Osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2001 Aktia-konserni Liiketoiminnan kasvu jatkuu Kotitalouksien säästäminen kasvoi 6,4 % 10 830,8 Mmk:aan* Luotonanto kotitalouksille lisääntyi 13,4 % 8 894,8 Mmk:aan Liikevoitto laski 4,2 % 110,2 Mmk:aan (pois lukien kertaluonteiset erät 28,7 Mmk 2/00) Tuotot yhteensä laskivat 10,3 % 348,6 Mmk:aan Rahoituskate parani 18,4 % 239,1 Mmk:aan Kulut yhteensä pienenivät 0,9 % 244,1 Mmk:aan Oman pääoman tuotto (ROE) oli 16,9 % Aktia laajentaa Turussa ja Tampereella Aktia@net Aktian verkkokonttori aloittaa toimintansa syyskuussa Jo 35 aktialaista on suorittanut sijoituspalvelututkinnon * yksityisasiakkaiden talletukset ja rahastosäästäminen Aktia-konsernissa Tulos Konsernin vuoden 2001 ensimmäisen puolivuotiskauden liikevoitto oli 110,2 Mmk ja oman pääoman tuotto (ROE) 16,9 prosenttia. Liiketoiminnan kasvu jatkui suunnitelmien mukaisesti ja rahoituskate parani. Pääomamarkkinalähtöiset tuotot sen sijaan vähenivät heikentyneen markkinatilanteen johdosta. Näin ollen kertaluonteisilla erillä oikaistu liikevoitto laski 4,8 Mmk edellisvuoteen nähden. Tuotot ja kulut Tuotot yhteensä vähenivät 40,1 Mmk 348,6 Mmk:aan. Rahoituskate kasvoi 37,3 Mmk 239,1 Mmk:aan. Kasvu aiheutui lähinnä korkeamman markkinakorkotason vuoksi edelleen nousseista ottolainausmarginaaleista. Muut kulut sen sijaan vähenivät 77,4 Mmk 109,5 Mmk:aan. Tulosta ei kuitenkaan voi suoraan verrata edellisvuotiseen, koska muihin tuottoihin vastaavana ajankohtana vuonna 2000 sisältyi 53,3 Mmk kertaluonteisia tuottoja. Rahasto-osuuksien ja vakuutustuotteiden myynnin ja hallinnoinnin sekä osakevälityksen huomattavan supistumisen vuoksi palkkiotuotot pienenivät 24,4 Mmk. Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan tulos heikkeni vain hieman verrattuna vuoden 2000 toiseen puoliskoon, kun osakkeiden myyntivoitoista saadut kertaluonteiset tuotot, 19,9 Mmk, jätetään huomioon ottamatta. Liiketoiminnan muut tuotot laskivat 36,2 Mmk 22,3 Mmk:aan, koska kiinteistöomistusta pienennettiin Aktian strategian mukaisesti merkittävästi edelliseen katsauskauteen verrattuna. Liiketoiminnan tuottoihin sisältyi vastaavana ajanjaksona edellisvuonna 33,4 Mmk kiinteistöjen myyntivoittoja. Kulut yhteensä vähenivät 2,1 Mmk 244,1 Mmk:aan, huolimatta päätöksestä panostaa voimakkaasti uuteen henkilöstöön ja liiketoiminnan kehittämiseen kuluvana vuonna. Tämä johtui toisaalta kertaluonteisista palautuksista ja toisaalta siitä, että osaa liiketoiminnan kehittämiseen tehtyjen investointien kuluista ei vielä kokonaan realisoitu ensimmäisen puolivuotiskauden aikana. Henkilöstökulut olivat 102,9 Mmk ja pysyivät lähes muuttumattomina henkilöstömäärän jatkuvasta kasvusta huolimatta. Poistot ja arvonalennukset pienenivät 18,4 Mmk 25,0 Mmk:aan, vaikka poistot lisääntyivät perusparannusten ja irtaimiston lyhentyneiden poistoaikojen vuoksi. Jakson aikana ei sen sijaan tehty kiinteistöjen arvonalennuksia, kun niitä edellisvuonna tehtiin 24,6 Mmk:lla. Pienentyneen kiinteistöomistuksen vuoksi liiketoiminnan muut kulut laskivat myös hieman. Tuottojen suhde kuluihin oli kauden lopussa 1,41 (1,55/00). Tilinpäätössiirrot Kauden lopussa konserni jaksotti veroja 22,1 Mmk:n edestä. Emoyhtiö lisäsi yleistä tappiovarausta 36,0 Mmk:lla, josta aiheutuva veroseuraamus rasitti konsernin tulosta 10,4 Mmk:lla. Yhteensä verot nousivat 7,7 Mmk:sta 22,1 Mmk:aan Aktia Säästöpankki Oyj, Viestintä, Mannerheimintie 14, 00100 Helsinki, puh. 010 247 6361, fax 010 247 6523, sähköposti viestinta@aktia.fi Aktia Säästöpankki Oyj, Mannerheimintie 14, PL 207, 00101 Helsinki, puh. 010 247 5000, fax 010 247 6356, krnro 38.735, www.aktia.fi
verrattuna samaan ajankohtaan edellisvuonna, koska konserniyhtiöiden aiemmin vahvistetut verotuksessa vähennettävät tappiot oli käytetty kokonaisuudessaan vuoden 2000 aikana. 2 (10) Aktian konsernirakennetta on muutettu edellisvuoteen verrattuna Rahoitustarkastuksen konsolidointia koskevien ohjeiden mukaisesti. Joukko pieniä kiinteistöyhtiöitä, joiden tulosvaikutus on vähäinen, on jätetty pois. Muutos lisäsi konsernin omaa pääomaa 3,9 Mmk, mutta ei vaikuttanut raportointikauden voittoon. Tase Konsernin taseen loppusumma oli 30. kesäkuuta 19 078,3 Mmk, kun se vastaavana ajankohtana edellisvuonna oli 17 716,8 Mmk. Säästäminen ja lainaaminen Säästäminen ja antolainaus ovat Aktian strategian mukaisesti kasvaneet edelleen, ja Aktian suhteelliset markkinaosuudet ovat lisääntyneet huolimatta pääomamarkkinoiden kääntyneestä trendistä ja laskeneista pörssikursseista. Säästäminen asiakkaiden talletukset ja rahasto-osuudet Aktia-konsernissa lisääntyi 554,4 Mmk 14 036,6 Mmk:aan (4,1 %) verrattuna vastaavaan jaksoon edellisvuonna. Konsernin ottolainaus nousi samana ajanjaksona 528,8 Mmk 10 900,8 Mmk:aan (5,1 %). Selkeä varojen siirtyminen kahden prosentin säästötalletustileiltä määräaikaisiin sijoitustalletuksiin ja Prime-tileille jatkui. Kotitalouksien säästäminen, johon sisällytetään kotitalouksien talletukset ja rahasto-osuudet, lisääntyi kauden aikana 648,7 Mmk 10 830,8 Mmk:aan (6,4 %). Tämän seurauksena Aktian markkinaosuus kotitalouksien ottolainauksesta kasvoi 3,5 prosentista 3,6 prosenttiin, ja kotitalouksien rahastosäästämisestä vastaavasti 5,4 prosentista 6,1 prosenttiin. Luotot yleisölle lisääntyivät edelleen. Varsinkin asuntoluotot kasvoivat markkinoita nopeammin, ja niiden markkinaosuus nousi 4,4 prosentista 4,6 prosenttiin. Konsernin antolainaus lisääntyi 1 255,9 Mmk 11 845,6 Mmk:aan (11,9 %) edellisvuoteen verrattuna. Uusien lainojen osuus oli katsauskauden aikana 2 305,2 Mmk, josta 1 801,0 Mmk oli kotitalouksille myönnettyjä luottoja. Aktia teki helmikuussa päätöksen kiinnitysluottopankin perustamisesta voidakseen sen mahdollistaman varman ja edullisen varainhankinnan avulla turvata antolainauksen kasvun, mikä taas takaa kilpailukykyisen ja monipuolisen asuntolainoituksen. Toiminnan alkuun saattaminen etenee suunnitelmien mukaisesti. Aktia laski Prime-korkoaan 0,25 prosenttiyksikköä 4,75 prosenttiin 9. huhtikuuta 2001. Uusi koronlasku 4,75 prosentista 4,50 prosenttiin astuu voimaan 23. elokuuta 2001. Koron alennus pohjautui lyhyiden markkinakorkojen laskutrendiin, talouden heikentyneisiin kasvunäkymiin ja inflaatio-odotusten maltillistumiseen. Pankki, liiketoiminta-alueet ja tytäryhtiöt Pankin tulos Pankin tulos muodosti suurimman osan konsernin tuloksesta. Liikevoitto laski 18,2 prosenttia 110,2 Mmk:aan verrattuna vastaavaan ajanjaksoon vuotta aiemmin. Kertaluonteiset erät pois lukien liikevoitto oli vain 0,8 Mmk pienempi kuin vastaavana ajankohtana vuotta aiemmin. Pankin muut tuotot yhteensä vähenivät 8,5 prosenttia 342,2 Mmk:aan. Rahoituskate nousi 17,9 prosenttia 244,4 Mmk:aan, kun taas muut tuotot vähenivät 41,4 prosenttia 97,8 Mmk:aan toisaalta selvästi huonontuneen markkinatilanteen vuoksi ja toisaalta siksi, että näihin edellisvuonna sisältyi ylimääräisiä tuottoja. Kulut yhteensä vähenivät 0,9 prosenttia 237,8 Mmk:aan lähinnä kertaluonteisten palautusten vuoksi ja toisaalta sen vuoksi, ettei näihin edellisvuoden tapaan sisälly kiinteistöjen arvonalennuksia. Myynti & asiakaspalvelu
3 (10) Myynnin & asiakaspalvelun, johon kuuluvat kaikki Aktian 63 konttoria ja 3 palvelupistettä sekä Aktian verkkopalvelut, tehtävänä on palvella asiakkaita kaikissa näiden talouteen liittyvissä asioissa. Lähtökohtana on Aktian tavoite olla Suomen paras pankki ihmisläheisessä ja henkilökohtaisessa asiakaspalvelussa. Liiketoiminta-alueen tulos oli vain jonkin verran huonompi kuin vastaavan kauden lopussa edellisvuonna. Tämän mahdollisti lähinnä korkeampien markkinakorkojen vuoksi lisääntyneiden ottolainausmarginaalien ja kasvavien otto- ja antolainausvolyymien ansiosta parantunut rahoituskate. Muut tuotot sitä vastoin eivät kehittyneet odotetusti, koska rahasto-osuuksien ja vakuutustuotteiden myynnistä sekä arvopaperien välityksestä saadut tuotot vähenivät huomattavasti ja hallinnoitavasta pääomasta saadut palkkiot laskivat. Kehitys johtuu merkittävästi laskeneista pörssikursseista ja heikentyneestä taloudellisesta kehityksestä, kun tilanne vastaavana ajankohtana vuotta aiemmin oli päinvastainen. Kulut kasvoivat odotetusti lähinnä uuteen henkilöstöön ja konttoreiden uudistukseen tehtyjen investointien vuoksi. Uudistetut konttorit vastaavat paremmin nykyajan tarpeisiin saada palvelua tarkoituksenmukaisissa ja luottamuksellisen asioinnin mahdollistavissa tiloissa. Kulujen nousuun vaikuttivat myös suurempien tapahtumamäärien vuoksi lisääntyneet ATK-kustannukset. Liiketoiminnan kasvu jatkui. Uusluotonanto kehittyi suunnitelmien mukaisesti ja kannattavuus oli hyvä, kun taas lainojen lyhennykset olivat odotettua suuremmat. Rahasto- ja vakuutussäästämisen kasvu pysähtyi, samalla kun perinteinen säästäminen kääntyi nousuun. Aktia on pyrkinyt kilpailukykyiseen hinnoitteluun, ja ottolainauksen hintataso onkin noussut keskimäärin markkinoita nopeammin. Uusien asiakkaiden määrä oli tyydyttävä; pankki sai 6 363 uutta asiakasta ensimmäisen puolivuotiskauden aikana. Tapahtumien automaatioaste kasvoi suunnitelmien mukaisesti. Esimerkiksi Internet-pankin kautta tehtyjen tapahtumien lukumäärä kasvoi 50 prosenttia verrattuna edellisvuoden tilanteeseen, ja verkkopalvelukäyntien määrä nousi 68 prosenttia 653 000:een keskimäärin noin 3 600:aan päivässä. Liiketoiminta-alueen painopiste on aktiivisessa ja järjestelmällisessä uusmyynnissä ja asiakashallinnassa. Muun muassa hyvän vastaanoton saaneita asiakaskeskustelujen sisältöä kehitetään ja niiden määrää lisätään. Panostuksia henkilöstön osaamisen kehittämiseksi erityisesti säästämiseen liittyvissä asioissa, uusien työntekijöiden rekrytointia ja konttorien uudistusohjelmaa jatketaan. Jo 35 aktialaista on suorittanut Arvopaperivälittäjien yhdistyksen ja Helsingin kauppakorkeakoulun järjestämän, vuonna 2000 käyttöön otetun sijoituspalvelututkinnon. Näiden joukossa on myös 17 aktialaista, jotka osallistuvat pankin 1,5 vuotta kestävään sijoitusasiantuntijoiden koulutusohjelmaan. Tänä vuonna sijoitusasiantuntijat suorittavat sisäisen koulutuksen lisäksi kansallisen sijoitusneuvojan erikoistutkinnon. Koulutusohjelman jälkeen sijoitusneuvojat sijoittuvat Aktian konttoreihin. Kasvustrategiansa mukaisesti Aktia avaa vuoden aikana kaksi uutta konttoria ja palvelupisteen. Turkuun avattiin uusi konttori kesäkuussa ja palvelupisteen vuoro on elokuussa. Samaan aikaan avataan uusi konttori myös Tampereelle. Pankilla on jo ennestään konttori molemmilla paikkakunnilla. Internet-palvelunsa laajentamiseksi pankki avaa verkkokonttorin. Syyskuun alussa toimintansa aloittava Aktia@net tarjoaa nykyisille ja potentiaalisille asiakkailleen vaihtoehtoisen ja joustavan tavan hoitaa pankkiasioita. Konttori räätälöidään sellaisia asiakkaita varten, jotka haluavat pankkisuhteessaan olla riippumattomia ajasta ja paikasta. Ainutlaatuista konseptissa on se, että Aktia@netin asiakkaat saavat kaikkien pankkipalveluiden lisäksi henkilökohtaista neuvontaa ja personoidun Internet-palvelun. Verkkokonttorin henkilökunta palvelee asiakkaita henkilökohtaisesti puhelimitse tai suojatun sähköpostin kautta. Varallisuuden hoito Aktian Varallisuuden hoitoon kuuluvat liiketoimintayksiköt Aktia Rahastoyhtiö Oy, Aktia Asset Management Oy Ab, Aktia Yksityispankki, Aktia Pankkiiriliike ja Säilytys- ja backofficepalvelut. Tilanne pääomamarkkinoilla jatkui alavireisenä koko ensimmäisen vuosipuoliskon, mikä johti sekä hintojen että vaihdon huomattavaan laskuun kauden aikana. Tämä vaikutti myös Aktian Varallisuuden hoidon tulokseen, joka jäi alle
4 (10) odotusten. Muuttuneiden markkinaolosuhteiden vuoksi tuloksia ei voida verrata suoraan edellisvuotisiin. Silloin pääomamarkkinoilla vallinnut suhdanne oli täysin päinvastainen. Varallisuuden hoidon rakennetta virtaviivaistettiin. Keväällä perustetun Aktia Asset Allocation -ryhmän tehtävänä on määritellä asiakasvarojen sijoittamisstrategiat ja kehittää niitä edelleen. Aktia Rahastoyhtiön ja Vakuutusyksikön myyntiorganisaatiot yhdistettiin kesäkuussa varallisuudenhoitotuotteiden ja -palveluiden myynnin ja markkinoinnin parantamiseksi ja tehostamiseksi. Lisäksi aloitettiin Aktian sijoitusrahastojen sertifiointi GIPS-standardien (Global Investment Performance Standards) mukaisiksi. Standardeja käytetään rahastojen hallinnoinnin tuloksen ilmoittamiseen. Tämä helpottaa rahastojen vertailua, ja samalla varmistetaan hallinnoinnin laatu sekä parannetaan sisäisiä prosesseja. Aktia Rahastoyhtiö Oy Aktia Rahastoyhtiö Oy hallinnoi ja markkinoi sijoitusrahastoja, jotka sijoittavat niin suomalaisille kuin kansainvälisillekin pääomamarkkinoille. Rahastoyhtiö keskittyi vuoden kuuden ensimmäisen kuukauden aikana tyydyttämään asiakkaidensa tarpeita vallitsevan markkinatilanteen aikana. Se lanseerasi muun muassa uuden sijoitusrahaston, Aktia Solidan, jonka tavoitteena on vuoden tarkastelujaksolla saavuttaa positiivinen tuotto markkinatilanteesta riippumatta. Rahasto pyrkii vakaaseen tuottoon alhaisella riskitasolla siten, että yleensä noin 90 prosenttia rahaston pääomasta sijoitetaan obligaatioihin ja muihin korkoinstrumentteihin ja vain noin 10 prosenttia osakkeisiin. Solida, jonka ensimmäinen arvopäivä oli toukokuun ensimmäinen, sai heti hyvän vastaanoton markkinoilla. Asiakasviestinnässä korostettiin säännöllisen rahastosäästämisen etuja markkinatilanteesta riippumatta. Aktia Rahastoyhtiö Oy:n bruttotuotot kasvoivat 14,6 prosenttia verrattuna vastaavaan ajankohtaan edellisvuonna nousten 25,5 Mmk:aan. Suorat kustannukset kasvoivat 39,9 prosenttia 24,1 Mmk:aan. Tulos ennen veroja oli 1,4 Mmk. Verrattuna vastaavaan ajankohtaan vuotta aiemmin Rahastoyhtiön hallinnoitava pääoma kasvoi 52,9 Mmk 3 135,8 Mmk:aan. Rahastoyhtiön markkinaosuus Suomessa rekisteröityjen rahastojen osalta säilyi muuttumattomana. Rahastoyhtiö sai ensimmäisen puolivuotiskauden aikana noin 3 100 uutta asiakasta. Aktia Asset Management Oy Ab Ensisijaisesti Aktia Asset Management Oy Ab tarjoaa suurille institutionaalisille sijoittajille täyden valtakirjan omaisuudenhoitoa, mikä tarkoittaa sitä, että asiakas valtuuttaa Asset Managementin tietyissä ennalta sovituissa puitteissa tekemään päätöksiä asiakkaan laskuun. Erityisesti vaihtelevan ja laskevan markkinatilanteen vallitessa asiakas tarvitsee asiantuntevaa ja aktiivista salkunhoitoa, minkä vuoksi painopisteenä ensimmäisen puolivuotiskauden aikana oli parhaalla mahdollisella tavalla huolehtia nykyisten asiakkaiden tarpeista ja hankkia uusia asiakkaita. Aktia Asset Managementin tulos kehittyi markkinoiden mukaisesti vuoden kuuden ensimmäisen kuukauden aikana. Tuotot yhteensä olivat 3,8 Mmk. Kulut nousivat 14,7 prosenttia 2,2 Mmk:aan, ja tulos ennen veroja oli 1,6 Mmk. Aktia Yksityispankki Aktia Yksityispankin pääasiallinen tehtävä on yksityishenkilöiden, säätiöiden ja muiden yhteisöjen varallisuuden hoitaminen. Palvelu käsittää kaiken neuvonnasta sopimuksiin, joilla asiakas valtuuttaa Yksityispankin tekemään puolestaan sijoituspäätöksiä ennalta sovittujen pelisääntöjen mukaisesti. Yksityispankki keskittyi ensimmäisen puolivuotiskauden aikana kehittämään edelleen palvelukonseptiaan mm. uusimalla asiakasraportointinsa ja perustamalla asiakaslehden. Riskin ja tuoton mittaamisvalmiuksia huomattavasti parantavan uuden salkunhoito-ohjelman implementointi saatettiin päätökseen. Lisäksi Yksityispankki keskittyi kasvustrategiansa mukaisesti uusien asiakkaiden hankintaan. Markkinatilanne vaikutti myös Yksityispankin tuottavuuteen, eikä sen tulos saavuttanut vuoden 2000 ensimmäisen puolivuotiskauden tasoa.
5 (10) Muut liiketoimintayksiköt Aktia Markets Aktia Markets käsittää konsernin raha- ja valuuttamarkkinainstrumenttikaupan painopisteenä asiakaskaupankäynti ja paikallispankkien maksunvälitys. Marketsin tulos kehittyi tyydyttävästi vuoden kuuden ensimmäisen kuukauden aikana, vaikka volyymit olivat odotettua pienemmät. Vasp-Invest Oy Vasp-Invest Oy:n toiminnan tarkoituksena on toisaalta myydä kiinteistöjä, jotka eivät ole konsernin omassa käytössä, ja toisaalta kehittää näitä kiinteistösalkun arvon optimoimiseksi. Ensimmäisten kuuden kuukauden aikana Vasp-Invest realisoi kiinteistöomistuksiaan 8,6 Mmk:lla. Kauden lopussa Vasp-Investin kiinteistöihin sitoutunut pääoma oli 70,8 Mmk. Tulos ennen veroja oli 0,8 Mmk. Luottotappiot ja -riskit Aktian riskienhallinnan perusta on maltillinen ja kontrolloitu riskinotto pankin ydinliiketoiminnan puitteissa. Hallituksen määrittelemän liikestrategian ja luotonantopolitiikan mukaan konserni keskittyy matalariskiseen luotonantoon. Konserni kirjasi ensimmäisen puolivuotiskauden aikana 0,3 Mmk luottotappioita ja 6,1 Mmk vanhojen luottotappioiden palautuksia, joihin sisältyi 5,0 Mmk:n suuruinen perintäluottojen myynnistä saatu voitto. Yhteenlaskettu nettotulosvaikutus oli näin ollen 5,8 Mmk positiivinen. Vastaavana ajankohtana vuonna 2000 nettotulosvaikutus oli 0,7 Mmk. Verrattuna vastaavaan ajanjaksoon edellisvuonna järjestämättömät luotot vähenivät 10,1 Mmk 72,4 Mmk:aan. Yhdessä nollakorkoisten lainojen kanssa niiden osuus oli 0,7 prosenttia koko luottokannasta vastuusitoumukset mukaan lukien. Vastaavana ajankohtana vuotta aiemmin osuus oli 0,8 prosenttia. Säästöpankkien Vakuusrahasto Aktia ja kaikki muut säästöpankit kuuluvat säästöpankkien vapaaehtoiseen vakuusrahastoon. Rahaston tehtävänä on säästöpankkien vakaan toiminnan turvaaminen. Rahaston säännösten mukaan säästöpankit eivät ole yhteisvastuussa toistensa veloista tai sitoumuksista. Rahasto on velaton, ja vuosineljänneksen lopussa sen varat olivat 160,0 Mmk. Rahasto ei maksanut tukia ensimmäisen puolivuotiskauden aikana. Vakavaraisuus Konsernin omat varat olivat 30. kesäkuuta 1 126,9 Mmk. Tästä 889,1 Mmk oli ensisijaista omaa pääomaa ja 237,8 Mmk toissijaista omaa pääomaa. Vakavaraisuusaste oli 12,7 prosenttia ja ensisijaisen oman pääoman osuus 10,0 prosenttia. Henkilöstö Konsernin kasvustrategian mukaisesti palkattiin lisää henkilökuntaa erityisesti liiketoiminta-alueille Myynti & asiakaspalvelu ja Liiketoiminnan kehittäminen. Tämän seurauksena konsernin henkilöstön määrä nousi kauden aikana 38:lla 872:een henkilöön verrattuna vastaavaan ajankohtaan edellisvuonna. Näistä 825 (786/00) oli varsinaista pankkihenkilökuntaa. Henkilöstön keskimääräinen lukumäärä laskentakauden aikana oli 839 (793/00). Muut tapahtumat Aktia jatkaa valmistautumistaan EMU:n kolmanteen vaiheeseen. Valmistelut euron käyttöönottamiseksi käteisvaluuttana vuoden 2002 alusta jatkuvat suunnitelmien mukaan. Aktian vastattua Euroopan yhteisöjen komission epäilykseen osallisuudesta käteisvaluutanvaihdon maksuihin liittyvään kartelliin ja Aktin vuodenvaihteeseen saakka perimistä maksuista käytyjen neuvottelujen jälkeen komissio luopui jatkoselvityksistä Aktian osalta 7.6.2001.
6 (10) Näkymät Panostuksia Aktian palvelukonseptin ja tuotevalikoiman kehittämiseksi jatketaan. Lähtökohtana ovat asiakkaan tarpeet ja odotukset ja painopisteenä yksilöity asiakaspalvelu. Kasvustrategiansa mukaisesti Aktia pyrkii edelleen kasvattamaan liiketoimintaansa ja markkinaosuuksiaan pääasiakasryhmänsä yksityisasiakkaiden osalta. Pääomamarkkinat eivät sen sijaan ole kehittyneet odotusten mukaisesti. Vuoden tuloksen arvioidaan jäävän vuoden 2000 tulosta alhaisemmaksi toisaalta ottolainauksen rakennemuutoksen, laskevien korkojen ja liiketoiminnan kehittämiseen tehtävien suurten investointien vuoksi ja toisaalta markkinatilanteen vuoksi pienentyneiden pääomamarkkinoilta saatavien tuottojen seurauksena.
7 (10) Tuloslaskelma Konserni Pankki 1-6/2001 1-6/2000 1-12/2000 1-6/2001 1-6/2000 1-12/2000 (milj.) mk euro mk euro mk euro mk euro mk euro mk euro Korkotuotot 492,6 82,8 372,3 62,6 840,9 141,4 498,0 83,8 377,6 63,5 851,5 143,2 Korkokulut 253,5 42,6 170,5 28,7 398,0 66,9 253,6 42,7 170,3 28,6 397,6 66,9 Rahoituskate 239,1 40,2 201,8 33,9 442,9 74,5 244,4 41,1 207,3 34,9 453,9 76,3 Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista 2,4 0,4 1,4 0,2 1,8 0,3 5,0 0,8 3,0 0,5 4,2 0,7 Palkkiotuotot 88,5 14,9 112,9 19,0 208,0 35,0 78,3 13,2 99,9 16,8 185,1 31,1 Palkkiokulut -8,4-1,4-11,8-2,0-21,5-3,6-8,4-1,4-11,8-2,0-20,4-3,4 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot 4,7 0,8 25,9 4,4 35,0 5,9 5,0 0,8 25,5 4,3 35,1 5,9 Liiketoiminnan muut tuotot 22,3 3,8 58,5 9,9 82,6 13,9 17,9 3,0 50,2 8,4 65,5 11,0 Muut tuotot yhteensä 109,5 18,4 186,9 31,5 305,9 51,4 97,8 16,4 166,8 28,0 269,5 45,3 Tuotot yhteensä 348,6 58,6 388,7 65,4 748,8 125,9 342,2 57,6 374,1 62,9 723,4 121,7 Henkilöstökulut 102,9 17,3 103,2 17,3 207,8 35,0 97,9 16,5 99,1 16,7 199,5 33,6 Muut hallintokulut 74,1 12,5 59,4 10,0 122,0 20,5 74,3 12,5 60,1 10,1 124,6 21,0 Poistot ja arvonalennukset aineellisista ja aineettomista 25,0 4,2 43,4 7,3 88,9 14,9 20,9 3,5 38,4 6,5 78,0 13,1 hyödykkeistä Liiketoiminnan muut kulut 42,1 7,1 40,2 6,8 80,7 13,6 44,7 7,5 42,4 7,1 87,2 14,7 Kulut yhteensä 244,1 41,1 246,2 41,4 499,4 84,0 237,8 40,0 240,0 40,4 489,3 82,3 Tulos ennen luottotappiota 104,5 17,6 142,5 24,0 249,4 41,9 104,4 17,6 134,1 22,5 234,1 39,3 Luotto- ja takaustappiot 5,8 1,0 0,7 0,1 1,1 0,2 5,8 1,0 0,7 0,1 0,9 0,2 Pysyviin vastaaviin kuuluvien arvopapereiden arvonalentumiset - - - - - - - - - - - - Osuus omistusyhteysyritysten voitosta -0,1 0,0 0,5 0,1 0,8 0,1 - - - - - - Liikevoitto 110,2 18,5 143,7 24,2 251,3 42,3 110,2 18,5 134,8 22,6 235,0 39,5 Tilinpäätössiirrot - - - - - - -36,0-6,1-30,0-5,0-66,0-11,1 Tilikauden ja aikaisempien tilikausien verot -22,1-3,7-7,7-1,3-35,7-6,0-22,0-3,7-5,4-0,9-32,4-5,4 Laskennalisen verovelan muutos -10,4-1,8-8,8-1,5-19,2-3,2 - - - - - - Vähemmistön osuus tilikauden voitosta/tappiosta -0,3-0,1-0,4-0,1-0,9-0,1 - - - - - - Tilikauden voitto 77,4 13,0 126,8 21,3 195,5 32,9 52,2 8,8 99,4 16,7 136,6 23,0
8 (10) Tase Konserni Pankki 1-6 / 2001 1-6 / 2000 1-12 / 2000 1-6 / 2001 1-6 / 2000 1-12 / 2000 (milj.) mk euro mk euro mk euro mk euro mk euro mk euro Vastaavaa Käteiset varat 1 883,0 316,7 697,6 117,3 1 638,5 275,6 1 883,0 316,7 697,6 117,3 1 638,5 275,6 Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat saamistodistukset 3 503,5 589,3 2 969,7 499,5 3 127,6 526,0 3 503,5 589,3 2 969,7 499,5 3 127,6 526,0 Saamiset luottolaitoksilta 237,0 39,9 1 921,8 323,2 209,8 35,3 236,1 39,7 1 921,1 323,1 209,8 35,3 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöilta 11 845,6 1 992,3 10 589,7 1 781,0 11 288,0 1 898,5 12 029,3 2 023,2 10 825,8 1 820,8 11 479,0 1 930,6 Saamistodistukset 275,2 46,3 267,9 45,1 207,2 34,9 287,6 48,4 258,4 43,5 218,8 36,8 Osakkeet ja osuudet 24,3 4,1 21,9 3,7 24,2 4,1 11,9 2,0 11,9 2,0 11,9 2,0 Osakkeet ja osuudet omistusyhteysyrityksissä ja samaan konserniin kuuluvissa yrityksissä 15,9 2,7 11,3 1,9 11,7 2,0 39,6 6,7 33,8 5,7 33,8 5,7 Aineettomat hyödykkeet 24,7 4,2 24,8 4,2 18,8 3,2 23,8 4,0 23,3 3,9 17,7 3,0 Aineelliset hyödykkeet 783,1 131,7 837,2 140,8 801,0 134,7 571,2 96,1 594,9 100,0 558,7 94,0 Muut varat 298,1 50,1 211,6 35,6 256,1 43,1 294,3 49,5 208,4 35,1 252,5 42,5 Siirtosaamiset 187,9 31,6 163,3 27,4 151,7 25,5 188,0 31,6 161,9 27,2 153,7 25,9 Vastaavaa yhteensä 19 078,3 3 208,7 17 716,8 2 979,7 17 734,6 2 982,8 19 068,3 3 207,1 17 706,8 2 978,1 17 702,0 2 977,3 Vastattavaa Velat luottolaitoksille ja keskuspankeille 4 026,6 677,2 3 582,6 602,5 3 581,9 602,4 4 026,6 677,2 3 585,7 603,1 3 581,9 602,4 Velat yleisölle 10 900,8 1 833,4 10 372,0 1 744,4 10 519,3 1 769,2 10 910,3 1 835,0 10 399,3 1 749,0 10 538,3 1 772,4 Velat julkisyhteisöille 750,0 126,1 948,6 159,5 795,4 133,8 755,2 127,0 952,8 160,3 794,6 133,6 Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat 1 052,9 177,1 922,0 155,1 617,9 103,9 1 052,9 177,1 912,1 153,4 607,9 102,2 Muut velat 695,9 117,0 439,7 73,8 651,2 109,5 693,1 116,6 434,4 73,1 646,1 108,7 Siirtovelat 200,5 33,7 152,6 25,7 150,2 25,3 194,8 32,8 146,0 24,5 143,4 24,1 Pakolliset varaukset 2,5 0,4 - - 3,8 0,6 2,5 0,4 - - 3,8 0,6 Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla 452,6 76,1 422,3 71,0 458,6 77,1 452,6 76,1 422,3 71,0 458,6 77,1 Tilinpäätössiirtojen kertymä - - - - - - 112,0 18,8 40,0 6,7 76,0 12,8 Laskennalliset verovelat 32,6 5,5 11,7 2,0 22,1 3,7 - - - - - - Vähemmistön osuus pääomasta 2,0 0,3 18,1 3,1 18,3 3,1 - - - - - - Osakepääoma 423,1 71,2 423,1 71,2 423,1 71,2 423,1 71,2 423,1 71,2 423,1 71,2 Ylikurssirahasto 6,9 1,2 6,9 1,2 6,9 1,2 6,9 1,2 6,9 1,2 6,9 1,2 Vararahasto 48,0 8,1 44,3 7,5 44,3 7,5 48,0 8,1 48,0 8,1 48,0 8,1 Edellisten tilikausien voitto 406,5 68,4 246,1 41,4 246,1 41,4 338,1 56,9 236,8 39,8 236,8 39,8 Raportointikauden voitto 77,4 13,0 126,8 21,3 195,5 32,9 52,2 8,8 99,4 16,7 136,6 23,0 Vastattavaa yhteensä 19 078,3 3 208,7 17 716,8 2 979,7 17 734,6 2 982,8 19 068,4 3 207,1 17 706,8 2 978,1 17 702,0 2 977,3 Taseen ulkopuoliset sitoumukset 1 060,3 178,3 810,8 136,4 833,8 140,2 1 060,3 178,3 810,9 136,4 843,9 141,9
9 (10) Tulos neljännesvuosittain 2/2000 3/2000 4/2000 1/2001 2/2001 (milj.) mk euro mk euro mk euro mk euro mk euro Rahoituskate 106,7 17,9 116,3 19,6 124,7 21,0 120,8 20,3 118,2 19,9 Muut tuotot 98,2 16,5 58,1 9,8 61,0 10,3 55,1 9,3 54,5 9,2 Tuotot yhteensä 204,9 34,5 174,4 29,3 185,7 31,2 175,9 29,6 172,7 29,0 Henkilöstökulut -52,1-8,8-47,3-8,0-57,4-9,7-43,7-7,3-59,2-10,0 Muut kulut -50,8-8,5-43,5-7,3-59,6-10,0-55,7-9,4-60,5-10,2 Poistot ja arvonalennukset -24,2-4,1-10,2-1,7-35,3-5,9-12,3-2,1-12,7-2,1 Kulut yhteensä -127,1-21,4-101,0-17,0-152,3-25,6-111,7-18,8-132,4-22,3 Luottotappiot 0,8 0,1 1,4 0,2-1,1-0,2 0,6 0,1 5,2 0,9 Osuus 0,6 0,1 0,2 0,0 0,2 0,0 0,0 0,0-0,1 0,0 omistusyhteysyrityksissä Liiketulos 79,1 13,3 75,0 12,6 32,5 5,5 64,8 10,9 45,4 7,6 Konsernin avainluvut 30.6.2001 30.6.2000 31.12.2000 (milj.) mk euro mk euro mk euro Luottokannan jakautuminen Kotitaloudet 8 895 1 496 7 847 1 320 8 403 1 413 Yritykset 2 625 442 1 820 306 1 922 323 Voittoa tavoittelemattomat yhteisöt 106 18 677 114 722 122 Julkisyhteisöt 220 37 246 41 240 40 Yhteensä 11 846 1 992 10 590 1 781 11 287 1 898 Riskisitoumukset Järjestämättömät luotot 72,4 12,2 82,5 13,9 67,9 11 Nollakorkoiset luotot 8,4 1,4 9,9 1,7 9,3 2 Järjestämättömät/luottokanta sis. sitoumukset (%) 0,7 0,8 0,7 Avainluvut Liikevaihto 611 103 571 96 1 168,4 196,5 Tulos/osake 2,20 0,37 3,60 0,61 5,55 0,94 Oma pääoma/osake 26,30 4,42 23,18 3,90 25,98 4,37 Oman pääoman tuotto, % (ROE) 16,86 31,40 23,06 T/K-luku 1,41 1,55 1,48 Osakkeiden määrä 35 258 050 35 258 050 35 258 050 Osakkeiden määrä keskimäärin kauden aikana 35 258 050 35 258 050 35 258 050 Henkilöstön määrä keskimäärin kauden aikana 839 793 799 Vakavaraisuus Ensisijainen oma pääoma 889 150 816 137 857 144 Toissijainen oma pääoma 238 40 253 43 256 43 Omat varat 1 127 190 1 068 180 1 113 187 Riskipainotetut sitoumukset 8 869 1 492 8 386 1 411 8 561 1 440 Vakavaraisuus, % 12,7 12,7 13,0 Ensisijaisen oman pääoman osuus, % 10,0 9,7 10,0 Katsauskauden voitto sisältyy ensisijaiseen omaan pääomaan.
10 (10) Helsinki 20. elokuuta 2001 AKTIA SÄÄSTÖPANKKI OYJ Hallitus Tilintarkastuskertomus Olemme suorittaneet Aktia Säästöpankki Oyj:n osavuosikatsauksen 30.6.2001 yleisluonteisen tarkastuksen. Mielestämme osavuosikatsaus on laadittu voimassa olevien säännösten mukaisesti. Konsernin liikevoitto ajalta 1.1.-30.6.2001 on 110,2 Mmk. Helsingissä 13. elokuuta 2001 OY JOE SUNDHOLM & CO AB KHT-yhteisö Jan Holmberg, KHT Sune Back, KHT Rolf Nyberg, HTM