EL ÄKESUUNNITELMA VARTISSA KUINKA VÄLTÄT RAHOJEN LOPPUMISEN SILLOIN, KUN TARVITSET NIITÄ ENITEN?

Transkriptio

1 EL ÄKESUUNNITELMA VARTISSA KUINKA VÄLTÄT RAHOJEN LOPPUMISEN SILLOIN, KUN TARVITSET NIITÄ ENITEN?

2 UHKAAKO SINUA SÄÄSTÖJEN KUIHTUMINEN KESKEN ELÄKEPÄIVIEN? Onko sinulla selkeä käsitys siitä, miten rahasi tulevat riittämään eläkkeellä? Tämän hetken tilastojen mukaan suomalaiselle on kertynyt lakisääteistä eläkettä keskimäärin euroa kuukaudessa, ja yrittäjille keskimäärin vaivaiset 700 euroa. Harva pystyisi tuolla summalla jatkamaan aiempaa elämäntyyliään, kun työnteon vähentäminen tulee ajankohtaiseksi. talosta. Tilanteen korjaaminen on mahdotonta enää siinä vaiheessa, kun säästöjen kartuttamisen vaiheesta siirrytään niiden käyttämiseen. Siksi on tärkeää tehdä tarvittavat korjausliikkeet omaan varautumiseen tarpeeksi ajoissa. Säästöjen kuihtuminen kesken eläkevuosien voi johtaa sinut hankalaan tilanteeseen. Lisäksi on hyvä pitää mielessä, että tämän päivän tilastojen ennusteet tulevat tuskin toteutumaan. Suomalaiseen eläkejärjestelmään kohdistuu suuria paineita, kun väestö ikääntyy ja eläkkeet kustantavia työikäisiä on koko ajan suhteessa vähemmän. Vuonna 2060 yli puolet Suomen väestöstä on yli 65-vuotiaita. Lakisääteisten eläkkeiden nykytasoa joudutaan väistämättä tulevaisuudessa leikkaamaan kovalla kädellä. Se, mitä voit itse tehdä, on varautua säästämisellä tulevaan niin, ettei oman vanhuutesi taloudellinen turva ole riippuvainen suomalaisen eläkejärjestelmän koh- Saatat tehdä työtä koko ikäsi kartuttaaksesi riittävän varallisuuden mukaviin eläkepäiviin vain huomataksesi ettei suunnitelma ollutkaan riittävä. Minimoidaksesi riskit, pidä mielessä seuraavat asiat, kun suunnittelet eläkepäiviäsi: 1. Kuinka moneksi vuodeksi säästöjesi on tarkoitus riittää? 2. Miten rahan nostot ja inflaatio vaikuttavat salkkuusi? 3. Miten määrittelet sijoittamisen tavoitteesi? 4. Millaisia valintoja sinun täytyy mahdollisesti tehdä sijoittamisessa tavoitteesi saavuttamiseksi?

3 KUINKA MONEKSI VUODEKSI SÄÄSTÖJESI ON TARKOITUS RIITTÄÄ? Tästä taulukosta näet suomalaisten syntymävuosikohtaisen eliniänodotteen. Me uskomme, että nämä ennusteet jopa aliarvioivat ihmisten odotettavissa olevan eliniän pituuden. Sitä paitsi nämä lukemat ovat keskiarvoja eikä keskiarvojen mukaan suunnitteleminen riitä. Yksilöllinen eliniänodote voi vaihdella suurestikin. Siksi on hyvä varautua parempaan. Lähde tulevaisuuden suunnittelussa liikkeelle siitä, että elinikäsi voi olla huomattavasti pidempi kuin uskotkaan ja pidä huoli, että varallisuutesi riittää elämästä nauttimiseen myös eläkkeellä. Lähde: Tilastokeskus, 65-vuotiaiden elinajanodotus Oikaistu tulevaisuuden olettamilla.

4 MITEN RAHAN NOSTOT JA INFLAATIO VAIKUTTAVAT SALKKUUSI? Kun haluat varautua sijoituksillasi riittävän pitkäksi ajaksi, on tärkeää ymmärtää, miten rahan nostaminen vaikuttaa sijoitussalkkuusi. Usein ihmisillä on liian optimistiset odotukset siitä, miten paljon rahoja voi eläkkeellä vuosittain nostaa. Yleinen väärinkäsitys on, että jos pääomalle saa esimerkiksi noin 10 %:n vuosituoton voi salkun arvosta eläkeaikana huoletta kotiuttaa 10 % joka vuosi, pääomaa syömättä. Se ei ikävä kyllä pidä paikkaansa. Vaikka vuosituotto olisikin usein 10 %:n luokkaa, se ei ole sitä säännöllisesti, vaan vaihtelee suuresti. Siksi virhelaskelmiin perustuvat rahan nostot voivat laskea salkkusi arvoa huomattavasti. Jos esimerkiksi salkkusi on 20 % miinuksella ja nostat salkun arvosta 10 %, tarvitaan 39 %:n nousu jotta päästäisiin takaisin samalle tasolle. Inflaatio on toinen tärkeä tekijä, joka on otettava huomioon. Inflaatio vaikuttaa salakavalasti. Se vähentää ostovoimaa vuosi vuodelta, päivä päivältä ja kuluttaa säästöjä ja sijoituksia huomaamatta. Monelta sijoittajalta jää inflaation vaikutus huomioimatta. Vuodesta 1925 lähtien inflaatio on ollut vuosittain keskimäärin noin 3 %. Jos sama tahti jatkuu, euroa vuodessa käyttävä tarvitsee 20 vuoden kuluttua ja 30 vuoden kuluttua euroa säilyttääkseen saman ostovoiman kuin nyt. Yhtä lailla, jos laittaisit tänään miljoonan patjan alle, se olisi 30 vuoden kuluttua vain :n arvoinen!

5 NÄIN RAHA TOIMII - AIKA JA KORKOA KOROLLE -EFEKTI TEKEVÄT TYÖTÄ SÄÄSTÄJÄN HYVÄKSI. Pitkäjänteisyys ja tavoitteellisuus ovat säästäjän parhaat ystävät. Kun aikaa on tarpeeksi, voit kasvattaa itsellesi mukavan eläkerahaston kohtuullisilla kuukausisäästöillä. Vaurautesi kasvu voimistuu ajan kuluessa, koska kuukausittaisten säästöjesi lisäksi korkoa alkaa kertyä myös aiempien vuosien sijoitustuotoille. Jos esimerkiksi säästät 200 euroa kuukaudessa 30 vuoden ajan ja onnistut saamaan sille keskimäärin 12 %:n tuoton, on sinulla lopulta koossa yli euron pääoma. Muhkea summa sekin, mutta jos olisit aloittanut saman kuukausisäästön vain viisi vuotta aikaisemmin, lopputuloksena olisi yli euroa. Ajan lisäksi säästöjesi kasvamiseen vaikuttaa voimakkaasti myös sijoitusten tuottoprosentti. Jos laitat 100 euroa kuukaudessa säästöön ja tyydyt 2 %:n tuottoon, on sinulla 40 vuoden päästä koossa vähän yli euroa. 6 %:n tuotolla sama kuukausisäästö tuottaisi jo yli euroa, ja jos onnistut pääsemään 12 %:n tuottoon saat 40 vuodessa kokoon liki miljoona euroa. Näistä vaurauden kasvamisen luonnonlaiesta kertoviin videoihin voit tutustua tarkemmin verkossa osoitteessa

6 MITEN MÄÄRITTELET SIJOITTAMISEN TAVOITTEESI? Kaikki lähtee sijoittamisen tavoitteiden päättämisestä. Tavoitteiden toteuttamisessa ja eläkeajan suunnittelussa avainasioita ovat sijoitushorisontti, kassavirtatarpeet ja inflaatio. Tuottotavoitteen määrittäminen on harkittu tapa päättää, mihin sijoittamisella tähtäät: mikä on rahamäärä, jonka suunnittelet saavasi kasaan sijoitushorisontin aikana. Esimerkkejä erilaisista tuottotavoitteista: KASVUTAVOITE: haluat kasvattaa ostovoimaasi mahdollisimman paljon sijoitushorisontin aikana. SÄILYTTÄVÄ TAVOITE: haluat säilyttää pääomasi ostovoiman sijoitushorisontin loppuun asti. OMAN KULUTUKSEN RAHOITTAMINEN: haluat, että rahat riittävät mukavaan elämään eläkeaikanasi, mutta pääoma voi eläkevuosien varrella pienentyä. TIETTYYN LOPPUARVOON TÄHTÄÄVÄ TAVOITE: haet tiettyä loppuarvoa, esimerkiksi siirtääksesi varallisuutta seuraavalle sukupolvelle.

7 MILLAISIA VALINTOJA TAVOITTEESI VAATIVAT? Sinun pitää tehdä sijoitustavoitteesi mukaisia valintoja, joilla pidät huolen siitä, että rahasi riittävät. Voi olla, että tavoitteen toteuttamiseksi joudut esimerkiksi kasvattamaan sijoitettavan rahan määrää, sijoitustesi riskitasoa tai sietämään suurempaa volatiliteettia, eli arvon vaihtelua. Seuraavat skenaariot näyttävät, miten pitkään eri suuruiset eläkesäästöt riittävät eri suuruisilla nostosuunnitelmilla. Skenaarioiden avulla voit nopeasti haarukoida omaa tavoitettasi säästösummalle ja eläkeajan kuukausinostolle. Skenaarioissa on käytetty oletuksena 5 %:n vuosituottoa sijoituksille nostoaikana. Säästöaikana on tyypillistä tavoitella suurempaa vuosituottoa, mutta nostoaikana varat allokoidaan usein pienemmän riskin ja pienemmän tuottotavoitteen kohteisiin.

8 MILLAISEN ELÄKESUUNNITELMAN SINÄ HALUAT TEHDÄ? Kuinka paljon kuukausittaista käyttövaraa haluat eläkepäivinäsi lakisääteisen eläkkeen lisäksi? Onko sinulla edellisen sivun skenaariot luettuasi tuntumaa siihen, minkä kokoisen eläkerahaston tarvitset suunnitelmasi toteuttamiseen? Entä siihen millaisella säästötahdilla ja tuottotavoitteella saat tavoitteesi toteutettua? Näihin kysymyksiin ei ole olemassa yhtä ainoaa oikeaa vastausta ainoastaan oikea vastaus juuri sinulle. ELÄKESUUNNITELMAN POHJAKSI ON HYVÄ SELVITTÄÄ NÄMÄ LAINSÄÄDÄNNÖSTÄ RIIPPUVAT TEKIJÄT: Ennuste lakisääteisestä eläkeiästäsi. Ennuste lakisääteisen eläkkeesi määrästä. Ennuste elinaikakertoimen vaikutuksesta eläkkeeseesi. SUUNNITTELE ELÄKEAIKAASI FINLANDIAN KANSSA Sinun oma eläkesuunnitelmasi vaatii yksilöllisen sijoitussuunnitelman. Miten paljon ja missä tahdissa säästät? Millaisella tuottotavoitteella ja riskillä allokoit varasi eri sijoituskohteisiin? Miten sopivat kohteet valitaan ja salkkua hoidetaan niin, että se on optimoitu kulloiseenkin markkinatilanteeseen? Jos haluat rakentaa sijoitussuunnitelman asiantuntijan kanssa, soita Finlandiaan ja varaa aika tapaamiseen. Olemme auttaneet tuhansia suomalaisia vaurastumaan ja rakentamaan omaa eläketurvaansa, henkilökohtaisten tavoitteiden mukaisesti.

9 ITSENÄINEN SUOMALAINEN, TESTAA: ITSENÄISILLE SAATKO SUOMALAISILLE. KAIKEN TÄMÄN TÄLLÄ HETKELLÄ? Me uskomme, että yritteliäät ihmiset pystyvät toteuttamaan tavoitteensa määrätietoisella työllä. Olemme sataprosenttisesti työntekijöidemme ja asiakkaidemme omistama suomalainen varainhoitoyhtiö. Tarjoamme asiakkaillemme kaikki säästämisen ja sijoittamisen palvelut saman katon alta. Palvelemme yksityispankkiirin paneutumisella kaikkia taloudellisesta turvallisuudestaan kiinnostuneita. Neuvonantajamme palvelevat asiakkaita paikallisesti koko Suomen kattavan verkoston voimin. VAIHDE FINLANDIAGROUP.FI HELSINKI / FORSSA / HÄMEENLINNA / JOENSUU JYVÄSKYLÄ / KAJAANI / KOKKOLA / KUOPIO LAPPEENRANTA / MIKKELI / OULU / PORI / ROVANIEMI SEINÄJOKI / TAMPERE / TURKU / VAASA