CRDIV -sääntelypaketin keskeinen sisältö valvovan viranomaisen näkökulmasta
|
|
- Noora Alanen
- 7 vuotta sitten
- Katselukertoja:
Transkriptio
1 CRDIV -sääntelypaketin keskeinen sisältö valvovan viranomaisen näkökulmasta Finanssivalvonnan ja EBAn tarkentava ohjeistus Finvan Basel III ja pankkien vakavaraisuus -seminaari
2 Sisältö Sääntelypohja tulevaisuudessa Kansallinen täytäntöönpano Uuden sääntelyn vaikutukset Finanssivalvontaan CRD IV / CRR -sääntely ja siihen liittyvät EBAn tekniset standardiluonnokset Yleiskuva sääntelyn sisällöstä Tärkeimmät kansallisessa harkinnassa olevat sääntelyoptiot Omat varat Likviditeettiriski Vähimmäisomavaraisuusaste Rahoitusjärjestelmän kannalta merkittäville luottolaitoksille asetettavat lisävaatimukset Makrovakausvalvonta Palkitsemisjärjestelmät ja Governance Hallinnolliset seuraamukset 1
3 Sääntelypohja tulevaisuudessa
4 Sääntelypohja tulevaisuudessa 1(2) Direktiivi N:o 2013/36/EU (CRD IV) Jäsenvaltioille ja valvojille asetetut vaatimukset Valvottaville asetetut vaatimukset, jotka vaativat täydentävää kansallista lainsäädäntöä, tai joilla on linkkejä muuhun kansalliseen lainsäädäntöön Asetetaan vaatimusten minimitaso, joten kansallisessa täytäntöönpanossa voi olla mahdollista asettaa tiukempiakin vaatimuksia Direktiivi pantava jäsenmaissa täytäntöön EU-asetus N:o 575/2013 (CRR) Yksityiskohtaiset vaatimukset valvottaville vakavaraisuus- ja likviditeettiriskivaatimusten laskennasta ja tietojen julkistamisvelvollisuudesta markkinoille Suoraan jäsenmaita sitovaa lainsäädäntöä Komission päätökset ja täytäntöönpanoasetukset CRR:n yhtenäisen tulkinnan varmistamiseksi Euroopan pankkiviranomaisen (EBA) velvollisuudeksi on asetettu laatia teknisiä standardiluonnoksia lisäohjeistusta vaativista asetuksen kohdista Standardiluonnokset komission vahvistettaviksi Suoraan jäsenmaita sitovaa lainsäädäntöä Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority Taina Erovaara-Williams 3
5 Sääntelypohja tulevaisuudessa 2(2) Kansallinen lainsäädäntö Direktiivin täytäntöönpano ja tarpeellinen direktiiviä täydentävä kansallinen lainsäädäntö EU-asetuksen sisältämistä jäsenvaltion harkinnassa olevista sääntelyoptioista säätäminen Finanssivalvonnan määräykset ja ohjeet Niiden direktiivin säännösten täytäntöönpano, jotka eivät sisälly kansalliseen lainsäädäntöön EU-asetuksen täytäntöönpanon edellyttämät määräykset EU-asetuksessa toimivaltaisen viranomaisen harkintavaltaan jätetyistä sääntelyoptioista säätäminen Fivalla ei oikeutta antaa CRR:n soveltamiseen liittyviä tulkintoja Euroopan pankkiviranomaisen (EBA) koordinoima kysymykset & vastaukset prosessi (Single Rulebook Q & A process) EBAn & komission tulkinnat Tärkeä osa sääntelyä tulevaisuudessa, vaikka tulkinnoilla ei olekaan juridisesti sitovaa luonnetta Prosessi jo toiminnassa (lopulliset vastaukset ja prosessissa käsittelyn alla olevat kysymykset luettavissa EBAn verkkopalvelussa) 4
6 Kansallinen täytäntöönpano
7 Kansallinen täytäntöönpano Luottolaitosten toiminnasta annetun lain (LLL) ja eräiden muiden lakien muuttamista koskeva hallituksen esitys (HE) valmisteilla valtiovarainministeriössä HE-luonnos tulossa lausunnolle lähiaikoina HE eduskunnan käsittelyyn luultavasti alkuvuodesta 2014 Lakimuutosten voimaantuloksi kaavailtu Finanssivalvonnan määräykset ja ohjeet valmisteltavina Fivassa Määräykset ja ohjeet x/2013: Vakavaraisuuden laskenta ja suuret asiakasriskit luonnos tulossa lausunnolle lähiaikoina Ei sisällä päällekkäisiä määräyksiä CRR:n kanssa määräyksiä ja ohjeita luettava yhdessä CRR:n kanssa Sisältää Finanssivalvonnan määräykset toimivaltaisen viranomaisen harkintavaltaan jätetyistä sääntelyoptioista Finanssivalvonnan vakavaraisuuden laskennasta annetut standardit ja vakavaraisuustietojen julkaisemisesta annettu standardi kumotaan 6
8 Kansallinen täytäntöönpano - Finanssivalvonnan määräykset ja ohjeet (jatkuu) Määräykset ja ohjeet x/2014: Vakavaraisuuden hallinta Direktiivin säännösten implementointi siltä osin kun ne eivät sisälly LLL:iin Viivästynyt EBAssa/SSM:ssä tehtävän työn ja toisaalta LLL:n valmistelun viivästymisen johdosta - lausunnolle vuoden 2014 ensimmäisellä puoliskolla Finanssivalvonnan vakavaraisuuden hallinnasta antama standardi kumotaan Muutostarpeita myös muihin Finanssivalvonnan antamiin standardeihin, mm. Riskienhallinnasta annetut standardit Sisäisen valvonnan järjestämisestä annettu standardi Corporate governancesta annetut standardit Valmistelut sidoksissa LLL:n valmisteluun 7
9 Uuden sääntelyn vaikutukset Finanssivalvontaan
10 Uusi sääntely tuo mukanaan suuria muutoksia myös Finanssivalvonnan toimintaan Finanssivalvonnasta luottolaitosdirektiivin velvoittama kansallinen makrovakausviranomainen Yhteisen valvontajärjestelmän (SSM) tuloksena EKP mukaan valvontaan yhdeksi toimivaltaiseksi viranomaiseksi Finanssivalvonta/EKP yhteistyö Valvontakollegiotyöskentely EKP: n suorassa valvonnassa olevien luottolaitosten tarkastukset ja lupahakemukset sekä jatkuva valvonta ja valvojan arviot Suoraan sitovaa EU-sääntelyä aikaisempaa enemmän Finanssivalvonnan aktiivinen panos EBAn sääntelystandardiluonnosten valmistelussa entistä tärkeämpää valtiovarainministeriön ja toimialan aktiivinen informointi valmisteilla olevista asioista Finanssivalvonnan valtuus määräysten tai tulkintojen antamiseen rajoittuu merkittävästi EBA-tulkinnat Finanssivalvonnalla kattavat raportointivelvollisuudet EBA:lle ja EKP:lle 9
11 Direktiivin velvoitteet viranomaisvalvonnan tehostamiseen Riskiperusteisen valvontaohjelman laatimisvelvollisuus kaikille valvottaville Valvontavaltuuksien käyttäminen (Pilari 1 ja 2) mahdollista ennakoivasti Valvojalle velvollisuus vaatia valvottavalta korjaustoimia varhaisessa vaiheessa kun valvottava ei täytä direktiivin tai asetuksen säännöksiä tai tulee todennäköisesti rikkomaan säännöksiä 12 kk:n kuluessa (valvojalla oltava näyttöä asiasta) Valvojien valvontavaltuuksien laajentaminen (mm. palkitsemisen rajoittaminen, raportointivaatimusten tiukentaminen, maksuvalmiutta koskevien lisävaatimusten asettaminen, julkistamisvaatimusten tiukentaminen) Täsmennyksiä vakavaraisuuden ja maksuvalmiuden hallinnan arviointiprosessiin (SREP) Valvojan arvioiden sisältö määritelty direktiivissä aiempaa laajemmin luottolaitoslakiin Arvioitava myös valvottavien aiheuttamien riskien vaikutus koko rahoitusjärjestelmälle (makrovakaus) Pilari 2 valtuuksien laajentaminen Valvontatoimenpiteiden kohdistaminen valvottaviin, joilla on samanlainen riskiprofiili Valvottavat altistuneet samanlaisille riskeille tai aiheuttavat (tai voivat aiheuttaa) samankaltaisen riskin finanssijärjestelmälle 10
12 Sääntelyasioista tiedottaminen Finanssivalvonnassa Finanssivalvonnan verkkopalvelussa pyritty tehostamaan sääntelyasioista tiedottamista Sääntely-osiossa CRD IV sääntelyhanke sivu Euroopan finanssivalvontajärjestelmä osiossa Pankkivalvonta (EBA) sivu, josta löytyy linkki EBA-konsultaatioihin 11
13 CRD IV / CRR -sääntely ja siihen liittyvät EBAn tekniset standardiluonnokset
14 Mitä CRD IV pitää sisällään? Sääntelyn osa-alue Uudistuksen sisältö Voimaantulo Toimiluvat, liiketoiminnan harjoittaminen, valvontayhteistyö Sanktiot Viranomaisvalvonta Tarkennuksia valvojayhteistyöhön ja home-host - asioihin Sanktiovaltuuksien ja -käytäntöjen yhdenmukaistaminen Valvonnan tehostaminen riskiperusteisuuden korostuminen Pilari II Luotettava hallinto Lisäpääomavaatimukset Vakavaraisuutta ja maksuvalmiutta koskevat lisävaatimukset Myös makrovakausvalvontaväline Ylimmän johdon valvontavastuu Riskienhallinnan ja valvonnan korostuminen Palkitseminen Kiinteä lisäpääomavaatimus Muuttuva lisäpääomavaatimus eli vastasyklinen puskuri) Järjestelmäriskipuskuri (kansallisessa harkinnassa) G-SII / O-SII puskurit (etupainotteinen voimaansaattaminen 2014 kansallisella harkinnalla) (Järjestelmäriskipuskuri 2014) SII-puskurit
15 Mitä CRR pitää sisällään? Sääntelyn osa-alue Sisältö Voimaantulo Likviditeettiriski Vakavaraisuuspääoma Vähimmäisomavaraisuusaste Vastapuoliriskin uusi pääomavaatimus Vakavaraisuusvaatimusten laskennan harmonisointi (luotto-, vastapuoli,- markkina-, operatiiviset riskit, suuret asiakasriskit, arvopaperistaminen) Maksuvalmiusvaatimus (LCR) Yleinen Yksityiskohtainen Pysyvän varainhankinnan vaatimus (NSFR) Hyvälaatuisen pääoman määrän lisääminen Vähennysten käsittelyn harmonisointi Ei-riskiperusteinen suhde-luku Valvonnan väline pilari II:ssa Merkittävät tiukennukset johdannaisten vakavaraisuusvaatimuksiin Kansallisten optioiden vähentäminen Mm. kiinteistövakuudellisten luottojen käsittelyn muuttuminen Pk-luottojen käsittelyn lieveneminen Yleinen maksuvalmiusvaatimus 2014 Raportointi (LCR&NSFR) 2014 Yksityiskohtainen LCR (etupainotteinen voimaansaattaminen 2015 kansallisella harkinnalla) NSFR 2018? 2014 alkaen, täysimääräisenä voimaan 2019 joitain siirtymäsäännöksiä 2024 saakka Raportointi 2014 Julkaisuvelvollisuus 2015 Voimaan sitovana 2018?
16 Merkittävimpiä kansallisessa harkinnassa olevia sääntelyoptioita Järjestelmäriskipuskurin implementointi kansalliseen lainsäädäntöön (jäsenvaltio-optio) Pääomaa säilyttävää puskuria ja vastasyklistä puskuria koskevien säännösten etupainotteinen implementointi (jäsenvaltio-optio) Vakuutusyhtiösijoitusten käsittely omissa varoissa (viranomaisoptio) Likviditeettiriskin LCR-vaatimuksen etupainotteinen asettaminen (eli 100 % vuodesta 2015 lukien) (seä jäsenvaltio- että viranomaisoptio?) O-SII puskurivaatimuksen asettamien (viranomaisoptio) Konsolidointiryhmän sisäisten erien käsittely suurissa asiakasriskeissä (viranomaisoptio) Omiin varoihin liittyvät siirtymäsäännökset (viranomaisoptioita): Ydinpääoman ja ensisijaisen pääoman vähimmäismäärä Vanhojen pääomainstrumenttien ja erien vapauttaminen määräajaksi uusien säännösten soveltamisesta 15
17 Omat varat
18 Mikä vakavaraisuuspääoman (omien varojen) sisällössä muuttuu? Nyt Toissijaiset omat varat --- 8% Uusi EU-asetus (CRR) Toissijainen lisäpääoma (T2) Ensisijainen lisäpääoma (AT1) --- 8% --- 6% % Rajoituksen alaiset ensisij. omat varat Rajoituksettomat ensisij. omat varat --- 4% --- 2% Ydinpääoma (CET 1) * Vakavaraisuuspääoman lisäksi tulevat lisäpääomapuskurit 17
19 Pääomainstrumentin CET1 -kelpoisuus Pääomainstrumentilla CET1-kelpoisuus vain, jos se on mukana EBAn luettelossa ydinpääomainstrumenteista EBA laatii jäsenvaltioiden toimivaltaisten viranomaisten antamien tietojen perusteella Ensimmäinen luettelo on tarkoitus julkaista loppuvuodesta 2013 Uusien CET1-instrumenttien lukeminen omiin varoihin edellyttää Finanssivalvonnan hyväksyntää ( jälkeen liikkeeseenlasketut instrumentit) EBAlla mahdollisuus poistaa CRR:n ehdot täyttämätön pääomainstrumentti luettelosta Finanssivalvonta parasta aikaa keräämässä tietoja luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten ydinpääomainstrumenteista 18
20 EBAn valmistelemat tekniset standardiluonnokset Osa omiin varoihin liittyvistä sääntelystandardiluonnoksista on julkaistu ja lähetetty komission hyväksyttäväksi heinäkuussa Omat varat osa I instrumentit ja vähennykset Pääomainstrumenttien vähentämistä, lunastamista ja takaisinostoa rajoitetaan määrällisesti ja se vaatii Finanssivalvonnan luvan Mietinnässä limitointipäätökset pääomanhallintaprosessin valvonnan yhteyteen Omat varat osa II muut kuin osakeyhtiömuotoiset laitokset Finanssiryhmittymän vakavaraisuuslaskentaan liittyvä standardiluonnos laskentamenetelmien yhdenmukaisesta soveltamisesta Liittyy CRR:n 49 artiklan 1 kohtaan eli vakuutusyhtiösijoitusten vähentämättä jättämisen edellytyksiin Omien varojen raportointi Omista varoista julkaistavat tiedot 19
21 EBAn valmisteilla olevat tekniset sääntelystandardiluonnokset Omat varat osa III - mm. vähemmistöosuudet ja vähennykset omista varoista tulossa lopullinen versio loppuvuodesta Omat varat osa IV - Kerrannainen ja etuoikeutettu voitonjako tulossa lausunnolle loppuvuodesta, lopullinen luonnos annetaan todennäköisesti maaliskuussa paineita rajoittaa etenkin erilajisten osakkeiden käyttöä 20
22 Likviditeettiriski
23 CRDIV sääntelypaketti asettaa likviditeettiriskille uutena asiana sekä Pilari I että Pilari II vaatimuksia Pilari I (EU asetus): Kvantitatiiviset vaatimukset: maksuvalmiusvaatimus (LCR) ja pysyvän varainhankinnan vaatimus (NSFR) LCR-vaatimus voimaan asteittain vuosina Jäsenvaltiot voivat säilyttää tai ottaa käyttöön maksuvalmiusvaatimuksia koskevia kansallisia säännöksiä ennen lopullisia ja täysimääräisesti käyttöön otettavia EU-vaatimuksia Jäsenvaltiot tai toimivaltaiset viranomaiset voivat ottaa käyttöön täysimääräisen LCR-vaatimuksen etupainotteisesti vuodesta 2015 lukien NSFR-vaatimus voimaan 2018? Jäsenvaltiot voivat säilyttää tai ottaa käyttöön kansallisia säännöksiä ennen kuin EU:ssa määritetään ja otetaan käyttöön NSFRvähimmäisvaatimukset 22
24 Likviditeettiriskin Pilari I (jatkuu) EBA julkaisi ja lähetti komission hyväksyttäväksi heinäkuussa teknisen standardiluonnoksen viranomaisraportoinnista LCR ja NSFR vaatimusta määrittävät tiedonkeruut alkavat Q1/2014 Tiedonkeruilla viranomaiset keräävät tietoa vaatimusten hienosäätöä ja vaikutusarviota varten, joista EBA raportoi komissiolle: Likvidien varojen määritys Pysyvien ja helpommin poislähtevien talletusten määritys Menetelmät johdannaisten lisävakuustarpeiden laskemiselle Ryhmänsisäisten kassavirtojen käsittely Määritys ja toimenpiteet valtioissa, joissa ei riittävästi likvidejä varoja Niiden valuuttojen määritys, joissa keskuspankin rahoitusoperaatioihin kelpaa vain erityisen pieni määrä varoja Maksuvalmiusvaatimuksen vaikutuksen arviointi pankeille ja reaalitaloudelle EBAssa valmistelun alla likviditeetin lisämetriikkaan liittyvä tiedonkeruu: Rahoitusriski (Maturity ladder; contractual and behavioral) Varainhankinnan keskittyneisyys vastapuolittain (Concentration of funding by counterparty) Varainhankinnan hinnat lähteittäin (Prices for various sources of funding) Varainhankinnan uusiminen (Roll-over of funding) 23
25 Likviditeettiriskin Pilari II Pilari II (EU direktiivi luottolaitoslakiin): Valvojalle valtuutus asettaa erityisvaatimuksia, mikäli valvottavan likviditeettiriskiasema sitä edellyttää: Riskiä vähentävät toimet: esim. likviditeettipuskurin kasvattaminen, taseen ja rahoituksen rakenne jne. Riskienhallintaa parantavat toimet: esim. riskienottohalukkuus ja riskienhallinnan järjestäminen Intensiivisempi valvonta: esim. tihennetty raportointi, stressitestaus, jne. 24
26 Vähimmäisomavaraisuusaste
27 Step-by-step valmistelu, raportointi alkaa 2014 Vähimmäisomavaraisuusasteesta sääntelyvälineenä vähän tietoa Sovelletaan vain pankkikohtaisesti viranomaisharkinnan mukaan (pilari 2) Virallinen raportointi aloitetaan Q1/2014, tietojen julkaisu Komissio laatii EBA:n valmistelun pohjalta vaikutusarvion , mihin voi sisältyä esitys sitovan vähimmäisomavaraisuusasteen käyttöönotolle 2018 alkaen (vastaa Basel III aikataulua) Vähimmäisomavaraisuusasteen raportointi perustuu EBAn tekniseen standardiluonnokseen viranomaisraportoinnista, joka komissiolla hyväksyttävänä Vuosineljännesraportointi Tunnusluvun laskemiseen raportoitava rajatut tiedot kk-tasolla (CRR:n mukaan laskettava neljänneksittäin 3kk:n arvojen keskiarvona) Finanssivalvonta voi sallia tunnusluvun laskemisen neljänneksen lopun tietojen perusteella asti Yksityiskohtaisemmat tiedot raportoitava vuosineljännestasolla Hyödynnetään vaikutusarviossa ja mahdollisen sitovan vähimmäisomavaraisuusasteen kalibroinnissa
28 Rahoitusjärjestelmän kannalta merkittäville luottolaitoksille asetettavat lisävaatimukset
29 Rahoitusjärjestelmän kannalta merkittäville luottolaitoksille asetettavat lisävaatimukset Maailmanlaajuisille rahoitusjärjestelmän kannalta merkittäville luottolaitoksille (G-SII) asetettava max. 3,5 %:n lisäpääomavaade EU-tason tai kansallisen tason rahoitusjärjestelmän kannalta merkittäville luottolaitoksille (O-SII) mahdollisuus asettaa max. 2 %:n lisäpääomavaade Finanssivalvonnan määriteltävä säädettyjen kriteerien perusteella kansalliset rahoitusjärjestelmän kannalta merkittävät luottolaitokset Finanssivalvonnalla mahdollisuus asettaa näille luottolaitoksille lisäpääomavaade (vuodesta 2016 lukien) Finanssivalvonnalle mahdollisuus (?) asettaa muita lisävaatimuksia, kuten etupainotteinen maksuvalmiusvaatimuksen käyttöönotto elvytyssuunnitelmien laatimisvelvollisuus Jäsenvaltioilla mahdollisuus lisäksi ottaa käyttöön erityiset järjestelmäriskipuskuria koskevat säännökset Tarkoituksena estää tai vähentää suhdanteista riippumattomia, rakenteellisia systeemisiä tai makrovalvonnallisia riskejä 28
30 Makrovakausvalvonta
31 Makrovakausvalvonta perinteisen mikrovalvonnan rinnalle Pienessä maassa on helposti niin, että mikro (eli yksittäiset osat) = makro (eli kokonaisuus) Syynä rahoitusjärjestelmän keskittyneisyys Mikrovakauden valvonta: kaikki valvonta ja arviointi mikä liittyy yksittäisen finanssialan yrityksen toimintaan ja sen vakauteen Makrovalvonta ja -vakaus: Koko finanssijärjestelmän kollektiivisten riskien sääntely ja valvonta Focus on the wood, not the trees (Mervyn King) Makrovakauden valvonnalla tarkoitetaan sellaisten rahoitusjärjestelmässä syntyvien tai vahvistuvien järjestelmäriskien ehkäisyä, jotka toteutuessaan aiheuttaisivat merkittäviä kokonaistaloudellisia kustannuksia. (VM, Finanssimarkkinoiden makrotaloudellisten vaikutusten sääntely ja valvonta, VM julkaisuja 32/
32 Makrovalvontatyöryhmän keskeiset ehdotukset lokakuussa 2012 Finananssivalvonta toimivaltainen viranomainen Suomessa päätöksentekijäksi Finanssivalvonnan johtokunta (koska laajapohjainen) SP, STM, VM saavat aloiteoikeuden ja oikeuden tulla kuulluiksi Pankeille uudet lisäpääomavaatimukset vakauden lisäämiseksi Pääomaa säilyttävä, yleinen lisäpääomavaade 2,5 % (alittaminen estää voitonjaon) Muuttuva, vastasyklinen lisäpääomavaade 0-2,5 % (suhdannetilanteen mukaan alittaminen estää voitonjaon) Järjestelmäriskipuskuri ehdotetaan jatkovalmisteluun Muuttuvasta lisäpääomavaateesta päätettävä neljännesvuosittain Luotot/BKT suhde olisi päätösten ensisijainen kriteeri Enimmäisluototussuhde lakiin, Finanssivalvonnan johtokunta päättää Ei tiukempaa kuin 80 % (asunnot) ja 60 % (arvopaperisijoitukset) Suositus positiivisen luottorekisterin perustamiseksi
33 Muut makrovakauselementit EU-sääntelyssä CRD IV/CRR- uudistukseen sisältyy myös muita elementtejä, joita voidaan hyödyntää vastasyklisesti Pilari II:n käyttö makrovakaus-työkaluna suhteessa yksittäisiin valvottaviin ja valvottavaryhmittymiin Kansallisen valvontaviranomaisen mahdollisuus muuttaa riskipainoja ja asettaa tiukempia vaatimuksia kiinteistövakuudellisille luotoille Kansallisella viranomaisella laajat valtuudet vakavaraisuus- ja maksuvalmiusvaatimusten tiukentamiseen, mutta ainoastaan erittäin tiukkojen edellytysten täyttyessä ja komission ja neuvoston myötävaikutuksella Komissiolla tilapäinen mahdollisuus muuttaa Pilari I:n pääomavaatimuksia sektori-, alue-, ja jäsenvaltiokohtaisesti myös syklisin perustein Finanssivalvonnan käytettävissä olevat makrovakausvalvontavälineet sisällytetään valmisteilla olevaan uuteen luottolaitosten toiminnasta annettavaan lakiin (sis. lisäpääomavaatimusten käyttöönottoajankohdan) 32
34 Keskeinen indikaattori, eli luotot/bkt- suhdeluvun trendipoikkeama Yksityisen sektorin lainakanta/bkt-suhteen trendipoikkeama Suomessa* Suomi Pankkilainat kotimaasta ja kotimaassa liikkeeseen lasketut velkapaperit Kuvio 1. Yksityisen sektorin lainakanta/bkt -suhteen trendipoikkeama Suomessa* *Neljännesvuosidataa, trendipoikkeama laskennassa käytetyn Hodrick-Prescott-suotimen arvo Lähde: Suomen Pankin laskelmat.
35 Palkitsemisjärjestelmät
36 Palkitsemisjärjestelmät 1/2 CRD IV Palkitsemisjärjestelmiä koskeva sääntely pääosin entisellään Merkittävin muutos: Raja muuttuvan palkkion enimmäismäärälle Muuttuva palkkio saa olla enintään yhtä suuri kuin kiinteä palkkio /hlö/vuosi tai Yhtiökokouksen päätöksellä korkeintaan 2 x kiinteä palkkio CRD IV:n implementointi Palkitsemista koskeva sääntely tulee LLL:iin Korvaa Valtiovarainministeriön asetuksen luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten palkitsemisjärjestelmistä ( ) CRR tietojen julkistaminen Suoraan sovellettavaa sääntelyä ei edellytä erillistä implementointia Art. 450 määrittää palkitsemisjärjestelmistä julkistettavan tiedon Fivan suositus: julkistettava tieto tälle tasolle ei syytä odottaa vuodenvaihdetta 35
37 Palkitsemisjärjestelmät 2/2 EBA laatii luonnokset teknisiksi sääntelystandardeiksi (RTS) mennessä: 1. Ne instrumentit (muut kuin osakkeet), jotka soveltuvat muuttuvan palkitsemisen välineiksi EBA konsultaatio päättyy Laadulliset ja määrälliset perusteet sellaisten henkilöiden yksilöimiseksi, joiden ammatillisella toiminnalla on merkittävä vaikutus valvottavan riskiprofiiliin (= yksi ryhmistä, joihin palkitsemissääntelyä tulee soveltaa) Kukin valvottava johtaa omasta toiminnastaan omat kriteerit Niiden lisäksi noudatetaan näitä yleisiä RTS:n sisältämiä kriteerejä Tavoitteena harmonisoitu sääntelyn soveltaminen - EBA:n konsultaatio päättyi EBA kerää jatkossakin tietoja palkitsemisen kehittymisestä jäsenmaissa sekä yli miljoona euroa ansaitsevista 36
38 Governance
39 Governance CRD IV Korostaa hallituksen roolia Sääntelyn sisältö vastaa suurelta osin Finanssivalvonnan aiempaa sääntelyä => aiempaa sitovampaa, koska implementoidaan lakiin Suhteellisuusperiaate mukana soveltamisessa Keskeisimpiä muutoksia: Merkittävillä yhtiöillä oltava riippumattomista hallituksen jäsenistä koostuva nimitysvaliokunta, tarkastusvaliokunta ja riskikomitea Merkittävien yhtiöiden laadittava elvyttämis- ja kriisinratkaisusuunnitelmat Hallituksen käytettävä riittävästi aikaa riskien käsittelyyn sille annettava kokonaiskuva otetuista riskeistä Liiketoiminnasta riippumaton riskienvalvontatoiminto, jonka vetäjä kuuluu toimivaan johtoon Osaamisvaatimukset yksittäiset hallitusjäsenet sekä hallitus kokonaisuudessaan Hallituspaikkojen määrän rajaaminen Liikkeenjohtotehtävä ja 2 jäsenyyttä tai 4 jäsenyyttä, mutta ei operatiivistä liikkeenjohtotehtävää 38
40 Governance EBA laatii mennessä ohjeita, jotka sitä ennen ovat konsultaatiolla. Määritetään mm. hallituksen jäsenen riittävä aika tehtävän hoitamiseen riittävä tietämys, taidot ja kokemus rehellisyys, lahjomattomuus ja riippumattomuus Mitä tarkoittaa hallituksen monimuotoisuus? Useimmat yllä olevat asiat ovat jo mukana EBA:n Guidelines on the assessment of the suitability of members of the management body and key function holders (EBA/GL/2012/06) EBAlla valtuutus antaa ohjeita governance-osuudesta Tarkoittaa käytännössä, että jo annettuja ohjeita päivitetään CRD IV:n mukaisiksi Aikataulu: työ alkaa, kun aikataulukriittiset standardit/ohjeet tehty 39
41 Hallinnolliset seuraamukset
42 Hallinnolliset seuraamukset (1) Hallinnollisilla seuraamuksilla (administrative penalties and other administrative measures) tarkoitetaan Finanssivalvonnasta annetun lain 4 luvun tarkoittamia hallinnollisia seuraamuksia (seuraamusmaksu ja julkinen varoitus) Eräitä Finanssivalvonnasta annetun lain mukaisia valvontavaltuuksia (esim. toimiluvan peruuttaminen, valvottavan ylimmän johdon toiminnan määräaikainen rajoittaminen) Voidaan määrätä CRD IV:n ja CRR:n keskeisten vaatimusten rikkomisesta Valvottavien osalta esim. hallinnon luotettavaa järjestämistä, raportointivelvoitteita (mm. omat varat, suuret asiakasriskit, maksuvalmius) ja rahanpesun estämistä koskevan sääntelyn laiminlyönti Muiden kuin valvottavien osalta esim. luottolaitostoiminnan harjoittaminen ilman toimilupaa ja merkittävien omistusosuuksien hankintaa koskevien ilmoitusten laiminlyönti Hallinnollisia seuraamuksia tulee voida määrätä sekä oikeushenkilöille että luonnollisille henkilöille (esim. valvottavan ylimpään johtoon kuuluvat henkilöt) 41
43 Hallinnolliset seuraamukset (3) Seuraamusmaksujen suuruus oikeushenkilölle määrättävän seuraamusmaksun maksimimäärän on oltava vähintään 10 % rikkomusta edeltävän vuoden liikevaihdosta jos osa konsernia, liikevaihto lasketaan konsernitilinpäätöksen mukaan luonnolliselle henkilölle määrättävän seuraamusmaksun maksimimäärän on oltava vähintään 5 miljoonaa euroa seuraamusmaksun on kuitenkin aina oltava vähintään kaksi kertaa rikkomuksella saavutettu hyöty, jos se voidaan määrittää Seuraamusmaksun suuruutta arvioitaessa on otettava huomioon mm. rikkomuksen laatu, laajuus ja kestoaika, saatu hyöty tai aiheutettu vahinko, seuraamuksen kohteen taloudellinen asema ja yhteistyö Fivan kanssa asian selvittämisessä Pääsäännön mukaan hallinnollinen seuraamus on julkistettava Seuraamuksen kohteen nimi voidaan jättää julkistamatta mm., jos se vaarantaisi finanssimarkkinoiden vakauden tai olisi luonnolliselle henkilölle kohtuutonta 42
44 Hallinnolliset seuraamukset kansallisessa lainsäädännössä Uuteen luottolaitosten toiminnasta annettuun lakiin (LLL) luku hallinnollisista seuraamuksista, Sijoituspalvelulain 15 luvun täydentäminen, Finanssivalvonnasta annetun lain 4 luvun muuttaminen Nykyisen LLL:n kriminalisoinnit (mm. luottolaitosrikos) säilyvät lisäksi seuraamusmaksu oikeushenkilölle mahdollinen Nykyiset rikkomus-säännökset dekriminalisoidaan niiden sijaan seuraamusmaksu Seuraamusmaksu määrätään ensisijaisesti oikeushenkilölle, mutta johtoon kuuluvien henkilökohtainen vastuukin mahdollinen 43
45 Kiitos! taina.erovaara-williams(at)finanssivalvonta.fi Puh
Mikro- ja makrovakausanalyysi sekä Suomen finanssimarkkinat
Mikro- ja makrovakausanalyysi sekä Suomen finanssimarkkinat Aktuaaritoiminnan kehittämissäätiön syysseminaari 22.11.2012 Sampo Alhonsuo Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority
LisätiedotMikro- ja makrovakausanalyysi sekä Suomen
Mikro- ja makrovakausanalyysi sekä Suomen finanssimarkkinat Aktuaaritoiminnan kehittämissäätiön syysseminaari 22.11.2012 Sampo Alhonsuo Sisältö 1. Taustaa mikro- ja makrovakausanalyysille 2. Makrovakaus:
LisätiedotMakrovakausvalvonta - mitä ovat makrovakausvälineet ja miten ne vaikuttavat tavalliseen kansalaiseen?
Makrovakausvalvonta - mitä ovat makrovakausvälineet ja miten ne vaikuttavat tavalliseen kansalaiseen? Sampo Alhonsuo Finanssivalvonta 24.3.2015 Suomen Pankin Rahamuseo Sisältö 3. Makrovakausvälineet: mitä
LisätiedotVakavaraisuus- ja likviditeettisääntelyn tilannekatsaus. XBRL Suomi, 25.3.2013
Vakavaraisuus- ja likviditeettisääntelyn tilannekatsaus XBRL Suomi, 25.3.2013 Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 25.3.2013 Pankkisektorin viranomaisraportointi murroksessa
LisätiedotPeriaatteet kansallisen rahoitusjärjestelmän kannalta merkittävien luottolaitosten määrittämiseksi (O-SII) ja lisäpääomavaatimusten asettamiseksi
1 (6) Periaatteet kansallisen rahoitusjärjestelmän kannalta merkittävien luottolaitosten määrittämiseksi (O-SII) ja lisäpääomavaatimusten asettamiseksi 1 Tausta Rahoitusjärjestelmän kannalta merkittäviä
LisätiedotCOREP-tiedonkeruun kuvaus DPM-mallina (DataPointModel) Finanssivalvonta 22.3.2013
COREP-tiedonkeruun kuvaus DPM-mallina (DataPointModel) Finanssivalvonta 22.3.2013 Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 22.3.2013 Tiedotustilaisuuden ohjelma 1. Tilaisuuden
LisätiedotIFRS 9:N KÄYTTÖÖNOTON SIIRTYMÄJÄRJESTELYJEN MUKAISIA YHTENÄISIÄ JULKISTAMISMUOTOJA KOSKEVAT OHJEET EBA/GL/2018/01 16/01/2018.
EBA/GL/2018/01 16/01/2018 Ohjeet yhtenäistä julkistamista koskevista siirtymäjärjestelyistä asetuksen (EU) N:o 575/2013 473 a artiklan mukaisesti IFRS 9:n käyttöönoton omiin varoihin kohdistuvien vaikutusten
LisätiedotJärjestelmäriskipuskuri Finanssivalvonnalle uusi makrovakausväline
Järjestelmäriskipuskuri Finanssivalvonnalle uusi makrovakausväline 24.10.2017 Rahoitusmarkkinaosasto Uudistuksen tausta Baselin pankkivalvontakomitean suositukset vuonna 2010 pankkien vakavaraisuus- ja
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 7/2016
Määräykset ja ohjeet 7/2016 Ohjeet moitteettomista palkitsemisjärjestelmistä sekä palkitsemiseen liittyvistä tiedonantovelvollisuuksista Dnro FIVA 11/01.00/2016 Antopäivä 30.8.2016 Voimaantulopäivä 1.1.2017
LisätiedotECB-PUBLIC EUROOPAN KESKUSPANKIN SUUNTAVIIVAT (EU) 2016/[XX*], annettu [päivänä kuuta 2016],
FI ECB-PUBLIC EUROOPAN KESKUSPANKIN SUUNTAVIIVAT (EU) 2016/[XX*], annettu [päivänä kuuta 2016], unionin oikeuden sallimien vaihtoehtojen ja harkintavallan käytöstä kansallisissa toimivaltaisissa viranomaisissa
LisätiedotFinanssivalvonnan johtokunnan päätös makrovakausvälineistä
Finanssivalvonnan johtokunnan päätös makrovakausvälineistä Finanssivalvonnan johtokunnan puheenjohtaja Pentti Hakkarainen 16.3.2015 Taustaa makrovakausvälineiden käytölle Finanssikriisin opetus: pelkkä
LisätiedotKOMISSION KERTOMUS EUROOPAN PARLAMENTILLE JA NEUVOSTOLLE
EUROOPAN KOMISSIO Bryssel 26.1.2016 COM(2016) 21 final KOMISSION KERTOMUS EUROOPAN PARLAMENTILLE JA NEUVOSTOLLE hyväksyttävän pääoman määritelmän asianmukaisuuden tarkastelusta asetuksen (EU) N:o 575/2013
LisätiedotTäydennys Finanssivalvonnan lausuntoon luonnoksesta hallituksen esitykseksi
Lausunto 1 (5) Valtiovarainministeriö Rahoitusmarkkinaosasto PL 28 00023 HELSINKI VM019:00/2013 Täydennys Finanssivalvonnan lausuntoon luonnoksesta hallituksen esitykseksi uudeksi laiksi luottolaitostoiminnasta
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 6/2014
Määräykset ja ohjeet 6/2014 Raportointi varainhankintasuunnitelmista Dnro FIVA12/01.00/2014 Antopäivä 4.12.2014 Voimaantulopäivä 30.6.2015 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotBasel III -vakavaraisuussäännöstön uudistuksen vaikutuksia
Basel III -vakavaraisuussäännöstön uudistuksen vaikutuksia Rakli sijoittajapäivä 5.9.2011 Basel III vakavaraisuusuudistus Tavoitteena vakaampi ja luotettavampi pankkijärjestelmä Taustalla kolme vuotta
Lisätiedotoption käyttöön otto
CRR 6(4) Likviditeettiriski CRR 11(3) Likviditeettiriski CRR 8 Likviditeettiriski Option kuvaus Optio olla soveltamatta asetuksen kuudennen osan (maksuvalmius) velvoittta sijoituspalveluyrityksiin Optio
LisätiedotKansallisen rahoitusjärjestelmän kannalta merkittävien luottolaitosten määrittämisperiaatteet ja O-SII-pisteet ajankohdasta 31.12.
Muistio 1 (6) Kansallisen rahoitusjärjestelmän kannalta merkittävien luottolaitosten määrittämisperiaatteet ja O-SII-pisteet ajankohdasta 31.12.2014 1 Tausta Rahoitusjärjestelmän kannalta merkittäviä ovat
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 26/2013
Määräykset ja ohjeet 26/2013 Yhteiseurooppalainen raportointi (COREP) Dnro FIVA 18/01.00/2013 Antopäivä 9.12.2013 Voimaantulopäivä 29.6.2014 Muutospäivä: 7.12.2015 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi
LisätiedotEurooppalainen finanssivalvonta
Eurooppalainen finanssivalvonta Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 16.1.2012 EU:n valvontajärjestelmän tavoitteet 1. Finanssimarkkinoiden makrovakauden valvonnan tehostaminen
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 5/2014
Määräykset ja ohjeet 5/2014 Raportointi varojen vakuussidonnaisuudesta Dnro FIVA 13/01.00/2014 Antopäivä 4.12.2014 Voimaantulopäivä 31.12.2014 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 26/2013
Määräykset ja ohjeet 26/2013 Yhteiseurooppalainen raportointi (COREP) Dnro FIVA 18/01.00/2013 Antopäivä 9.12.2013 Voimaantulopäivä 29.6.2014 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotFinanssiala uuteen sääntely-ympäristöön
Finanssiala uuteen sääntely-ympäristöön Osuuspankkien ylimmän johdon strategiapäivät 30.9.2010 Pentti Hakkarainen VALVONTA FINANSSIKRIISI MAKSUT (vakausmaksu, pankkivero) SÄÄNTELY 2 Valvonta EU-taso EJRN
LisätiedotFinanssivalvonnan palaute saaduista lausunnoista
Muistio 1 (5) Finanssivalvonnan palaute saaduista lausunnoista Kansallisen rahoitusjärjestelmän kannalta merkittävien luottolaitosten määrittäminen FK pitää yhdenmukaisen ja läpinäkyvyyden kannalta kannatettavana,
Lisätiedot(ETA:n kannalta merkityksellinen teksti)
L 162/14 23.6.2017 KOMISSION TÄYTÄNTÖÖNPANOASETUS (EU) 2017/1111, annettu 22 päivänä kesäkuuta 2017, seuraamuksia ja toimenpiteitä koskevien tietojen toimittamiseen liittyviä menettelyjä ja muotoja koskevista
LisätiedotPankkiunionin pilarit ja julkisen talouden sekä finanssisektorin vakaus katsaus lainsäädäntöön
Pankkiunionin pilarit ja julkisen talouden sekä finanssisektorin vakaus katsaus lainsäädäntöön S I R P A P I E T I K Ä I N E N E U R O P A R L A M E N T A A R I K K O 2 0 1 4 Single rule book Pankkiunioni
LisätiedotOhjeet. jotka koskevat elvytyssuunnitelmiin sisällytettäviä eri skenaarioita EBA/GL/2014/06. 18. heinäkuuta 2014
EBA/GL/2014/06 18. heinäkuuta 2014 Ohjeet jotka koskevat elvytyssuunnitelmiin sisällytettäviä eri skenaarioita 1 EPV:n ohjeet elvytyssuunnitelmiin sisällytettävistä eri skenaarioista Ohjeiden soveltaminen
LisätiedotPANKKISÄÄNTELYN KOKONAISUUDISTUS (LUOTTOLAITOSDIREKTIIVI JA ASETUS, CRD IV )
PANKKISÄÄNTELYN KOKONAISUUDISTUS (LUOTTOLAITOSDIREKTIIVI JA ASETUS, CRD IV ) TAUSTA Vuoden 2008 finanssikriisi (Lehman Brothers, AIG jne.) -> vahva poliittinen tahtotila etenkin USA:ssa ja UK:ssa: Ei enää
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 2/2015
Määräykset 2/2015 Elvytyssuunnitelmien laadinta ja varhainen puuttuminen, suositus Dnro FIVA 7/01.00/2015 Antopäivä 15.10.2015 Voimaantulopäivä Luvut 2, 3 ja 4: 1.11.2015; luvut 5 ja 6: 1.1.2016 luku 7:
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 2/2015
Määräykset 2/2015 Elvytyssuunnitelmien laadinta ja varhainen puuttuminen, suositus Dnro FIVA 7/01.00/2015 Antopäivä 15.10.2015 Voimaantulopäivä Luvut 2, 3 ja 4: 1.11.2015; luvut 5 ja 6: 1.1.2016 + FINANSSIVALVONTA
LisätiedotCRD 4 -sääntelypaketin keskeinen sisältö valvovan viranomaisen näkökulmasta
CRD 4 -sääntelypaketin keskeinen sisältö valvovan viranomaisen näkökulmasta FINVA-seminaari 27.10.2011: Basel III ja pankkien vakavaraisuus Jukka Vesala, apulaisjohtaja Agenda Mitä uutta valvonnan kannalta?
LisätiedotEUROOPAN KESKUSPANKIN PÄÄTÖS (EU)
6.4.2018 L 90/105 PÄÄTÖKSET EUROOPAN KESKUSPANKIN PÄÄTÖS (EU) 2018/546, annettu 15 päivänä maaliskuuta 2018, omia varoja koskeviin päätöksiin liittyvästä toimivallan delegoinnista (EKP/2018/10) EUROOPAN
LisätiedotHallituksen esitys eduskunnalle laiksi luottolaitostoiminnasta ja eräiksi siihen liittyviksi laeiksi
HE-LUONNOS 11.10.2013 Hallituksen esitys eduskunnalle laiksi luottolaitostoiminnasta ja eräiksi siihen liittyviksi laeiksi ESITYKSEN PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ Esityksessä ehdotetaan annettavaksi uusi laki
LisätiedotMakrovakauspäätökset. Lehdistötilaisuus klo 15. Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority
Makrovakauspäätökset Lehdistötilaisuus 29.6.2018 klo 15 Teemat Makrovakausvalvonta ja makrovakausvälineet Systeemisesti merkittävien luottolaitosten puskurit ja järjestelmäriskipuskuri Finanssivalvonnan
LisätiedotEIOPAn ohjeet ja suositukset valitusten käsittelemisestä vakuutusyhtiöissä
EIOPAn ohjeet ja suositukset valitusten käsittelemisestä vakuutusyhtiöissä Vakuutusalan IV Eurooppapäivä-seminaari Pohjola 8.5.2012 Erja Rautanen 8.5.2012 Erja Rautanen EU:n finanssivalvontajärjestelmä
LisätiedotValtiovarainministeriö E-KIRJE VM RMO Jaakkola Miia(VM) VASTAANOTTAJA: Suuri valiokunta
Valtiovarainministeriö E-KIRJE VM2014-00250 RMO Jaakkola Miia(VM) 28.03.2014 VASTAANOTTAJA: Suuri valiokunta Asia EKP:n asetus kehyksen perustamisesta yhteisen pankkivalvontamekanismin puitteissa tehtävälle
LisätiedotKANNANOTTOPYYNTÖ: LUONNOS EKP:N YVM-KEHYSASETUKSEKSI KYSYMYKSIÄ JA VASTAUKSIA
KANNANOTTOPYYNTÖ: LUONNOS EKP:N YVM-KEHYSASETUKSEKSI KYSYMYKSIÄ JA VASTAUKSIA 1 MILLOIN EKP RYHTYY VALVOMAAN PANKKEJA? EKP:n pankkivalvontavastuu alkaa 4.11.2014. Yhteisen pankkivalvontamekanismin perustamista
LisätiedotEuroopan pankkiviranomaisen ohjeet. suurituloisia koskevasta tietojen keruusta EBA/GL/2012/5
Euroopan pankkiviranomaisen ohjeet suurituloisia koskevasta tietojen keruusta EBA/GL/2012/5 Lontoo 27.7.2012 Ohjeiden velvoittavuus 1. Tämän asiakirjan ohjeet on annettu Euroopan valvontaviranomaisen (Euroopan
LisätiedotPeriaatteet kansallisen rahoitusjärjestelmän kannalta merkittävien luottolaitosten määrittämiseksi (O-SII) ja lisäpääomavaatimusten asettamiseksi
Muistio 1 (6) Periaatteet kansallisen rahoitusjärjestelmän kannalta merkittävien luottolaitosten määrittämiseksi (O-SII) ja lisäpääomavaatimusten asettamiseksi 1 Tausta Rahoitusjärjestelmän kannalta merkittävillä
LisätiedotJulkaistu Helsingissä 14 päivänä elokuuta /2014 Laki. talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain muuttamisesta
SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA Julkaistu Helsingissä 14 päivänä elokuuta 2014 616/2014 Laki talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain muuttamisesta Annettu Helsingissä 8 päivänä elokuuta 2014 Eduskunnan päätöksen
LisätiedotFinanssisääntelyn ja valvonnan muutokset finanssikriisin jälkeen
Finanssisääntelyn ja valvonnan muutokset finanssikriisin jälkeen Anneli Tuominen Eduskunnan talousvaliokunta 10.9.2009 Teemat Finanssisektorin tilanne Suomessa Sääntelyn muutostarpeet Valvonnan tehostaminen
Lisätiedot(Muut kuin lainsäätämisjärjestyksessä hyväksyttävät säädökset) ASETUKSET
2.6.2015 L 135/1 II (Muut kuin lainsäätämisjärjestyksessä hyväksyttävät säädökset) ASETUKSET KOMISSION DELEGOITU ASETUS (EU) 2015/850, annettu 30 päivänä tammikuuta 2015, Euroopan parlamentin ja neuvoston
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 11/2014
Määräykset ja ohjeet 11/2014 Paikallispankkien vakavaraisuuden hallinnan raportointi Dnro FIVA 16/01.00/2014 Antopäivä 4.12.2014 Voimaantulopäivä 31.12.2014 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 5/2016
Määräykset ja ohjeet 5/2016 Tuotehallintamenettely Dnro FIVA 7/01.00/2016 Antopäivä 24.5.2016 Voimaantulopäivä 5.9.2016 Muutospäivä 30.8.2016 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotPankkiregulaatio muutoksessa
Pankkiregulaatio muutoksessa Jukka Vesala, apulaisjohtaja 8.3.2010 8.3.2010 Jukka Vesala Teemat Mitä puutteita finanssikriisi toi esille? Mitä uudistuksia tulossa? Kohdistuvatko uudistukset oikein? Mitkä
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 20/2013
Määräykset ja ohjeet 20/2013 Taloudellisen informaation raportointi Dnro FIVA 28/01.00/2013 Antopäivä 9.12.2013 Voimaantulopäivä 01.01.2014 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
Lisätiedotoption käyttöön otto
Finanssivalvonnan linjaukseti EU:n vakavaraisuusasetukseen sisältyviin toimivaltaisen viranomaisen harkintaan jätetyistä sääntelyoptioista (3.12.2013) CRR 6(4) Likviditeettiriski Option kuvaus Optio olla
LisätiedotPilari 2 mukainen vakavaraisuuden kokonaisarvio
Pilari 2 mukainen vakavaraisuuden kokonaisarvio Tiedotustilaisuus 28.9.2006 Helena Tuhkanen Esityksen tavoitteet Esityksen tavoitteena on kertoa Pilari 2 prosesseista ja näiden välisen vuoropuhelun toteuttamisesta
LisätiedotMääräys luottolaitosten ulkomailla olevista sivukonttoreista ja palvelujen tarjoamisesta ulkomailla
lukien toistaiseksi 1 (6) Luottolaitoksille Määräys luottolaitosten ulkomailla olevista sivukonttoreista ja palvelujen tarjoamisesta ulkomailla Rahoitustarkastus antaa rahoitustarkastuslain 4 :n 2 kohdan
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 20/2013
Määräykset ja ohjeet 20/2013 Taloudellisen informaation raportointi Dnro FIVA 28/01.00/2013 Antopäivä 9.12.2013 Voimaantulopäivä 1.1.2014 Muutospäivä: 31.12.2014 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 2/2015
Määräykset ja ohjeet 2/2015 Elvytyssuunnitelmien laadinta ja varhainen puuttuminen Dnro FIVA 7/01.00/2015 Antopäivä 14.10.2015 Voimaantulopäivä Luvut 2, 3 ja 4: 1.11.2015; luvut 5 ja 6: 1.1.2016 FINANSSIVALVONTA
LisätiedotEUROOPAN KESKUSPANKIN SUUNTAVIIVAT (EU)
L 306/32 SUUNTAVIIVAT EUROOPAN KESKUSPANKIN SUUNTAVIIVAT (EU) 2016/1993, annettu 4 päivänä marraskuuta 2016, merkittäviä ja vähemmän merkittäviä laitoksia sisältävien laitosten suojajärjestelmien Euroopan
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 20/2013
Määräykset ja ohjeet 20/2013 Taloudellisen informaation raportointi Dnro FIVA 28/01.00/2013 Antopäivä 9.12.2013 Voimaantulopäivä 1.1.2014 Muutospäivä: 24.05.2016 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi
LisätiedotOhjeet ja suositukset
Ohjeet ja suositukset Ohjeet ja suositukset CPSS-IOSCOn rahoitusmarkkinainfrastruktuureja koskevien periaatteiden täytäntöönpanosta keskusvastapuolten osalta 4.9.2014 ESMA/2014/1133 Päiväys: 4.9 2014 ESMA/2014/1133
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 10/2014
Määräykset ja ohjeet 10/2014 Julkistettavat tiedot varojen vakuussidonnaisuudesta ja varoista, jotka eivät ole vakuuskäytössä Dnro FIVA 15/01.00/2014 Antopäivä 4.12.2014 Voimaantulopäivä 27.12.2014 FINANSSIVALVONTA
LisätiedotEUROOPAN KESKUSPANKIN PÄÄTÖS (EU)
1.6.2017 L 141/21 EUROOPAN KESKUSPANKIN PÄÄTÖS (EU) 2017/935, annettu 16 päivänä marraskuuta 2016, sopivuutta ja luotettavuutta koskevien päätösten tekemistä sekä sopivuutta ja luotettavuutta koskevien
LisätiedotEUROOPAN KESKUSPANKIN SUOSITUS,
C 120/2 FI Euroopan unionin virallinen lehti 13.4.2017 EUROOPAN KESKUSPANKIN SUOSITUS, annettu 4 päivänä huhtikuuta 2017, yhteisistä eritelmistä, jotka koskevat unionin oikeuden sallimien tiettyjen vaihtoehtojen
LisätiedotFinanssivalvonnan ajankohtaiskatsaus. Eduskunnan talousvaliokunta 13.10.2015 Johtaja Anneli Tuominen
Finanssivalvonnan ajankohtaiskatsaus Eduskunnan talousvaliokunta 13.10.2015 Johtaja Anneli Tuominen Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 13.10.2015 Anneli Tuominen Esityksen
LisätiedotCRD IV/ CRR -sääntelyn osa-alueet
FINANSSIVALVONTA Päivitetty 16.4.2015 (Tämä on epävirallinen dokumentti, eivätkä dokumentissa esitetyt tiedot ole välttämättä täydellisiä ja ajantasaisia. Linkit johtavat ulos Finanssivalvonnan sivustolta.
LisätiedotPeriaatteet rahoitusjärjestelmän rakenteellisten ominaisuuksien perusteella määrättävän lisäpääomavaatimuksen (järjestelmäpuskurin) asettamisesta
Muistio 1 (6) Periaatteet rahoitusjärjestelmän rakenteellisten ominaisuuksien perusteella määrättävän lisäpääomavaatimuksen (järjestelmäpuskurin) asettamisesta 1 Tausta Rahoitusjärjestelmän rakenteellisista
LisätiedotECB-PUBLIC EUROOPAN KESKUSPANKIN SUOSITUS, annettu 4 päivänä huhtikuuta 2017,
FI ECB-PUBLIC EUROOPAN KESKUSPANKIN SUOSITUS, annettu 4 päivänä huhtikuuta 2017, yhteisistä eritelmistä, jotka koskevat unionin oikeuden sallimien tiettyjen vaihtoehtojen ja tietyn harkintavallan käyttöä
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 20/2013
Määräykset ja ohjeet 20/2013 Taloudellisen informaation raportointi Dnro FIVA 28/01.00/2013 Antopäivä 9.12.2013 Voimaantulopäivä 1.1.2014 Muutospäivä: 31.12.201431.12.2015 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831
LisätiedotKOMISSION TÄYTÄNTÖÖNPANOASETUS (EU)
L 355/60 Euroopan unionin virallinen lehti 31.12.2013 KOMISSION TÄYTÄNTÖÖNPANOASETUS (EU) N:o 1423/2013, annettu 20 päivänä joulukuuta 2013, Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) N:o 575/2013
LisätiedotLopulliset ohjeet EBA/GL/2017/02 11/07/2017
EBA/GL/2017/02 11/07/2017 Lopulliset ohjeet pankkien elvytys- ja kriisinratkaisudirektiivin mukaisen alaskirjauksen ja muuntamisen järjestyksen ja vakavaraisuusasetuksen/vakavaraisuusdirektiivin keskinäisistä
LisätiedotLuonnos kriisinratkaisulain muuttamiseksi ja eräiksi siihen liittyviksi laeiksi
Lausunto 1 (5) Valtiovarainministeriölle Luonnos kriisinratkaisulain muuttamiseksi ja eräiksi siihen liittyviksi laeiksi Finanssialan Keskusliitto (FK) toteaa lausuntonaan seuraavan. 1. Alentamiskelpoisten
LisätiedotLakiasiat 1(7) KESKINÄINEN VAKUUTUSYHTIÖ FENNIAN CORPORATE GOVERNANCE -KUVAUS
Lakiasiat 1(7) KESKINÄINEN VAKUUTUSYHTIÖ FENNIAN CORPORATE GOVERNANCE -KUVAUS 1. Yleinen lähtökohta Fennian Corporate Governance -kuvaus on laadittu 1.1.2016 voimaan tulleeseen Suomen listayhtiöiden hallinnointikoodiin
LisätiedotPeriaatteet kansallisen rahoitusjärjestelmän kannalta merkittävien luottolaitosten (O-SII) määrittämiseksi ja lisäpääomavaatimusten asettamiseksi
(6) Periaatteet kansallisen rahoitusjärjestelmän kannalta merkittävien luottolaitosten (O-SII) määrittämiseksi ja lisäpääomavaatimusten asettamiseksi Tausta Rahoitusjärjestelmän kannalta merkittävillä
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 14/2013
Määräykset ja ohjeet 14/2013 Kolmansien maiden kaupankäyntiosapuolet Dnro FIVA 15/01.00/2013 Antopäivä 10.6.2013 Voimaantulopäivä 1.7.2013 FINANSSIVALVONTA puh. 09 183 51 faksi 09 183 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotESITYKSEN PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ
Hallituksen esitys eduskunnalle laiksi luottolaitostoiminnasta ja eräiksi siihen liittyviksi laeiksi ESITYKSEN PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ Esityksessä ehdotetaan säädettäväksi uusi laki luottolaitostoiminnasta.
LisätiedotLakiasiat 1(7) VAKUUTUSOSAKEYHTIÖ HENKI-FENNIAN CORPORATE GOVERNANCE -KUVAUS
Lakiasiat 1(7) VAKUUTUSOSAKEYHTIÖ HENKI-FENNIAN CORPORATE GOVERNANCE -KUVAUS 1. Yleinen lähtökohta Vakuutusosakeyhtiö Henki-Fennian ("Henki-Fennia") Corporate Governance -kuvaus on laadittu 1.1.2016 voimaan
LisätiedotVuoden 2019 ennakolliset vakausmaksut yhteiseen kriisinratkaisurahastoon (SRF) Usein kysyttyjä kysymyksiä
Vuoden 2019 ennakolliset vakausmaksut yhteiseen kriisinratkaisurahastoon (SRF) Usein kysyttyjä kysymyksiä Yleistä tietoa laskentamenetelmästä 1. Miksi edustamaani laitokseen sovellettu laskentamenetelmä
LisätiedotEurooppalainen valvonnan vaikuttaja
Eurooppalainen valvonnan vaikuttaja Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 2015 Miksi Finanssivalvonta on olemassa? Finanssivalvonta työskentelee sen puolesta, että asiakkaat
LisätiedotOhjeet Euroopan markkinarakenneasetuksen (EMIR-asetuksen) mukaisista myötäsyklisyyden estämistä koskevista keskusvastapuolten vakuustoimenpiteistä
Ohjeet Euroopan markkinarakenneasetuksen (EMIR-asetuksen) mukaisista myötäsyklisyyden estämistä koskevista keskusvastapuolten vakuustoimenpiteistä 15/04/2019 ESMA70-151-1496 FI Sisällysluettelo I. Soveltamisala...
LisätiedotValtioneuvoston asetus
Valtioneuvoston asetus rahoitus- ja vakuutusryhmittymän vakavaraisuuden laskemisesta Valtioneuvoston päätöksen mukaisesti säädetään rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetun lain (699/2004)
LisätiedotECB-PUBLIC EUROOPAN KESKUSPANKIN SUOSITUS, annettu [XX päivänä XXkuuta YYYY]
FI ECB-PUBLIC EUROOPAN KESKUSPANKIN SUOSITUS, annettu [XX päivänä XXkuuta YYYY] yhteisistä eritelmistä, jotka koskevat unionin oikeuden sallimien tiettyjen vaihtoehtojen ja tietyn harkintavallan käyttöä
LisätiedotLausunto luonnoksesta hallituksen esitykseksi uudeksi laiksi luottolaitostoiminnasta ja eräiksi siihen liittyviksi laeiksi
Lausunto 1 (11) Valtiovarainministeriö Rahoitusmarkkinaosasto PL 28 00023 VM019:00/2013 Lausunto luonnoksesta hallituksen esitykseksi uudeksi laiksi luottolaitostoiminnasta ja eräiksi siihen liittyviksi
LisätiedotKOMISSION DELEGOITU ASETUS (EU) N:o /, annettu 17.12.2014,
EUROOPAN KOMISSIO Bryssel 17.12.2014 C(2014) 9656 final KOMISSION DELEGOITU ASETUS (EU) N:o /, annettu 17.12.2014, Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2004/109/EY täydentämisestä tietyillä huomattavia
LisätiedotHE 11/2015 Avoimuusdirektiivin täytäntöönpano ja eräät muut muutokset. Marianna Uotinen, erityisasiantuntija Eduskunnan talousvaliokunta15.9.
HE 11/2015 Avoimuusdirektiivin täytäntöönpano ja eräät muut muutokset Marianna Uotinen, erityisasiantuntija Eduskunnan talousvaliokunta15.9.2015 Avoimuusdirektiivin muutosten täytäntöönpano - keskeisimmät
Lisätiedot4 VAKAVARAISUUS JA RISKIENHALLINTA -PÄÄJAKSON SÄÄNTELYN LINJAUS
1 (7) 4 VAKAVARAISUUS JA RISKIENHALLINTA -PÄÄJAKSON SÄÄNTELYN LINJAUS Tavoitteet, tausta ja normiperusta Vakavaraisuutta ja riskienhallintaa koskevan sääntelyn lähtökohtana on määritellä vähimmäistaso,
LisätiedotJulkaistu Helsingissä 30 päivänä kesäkuuta 2015. 812/2015 Laki. rahoitusvakausviranomaisesta annetun lain 5 luvun muuttamisesta.
SUOMEN SÄÄDÖSKOKOELMA Julkaistu Helsingissä 30 päivänä kesäkuuta 2015 812/2015 Laki rahoitusvakausviranomaisesta annetun lain 5 luvun muuttamisesta Eduskunnan päätöksen mukaisesti muutetaan rahoitusvakausviranomaisesta
LisätiedotFI LIITE XIII MAKSUVALMIUTTA KOSKEVA RAPORTOINTI (OSA 1(5): LIKVIDIT VARAT)
1. Likvidit varat 1.1. Yleiset huomautukset FI LIITE XIII MAKSUVALMIUTTA KOSKEVA RAPORTOINTI (OSA 1(5): LIKVIDIT VARAT) 1. Tämä on yhteenvetotaulukko, johon kootaan asetuksen (EU) N:o 575/2013 412 artiklan
LisätiedotTARKISTUKSET FI Moninaisuudessaan yhtenäinen FI 2011/0203(COD) Mietintöluonnos Othmar Karas (PE v01-00)
EUROOPAN PARLAMENTTI 2009-2014 Talous- ja raha-asioiden valiokunta 2011/0203(COD) 7.3.2012 TARKISTUKSET 381-552 Mietintöluonnos Othmar Karas (PE478.507v01-00) ehdotuksesta Euroopan parlamentin ja neuvoston
LisätiedotFINANSSIVALVONTA
1 Seuraamus- ja rikemaksujen suuruuteen vaikuttavia tekijöitä 1.1 Seuraamusmaksun mitoittaminen Finanssivalvonnasta annetun lain (FivaL) 41 :n 2 momentti 1 kuuluu: Seuraamusmaksun määrä perustuu kokonaisarviointiin.
LisätiedotRiskien hallinnan kehityskohteita finanssikriisin valossa
Kommenttipuheenvuoro: Riskien hallinnan kehityskohteita finanssikriisin valossa Aktuaaritoiminnan kehittämissäätiön syysseminaari 18.11.2009 Apulaisjohtaja Jukka Vesala Finanssivalvonta Finansinspektionen
LisätiedotStandardi RA1.2. Määräysvallan hankkiminen Euroopan talousalueen ulkopuolisessa maassa sijaitsevasta. Määräykset ja ohjeet
Standardi Määräysvallan hankkiminen Euroopan talousalueen ulkopuolisessa maassa sijaitsevasta yrityksestä Määräykset ja ohjeet dnro 5/120/2006 2 (10) SISÄLLYSLUETTELO 1 Soveltaminen 3 2 Standardin tavoite
LisätiedotEUROOPAN KESKUSPANKIN LAUSUNTO, annettu 3 päivänä lokakuuta 2001
FI EUROOPAN KESKUSPANKIN LAUSUNTO, annettu 3 päivänä lokakuuta 2001 Suomen valtiovarainministeriön pyynnöstä, joka koskee ehdotusta hallituksen esitykseksi rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta
LisätiedotTiedotustilaisuus CRD IV -paketista. Tilaisuus valvottaville
Tiedotustilaisuus CRD IV -paketista Tilaisuus valvottaville 3.10.2013 Ohjelma 13.30 13.50 Yhteinen valvontamekanismi - SSM Jukka Vesala 13.50 14.00 Uusi sääntely-ympäristö Taina Erovaara-Williams 14.00
LisätiedotFinanssivalvonnan työjärjestys
Finanssivalvonnan työjärjestys Johdanto (1) Finanssivalvonnasta annetun lain (878/2008) 8 :n mukaan pankkivaltuusto vahvistaa Finanssivalvonnalle työjärjestyksen. (2) Pankkivaltuuston tehtävänä on 1. Soveltamisala.
LisätiedotKOMISSION DELEGOITU ASETUS (EU) /, annettu ,
EUROOPAN KOMISSIO Bryssel 28.5.2015 C(2015) 3468 final KOMISSION DELEGOITU ASETUS (EU) /, annettu 28.5.2015, Euroopan parlamentin ja asetuksen (EU) N:o 575/2013 täydentämisestä teknisillä sääntelystandardeilla
LisätiedotMakrovakaus mitä ovat makrovakausvälineet ja miten ne vaikuttavat tavallisen kansalaiseen?
Makrovakaus mitä ovat makrovakausvälineet ja miten ne vaikuttavat tavallisen kansalaiseen? Katja Taipalus Suomen Pankki - Vakausanalyysitoimisto 24.3.2015 1 Sisältö 1. Kansainvälinen tausta: mitä on makrovakaus
LisätiedotEuroopan unionin neuvosto Bryssel, 24. marraskuuta 2016 (OR. en)
Euroopan unionin neuvosto Bryssel, 24. marraskuuta 2016 (OR. en) Toimielinten välinen asia: 2016/0209 (CNS) 13885/16 SC 181 ECON 984 SÄÄDÖKSET JA MUUT VÄLINEET Asia: NEUVOSTON DIREKTIIVI direktiivin 2011/16/EU
LisätiedotStandardi RA4.10. Lähipiiriluottojen ja -sijoitusten ilmoittaminen Rahoitustarkastukselle. Määräykset ja ohjeet
Standardi RA4.10 Rahoitustarkastukselle Määräykset ja ohjeet Rahoitustarkastukselle RA4.10 dnro 14/120/2006 2 (12) SISÄLLYSLUETTELO 1 Soveltaminen 3 2 Tavoitteet 4 3 Kansainvälinen viitekehys 5 4 Normiperusta
LisätiedotKONSERNIN KESKEISET TUNNUSLUVUT
KONSERNIN KESKEISET TUNNUSLUVUT 7 12/2014 7 12/2013 1 12/2014 1 12/2013 Liikevaihto, 1000 EUR 9 751 6 466 20 427 13 644 Liikevoitto ( tappio), 1000 EUR 1 959 462 3 876 1 903 Liikevoitto, % liikevaihdosta
LisätiedotTÄYDENNYS 1/ AKTIA PANKKI OYJ:N OHJELMAESITTEEN/LISTALLEOTTOESITTEEN JOUKKOVELKAKIRJALAINOJEN LIIKKEESEENLASKUOHJELMAAN (
TÄYDENNYS 1/8.5.2014 AKTIA PANKKI OYJ:N OHJELMAESITTEEN/LISTALLEOTTOESITTEEN 23.4.2014 JOUKKOVELKAKIRJALAINOJEN LIIKKEESEENLASKUOHJELMAAN (500.000.000 EUROA) SEKÄ AKTIA DEBENTUURILAINA 3/2014, 3% 16.8.2019
Lisätiedoteq-konsernin palkitsemisperiaatteet
eq-konsernin palkitsemisperiaatteet Sisällys eq-konsernin palkitsemisperiaatteet... 3 1. Palkitsemista ohjaavat periaatteet ja tavoitteet... 3 2. Päätöksentekojärjestys... 3 3. Palkitsemisessa noudatettavat
Lisätiedot1 artikla. Kohde ja soveltamisala
L 107/76 25.4.2015 EUROOPAN KESKUSPANKIN PÄÄTÖS (EU) 2015/656, annettu 4 päivänä helmikuuta 2015, ehdoista, joiden täyttyessä luottolaitoksilla on lupa sisällyttää kesken tilikauden ja tilikauden päätteeksi
Lisätiedotasuntoluottodirektiivin mukaisista luotonvälittäjiä koskevista notifikaatioista
EBA/GL/2015/19 19.10.2015 Ohjeet asuntoluottodirektiivin mukaisista luotonvälittäjiä koskevista notifikaatioista 1 1. Noudattamista ja ilmoittamista koskevat velvoitteet Näiden ohjeiden asema 1. Tämä asiakirja
LisätiedotJulkinen kuuleminen. Kysymyksiä ja vastauksia. 1 Miksi pankkitoiminta on luvanvaraista?
Julkinen kuuleminen toimilupahakemusten arviointioppaasta ja fintechluottolaitosten toimilupahakemusten arviointioppaasta Kysymyksiä ja vastauksia 1 Miksi pankkitoiminta on luvanvaraista? Pankit eli vakavaraisuusasetuksen
LisätiedotFinanssivalvonnan työjärjestys
1 (8) Finanssivalvonnan työjärjestys Johdanto (1) Finanssivalvonnasta annetun lain (878/2008) 8 :n mukaan pankkivaltuusto vahvistaa Finanssivalvonnalle työjärjestyksen. (2) Pankkivaltuuston tehtävänä on
Lisätiedot19. kesäkuuta 2014 EBA/GL/2014/04. Ohjeet
19. kesäkuuta 2014 EBA/GL/2014/04 Ohjeet luottolaitosten varainhankintasuunnitelmien yhdenmukaisista määritelmistä ja raportointilomakkeista suosituksen EJRK/2012/02 suosituksen A kohdan 4 mukaisesti 1
LisätiedotFinanssivalvonnan johtajan esitys makrovakausvälineiden käytöstä
1 (8) Finanssivalvonnan johtajan esitys makrovakausvälineiden käytöstä Esitän, että Finanssivalvonnan johtokunta päättää: luottolaitostoiminnasta annetun lain 10 luvun 4 ja 6a :n mukaisesti rakenteellisten
Lisätiedot