INTUS TALLETUS- JA LAINAYHDISTYKSEN YLEISET EHDOT

Transkriptio

1 INTUS TALLETUS- JA LAINAYHDISTYKSEN YLEISET EHDOT 1. YLEISTÄ 1.1 Yleisten ehtojen soveltamisala Intus Talletus- ja lainayhdistyksen (jäljempänä "Intus HLÜ") yleiset ehdot (jäljempänä "Ehdot") ovat Intus HLÜ:n ja luonnollisten henkilöiden tai oikeushenkilöiden (jäljempänä "Jäsen") välisten oikeudellisten suhteiden perusta. Ne määrittävät tiedonvälitysmenetelmät Intus HLÜ:n ja jäsenen välillä, yleiset ehdot jäsenen kanssa solmittaville, palvelujen tarjoamista koskeville sopimuksille (jäljempänä "Sopimus"), sopimuksen muutos- ja irtisanomismenettelyt sekä menetelmät sopimuksen mukaisten oikeuksien ja velvollisuuksien täyttämiseksi Intus HLÜ:n palvelujen käyttäminen edellyttää jäsenyyttä Intus HLÜ:ssä. Jäsen voi olla Intus HLÜ:n tai Intus HLÜ:n laillisen edustajan tunnistama luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, joka on toimittanut Intus HLÜ:lle sopimusta ja jäsenyyttä koskevan hakemuksen sekä suorittanut maksun Intus HLÜ:n osakepääomaan ja Intus HLÜ:n hinnaston mukaisen jäsenmaksun Näitä ehtoja sovelletaan kaikkiin Intus HLÜ:n ja jäsenen välisiin oikeudellisiin suhteisiin siinä muodossa kuin ne ovat sopimuksen voimaantulohetkellä Ehtojen lisäksi Intus HLÜ:n ja jäsenen välisiin suhteisiin sovelletaan lakeja, sopimusten vakioehtoja (jäljempänä "Tuote-ehdot"), Intus HLÜ:n ja jäsenen välisten sopimusten erityisiä ehtoja, Intus HLÜ:n hinnastoa (jäljempänä "Hinnasto") sekä yleisiä vilpittömyyttä ja kohtuullisuutta koskevia periaatteita Ehdot ovat voimassa siinä laajuudessa kuin muuta ei mainita tuote-ehdoissa Ehdot ja tuote-ehdot ovat voimassa siinä laajuudessa kuin muuta ei mainita sopimuksessa Ehdot, tuote-ehdot ja hinnasto ovat saatavana ainakin Intus HLÜ:n verkkosivulla Intus HLÜ:n ja jäsenen välinen tiedonvaihto tapahtuu osapuolten sopiman mukaisesti viron, venäjän, englannin tai italian kielellä. Ehdot sekä Intus HLÜ:n maksupalvelujen ja talletusten hinnasto ja tuoteehdot ovat saatavana edellä mainituilla kielillä Mikäli ehtojen, tuote-ehtojen ja hinnaston vironkielisen tekstin ja käännöksen välillä on ristiriitoja tai epäselvyyksiä, vironkielinen alkuperäisversio ratkaisee. 2. EHTOJEN, TUOTE-EHTOJEN JA HINNASTON MUUTTAMINEN 2.1. Intus HLÜ:llä on oikeus muuttaa yksipuolisesti ehtoja, tuote-ehtoja ja hinnastoa Intus HLÜ tiedottaa jäsenelle ehtoihin ja tuote-ehtoihin tehtävistä muutoksista sähkö- tai kirjepostilla. Muutokset ehtoihin ja tuote-ehtoihin ovat saatavilla verkkosivulla ja Intus HLÜ:n toimipaikassa viimeistään yhtä (1) kuukautta ennen muutosten voimaantuloa. Intus HLÜ tiedottaa jäsenelle hinnastoon tehtävistä muutoksista Intus HLÜ:n verkkosivulla yhtä (1) kuukautta ennen muutosten voimaantuloa.

2 2.3. Ilmoituksella tarkoitetaan kirjallista, allekirjoittamatonta viestiä, joka toimitetaan jäsenelle sähkö- tai kirjepostitse, internetin kautta tai muulla Intus HLÜ:n hyväksymällä tavalla. Jäsen voi tarvittaessa tallentaa yllä mainitulla tavalla toimitetun ilmoituksen myöhempää käyttöä tai jäljentämistä varten Jos jäsen ei hyväksy ehtojen, tuote-ehtojen tai hinnaston muutoksia, jäsenellä on oikeus irtisanoa sopimus yhden (1) kuukauden kuluessa kirjallisella ilmoituksella edellyttäen, että jäsen on täyttänyt kaikki sopimusvelvoitteensa Intus HLÜ:ä kohtaan Jos jäsen ei käytä sopimuksen irtisanomisoikeutta, jäsenen katsotaan hyväksyneen muutokset ja luopuneen ehtojen, tuote-ehtojen tai hinnaston muutoksiin perustuvista vaatimuksista Intus HLÜ:ä kohtaan. 3. TUNNISTAMINEN 3.1. Jäsen ja jäsenen edustaja on velvollinen toimittamaan Intus HLÜ:lle tunnistamisen edellyttämät tiedot sekä Intus HLÜ:n vaatimat asiakirjat Luonnollisten henkilöiden tunnistamiseen käytetään voimassaolevan lainsäädännön mukaisia ja Intus HLÜ:n hyväksymiä henkilötodistuksia Virossa rekisteröidyn oikeushenkilön tai ulkomaalaisen yrityksen Virossa rekisteröidyn toimipisteen tunnistamiseen käytetään yritysrekisterin voimassaolevaa rekisteriotetta tai muita Intus HLÜ:n edellyttämiä asiakirjoja Ulkomaalainen oikeushenkilö tunnistetaan yritysrekisterin rekisteriotteella tai -todistuksella ja/tai muilla Intus HLÜ:n vaatimilla asiakirjoilla Intus HLÜ:n ja jäsenen sopiman mukaisesti jäsen tai jäsenen edustaja voi myöhemmin käyttää tunnistamiseen maksu- tai henkilökorttia tai muuta sovittua menetelmää sopimusten tekemisessä, hakemusten toimittamisessa, tiliin liittyvien ohjeiden antamisessa sekä edellä mainittujen asiakirjojen allekirjoittamisessa Edustaminen Luonnollinen henkilö voi suorittaa transaktioita itse tai edustajan välityksellä. Oikeushenkilö käyttää transaktioiden suorittamiseen edustajaa Intus HLÜ:n vaatimuksesta luonnollisen henkilön on suoritettava transaktio itse Edustusoikeuden osoittava asiakirja on toimitettava Intus HLÜ:n vaatimassa muodossa. Intus HLÜ:llä on oikeus vaatia, että muualla kuin Intus HLÜ:ssä laaditun valtakirjan on oltava notaarin todistama tai muulla vastaavalla oikeaksi todistettu Intus HLÜ:llä ei ole velvollisuutta hyväksyä valtakirjoja, joista jäsenen tahto ei ilmene nimenomaisesti ja selkeästi Jäsen on velvollinen ilmoittamaan Intus HLÜ:lle viipymättä myöntämänsä valtakirjan peruuttamisesta tai mitätöimisestä myös, kun tällainen ilmoitus on julkaistu virallisessa Ametlikud Teadaanded -lehdessä.

3 3.3 Asiakirjat Jäsenen on esitettävä Intus HLÜ:lle alkuperäiset asiakirjat tai notaarin todistamat tai vastaavalla tavalla oikeaksi todistetut jäljennökset asiakirjoista. Valtakirja pitää esittää alkuperäisenä. Luonnollisen henkilön tunnistamiseen käytettävä henkilötodistus pitää esittää alkuperäisenä Intus HLÜ:n vaatimuksesta ulkomailla laadittuihin asiakirjoihin on liitettävä notaarin todistus tai Apostille-todistus, ellei muuta ole sovittu Intus HLÜ:llä on oikeus olettaa, että jäsenen toimittama asiakirja on aito, pätevä ja virheetön Intus HLÜ saa jäljentää jäsenen toimittamat asiakirjat tai valtuutetun esittämät valtakirjat transaktion suorittamiseksi Mikäli asiakirjat on laadittu vieraalla kielellä, Intus HLÜ:llä on oikeus vaatia niiden kääntämistä viron, venäjän, englannin tai italian kielelle. Käännöksen pitää olla valantehneen tai auktorisoidun kääntäjän laatima. Intus HLÜ ei korvaa edellä mainittuihin toimenpiteisiin liittyviä kustannuksia Mikäli Intus HLÜ epäilee toimitettujen asiakirjojen aitoutta, Intus HLÜ voi kieltäytyä transaktion suorittamisesta ja vaatia täydentäviä asiakirjoja Allekirjoitus Intus HLÜ hyväksyy jäsenen tai tämän edustajan allekirjoituksen käsin kirjoitettuna sekä sähköisesti sopimuksessa määritellyissä tapauksissa Intus HLÜ:n ilmoittamasta päivästä alkaen osapuolet voivat allekirjoittaa keskinäisiä suhteita koskevat asiakirjat digitaalisesti. Digitaalisen allekirjoituksen mahdollistavan varmenteen on vastattava Intus HLÜ:n vaatimuksia, ja sen pitää olla Intus HLÜ:n hyväksymän, varmennepalveluja toimittavan organisaation antama Intus HLÜ:llä on oikeus vaatia, että allekirjoitus annetaan Intus HLÜ:n toimipaikassa. Mikäli se ei ole mahdollista, notaarin on Intus HLÜ:n vaatimuksesta todistettava allekirjoitus oikeaksi. 4. INTUS HLÜ:N OIKEUDET RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITUKSEN ESTÄMISEEN LIITTYEN 4.1. Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseksi Intus HLÜ:llä on oikeus: pyytää jäseneltä asiakirjoja transaktion perusteeksi (osto- ja myyntisopimukset, palvelusopimukset, rahtikirjat, tullin asiakirjat jne.) sekä tietoja transaktion osapuolesta tai muusta transaktioon liittyvästä henkilöstä transaktioon käytettävien varojen tai omaisuuden laillisen alkuperän varmistamiseksi. Mikäli jäsen ei toimita transaktiossa käytettävien varojen tai omaisuuden laillisen alkuperän osoittavia asiakirjoja tai Intus HLÜ:llä on annettujen tietojen tai asiakirjojen perusteella syytä epäillä laittomia transaktioita, rahanpesua tai terrorismin rahoittamista, Intus HLÜ:llä on oikeus kieltäytyä transaktion suorittamisesta tai jäsenen puolesta vastaanotettujen varojen palauttamisesta lähettäjälle;

4 sopimuksen solmimisen jälkeen tai sen täytännön yhteydessä pyytää lisätietoja jäsenen omistajista ja lopullisista edunsaajista sekä jäsenen liiketoiminnasta, mukaan lukien sopimuskumppanit, liikevaihto, käteiskaupat ja muut transaktiot, transaktioiden määrä jne.; varmentaa säännöllisesti tiedot, jotka on kerätty riski- ja vastuuvaatimusten täyttämiseksi ja määritelty laissa, kuten jäsenen tunnistamiseen ja jäsenen edustajaan liittyvien tietojen ja asiakirjojen oikeellisuus. Jäsen on velvollinen toimittamaan vaaditut asiakirjat ja asianmukaiset tiedot kohtien mukaisesti. Mikäli jäsen laiminlyö tietojen antamisen, Intus HLÜ:llä on oikeus sulkea tili. 5. SOPIMUKSEN TEKEMINEN 5.1. Intus HLÜ:llä on oikeus päättää, kenen kanssa se tekee sopimuksen tai jättää sopimuksen tekemättä Intus HLÜ:n ja jäsenen väliset suhteet määritellään kirjallisesti, kirjallisen jäljentämisen mahdollistavassa muodossa tai sähköpostitse, mikäli pakottava lainsäännös ei vaadi tiettyä transaktiomuotoa Kun sopimus on tehty, jäsen on velvollinen toimittamaan Intus HLÜ:lle virheettömät, täydelliset ja oikeat tiedot jäsenestä sekä asiakirjat, jotka Intus HLÜ pyytää Intus HLÜ voi kieltäytyä sopimuksen, mukaan lukien tilisopimus, tekemisestä etenkin, mikäli henkilö tai tähän liittyvä henkilö: ei ole toimittanut Intus HLÜ:n tai samaan konserniin kuuluvan oikeushenkilön pyytämiä tietoja tai asiakirjoja henkilön tunnistamiseksi ja muiden lain edellyttämien riski- ja vastuuvaatimusten täyttämiseksi, tai kun toimitetut tiedot ovat epätarkkoja tai puutteellisia tai toimitetussa asiakirjassa on viitteitä väärennöksestä; on viiden vuoden aikana ennen sopimusta koskevan hakemuksen toimittamista saanut kielteisen vastauksen Intus HLÜ:ltä tai samaan konserniin kuuluvalta oikeushenkilöltä tilin avaamista tai sopimusta koskevaan hakemukseen; tai kun Intus HLÜ tai samaan konserniin kuuluva oikeushenkilö on irtisanonut jäsenyyden, koska jäsen on laiminlyönyt riski- ja vastuuvaatimusten täyttämisen, tai kun jäsenen tai jäseneen liittyvän henkilön epäillään käyttäneen bulvaaneja transaktioiden toteuttamiseen, tai kun mainittujen yritystoiminta tai liiketoimet saattavat liittyä laittomiin tekoihin, rahanpesuun tai terrorismin rahoittamiseen; ei ole esittänyt Intus HLÜ:lle tai samaan konserniin kuuluvalle oikeushenkilölle pyynnöstä tietoja tai asiakirjoja, jotka vaaditaan liiketoiminnan tai ammatin luonteen ja tavoitteiden sekä liiketoiminnassa tai päivittäisissä transaktioissa käytettävien varojen alkuperän varmentamiseen, tai kun Intus HLÜ epäilee toimitettujen asiakirjojen ja tietojen perusteella mahdollisia yhteyksiä rahanpesuun tai terrorismin rahoitukseen; ei ole täyttänyt velvollisuuttaan ajoissa (esim. erääntynyt lainanlyhennys, koronmaksu, viivästyskorko, välityspalkkio tai muu velka) Intus HLÜ:lle tai samaan konserniin kuuluvalle oikeushenkilölle; on toimillaan tai laiminlyönnillään aiheuttanut vahinkoa Intus HLÜ:lle tai samaan konserniin kuuluvalle oikeushenkilölle; todennäköisesti joutuu kansainvälisten sanktioiden kohteeksi.

5 5.5. Ehtojen tarkoituksessa: luonnolliseen henkilöön liittyviä henkilöitä ovat: luonnolliset henkilöt ja oikeushenkilöt, joiden laillinen edustaja henkilö on; oikeushenkilöt, joissa henkilö toimii johtokunnan, hallituksen tai muun hallinnosta vastaavan toimielimen jäsenenä; oikeushenkilöt, joissa henkilöllä on vähintään 25 % osuuksista tai äänivallasta oikeushenkilöön liittyviä henkilöitä ovat: luonnolliset henkilöt, jotka ovat oikeushenkilön johtokunnan, hallituksen tai muun hallintoelimen jäseniä tai laillisesti valtuutettuja edustajia; oikeushenkilöt, joissa oikeushenkilöllä on vähintään 25 % osuuksista tai äänivallasta; luonnolliset henkilöt ja oikeushenkilöt, joilla on vähintään 25 % oikeushenkilön osuuksista tai äänivallasta Samaan konserniin Intus HLÜ:n kanssa kuuluvia oikeushenkilöitä ovat näiden ehtojen tarkoituksessa kaikki Intus HLÜ:n sisar- ja tytäryhtiöt Intus HLÜ:lla on oikeus olla tekemättä sopimusta myös, jos henkilön tilit Intus HLÜ:ssä on takavarikoitu tai niitä säännellään muuten lain nojalla etenkin, jos sopimuksen teon esteenä on rajoitettu oikeustoimikelpoisuus, ristiriita tai puuttuva edustusoikeus Intus HLÜ harkitsee olosuhteet tapauskohtaisesti ennen kuin päättää kieltäytyä sopimuksen tekemisestä. Intus HLÜ:n päätös perustuu kohtuullisuusharkintaan Sopimuksen voimassaoloaikana Intus HLÜ voi pyytää jäseneltä lisätietoja ja -asiakirjoja toimitettujen tietojen varmentamiseksi ja päivittämiseksi, ja jäsen on velvollinen antamaan kaikki tarvittavat tiedot Intus HLÜ:n pyynnöstä. 6. SOPIMUKSEN SALASSAPITO JA HENKILÖKOHTAISTEN TIETOJEN SUOJA 6.1. Intus HLÜ pitää salassa kaikki jäsentä koskevat tiedot, mukaan lukien henkilökohtaiset tiedot, jäsenen kanssa tehdyt sopimukset ja suoritetut transaktiot (jäljempänä "Jäsenen tiedot") Intus HLÜ käsittelee seuraavia jäsenen tietoja, jotka Intus HLÜ on saanut sopimuksen perusteella tai muulla tavoin: henkilökohtaiset tiedot (nimi, henkilötunnus, syntymäaika, henkilötodistuksentiedot jne.) pääasiassa jäsenen tunnistamiseen; yhteystiedot (osoite, puhelinnumero, sähköpostiosoite jne.) pääasiassa tietojen toimittamiseksi ja rahoituspalvelujen tarjoamiseksi jäsenelle; jäsenen taloudellista asemaa koskevat tiedot (tulot, varallisuus, velvoitteet, perheenjäsenet, maksuhistoria, velat, transaktiot jäsenen tilillä, muut transaktiot jne.) pääasiassa jäsenen luottokelpoisuuden arviointiin, kulutustottumusten seurantaan sekä jäsenelle sopivien rahoituspalvelujen tarjoamiseen; tiedot jäsenen toiminnasta ja varojen alkuperästä (työnantajan tiedot, transaktion osapuolet, liiketoiminta jne.) pääasiassa terrorismin rahoituksen ja rahanpesun estämiseen sekä jäsenen toiminnan laillisuuden ja Intus HLÜ:n vaatimustenmukaisuuden varmentamiseen Ehtojen tarkoituksissa Intus HLÜ:llä on oikeus käsitellä julkisesti saatavana olevia tietoja jäsenestä sekä kolmansilta henkilöiltä saatuja tietoja, jos tiedot on toimitettu Intus HLÜ:lle lain vaatimusten nojalla.

6 6.4. Intus HLÜ:llä on oikeus käsitellä jäsenen tietoja jäsenen kanssa tehdyn sopimuksen päättymisen jälkeen, jos se on tarpeen lain vaatimusten täyttämiseksi tai tietojen säilyttämisen turvaamiseksi jäsenen kanssa tehdystä sopimuksesta johtuvien erimielisyyksien ratkaisemisessa Intus HLÜ saa ilman jäsenen suostumusta käsitellä ja luovuttaa jäsenen tietoja kolmansille henkilöille, kun Intus HLÜ:llä on oikeus tai velvollisuus tietojen luovuttamiseen lain nojalla Intus HLÜ on velvollinen luovuttamaan jäsenen tietoja tuomioistuimelle, esitutkintaviranomaiselle, syyttäjälle, verottajalle, ulosottoviranomaiselle ja muille rahoituslaitoksista säädetyn lain mukaisille tahoille laissa säädettyjen toimien suorittamiseksi; 6.7. Intus HLÜ:llä on oikeus luovuttaa jäsenen luottokelpoisuutta ja maksuhistoriaa koskevia tietoja Intus HLÜ:n kumppaneina toimiville oikeushenkilöille ja muille luottolaitoksille luottoriskin arvioimiseksi ja vastuullisen luotonannon periaatteiden toteuttamiseksi Intus HLÜ:llä on oikeus luovuttaa jäsenen tiedot AS Krediidiinfo -luottotietorekisteriin ja muihin maksuhäiriörekistereihin Intus HLÜ:llä on oikeus luovuttaa jäsenen tiedot samaan konserniin Intus HLÜ:n kanssa kuuluvalle oikeushenkilölle rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämiseksi ja transaktioissa käytettävien varojen alkuperän selvittämiseksi Intus HLÜ:llä on oikeus luovuttaa jäsenen tietoja ilman jäsenen kirjallista suostumusta Intus HLÜ - konserniin kuuluvalle yritykselle tai Intus HLÜ:n sopimuskumppaneille, jotka vastaavat tietojen käsittelystä (mukaan lukien laskutus ja perintä). Mikäli jäsen laiminlyö sopimuksen mukaiset velvollisuutensa, Intus HLÜ voi luovuttaa jäseneen liittyviä tietoja kolmannelle henkilölle (mukaan lukien maksuhistoria) harkintansa mukaan Jäsen voi pyytää tiedot itsestään koska tahansa. Jäsen voi myös vaatia tiedon oikaisua, jos tieto on muuttunut tai jostain muusta syystä virheellinen Jäsen voi vaatia Intus HLÜ:ä lopettamaan jäsenen tietojen käsittelyn, mikäli laista ei muuta johdu. Kun vaatimus tietojen käsittelyn lopettamisesta on esitetty, Intus HLÜ ei voi jatkaa tietojen käsittelyä edellyttävien palvelujen toimittamista. 7. TIEDONVAIHTO INTUS HLÜ:N JA JÄSENEN VÄLILLÄ 7.1. Intus HLÜ lähettää tietoja jäsenelle pääasiassa: sähköpostitse; tiedotusvälineiden kautta; verkkosivun välityksellä; Intus HLÜ:n toimipaikassa Jäsenelle voidaan myös lähettää henkilökohtaisia viestejä kirjepostin, verkkopankin tai muiden Intus HLÜ:n ilmoittamien kanavien kautta Intus HLÜ ei ole velvollinen lähettämään henkilökohtaista viestiä jäsenelle, jos on perusteltua syytä epäillä, että jäsenen Intus HLÜ:lle antamat osoite- tai yhteystiedot ovat puutteellisia tai virheellisiä (esimerkiksi jäsenelle lähetetty kirje on palautettu ilmoituksella, jonka mukaan jäsen ei asu kyseisessä osoitteessa) Jäsenen katsotaan vastaanottaneen postitse lähetetyt henkilökohtaiset viestit viidentenä kalenteripäivänä postituspäivästä Jäsen on velvollinen ilmoittamaan Intus HLÜ:lle viipymättä kirjallisesti tai muulla aiemmin sovitulla tavalla kaikki muutokset Intus HLÜ:n kanssa tehtyjen sopimusten tai Intus HLÜ:lle toimitettujen asiakirjojen tietoihin.

7 Oikeushenkilöiden pitää lisäksi ilmoittaa Intus HLÜ:lle oikeushenkilön yhtiömuodon muutos, sulautuminen tai jakautuminen, konkurssimenettelyn, lain edellyttämän purkamismenettelyn tai selvitysmenettelyn aloittaminen ja rekisteristä poistaminen. Jäsen on Intus HLÜ:n pyynnöstä velvollinen toimittamaan asiakirjan, josta muutos ilmenee Jäsen on velvollinen ilmoittamaan Intus HLÜ:lle viipymättä kirjallisesti tai muulla aiemmin sovitulla tavalla kaikki olosuhteet, jotka voivat vaikuttaa Intus HLÜ:n kanssa tehdyn sopimuksen mukaisten velvoitteiden suorittamiseen Jäsen on velvollinen ilmoittamaan Intus HLÜ:lle viipymättä kadonneesta, varastetusta tai muulla tavalla vieraisiin käsiin joutuneesta henkilötodistuksesta Jäsen voi täydentää tietojaan julkisista rekistereistä tai valtion- tai paikallishallinnon tietokannoista saatavilla tiedoilla, mikäli tällaisten tietojen luovutus tai niihin pääsy on lain mukaan sallittu. Yllä olevasta huolimatta jäsen on velvollinen toimittamaan tiedot Intus HLÜ:lle myös, kun muutoksia ja olosuhteita koskevat tiedot on julkaistu virallisessa Ametlikud Teadaanded -lehdessä tai ne ovat julkisissa rekistereissä Jäsenellä on oikeus saada tietoja tilin saldosta, transaktioista ja muista tiliä koskevista seikoista Jäsen on velvollinen ilmoittamaan Intus HLÜ:lle saamatta jääneestä tiliotteesta tai muusta jäsenelle lähetettävästä säännönmukaisesta ilmoituksesta seitsemän (7) päivän kuluessa siitä, kun jäsenen katsotaan sopimuksen mukaan saaneen Intus HLÜ:n ilmoituksen. 8. TILIT 8.1. Jokaisen jäsenen, joka haluaa avata talletustilin, on avattava käyttötili pääasialliseksi maksutiliksi Jokaisen jäsenen, joka haluaa avata luottolimiitin, on avattava luottotili pääasialliseksi maksutiliksi Jäsen, joka on luonnollinen henkilö, hallitsee tilillä olevia varoja tai vakuuksia itse tai laillisen tai valtuutetun edustajansa kautta Jäsen, joka on oikeushenkilö, hallitsee tilillä olevia varoja tai vakuuksia laillisen tai valtuutetun edustajansa kautta Transaktion suorittamiseksi tilin käyttäjä on velvollinen osoittamaan Intus HLÜ:n hyväksymällä tavalla tilinkäyttöoikeutensa (henkilötodistus, suullinen tai sähköinen koodi, edustusoikeuden osoittava asiakirja jne.) Intus HLÜ:llä on oikeus kieltäytyä transaktion suorittamisesta, mikäli on perusteltua syytä epäillä henkilön oikeutta käyttää tiliä Jäsenen kuoltua tili siirretään lailliselle perilliselle saatavien perimysjärjestyksen ja/tai omistusoikeuden osoittavan todistuksen tai muiden toimivaltaisen tuomioistuimen antamien asiakirjojen mukaisesti Tili voidaan sulkea ja tilillä olevien varojen tai vakuuksien käyttäminen transaktioihin tai palvelujen toimittaminen voidaan keskeyttää osittain tai kokonaan jäsenen tai Intus HLÜ:n aloitteesta Jäsen voi pyytää sulkemaan tilin tai keskeyttämään palvelun ja aktivoimaan ne jälleen kirjallisella ilmoituksella tai muulla Intus HLÜ:n ja jäsenen sopimalla tavalla.

8 Jäsen voi pyytää sulkemaan tilin tai keskeyttämään palvelun puhelimitse, mikäli tilillä oleviin varoihin tai vakuuksiin kohdistuu petollisen käytön riski. Tässä tapauksessa Intus HLÜ voi esittää jäsenelle Intus HLÜ:n tietokantaan perustuvia kysymyksiä jäsenen tunnistamiseksi. Kun tili suljetaan jäsenen suullisen ilmoituksen perusteella, jäsenen on täytettävä Intus HLÜ:n toimipaikassa tilin sulkemista koskeva lomake Mikäli Intus HLÜ:llä on perusteltua syytä epäillä jäsenen henkilöllisyyttä, sillä on oikeus kieltäytyä tilin sulkemisesta tai palvelun keskeyttämisestä, tai pyytää jäsentä vahvistamaan sulkemispyynnön kirjallisesti Intus HLÜ:n asettamassa määräajassa. Intus HLÜ:llä on oikeus peruuttaa tilin sulkeminen, jos jäsen ei ole toimittanut vahvistusta määräajassa. Intus HLÜ ei tässä tapauksessa vastaa jäsenelle vahingoista, jotka johtuvat tilin sulkemisesta kieltäytymisestä tai sulkemisen peruuttamisesta Intus HLÜ:llä on oikeus sulkea jäsenen tili tai keskeyttää palvelu, jos: jäsen ei anna Intus HLÜ:n pyytämiä asiakirjoja ja tietoja lakiin perustuvien riski- ja vastuuvaatimusten täyttämiseksi tai asiakirjojen ja tietojen varmentamiseksi ja päivittämiseksi, kun siihen ilmenee peruste riskija vastuumenettelyn aikana; jäsen ei toimita Intus HLÜ:n pyytämiä asiakirjoja tilinkäyttäjien edustusoikeuden varmentamiseksi tai kun Intus HLÜ:lle on toimitettu ristiriitaisia asiakirjoja ja ohjeita henkilöistä, joilla on oikeus edustaa jäsentä, joka on oikeushenkilö; Intus HLÜ:n saaman tiedon mukaan oikeushenkilö on poistettu rekisteristä; Intus HLÜ saa tiedon jäsenen kuolemasta; jäsen on velkaa Intus HLÜ:lle sopimuksen rahamääräisiin velvoitteisiin perustuen; jäsenen tili on takavarikoitu tai sen käyttö on estetty muulla laissa säädetyllä tavalla; jäsenen tietoon on tullut olosuhteita, joiden perusteella jäsenen varojen tai omaisuuden laillinen alkuperä on tarpeen varmentaa; Intus HLÜ ei ole yrityksistään huolimatta voinut varmentaa jäsenen tunnistamiseen käytettyjä tietoja ja asiakirjoja ja suorittaa muita riski- ja vastuumenettelyjä kohtuullisessa ajassa; jäseneen todennäköisesti kohdistetaan kansainvälisiä sanktioita; sulkemisoikeus ja/tai -velvollisuus perustuu sopimukseen Intus HLÜ vapauttaa tilin, kun sulkemisen perustana olevat olosuhteet ovat lakanneet Intus HLÜ voi estää jäsenen tilinkäyttöoikeuden tai rajoittaa tilillä olevien varojen käyttöä vain laissa säädetyissä tapauksissa ja lain säätämillä tavoilla Intus HLÜ vapauttaa jäsenen estetyn tilin jälleen estämispäätöksen, -määräyksen tai -ohjeen antaneen tahon uuden päätöksen tai toimivaltaisen tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen perusteella. 9. KORKO 9.1 Intus HLÜ maksaa jäsenen käyttötilillä oleville varoille korkoa Intus HLÜ:n asettaman korkoprosentin tai jäsenen kanssa tehdyn sopimuksen mukaisesti. Tiedot voimassa olevista korkoprosenteista ovat saatavana Intus HLÜ:n verkkosivulla ja toimipaikassa. 9.2 Intus HLÜ asettaa koron laskentaperusteet sekä koron maksuehdot Lainan korko pääomitetaan kuukauden viimeisenä päivänä.

9 9.4. Mikäli korosta on lain mukaan maksettava tuloveroa, Intus HLÜ pidättää tuloveron laissa säädettyjen perusteiden ja menetelmien mukaisesti. Intus HLÜ toimittaa jäsenelle pyynnöstä todistuksen korosta pidätetystä tuloverosta Intus HLÜ veloittaa jäseneltä korkoa Intus HLÜ:ltä saatujen varojen käytöstä sopimuksessa määriteltyjen korkoprosenttien ja muiden ehtojen mukaisesti Intus HLÜ:llä on perustellusta syystä oikeus muuttaa yksipuolisesti ja ilman ennakkoilmoitusta korkoa, jonka jäsen on velvollinen maksamaan tai joka maksetaan jäsenelle, ellei laissa toisin säädetä. Tässä tapauksessa Intus HLÜ ilmoittaa jäsenelle viipymättä korkoprosentin muutoksista verkkosivullaan, ja jäsenellä on oikeus irtisanoa sopimus kohtuullisen, Intus HLÜ:n asettaman ajan kuluessa. 10. MAKSUT JA VIIVÄSTYSKORKO 10.1 Jäsen on velvollinen suorittamaan Intus HLÜ:n palveluista hinnaston mukaiset maksut Hinnaston ja sopimuksen mukaisten maksujen lisäksi jäsen on velvollinen maksamaan Intus HLÜ:n jäsenen hyväksi suorittamien, tarpeellisten toimenpiteiden kustannukset (kuten posti- ja puhelinkulut, notariaattimaksut jne.) sekä sopimukseen liittyvät tarpeelliset kustannukset (kuten laatimis-, hallinta- ja vakuuden vapautuskulut sekä vakuutus-, varastointi-, vakuus-, ylläpito- ja muut kulut) Jäsen on velvollinen maksamaan muusta kuin hinnastossa mainitusta palvelusta Intus HLÜ:lle kulloinkin aiheutuneet kustannukset. Tässä tapauksessa jäsen saa laskun pyynnöstä Mikäli jäsen laiminlyö velvollisuutensa Intus HLÜ:ä kohtaan tai ei suorita niitä asianmukaisesti, jäsen on velvollinen maksamaan Intus HLÜ:n hinnaston, tuote-ehtojen tai sopimuksen mukaisen viivästyskoron tai sopimussakon. Jos viivästyskoron määrää ei ole mainittu yllä mainituissa asiakirjoissa, jäsenen on maksettava laissa säädetty viivästyskorko Intus HLÜ veloittaa välitysmaksut ja muut maksettavat summat transaktion valuutassa, ellei muuta ole sovittu. Välitysmaksu muunnetaan ulkomaiseen valuuttaan transaktiopäivänä voimassaolevan ja Intus HLÜ:n määrittämän vaihtokurssin mukaan, ellei sopimuksessa muuta mainita Jäsen saa tiedon välitysmaksujen veloituksesta tiliotteesta. Intus HLÜ ei toimita erillistä, alkuperäistä tilitysasiakirjaa. 11. SOPIMUKSEN PURKAMINEN Intus HLÜ:llä on yksipuolinen oikeus purkaa sopimus ilman ennakkoilmoitusta, jos jäsen rikkoo sopimuksen mukaista aineellista velvollisuutta Sopimuksen aineellinen rikkominen tarkoittaa ennen kaikkea seuraavia tapauksia: jäsen tai jäseneen liittyvä oikeushenkilö ei noudata suoritusvelvollisuutta, joka on edellytyksenä sopimuksen jatkamiselle Intus HLÜ:n intressissä. Velvollisuuksia ovat: ilmoittaminen muutoksista kaikkiin Intus HLÜ:n kanssa tehtyjen sopimusten tai Intus HLÜ:lle toimitettujen asiakirjojen tietoihin; virheettömien, täydellisten ja aitojen tietojen ja asiakirjojen toimittaminen Intus HLÜ:n pyynnöstä jäsenen tunnistamiseksi ja muiden laissa säädettyjen riski- ja vastuumenettelyjen suorittamiseksi, sekä asiakirjojen ja tietojen toimittaminen edellä mainittujen säännöllistä varmentamista ja päivitystä varten;

10 ilmoittaminen Intus HLÜ:lle taloudellisen aseman heikentymisestä tai heikentymisen riskistä tai olosuhteista, jotka saattavat vaikuttaa jäsenen kykyyn suoriutua velvollisuuksistaan Intus HLÜ:ä kohtaan; tosiasiallista tilannetta vastaavien tietojen antaminen taloudellisesta asemasta, jos näillä tiedoilla on aineellista merkitystä Intus HLÜ:lle lainapäätöstä tehtäessä tai muihin, Intus HLÜ:lle riskin aiheuttaviin toimiin liittyen jäsen tai jäseneen liittyvä henkilö ei esitä Intus HLÜ:n (tai samaan konserniin kuuluvan oikeushenkilön) pyynnöstä tietoja ja asiakirjoja, jotka osoittavat liiketoiminnan tai transaktion luonteen tai transaktiossa käytettyjen varojen tai muun omaisuuden laillisen alkuperän, tai esitetyt tiedot ja asiakirjat eivät poista Intus HLÜ:n epäilyjä jäsenen liiketoiminnan yhteyksistä laittomiin transaktioihin, rahanpesuun tai terrorismin rahoitukseen; jäsen tai jäseneen liittyvä henkilö käyttää bulvaaneja transaktioiden toteuttamisessa tai jäsentä tai jäseneen liittyvää henkilöä epäillään rahanpesusta tai terrorismin rahoituksesta; jäsen rikkoo tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella Intus HLÜ:n tai samaan konserniin kuuluvan oikeushenkilön kanssa tehdyn sopimuksen mukaista velvollisuutta; jäsen rikkoo Intus HLÜ:n tai samaan konserniin kuuluvan oikeushenkilön kanssa tehdyn sopimuksen mukaista velvollisuutta niin, että Intus HLÜ:llä on perusteltua syytä uskoa, ettei jäsen suoriudu sopimusvelvoitteistaan tulevaisuudessa (kuten pitkäkestoinen viive velvollisuuksien suorittamisessa); Intus HLÜ:llä on yksipuolinen oikeus purkaa sopimus ilman ennakkoilmoitusta, kun sopimuksen jatkaminen on perustellusta syystä mahdotonta molempien osapuolten intressit huomioiden, etenkin jos: jäsen tai jäseneen liittyvä henkilö harjoittaa liiketoimintaa ilman toiminnan vaatimaa lupaa, lisenssiä, rekisteröintiä, suostumusta, hyväksyntää (jäljempänä yhteisesti "Toimilupa"), kun Viron lainsäädännön mukaan liiketoiminnan harjoittaminen kyseisellä alalla edellyttää asianmukaista toimilupaa; jäsenen tai jäseneen liittyvän oikeushenkilön toiminta tai laiminlyönti on aiheuttanut vahinkoa tai olennaisen vahingon riskin Intus HLÜ:lle (tai samaan konserniin kuuluvalle oikeushenkilölle); jäsen tai jäseneen liittyvä henkilö on tuomittu rahanpesusta tai terrorismin rahoituksesta; jäseneen tai jäseneen liittyvään henkilöön todennäköisesti kohdistetaan kansainvälisiä sanktioita Sopimuksen purkamista koskeva päätös tehdään huolellisen, tapauskohtaisen harkinnan ja kohtuullisuusperiaatteen perusteella Intus HLÜ:llä on oikeus purkaa sopimus, kun velan syntymisestä on kulunut 30 päivää, eikä jäsen ole suorittanut velkaa kokonaan tai osittain. Tässä tapauksessa Intus HLÜ siirtää jäsenen tiedot ja sopimustiedot Intus HLÜ:n perintäkumppanille.

11 12. KORVAUSVASTUU Jäsen on velvollinen korvaamaan Intus HLÜ:lle kaikki kustannukset ja vahingot, jotka jäsen on aiheuttanut toimittamalla vääriä tietoja tai rikkomalla sopimuksen mukaisia velvollisuuksiaan Intus HLÜ:llä on oikeus vaatia jäsentä suorittamaan 80 euron suuruisen sopimussakon, kun jäsen laiminlyö sopimusehtojen mukaisen velvollisuutensa Intus HLÜ ei vastaa jäsenen hälytysjärjestelmästä aiheutuneista vahingoista, kun Intus HLÜ ei voi itsenäisesti varmentaa ja asettaa järjestelmää. Intus HLÜ ei vastaa tietoliikennekatkojen ja -häiriöiden, tekstiviestin viiveiden tai katoamisen tai väärien viestilähetysten jäsenelle aiheuttamista vahingoista Kumpikaan sopijapuoli ei vastaa ylivoimaisen esteen aiheuttamasta vahingosta tai vahingosta, joka on aiheutunut tapahtumasta, johon sopijapuoli ei kohtuudella ole voinut vaikuttaa. Kun ylivoimainen este ilmenee, sopijapuolelle on ilmoitettava siitä mahdollisimman pian. Intus HLÜ voi myös harkintansa mukaan ilmoittaa esteestä kansallisessa, päivittäin ilmestyvässä sanomalehdessä Jäsenyyden päättyminen ei vapauta jäsentä täyttämästä velvollisuuksiaan Intus HLÜ:ä kohtaan. 13. SOVELLETTAVA LAKI JA RIITOJEN RATKAISU Osapuolten väliset erimielisyydet pyritään ratkaisemaan neuvottelemalla Osapuolten välisiin riitaisuuksiin sovelletaan Viron lakeja Kaikki sopimukset, mukaan lukien yleisistä ehdoista syntyneet riidat tai vaatimukset sekä sopimusehtojen rikkomisesta ja sopimuksen purkamisesta tai pätevyydestä syntyneet oikeuskysymykset, ratkaistaan Harjun käräjäoikeudessa.