 %. ** Sampo Pankki omistaa kiinteistönvälitysketju Kiinteistömaailman keskusyksikön. Asuntomyymälät ovat itsenäisten yrittäjien omistamia osakeyhtiöitä. Primasoft Oy (Finland) * Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta Henkivakuutus Vahinkovakuutus Emoyhtiö ja muut Osuus osakepääomasta, % Sampo-konserni Konsernikatsaus 2005 15
Hallitus Puheenjohtaja Olli-Pekka Kallasvuo, s. 1953 toimitusjohtaja, Nokia Oyj EMC Corporationin hallituksen jäsen Valittu Sampo Oyj:n hallitukseen ja sen puheenjohtajaksi 5.4.2001 Sampo Oyj:n osakkeita suoraan tai määräysvaltayhteisön kautta 30 000 kappaletta Varapuheenjohtaja Jyrki Juusela, s. 1943 Keskinäisen työeläkevakuutusyhtiön Varman hallituksen puheenjohtaja ja Tekniikan edistämissäätiön hallituksen puheenjohtaja (31.12.2005 asti) sekä Millennium-palkintosäätiön, Inmet Mining Corporationin, Teknologiateollisuus Teknologiindustri ry:n ja Teknologia-teollisuuden 100- vuotissäätiön hallitusten jäsen Valittu Sampo Oyj:n hallitukseen hallintoneuvostosta 25.5.2000 Sampo Oyj:n osakkeita suoraan tai määräysvaltayhteisön kautta 10 905 kappaletta Tom Berglund, s. 1951 professori, Svenska handelshögskolan Valittu Sampo Oyj:n hallitukseen 25.5.2000 Ei Sampo Oyj:n osakkeita Olli-Pekka Tom Jyrki Anne Anne Brunila, s. 1957 ylijohtaja, valtiovarainministeriö (31.10.2005 asti) Metsäteollisuus ry (toimitusjohtaja 1.1.2006 alkaen) Mehiläinen Oyj:n ja Suomen kansallisoopperan säätiön hallitusten jäsen sekä Teollisen yhteistyön rahasto Oy:n (Finnfund) johtokunnan jäsen Valittu Sampo Oyj:n hallitukseen 9.4.2003 Ei Sampo Oyj:n osakkeita Georg Ehrnrooth, s. 1940 Assa Abloy AB (publ):n hallituksen puheenjohtaja, Rautaruukki Oyj:n hallituksen varapuheenjohtaja sekä Nokia Oyj:n, Karl Fazer Oy Ab:n ja Sandvik AB (publ.):n hallitusten jäsen Valittu Sampo Oyj:n hallitukseen 26.6.1992 Sampo Oyj:n osakkeita suoraan tai määräysvaltayhteisön kautta 19 600 kappaletta 16 Sampo-konserni Konsernikatsaus 2005
Georg Matti Tiedot on kuvattu 31.12.2005 tilanteen mukaisina. Hallituksen jäsenten ansioluettelot löytyvät Sammon Internet-sivuilta (www.sampo.com) kohdasta Sampo-konserni/Hallinto ja johto. Christoffer Björn Christoffer Taxell, s. 1948 kansleri, Åbo Akademi Elinkeinoelämän Keskusliitto EK:n hallituksen puheenjohtaja, Finnair Oyj:n, Stiftelsen för Åbo Akademin ja Föreningen Konstsamfundetin hallitusten puheenjohtaja, Svenska litteratursällskapet i Finlandin sijoitusvaliokunnan jäsen sekä Nordkalk Oyj Abp:n, Raisio Oyj:n ja Stockmann Oyj Abp:n hallitusten jäsen Valittu Sampo Oyj:n hallitukseen hallintoneuvostosta 1.1.1998 Sampo Oyj:n osakkeita suoraan tai määräysvaltayhteisön kautta 1 000 kappaletta Matti Vuoria, s. 1951 toimitusjohtaja, Keskinäinen työeläkevakuutusyhtiö Varma Danisco A/S:n (Tanska), Stora Enso Oyj: n, Wärtsilä Oyj Abp:n sekä Keskuskauppakamarin hallitusten jäsen, Winwind Oy:n hallituksen puheenjohtaja, Työeläkevakuuttajat TELA ry:n hallituksen puheenjohtaja, Suomen Vakuutusyhtiöiden Keskusliiton hallituksen jäsen Valittu Sampo Oyj:n hallitukseen 7.4.2004 Sampo Oyj:n osakkeita suoraan tai määräysvaltayhteisön kautta 20 000 kappaletta Björn Wahlroos, s. 1952 konsernijohtaja, Sampo Oyj Keskinäisen työeläkevakuutusyhtiön Varman hallituksen jäsen Valittu Sampo Oyj:n hallitukseen 5.4.2001 Sampo Oyj:n osakkeita suoraan tai määräysvaltayhteisön kautta 11 839 890 kappaletta Sampo-konserni Konsernikatsaus 2005 17
Konsernin johtoryhmä Konsernin johtoryhmän jäseniä koko vuoden 2005 ajan ovat olleet Björn Wahlroos, Kari Stadigh, Ilona Ervasti-Vaintola, Ilkka Hallavo, Mika Ihamuotila, Peter Johansson, Patrick Lapveteläinen, Petri Niemisvirta, Maarit Näkyvä ja Torbjörn Magnusson. Ivar Martinsen ja Ricard Wennerklint nimitettiin johtoryhmän jäseniksi 25.1.2005 ja Line Hestvik 22.6.2005 korvaten Gunnar Rogstadin. Henkilökohtaiset tiedot on kuvattu 31.12.2005 tilanteen mukaisina. Björn Wahlroos, s. 1952 konsernijohtaja Sampo Oyj:n toimitusjohtaja Sampo Pankki Oyj:n hallituksen puheenjohtaja Keskinäisen työeläkevakuutusyhtiön Varman hallituksen jäsen Sampo Oyj:n osakkeita suoraan tai määräysvaltayhteisön kautta 11 839 890 kappaletta Optioita (2000-ohjelma): - Kari Stadigh, s. 1955 konsernijohtajan varamies If Skadeförsäkring Holding AB (publ):n ja Vakuutusosakeyhtiö Henki- Sammon hallitusten puheenjohtaja Keskinäisen Vakuutusyhtiön Kalevan, Aspo Oyj:n ja Alma Media Oyj:n hallitusten puheenjohtaja Sampo Oyj:n osakkeita suoraan tai määräysvaltayhteisön kautta 105 328 kappaletta Optioita (2000-ohjelma): 40 000 Maarit, Peter, Line Björn, Kari, Ilona, Patrick Ilona Ervasti-Vaintola, s. 1951 konsernin päälakimies, lakiasiainjohtaja OMX Exchanges Oy:n, Stockholmsbörsen AB:n, Fiskars Oyj Abp:n ja Suomalaisen Kirjallisuuden Seura ry:n hallitusten jäsen, Keskuskauppakamarin lakivaliokunnan ja Sijoittajien korvausrahaston valtuuskunnan puheenjohtaja, Liikepankkien ja Postipankki Oy:n vakuusrahaston varapuheenjohtaja sekä Talletussuojarahaston valtuuskunnan jäsen Sampo Oyj:n osakkeita suoraan tai määräysvaltayhteisön kautta 301 019 kappaletta Optioita (2000-ohjelma): 30 000 Ilkka Hallavo, s. 1956 varatoimitusjohtaja, yrityspankkitoiminta, toimitusjohtajan sijainen, Sampo Pankki Oyj MB Equity Partners Oy:n hallituksen puheenjohtaja, MB Rahastot Oy:n hallituksen jäsen, Pankkialan asiakasneuvontatoimiston johtokunnan jäsen sekä Finpro ry:n ja Luottokunnan hallintoneuvostojen jäsen Sampo Oyj:n osakkeita suoraan tai määräysvaltayhteisön kautta 3 799 kappaletta Optioita (2000-ohjelma): 30 000 Mika Ihamuotila, s. 1964 toimitusjohtaja, Sampo Pankki Oyj Suomen Pankkiyhdistyksen hallituksen puheenjohtaja sekä Elinkeinoelämän keskusliitto EK:n, Elisa Oyj:n ja Oy HYY-Yhtiöt Ab:n hallitusten jäsen Sampo Oyj:n osakkeita suoraan tai määräysvaltayhteisön kautta 305 138 kappaletta Optioita (2000-ohjelma): - 18 Sampo-konserni Konsernikatsaus 2005
Torbjörn Magnusson, s. 1963 toimitusjohtaja, If Skadeförsäkring Holding AB (publ) Ruotsin vakuutusyhtiöiden liiton (Sveriges Försäkringsförbund) hallituksen varapuheenjohtaja Ei Sampo Oyj:n osakkeita Optioita (2000-ohjelma): - Ivar Martinsen, s. 1961 johtaja, yritysasiakasliiketoiminta, vahinkovakuutus Ei Sampo Oyj:n osakkeita Optioita (2000-ohjelma): - Ricard, Ilkka, Torbjörn Ivar, Petri, Mika Petri Niemisvirta, s. 1970 toimitusjohtaja, Vakuutusosakeyhtiö Henki-Sampo Suomen Vakuutusyhtiöiden Keskusliitto - Finska Försäkringsbolagens Centralförbund ry:n ja Kuluttajien vakuutustoimiston hallitusten jäsen Sampo Oyj:n osakkeita suoraan tai määräysvaltayhteisön kautta 9 299 kappaletta Optioita (2000-ohjelma): 40 000 Maarit Näkyvä, s. 1953 varatoimitusjohtaja, henkilöasiakkaat ja yksityispankki, Sampo Pankki Oyj Kiinteistömaailma Oy:n hallituksen puheenjohtaja Kesko Oyj:n hallituksen jäsen Sampo Oyj:n osakkeita suoraan tai määräysvaltayhteisön kautta 3 228 kappaletta Optioita (2000-ohjelma): 40 000 Peter Johansson, s. 1957 konsernin talousjohtaja Meridea Financial Software Oy:n sekä Liikepankkien ja Postipankki Oy:n vakuusrahaston hallitusten jäsen Sampo Oyj:n osakkeita suoraan tai määräysvaltayhteisön kautta 11 370 kappaletta Optioita (2000-ohjelma): 30 000 Patrick Lapveteläinen, s. 1966 konsernin sijoitusjohtaja Bravida ASA:n hallituksen jäsen Sampo Oyj:n osakkeita suoraan tai määräysvaltayhteisön kautta 98 855 kappaletta Optioita (2000-ohjelma): 38 000 Line Hestvik, s.1969 johtaja, henkilöasiakasliiketoiminta, vahinkovakuutus Norjan finanssialan liiton (Finansnaeringens Hovedorganisasjon - Norwegian Financial Services Association) hallituksen jäsen Ei Sampo Oyj:n osakkeita Optioita (2000-ohjelma): - Ricard Wennerklint, s. 1969 talousjohtaja, vahinkovakuutus Ei Sampo Oyj:n osakkeita Optioita (2000-ohjelma): - Sampo-konserni Konsernikatsaus 2005 19
Konsernin henkilöstö Sampo-konsernissa työskenteli vuonna 2005 keskimäärin 11 730 henkilöä. Vuonna 2004 henkilömäärä oli 11 898. Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnoissa työskenteli 4 201 henkilöä ja henkivakuutusliiketoiminnassa 370 henkilöä. Vahinkovakuutuksessa työskenteli 6 592 henkilöä. Omistusyhteisön palveluksessa oli 567 henkilöä. Lue henkilöstökatsaukset myös Sammon vuosikertomuksen osista Pankkitoiminta ja pitkäaikaissäästäminen sekä If Vahinkovakuutus. Sampo-konsernilla on toimintaa seitsemässä maassa, joissa puhutaan seitsemää eri kieltä ja käytetään seitsemää eri valuuttaa. Kuvassa edessä palveluneuvoja Irene Kärnä, oikealla verkkotukihenkilö Arto Laatikainen ja takana vasemmalta palveluneuvojat Tuija Nivala ja Anna-Maija Källi Suomen If Vahinkovakuutuksen Call Centeristä. Suomi 52 % koko henkilöstöstä Pankki- ja sijoituspalvelut: 3 344 Henkivakuutus: 246 Vahinkovakuutus: 1 939 Omistusyhteisö: 567 Ruotsi 16 % koko henkilöstöstä Vahinkovakuutus: 1 818 Norja 15 % koko henkilöstöstä Vahinkovakuutus: 1 695 Tanska 3 % koko henkilöstöstä Vahinkovakuutus: 397 Viro 8 % koko henkilöstöstä Pankki- ja sijoituspalvelut: 500 Henkivakuutus: 37 Vahinkovakuutus: 452 Latvia 1 % koko henkilöstöstä Pankki- ja sijoituspalvelut: 26 Henkivakuutus: 32 Vahinkovakuutus: 89 Liettua 4 % koko henkilöstöstä Pankki- ja sijoituspalvelut: 295 Henkivakuutus: 32 Vahinkovakuutus: 148 Muut 1 % koko henkilöstöstä Pankki- ja sijoituspalvelut: 36 Henkivakuutus: 23 Vahinkovakuutus: 54 Henkilömäärät on esitetty FTE-lukuina (Full-time equivalent), eli osa-aikaisten työntekijöiden määrät on muutettu työajan mukaisesti vastaamaan kokoaikaisten työntekijöiden määrää. 20 Sampo-konserni Konsernikatsaus 2005