Lausunto hallintovaliokunnalle HE 228/

Transkriptio

1 Lausunto hallintovaliokunnalle HE 228/ Hallituksen esitys laiksi rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä, laiksi rahanpesun selvittelykeskuksesta sekä eräiksi niihin liittyviksi laeiksi [Marko Peltonen, Elinkeinovalvontayksikkö

2 1. Aluehallintoviraston resurssit Esityksen mukaan aluehallintoviraston työvoimatarve lisääntyisi lainsäädännön uudistuksen myötä yhteensä 3-4 henkilötyövuodella Esityksen mukaan työvoimantarpeeseen voidaan vastata resurssien uudelleenkohdennuksin, joten lisäresursseja ei esitetä. ESAVIlla on tällä hetkellä käytettävissä rahanpesulain mukaisiin tehtäviin yhteensä 4 virkamiehen työpanos. Uudistuksen myötä lähes kaksinkertaistuva resurssitarve ei ole järjestettävissä resurssien uudelleenkohdennuksin, vaan resursseihin tulee osoittaa riittävät määrärahat valtion talousarviossa. 2

3 2. Fivan ja Avin välinen toimivaltajako ESAVI esittää, että kaikki luotto- ja rahoituslaitokset tulisi osoittaa Fivan valvottaviksi ESAVI valvoo nykylain ja uuden esityksen mukaan 1. rahoituspalveluja tarjoavia yrityksiä Tarkoitetaan toimijoita, jotka eivät ole luottolaitoksia, mutta tarjoavat esimerkiksi erilaisia rahoituspalveluja, arvopaperikauppaa, maksupalveluja tai takauksia. 2. sijoituspalvelulaissa määriteltyjä oheispalveluja tarjoavia Tarkoitetaan muun muassa rahoituksen tarjoaminen sijoituspalveluun liittyen, rahoitusvälineiden liikkeeseenlaskun takaamiseen tai järjestämiseen liittyvät palvelut sekä sijoitustutkimuksien, rahoitusanalyysien sekä muiden rahoitusvälineillä käytävään kauppaan liittyvien yleisten suositusten tuottaminen ja levittäminen. Rahoitusalan toimijat on jaettu kansallisesti Fivan ja ESAVIn valvottavaksi jaottelulla, joka poikkeaa direktiivin jaottelusta luotto- ja finanssilaitoksiin. Fiva valvoo sijoituspalvelulakia muilta osin paitsi oheispalvelujen osalta. 3

4 2. Fivan ja Avin välinen toimivaltajako Aluehallintovirasto on monialainen valvontaviranomainen, jolla ei ole Fivan kaltaista syvällistä rahoitusmarkkinoiden tuntemusta eikä rahoitusvälineiden liikkeeseenlaskua tai rahoitusvälineillä käytävää kauppaa koskevaa asiantuntemusta. Fiva on rahoitus- ja vakuutusvalvontaviranomainen sekä rahoitusmarkkinoiden asiantuntija. Fivalla on paremmat edellytykset arvioida harjoitettavan toiminnan luonnetta sekä arvioida toimilupavaatimuksia ja rahanpesulain ilmoitusvelvollisuutta. Yksi valvova viranomainen pienentäisi riskiä, että osa toimijoista jäisi valvomatta Luotto- ja rahoituslaitoksia koskevat osittain eri säännökset kuin muita ilmoitusvelvollisia mm. huomattavasti korkeammat seuraamusmaksut Oikeusturvan ja lainkäytön yhdenmukaisuuden kannalta olisi perusteltua, että yksi valvontaviranomainen määräisi korkeammat seuraamusmaksut Toimivallan jakoa ei ole perusteltu ja se aiheuttaa epäselvyyksiä esimerkiksi valuutanvaihtajia on sekä Fivan että Avin valvottavana Luotonantajien ja luotonvälittäjien osalta sama toimija saattaa ehdotetun lain perusteella tulla samanaikaisesti sekä Fivan että Avin valvottavaksi 4

5 3. Perintäyhtiöitä koskeva seuraamusmaksu ESAVI esittää, että perintäyhtiöitä koskevaa rahanpesulain mukaista seuraamusmaksua koskevaa sääntelyä selkeytetään HE:n mukaan perintäyhtiöitä koskisi luotto- ja rahoituslaitoksille osoitettu huomattavasti muita ilmoitusvelvollisia suurempi seuraamusmaksu (seuraamusmaksu luotto- ja rahoituslaitoksille on enintään 5 miljoonaa ja muille 1 miljoona ) Direktiivi ei edellytä korkeamman seuraamusmaksun ulottamista perintäyhtiöitä kohtaan Seuraamusmaksun suuruutta ei ole esityksessä perusteltu, vaikka kyse direktiiviä tiukemmasta tulkinnasta ESAVI esittää, että rahanpesulain 1 luvun 4 17 kohdasta poistetaan viittaus luottolaitostoiminnasta säädetyn lain (610/2014) 5 luvun 1 1 momentin 7 kohtaan 5

6 4. Käteisrahan vastaanottaminen tavarakaupassa Rahanpesulain mukainen ilmoitusvelvollisuus laajenee vähintään (aiemmin ) käteissuorituksena vastaanottaviin tavarakauppiaisiin. Yksikin käteiskauppa johtaa velvollisuuteen rekisteröityä aluehallintoviraston valvontarekisteriin sekä rahanpesulain mukaisten velvoitteiden noudattamiseen Lisää merkittävästi tavarakauppiaiden hallinnollista taakkaa Toimialaluokituksen perusteella koskee jopa tavarakauppiasta (tarkkaa lukumäärä ei voida arvioida) Esityksessä ei ole selvitetty suurten käteissummien vastaanottamisen kieltämistä vaihtoehtona rekisterille Isojen käteissummien vastaanottamista rajoitettu useassa EUmaassa 6

7 5. Välitysliikkeiden luotettavuuden arviointi Esityksessä kiinteistön- ja vuokrahuoneiston välitysliikkeiden luotettavuuden arviointi laajenee koskemaan koko välitysliikettä, sen johtoa ja vähintään 25 % omistavaa Luotettavuuden arviointi tehtäisiin ehdotetun säädöstekstin mukaan lähinnä rikos- ja sakkorekisterin tietojen perusteella ESAVI ehdottaa, että välitysliikelakia korjataan siten, että 1. luotettavuutta arvioinnissa huomioidaan myös liikkeen verojen ja muiden julkisten maksujen laiminlyönti ja kykenemättömyys vastata veloistaan 2. Aluehallintovirastolle osoitetaan tähän riittävät tiedonsaantioikeudet. Esityksen perustelujen mukaan tämä on ollut lainlaatijan tarkoitus 7

8 6. Muut huomiot ESAVI esittää seuraavia teknisluonteisia korjauksia Rahanpesulain 1 luvun 3 :n 1 momentin 3-kohtaa korjataan siten, että se koskisi myös 2 :n 1 momentin 23 kohtaa Rahanpesulain 3 luvun 2 5 momenttia korjataan siten, että se koskee myös 3 luvun 2 :n 1 momentin 1 kohtaa Yksinkertaisen ja tehostetun tunnistamisen käytön osalta tulisi selkeästi todeta, vaatiiko niiden käyttö Valtioneuvoston asetusta Rahanpesulain 5 luvun 4 :ää täydennetään siten, että rahanpesun valvontarekisteriin tulisi merkitä tieto siitä, minkä toiminnan perusteella elinkeinonharjoittaja on ilmoitusvelvollinen sekä tiedot niistä henkilöistä, joiden luotettavuus on tarkistettu Rahanpesulain 7 luvun 5 :n 1 momentin 2 kohtaa täydennetään siten, että se vastaisi hallituksen esityksen yksityiskohtaisia perusteluita. Rahanpesulain 7 luvun 6 1 momentista poistetaan maininta ilmoitusvelvollisen suunnittelemasta menettelystä. Nykymuotoisena johtaisi siihen, että ilmoitusvelvollisten hyväksyttäisivät suunnitelmiaan viranomaisilla, joka veisi viranomaisen niukkoja resursseja pois valvontatyöstä 8