Eufex Pankki Oyj:n osavuosikatsaus tammi-kesäkuu 2013

Eufex Pankki Oyj:n osavuosikatsaus tammi-kesäkuu 2013 Konsernin nettoliikevaihto tammi-kesäkuussa 2013 oli 3 324 teur Hallinnoidut varat olivat kesäkuun lopussa 722 meur Eufex Pankin likviditeetti ja vakavaraisuus ovat hyvät. Konsernin vakavaraisuussuhdeluku 30.6.2013 oli 58,3 % Tilikauden tappio tammi-kesäkuulle 2013 oli 68 teur Eufex Pankki arvioi koko vuoden tuloksen jäävän tappiolliseksi AVAINLUVUT 1-6/2013 1-6/2012 1-12/2012 Nettoliikevaihto, teur 3 324 1 903 4 214 Liikevoitto/-tappio, teur -90-19 -382 Tilikauden voitto/tappio, teur -68 50-209 Liikevoitto/-tappio nettoliikevaihdosta, % -2.7% -1.0% -9.1% Oma pääoma, teur 7 613 7 939 7 681 ROE, % -2.4% -1.2% -4.2% Vakavaraisuussuhdeluku 0.58 0.61 0.68 Hallinnoitavien rahastojen lukumäärä 15 18 19 Henkilökunta 23 20 23 Eufex Pankki Oyj * Eteläesplanadi 22 A, 00130 Helsinki * Puh. 09 8676 1400 * Fax 09 6124 2772 * Y-tunnus 1592719-1 1

Toimintaympäristö tammi-kesäkuussa Pysyvää ja kestävää ratkaisua euroalueen talouskriisiin ei edelleenkään ole saatu aikaiseksi. Markkinat ja poliitikot tuntuvatkin nyt odottavan Saksan syyskuussa pidettävien vaalien tulosta ennen kuin mitään merkittäviä päätöksiä saadaan aikaan. Maailmantalouden kasvu on jäänyt selvästi niistä odotuksista, joita vielä alkuvuonna oli. Kasvun heikkous tuntuu rokottavan erityisesti omaa kansantalouttamme. Kasvanut riski pitkien korkojen noususta näkyy markkinoilla epävarmuutena. Keskuspankit ovat kuitenkin lähes yhdestä suusta vakuuttaneet, ettei rahapolitiikkaa kiristetä ennen kuin talouskasvu on lähtenyt käyntiin. Liiketoimintojen kehitys Varainhoito Varainhoitotoiminto vastaa Eufex Pankin omaisuudenhoitopalvelujen kehittämisestä sekä asiakkaiden ja omien varojen sijoittamisesta turvallisesti ja tuottavasti. Omaisuudenhoitopalveluja tarjottiin katsantokauden aikana sekä täyden valtakirjan omaisuudenhoitona että varainhoitorahastojen muodossa. Eufex Pankilla oli katsantokauden lopussa (30.6.2013) hallinnoitavia asiakasvaroja 722 miljoonaa euroa (588 miljoonaa euroa vuoden 2012 lopussa), joista täyden valtakirjan varainhoidossa oli 83,8 miljoonaa euroa (148,9 miljoonaa euroa vuoden 2012 lopussa). Varainhoidossa, kuten myös Pankin omien varojen sijoittamisessa, kiinnitetään erityisesti huomioita riskien hallintaan. Pankki on varautunut nykyisen taloudellisen tilanteen merkittävään huonontumiseen kuten inflaation voimakkaaseen kiihtymiseen ja euron arvon voimakkaaseen laskuun. Erityishuomioita kiinnitetään myös vastapuoli- ja selvitysriskeihin. Eufex Pankki Oyj * Eteläesplanadi 22 A, 00130 Helsinki * Puh. 09 8676 1400 * Fax 09 6124 2772 * Y-tunnus 1592719-1 2

Pankkitoiminta Eufex Pankin varsinainen yhtiökokous teki päätöksen vapaaehtoisesta pankkitoimiluvasta luopumisesta. Eufex Pankki katsoi, että nykyisessä toimintaympäristössä pankkitoiminnasta ei ole mahdollista saada kannattavaa sillä riskitasolla, jonka pankki on valmis ottamaan. Samalla lopetettiin määräaikaistalletusten vastaanottaminen ja luottojen myöntäminen. Arvioimme tämän luopumisprosessin ja siirtymisen sijoituspalveluyritykseksi olevan valmis loka-marraskuun vaihteessa. Eufex Rahastohallinto Oy Eufex Rahastohallinto Oy on Eufex Pankki Oyj:n kokonaan omistama tytäryhtiö, joka hallinnoi katsantokauden lopussa 15:tä suomalaista sijoitus- ja erikoissijoitusrahastoa. Eufex Rahastohallinnon palveluksessa työskenteli 30.6.2013 kahdeksan henkilöä ja hallin- Eufex Pankki Oyj * Eteläesplanadi 22 A, 00130 Helsinki * Puh. 09 8676 1400 * Fax 09 6124 2772 * Y-tunnus 1592719-1 3

noimien rahastojen yhteenlaskettu arvo oli katsantokauden lopussa n. 234 miljoonaa euroa. Rahastovälitys Rahastovälitys on keskeinen osa Eufex Pankin toimintaa ja sen ydinstrategiana on tarjota markkinoiden laajin valikoima eri varainhoitajien rahastoja sekä laadukkaat analyysi- ja vertailutyökalut rahastoista. Tammikuussa 2003 avatun sijoitusrahastojen välityspalvelun kautta saattoi tarkastelujakson lopulla sijoittaa 120 eri varainhoitajan hallinnoimien sijoitusrahastojen osuuksiin, yksittäisiä rahastoja on palvelussa 3 011 kappaletta. Tammi-kesäkuu, nettotuotot, tulos ja tase Eufex Pankki Oyj:n konsernin vakavaraisuus säilyi hyvänä konsernin alkuvuoden 2013 heikosta kannattavuudesta huolimatta. Konsernin nettotuotot tammi-kesäkuussa 2013 olivat 3 324 973 euroa. Konsernin kulut tammi-kesäkuussa olivat 3 430 405 euroa. Eufex Pankki Oyj:n konsernin liiketulos tammi-kesäkuussa 2013 oli -89 884 euroa ja tilikauden tulos -67 781 euroa. Eufex Pankki Oyj:n konsernin taseen loppusumma 30.6.2013 oli 20,7 miljoonaa euroa. Konsernin oma pääoma oli 7,6 miljoonaa euroa ja vakavaraisuussuhdeluku 58,3 %. Eufex Pankki Oyj * Eteläesplanadi 22 A, 00130 Helsinki * Puh. 09 8676 1400 * Fax 09 6124 2772 * Y-tunnus 1592719-1 4

KONSERNIN VAKAVARAISUUS 30.06.2013 30.06.2012 31.12.2012 1000 EUR 1000 EUR 1000 EUR Ensisijaiset omat varat 7 380 7 680 7 423 Toissijaiset omat varat 0 0 0 Omat varat yhteensä (vähimmäismäärä 5 000) 7 380 7 680 7 423 Luotto- ja vastapuoliriskin omien varojen vaatimus Saamiset luottolaitoksilta ja sijoituspalveluyrityksiltä 292 200 155 Vähittäissaamiset 81 28 82 Saamiset yrityksiltä 0 0 58 Sijoitusrahastosijoitukset 290 418 300 Muut erät 37 132 40 Luotto- ja vastapuoliriskin omien varojen vaatimus yhteensä 700 778 635 Korkosopimusten ja valuuttakurssiriskin omien 0 0 0 varojen vaatimus Operatiivisen riskin omien varojen vaatimus 314 235 235 Omien varojen vähimmäisvaatimus yhteensä 1 013 1 013 870 Omien varojen ylijäämä 6 367 6 667 6 553 Vakavaraisuussuhdeluku, % 58.3 60.7 68.3 Henkilöstö Eufex Pankki Oyj:n konsernin palveluksessa oli katsauskauden lopussa 23 henkilöä, joista vakinaisessa kokoaikaisessa työsuhteessa 21 henkilöä ja määräaikaisessa työsuhteessa 2 henkilöä. Eufex Pankki Oyj:n toimitusjohtajana toimii Jyri Suonpää. Eufex Pankki Oyj * Eteläesplanadi 22 A, 00130 Helsinki * Puh. 09 8676 1400 * Fax 09 6124 2772 * Y-tunnus 1592719-1 5

Varsinaisen yhtiökokouksen päätökset Eufex Pankki Oyj:n varsinainen yhtiökokous pidettiin 4.4.2013. Yhtiökokous vahvisti vuoden 2012 tilinpäätöksen ja toimintakertomuksen. Pankin hallitukseen valittiin varsinaisessa yhtiökokouksessa Jari Suominen, Jyrki Heinimaa, Cami Hongell ja Sami Siiskonen. Hallitus valitsi keskuudestaan puheenjohtajaksi Jari Suomisen. Varsinainen yhtiökokous valitsi tilintakastajaksi tilintarkastusyhteisö PriceWaterhouseCoopers Oy:n päävastuullisena tilintarkastajanaan KHT Mika Kaarisalo. Riskienhallinta Kestävän liiketoiminnan harjoittaminen edellyttää, että siihen liittyvät riskit kyetään hallitsemaan. Eufex Pankin määritelmän mukaan riskienhallinnassa on kyse siitä, kuinka Pankki asettaa tavoitteensa, tunnistaa ja analysoi niitä riskejä, jotka voivat mahdollisesti vaikuttaa sen kykyyn saavuttaa tavoitteet, sekä kuinka se vastaa näihin riskeihin. Riskejä ovat sellaiset epävarmat tapahtumat, joilla voi olla vaikutusta tavoitteiden saavuttamiseen. Riskienhallinnan organisaatio, organisopinti ja raportointi Eufex Pankin hallitus ja toimiva johto vastaavat siitä, että Pankilla on jatkuvasti riittävästi pääomaa kattamaan kaikki liiketoiminnasta ja ulkoisen toimintaympäristön muutoksista aiheutuvat olennaiset riskit ja siitä, että Pankin riskinkantokyky on riittävä. Eufex Pankki Oyj * Eteläesplanadi 22 A, 00130 Helsinki * Puh. 09 8676 1400 * Fax 09 6124 2772 * Y-tunnus 1592719-1 6

Alla oleva kuva havainnollistaa Pankin riskienhallinnan organisointia yleisellä tasolla. Riskienhallinnan organisointi, roolit ja vastuut on kuvattu tarkemmin Eufex Pankin Sisäisen valvonnan ja riskienhallinnan periaatteissa. Eufex Pankin riskienhallinnan kolme puolustuslinjaa: RISKI & KONTROLLI 1. Linjaorganisaatio: Päivittäisen riskienhallinnan toteuttaminen. Ensimmäinen puolustuslinja Ensimmäinen puolustuslinja muodostuu linjaorganisaatiosta, joka toteuttaa päivittäistä riskienhallintaa: riskienhallinnan ja sisäisen valvonnan prosessien ja osaamisen ylläpito, riskien tunnistaminen ja analysointi ym. 2. Compliance ja riskienvalvonta: Riskinoton periaatteiden ja politiikkojen laatiminen ja riskienhallinnan toteuttamisen valvonta linjaorganisaatiossa. Hallitus Toinen puolustuslinja Toisen puolustuslinjan muodostavat Compliance- ja Riskienvalvonta toiminnot, joiden ensisijaisena tehtävänä on kehittää ja ylläpitää riskienhallinnan yleisiä periaatteita sekä valvoa riskienhallinnan toteuttamista määriteltyjen periaatteiden mukaisesti. 3. Riippumaton sisäinen tarkastus: Riippumatonta ja objektiivista arviointi-, ja varmistustoimintaa. Kolmas puolustuslinja Kolmannen puolustuslinjan muodostaa Pankin ulkoistama sisäinen tarkastus, joka on muista toiminnoista irrallinen ja näistä riippumaton yksikkö. Sen keskeisenä tehtävänä on varmistaa, että sisäinen valvonta ja riskienhallinta on asianmukaisesti järjestetty. Eufex Pankki Oyj:n hallitus Eufex Pankin hallituksen tehtävät sisältävät vakavaraisuuden hallintaan liittyen seuraavat: Eufex Pankki Oyj * Eteläesplanadi 22 A, 00130 Helsinki * Puh. 09 8676 1400 * Fax 09 6124 2772 * Y-tunnus 1592719-1 7

Vahvistaa vähintään vuosittain vakavaraisuuden hallinnan periaatteet Vahvistaa strategian ja liiketoimintasuunnitelmien perusteella Eufex Pankin riskinottotason ja riskinottohalukkuuden sekä hyväksyy suunnitelman riskinottotasoon suhteutetun vakavaraisuuden ylläpitämisestä Hyväksyy määritelmän käytetylle riskinkantokyvyn käsitteelle, asettaa tavoitetason, jolla vakavaraisuus halutaan pitää sekä vahvistaa riskiprofiilin edellyttämän pääomatason ja rakenteen Vastaa ennakoivasta pääomasuunnittelusta Vastaa vakavaraisuuden hallinnan ja ennakoivan pääomasuunnittelun sovittamisesta osaksi luotettavaa hallintoa ja muuta johdon ohjausta Arvioi vakavaraisuuden hallinnan tarkoituksenmukaisuutta, kattavuutta ja luotettavuutta Eufex Pankki Oyj:n toimiva johto Eufex Pankki Oyj:n toimivan johdon (toimitusjohtaja ja johtoryhmä) tehtävät sisältävät vakavaraisuuden hallintaan liittyen seuraavat: Vastaa vakavaraisuuden hallinnan käytännön toteutuksesta, jatkuvasta seurannasta ja valvonnasta sekä raportoinnista Eufex Pankin hallitukselle Huolehtii, että vakavaraisuuden hallintaan liittyvät vastuut, valtuudet, prosessit ja raportointisuhteet ovat selkeästi määritetty ja riittävästi kuvattu Huolehtii siitä, että työntekijät tuntevat työtehtäviensä edellyttämässä laajuudessa vakavaraisuuden hallinnan kokonaisuuden, siihen liittyvät prosessit ja menetelmät sekä liittymäpinnat johdon muihin ohjausvälineisiin Ohjeistaa, millä tavalla liiketoiminnan uudet riskit tunnis- Eufex Pankki Oyj * Eteläesplanadi 22 A, 00130 Helsinki * Puh. 09 8676 1400 * Fax 09 6124 2772 * Y-tunnus 1592719-1 8

tetaan, mitataan ja arvioidaan, jotta ne voidaan ottaa huomioon vakavaraisuuden hallintaprosessissa Huolehtii vakavaraisuuden hallinnan kuvauksen päivityksestä Riskienhallinnan arviointitoiminto Eufex Pankin riskienvalvontatoiminto (CRO ja controller) vastaa riskilimiittien ja vakavaraisuuden hallinnan jatkuvan seurannan ja valvonnan käytännön toteutuksesta sekä riski- ja vakavaraisuusraportoinnista johtoryhmälle ja hallitukselle. Toiminnon vastuulla on vakavaraisuuden hallinnan raporttien ja niihin liittyvien riskianalyysien ja stressitestien riippumaton analysointi ja kokoaminen sekä valmisteleminen toimitusjohtajalle ja johtoryhmälle. Lisäksi toiminto osallistuu liiketoiminnan suunnittelussa sekä vakavaraisuuden hallinnassa tarvittavien liiketoiminnan analyysien ja ennusteiden tuottamiseen. Toiminto tekee tiivistä yhteistyötä Pankin salkunhoitoryhmän kanssa riskienhallinnan menetelmien ja mittareiden kehittämisessä sekä riskianalyysien ja stressitestien toteutuksessa. Riskitoimikunta Riskitoimikunta kokoontuu neljännesvuosittain ennalta sovittuina ajankohtina. Riskitoimikuntaan kuuluvat toimitusjohtaja, talousjohtaja, CRO, tietohallintojohtaja, controller, Compliance Officer, sijoituspäällikkö ja Eufex Rahastohallinto Oy:n toimitusjohtaja. Vakavaraisuuden hallintaan, riskikartoituksiin, stressitestiskenaarioiden määrittämiseen yms. liittyvät tehtävät ja vastuut on määritelty Sisäisen valvonnan ja riskienhallinnan periaatteissa. Eufex Pankki Oyj * Eteläesplanadi 22 A, 00130 Helsinki * Puh. 09 8676 1400 * Fax 09 6124 2772 * Y-tunnus 1592719-1 9

Compliance Compliance Officer valvoo ja huolehtii Eufex Pankin tarjoamien palveluiden ja toimintatapojen lainmukaisuudesta sekä sääntelyn ja määräysten noudattamisesta. Vakavaraisuuden hallintaan liittyvien tehtävien osalta Compliance Officer vastaa riskienhallinnan toimenpiteiden toteutuksen valvonnasta ja operatiivisten riskien seurannasta sekä koordinoi Pankin sisäisen tarkastuksen toimintaa ml. vakavaraisuuden hallinnan prosessin säännöllinen arviointi. Riskien arviointi ja pääomavaatimukset Eufex Pankin riskiperusteisen pääomatarpeen arviointi suoritetaan puolivuosittain. Pankin riskienhallintapäällikkö (CRO) vastaa riskiperusteisen pääomatarpeen laskennasta ja raportoinnista Eufex Pankin johdolle. Johto arvioi laskelman antamien eri riskilajikohtaisten pääomien riittävyyttä suhteessa Pankin nykyiseen ja suunniteltuun riskinottoon, liiketoiminnan tavoitteisiin ja painotuksiin sekä toimintaympäristön muutoksiin. Eufex Pankki käyttää vakavaraisuuden hallinnassa riskiperusteisen pääomatarpeen mittaamisen ja arvioinnin lähtökohtana pilari 1 laskentamenetelmien tuottamia tuloksia. Pankki arvioi luotto-, markkina-, ja operatiivisten riskin vaatiman pääomatarpeen pilari 1 -laskentamenetelmien tuottamien tulosten perusteella ja täydentää tarvittaessa laskelman antamaa arviota pilari 1:n riskien osalta sekä arvioi pilari 1:n ulkopuolelle jäävien riskien pääomatarpeen. Operatiivisten riskien ja muiden laadullisten riskien (strategiset riskit, liiketoimintariskit ja ulkoisen toimintaympäristön riskit) pääomatarve perustuu johdon vuosittain tekemään riskikartoitukseen, jossa johto arvioi tunnistamiensa keskeisten laadullisten riskien todennäköisyyttä ja vaikuttavuutta. Eufex Pankki suorittaa vähintään vuosittain stressitestejä sen lii- Eufex Pankki Oyj * Eteläesplanadi 22 A, 00130 Helsinki * Puh. 09 8676 1400 * Fax 09 6124 2772 * Y-tunnus 1592719-1 10

ketoiminnan kannalta keskeisille riskeille riskiperusteisen pääomatarpeen arvioimiseksi. Stressitestien skenaariot kuvastavat Eufex Pankin toiminnan luonnetta ja sen haavoittuvuutta epäedullisiin muutoksiin ja niistä johtuviin mahdollisten tappioiden määrään. Stressitesteillä Pankki pyrkii varmistamaan, että sen vakavaraisuus ei taloudellisen toimintaympäristön heikentyessä yllättäen alita pilari 1:n vähimmäisvaatimusta, ja että Pankin toiminta voi jatkua häiriöttä. Eufex Pankissa on laadittu menettelytavat ja asianmukaiset täytäntöönpanotoimenpiteet, jotka se toteuttaa mikäli skenaariot toteutuvat. Sisäinen tarkastus Sisäinen tarkastus on riippumatonta ja objektiivista arviointi-, varmistus- ja konsultointitoimintaa, jolla parannetaan Pankin toimintaa. Riippumattomuuteen, erityisosaamiseen ja ulkopuoliseen näkemykseen perustuen sisäisen tarkastuksen toiminto on ulkoistettu Tuokko Tilintarkastus Oy:lle. Sisäiset tarkastukset priorisoidaan arvioimalla Pankin tavoitteita uhkaavia riskejä siten, että samalla huolehditaan tarkastettavan alueen kattavuudesta. Riskipitoisia alueita tarkastetaan useammin ja vähäriskisiä alueita harvemmin. Erityisesti kriittisen arvioinnin kohteena on vakavaraisuuden hallintaprosessi, joka on tarkastuksen kohteena vähintään kerran vuodessa. Sisäinen tarkastus ottaa tarkastussuunnitelman laadinnassa huomioon Finanssivalvonnan suositukset tarkastusprosessin vaiheista ja osa-alueista, joita sen tulisi arvioida. Sisäinen tarkastus toimii Pankin hallituksen ohjauksessa ja valvonnassa, ja hallituksen jäsenillä on oikeus kutsua toiminto hallituksen kokouksiin keskustelemaan sisäiseen tarkastukseen liittyvistä asioista. Eufex Pankki Oyj * Eteläesplanadi 22 A, 00130 Helsinki * Puh. 09 8676 1400 * Fax 09 6124 2772 * Y-tunnus 1592719-1 11

Jatkuvuussuunnitelma Pankin toimintaan voi tulla katkoksia jonkin sisäisen tai ulkopuolisen, itsestä riippumattoman, tapahtuman vuoksi. Tästä syystä on osana riskienhallintaa laadittu jatkuvuussuunnitelma. Pankin hallitus vastaa jatkuvuussuunnittelusta ja arvioi kerran vuodessa operatiivisten riskien itsearviointityökokouksen tuloksen perusteella mahdollisia ongelmatilanteita. Hallitus myös huolehtii, että Pankin strategian, palveluiden tai toiminnan muuten muuttuessa, päivitetään muutoksen osalta myös jatkuvuussuunnitelmat. Toimitusjohtajan vastuulla on yhdessä johtoryhmän kanssa huolehtia, että jatkuvuussuunnitelmat ovat ajantasaisia, ja että suunnitelmia testataan ja niistä tiedotetaan henkilökunnalle säännöllisesti. Pankkien stressitesti toukokuussa 2013 Katsantokauden aikana tehdyssä pankkien stressitestissä Eufex Pankin vakavaraisuusasema tai likviditeetti ei ole uhattuna edes huonoimmissa stressiskenaarioissa. Pankkien talletussuojarahasto ja sijoittajien korvausrahasto Eufex Pankki Oyj on Suomen talletussuojarahaston jäsen. Tallettajien varat on lakisääteisesti turvattu talletussuojarahastosta 100 000 euroon asti tallettajaa kohden. Eufex Pankki Oyj on myös sijoittajien korvausrahaston jäsen. Yksittäiselle sijoittajalle korvattava määrä on enintään 20 000 euroa. Eufex Pankki Oyj * Eteläesplanadi 22 A, 00130 Helsinki * Puh. 09 8676 1400 * Fax 09 6124 2772 * Y-tunnus 1592719-1 12

Katsantokauden päättymisen jälkeiset tapahtumat Finanssivalvonta antoi Eufex Pankille Finanssivalvonnasta annetun lain 41 :ssä tarkoitetun julkisen varoituksen heinäkuun lopussa. Varoituksen perusteena olivat havaitut puutteet sisäisessä valvonnassa ja riskienhallinnassa. Havaitut puutteet kohdistuivat tilanteeseen alkuvuonna 2012. Pankki oli jo aiemmin ryhtynyt korjaamaan puutteita, ja nämä korjaustoimet on jo tehty. Loppuvuoden näkymät Eufex Pankki tehostaa edelleen toimintaansa. Näiden tehostamistoimien aiheuttamat kertaluonteiset kulut tulevat vaikuttamaan siten, että koko vuoden tulos jää tappiolliseksi. Helsingissä 15.8.2013 Jyri Suonpää Toimitusjohtaja Lisätietoja: Jyri Suonpää, toimitusjohtaja puh. 040 730 7855 Jouni Niuro, talousjohtaja puh. 040 842 1801 www.eufex.fi Eufex Pankki Oyj * Eteläesplanadi 22 A, 00130 Helsinki * Puh. 09 8676 1400 * Fax 09 6124 2772 * Y-tunnus 1592719-1 13

Eufex Pankki Oyj KONSERNITULOSLASKELMA 01.01. - 30.06.13 01.01. - 30.06.12 01.01. - 31.12.2012 EUR EUR EUR Korkotuotot 27 702.04 66 405.50 105 556.11 Korkokulut 547.87-2 817.22-6 536.98 KORKOKATE 28 249.91 63 588.28 99 019.13 Palkkiotuotot 2 908 079.60 1 651 445.92 3 666 288.45 Palkkiokulut -1 884 034.65-703 654.54-1 950 962.18 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot Arvopaperikaupan nettotuotot 82 254.39 9 385.70 96 875.29 Valuuttatoiminnan nettotuotot 306 937.31 175 823.80 345 518.92 Liiketoiminnan muut tuotot 15 000.00 10 384.51 21 856.83 Hallintokulut Henkilöstökulut Palkat ja palkkiot -722 283.40-545 489.31-1 160 142.10 Henkilösivukulut Eläkekulut -139 665.70-109 538.26-243 263.76 Muut henkilösivukulut -18 484.92-25 483.80-53 468.75 Muut hallintokulut -418 534.12-347 640.81-740 136.90 Poistot ja arvonalent. aineell. ja aineett. hyödykkeistä -72 730.54-55 315.58-155 189.97 Liiketoiminnan muut kulut -174 671.79-143 385.02-308 493.96 LIIKEVOITTO -89 883.91-19 879.11-382 099.00 Tuloverot -1 256.41-29 839.15 47 641.56 Varsinaisen toiminnan voitto verojen jälkeen -91 140.32-49 718.26-334 457.44 Vähemmistön osuus tilikauden voitosta 23 359.35 28 241.60 54 769.76 Varsinaisen toiminnan voitto vähemmistön osuuden jälkeen -67 780.97-21 476.66-279 687.68 Muun kuin varsinaisen toiminnan tuotot ja kulut 0.00 71 067.55 71 067.55 TILIKAUDEN VOITTO -67 780.97 49 590.89-208 620.13 Eufex Pankki Oyj * Eteläesplanadi 22 A, 00130 Helsinki * Puh. 09 8676 1400 * Fax 09 6124 2772 * Y-tunnus 1592719-1 14

KONSERNITASE 2013.06.30 2012.06.30 2012.12.31 VASTAAVAA EUR EUR EUR Saamiset luottolaitoksilta Vaadittaessa maksettavat 14 703 346.71 12 485 678.34 9 657 689.90 Muut 0.00 23 251.28 0.00 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä Vaadittaessa maksettavat 0.00 0.00 0.00 Muut 918 281.77 640 000.00 970 352.70 Osakkeet ja osuudet 3 629 744.83 5 220 581.55 3 748 152.71 Osakkeet ja osuudet samaan kons. kuuluvissa yrityksissä 0.00 0.00 0.00 Aineettomat hyödykkeet Muut pitkävaikutteiset menot 268 521.44 255 776.87 277 844.76 Aineelliset hyödykkeet Muut aineelliset hyödykkeet 98 372.67 107 227.47 108 900.86 Osakeantisaamiset Muut varat 799 114.52 876 466.02 782 630.73 Siirtosaamiset ja maksetut ennakot 259 228.21 105 793.30 277 423.80 Laskennalliset verosaamiset 100 803.04 11 627.91 109 754.55 20 777 413.19 19 726 402.74 15 932 750.01 Eufex Pankki Oyj * Eteläesplanadi 22 A, 00130 Helsinki * Puh. 09 8676 1400 * Fax 09 6124 2772 * Y-tunnus 1592719-1 15

KONSERNITASE 2013.06.30 2012.06.30 2012.12.31 VASTATTAVAA EUR EUR EUR VIERAS PÄÄOMA Velat luottolaitoksille 0.00 0.00 0.00 Velat yleisölle ja julkisyhteisöille Talletukset Vaadittaessa maksettavat 12 308 736.38 10 397 660.79 6 753 526.22 Muut 0.00 622 157.85 540 176.00 Muut velat Muut velat 630 562.30 524 710.17 638 706.22 Pakolliset varaukset 0.00 0.00 0.00 Siirtovelat ja saadut ennakot 188 658.45 166 454.49 299 745.19 Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla Pääomalainat Muut Laskennalliset verovelat 0.00 30 083.88 0.00 OMA PÄÄOMA JA VÄHEMMISTÖOSUUS Osakepääoma 5 000 000.00 5 000 000.00 5 000 000.00 Ylikurssirahasto 979 664.26 979 664.26 979 664.26 Vapaat rahastot Sijoitetun vapaan oman pääoman rahasto 1 898 283.00 1 898 283.00 1 898 283.00 Edellisten tilikausien voitto (tappio) -196 905.17 11 714.96 11 714.96 Tilikauden voitto (tappio) -67 780.97 49 590.89-208 620.13 Vähemmistön osuus pääomasta 36 194.94 46 082.45 19 554.29 20 777 413.19 19 726 402.74 15 932 750.01 TASEEN ULKOPUOLISET SITOUMUKSET Asiakkaan hyväksi annetut peruuttamattomat sitoumukset Muut 896 718.23 303 235.26 1 613 647.30 Eufex Pankki Oyj * Eteläesplanadi 22 A, 00130 Helsinki * Puh. 09 8676 1400 * Fax 09 6124 2772 * Y-tunnus 1592719-1 16

Tämä osavuosikatsaus on laadittu Finanssivalvonnan määräysten ja ohjeiden (1/2013) mukaisesti. Muilta osin osavuosikatsauksen laadintaperiaatteet vastaavat vuoden 2012 tilinpäätöksen laadintaperiaatteita. Osavuosikatsaus on tilintarkastamaton. Eufex Pankki Oyj * Eteläesplanadi 22 A, 00130 Helsinki * Puh. 09 8676 1400 * Fax 09 6124 2772 * Y-tunnus 1592719-1 17