Danske Bank A/S, Suomen sivuliike, www.danskebank.fi n. 5vuotta Danske Bank 08K5: OSAKEOBLIGAATIO SUOMI 12 -Tuottohakuinen Lainan liikkeeseenlaskija: Danske Bank A/S Lainan ISIN-koodi: DK0030444328 Merkintäaika: 15.4-24.5.2019
OSAKEOBLIGAATIO SUOMI 12 180 Suomi pääsi mukaan globaaliin elpymiseen vasta 2016. Vuonna 2019 odotamme BKT:n nousevan 1,7 % ja 2020 ennustamme 1,2 % nousua. Työllisyys jatkaa kohenemistaan ja palkat nousevat 2019, mikä lisää kulutusmahdollisuuksia. Vientikin nousee, mutta hitaasti. Vahvan nousukauden jälkeen maailmantalous kasvaa lähellä pitkän ajan keskiarvoa vuonna 2019. Euroalueen talous kasvaa hieman aiempaa hitaammin. Työttömyys laskee silti ja kotimainen kulutuskysyntä kasvaa edelleen. Osakeobligaatio Suomi 12 tarjoaa houkuttelevan sijoitusvaihtoehdon hyötyä maailmantalouden kasvusta ja sen myötä mahdollisesta Suomalaisen osakemarkkinan noususta. 160 140 120 100 80 04.2014 04.2015 04.2016 04.2017 04.2018 04.2019 Kohde-etuutena olevan osakekorin laskennallinen kehitys ajanjaksolla huhtikuusta 2014 huhtikuuhuun 2019. Osakekorin lähtötaso on indeksoitu sataan. Huom! Historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta. Lähteet: Bloomberg, Danske Bank Sijoittamalla saat: Saat suojaa pääomillesi. Sijoituksen nimellispääoma maksetaan eräpäivänä takaisin kurssikehityksestä riippumatta*. Tuottoa, joka on sidottu osakekorin mahdolliseen arvonnousuun lainaehtojen mukaisesti. *Osakeobligaatioon liittyy riski liikkeeseenlaskijan takaisinmaksukyvystä Yhtiö Fortum Oyj Kesko Oyj Metso Oyj Neste Oyj Nokian Renkaat Oyj Nordea Bank AB Sampo Oyj Stora Enso Oyj UPM-Kymmene Oyj Wärtsilä Oyj Abp Danske Bankin Suositus* Pidä Pidä Osta Pidä Osta Osta Pidä Osta Pidä Osta *Tilanne 9.4..2019. Kaikilla osakkeilla 10% paino. 1
Tuottotaulukko Emissiokurssi 108 % Tuottokerroin 120 %* Lainaehtojen mukaan laskettu kohde-etuuden Tuotto eräpäivänä arvonmuutos nimellispääomalle Tuotto eräpäivänä nimellispääomalle Vuotuinen tuotto sijoitetulle pääomalle Havainnollistava laskuesimerkki Vuotuinen tuotto sijoitetulle Tuotto eräpäivänä pääomalle nimellispääomalle -40% 0% -1.5 % -20% 0% -1.5 % 0% 0% -1.5 % 15% 18,0% 1.8 % 30% 36.0% 4.7 % 45% 54,0% 7.3 % 60% 72,0% 9.7 % 75% 90,0% 11.9 % Esitetyissä laskelmissa oletetaan, että sijoitus pidetään eräpäivään asti. Esitetyissä laskelmissa ei ole otettu huomioon veroja eikä merkintäpalkkioita. Lähde: Danske Bank Nimellisarvoltaan 10 000 euron sijoitus maksaa 11 000 euroa, kun Emissiokurssi on 108 % ja Merkintäpalkkio on 2 %. Eräpäivänä palautetaan 10 000e + mahdollinen Arvonnousu x Tuottokerroin. Eräpäivänä maksetaan 100 % nimellispääomasta eli 10 000 euroa sekä lainaehtojen mukaan laskettu kohde-etuutena olevan osakekorin arvonnousu kerrottuna tuottokertoimella: 100 % + Arvonnousu x Tuottokerroin Jos arvonnousu olisi 30 %, tuotto nimellispääomalle olisi 36% (= 30 % x 120 %) eli 3 600 euroa. Jos arvonnousua ei tapahtuisi, tuottoa ei makseta ja tappioksi koituisi maksettu ylikurssi sekä merkintäpalkkio. Tässä laskuesimerkissä tappion suuruus olisi 1 000 euroa. Tuottokerroin on alustava. Lopullinen tuottokerroin vahvistetaan liikkeeseenlaskupäivänä vähintään tasolle 100 %. Yllä esitetyssä laskuesimerkissä ei ole otettu huomioon veroja. Osakeobligaatioon liittyy riski liikkeeseenlaskijan takaisinmaksukyvystä. Lisätietoa sivulla 7. 2
Kohde-etuutena olevan osakekorin yhtiöiden esittelyt Osakeobligaatio Suomi 12:n kohde-etuutena on tasapainoin kymmenestä suomalaisesta yhtiöstä koostuva osakekori. Fortum Oyj Pohjoismaiden ja Itämeren alueen johtavia energiayhtiöitä, jonka liiketoimintaan kuuluu sähkön ja lämmön tuotanto, myynti ja jakelu sekä voimalaitosten käyttö ja kunnossapito. Toimiala: Yhdyskuntapalvelut Lisätietoa: www.fortum.com Kesko Oyj Yhtiö toimii päivittäistavarakaupassa, rautaja erikoiskaupassa sekä auto- ja konekaupassa. Toimiala: Kulutustavarat ja palvelut Lisätietoa: www.kesko.fi Metso Oyj Alallaan maailman johtavia teollisuusyrityksiä. Tuotevalikoimaan kuuluu kaivos- ja kivenmurskauslaitteita ja järjestelmiä sekä teollisuusventtiileitä ja venttiiliohjaimia. Toimiala: Teollisuustuotteet ja palvelut Lisätietoa: www.metso.fi Neste Oyj Valmistaa kaikkia tärkeimpiä öljytuotteita ja on maailman johtava uusiutuvan dieselin toimittaja. Toimiala: Energia Lisätietoa: www.neste.com Nordea Bank Abp Pohjoismaiden ja Itämeren alueen merkittävimpiä finanssipalvelukonserneja. Toimiala: Rahoitus Lisätietoa: www.nordea.fi Nokian Renkaat Oyj Kehittää ja valmistaa korkealaatuisia renkaita henkilö-, paketti- ja kuorma-autoihin. Toimiala: Kulutustavarat ja palvelut Lisätietoa: www.nokianrenkaat.fi Sampo Oyj Sampo-konsernin emoyhtiö, jonka hallintaan kuuluvat tytäryhtiöt, vahinkovakuutusyhtiö If ja henkivakuutusyhtiö Mandatum Life. Toimiala: Rahoitus Lisätietoa: www.sampo.fi Stora Enso Oyj Pakkaus-, biomateriaali-, puutuote- ja paperiteollisuuden uusiutuvien ratkaisuiden maailmanlaajuinen toimittaja. Toimiala: Perusteollisuus Lisätietoa: www.storaenso.com UPM-Kymmene Oyj Kansainvälisesti toimiva metsäteollisuusyhtiö, jonka liiketoimintaan kuuluvat mm. paperi, sellu, energia, biopolttoaineet, tarramateriaalit sekä puutuotteet. Toimiala: Perusteollisuus Lisätietoa: www.upm.com Wärtsilä Oyj ABp Kansainvälisesti johtava älykkään teknologian ja kokonaiselinkaariratkaisujen toimittaja merenkulku- ja energiamarkkinoilla. Toimiala: Teollisuustuotteet ja -palvelut Lisätietoa: www.wartsila.com Lähteet: Danske Bank, Bloomberg, yhtiöiden internetsivut 3
Kohde-etuutena olevan osakekorin osakkeiden historiallinen kehitys ajanjaksolla 1.4.2014 10.4.2019 600 500 400 300 200 Neste Oyj UPM-Kymmene Oyj Kesko Oyj Stora Enso Oyj Fortum Oyj Sampo Oyj Metso Oyj Wärtsilä Oyj Abp Nokian Renkaat Oyj Nordea Bank Abp 100 0 04.2014 10.2014 04.2015 10.2015 04.2016 10.2016 04.2017 10.2017 04.2018 10.2018 04.2019 Lähtötaso on indeksoitu sataan. Huom! Historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta. Lähteet: Danske Bank, Bloomberg 4
Osakeobligaatiossa on kiinnitetty huomiota ajalliseen hajauttamiseen Keskiarvoistaminen on laskentamenetelmä, jolla pienennetään sijoituksen ajoitukseen liittyvää riskiä. Tässä tuotteessa käytetään päättymisarvon keskiarvoistamista. Kohde-etuuskorin päättymisarvo lasketaan laina-ajan viimeisen puolentoista vuoden aikana kerättyjen kuukausittaisten havaintojen keskiarvona. Laskentamenetelmä pienentää laina-ajan lopussa mahdollisesti tapahtuvien voimakkaiden markkinaliikkeiden vaikutusta sijoituksen tuottoon. Riippuen kohde-etuuden kehityksestä keskiarvoistamisajanjaksolla, menetelmä voi antaa paremman tai huonomman päättymisarvon kuin viimeisen arvostuspäivän tason käyttäminen päättymisarvona. Päättymisarvon keskiarvoistamisen tarkoituksena on pienentää sijoituksen päättymisarvon määräytymiseen liittyvää ajoituksellista riskiä. Kuvitteelliset esimerkit päättymisarvon keskiarvoistamisesta: 135 130 125 120 115 130 127 127 121 123 127 128 125 126 123 122 123 122 120 123 121 115 150 145 140 135 139 141 140 136 138 131 138 136 143 145 142 141 140 137 140 140 148 110 105 Ensimmäinen arvostuspäivä 111 Viimeinen arvostuspäivä Viimeisen arvostuspäivän mukainen päättymisarvo 111 Keskiarvoistettu päättymisarvo 123 130 132 125 Ensimmäinen arvostuspäivä Viimeinen arvostuspäivä Viimeisen arvostuspäivän mukainen päättymisarvo 148 Keskiarvoistettu päättymisarvo 140 Tässä esimerkissä sijoittaja olisi hyötynyt keskiarvoistamisesta kohde-etuuden laskettua laina-ajan viimeisen vuoden aikana. Tässä esimerkissä sijoittaja olisi saanut paremman päättymistason ilman keskiarvoistamista kohde-etuuden noustua laina-ajan viimeisen vuoden aikana. 5
Osakeobligaatio SUOMI 12 Tuottohakuinen Emissiokurssi 108 % Tuottokerroin 120 % (Tuottokerroin on alustava. Lopullinen tuottokerroin vahvistetaan liikkeeseenlaskupäivänä vähintään tasolle 100%) Merkintäaika 15.4-24.5.2019 Laina-aika 3.6.2019-19.6.2024 Liikkeeseenlaskija Danske Bank A/S, luottoluokitus A2 (Moody s), A (S&P) Kohde-etuus Kymmenen yhtiön osakkeesta tasapainoin muodostettu osakekori. Osakekorin yhtiöt ovat Fortum Oyj, Kesko Oyj, Metso Oyj, Neste Oyj, Nordea Bank Abp, Nokian Renkaat Oyj, Sampo Oyj, Stora Enso Oyj, UPM-Kymmene Oyj, Wärtsilä Oyj Abp Lähtöarvo(t) Osakekorin kunkin osakkeen sulkemisarvo 3.6.2019. Päättymisarvo(t) Osakekorin kunkin osakkeen päättymisarvo muodostuu laina-ajan viimeisen puolentoista vuoden kuukausittaisten havaintopäivien sulkemisarvojen (yhteensä 19 havaintoa) keskiarvona alkaen 5.12.2022 ja päättyen 5.6.2024. Pääoman takaisinmaksu 100 % nimellispääomasta eräpäivänä. Lainaan liittyy riski liikkeeseenlaskijan takaisinmaksukyvystä. Tuotto eräpäivänä Lainaehtojen mukaan laskettu osakekorin arvonnousu kerrottuna tuottokertoimella. Vakuus Ei Minimimerkintä 1 000 euroa Merkintäpalkkio 2 % Strukturointikustannus Enintään 2 % (0,4 % p.a.). Strukturointikustannus ei vaikuta takaisinmaksettavaan nimellispääomaan. Strukturointikustannus sisältyy emissiokurssiin, eikä sitä vähennetä eräpäivänä maksettavasta tuotosta. Jälkimarkkina Lainalle haetaan listausta Euronext Dubliniin. Danske Bank antaa jälkimarkkinahintaa kaupankäyntiaikoina normaalissa markkinatilanteessa. Merkintäpaikat Danske Bank A/S, Suomen sivuliikkeen konttorit. Verotuksesta Lainan mahdollinen tuotto on Suomessa asuville luonnollisille henkilöille ja kotimaisille kuolinpesille tuloverolain (1535/1992) alaista pääomatuloa. Pääomatuloveroprosentti on 30 ja 30 000 euroa ylittävältä osalta 34. Ennakonpidätysprosentti on 30. Verokohtelu määräytyy kunkin asiakkaan yksilöllisten olosuhteiden mukaan. Verokohtelu voi muuttua tulevaisuudessa. Sijoitusvakuutus Tarjolla myös Sijoitusvakuutukseen. Lisätietoa sivulta 8 ja konttoreista. Kapitalisaatiosopimus Tarjolla myös Kapitalisaatiosopimukseen. Lisätietoa sivulta 8 ja konttoreista. Lainaohjelma Danske Bank A/S:n joukkovelkakirjaohjelma (Structured Note Programme 19.6.2018) Dokumentaatio Avaintietoasiakirja, lainakohtaiset ehdot ja ohjelmaesite ovat saatavissa merkintäpaikoissa ja Danske Bankin Internetsivuilla www.danskebank.fi sekä www.sijoitusobligaatiot.fi Osingot Sijoittaja ei hyödy osakkeiden mahdollisista osingoista. Osakekorin vuotuinen osinkotuotto ennen veroja on 4,92%, joka perustuu viimeisimpiin vahvistettuihin osinkoihin jaettuna osakkeiden markkina-arvoilla (Tilanne 12.4.2019) 6
Sanasto Kohde-etuus. Sijoitusobligaation tuotto on sidottu kohde-etuuden kehitykseen. Kohde-etuus voi olla esimerkiksi indeksi, osake, rahasto, hyödyke, valuutta taiyhdistelmä edellisistä. Nimellispääoma on määrä, joka maksetaan takaisin laina-ajan päättyessä. Myös lainan tuotto lasketaan nimellispääomalle. Nimellispääoma on jaettu arvoosuuksiksi, joiden yksikkökoko on määrätty lainaehdoissa. Lainan nimellispääomaa ei pidä sekoittaa merkintähintaan tai sijoitusobligaation jälkimarkkinahintaan. Pääomaturva tarkoittaa sitä, että sijoittaja saa huonoimmassakin tapauksessa sijoittamansa nimellispääoman takaisin sijoitusobligaation eräpäivänä. Sijoitusobligaatioon liittyy kuitenkin liikkeeseenlaskijariski. Katso Lainaan liittyviä riskejä" -osio alla. Tuottokerroin kertoo, kuinka suuren osan kohdeetuuden lainaehtojen mukaan lasketusta arvonnoususta sijoittaja saa itselleen sijoitusobligaation eräpäivänä. Tuottokertoimesta voidaan käyttää myös nimitystä osallistumisaste. Emissiokurssi eli merkintäkurssi on sijoitusobligaation liikkeeseenlaskukurssi, joka kertoo mikä on sijoitusobligaation liikkeeseenlaskuhinta suhteessa nimellisarvoon. Hinta, jolla sijoitusobligaatiota voi merkitä. Lainaan liittyviä riskejä Ylikurssiriski. Mikäli sijoittaja maksaa lainasta ylikurssia (emissiokurssi yli 100 %), voi hän menettää maksamansa ylikurssin osittain tai kokonaan. Tappion suuruus riippuu siitä, minkä verran lainan tuotto eräpäivänä jää maksettua ylikurssia pienemmäksi. Tuoton eräpäivänä jäädessä nollaan vastaa sijoittajan tappio maksettua ylikurssia. Liikkeeseenlaskijariski. Sijoitukseen liittyy liikkeeseenlaskijan luottoriski eli riski siitä, että liikkeeseenlaskija ei kykene vastaamaan maksuvelvoitteistaan eräpäivänä. Jos liikkeeseenlaskijariski toteutuu ja lainan liikkeeseenlaskija joutuu laina-aikana maksukyvyttömäksi, sijoittaja voi menettää sijoituksensa kokonaan tai osittain. Mikäli luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten elvytys- ja kriisinhallintadirektiivin (2014/59/EU) (ns. BRRD-direktiivi ) mukainen kriisinratkaisuviranomainen toteaa, että kuuluva arvopaperin liikkeeseenlaskijana oleva luottolaitos on vaarassa tulla maksukyvyttömäksi tai liikkeeseenlaskija ei täytä sille asetettuja pääomavaatimuksia, kriisinratkaisuviranomaisella on oikeus päättää, että liikkeeseenlaskijan velkoja leikataan. Tämä voi johtaa siihen, että sijoittaja menettää kyseisen liikkeeseenlaskijan osalta sijoituksensa kokonaan tai osittain. Tuottoriski. Lainan tuotto riippuu valitun kohdeetuuden kehityksestä. Kohde-etuuden taso voi vaihdella laina-aikana. Lisäksi kohde-etuuden taso tiettynä päivänä ei välttämättä kuvasta sen toteutunutta tai tulevaa kehitystä. Kohde-etuuden tulevasta kehityksestä ei voida antaa takeita. Kohde-etuuden arvonvaihtelut vaikuttavat lainan arvoon. Sijoitus lainaan ei ole sama asia kuin sijoitus suoraan kohdeetuuteen. Sijoittajan tulee myös ottaa huomioon, että hän ei hyödy osakkeiden mahdollisista osingoista. Korkoriski aiheutuu siitä, että lainan arvo muuttuu markkinakoron muutoksen seurauksena. Korkoriski voi toteutua, jos sijoittaja myy lainan ennen eräpäivää. Yleisen korko tason nousu lainan ostohetken ja myyntihetken välisenä aikana laskee lainan arvoa ja yleisen korkotason lasku puolestaan nostaa lainan arvoa. Jälkimarkkinariski. Mikäli sijoittaja haluaa myydä lainan ennen eräpäivää, tapahtuu myynti sen hetkiseen markkinahintaan, joka voi olla joko enemmän tai vähemmän kuin sijoitettu nimellispääoma. Sijoittajalle voi siten koitua myös tappiota myydessään lainan jälkimarkkinoilla. Katso lisäksi Danske Bank A/S:n joukkovelkakirjaohjelman esitteen kohta Risk Factors sekä lainaehtojen tiivistelmän kohta Jakso D Riskit. 7
Sijoitusobligaatio valittavissa myös sijoitusvakuutukseen ja kapitalisaatiosopimukseen Jos olet merkitsemässä sijoitusobligaatiota sijoitusvakuutukseen tai kapitalisaatiosopimukseen, huomioi seuraavat seikat: Sijoitussidonnaisten vakuutusten ja kapitalisaatiosopimusten arvonkehitys perustuu vakuutuksenottajan valitsemien sijoituskohteiden arvonkehitykseen. Sijoituskohteiden arvo voi nousta tai laskea ja vakuutuksenottajalla on riski omien sijoituspäätöstensä taloudellisista seuraamuksista ja vakuutussäästöjen menettämisestä. Vakuutuksenottajan tulee huomioida, että sijoituskohteen historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta. Sijoituskohteiden tuottoja, palkkioita ja kuluja koskevissa tiedoissa ja laskelmissa ei ole otettu huomioon vakuutuksen kuluja. Sijoituskohde ei ole Sijoittajien korvausrahaston tai Talletussuojarahaston piirissä. Vakuutuksenottaja päättää itsenäisesti sijoituskohteiden valinnasta omien sijoitustavoitteidensa mukaisesti ja kantaa riskin vakuutussäästöjen arvon alenemisesta tai menettämisestä. Vakuutusyhtiö tai sen asiamiehet eivät vastaa sijoituskohteiden arvonkehityksestä eivätkä vakuutukseen liitettyjen sijoituskohteiden valinnasta. Vakuutusyhtiö voi vaihtaa vakuutukseen valittavissa olevia sijoituskohteita tai sijoituskohdevalintoja hallinnoivia varainhoitajia vakuutuksen voimassaoloaikana. Sijoituskohteita ja muuta sijoittamista koskevat tiedot on annettu vain tiedonantotarkoituksessa eikä annettuja tietoja voida pitää suosituksena merkitä, pitää tai vaihtaa tiettyjä sijoituskohteita tai tehdä muita vakuutuksen arvonkehitykseen vaikuttavia toimenpiteitä. Vakuutuksenottajan tulee huolellisesti perehtyä vakuutuksen ja sijoituskohteiden ehtoihin, sääntöihin, hinnastoihin, tuoteselosteisiin ja esitteisiin ennen vakuutuksen ottamista, vakuutukseen tehtäviä muutoksia tai sijoituskohteiden valitsemista tai muuttamista. Lainsäädännön, muiden säännösten ja viranomaisten menettelytapojen muutoksilla tai tuomioistuimien päätöksillä voi olla vaikutusta Vakuutusyhtiön liiketoimintaan, taloudelliseen asemaan ja sen toiminnan tuloksiin. Lisäksi sijoittaja kantaa riskin verotusta koskevien muutosten vaikutuksista vakuutussopimuksiin. Sijoitusobligaation ehtojen mukainen pääomaturva on voimassa eräpäivänä, ei koske vakuutusta tai siihen mahdollisesti liitettyjä muita sijoituskohteita. Pääomaturva ei kata vakuutuksen kuluja, ylikurssia tai lainaehdoissa mainittua enimmäistappiota. Jos sijoittaja lunastaa tai siirtää varoja tai kuolemantapauskorvaus maksetaan ennen sijoitusobligaation eräpäivää, sijoittajalle maksettava määrä voi olla vähemmän kuin pääomaturvattu määrä vähennettynä vakuutuksen kuluilla. Vakuutuksen ja kapitalisaatiosopimuksen myöntää: Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö, Postiosoite PL 627, 00101 Helsinki. Rekisteröity kotipaikka ja osoite Bulevardi 56, 00120 Helsinki, Suomi. Y-tunnus 0641130-2 www.mandatumlife.fi 8
Materiaali on yleistä tietoa eikä se ole täydellinen kuvaus sijoituskohteesta tai siihen liittyvistä riskeistä. Ennen sijoituspäätöksen tekemistä asiakkaan tulee tutustua sijoituskohteen ominaisuuksiin, riskeihin ja verotukseen. Tutustu myös joukkolainan ohjelmaesitteeseen, lainakohtaisiin ehtoihin ja hinnastoon. Sijoittamiseen liittyy aina taloudellinen riski. Tavoiteltu tuotto voi jäädä saamatta ja sijoitetun pääoman voi menettää osittain tai kokonaan. On syytä muistaa, että historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta. Asiakkaan tulee perustaa sijoituspäätöksensä omaan arvioonsa sijoituspalvelusta, rahoitusvälineestä ja siihen liittyvistä riskeistä, sillä asiakas vastaa itse sijoituspäätöstensä taloudellisista seuraamuksista. Tämä materiaali ei ole yksilöllinen suositus eivätkä annetut tiedot liity yksittäisen asiakkaan sijoitustavoitteisiin, taloudelliseen tilanteeseen tai erityistarpeisiin. Vaikka pyrkimyksenä onkin antaa mahdollisimman tarkkoja ja oikeita tietoja, pankki ei takaa ulkopuolisista lähteistä saatujen tietojen täydellisyyttä tai virheettömyyttä. Esitetyt näkemykset edustavat pankin arvioita materiaalin laatimishetkellä ja niitä voidaan muuttaa ilman erillistä ilmoitusta. Pankki ei vastaa mistään kuluista tai tappioista, joita materiaalin tietojen käyttö voi aiheuttaa. Materiaali sisältää pankin omistamaa immateriaalioikeudellisesti suojattua aineistoa, johon pankki pidättää kaikki oikeudet. Avaintietoasiakirja, lainakohtaiset ehdot ja ohjelmaesite ovat saatavissa merkintäpaikoissa ja Danske Bankin Internet-sivuilla www.danskebank.fi sekä www.sijoitusobligaatiot.fi Danske Bank A/S, Rekisteröity kotipaikka ja osoite Tanska, Holmens Kanal 2-12, DK-1092 Kööpenhamina. CVR-NR. 61 12 62 28 - Kööpenhamina Danske Bank A/S, Suomen sivuliike. Televisiokatu 1, PL 1243, 00075 DANSKE BANK. Y-tunnus 1078693-2 9