Vakuuttajan näkökulma tulityövahinkoihin Räsänen Vesa 18.5.2016
OMA TAUSTA Riskipäällikkö Yhdyskuntatekniikan rakennusinsinööri Fennian palveluksessa 1997 2004 asiakaspäällikkö, yritysasiakkaat 2004 riskipäällikkö Itäinen alue, Savo + Pohjois-Karjala Alueen riskienhallinta ja uw-toiminta Suurvahinkojen selvittely Tulityövahinkojen selvittely Riskienhallinta- ja tulityökorttikoulutukset 2
FENNIA 134 VUOTTA 2014 Eläke-Fennian fuusio LähiTapiola Eläkeyhtiön kanssa Eloksi. Fenniaryhmästä tuli Fennia-konserni 2013 Henki-Fenniasta 100 % Fennian tytäryhtiö 2013 Erikoissijoitusrahasto Fennica Toimitilat I 2011 perustettiin Fennia Varainhoito Oy perustettiin 2007 Henki-Fenniaan siirretään Skandia Liv - 2001 kanta Yrittäjäin Fenniasta tuli Fennia 1998 Eläke-Fennia ja Henki-Fennia perustettiin, Fennia-ryhmä 1986 syntyi Henkivakuutusyhtiö Nova perustettiin 1984 Suurin osa Fennian vakuutuskannasta siirrettiin Yrittäjäin Vakuutukseen. Nimeksi Yrittäjäin Fennia 1963 Nimeksi Yrittäjäin Vakuutus 1947 Eläke-Varma perustettiin 1947 Nimeksi Yksityisyrittäjäin Keskinäinen Vakuutusyhtiö 1934 Nimeksi Liikkeenharjoittajien Keskinäinen 1928 Vakuutusyhtiö Suomen Liikkeenharjoittajien Keskinäinen Vakuutusyhdistys perustettiin 1882 Palovakuutusosakeyhtiö Fennia perustettiin 3 Räsänen Vesa 18.5.2016 2014 Fennica Toimitilat I -rahasto markkino 1882 2014
FENNIAN TUNNUSLUKUJA 2010 2011 2012 2013 2014 Maksutulo milj. 332 359 376 403 430 Sijoitustoiminnan nettotuotto % 6,8 0,8 9,1 5,2 6,2 Liikevoitto / tappio milj. 39-69 35 24 74 Liikekulusuhde % 23,2 24,8 24,2 24,3 23,8 Vahinkosuhde % 82,9 99,7 82,1 80,1 75,5 Yhdistetty kulusuhde % 106,0 124,5 106,3 104,4 99,3 Vastuunkantokyky % 155,0 117,5 129,4 125,9 133,8 Taseen loppusumma milj. 1 317 1 338 1 372 1436 1 548 4 Räsänen Vesa 18.5.2016
MYYTTEJÄ 5
FAKTAA Vakuutusyhtiöt ovat laatineet SUOJELUOHJEITA tyypillisten ja usein toistuvien vahinkojen ehkäisemiseksi Suojeluohjeen ensisijainen tarkoitus on estää vahinkojen syntyminen Suojeluohjeet ovat osa vakuutussopimusta ja toimitetaan asiakkaille vakuutusehtojen yhteydessä Tulityöt huolimattomasti tehtynä aiheuttavat erityistä vaaraa henkilöturvallisuudelle ja johtavat isoihin omaisuusvahinkoihin, siksi tulityö-suojeluohjeisiin on erityisesti panostettu Suojeluohjeiden laiminlyöminen johtaa vakuutuskorvauksen vähentämiseen, jokainen tapaus tutkitaan yksilöllisesti ja suojeluohjevähennys perustellaan korvauspäätöksessä 6
ONKO OIKEUDENMUKAISTA VÄHENTÄÄ KORVAUSTA? Korvaukset maksetaan meidän kaikkien maksamista vakuutusmaksuista Korvausten kehitys korreloi suoraan vakuutusmaksujen kehitykseen Mitä merkitystä olisi ohjeilla, määräyksillä ja koulutuksella (tulityöt), jos ohjeiden noudattamista ei valvottaisi? Olisiko oikeudenmukaista, jos huolellinen ja säännöistä piittaamaton saisivat saman korvauksen? Olisiko oikeudenmukaista, että huolellisetkin maksaisivat korkeampia vakuutusmaksuja toisten töppäilyjen takia? 7
SUOJELUOHJEET Suojeluohjeissa käsitellään mm: Säädöksien ja viranomaismääräysten noudattamista Koneiden ja laitteiden asennusta, käyttöä ja huoltoa Tietojenkäsittelyn suojaamista Tuhopolttojen torjuntaa Palo-osastointia Kemikaalien säilytystä Murtosuojeluohjeita Vuotovahinkojen torjuntaa jne. Tulitöiden osalta eri vakuutusyhtiöiden suojeluohjeet ovat varsin yhteneväisiä (vrt. finanssialan keskusliiton suojeluohjeet) Myös yksityisvakuutuksissa on tulitöihin liittyviä suojeluohjeita autotalli ei ole vakituinen tulityöpaikka Yrityksille laaditut suojeluohjeet ovat tarkemmat ja tiukemmat 8
SUOJELUOHJEET 9
SUOJELUOHJEET Esim. jos yrittäjänä tilaat alihankkijan tekemään toimitiloihisi laajennusta, jossa tehdään myös tulitöitä, välitä alihankkijallesi oman vakuutusyhtiösi: Rakennustyövakuutuksen suojeluohjeet Tulityösuojeluohjeet EDELLYTÄ, että niitä myös noudatetaan! 10
KORVAUSPERIAATTEITA Ilman laiminlyöntejäkin tulityövahingoissa sovelletaan korotettua omavastuuta Omaisuusvakuutus: Vastuuvakuutus: 11
VAHINKOCASE I Maalinpoistotyö lämmittämällä Työvälineinä Infrapunalämmitin, toho? Vanha, peruskorjattu puurakennus Rakennus toimi pienyritysten toimitilana Suojelukohde Maalinpoistossa syttyi tulipalo, onneksi koko rakennus ei tuhoutunut 12
VAHINKOCASE I Vahinkoarvio puolen miljoonan kieppeillä Ei tulityölupaa, ei tulityökortteja, ei tulityövartiointia Tilaajan vastuu? Infrapunalämmitin-menetelmä oli yhteisesti sovittu työmenetelmä Kertaalleen syttynyt ja sammutettu tekijöiden toimesta hieman sen jälkeen työporukka tauolle jonka aikana palo karkasi käsistä 13
VAHINKOCASE I 14
VAHINKOCASE I, OPIKSI OTETTAVAA Perimmäisiä puutteita Tulityösuunnitelmat puuttuvat Turvallisuusasiakirjoissa on yleisluontoisia lauseita ja määräyksiä Todellista, tapauskohtaista riskien ja vaarojen arviointia ei tehdä Työntekijöiden perehdytys puutteellista Tilaajan vastuu? Onko urakoitsijalla kelpoisuus (esim. tulityökortti) tehdä vaarallisia töitä? Valvotaanko? Puututaanko epäkohtiin? VNA:n asetus rak.työn turvallisuudesta: Turvallisuuskoordinaattorin rooli? Vaarallisissa töissä ei mainittu tulitöitä? 15
16
VAHINKOCASE II Korjaamon tulipalo, vahingon suuruusluokka lähes 1 miljoona Yrittäjä lomalla, työntekijä aiheutti vahingon Huoltomontun päällä hitsattiin bussia Kipinät lensivät huoltomontun pohjalla olevaan öljynerotuskaivoon, jossa palavat aineet syttyivät palamaan sytyttäen montun päällä olleen bussin Bussin sytyttyä palo levisi rajusti aiheuttaen korjaamohallin täydellisen tuhon 17
VAHINKOCASE II, OPIKSI OTETTAVAA Työntekijät työskentelevät isännän vastuulla Tulityösuunnitelmaa ei ollut Korjaamoympäristön vaarojen arviointi ja tulityöpaikkojen määritys puuttui Tulityösuunnitelman läpikäynti tulisi olla osa työntekijöiden perehdytystä, työntekijöille on opastettava turvalliset työskentelytavat 18
VAHINKOCASE III Alihankkija pinnoitti muovihitsauksella metallisia kuljetusvaunuja Työ tapahtui tilaajan osoittamassa paikassa Korjaamotila, jonka katsottiin täyttävän vakituisen tulityöpaikan kriteerit Tulityölupaa ei ollut, koska Työ tehtiin vakituisessa tulityöpaikassa Työn ei katsottu aiheuttavan erityistä palovaaraa 19
VAHINKOCASE III Sammutuskalustoa oli, minimivaatimukset täyttyivät Työpaikalla oltiin vielä n. yksi tunti tulitöiden päättymisen jälkeen Tulipalo kuitenkin syttyi (hiontapöly vaunun ja pinnoitemuovin välissä?) Työnkohde ja rakennus osittain tuhoutuivat Vahinko sadoissa tuhansissa Työn tilaajalla ei ollut palovakuutusta 20
Vahinkocase III Tilaaja vaati korvauksia työn suorittajalta Pitkällisen väännön jälkeen: Työn suorittajalla ei todettu tuottamusta / huolimattomuutta Vahinko jäi tilaajan omaan piikkiin 21
TYYPILLISIÄ TULITYÖVAHINKOJA KOTITALOUKSISSA Yksityistalouksista ei yleensä löydy vakituisia tulityöpaikkoja Auton hitsaamisesta lähtevät palot Putkistojen sulatus kuumailmapuhaltimella 22
YHTEENVETOA Turvallisen työskentelyn perustana olevat asiakirjat (esim. tulityösuunnitelma, työn vaarojen arviointi ) puuttuvat Jos dokumentit on tehty, monesti niitä ei muisteta perehdyttää työntekijöille, vaan ne pölyttyvät hyllyssä Todellinen valvonta puuttuu Yrityskulttuuri lähtee johdon asenteesta! 23