TUOTESELOSTE VOIMASSA ALKAEN

Transkriptio

1 Kotivakuutus TUOTESELOSTE VOIMASSA ALKAEN

2 KOTIVAKUUTUS Lähivakuutuksen Kotivakuutus on vakuutussopimus, johon kokoat perheesi tarpeita parhaiten vastaavan vakuutusturvan. Vakuutus muodostuu esinevakuutuksesta ja sitä täydentävistä valinnaisista lisäturvavakuutuksista. Vakuutusturvaa voit muuttaa tai laajentaa tarpeesi mukaan milloin vain. Esinevakuutuksen antamaa turvaa voidaan täydentää seuraavilla lisäturvavakuutuksilla: vastuuvakuutus (katso sivu 12) oikeusturvavakuutus (katso sivu 14) yksityistapaturmavakuutus (katso sivu 16) matkustajavakuutus (katso sivu 21) koira- ja kissavakuutus (katso sivu 26) metsävakuutus (katso sivu 28) venevakuutus (katso sivu 30) venevastuuvakuutus (katso sivu 36) veneilijän oikeusturvavakuutus (katso sivu 38) KEITÄ KOTIVAKUUTUS KOSKEE Kotivakuutus on voimassa sinun ja samassa taloudessa asuvien perheenjäsentesi hyväksi. Vakuutettuja ovat myös muut taloudessasi vakinaisesti asuvat henkilöt, ellei heillä ole omaa vakuutusta. Vakuutus on voimassa myös sellaisen ulkopuolisen henkilön hyväksi, johon vakuutettua omaisuutta koskeva vahingonvaara kohdistuu. Tällaisia kolmansia henkilöitä ovat esimerkiksi pankki kiinnityksenhaltijana sekä osamaksulla ostamasi omaisuuden osalta myyjä tai rahoitusyhtiö, jolle myyjä on siirtänyt sinulta olevan saatavansa. 2 VAKUUTUSSOPIMUKSEN VOIMASSAOLO Vakuutus on voimassa vuoden kerrallaan edellyttäen, että maksat vakuutusmaksut ajallaan. Halutessasi voit milloin tahansa irtisanoa vakuutuksen päättymään välittömästi. Lähivakuutus voi irtisanoa vakuutuksen vakuutuskauden vaihtuessa ja vakuutusmaksun laiminlyönnin takia myös kesken vakuutuskauden. ESINEVAKUUTUS Esinevakuutus on kattava ja hyvä turva kotiasi kohtaavien yllättävien vahinkojen varalle. Se antaa turvaa sekä rakennuksille että irtaimistolle. Tarkista seuraavan sivun taulukosta, mitä omaisuutta voit vakuuttaa. Irtaimiston vakuutusturva Esinevakuutuksella voidaan vakuuttaa vakuutuksenottajan ja hänen kanssaan samassa taloudessa vakituisesti asuvien henkilöiden eli vakuutettujen irtainta omaisuutta. Henkilön muuttaessa pysyvästi pois vakuutuksenottajan taloudesta vakuutusturva päättyy hänen osaltaan. Vakuutuksenottaja valitsee itse, mitä omaisuutta vakuuttaa ja mitä jättää vakuuttamatta. Vakuutettavia irtaimistoryhmiä ovat koti-irtaimisto ja vapaa-ajan asunnon irtaimisto. Koti-irtaimiston yhteydessä voit vakuuttaa omistamiasi ansiotyössä tarvittavia työvälineitä. Voit tarvittaessa vakuuttaa lisäksi euron määrään asti asuntoosakehuoneistosi sisäosat, TV-antennit ja parvekelasit,

3 (joista sinulla on kunnossapitovastuu asunto-osakeyhtiölain mukaan) tai vuokrahuoneistossasi teettämäsi sisustustyöt. Vakuutuksen kohteeksi valitut irtaimistoryhmät ja kotiirtaimiston yhteyteen tarvittaessa valitut osakehuoneiston sisäosat/vuokrahuoneistossa teettämäsi sisustustyöt ja ansiotyövälineet on yksilöity vakuutuskirjassa. Taulukosta näet, mikä omaisuus kuuluu vakuutuksen kohteiksi tekemiesi valintojen perusteella. Taulukossa on myös esimerkkejä irtaimistosta, joka ei ole vakuutuksen kohteena. Vakuutettu koti-irtaimisto huonekalut, pito- ja vuodevaatteet, talouskoneet Kuuluuko vakuutukseen ja -tavarat, kotielektroniikka sekä muut vakuutettujen kotitalouteen liittyvät tavanomaiset esineet rahat, muut maksuvälineet ja arvopaperit kyllä 500 euron määrään asti kyllä korut, jalometalliesineet, taide- ja antiikkiesineet, niitä vastaa-vat arvoesineet sekä kokoelmat yhteensä 5 000* euron määrään asti harrastuskäyttöön tarkoitetut kanootit, kajakit, soutujollat ja soutuveneet yhteensä kyllä euron määrään asti kyllä enintään 4,5 kw:n (6 hv) perämoottorit yhteensä enintään euron määrään asti harrastuskäyttöön tarkoitetut muut kuin edellä mainitut urheilu- ja harrastusvälineet yhteensä kyllä 5 000* euron määrään asti kyllä kotipuutarhan ja pihan hoitoon käytettävät puutarhatraktori sekä ulkopuolelta ohjattavat ruohonleikkuukone, puutarhajyrsin ja muut kotipuutarhan tavanomaiset työkoneet. kyllä Vakuutettu, (yhteensä euron määrään asti) alla mainituista erikseen sopien valittu vaihtoehto Kuuluuko vakuutukseen vuokrahuoneistossa asukkaan teettämät sisustustyöt osakehuoneiston sisäosat, joista asukkaalla on asunto-osakeyhtiölain mukainen kunnossapitovastuu sekä asukkaan asennuttamat tavanomaiset televisioantennit ja parvekelasit. Vakuutettuina ansiotyössä tarvittavat kyllä kyllä Kuuluuko vakuutukseen vakuutettujen omistamat työvälineet kyllä ansiotyössä käytettävät ATK-ohjelmat. ei * Taulukossa tähdellä merkittyjä määriä voi erikseen sopien muuttaa vapaa-ajan asunnon irtaimiston enimmäismäärän tason valinnan yhteydessä.

4 Vakuutettu vapaa-ajan asunnon Kuuluuko irtaimisto vakuutukseen huonekalut, pito- ja vuodevaatteet, talouskoneet ja -tavarat, kotielektroniikka sekä muut vakuutettujen vapaa-ajan asumiseen liittyvät tavanomaiset esineet kyllä harrastuskäyttöön tarkoitetut kanootit, kajakit, soutujollat ja soutuveneet yhteensä euron kyllä määrään asti enintään 4,5 kw.n (6 hv) perämoottorit yhteensä enintään euron määrään asti kyllä harrastuskäyttöön tarkoitetut muut kuin edellä mainitut urheilu- ja harrastusvälineet kyllä yhteensä 2 500* euron määrään asti kotipuutarhan ja pihan hoitoon käytettävät puutarhatraktori sekä ulkopuolelta ohjattavat ruohonleikkuukone, puutarhajyrsin ja muut kotipuutarhan tavanomaiset työkoneet. kyllä * Taulukossa tähdellä merkittyjä määriä voi erikseen sopien muuttaa vapaa-ajan asunnon irtaimiston enimmäismäärän tason valinnan yhteydessä. Muu irtaimisto Kuuluuko vakuutukseen moottorikäyttöiset ajoneuvot tai niiden osat tai niihin kiinteästi asennetut lisälaitteet ei hinattavat ajoneuvot tai niiden osat tai niihin kiinteästi asennetut lisälaitteet. ei henkilökohtaiset apuvälineet kuten hammas- ja muut proteesit ei esineet, joiden hallussapito tai käyttäminen on voimassa olevan lainsäädännön vastaista ei sähkövirta, käyttövesi tai kaasu ei kilpaurheilussa käytettävät urheiluvälineet ei Rakennuksen vakuutusturva Kodin esinevakuutuksella voit vakuuttaa asuinrakennuksen tontilla olevine rakennuksineen ja vapaa-ajan asunnon lisärakennuksineen. Rakennukset voit vakuuttaa myös niiden ollessa rakenteilla tai peruskorjattavana. Jos rakennuksesta yli puolet on muussa kuin asuinkäytössä, rakennusta ei voi vakuuttaa. Vakuutuksen kohteeksi valitut rakennukset on yksilöity vakuutuskirjassa. Vakuutetun asuin- ja vapaa-ajan asuntorakennuksen yhteydessä ovat vakuutuksen kohteena myös piha-alueen maaperä kasvustoineen euron määrään asti piha-alueella olevat, alle 5 m2:n kokoiset rakennelmat (esim. leikkimökki tai grillikatos) piha-alueella olevat kiinteät tavanomaiset rakenteet (esim. lipputanko, aita, lautasantenni). Esinevakuutuksen kohteena eivät ole vesialueet ja laiturit.

5 VALITSE OIKEA TURVATASO Voit valita kullekin vakuutettavalle rakennukselle sekä irtaimistoryhmälle sopivaksi katsomasi turvan tason kolmesta vaihtoehdosta. Valitsemasi turvatasot merkitään vakuutuskirjaan. Käy läpi eri vaihtoehdot oman Lähivakuutusasiantuntijasi kanssa ja kerro omat olosuhteesi, niin saat juuri sinun kotisi tarpeisiin mitoitetun vakuutusturvan. On järkevää ennakoida mahdollisia riskejä ja jakaa riskit niiden todennäköisyyden mukaan siten, että vakuutuksilla katat isommat riskit ja pienemmistä voit vastata itse. Kaavio eri turvatasojen perusteella korvattavista vahingoista Rikkoutumisvahingot MITÄ VAHINKOJA ESINEVAKUUTUS KOR- Varkaus- Murto- Ryöstö- Vahingonteko- Ilma-alus- Ympäristö- Vuotovahingot Palo- Räjähdys- Salamanisku- Myrskyvahingot Varkaus- Murto- Ryöstö- Vahingonteko- Ilma-alus- Ympäristö- Vuotovahingot Palo- Räjähdys- Salamanisku- Myrskyvahingot Palo- Räjähdys- Salamanisku- Myrskyvahingot Laaja turvataso Perusturvataso Suppea turvataso Laajaa turvatasoa voi tarvittaessa vielä täydentää kattamaan eräistä muitakin äkillisiä ja ennalta arvaamattomia vahinkoja kuin taulukossa on nimetty. Tällainen muu äkillinen ja ennalta arvaamaton esinevahinko voi 5 olla esimerkiksi pakasteiden sulaminen äkillisen sähkökatkoksen seurauksena. ASUMISEN KESKEYTYMINEN Vakuutuksesta korvataan lisäksi 85 % kohtuullisista, välttämättömistä lisäkustannuksista, joita aiheutuu siitä, että vakuutuspaikassa olevaa asuntoa ei voida käyttää kiinteistövakuutuksen tai tämän kotivakuutuksen perusteella korvattavissa olevan esinevahingon johdosta. Korvattavia kustannuksia ovat tilapäishuoneiston vuokra, varastointikustannukset, muuttoautokustannukset, ylimääräiset työ- ja koulumatkakustannukset. Korvaus on enintään euroa kuukaudessa ja enintään yhdeksän kuukauden ajalta. VAA Esimerkkejä vahingoista ja niiden korvaamisesta Korvaako, kun vahinko on Turvataso seuraavanlainen: laaja perus suppea Omakotitalo ja sisällä ollut irtaimisto tuhoutuvat kyllä kyllä kyllä tulipalossa. Salama iskee vapaa-ajan asuinrakennukseen. kyllä kyllä kyllä Myrsky vaurioittaa rakennuksen kattoa ja antennia. kyllä kyllä kyllä Kotiin murtaudutaan ja anastetaan irtaimistoa sekä kyllä kyllä ei sotketaan paikkoja.

6 Korvaako, kun vahinko on Turvataso seuraavanlainen: laaja perus suppea Lompakko ja kännykkä ryöstetään. kyllä kyllä ei Rakennuksen rikkoutuneesta käyttövesiputkesta virtaava vesi vaurioittaa rakennusta ja irtaimistoa. kyllä kyllä ei Polttoöljyä pääsee yllättäen omakotitalon maaperään ja kyllä kyllä ei saastuttaa sen. Pakastimen kylmälaite rikkoutuu ja pakasteet sulavat. kyllä ei ei Polkupyörä ja pyöräilijän asusteet vaurioituvat pyörällä kyllä ei ei kaaduttaessa. Putoava lasipullo vaurioittaa osakehuoneiston parkettia. kyllä ei ei Salaman aiheuttama ylijännite vaurioittaa televisiota ja kotitietokonetta. kyllä ei ei VAHINGOT, JOITA VAKUUTUS EI KORVAA Kodin esinevakuutukseen liittyy valitsemastasi turvatasosta riippumatta rajoitusehtoja, jotka rajaavat tietyn tyyppiset vahinkotapahtumat vakuutuksen korvauspiirin ulkopuolelle. Ohessa olevissa taulukoissa on kerrottu esimerkkejä vahingoista, joita esinevakuutus korvaa/ei korvaa. Yksityiskohtaiset rajoitukset löydät vakuutusehtojen kohdasta 5.4. Perehdy myös näihin rajoituksiin. Huomaa nämä rajoitukset: Tutustu myös muihin rajoituksiin vakuutusehdoista (kohta 5.4). Turvataso laaja perus suppea Katoaminen tai unohtuminen Vakuutettu jätti epähuomiossa kameransa näköalapaikalle. ei ei ei Huomattuaan tilanteen, hän kiiruhti paikalle, mutta kamera oli poissa. Arvoesineiden varkaus autosta Vakuutuksenottaja jätti matkapuhelimen auton etuistuimelle ei ei ei kaupassa käynnin ajaksi. Palattuaan autolle hän huomasi puhelimen varastetuksi. Vähitellen tapahtunut vahinko Vakuutettu polkupyörä ruostui, ei ei ei kun se oli yli talven ulkosalla. Urheiluvälineen rikkoutuminen sitä tarkoitukseensa käytettäessä Sukset katkesivat kaaduttaessa jyrkässä rinteessä. ei ei ei Silmälasit rikkoutuvat. ei ei ei Rakennusvirheestä aiheutunut vahinko Omakotirakennuksen ulkoseinä oli päällystetty rappauksella. Jonkin ajan ei ei ei kuluttua töiden valmistuttua seinäpäällyste irtosi, koska sideaine oli valittu väärin perustein. Asennus- tai käyttövirhe. Puutarhatraktoria käytettiin ohjeiden vastaisesti ilman voiteluöljyä ei ei ei bensiinin joukossa. Moottori leikkasi kiinni.

7 HUOMIOI MYÖS SEURAAVAT SEIKAT Korvausta ei makseta sellaisesta vahingosta, jonka vakuutettu on aiheuttanut tahallisesti. Jos vahinko aiheutuu törkeästä huolimattomuudesta, voidaan korvausta alentaa tai se evätä. Vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö voi aiheuttaa korvauksen alenemisen tai epäämisen, jos päihteiden käytöllä on ollut syy-yhteys vahingon syntyyn. ESINEVAKUUTUKSEN VOIMASSAOLO 1. Vakuutuskirjassa mainitussa sijaintipaikassa eli vakuutuspaikassa. Asuinhuoneiston ulkopuolella sijaitsevissa ullakko-, kellari- tai varastotiloissa tai yhteisessä käytössä olevissa urheilu- ja harrastevälinevarastoissa sekä tilapäisesti muualla vastaavissa tiloissa vakuutus on voimassa yhteensä euron määrään asti. 2. Suomessa: Koti-irtaimiston vakuutusturva on voimassa vakuutuspaikan lisäksi tilapäisesti siirrettynä muualle Suomessa yhteensä euron määrään asti (määrää voi muuttaa erikseen sopien) ja vapaa-ajan irtaimiston vakuutusturva euron määrään asti, enintään yhdeksän kuukauden ajan tarkoituksin, että irtaimisto palautuu vakuutuspaikkaan. Muutettaessa vakituisesta asunnosta toiseen vakituiseen asuntoon koti-irtaimiston esinevakuutus on voimassa sekä vanhassa että uudessa vakuutuspaikassa sekä kuljetuksen aikana niiden välillä 14 vuorokauden ajan muuton alkamisesta lukien. Ansiotyövälineiden osalta vakuutus on voimassa tilapäisesti työsuoritukseen liittyen Suomessa. 3. Ulkomaanmatkan aikana koti-irtaimiston vakuutusturva on voimassa yhteensä euron määrään asti (määrää voi muuttaa erikseen sopien) enintään 90 vuorokauden ajan siirron alkamisesta edellyttäen, että irtaimisto palautuu vakuutuspaikkaan edellä kerrotun ajan puitteissa. Moottoriajoneuvossa, matkailuperävaunussa, kevytperävaunussa, veneessä tai teltassa olevan irtaimiston vakuutus on voimassa yhteensä enintään euron määrään asti sisältäen äänitallenteita yhteensä enintään 200 euron määrään asti. OMAISUUDEN ARVON MÄÄRITYS Korvauksen yläraja ja vakuutusmaksun määräytymisperuste voi olla yksi alla olevista vaihtoehdoista. Rakennus 1. Täydestä arvosta vakuutettaessa ei tarvitse lainkaan määrittää korvauksen ylärajaa. Vahingon sattuessa arvioidaan rakennuksen tosiasiallinen arvo hetkeä ennen vahinkoa. Vakuutusmaksu määräytyy rakennuksen tyypin, valitun turvatason, kerrosalan ja eräiden muiden tietojen perusteella. 2. Määritellään korvauksen ylärajana oleva enimmäiskorvausmäärä. Muutoin perusteet ovat samat kuin edellä. 7

8 3. Määritellään vakuutusmäärä korvauksen ylärajaksi. Vakuutusmäärän tulee vastata rakennuksen oikeaa arvoa. Jos vakuutusmäärä poikkeaa merkittävästi rakennuksen oikeasta arvosta, on uhkana ali- tai ylivakuutus, joka vaikuttaa vahingosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuutusmaksu määräytyy vakuutusmäärän perusteella. Irtain omaisuus 1. Valitaan enimmäiskorvausmäärä korvauksen ylärajaksi. Vakuutusmaksu määräytyy irtaimistoryhmän, valitun turvatason, pinta-alan ja eräiden muiden tietojen perusteella. Valittu enimmäiskorvausmäärän taso vaikuttaa lisäksi eräisiin muihin euromääräisiin ylärajoihin (vrt. taulukko sivulla 3). 2. Määritellään vakuutusmäärä korvauksen ylärajaksi. Vakuutusmäärän suuruus ei vaikuta muihin euromääräisiin ylärajoihin, vaan ne säilyvät samoina. NOUDATA OMAISUUDEN SUOJELUOHJEITA Vakuutusehtoihin sisältyvien suojeluohjeiden tarkoituksena on ennaltaehkäistä ja vähentää syntyviä vahinkoja. Tutustu huolellisesti suojeluohjeisiin. Noudattamalla suojeluohjeita suojaat omaisuuttasi ja vahingon sattuessa varmistat itsellesi vakuutusehtojen mukaisen korvauksen. Suojeluohjeiden laiminlyönnin seurauksena saatat menettää korvauksen tai saada siitä vain osan. Ohessa on kirjattu eräitä esimerkkejä esinevakuutukseen liittyvistä keskeisistä suojeluohjeista. Yleinen paloturvallisuus Asuin-, majoitus- ja loma-asuntorakennukset tulee varustaa palovaroittimin. Tupakointi vuoteessa on kielletty. Tulisijat ja lämmityslaitteet Lämmityslaitetta ei saa peittää. Vaatteiden kuivattaminen kiukaan yläpuolella tai sen välittömässä läheisyydessä on kielletty. Sähkölaitteet Sähköasennuksia saa tehdä vain siihen oikeutettu. Sähkölaitteiden toimintahäiriöt tulee selvittää ja korjata viipymättä. Sähkölaitteiden käytössä tulee noudattaa valmistajan antamia ohjeita. Vuotovahinkojen torjuminen Rakennuksen johtoverkkoa tulee suojella jäätymiseltä. Johtoverkko ja siihen liittyvät laitteet on tyhjennettävä vedestä, kun rakennus jätetään kylmänä vuodenaikana ilman riittävää lämmitystä ja valvontaa. Pesukoneen ja astianpesukoneen toimintaa tulee valvoa. Sulkuventtiilin tulee olla suljettuna, kun konetta ei käytetä. Laitteen liitännät tulee tehdä paikallisen vesilaitoksen ja laitevalmistajan ohjeiden mukaisesti. Murto- ja varkausvahingoilta suojautuminen Irtaimistoa ei saa polkupyörää ja tavanomaisesti piha-alueella pidettäviä piha- ja puutarhakalusteita lukuun ottamatta säilyttää ulkona, vaan lukitussa säilytystilassa.

9 Mukana olevaa omaisuutta on varkausvahingon varalta valvottava. Rahan ja muiden maksuvälineiden, arvokkaiden esineiden sekä optisten ja elektronisten laitteiden osalta valvonnan tulee olla jatkuvaa. Polkupyörän tulee varkauden varalta olla lukittuna Suomen Vakuutusyhtiöiden Keskusliiton hyväksymällä turvalukolla. Luettelo hyväksytyistä lukoista on saatavissa vakuutuksenantajan toimipisteissä. Pankki-, luotto- tai vastaavaan maksukorttiin kuuluvaa tunnuslukua ei saa säilyttää kortin yhteydessä eikä käyttää siten, että tunnusluku joutuu ulkopuolisen tietoon. Koneet ja laitteet Koneita ja laitteita on huollettava maahantuojan tai valmistajan edellyttämällä tavalla. OMAVASTUUN MERKITYS Vakuutuksenottaja osallistuu itse vahingon aiheuttamiin kustannuksiin maksamalla jokaisesta vahingosta vakuutuskirjaan merkityn omavastuuosuuden. Lähivakuutus vähentää tämän osuuden maksamastaan korvauksesta. Omavastuu lisää huolellisuutta ja alentaa vakuutusmaksua. Sinulla on mahdollisuus vaikuttaa omavastuun määrään ja tätä kautta myös vakuutusmaksuun. VAHINGON MÄÄRÄN LASKEMINEN Vakuutus korvaa aina vain todellisen menetyksen. Siksi vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon esineen tai rakennuksen ikä, kunto ja muut arvoon vaikuttavat tekijät. Omaisuuden iän ja kunnon vaikutus sen arvoon voi vaihdella paljonkin. Tämä on otettu huomioon vakuutusehdoissa. Korvausvelvollisuuden ylärajat määräytyvät seuraavasti: JÄLLEENHANKINTA-ARVON MUKAINEN KORVAUS Jos vaurioituneen rakennuksen tai muun kuin jäljempänä erikseen nimetyn irtaimiston arvo on juuri ennen vahinkoa ollut yli 50 % uuden vastaavan arvosta, maksetaan korvauksena korjauskustannukset tai hankitaan uusi vastaava omaisuus tilalle. Esimerkki: Vakuutettu 20 vuotta vanha omakotitalo tuhoutuu tulipalossa. Tilalle rakennetaan uusi talo. Kun rakennuksen arvo välittömästi ennen vahinkoa oli yli 50 % uuden vastaavan rakennuksen arvosta, korvataan rakennuksen jälleenhankinta-arvo eli uuden rakennuksen hankintakustannus. PÄIVÄNARVON MUKAINEN KORVAUS Jos vaurioituneen rakennuksen tai irtaimistoesineen arvo on juuri ennen vahinkoa ollut alle 50 % uuden vastaavan arvosta, maksetaan korvauksena tuhoutuneen omaisuuden arvo tai enintään omaisuuden arvoa vastaavat korjauskulut.

10 Esimerkki: Yli 60 vuotta vanhan rakennuksen katto repeytyy irti myrskyn voimasta. Uuden vastaavan rakennuksen jälleenhankinta-arvo on euroa ja vakuutetun rakennuksen arvo on ainoastaan euroa. Myrskyn aiheuttamia tuhoja voidaan vakuutuksesta korvata euron määrään saakka, mutta ei sen enempää. ERIKSEEN NIMETYN IRTAIMISTON VAHIN- KOJEN KORVAAMINEN Irtaimistoon kuuluvien esineiden käyttöikä vaihtelee suuresti. Eräiden esineiden, kuten matkapuhelimien, mikrotietokoneiden ja käyttövaatteiden, arvo alenee merkittävästi nopeammin kuin esimerkiksi kodinkoneiden. Nämä seikat on huomioitu vakuutusehtoissa korvauksen enimmäismäärää koskevissa säännöissä. Omaisuus vähennys vuodessa ansiotyössä käytettävät työvälineet 20 % tietokoneet oheislaitteineen, valmisohjelmat, pc- ja konsolipelit 20 % sekä ääni- ja kuvatallenteet jääkaappi, pakastin, astian- ja pyykinpesukone, kuivauskaappi ja 8 % -rumpu ja muut irtaimiston kodinkoneet käyttövaatteet, asusteet ja jalkineet 20 % matkapuhelimet oheislaitteineen 20 % polkupyörät ja niiden osat 10 % silmälasit 20 % sähkö- ja polttomoottorikäyttöiset työkalut sekä kiinteistön hoitoon 10 % käytettävät koneet ja laitteet televisio, äänentoistolaitteet, radio, video ja muu kotielektroniikka 8 % sekä optiset laitteet urheiluvälineet 20 % 10 Esimerkki: Televisio rikkoutuu käyttökelvottomaksi. Televisio on kolme vuotta vanha ja vastaavan uuden laitteen hankintahinta on 700 euroa. Jälleenhankintahinnasta vähennetään ikävähennyksenä 2 vuotta x 8 % vuodessa eli 16 % (112 euroa). Korvauksena maksetaan laitteen ikävähennyksin laskettu päivänarvo 588 euroa. Mikäli televisio olisi voitu korjata vahinkoa edeltävään kuntoon, olisi korjauskulut korvattu täysimääräisesti aina television päivänarvoon asti (588 euroa).

11 RAKENNUKSEN VUOTOVAHINKOJEN KOR- VAAMINEN Rakennuksen vesiputkista vuotava vesi aiheuttaa paljon vahinkoa. Putkiston iällä on selvä vaikutus vuotovahingon syntymiseen. Mitä vanhempi putkisto rakennuksessa on, sitä todennäköisempi on myös vuotovahinko. Siksi vaurioituneen putkiston ikä vaikuttaa myös korvauksen määrään. RAKENNUKSEEN KIINTEÄSTI ASENNETTU- JEN KONEIDEN JA LAITTEIDEN KORVAAMI- NEN Rakennukseen asennetut koneet ja laitteet on jaettu kahteen ryhmään: 1) koneet, joiden todennäköinen käyttöikä on alle 20 vuotta ja 2) putket ja johtimet, joiden todennäköinen käyttöikä on alle 40 vuotta. Tämä otetaan huomioon korvausta laskettaessa. Putkiston tai käyttölaitteen iän ollessa alle 10 vuotta on vakuutuskorvaus 100 % vahingon määrästä. Jos putkiston tai käyttölaitteen ikä on vähintään 10 vuotta, vähennetään kustannuksista ikävähennyksenä 1 % kultakin koneen tai laitteen käyttöönottovuotta seuranneelta, vahingon tapahtuma-ajankohtaan mennessä päättyneeltä täydeltä kalenterivuodelta. Vähennys on kuitenkin enintään 30 % ja ikävähennyksen kokonaismäärä on enintään euroa. Esimerkki: Vesiputken vauriokohdasta on vuotanut vettä asuinrakennuksen rakenteisiin. Talon putkiston iän perusteella (17 vuotta) ikävähennys tehdään 17 vuodelta. Korjauskulut ovat euroa. Korvauksena maksetaan korjauskuluista 83 % eli euroa. Esimerkki: Asuinrakennuksen lämminvesivaraaja on 6 vuotta vanha ja vaurion korjaaminen maksaa 500 euroa. Varaajan käyttöikään perustuva 6 %:n vuotuinen vähennys käyttöönottovuotta seuranneilta vuosilta on yhteensä 150 euroa. Vakuutuskorvauksen määrä on 500 euroa vähennettynä 150 eurolla eli 350 euroa. ESINEVAKUUTUKSEN OMAVASTUU JA ENIMMÄISKORVAUSMÄÄRÄ Vakuutuskorvauksesta vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu; myös edellä esitetyissä esimerkkitapauksissa. Jos omaisuutta vakuutettaessa on sovittu enimmäiskorvausmäärästä tai vakuutusmäärästä, on tämä vakuutuskirjaan merkitty määrä korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisesta vahingosta. 11

12 MITKÄ OVAT KORVAUKSEN SUORITTAMIS- TAVAT Vahingoittunut omaisuus korvataan ensisijaisesti korjauttamalla vahingoittunut esine. Jos korjauskustannukset ylittävät korvaussääntöjen mukaan määritellyn omaisuuden arvon, korvaus on kuitenkin enintään välittömästi ennen vahinkoa olleen omaisuuden arvon suuruinen. Korjauskustannuksina korvataan ne kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset, jotka ovat syntyneet vahingoittuneen omaisuuden saattamisesta vahinkoa edeltäneeseen kuntoon. Lähivakuutuksella on oikeus korvauksen rahana maksamisen asemasta hankkia tilalle vastaava omaisuus tai korjauttaa vahingoittunut omaisuus. Mikäli korvaus kuitenkin suoritetaan rahana, korvauksen enimmäismäärä määräytyy sen mukaan, mitä vakuutuksenantaja itse hankkiessaan olisi esineestä maksanut sen myyjälle tai itse korjauttaessaan olisi maksanut korjauskustannuksista korjauttajalle. VASTUUVAKUUTUS MIKSI SINUN KANNATTAA OTTAA VASTUU- VAKUUTUS Vastuuvakuutuksen tarkoituksena on korvata vakuutetun toiselle aiheuttamat henkilö- tai esinevahingot, joista hän on Suomen voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa huolehtia vahingonkorvauksen perusteiden ja määrän selvityksestä edustaa tai avustaa vakuutettua neuvotteluissa korvauksenvaatijan kanssa hoitaa tai korvata oikeudenkäynti, jos korvauskysymys joutuu oikeuskäsittelyyn. VAKUUTETUT Vakuutettuja ovat sinun lisäksesi samassa taloudessa kanssasi vakituisesti asuvat henkilöt, ellei heillä ole omaa vakuutusta. Vastuuvakuutus koskee yksityishenkilönä aiheuttamianne vahinkoja. Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan aina kahdessa erässä. Ensin maksetaan päivänarvon mukainen korvaus. Kun vakuutuksenottaja on hankkinut uuden esineen vahingoittuneen tilalle viimeistään kahden vuoden sisällä, maksetaan loppukorvaus. VAKUUTUKSEN VOIMASSAOLOALUE Vastuuvakuutus on voimassa kaikkialla Suomessa ja ulkomaanmatkan aikana enintään 90 vuorokauden ajan matkan alkamisajankohdasta lukien. 12

13 MITÄ VASTUUVAKUUTUS KORVAA Vastuuvakuutuksesta korvataan vakuutetun huolimattomuudella tai varomattomuudella toiselle aiheuttama henkilö- tai esinevahinko, josta vakuutettu on Suomen voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa. Korvausvastuun tulee perustua vakuutuskauden aikana todettuun tekoon tai laiminlyöntiin. Esimerkki: Vakuutettu törmää polkupyörällä pysäköintialueen poikki ajaessaan pysäköityyn henkilöautoon, joka vaurioituu. Koska vakuutettu on Suomen voimassa olevan oikeuden, eli tässä tapauksessa tieliikennelain perusteella, vastuussa aiheuttamastaan vahingosta, katetaan vastuuvakuutuksen perusteella aiheutuneet vahingot omavastuuosuudella vähennettynä. Vakuutuksesta korvataan perheessänne seuraeläimenä pidettävän koiran puremalla tai raapimalla aiheuttama henkilövahinko. Tässä tapauksessa korvaus maksetaan, vaikka kukaan vakuutetuista ei olisi menetellyt huolimattomasti koiran kasvattamisessa tai valvonnassa. VASTUUVAKUUTUKSEEN LIITTYVÄT RA- JOITUKSET Vastuuvakuutus ei korvaa vahinkoa, jonka vakuutettu aiheuttaa tahallaan. Poikkeuksellisesti korvataan kuitenkin alle 12-vuotiaan vakuutetun tahallaankin aiheuttamat vahingot. Jos vakuutettu aiheuttaa vahingon törkeällä huolimattomuudella taikka ollessaan alkoholin tai huumausaineen vaikutuksen alaisena ja tämä seikka on vaikuttanut vahinkoon, voidaan korvausta alentaa tai jopa evätä se kokonaan. Eräät vahingot on lisäksi tapaustyypiltään rajattu vastuuvakuutuksen korvauspiirin ulkopuolelle. Vastuuvakuutuksesta ei korvata esimerkiksi toisen omistamalle, vahingon aiheuttamishetkellä vakuutetun valmistettavana, asennettavana, korjattavana, säilytettävänä taikka muulla tavoin käsiteltävänä tai huolehdittavana olleelle omaisuudelle aiheutettua vahinkoa vakuutetun hallussa, lainassa tai muutoin hänen hyödykseen käytettävänä olleelle omaisuudelle aiheutunutta vahinkoa vahinkoa, jonka vakuutettu aiheuttaa työtehtävässä toisen palveluksessa taikka ammatti-, elinkeino- tai muussa ansiotoiminnassa. Esimerkki rajoituksen soveltamisesta: Vakuutettu lainaa tuttavaltaan henkilöautoa. Hän menettää liukkaalla tiellä ajoneuvon hallinnan, jonka seurauksena auto suistuu tieltä ja vaurioituu. Vakuutettu on kyllä Suomen voimassa olevan oikeuden perusteella vastuussa aiheuttamastaan vahingosta. Koska henkilöauto oli vakuutetulla lainassa vahingon tapahtuessa, tulee edellä kerrottu toisena oleva rajoitus sovellettavaksi, eikä vastuuvakuutuksen perusteella voida korvausta suorittaa. 13

14 VAHINGON JA KORVAUKSEN MÄÄRÄ Maksettava korvaus määritellään vahingonkorvauslain ja maamme muun voimassa olevan oikeuden mukaan. Esinevahingoissa korvataan omaisuuden vahingoittumisesta tai tuhoutumisesta aiheutunut todellinen vahinko sekä vahinko, joka omistajalle aiheutuu esineen käytön estymisestä. Henkilövahinkojen osalta korvataan muun muassa sairaala-, lääke- ja lääkärikulut sekä mahdollinen ansionmenetys. Lisäksi vakuutuksen perusteella maksetaan korvausta kivusta ja särystä sekä mahdollisesta pysyvästä viasta tai haitasta. OMAVASTUU JA ENIMMÄISKORVAUSMÄÄ- RÄ Vakuutettu osallistuu itse vahingon aiheuttamiin kustannuksiin omavastuun määrällä. Sekä omavastuu että ylin korvausmäärä kussakin vahinkotapauksessa on mainittu vakuutuskirjassa. MISSÄ ASIOISSA VAKUUTUSTA VOIDAAN KÄYTTÄÄ Oikeusturvavakuutus koskee vakuutetun yksityiselämään liittyviä asioita. Vakuutusta voidaan käyttää riitaja hakemusasioissa sekä jäljempänä mainituin rajoituksin rikosasioissa. Riita- ja hakemusasiat Vakuutus on käytettävissä asioissa, jotka koskevat perusteeltaan tai määrältään riitaista vaadetta. Esimerkki: Vakuutettu on teettänyt asuinrakennuksessaan remontin. Työn jälki ei tyydytä vakuutettua ja hän vaatii remontin tehneeltä yritykseltä hinnanalennusta. Yrittäjä kiistää vakuutetun vaatimuksen vedoten työn asianmukaisuuteen. Vaatimus on kiistetty ja riita syntynyt. Lue lisää vastuuvakuutuksesta vakuutusehdoista. OIKEUSTURVAVAKUUTUS Oikeusturvavakuutus antaa mahdollisuuden turvautua tarvittaessa pätevän lakimiehen apuun oikeudellisten riitojen ratkaisemiseksi. VAKUUTETUT Rikosasiat Vakuutusta voidaan käyttää, kun vakuutettu on asianomistajana rikosasian oikeudenkäynnissä ja esittää siellä vahingonkorvaus- tai muita yksityisoikeudellisia vaatimuksia, jotka vastaaja on kiistänyt vakuutettu on vastaajana asianomistajan ajamassa rikosjutussa, jossa virallinen syyttäjä ei yhdy asianomistajan syytteeseen. Vakuutettuja ovat sinun ohellasi kanssasi samassa taloudessa vakituisesti asuvat henkilöt, jollei heillä ole omaa vakuutusta. 14

15 OIKEUSTURVAEDUN MYÖNTÄMISEN EDEL- LYTYKSET Riidan tai syytteen tulee olla sellainen, että se käsitellään tai voitaisiin käsitellä käräjä- tai asunto-oikeudessa sekä näiden muutoksenhakuasteissa, muissa Pohjoismaissa edellä mainittuja vastaavissa tuomioistuimissa taikka välimiesmenettelyssä. Vakuutus ei kata asian käsittelyä muissa tuomioistuimissa tai viranomaisissa. Vakuutuksen korvauspiirin ulkopuolella ovat täten esimerkiksi lääninhallituksessa tai hallinto-oikeudessa, vakuutusoikeudessa sekä korkeimmassa hallinto-oikeudessa käsiteltävät asiat. Oikeusturvaedun myöntäminen edellyttää, että riita on syntynyt (vaatimus riitautettu) tai syyte tullut vireille vakuutuksen voimassaoloaikana. Jos vakuutus on ollut voimassa vakuutustapahtuman sattuessa vähemmän kuin kaksi vuotta, tulee myös niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, olla syntynyt vakuutuksen voimassaoloaikana. Katso myös vakuutusehdoista kohta 4.1. KESKEISET RAJOITUKSET Oikeusturvavakuutus ei koske esimerkiksi ansiotyöhön tai muuhun tulon hankkimiseen liittyviä juttuja avioeroon tai yhteiselämän lopettamiseen liittyviä juttuja rikosasioita, joissa virallinen syyttäjä vaatii vakuutetulle rangaistusta. Esimerkki rajoituksen soveltamisesta: Vakuutetun työsuhde purettiin, koska työnantaja katsoi hänen olevan sopimaton tehtäväänsä. Vakuutettu vaatii korvausta työsuhteen laittomasta päättämisestä. Työnantaja kiistää vaatimuksen perusteettomana. Vaikka vaatimus on kiistetty ja riita syntynyt, ei vakuutus ole käytettävissä, koska juttu liittyy vakuutetun ansiotyöhön. MITÄ OIKEUSTURVAVAKUUTUS KORVAA Vakuutuksesta korvataan jutun hoitamisen kannalta kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset. Korvattavia kustannuksia ovat esimerkiksi asianajopalkkiot, oikeudenkäyntimaksut sekä todistajille maksetut palkkiot. MITÄ VAKUUTUS EI KORVAA Oikeusturvavakuutuksesta ei korvata ennen oikeudenkäyntiä aiheutuneita kustannuksia riidoissa, joissa edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioistuimen tutkittavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimessä tai toimituksessa tehty päätös (esimerkiksi perinnönjako tai yksityistietoimitus) vastapuolen oikeudenkäyntikuluja, joita vakuutettu tuomitaan maksamaan vakuutetun omia kustannuksia jutun hoitamiseksi oikeuden päätöksen täytäntöönpanosta aiheutuvia kustannuksia. 15

16 TOIMINTAOHJEITA VAHINGON SATUTTUA Kun riita on syntynyt tai syyte tullut vireille, ilmoita asiasta kirjallisesti vakuutuksenantajalle. Saat päätöksen asiassa sekä ohjeita asiamiehen valinnasta ja menettelystä jatkossa. Valitse asiamieheksesi asuin- tai lähipaikkakunnallasi toimiva asianajaja tai muu pätevä lakimies. OMAVASTUU JA ENIMMÄISKORVAUSMÄÄ- RÄ Vakuutetulla on kussakin vahinkotapauksessa vakuutuskirjassa mainittu omavastuu. Lähivakuutuksen korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vakuutustapahtumassa on vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Ennen käräjäoikeuden pääkäsittelyn aloittamista aiheutuneista kustannuksista sekä kustannuksissa asiasta, joka on ratkaistu ilman oikeudenkäyntiä, on enimmäiskorvausmäärä kuitenkin 50 % vakuutuskirjaan merkitystä vakuutusmäärästä. Lue lisää oikeusturvavakuutuksesta vakuutusehdoista. YKSITYISTAPATURMAVAKUUTUS Yksityistapaturmavakuutus antaa turvaa tapaturmien varalle. VAKUUTUKSEN HAKEMINEN Aikuisen tapaturmavakuutusta voi hakea vuotias. Voit valita tapaturmavakuutuksen joko täysajan tai vapaa-ajan vakuutuksena. Täysajan vakuutus on voimassa ympäri vuorokauden, niin työssä kuin vapaaaikana. Vapaa-ajan vakuutus antaa turvaa vapaa-ajalle. Lapsen tapaturmavakuutusta voi hakea alle 18-vuotiaalle. Lapsen vakuutus on voimassa täysajan vakuutuksena koulussa, työssä ja vapaa-aikana. Hakemuksen yhteydessä annetaan kirjallinen terveysselvitys vakuutettavan terveydentilasta. Terveysselvitykseen liittyvän valtuutuksen perusteella Lähivakuutus voi hankkia vakuutettavaa hoitaneilta hoitolaitoksilta hänen terveydentilaansa koskevia tietoja. On tärkeää vastata hakemuksessa ja terveysselvityksessä esitettyihin kysymyksiin huolellisesti, sillä puutteellisten tai virheellisten tietojen antaminen voi johtaa siihen, että Lähivakuutuksen vastuuta rajoitetaan vakuutussopimuslain mukaan. 16 VAKUUTUKSEN MYÖNTÄMINEN Yksityistapaturmavakuutuksen myöntämisen edellytyksenä on, että asut vakituisesti eli vähintään kuusi kuukautta vuodessa Suomessa. Lisäksi edellytetään, että voimassa olevan lainsäädännön mukainen kotipaikka-

17 si on Suomessa ja kuulut Suomen sairausvakuutuslain piiriin. Vakuutettavan terveydentila tai muut vastuunvalintaan liittyvät syyt voivat aiheuttaa sen, ettei vakuutusta voida myöntää. Jos vakuutus voidaan myöntää rajoitusehdolla, vakuutuskirjaan merkitään korvauspiirin ulkopuolelle jäävät yksilölliset rajoitukset. Esimerkki: Leena saa epilepsiakohtauksen ja kaatuu betoniportailla. Leena lyö kaatuessaan päänsä niin, että poskiluu murtuu. Vammaa ei korvata tapaturmavakuutuksesta, koska Leenan vakuutuksessa on pysyvä rajoitusehto epilepsian osalta. vakuutuksen VOIMAANTULO Jos yksityistapaturmavakuutus voidaan myöntää ilman vakuutettavan terveydentilasta johtuvia rajoitusehtoja, vakuutus tulee voimaan hakemukseen merkittynä ajankohtana, kuitenkin aikaisintaan, kun hakemus on annettu tai lähetetty vakuutuksenantajalle. Jos yksityistapaturmavakuutus voidaan myöntää ainoastaan rajoitusehdolla, tekee Lähivakuutus tarjouksen vakuutuksesta. Tällöin vakuutus tulee voimaan, kun vakuutuksen hakija on toimittanut vakuutuksenantajalle hyväksyvän vastauksen tarjoukseen. VAKUUTUKSEN VOIMASSAOLO Vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa. Jos vakuutettu muuttaa ulkomaille, on yksityistapaturmavakuutus voimassa enintään asumisen ensimmäiset 12 kuukautta. Muista ilmoittaa asuinpaikkasi muutokset vakuutuksenantajalle. Aikuisen tapaturmavakuutus päättyy viimeistään sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu täyttää 75 vuotta. Lapsen tapaturmavakuutus päättyy viimeistään sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu täyttää 20 vuotta. VOIMASSAOLO URHEILLESSA Alle 16-vuotiaan osalta yksityistapaturmavakuutus on voimassa rajoituksetta kaikessa urheilutoiminnassa, kun taas 16 vuotta täyttäneen osalta vakuutus on voimassa vain oman fyysisen kunnon ylläpitämiseksi harrastamassa urheilutoiminnassa. 16 vuotta täyttäneen vakuutus ei ole voimassa tapaturman aiheuttamien hoitokulujen ja päiväkorvauksen osalta urheiluliiton tai -seuran järjestämässä kilpailussa, ottelussa tai näitä varten järjestetyssä harjoittelussa eikä vakuutusehdoissa erikseen mainituissa urheilulajeissa tai toiminnoissa. MITÄ yksityistapaturmavakuutuksesta KORVATAAN? Aikuisen tapaturmavakuutuksesta korvataan tapaturman hoitokuluja ja tapaturman aiheuttamaa haittaa. Vakuutukseen voi myös valita päiväkorvauksen tapatur- 17

18 man aiheuttamasta työkyvyttömyydestä ja kuolemantapauskorvauksen. Lapsen tapaturmavakuutuksesta korvataan tapaturman hoitokuluja ja tapaturman aiheuttamaa haittaa. Vakuutukseen sisältyy myös kuolemantapauskorvaus. Mikä on tapaturma? Tapaturmalla tarkoitetaan äkillistä tapahtumaa, joka johtuu ulkoisesta syystä ja aiheuttaa vakuutetulle ruumiinvamman hänen sitä tahtomattaan. Tapaturma on esimerkiksi liukastuminen, josta seuraa jalan nyrjähtäminen tai nivelsiteiden revähtäminen. Tapaturmana korvataan myös hukkuminen, auringonpisto, paleltuminen, erehdyksessä nautitun aineen aiheuttama myrkytys, paineen huomattavasta vaihtelusta aiheutunut vamma, äkillisestä liikkeestä tai voimanponnistuksesta aiheutunut lihaksen tai jänteen venähdysvamma sekä hiertymä tai hankautuma. Vakuutuksesta ei korvata mm. vakuutetun sairaudesta tai ruumiinviasta aiheutunutta vammaa ravinnoksi nautitun aineen aiheuttamaa myrkytystä puremasta tai pistosta aiheutunutta tartuntatautia seurauksineen tapaturmasta johtuvia psyykkisiä seurauksia. Korvausta ei makseta, jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti. Mikäli vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta, vakuutuksenantajan vastuuta voidaan alentaa tai korvaus evätä kokonaan. Kaikki tapaturmat eivät oikeuta vakuutuskorvaukseen. Esimerkiksi jos vammaan tai sen paranemisen viivästymiseen on olennaisesti myötävaikuttanut tapaturmasta riippumaton sairaus tai vika, maksetaan korvausta vain siltä osin kuin sen katsotaan aiheutuneen tapaturmasta. Esimerkki: Maija oli pelaamassa sulkapalloa, kun hän pelitilanteessa pysähtyi ja ponnisti osuakseen palloon. Samalla hän tunsi oikeassa pohkeessaan voimakasta kipua. Lääkärintutkimuksissa hänellä todettiin akillesjänteen täydellinen repeämä. Koska akillesjänteen täydellinen repeämä ei lääketieteellisen tietämyksen mukaan voi syntyä kuvatun tapahtuman seurauksena, on repeämän syynä akillesjänteen rappeumasairaus. Akillesjänteen repeämää ei korvattu yksityistapaturmavakuutuksesta. Esimerkki: Matti 45 v. oli muuttopuuhissa. Nostaessaan painavaa laatikkoa hänen jalkansa lipesi ja samalla selkää vihlaisi. Terveyskeskuksessa todettiin ristiselän kipu, iskiasoire ja nikamavälilevyn tyrä. Matti oli pitkään sairauslomalla. Vakuutusyhtiö maksoi yksityistapaturmavakuutuksesta tapaturman hoitona selän venähdyksen aiheuttamat hoitokulut ja työkyvyttömyydestä päiväkorvausta kuuden viikon ajalta. Tämän jälkeen vakuutusyhtiö totesi pitkittyneiden selkäoireiden johtuvan selkäsairaudesta eli nikamavälilevyn tyrästä, eikä korvausta enää maksettu. 18

19 HOITOKULUKORVAUS Hoitokulukorvauksen maksamisen edellytyksenä on, että tapaturma on sattunut vakuutuksen voimassaoloaikana. Lisäksi edellytetään, että hoito on lääkärin antamaa tai määräämää ja tarpeellista vamman tutkimisen ja hoidon kannalta. Tapaturman aiheuttaman vamman hoitokuluina korvataan myös ulkomailla annetusta hoidosta ja tehdystä tutkimuksesta aiheutuneita kustannuksia. Hoitokuluina korvataan alkuperäisten tositteiden perusteella ne tapaturman aiheuttamat sairaanhoidon kustannukset, joita ei korvata jonkin lain nojalla. Hoitokulujen enimmäiskorvausmäärä tapaturmaa kohden on merkitty vakuutuskirjaan. Tapaturmavakuutuksessa ei ole omavastuuta. Tapaturman hoitokuluina korvataan mm. tarpeelliset lääkärin tai hammaslääkärin antaman tai määräämän hoidon tai tutkimuksen kohtuulliset kustannukset edellä mainittuun hoitoon tai tutkimukseen liittyvät välttämättömät matkakulut lääkärinhoitoa vaatineen tapaturman yhteydessä käytössä rikkoutuneiden silmälasien korjauskustannukset tai vastaavien lasien jälleenhankintakustannukset enintään 300 euron määrään asti tapaturman aiheuttaman vamman leikkaus- tai kipsaus-hoidon jälkeisen lääkärin määräämän välttämättömän fysikaalisen hoidon kustannukset enintään 10 hoitokerralta kustannukset tapaturman aiheuttaman vamman vaatimasta kosmeettisesta tai plastiikkakirurgisesta hoidosta, mikäli hoidosta on sovittu etukäteen Lähivakuutuksen kanssa ensimmäisen ortopedisen tuen hankintakustannukset, kun tuen hankinta on hoidon kannalta välttämätön lapsen vakuutuksen perusteella välttämättömät ylimääräiset kulut koulumatkoista, jotka lääkärin määräyksestä on korvattavan vamman vuoksi tehty normaalista poikkeavalla kulkuneuvolla ja joita kunta ei ole velvollinen korvaamaan lain nojalla. Esimerkki: Minna liukastui kadulla. Häneltä murtui käsi, ja käytössä olleet 430 euron arvoiset silmälasit rikkoutuivat käyttökelvottomiksi. Hoitokuluina korvattiin murtuneen käden hoito sekä kipsaushoidon jälkeinen fysikaalinen hoito kymmeneltä hoitokerralta. Uusista vastaavista silmälaseista korvattiin 300 euroa. Tapaturman hoitokuluina ei korvata mm. oleskelukustannuksia kuntoutus-, kylpylä- tai luontaishoitolaitoksessa eikä niihin liittyviä matkakuluja hoidosta aiheutunutta ansionmenetystä tai muita välillisiä kustannuksia fysikaalisen ja siihen rinnastettavan muun hoidon kustannuksia eikä niihin liittyviä matkakuluja kuin mitä edellä on kerrottu muita lääkinnällisiä apuvälineitä kuin mitä edellä on kerrottu. 19

20 PÄIVÄKORVAUS TYÖKYVYTTÖMYYDESTÄ Päiväkorvausta maksetaan työkyvyttömyysajalta tapaturman seurauksena aikaisintaan lääkärinhoidon alkamispäivästä lukien ja enintään vuoden ajalta tapaturman sattumispäivästä. Mikäli työkyvyttömyys on osittainen, maksetaan työkyvyttömyysastetta vastaava osa päiväkorvauksesta. Esimerkki: Rakennusmiehelle sattunut sormivamma voi johtaa täydelliseen työkyvyttömyyteen, jolloin hänelle maksetaan täysimääräinen päiväkorvaus. Rakennusliikkeen toimitusjohtaja sen sijaan voi sormivammastaan huolimatta hoitaa tavanomaisen työnsä eikä hän siksi saa päiväkorvausta ollenkaan. HAITTAKORVAUS Tapaturman aiheuttamalla haitalla tarkoitetaan lääketieteellisesti arvioitua yleistä haittaa, jonka vamma aiheuttaa vakuutetulle. Haitan määrityksessä käytetään sosiaali- ja terveysministeriön haittaluokitusta, joka perustuu ainoastaan vamman laatuun, ei vakuutetun ammattiin tai harrastuksiin. Haittakorvausta maksetaan vakuutusehtojen mukaisesti joko väliaikaisesta tai pysyvästä haitasta. Jos tapaturmasta on kulunut yli vuosi eikä vamma ole parantunut eikä vamman tilaa voida vielä pitää pysyvänä, maksetaan vakuutetulle väliaikaisen haitan korvausta. Vuotuisena korvauksena maksetaan 10 prosenttia haittaluokan mukaisesta vakuutusmäärästä. Korvausta 20 maksetaan kunnes vamma paranee tai haitta voidaan arvioida pysyväksi. Pysyvän haitan korvausta maksetaan, jos vamman haittaluokka on muodostunut pysyväksi. Aikuisen tapaturmavakuutuksesta maksetaan pysyvän haitan kertakorvaus, joka on haittaluokan mukainen osuus vahinkohetkellä voimassa olleesta vakuutusmäärästä. Esimerkki: Tapaturmasta oli aiheutunut pysyvä haitta. Lääkäri vahvisti haittaluokan kuudeksi (30 %). Vakuutusmäärä oli euroa. Pysyvän haitan korvausta maksettiin: euroa x 30 % = euroa. Lapsen tapaturmavakuutuksesta maksetaan vakuutetulle pysyvän haitan jatkuvaa korvausta 20 vuoden ikään saakka, jos haittaluokka on vähintään 5 (25 %). Korvaus on tällöin vuosittain 10 prosenttia vakuutusmäärän vamman haittaluokan mukaisesta osasta. Vakuutetun täytettyä 20 vuotta maksetaan lisäksi kertakorvaus. Jos haittaluokka on enintään 4 tai sen alle, vakuutetulle maksetaan ainoastaan haittaluokan mukainen kertakorvaus. Esimerkki: Mikon vakuutuskirjaan on merkitty haittakorvauksen vakuutusmääräksi euroa. Mikon vamman haittaluokka on vahvistettu viideksi (25 %). Mikolle maksetaan vuosittain jatkuvana korvauksena 10 prosenttia vamman haittaluokkaa vastaavasta vakuutusmäärän osasta ( euroa) eli euroa.

21 Korvausta maksetaan siihen asti, kunnes Mikko täyttää 20 vuotta. Tällöin Mikolle maksetaan lisäksi kertakorvaus, joka on vamman haittaluokkaa vastaava osa vakuutuskirjaan merkitystä vakuutusmäärästä eli euroa. Korvausta ei makseta haitasta, joka ilmenee vasta kolmen vuoden kuluttua vakuutustapahtumasta. KUOLEMANTAPAUSKORVAUS Vakuutetun tapaturmaisesta kuolemasta maksetaan vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä joko vakuutetun omaisille tai vakuutuskirjaan merkitylle edunsaajalle. Kuolemantapauskorvauksesta vähennetään saman tapaturman johdosta maksettu pysyvän haitan korvaus. Korvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun tapaturmasta on kulunut kolme vuotta. matkalta myöhästymisen vakuutusehdoissa mainituin perustein. VAKUUTUKSEN HAKEMINEN Matkustajavakuutusta voi hakea alle 68-vuotias. 65 vuotta täyttäneiden sekä eläkkeellä tai sairauslomalla olevien osalta hakemuksen yhteydessä annetaan kirjallinen terveysselvitys vakuutettavan terveydentilasta. Terveysselvitykseen liittyvän valtuutuksen perusteella Lähivakuutus voi hankkia vakuutettavaa hoitaneilta hoitolaitoksilta hänen terveydentilaansa koskevia tietoja. On tärkeää vastata hakemuksessa ja terveysselvityksessä esitettyihin kysymyksiin huolellisesti, sillä puutteellisten tai virheellisten tietojen antaminen voi johtaa siihen, että Lähivakuutuksen vastuuta rajoitetaan vakuutussopimuslain mukaan. EDUNSAAJAMÄÄRÄYS Edunsaajasta, sen muuttamisesta tai peruuttamisesta on ilmoitettava kirjallisesti Lähivakuutukselle tai lähivakuutusyhdistykselle. Seuraamalla vuosittain lähettämäämme selvitystä vakuutusturvasta varmistat, että myös edunsaajamääräys on ajan tasalla. MATKUSTAJAVAKUUTUS Matkustajavakuutus antaa turvaa matkalla sattuvan äkillisen sairastumisen tai tapaturman varalta. Se korvaa myös matkan peruuntumisen, keskeytymisen sekä VAKUUTUKSEN MYÖNTÄMINEN Matkustajavakuutuksen myöntämisen edellytyksenä on, että asut vakituisesti eli vähintään kuusi kuukautta vuodessa Suomessa. Lisäksi edellytetään, että voimassa olevan lainsäädännön mukainen kotipaikkasi on Suomessa ja kuulut Suomen sairausvakuutuslain piiriin. Vakuutettavan terveydentila tai muut vastuunvalintaan liittyvät syyt voivat aiheuttaa sen, ettei vakuutusta voida myöntää. 21

22 VAKUUTETUT Matkustajavakuutuksessa vakuutettuina ovat vakuutuskirjassa mainitut henkilöt sekä heidän mukanaan matkustavat alle 16-vuotiaat omat lapset, avio- tai avopuolison lapset, lastenlapset, ottolapset, kasvattilapset, sisarukset ja sisarpuolet. Yksin matkustaessaan lapsi tarvitsee oman vakuutuksen. vakuutuksen VOIMAANTULO Jos matkustajavakuutus voidaan myöntää, vakuutus tulee voimaan hakemukseen merkittynä ajankohtana, kuitenkin aikaisintaan, kun hakemus on annettu tai lähetetty Lähivakuutukseen tai lähivakuutusyhdistykseen. vakuutuksen VOIMASSAOLOALUE Vakuutus on voimassa Suomesta alkavilla matkoilla kaikkialla maailmassa. Suomessa vakuutus on voimassa matkoilla, jotka tehdään linnuntietä mitattuna vähintään 50 kilometrin etäisyydelle vakuutetun asunnosta, työ- tai opiskelupaikasta tai vapaa-ajan asunnosta. Vakuutus ei ole voimassa edellä mainituissa paikoissa tai mainittujen paikkojen välisillä 50 kilometriä pidemmilläkään matkoilla. VAKUUTUKSEN VOIMASSAOLOAIKA Lisävakuutuksen myöntäminen ratkaistaan terveysselvityksen perusteella. Vakuutus päättyy viimeistään sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu täyttää 70 vuotta. Koti- ja maatilavakuutusasiakkaamme voivat hakea vuotiaana jatkuvaa matkustajavakuutusta, joka on voimassa enintään sen vakuutuskauden loppuun, jonka aikana vakuutettu täyttää 85 vuotta. Myöntäminen ratkaistaan terveysselvityksen perusteella. voimassaolo URHEILLESSA Alle 16-vuotiaan osalta matkustajavakuutus on voimassa rajoituksetta kaikessa urheilutoiminnassa, kun taas 16 vuotta täyttäneen osalta vakuutus on voimassa vain oman fyysisen kunnon ylläpitämiseksi harrastamassa urheilutoiminnassa. 16 vuotta täyttäneen vakuutus ei ole voimassa matkasairauden tai -tapaturman aiheuttamien hoitokulujen osalta urheiluliiton tai -seuran järjestämässä kilpailussa, ottelussa tai näitä varten järjestetyssä harjoittelussa eikä vakuutusehdoissa erikseen mainituissa urheilulajeissa tai toiminnoissa. Matkustajavakuutus antaa turvaa matkalla sattuneen sairauden tai tapaturman aiheuttamien hoitokulujen matkan peruuntumisen matkalta myöhästymisen ja matkan keskeytymisen varalta. Vakuutus on voimassa enintään kolme kuukautta kunkin matkan alkamisesta lukien. Voit tehdä eri sopimuksesta lisävakuutuksen myös tätä pidemmälle ajalle. 22

23 Halutessasi voit sisällyttää matkustajavakuutukseen myös korvauksen matkatapaturman aiheuttamasta haitasta ja matkatapaturman tai yleisvaarallisen tartuntataudin aiheuttamasta kuolemasta. Kuolemantapauksessa korvataan vainajan kohtuulliset kotiinkuljetuskustannukset tai niitä määrältään vastaavat hautauskustannukset ulkomailla. Nämä kustannukset korvataan riippumatta siitä, onko kuolema aiheutunut muuten korvattavasta vahinkotapahtumasta tai siitä, onko vakuutukseen valittu kuolemantapauskorvaus vai ei. Matkasairaus Matkasairaus on sellainen odottamaton ja äkillinen lääkärinhoitoa vaativa sairaus, josta selviä oireita on ilmennyt vasta matkan aikana tai jonka yleisen lääketieteellisen kokemuksen mukaan muuten on katsottava saaneen alkunsa matkan aikana. Matkasairautena ei korvata sairautta, josta selviä oireita on ilmennyt jo ennen matkan alkamista tai jonka tutkimukset tai hoitotoimenpiteet ovat kesken ennen matkalle lähtöä, vaikka sairaus todetaan matkan aikana. Esimerkki: Maija hakeutui rintakipujen vuoksi sairaalahoitoon lomamatkallaan. Samantyyppisiä rintakipuja oli esiintynyt jo muutaman vuoden ajan, minkä vuoksi hänelle oli jo ennen matkan alkua varattu leikkausaika. Paikallisessa sairaalassa Maijan oireiden syyksi todettiin sepelvaltimotauti ja hoidoksi hän sai nitroa suonensisäisesti annettuna. Matkustajavakuutuksesta ei maksettu korvauksia, koska kyseessä ei ollut matkalla alkanut sairaus. Korvausta maksetaan hoitokuluista, jotka ovat aiheutuneet jo ennestään olleen sairauden äkillisestä pahenemisesta matkan aikana, mikäli tämä ei ole ollut todennäköinen tai odotettavissa. Näissä tapauksissa korvataan ainoastaan matkakohteessa enintään yhden (1) viikon aikana annettu akuutti ensiapuluonteinen hoito. Esimerkki: Astmaa sairastava Pekka lähti lomamatkalle Thaimaahan. Vaikka sairaus oli kotimaassa lääkityksen avulla hyvässä hoitotasapainossa, sai Pekka lomallaan niin pahan astmakohtauksen, että joutui hakeutumaan lääkärin hoitoon. Matkustajavakuutuksesta korvattiin akuutin ensiapuluonteisen hoidon Thaimaassa aiheuttamat kulut eli lääkärinpalkkiot ja matkakulut lääkäriin. Matkatapaturma Matkatapaturmalla tarkoitetaan äkillistä matkalla sattuvaa tapahtumaa, joka johtuu ulkoisesta syystä ja aiheuttaa vakuutetulle ruumiinvamman hänen sitä tahtomattaan. Tapaturma on esimerkiksi liukastuminen, josta seuraa jalan nyrjähtäminen tai nivelsiteiden revähtäminen. Tapaturmana korvataan myös muita vakuutusehdoissa mainittuja tapahtumia. 23

24 Tapaturmana ei korvata mm. vakuutetun sairaudesta tai ruumiinviasta aiheutunutta vammaa ravinnoksi nautitun aineen aiheuttamaa myrkytystä puremasta tai pistosta aiheutunutta tartuntatautia seurauksineen tapaturmasta johtuvia psyykkisiä seurauksia. Kaikki tapaturmat eivät oikeuta vakuutuskorvaukseen. Esimerkiksi jos vammaan tai sen paranemisen viivästymiseen on olennaisesti myötävaikuttanut tapaturmasta riippumaton sairaus tai vika, maksetaan korvausta vain siltä osin kuin sen katsotaan aiheutuneen tapaturmasta. Matkasairauden tai -tapaturman hoitokulut Matkustajavakuutuksesta korvataan ilman omavastuuta matkasairauden hoitokuluja enintään kolme kuukautta hoidon alkamisesta ja matkatapaturman aiheuttamia hoitokuluja enintään kolmen vuoden ajan tapaturman sattumisesta. Hoitokuluina korvataan mm. lääkärinpalkkioita ja sairaalamaksuja lääkärin määräämiä lääkkeitä sekä tutkimus- ja hoitokuluja kohtuulliset matkakustannukset lääkäriin tai sairaalaan matkakohteessa äkillisen hammassäryn vaatima ensiapuhoito matkan aikana 85 euron määrään asti hammastapaturman aiheuttamia välttämättömiä hoitokustannuksia tapaturman aiheuttaman vamman leikkaus- tai kipsaushoidon jälkeisen lääkärin määräämän välttämättömän fysikaalisen hoidon kustannukset enintään 10 hoitokerralta sairaanhoitoon liittyvät välttämättömät puhelinkulut 85 euron määrään asti kohtuulliset kustannukset Lähivakuutuksen etukäteen hyväksymästä sairaankuljetuksesta kotimaahan sekä välttämättömästä saattajasta Lähivakuutuksen etukäteen hyväksymän yhden lähiomaisen matka- ja ylläpitokustannukset matkakohteeseen ja takaisin Suomeen, mikäli vakuutettu on lääketieteellisesti arvioiden hengenvaarallisessa tilassa. Hoitokuluina ei korvata mm. hoitoon liittyviä matkakuluja matkan jälkeen matkasairauden hoitoon määrättyä fysikaalista hoitoa tai siihen rinnastettavaa muuta hoitoa kuntoutus- tai terapiahoitoa eikä niihin liittyviä matkakuluja hoidosta aiheutunutta ansionmenetystä tai muita välillisiä kustannuksia. Haittakorvaus Tapaturman aiheuttamalla haitalla tarkoitetaan lääketieteellisesti arvioitua yleistä haittaa, jonka vamma aiheuttaa vakuutetulle. Haittakorvausta maksetaan vakuutusehtojen mukaisesti joko väliaikaisesta tai pysyvästä haitasta. Korvauksen suuruus riippuu vakuutusmäärästä ja vamman haitta-asteesta. Korvausta ei makseta haitasta, joka ilmenee vasta kolmen vuoden kuluttua vakuutustapahtumasta. 24

25 Kuolemantapauskorvaus Jos vakuutettu kuolee tapaturmaisesti matkan aikana tai jos kuoleman välittömänä syynä on matkalla saatu yleisvaarallinen tartuntatauti, maksetaan edunsaajille vakuutukseen valittu kuolemantapauskorvaus. Korvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun tapaturmasta on kulunut kolme vuotta. Matkan peruuntuminen Matkasi peruuntuu, jos et pääse lähtemään varaamallesi ja jo maksetulle matkalle. Matkustajavakuutus korvaa matkan peruuntumisen, jos oman tai lähiomaisesi sairastumisen tai tapaturman takia joudut pakottavasti peruuttamaan matkasi. Lisäksi matkan peruuntumisen syynä voi olla Suomessa olevaan omaisuuteesi kohdistunut huomattava vahinko. Jos joudut peruuttamaan matkasi, korvaa vakuutus ne kulut, joista vakuutettuna olet matkanjärjestäjän matkaehtojen mukaan vastuussa. Matkalta myöhästyminen Matkustajavakuutus korvaa, jos myöhästyt ulkomaille suuntautuvan matkasi alkamispaikasta sen vuoksi, että sääolosuhteet tai tekninen vika viivästyttää käyttämääsi yleistä kulkuneuvoa tai käyttämäsi yleinen kulkuneuvo tai yksityinen moottoriajoneuvo joutuu osalliseksi liikennevahinkoon, joka pakottavasti estää matkan jatkamisen. Matkustajavakuutus korvaa myöhästymisestä aiheutuvia kuluja enintään euron määrään asti. Matkan keskeytyminen Matkan keskeytyminen tarkoittaa sitä, että joudut palaamaan kesken matkan kotiin tai joudut matkan aikana sairaalahoitoon. 25 Matkustajavakuutus korvaa matkan keskeytymisen, jos oman tai lähiomaisesi sairastumisen tai tapaturman takia joudut pakottavasti keskeyttämään matkasi. Lisäksi matkan keskeytymisen syynä voi olla lähiomaisen kuolema tai Suomessa olevaan omaisuuteesi kohdistunut huomattava vahinko. Jos matkasi keskeytyy, korvaa vakuutus menetetyt matkapäivät sairaalahoidon tai ennenaikaisen matkalta paluun vuoksi käyttämättä jääneet, etukäteen maksetut palvelut, retket ja matkat matkakohteessa välttämättömät ylimääräiset matka- ja majoituskustannukset menomatkalla, matkakohteessa ja paluumatkalla. MITEN TOIMIA VAHINGON SATTUESSA Jos sairastut äkillisesti tai loukkaannut matkan aikana Hakeudu heti hoitoon, matkaoppaan avulla löydät lääkärin. Esitä matkavakuutuskorttisi lääkärille tai hoitolaitokselle, saat useimmiten hoidon maksutta. Jos joudut itse maksamaan hoidosta, pyydä lääkärinlausunto, säilytä kuitit ja hae korvausta Lähivakuutuksesta matkalta palattuasi. Lähivakuutus voi vaatia toimittamaan myös muunlaista selvitystä, joka on välttämätöntä vahingon korvauskäsittelyssä.

26 TÄRKEITÄ YHTEYSTIETOJA Ulkomailla sattuneissa vakavissa sairaustapauksissa tai loukkaantumisissa Sinua palvelevat ympärivuorokautisesti: EMA Group Ltd, puh SOS-International A/S, puh VAKUUTUKSEN VOIMASSAOLO Koira- ja kissavakuutus on voimassa Suomessa. Vakuutuskirjamerkinnällä voimassaolo laajenee EU- ja ETAmaihin, kuitenkin enintään 90 vuorokauden ajaksi. MITÄ KORVATAAN (TURVATASOT) KOIRA- JA KISSAVAKUUTUS Koira ja kissa ovat kuin perheesi jäseniä. Niiden hyvinvoinnin ja terveyden eteen tehdään kaikki mahdollinen. Silti tapaturmia ja sairauksia voi sattua. Vahingot tulevat aina yllättäen, mutta onneksi niihin voi varautua etukäteen. Kotivakuutukseen voidaan lisäturvavakuutuksena liittää Koira- ja kissavakuutus. Vakuutus korvaa koiran tai kissan kuoleman sekä sairaudesta tai tapaturmasta aiheutuvia eläinlääkärikuluja. VAKUUTUKSEN KOHDE Voit vakuuttaa yli kuuden viikon ja enintään kuuden vuoden ikäisen terveen koiran tai kissan. Vakuutuksen kohteena oleva eläin on yksilöity vakuutuskirjassa. Vakuutus päättyy sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana koira tai kissa täyttää 10 vuotta. Jos haluat vakuuttaa lemmikkieläimesi yli euron vakuutusmäärästä, tulee Sinun hankkia eläinlääkärinlausunto eläimen terveydentilasta. Vakuutuksen myöntäminen ratkaistaan eläimen terveydentilan perusteella. 26 Laaja turvataso korvaa perusturvatasossa mainittujen eläinten menettämisvahinkojen lisäksi vakuutuksen voimassaoloaikana alkaneen sairauden tai tapaturmaisesti syntyneen vamman hoidosta aiheutuneet eläinlääkärikulut. Korvattavia kuluja ovat: kohtuulliset eläinlääkärin palkkiot sekä eläinlääkärin tämän sairauden tai vamman hoitoon käyttämät tai määräämät lääkkeet sekä side- ja hoitotarvikkeet sairauden tai vamman tutkimisesta aiheutuneet röntgen- ja laboratoriokulut sekä klinikkamaksut. Perusturvataso korvaa vahingon, jos vakuutettu eläin kuolee tapaturman tai sairauden seurauksena vammautuu tapaturman tai sairauden seurauksena niin vakavasti, että eläimen lopettaminen on välttämätöntä katoaa tai anastetaan, eikä eläintä ole saatu takaisin kahden kuukauden kuluessa. Suppea turvataso korvaa vahingon, jos vakuutettu eläin kuolee tapaturman seurauksena vammautuu tapaturman seurauksena niin vakavasti, että eläimen lopettaminen on välttämätöntä.

27 Korvaako, kun vahinko on seuraavanlainen: MITÄ EI KORVATA Turvataso laaja perus suppea Kissa joutuu liikenneonnettomuuteen ja kuolee. kyllä kyllä kyllä Ajokoira vammautuu hirvimetsällä niin vaikeasti, että eläinlääkäri joutuu lopettamaan sen. kyllä kyllä kyllä Koira katoaa pihamaalta yön aikana eikä sitä löydetä kyllä kyllä ei 9-vuotias koira kuolee sydämen pettäessä. kyllä kyllä ei Kissaa hoidetaan tapaturman seurauksena eläinlääkärillä, josta kyllä ei ei syntyy kuluja. Koiraa tutkitaan sairauden syyn selvittämiseksi. kyllä ei ei Eläinten menettämiseen liittyy rajoitusehtoja, jotka rajaavat tietyntyyppiset vahinkotapahtumat korvausten ulkopuolelle. Vakuutuksesta ei korvata esimerkiksi synnynnäisestä viasta tai kasvuhäiriöistä aiheutuneita vahinkoja. Eläinlääkärikuluja, joita ei korvata, ovat esimerkiksi: ennaltaehkäisevä hoito, kuten rokotukset, loislääkitykset tai hammaskiven poisto vitamiinihoidot tai erikoisruokavalio kasvuhäiriöiden tai rakennevikojen hoidot. Vakuutuksenantaja on korvausvastuusta vapaa niiden vammojen tai sairauksien osalta, jotka ovat syntyneet 14 vuorokauden sisällä vakuutuksen alkamispäivästä. Myöskään kuluja niistä vammoista ja sairauksista, jotka ovat olleet olemassa vakuutuksen alkaessa (piilovammoja), vakuutuksenantaja ei korvaa. Yksityiskohtaiset rajoitukset löydät vakuutusehtojen kohdasta 5.7 ja 6.3. Perehdy myös näihin rajoituksiin. MITEN ELÄIMEN ARVO MÄÄRÄYTYY Eläimen menetystä korvattaessa on vahingon korvausperusteena eläimen käypä arvo. Tämän johdosta on tärkeää, että valitset vakuutusmäärän, joka vastaa koirasi tai kissasi käypää arvoa. Koiralla käypä arvo on yleensä sen ostohinta. Mikäli eläimen arvo nousee näyttely- tai kilpailumenestyksen kautta, määrittelevät asiantuntijat, esimerkiksi Suomen Kennelliitto, uuden arvon. Sekarotuisen koiran ja maatiaiskissan vakuutusmäärä voi olla korkeintaan 200 euroa. Vakuutusmäärää alennetaan vuosittain automaattisesti sen vakuutuskauden alusta lukien, jonka aikana eläin täyttää 7 vuotta. Alennuksen määrä on 15 prosenttia vuodessa kulloinkin voimassa olevasta vakuutusmäärästä. Alennettu vakuutusmäärä näkyy vakuutuskirjalla Koira- ja kissavakuutuksen vakuutusmaksu määräytyy eläimen vakuutusmäärän perusteella. Siksi mahdollisimman oikea vakuutusmäärä on sekä eläimen omistajan, että vakuutuksenantajan etu. Eläinlääkärikuluina ei korvata eläimen kuljettamisesta, lopettamisesta tai hautaamisesta aiheutuneita kuluja. 27

28 KORVAUSSÄÄNNÖKSET Korvattaessa eläimen menetyksestä aiheutunutta vahinkoa on korvausperusteena eläimen käypä arvo, kuitenkin enintään vakuutusmäärä. Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjassa mainitun tilan metsätalousmaan puusto ja taimikko. Lisäksi vakuutuksen kohteena on vakuutetulta tilalta hakattu, vakuutuksenottajan omistama puutavara, joka on hakkuupaikalla tai metsä- tai tienvarsivarastossa. Laajan turvatason perusteella korvataan eläinlääkärikuluja vakuutuskauden aikana enintään vakuutuskirjaan merkitty eläinlääkärikulujen enimmäismäärä, kuitenkin enintään eläimen vakuutusmäärä. Eläinlääkärikulujen enimmäismäärän vaihtoehtoja ovat 400 ja 800 euroa. Saman sairauden tai vamman hoidosta aiheutuneita kustannuksia korvataan enintään vuoden pituiselta ajanjaksolta OMAVASTUU Suppealla ja perusturvatasolla vakuutetun koiran tai kissan menetyksestä maksettavasta korvauksesta ei vähennetä omavastuuosuutta. Laajan turvatason eläinlääkärikuluissa vakuutuksenottajalla on 25 %:n omavastuu, kuitenkin vähintään vakuutuskirjaan merkitty rahamäärä vakuutustapahtumaa kohti. METSÄVAKUUTUS METSÄVAKUUTUKSEN KOHDE Pienin metsävakuutuksella vakuutettava yksikkö on rekisteritila. Yhdellä tilalla voi olla vain yksi omavastuu ja yksi turvataso. 28 Metsätalousmaalla tarkoitetaan metsämaata, kitumaata ja näiden muodostamaan kokonaisuuteen kuuluvaa joutomaata. KORVATTAVAT VAHINGOT Metsävakuutuksessa on valittavissa kolme eri turvatasoa. Turvataso valitaan kullekin vakuutettavalle tilalle erikseen. Valittu turvataso merkitään vakuutuskirjaan. Laaja turvataso korvaa puustolle aiheutuneita vahinkoja, jotka on aiheuttanut irti päässyt tuli ja sen sammutustoimet, myrsky, lumi, hyönteiset, tulva tai vahingonteko taimikolle aiheutuneita vahinkoja, jotka on aiheuttanut irti päässyt tuli ja sen sammutustoimet, myrsky, lumi, hyönteiset, jyrsijät, jänikset, linnut, sienitaudit, tulva tai vahingonteko hakkuupaikalle tai metsätien varteen varastoidulle puutavaralle tulipalon, myrskyn, lumen, anastamisen tai vahingonteon aiheuttamia vahinkoja metsän uudistamiseksi hankituille, varastoiduille taimille palon, myrskyn, lumen, anastamisen tai vahingonteon aiheuttamia vahinkoja metsän viljelyn kustannuksia, tilanteessa, jossa myrsky kaataa siemenpuita niin paljon, että keinollinen uudistaminen on välttämätöntä vajaatuottoisuuden poistamiseksi.

29 Perusturvataso korvaa irtipäässeen tulen ja sen sammutustoimien, myrskyn ja lumen puustolle, puutavaralle, taimikolle ja taimille aiheuttamia vahinkoja. Suppea turvataso korvaa irtipäässeen tulen ja sen sammutustoimien puustolle, puutavaralle, taimikolle ja taimille aiheuttamia vahinkoja. Kaikista turvatasoista korvataan lisäksi metsäpalon jälkivartiointikustannuksia. KORVATTAVAN VAHINGON EDELLYTYKSET Korvattavuuden edellytyksenä on, että vakuutustapahtuma on ylittänyt korvauskynnyksen eli tuhoja on tapahtunut riittävän suuruisella alueella tai riittävä määrä puustoa tai puutavaraa on tuhoutunut. Korvauskynnys on puoli hehtaaria taimikolle aiheutuneissa vahingoissa. Puuston palo-, myrsky- ja lumivahingoissa sekä varkaus- ja vahingontekovahingoissa korvauskynnys on 15 kiintokuutiometriä. Myrskyn aiheuttamien vahinkojen osalta vakuutusehdoissa on määritelty euromääräinen yläraja, johon saakka korvausta enintään maksetaan. Vakuutuksenottaja voi valita kahdesta vaihtoehtoisesta ylärajasta (14 tai 22 euroa/ kiintokuutiometri) ja valittu yläraja merkitään vakuutuskirjaan. Ylärajan estämättä voidaan maksaa vielä odotusarvolisää sellaisesta puustosta, jossa vahingon vuoksi jää tuottoisin kasvuvaihe toteutumatta. Korvaako, kun vahinko on Turvataso seuraavanlainen: laaja perus suppea Tuli karkaa kulotuksesta metrin korkuiseen kuusitaimikkoon ja kyllä kyllä kyllä kaksi hehtaaria taimikkoa tuhoutuu. Salama sytyttää maastopalon ja tienvarsivarastossa oleva tukkikasa kyllä kyllä kyllä tuhoutuu. Sammutustoimien jälkeen palopäällikkö määrää jälkivartioinnin. Metsänomistajaa ei tavoiteta, joten kyllä kyllä kyllä palokunta vartioi ja laskuttaa omistajaa. Myrskytuuli kaataa nuorta hyväkasvuista kuusimetsää useita kyllä kyllä ei satoja puita. Runsas lumisade kasaa puiden oksille niin valtavan painon, että useita kymmeniä puita katkeilee ja kyllä kyllä ei pirstoutuu. Myyrät jyrsivät edellisenä kesänä istutetut koivun taimet hehtaarin alalta niin pahasti, että alueelle kyllä ei ei joudutaan istuttamaan uudet taimet. Majava rakentaa padon lammen laskuojaan, jolloin puusto kuolee kyllä ei ei kahden hehtaarin alalta veden pinnan nousun takia. Mäntypistiäinen syö neulaset laajalta alalta. Kaikki puut eivät toivu, ja puolen hehtaarin alalta todetaan kyllä ei ei mäntyjen kuolleen. 29 Yksityiskohtaiset rajoitukset löydät vakuutusehtojen kohdasta 3. Perehdy myös näihin rajoituksiin.

30 MITÄ EI KORVATA Vakuutuksesta ei korvata esimerkiksi vahinkoa, jos vakuutustapahtuma on alkanut ennen vakuutuksen voimaantuloa jälkiraivauksesta aiheutuneita kustannuksia vahinkoa, joka johtuu ilman, veden tai maaperän saastumisesta. KORVAUKSEN LAAJUUS Vakuutuksesta korvataan puustolle ja puutavaralle tuhoutumisesta, käyttökelvottomaksi tulemisesta tai puutavaralajisiirtymästä aiheutunut vahinko. Puutavaralajisiirtymällä tarkoitetaan sitä, että vahingon takia vioittunut puusto joudutaan myymään halvempana puutavaralajina. Esimerkiksi myrskyn kaatamia suuria kuusia joudutaan myymään kuitupuuna, koska rungot ovat pirstoutuneet ja sälöytyneet. Lisäksi vakuutuksesta korvataan vahinkotapahtuman aiheuttama hakkuu- ja korjuukustannusten kohoaminen sekä vahingon takia suoritetusta liian aikaisesta hakkuusta aiheutunut vahinko. Vakuutuksesta korvataan myös metsäpalon jälkivartioinnista aiheutuneet välttämättömät ja kohtuulliset kustannukset siitä lähtien, kun pelastustoiminnan johtaja on määrännyt jälkivartioinnin metsänomistajan vastuulle. KORVAUKSEN MÄÄRÄN LASKEMINEN Vahingon määrän arvioinnin perusteena on puuston hakkuuarvo puuston odotusarvo puutavaran hinta taimien hinta taimikon kustannusarvo metsän viljelyn kustannukset välittömästi ennen ja jälkeen vakuutustapahtuman. Vahingon määrän arvioinnissa ei oteta huomioon muiden omaisuuteen liittyvien arvojen, kuten maisema-arvon, menetyksiä eikä vahingosta välillisesti aiheutuvaa tappiota eikä voiton tai muiden etujen menetystä. Vahingon määrä lasketaan vahinkohetkellä vallinneen hintatason mukaisesti. SUOJELUOHJEET Vakuutuksesta korvataan taimikolle vakuutustapahtuman aiheuttamasta tuhoutumisesta johtuva vahinko. Siemenpuiden tuhoutuessa myrskyssä voidaan korvata metsän viljelystä aiheutuneita kustannuksia. 30 Vakuutusehtoihin on kirjattu suojeluohjeita, joiden tarkoituksena on torjua uhkaavia vaaroja ja vähentää syntyviä vahinkoja. Tutustu huolellisesti suojeluohjeisiin. Noudattamalla suojeluohjeita suojaat omaisuuttasi ja vahingon sattuessa varmistat itsellesi vakuutusehtojen mukaisen korvauksen. Suojeluohjeiden laiminlyönti voi puolestaan johtaa korvauksen alentamiseen tai epäämiseen kokonaan.

31 VENEVAKUUTUS Venevakuutus korvaa yksityiskäytössä olevalle veneelle ja sen varusteille aiheutuvia vahinkoja. Voit valita vakuutusturvan laajuuden kahdesta vaihtoehtoisesta turvatasosta, laajasta tai suppeasta. Voit lisäksi valita laajan turvatason mukaisen venevakuutuksen bonusoikeuksin tai ilman bonusoikeutta. Venevakuutus voidaan ottaa myös rakenteilla olevalle veneelle. Huomioi tällöin sitä koskevat erityissäännöt vakuutusehdoista. VENEVAKUUTUKSEN VOIMASSAOLO Vakuutusmäärä on aina korvauksen enimmäismäärä. Valitse vakuutuksen piiriin valitsemallesi veneelle sellainen vakuutusmäärä, joka peittää suurimmankin vahingon. Näin voit varmistua siitä, että vakuutusmäärä ei rajoita vahinkoa vastaavaa korvausta. Veneen vakuutusmäärät arvioit tarvittaessa erikseen veneen, moottorin, takilan, purjeiden ja veneeseen kuuluvien varusteiden osalta. Käytännön nyrkkisääntönä on vakuuttaa vene sen todellisesta arvosta eli käyvästä arvosta. Lähivakuutuksen asiantuntemus on apunasi näissäkin asioissa. Näin vältytään myös alivakuutuksen aiheuttamilta pettymyksiltä vahinkotilanteessa ja toisaalta ylivakuutuksen aiheuttamilta ylimääräisiltä vakuutusmaksuilta. Vakuutusmäärät merkitään vakuutuskirjaan. Venevakuutus on voimassa Suomen, Ruotsin ja Tanskan vesistöissä ja aluevesillä sekä Norjan aluevesillä Trondheimiin asti Itämerellä ja sen lahdissa, Saimaan ja Kielin kanavalla, Kattegatissa ja Skagerrakissa säilytettäessä ja kuljetettaessa venettä edellä mainittujen valtioiden alueella. Vakuutus ei ole voimassa osallistuttaessa moottoriveneiden nopeuskilpailuun venettä ansiotarkoitukseen käytettäessä venettä koskenlaskuun käytettäessä veneen ollessa vuokrattuna veneen ollessa viranomaisten hallussa. VAKUUTA VENE OIKEASTA ARVOSTA 31 Venevakuutuksen vakuutusmaksu määräytyy veneen moottoritehon tai purjepinta-alan, omaisuuden vakuutusmäärän ja veneen tyypin perusteella. VAKUUTUKSEN KOHDE Vakuutuksen kohteeksi merkitään yksityiskäytössä oleva vene siihen liittyvine tunnistustietoineen. Jotta vakuutettavasta omaisuudesta voitaisiin vakuutusta tehtäessä selkeästi sopia, on se jaettu seuraaviin ryhmiin: vene, moottori, takila, purjeet ja veneeseen kuuluvat varusteet. Mitä tarkemmin eri ryhmät yksilöidään vakuutusmäärineen vakuutuksesta sovittaessa, sitä selkeämpään lopputulokseen päästään korvattaessa vahinkoa vakuutuskirjaan yksilöityjen tietojen perusteella. Seuraavasta taulukosta näet, mikä omaisuus kuuluu vakuutuksen kohteeksi ilman erikseen sopimista sekä minkä omaisuuden osalta sen sisällyttämisestä vakuutuksen piiriin tulee sopia erikseen. Taulukossa on myös esimerkkejä omaisuudesta, joka ei ole vakuutuksen kohteena.

32 Kuuluuko vakuutukseen Vene itse runko ja siihen kiinteästi asennetut kalusteet kyllä kansihelat, kaiteet ja köli. Veneen moottori (perämoottoriveneen moottori on vakuutuksen kohteena vain, jos siitä on vakuutusmäärineen erikseen sovittu) itse moottori ja potkuri akseleineen sekä varapotkuri kyllä polttoainejärjestelmä irtosäiliöineen moottorin toimintaan liittyvä sähköjärjestelmä. Veneen takila masto ja sen osat sekä puomit, vaijerit ja köysistö. kyllä Veneen purjeet itse purjeet ja niiden säilytyssäkit. kyllä Veneen varusteet katsastusmääräysten ja vesiliikenneasetuksen mukaiset varusteet ajokuomu merenkulku- ja purjehdusmittaristot ja -välineet kiinteästi asennetut radio-, tv- ja yhteysradiolaitteet kyllä kiinteästi asennetut lämmittimet patjastot ja ruokailuvälineet vesillä liikkumiseen käytettävät irralliset elektroniset ja optiset laitteet ollessaan kytkettyinä veneeseen euron määrään saakka yksinomaan veneessä käytettävät työkalut ja veneen varaosat euron määrään saakka. matkapuhelimet, kuva/äänitallenteet. ei Rakenteilla olevan veneen rakennusmateriaalit euron määrään saakka. kyllä 32 Kuuluuko vakuutukseen Muu irtaimisto venepukit ja peitetarvikkeet kuuluu jolla ja pelastuslautta erikseen apumoottori sopien vuokratut tai lainatut esineet kalastus- tai sukellusvälineet ei asusteet lukuun ottamatta sade- ja kelluntapukuja ei veneen kuljetusvälineet ei poijuvarusteet ei poltto- tai voiteluaineet ei elintarvikkeet ja juomat. ei VENEVAKUUTUS BONUKSIN TAI ILMAN Valittavanasi on venevakuutus bonuksin tai ilman bonusta, mikäli päädyt venevakuutuksen laajuuden valinnassa laajaan turvatasoon. Suppean turvatason mukaisessa venevakuutuksessa ei ole bonusoikeutta. Jos valitset bonusoikeuden, alenevat vakuutusmaksut vuosittain, mikäli vakuutuksesta ei ole maksettu korvauksia. Vakuutusmaksu alenee vuosittain 10 prosenttiyksikköä. Bonus on suurimmillaan 60 %. Mikäli vakuutuksesta korvataan vahinkoja, alenee bonus 20 prosenttiyksikköä jokaista korvattua vahinkoa kohti. Bonusmenetystä ei kuitenkaan aiheuta tulipalon, räjähdyksen, varkauden, vahingonteon tai salamaniskun aiheuttaman vahingon perusteella maksettu korvaus. Vakuutusmaksun suuruutta ja bonusalennusta laskettaessa otetaan bonusalennus huomioon vakuutusmaksun loppusummasta ennen mahdollista Lähietu-alennusta

33 ja maksutapaan liittyvää korotusta. Kysy yksityiskohdista Lähivakuutusasiantuntijaltasi. Esimerkkejä vahingoista, joita venevakuutus korvaa/ei korvaa: VALITSE OIKEA TURVATASO Valittavanasi on kaksi turvatasoa ja valitsemasi taso merkitään vakuutuskirjaan. Laaja turvataso korvaa vahingot, jotka aiheutuvat tulipalosta tai räjähdyksestä varkaudesta tai tahallisesta vahingonteosta salamaniskusta karilleajosta tai pohjakosketuksesta törmäyksestä myrskystä telakoinnin ja kuljetuksen yhteydessä myrskystä tai törmäyksestä. Suppea turvataso korvaa vahingot, jotka aiheutuvat tulipalosta tai räjähdyksestä varkaudesta tai tahallisesta vahingonteosta salamaniskusta. Korvaako, kun vahinko on Turvataso seuraavanlainen: laaja suppea Irtipäässyt tuli vaurioittaa venettä. kyllä kyllä Veneen lukitusta kajuutasta anastetaan venetarvikkeita ja vahingoitetaan kyllä kyllä tahallisesti venettä. Veneellä ajetaan karille. kyllä ei Veneen perämoottori ja potkuri vaurioituu pohjakosketuksessa. kyllä ei Vene törmää laituriin vaurioseurauksin. kyllä ei Vene vaurioituu törmättyään toiseen veneeseen kapealla väylällä. kyllä ei Vene paiskautuu myrskyssä vasten rantaa ja vaurioituu. kyllä ei Venettä omin toimin vesille laskettaessa pettää kiinnitysliina kyllä ei vaurioseurauksin. KORVAA/EI KORVAA Venevakuutukseen liittyy valitsemastasi turvatasosta riippumatta rajoitusehtoja, jotka rajaavat tietyntyyppiset vahinkotapahtumat vakuutuksen korvauspiirin ulkopuolelle. 33

34 Huomaa nämä rajoitukset: Korvaako, kun vahinko on Turvatasoseuraavanlainen: laaja suppea moottorin vaurio Moottorissa käytetään väärää polttoainetta, joka aiheuttaa moottorin ei ei kiinnileikkautumisen. sähkölaitteen oikosulku Veneen starttimoottori vaurioituu ei ei oikosulun vuoksi. lukitsemattoman omaisuuden varkaus Veneeseen lukitsematon perämoottori ei ei anastetaan. rakenneviasta johtuva vahinko Veneen pakoputkiston ulostulo sijaitsee vesirajan alapuolella. Ylikuumenemisen ei ei vuoksi tiiviste vaurioituu, jolloin vene täyttyy vedellä ja uppoaa. Yksityiskohtaiset rajoitukset löydät vakuutusehtojen kohdasta 4.3. Perehdy myös näihin rajoituksiin. VAHINGON MÄÄRÄN LASKEMINEN Vakuutus korvaa aina vain todellisen menetyksen. Siksi vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon veneen tai sen osan ikä, yleiskunto, käyttötapa ja muut arvoon vaikuttavat tekijät. Korvausvelvollisuuden ylärajat määräytyvät seuraavasti: Käyvän arvon mukainen korvaus Olipa vene tai sen osa uusi tai jo iäkkäämpi, maksetaan korvauksena korjauskulut tai tuhoutuneen omaisuuden arvo, kuitenkin enintään sen käypään arvoon saakka. Esimerkki: Perämoottorivene vaurioituu karilleajon yhteydessä. Veneen rungon korjauskustannukset eivät ole vielä tiedossa. Rungon käypä arvo hetkeä ennen vahinkoa on euroa. Uuden rungon hinta on euroa. Karilleajon aiheuttamia tuhoja voidaan vakuutuksesta korvata enintään euron määrään saakka, mutta ei sen enempää. Eräiden nopeasti arvonsa menettävien osien vahinkojen korvaaminen Joidenkin veneen osien käyttöikä on yleensä varsin lyhyt. Tällaisia osia ovat mm. akut, purjeet, kumivene sekä venekuomu. Nämä seikat huomioidaan korvauksen enimmäismäärää arvioitaessa. Jos oheisessa taulukossa mainittua esinettä ei ole ostettu uutena ja/tai vahinko on aiheutunut myöhemmin kuin 12 kuukauden kuluessa ostohetkestä, sovelletaan seuraavia omaisuuden ikään perustuvia vähennyksiä uuden vastaavan esineen arvosta. Taulukon ensimmäisenä vuotena (1 v) pidetään valmistusvuotta, joka päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta esine on otettu käyttöön. 34

35 Esine Esineen ikä 1 v 2 v 3 v 4 v 5 v seuraavat vuodet, % /vuosi Akku 0 % 20 % 40 % 60 % 60 % Elektroniset laitteet 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 10 % Kevlar- ja 0 % 20 % 40 % 60 % 60 % vastaavat purjeet Purjeet 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 10 % (muut) Kumivene 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 10 % Kylmä-/ 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 10 % lämmityslaitteet Moottorin/ 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 5 % vetolaitteen korjaus Sisustus- 0 % 5 % 10 % 20 % 30 % 5 % materiaalit Takila ja 0 % 0 % 5 % 10 % 15 % 5 % masto Venekuomu 0 % 10 % 20 % 40 % 60 % Ikävähennys on enintään 60 % Esimerkki: Purjeveneen purje (muu kuin kevlarpurje) repeytyy korjauskelvottomaksi toisen veneen yhteentörmäyksen seurauksena. Purje on 4 vuotta vanha. Uuden vastaavan purjeen hinta on euroa. Vakuutuksesta korvataan euroa vähennettynä 30 % vähennyksellä eli 300 euroa. Korvauksena maksetaan purjeen ikävähennyksin laskettu arvo 700 euroa. OMAVASTUU Vakuutuskorvauksesta vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu; myös oheisissa esimerkkitapauksissa. Vesillä tapahtuviin vahinkoihin sovelletaan lisäomavastuuta, joka on 20 % korvattavan vahingon määrästä. Järjestetyn kilpapurjehduksen aikana sattuneista purje- ja takilavaurioista vähennetään valitun omavastuun lisäksi 25 %:n lisäomavastuu vahingon määrästä. Omavastuuosuutta ei ole lainkaan, jos vakuutettua omaisuutta on anastettu tai sille on tehty ilkivaltaa venekerhon aidatulla alueella, kun vartija on ollut paikalla. 35 KORVAUKSEN SUORITTAMISTAVAT Vahinko korvataan ensisijaisesti maksamalla korjauskustannukset. Jos korjaaminen ei ole mahdollista, vakuutuksenantajalla on oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus, suorittaa korvaus rahana tai hankkia tilalle samanarvoinen esine.

36 Esimerkki: Perämoottorivene vaurioituu tulipalossa. Veneen korjauskustannukset ovat euroa. Veneen käypä arvo hetkeä ennen vahinkoa on euroa ja vahingon jälkeen euroa. Vakuutuksenantaja valitsee korjauksen sijasta lunastuksen ja maksaa asiakkaalle euroa. Vaurioitunut vene siirtyy vakuutuksenantajan omistukseen. NOUDATA OMAISUUDEN SUOJELUOHJEITA Vakuutusehtoihin on kirjattu suojeluohjeita, joiden tarkoituksena on torjua uhkaavia vaaroja ja vähentää syntyviä vahinkoja. Noudattamalla suojeluohjeita suojaat omaisuuttasi ja vahingon sattuessa varmistat itsellesi vakuutusehtojen mukaisen korvauksen. Suojeluohjeen laiminlyönti voi puolestaan johtaa korvauksen alentamiseen tai epäämiseen kokonaan. Ohessa on kirjattu eräitä esimerkkejä venevakuutukseen liittyvistä keskeisistä suojeluohjeista. Lue ne tarkemmin vakuutusehdoista. Paloturvallisuus Venemoottorissa tulee käyttää moottorin valmistajan suosittamaa polttoaineseosta ja voiteluöljyä. Polttoainetta saa säilyttää veneessä ainoastaan tätä tarkoitusta varten valmistetuissa astioissa. Irrallisia polttoaineastioita ei saa täyttää veneessä. Veneen turvallinen säilyttäminen Maissa säilytettäessä vene tulee sijoittaa niin, ettei vedennousu tai jään liikkeet voi sitä vaurioittaa. Merikelpoisuuden huomioiminen Veneen tulee rakenteensa ja varustuksensa puolesta täyttää veneliikennelain ja -asetuksen määräykset, ja kuljettajalla tulee olla sanotuissa säädöksissä edellytetty kelpoisuus veneen kuljettamiseen. 20 hevosvoimaa (13,6 kw) ja sitä suuremmat perämoottorit tulee asentaa läpipulttaamalla veneen perälautaan. Teholtaan pienemmät moottorit tulee kiinnittää huolellisesti perälautaan moottorin yhteydessä olevilla kiinnikkeillä. MUISTA MYÖS HUOMIOIDA SEURAAVAT SEIKAT Venevakuutuksen perusteella ei makseta korvausta sellaisesta vahingosta, jonka vakuutettu on aiheuttanut tahallisesti. Jos vahinko aiheutuu törkeästä huolimattomuudesta, voidaan korvausta alentaa tai se evätä. Vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö voi aiheuttaa korvauksen alenemisen tai epäämisen, jos päihteiden käytöllä on ollut syy-yhteys vahingon syntyyn. Varkausvahingoilta suojautuminen Säilytettäessä venettä poijussa, laiturissa tai ylös rantaan vedettynä tulee se lukita. 36

37 VENEVASTUUVAKUUTUS Venevakuutuksen yhteyteen liitettävän venevastuuvakuutuksen perusteella korvataan vakuutettujen ulkopuolisille aiheuttamia vahinkoja. MIKSI VENEvastuuvakuutus Et tarvitse perheesi jäsenille venevastuuvakuutusta, jos Sinulla on jo kodin vastuuvakuutus ja jos veneesi ei ole rekisteröimisvelvoitteen alainen vene (rekisteröidä pitää yli 20 hv:n perämoottoriveneet ja yli 50 hv:n muut moottoriveneet.) Jos veneesi kuljettajana toimii usein jokin muu henkilö kuin perheesi jäsen, on paikallaan harkita, haluatko turvata tällaisen kuljettajan tekemiset venevastuuvakuutuksella. Vakuutetut Vakuutettuja ovat vakuutuskirjassa mainitun yksityiskäytössä olevan veneen omistaja, haltija ja henkilö, joka kuljettaa venettä omistajan tai haltijan luvalla, kukin tässä ominaisuudessaan. Mitä vastuuvakuutus korvaa Vastuuvakuutuksesta korvataan vakuutetun huolimattomuudella tai varomattomuudella toiselle aiheuttama henkilö- tai esinevahinko. Korvausvastuun olemassaolo arvioidaan Suomen voimassa olevan oikeuden mukaan. Korvausvastuun tulee perustua vakuutuskauden aikana todettuun vahinkoon. Vakuutuksesta korvataan vain vakuutuksen piiriin kuuluvassa veneilyssä aiheutettuja vahinkoja. Esimerkki: Vakuutetun ohjaama moottorivene törmää purjeveneeseen kapealla väylällä. Koska vakuutettu on Suomen voimassa olevan oikeuden, eli tässä tapauksessa vesiliikennelain perusteella, vastuussa aiheuttamastaan vahingosta, katetaan venevastuuvakuutuksen perusteella aiheutuneet vahingot omavastuuosuudella vähennettynä. Vastuuvakuutukseen liittyvät rajoitukset Venevastuuvakuutus ei korvaa vahinkoa, jonka vakuutettu aiheuttaa tahallaan. Jos vakuutettu aiheuttaa vahingon törkeällä huolimattomuudella taikka ollessaan alkoholin tai huumausaineen vaikutuksen alaisena ja se on vaikuttanut vahinkoon, voidaan korvausta alentaa tai evätä se kokonaan. Eräät vahingot on rajattu vastuuvakuutuksen korvauspiirin ulkopuolelle. Venevastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut esimerkiksi: toisen omistamalle, vahingon aiheuttamishetkellä vakuutetun valmistettavana, asennettavana, korjattavana, säilytettävänä taikka muulla tavoin käsiteltävänä tai huolehdittavana olleelle omaisuudelle vakuutetun hallussa, lainassa tai muutoin hänen hyödykseen käytettävänä olleelle omaisuudelle venevakuutuksen kohteena olevan veneen vetämälle vesihiihtäjälle. 37

38 Esimerkki rajoituksen soveltamisesta: Vakuutettu on lainannut tuttavaltaan kiikarit ja videokameran käyttääkseen niitä venematkan aikana. Merenkäynnin yltyessä kiikarit kastuvat ja videokamera putoaa veneen pohjalle vaurioseurauksin. Vakuutettu on Suomen voimassa olevan oikeuden perusteella vastuussa aiheuttamastaan vahingosta. Tapaukseen sovelletaan kuitenkin rajoitusehtoa (lainatusta omaisuudesta), sillä kiikarit ja videokamera olivat vakuutetulla lainassa vahingon tapahtuessa. Venevastuuvakuutuksesta ei näin ollen korvata vahinkoa. Omavastuu ja enimmäiskorvausmäärä Vakuutetun kussakin vahinkotapauksessa oleva omavastuu sekä ylin korvausmäärä on mainittu vakuutuskirjassa. Lue lisää venevastuuvakuutuksesta vakuutusehdoista. VENEILIJÄN OIKEUSTURVAVAKUUTUS Oikeusturvavakuutus veneilijälle antaa mahdollisuuden turvautua tarvittaessa pätevän lakimiehen apuun oikeudellisten riitojen ratkaisemiseksi veneilyä koskevissa asioissa. MISSÄ ASIOISSA vakuutusta voidaan käyttää Oikeusturvavakuutus koskee vakuutetun veneen kuljettamiseen ja omistamiseen liittyviä asioita. Vakuutusta voidaan käyttää riita- ja hakemusasioissa sekä jäljempänä mainituin rajoituksin rikosasioissa. Et tarvitse veneilijän oikeusturvavakuutusta, jos Sinulla ja perheelläsi on jo oikeusturvavakuutus ja et halua turvaa veneilyyn liittyviä rikosjuttuja koskevissa asioissa, joita tavanomainen oikeusturvavakuutus ei kata riita- ja rikosasioihin, joissa asia koskee muuta veneen kuljettajaa kuin perheesi jäseniä. Riita- ja hakemusasiat Vakuutus on käytettävissä asioissa, jotka koskevat perusteeltaan tai määrältään riitaista vaadetta. Esimerkki Vakuutettu on korjauttanut venemoottorinsa korjaamolla, joka laskuttaa korjauksesta. Työ ei tyydytä vakuutettua, ja hän vaatii korjaamolta työn uudelleensuorittamista tai hinnanalennusta. Korjaaja kiistää vakuutetun vaatimuksen vedoten työn asianmukaisuuteen. Vaatimus on kiistetty ja riita syntynyt. Vakuutetut Vakuutettuina ovat vakuutuskirjassa mainitun, yksityiskäytössä olevan veneen omistaja, haltija, ohjaaja ja henkilö, joka käyttää venettä omistajan tai haltijan luvalla, kukin tässä ominaisuudessaan. 38 Rikosasiat Vakuutusta voidaan käyttää, kun vakuutettu on syytettynä vakuutetun veneen käyttämisestä johtuvassa, virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajamassa rikosasian oikeudenkäynnissä vakuutettu on asianomistajana rikosasian oikeuden-

39 käynnissä ja esittää siellä vahingonkorvaus- tai muita yksityisoikeudellisia vaatimuksia, jotka vastaaja on kiistänyt vakuutettu on vastaajana asianomistajan ajamassa rikosjutussa, jossa virallinen syyttäjä ei yhdy asianomistajan syytteeseen. Keskeiset rajoitukset Oikeusturvavakuutus ei koske esimerkiksi: juttuja, jossa virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajama syyte koskee vesiliikennejuopumusta tai veneen luovuttamista juopuneelle tai muuta tahallista rikosta tapauksia, joissa virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajama syyte koskee törkeää varomattomuutta vesiliikenteessä. Omavastuu ja enimmäiskorvausmäärä Vakuutetun kussakin vahinkotapauksessa oleva omavastuu sekä ylin korvausmäärä vahinkotapausta kohden on mainittu vakuutuskirjassa. Lue lisää veneilijän oikeusturvavakuutuksesta vakuutusehdoista. VAKUUTUSMAKSUN MAKSAMINEN Maksa vakuutusmaksu viimeistään eräpäivänä. Jos vakuutusmaksua ei makseta eräpäivään mennessä, Lähivakuutus lähettää vakuutuksenottajalle kirjallisen maksumuistutuksen. Jos vakuutusmaksua ei makseta maksumuistutuksenkaan perusteella, Lähivakuutus lähettää kirjallisen irtisanomisilmoituksen. Tällöin vakuutus päättyy 14 vuorokauden kuluttua irtisanomisilmoituksen lähettämisestä. Vakuutus ei pääty, jos vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä. Jos vakuutusmaksun laiminlyönti johtuu vakuutuksenottajan työttömyydestä, sairaudesta tai muusta erityisestä syystä, ota yhteyttä vakuutuksenantajaan. Mikäli yksityistapaturma- tai matkustajavakuutus on päättynyt muun kuin ensimmäisen vakuutusmaksun jäätyä maksamatta, tulee vakuutus uudelleen voimaan maksua seuraavana päivänä, jos vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksunsa kuuden kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä. VAKUUTUSTURVAN MUUTTAMINEN Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa muuttaa vakuutuksen sisältöä. Yksityistapaturmavakuutuksen vakuutusturvan parantaminen edellyttää kuitenkin uuden terveysselvityksen antamista. 39

40 VAKUUTUKSEN IRTISANOMINEN Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutus päättymään. Irtisanominen tapahtuu aina kirjallisesti. Vakuutus päättyy heti tai vakuutuksenottajan määräämänä myöhempänä ajankohtana. Mikäli irtisanomiskirjeessä ei ole määrätty päättymispäivää, irtisanominen astuu voimaan heti, kun irtisanomisilmoitus on jätetty Lähivakuutukseen tai lähivakuutusyhdistykseen. Mahdolliset palautuvat vakuutusmaksut hyvitetään muiden vakuutusmaksujen yhteydessä tai palautetaan asiakkaalle. Vakuutuksenantaja voi irtisanoa vakuutuksen vakuutuskauden lopussa. Ilmoitus tästä irtisanomisesta lähetetään asiakkaalle kirjallisesti, kuitenkin viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä. Vakuutuksenantaja voi irtisanoa vakuutuksen kesken vakuutuskauden, jos vakuutuksenottaja on esimerkiksi laiminlyönyt vakuutusmaksunsa, toiminut vilpillisesti vakuutusta solmiessaan tai laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa. Yksityistapaturma- ja matkustajavakuutusta ei voi irtisanoa vakuutetun terveydentilan heikentymisen perusteella. KORVAUSTEN HAKEMINEN JA MAKSAMINEN Toimita Lähivakuutukseen kirjallinen selvitys vahingosta. On tärkeää, että korvaushakemus täytetään huolellisesti, sillä se nopeuttaa asian käsittelyä. Korvaushakemukseen tulee liittää alkuperäiset kuitit tai laskut. Liitä yksityistapaturma- ja matkustajavakuutuksen korvaushakemukseen Kelan alkuperäinen korvauslaskelma, jäljennökset kuluja koskevista alkuperäisistä kuiteista ja alkuperäiset kuitit niistä kuluista, joista Kela ei maksa korvausta. Huomioi, että hoitokulujen korvausta tulee hakea Kelalta kuuden kuukauden kuluessa kulujen maksupäivästä. Korvaushakemus on toimitettava Lähivakuutukseen viimeistään vuoden kuluessa kulujen syntymisestä. Jos korvausta ei haeta määräajassa, vakuutuksenottaja menettää oikeuden korvauksiin. Lähivakuutus antaa korvauspäätöksen kuukauden kuluessa tarvittavien asiakirjojen saapumisesta. Viivästyneelle korvaukselle maksetaan korkolain mukaista viivästyskorkoa. Mikäli tarvitset apua korvaushakemuksen laadinnassa, käänny oman paikkakuntasi Lähivakuutuksen puoleen. Tarkistamme mielellämme, että kaikki korvaukseen liittyvät asiakirjat ovat korvaushakemuksen mukana. MUUTOKSENHAKU Jos olet tyytymätön Lähivakuutuksen korvauspäätökseen tai sinulla on siitä kysyttävää, ota yhteys asiaa käsitelleeseen henkilöön. Kielteiseen korvauspäätökseen liitetään aina muutoksenhakuohjeet. Sinua auttaa myös Kuluttajien vakuutustoimisto. Se on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia vakuutus- ja korvausasioissa. 40

41 Tämä tuoteseloste ei ole täydellinen kuvaus Kotivakuutuksesta. Tutustu huolella myös voimaantulleisiin Kotivakuutuksen vakuutusehtoihin. Vakuutussopimuksesi sisältö määräytyy vakuutuskirjan ja vakuutusehtojen sisällön perusteella. Lisätietoja saat paikallisilta Lähivakuutus-asiantuntijoilta. Lähimmän Lähivakuutuksen palvelupisteen löydät internet-sivuiltamme osoitteesta 41

42 VAKUUTUSSANAKIRJA Alivakuutus: tilanne, jossa omaisuudelle vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi. Enimmäiskorvausmäärä: ylin korvausmäärä, jonka vakuutuksenantaja on velvollinen korvaamaan yhtä vakuutustapahtumaa tai tietylle esineelle tai omaisuusryhmälle samalla kertaa aiheutuneita vahinkoja kohden. Henkilövakuutus: vakuutus, jonka kohteena on luonnollinen henkilö. Ikäpoisto/ikävähennys: omaisuuden jälleenhankintaarvosta tehtävä, omaisuuden käyttöikään perustuva vuotuinen vähennys. Jälleenhankinta-arvo: rahamäärä, joka tarvitaan uuden samanlaisen tai lähinnä vastaavan omaisuuden hankkimiseen vahingoittuneen tilalle. Korvausmäärä: se osa vahingosta, jonka vakuutuksenantaja korvaa vakuutuksen perusteella. Omavastuu: se osa vahingosta, jonka vakuutuksenottaja sopimuksen mukaan pitää omana vahinkonaan. Päivänarvo: rahamäärä, joka saadaan, kun jälleenhankinta-arvosta vähennetään, mitä omaisuus on arvossa menettänyt iän, käytön, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun sellaisen syyn johdosta. Turvataso: vakuutuksenottajan valittavissa oleva vakuutusturvan laajuus. Vahinkovakuutus: vakuutus, joka otetaan esinevahingon, vahingonkorvausvelvollisuuden tai muun varallisuusvahingon aiheuttaman menetyksen korvaamiseksi. Vakuutettu: henkilö, joka on henkilövakuutuksen kohteena tai jonka hyväksi vahinkovakuutus on voimassa. Vakuutuksenottaja: henkilö, joka on tehnyt vakuutuksenantajan kanssa vakuutussopimuksen. Vakuutusehdot: vakuutussopimuksen osa, jossa määritellään vakuutuksen kaikille vakuutuksenottajille yhteinen sisältö. Vakuutuskausi: sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei jompikumpi sopimuspuoli irtisano sopimusta. Vakuutuskirja: asiakirja, jossa määritellään vakuutussopimuksen yksilöllinen sisältö. Vakuutussopimus: vakuutuksenantajan ja vakuutuksenottajan välinen sopimus, jonka mukaan vakuutuksenantaja korvaa vakuutusehdoissa määritellystä vakuutustapahtumasta vakuutuksenottajalle tai muulle vakuutetulle aiheutuvan vahingon. Ylivakuutus: tilanne, jossa omaisuudelle vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi. 42

43 43

44 LKL 6102 Edita 7.07