Vakuutus- ja rahoitusneuvonta Porkkalankatu 1 00180 Helsinki Puh. (09) 6850 120 Fax (09) 6850 1220 www.fine.fi Auto- ja ten hintavertailu Teksti ja kuvat Emilia Hanén, Vakuutus- ja rahoitusneuvonta. 2010 Tässä vertailussa tarkastellaan vapaaehtoisen autovakuutuksen eli kaskovakuutuksen sekä lakisääteisen liikennevakuutuksen hinnan määräytymistä. Vertailu koskee yksityishenkilöiden autovakuutuksia. Vertailun tiedot on tarkistettu vakuutusyhtiössä marraskuussa 2010. Oppaan tarkoituksena on esittää esimerkkejä siitä, miten ajoneuvoihin liittyvät vakuutukset hinnoitellaan ja mitkä seikat vaikuttavat vakuutusmaksun suuruuteen. Huomioikaa, että tässä vertailussa esitetään ainoastaan esimerkkejä. Oman ajoneuvon vakuuttamisen hinnan saa selville vain pyytämällä tarjouksia vakuutusyhtiöstä. Useiden yhtiöiden internetsivuilla on vakuutusten hintalaskurit. Vakuutusehtoihin ja vakuutuksen sisältöön tulee tutustua aina tarkoin. Tässä hintavertailussa ei tarkastella liikenne- ja kaskovakuutuksen sisältöä. Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan muut auto- ja muita vakuutuksia koskevat vertailut ja oppaat löydät internet-sivuiltamme www.fine.fi. Lisätietoja saat Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta numerosta (09) 6850 120. Toimistomme puhelinneuvonta-aika on maanantaista torstaihin kello 10 16. Vertailun sisältö: - Vakuutusmaksun määräytyminen o Kaskovakuutuksen hinta Omavastuu Kaskovakuutuksen bonukset Muut alennukset Minimimaksu Kaskovakuutuksen vakuutusmaksun laiminlyönti ja laiminlyönnin seurukset o Liikennevakuutuksen hinta Liikennevakuutuksen bonusjärjestelmä Vahingoton vakuutuskausi nostaa bonusta Vahingon sattuminen laskee bonusta Vahinkohistorian siirto Liikennevakuutuksen alennukset Liikennevakuutusmaksun laiminlyönnin seuraukset Käteismaksuehto - Vapaaehtoisen autovakuutuksen ja lakisääteisen liikennevakuutuksen hintavertailu o Sisältötaulukot Laajojen kaskovakuutusten alennukset, taulukko 1 Kaskovakuutuksen omavastuut ja minimimaksut, taulukko 2 Hintaesimerkit
2 VAKUUTUSMAKSUN MÄÄRÄYTYMINEN Kaskovakuutuksen hinta Kaskovakuutusten vakuutusmaksun määrä on lähtökohtaisesti osapuolten vapaasti sovittavissa. Vakuutusmaksuun vaikuttavia seikkoja ovat vakuutusyhtiöstä riippuen muun muassa valittu omavastuu, bonuksen määrä, ajoneuvon merkki ja malli, ajoneuvon vuosimalli, ajoneuvon paino ja moottorin teho, sylinteritilavuus, ajoneuvon käyttöönottovuosi, haltijan asuinpaikka, haltijan ikä, haltijan sukupuoli ja vakuutusmaksun laskutusväli. Vakuutuksen hintaan vaikuttavat tekijät vaihtelevat jonkin verran yhtiöittäin. Vertailun lopussa on kaskovakuutusten sekä lakisääteisen liikennevakuutuksen hintavertailu. Hintoja vertailtaessa tulee huomioida, että kaskovakuutustuotteiden sisällössä on eroja. Oman autosi vakuutusten hinnat saat vain pyytämällä tarjouksen vakuutusyhtiöstä. Omavastuu Omavastuulla tarkoitetaan summaa, jota vakuutusyhtiö ei vahingon sattuessa korvaa. Kaskovakuutuksen voi ottaa erilaisin omavastuuvaihtoehdoin. Omavastuun alle jääviä vahinkoja ei vakuutuksesta korvata. Valitun omavastuun suuruus vaikuttaa vakuutusmaksuun. Omavastuu saattaa vaihdella riippuen siitä, mitä kaskovakuutuksen osaa käytetään. Kaskovakuutuksen bonukset Bonusjärjestelmällä tarkoitetaan menettelyä, jossa vahingottomat vuodet ja toisaalta korvauksen maksaminen vakuutuksesta vaikuttavat vakuutusmaksun suuruuteen. Mitä suurempi on vakuutuksen bonusluokka, sitä pienempi on vakuutusmaksu. Vakuutusyhtiöt tarjoavat sekä bonusoikeudellisia että bonusoikeudettomia kaskovakuutuksia. Yleensä bonusoikeuden saa matalimpaan omavastuuvaihtoehtoon. Kaskovakuutusten bonusjärjestelmissä on yhtiökohtaisia eroja. Summa, josta bonusalennus lasketaan, vaihtelee myös vakuutusyhtiöittäin. Toiset yhtiöt laskevat bonusalennuksen koko vakuutusmaksusta ja toiset jostain pienemmästä summasta. Bonukset nousevat pääsääntöisesti kaskovakuutuksessa vahingottoman vakuutuskauden jälkeen 10 prosenttiyksikköä ja laskevat vahingon johdosta yleensä 20 prosenttiyksikköä. Bonukset alenevat pääsääntöisesti silloin, jos käytetään kolarivakuutusta eli vaunuvahinkovakuutusta. Maksimibonukset ovat 60-70 prosenttia yhtiöstä ja vakuutustuotteesta riippuen. Bonusten laskemistapa, maksimibonukset sekä uudella kaskovakuutukselle mahdollisesti annettavat lähtöbonukset ilmenevät vertailun lopun taulukosta (TAULUKKO 1). Kaskovakuutuksen lähtöbonuksen myöntäminen edellyttää vakiintuneesti sitä, että asiakas ottaa samasta yhtiöstä myös liikennevakuutuksen. Tällöin voi kaskovakuutuksen lähtöbonus olla joissakin yhtiöissä jopa vakuutuksen maksimibonus. Kaskovakuutusta otettaessa kannattaa ottaa huomioon myös se, että suurin osa yhtiöistä ei myönnä pelkkää kaskovakuutusta, jos asiakkaalla ei ole ta samassa yhtiössä. Pelkän kaskovakuutuksen myöntää ainoastaan Aktia. Muut alennukset Bonusalennusten lisäksi kaskovakuutuksesta annetaan muun muassa ikä-, maksutapa- ja keskittämisalennuksia. Tarkemmat tiedot eri vakuutusyhtiöiden antamista alennuksista on vertailun lopun taulukossa (TAULUKKO 1).
Minimimaksu 3 Kaskovakuutuksissa on minimimaksu, joka vaihtelee eri vakuutusyhtiöiden välillä 0 14. Minimimaksu on maksu, jonka vakuutuksenottaja joutuu maksamaan, vaikka vakuutus olisi voimassa vain yhden päivän vakuutuskauden alusta. Vertailun lopun taulukosta näkyvät kaskovakuutuksen minimimaksut. Taulukossa on myös yhtiöiden liikennevakuutuksen minimimaksut (TAULUKKO 2). Kaskovakuutuksen vakuutusmaksun laiminlyönti ja laiminlyönnin seuraukset Aktian, n, Ifin ja Lähivakuutuksen kaskovakuutusehtojen mukaan jatkuvan kaskovakuutuksen vakuutusmaksut ovat ulosottokelpoisia ilman oikeuden tuomiota tai päätöstä. Tällainen vakuutus päättyy sen vakuutuskauden lopussa, jonka kuluessa vakuutusmaksua ei ole saatu kokonaisuudessaan perittyä. Muiden yhtiöiden vakuutusehtojen mukaan vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi 14 päivän kuluessa irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä, jos vakuutuksenottaja ei ole maksanut vakuutusmaksua eräpäivään mennessä. Viivästyneestä kaskovakuutusmaksusta peritään viivästyskorkoa. Liikennevakuutuksen hinta Liikennevakuutusten hinnoissa ja hinnoitteluperusteissa on kaskovakuutusten lailla yhtiökohtaisia eroja, vaikka liikennevakuutuksen vakuutusturvan sisältö on kaikissa vakuutusyhtiöissä sama. Liikennevakuutuslain mukaan maksut on laskettava pitäen silmällä vakuutettujen etujen turvaavuutta kuitenkin siten, että vakuutusmaksujen on oltava kohtuullisessa suhteessa vakuutuksista aiheutuviin kustannuksiin. Lisäksi vakuutusmaksujen tulee olla yleensä korkeammat niissä vakuutuksissa, joista on jouduttu suorittamaan korvausta. Vakuutusyhtiöllä tulee olla maksutaulukko, josta käy ilmi, miten vakuutuksen maksu määrätään vakuutettavaan riskiin liittyvien tekijöiden perusteella. Käytännössä maksu muodostuu siten, että vakuutusyhtiöt arvioivat vakuutettavan kohteen vahinkoriskiä ja soveltavat yksityishenkilöiden vakuutuksissa yleisimpien ajoneuvoluokkien osalta bonusjärjestelmiä. Liikennevakuutusten hintaan vaikuttavia seikkoja ovat vakuutusyhtiöstä riippuen esimerkiksi ajoneuvon merkki sekä malli, ajoneuvon paino ja moottorin teho, moottorin sylinteritilavuus ja ajoneuvon haltijan ikä ja sukupuoli sekä asuinpaikkakunta. Tämän oppaan hintavertailuosiossa on verrattu myös lakisääteisen liikennevakuutuksien hintoja. Liikennevakuutuksen bonusjärjestelmä Liikennevakuutuksen bonusjärjestelmällä tarkoitetaan menettelyä, jossa vahingottomat vuodet ja toisaalta korvauksen maksaminen vakuutuksesta vaikuttavat vakuutusmaksun suuruuteen. Mitä suurempi on vakuutuksen bonusluokka, sitä pienempi on vakuutusmaksu. Liikennevakuutuksen perusmaksusta vähennetään bonusluokan mukaisen bonusprosentin suuruinen määrä. Bonusjärjestelmä perustuu liikennevakuutuksessa sosiaali- ja terveysministeriön antamaan ns. bonusasetukseen. Bonusasetus määrittää bonusjärjestelmän puitteet. Liikennevakuutusyhtiöillä tulee olla yksityishenkilöiden liikennevakuutuksille bonusluokkataulukko tai sitä vastaava säännöstö, josta ilmenee vahingottomien vuosien ja vahinkojen vaikutus maksuun. Liikennevakuutuksen bonusjärjestelmissä on jonkin verran eroa eri vakuutusyhtiöissä. Kunkin yhtiön soveltama bonusjärjestelmä käy ilmi vakuutusehdoista ja niissä esitetyistä bonustaulukosta tai bonussäännöistä.
4 Vahingoton vakuutuskausi nostaa bonusta Vakuutus siirtyy vakuutuskauden jälkeen korkeampaan bonusluokkaan (eli vakuutusmaksu laskee), jos ajoneuvon liikennevakuutuksesta ei korvata vakuutuskauden aikana vahinkoa, joka on aiheutunut ajoneuvon omistajan, haltijan tai kuljettajan tuottamuksesta taikka ajoneuvon puutteellisesta kunnosta. Eräät vakuutusehdoissa tarkemmin määritellyt vahingot eivät vaikuta bonukseen. Valtaosassa vakuutusyhtiötä vakuutuskauden pituus on 360-365 päivää ja jotta ajoneuvo siirtyisi seuraavaan bonusluokkaan, tulee liikenteessä käyttöpäiviä olla yhtiöstä riippuen 120-180. Vahingon sattuminen laskee bonusta Jos liikennevakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut ajoneuvon omistajan, haltijan tai kuljettajan tuottamuksesta taikka ajoneuvon puutteellisuudesta, sijoitetaan vakuutus vakuutuskauden jälkeen pääsääntöisesti alempaan bonusluokkaan eli vakuutusmaksu nousee. Yhden vahingon sattuminen vakuutuskauden aikana laskee bonuksen määrää yleensä 20 %. Alemmissa bonusluokissa vahinko laskee bonusta yleensä 15 %:ia. Jos vahinkoja sattuu vakuutuskauden aikana useampia, ovat vähennykset suurempia. Vahingosta maksettavan korvauksen määrällä ei kuitenkaan ole vaikutusta bonuksen prosentuaaliseen vähenemiseen. Vakuutuksenottajalla on kuitenkin mahdollisuus maksaa vahinkoa kärsineelle vastapuolelle aiheutuneet kustannukset itse, jolloin bonus ei luonnollisestikaan alene. Varsinkin sellaisissa tapauksissa, joissa vahingon määrä on alhainen, saattaa tämä vaihtoehto olla vakuutuksenottajalle edullisempi. Vahinkohistorian siirto Bonusasetus sääntelee lisäksi bonusten laskemisen perustana olevan vahinkohistorian siirtoa. Nykyisin liikennevakuutuksen vahinkohistoria voidaan siirtää ainoastaan toiseen saman vakuutuksenottajan tai hänen puolisonsa ajoneuvoluokaltaan ja käyttöluokaltaan samanlaisen ajoneuvon vakuutukseen. Näin ollen esimerkiksi henkilöauton vahinkohistoriaa ei voida siirtää moottoripyörän liikennevakuutukseen, vaan henkilöauton vahinkohistorian voi siirtää vain toisen henkilöauton liikennevakuutukseen. Myöskään vahinkohistorian monistaminen vakuutuksenottajan toisen ajoneuvon liikennevakuutuksesta ei ole mahdollista. Vakuutusyhtiön tulee säilyttää vahinkohistoriaa koskevat tiedot vähintään viisi vuotta vakuutuksen päättymisvuoden jälkeen. Vakuutuksenottaja voi halutessaan koska tahansa siirtää liikennevakuutuksen vakuutusyhtiöstä toiseen. Liikennevakuutusyhtiön vaihdosta on tehtävä rekisteri-ilmoitus ajoneuvoliikennerekisteriin. Liitteettömästä rekisteri-ilmoituksesta peritään 12 euron maksu. Vahinkohistorian siirtämisen osalta on yhtiötä vaihdettaessa syytä huomioida, että kysymys on vahinkohistorian, ei bonusten siirrosta. Vakuutusyhtiöiden liikennevakuutuksiin soveltamissa bonusjärjestelmissä on jonkin verran eroja, joten bonusprosentti ei välttämättä ole uudessa vakuutusyhtiössä sama kuin se oli vanhassa vakuutusyhtiössä. Liikennevakuutuksen alennukset Vakuutusyhtiöt myöntävät bonusalennusten lisäksi myös muita alennuksia, kuten muun muassa maksutapa-, keskittämis- ja erilaisia asiakkuuteen liittyviä alennuksia
5 Liikennevakuutusmaksun laiminlyönti ja laiminlyönnin seuraukset Jos vakuutuksenottaja laiminlyö maksun suorittamisen, on vakuutusmaksu aina ulosottokelpoinen ilman tuomiota tai päätöstä. Suora ulosottokelpoisuus johtuu siitä, että maksua pidetään sellaisena julkisoikeustyyppisenä saatavana, jonka perimiseen sovelletaan lakia verojen ja maksujen täytäntöönpanosta vakuutussopimuslain sijaan. Ennen toimenpiteisiin ryhtymistä vakuutusyhtiön on kuitenkin aina ilmoitettava vakuutuksenottajalle perittävä maksu ja sen peruste sekä se, että asiassa ryhdytään toimenpiteisiin, jos vakuutuksenottaja ei kirjallisesti kiellä maksuvelvoitettaan. Viivästyneestä maksusta peritään korkolain mukaista viivästyskorkoa. Jos ajoneuvon omistaja laiminlyö liikennevakuuttamisvelvollisuutensa, joutuu hän maksamaan Liikennevakuutuskeskukselle hyvikemaksun. Maksu peritään koko siltä ajalta kun ajoneuvo on ollut vakuuttamatta. Lain mukaan hyvike voi olla enintään 4-kertainen, tai jos liikennevahinko on sattunut, enintään kymmenkertainen. Liikennevakuutuskeskuksen perimän hyvikekertoimen suuruus on neljältä ensimmäiseltä kuukaudelta kolminkertainen ja sen jälkeen kaksinkertainen. Jos ajoneuvolle on sattunut liikennevahinko, hyvike on neljältä ensimmäiseltä kuukaudelta kuusinkertainen ja sen jälkeen kaksinkertainen. Käteismaksuehto Erityisen syyn vallitessa voi vakuutusyhtiö yksitäistapauksessa käyttää liikennevakuutuksen ehdoissa määriteltyä käteismaksuehtoa. Käteismaksuehdolla tarkoitetaan koko vakuutusmaksun maksamista etukäteen. Vastuun alkaminen ei kuitenkaan edellytä maksun maksamista käteisellä rahalla vaan nimenomaan etukäteen esimerkiksi tilisiirtona. Kysymys on siis vakuutusmaksun etukäteismaksusta. Tällainen syy, jonka perusteella vakuutusyhtiö voi käyttää käteismaksuehtoa, on esimerkiksi aiemmin maksamattoman maksun meneminen ulosottoon tai muu maksuhäiriömerkintä. Käteismaksuehdon käytöstä ja vakuutusyhtiön vastuun alkamisesta on tehtävä merkintä maksulippuun. Käteismaksuehdon soveltamisen edellytykset on myös selvitettävä liikennevakuutuksen tuoteselosteessa. Käteismaksuehtoa käytettäessä tulee voimaan kun koko vakuutuskauden vakuutusmaksu on maksettu. Hyödyllisiä linkkejä Perus- ja vertailutietoa vapaaehtoisista autovakuutuksista, Vakuutus- ja rahoitusneuvonta 2010 http://www.fine.fi/userfiles/file/autovak2010.pdf
6 SISÄLTÖTAULUKOT Laajojen kaskovakuutuksien alennukset, taulukko 1 Vakuutusyhtiö Bonusalennus Maksimi suuruus? Aktia Superkasko 70 % Kasko 60 % Mistä summasta lasketaan? Perusmaksusta Kyllä Superkasko: 2-5 v. 5 % > 5 v. 15 % Kasko: >5 v 15 % Ei Duo-alennus 5 %, jos myös on Aktiassa. Keskittämisalennus 10 %, jos myös pankkiasiat Aktiassa. Alueellinen hinnoittelu Ikäalennukset Varkaudenestoalennus Keskittämisalennus Mak- Muut alennukset sekä su- lähtöbonus tapa- alen- nus (maksettaessa yhdessä erässä) Superkasko ja Kasko: 5 % 10 %, jos auto korkeintaan 2 v. Superkasko: Lähtöbonus 70 % Kasko: Lähtöbonus 60 % 70 % Kolarivakuutuksen maksusta If 70 % Törmäysturvan maksusta 70 % Esinevakuutuksesta Kyllä Kyllä Kyllä Kyllä, huomioitu tariffissa Ajoneuvon iän vaikutus hintaan otetaan suoraan huomioon hinnoittelussa. Esinevakuutuksesta alkaen 2. vuodesta (5%) 20. vuoteen (38 %) Ei 3 % tai 10 % 2,5 % Lähtöbonus 70 % Vaikutus otetaan suoraan huomioon hinnoittelussa ajoneuvon iän perusteella. Elektroninen ajonestolaite 10 % laajaan esinevakuutukseen. 8-15 % Kahden tai useamman hlö- tai pakettiauton vakuuttaminen tuottaa 5 % hintaedun liikenne- ja kaskovakuutuksiin. kas Ei Lähtöbonus 70 % Ei Lähtöbonus 50 % jarrujärjes- Lukkiutumaton telmä 5 % LÄHI-etu 5 % keskittämällä vakuutukset lähivakuutusryhmään 70 % Törmäysturvasta Pohjola 70 % Kolarointiturvasta Kyllä Kyllä Ei 5 % kaikista tuotteista Kyllä Ajoneuvon ikä vaikutta vakuutusmaksuun Ajoneuvohälytin vaikuttaa maksuun Etuasiakasalennus 7 %. Lisäksi bonuksellisesta Super-, Kevyt- ja Isokaskosta 8 % 2,5 % Lähtöbonus 50 % 2,5 % Kaskon lähtöbonus 60 %. jos liikennevakuutuksen bonus 0-25 % ja 70 %, jos liikennevakuutuksen bonus 30-70 %. 70 % Perusmaksusta Kyllä Huomioitu perusmaksussa 70 % Perusmaksusta Kyllä Ajoneuvon ikä on hinnoittelutekijä, ei ikäalennusta Turva 70 % Perusmaksusta Kyllä Kyllä Ei Ei Kyllä 8-17 % Ei Lähtöbonus 70 % Ei 15 % vapaaehtoisen vakuutuksen maksusta kun kaksi tai useampia eri lajin vakuutusta. Liikennevakuutus ja kaskovakuutus katsotaan yhdeksi vakuutukseksi 2,5 % 1-3,5 %, jos maksut laskutetaan maksusopimuksella Nordea Pankin Avainasiakakalle 9 % alennus ja Nordea Pankin Kantaasiakkaalle 4,5 % alennus Laajakaskon maksusta. Lähtöbonus 50 %. Lähtöbonus 60 %, jos liikennevakuutuksen bonus 35-40 %. Lähtöbonus 70 %, jos liikennevakuutuksen bonus 45-70 %. Jäsenalennus (asiakasryhmän mukaan, yleensä 9 %) ja omistaja-asiakasalennus (0-10 % asiakkuuden keston mukaan ) Lähtöbonus 70 %
7 Kaskovakuutuksen omavastuut ja minimimaksut, taulukko 2 Vakuutusyhtiö Omavastuut Minimimaksut Erityisomavastuut Liikennevakuutus Kaskovakuutus Bonusoikeudellinen Bonusoikeudeton Keskeytysvakuutus Oikeusturvavakuutus Aktia 150 250 tai 500 1 vrk 15 % kustannuksista, vähintään 200 13,50 13,50 150, 300 tai 500-0 vrk tai 3vrk 15 % kustannuksista, vähintään 300 8 8 If 150 tai 500 - If jatkuvuusturva: 0 vrk 20 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 170 13,46 13,46 150, 300 tai 450 280, 500, 1000 tai 1700 0 vrk 15 %, vähintään 150 0 0 1.1.2011 200, 350 tai 520 1.1.2011 330, 600, 1200 tai 1900 1.1.2011 0 vrk tai 3 vrk 1.1.2011 15 % vähintään 200 150-2000 150-2000 0-10 vrk 240-1100 0 0 Pohjola 150 ja 300 450 ja 650 0 tai 3 vrk 15 % kustannuksista, vähintään 200 14 14 160 tai 200 400 tai 600 0 vrk 15 % korvauksen määrästä, vähintään 168 13 8 150 500, 1000 ja 2000 0 vrk 15 % kustannuksista, vähintään 170 15 0 Turva 160 600 Yksityiskäyttöisellä henkilöautolla 0 vrk. 15 % korvattavan vahingon määrästä vähintään 219 13 8
8 VAPAAEHTOISEN AUTOVAKUUTUKSEN JA LAKI- SÄÄTEISEN LIIKENNEVAKUUTUKSEN HINTAVER- TAILU 2010 Vertailemme vakuutusyhtiöiden tarjoamien laajimman ja laajan bonuksellisen kaskovakuutuksen hintoja yksityiskäytössä olevissa kolmessa uudessa henkilöautossa sekä laajan bonuksellisen kaskovakuutuksen hintoja yksityiskäytössä olevissa kolmessa käytetyssä henkilöautossa. Tässä hintavertailussa laajalla kaskovakuutuksella tarkoitetaan autovakuutusta, johon kuuluu ainakin vaunuvahinko eli kolarivakuutus, ilkivaltavakuutus, hirvivakuutus, palovakuutus, varkausvakuutus, autopalveluvakuutus ja oikeusturvavakuutus. Laajimpaan vakuutukseen kuuluu edellä mainittujen lisäksi keskeytysvakuutus 34-50 euron päiväkorvauksella sekä laajennettu uusarvolunastus tai erillinen lunastustuote (, If,, Pohjola, ja ). Laajassa kaskossa on uusilla autoilla niin sanottu normaali uusarvolunastusehto eikä se sisällä keskeytysvakuutusta. Ifillä, Pohjolalla, lla ja illä ei ole tuotevalikoimissaan yksityiskäyttöön rekisteröidyille henkilöautoille tarkoitettua normaalia uusarvolunastusta sisältävää tuotetta. lla, Ifillä, Pohjolalla ja lla uusien ajoneuvojen laajaan kaskoon sisältyy tässä vertailussa yhtiöiden erillinen lunastustuote uusarvolunastuksen ollessa lunastustuotteen mukainen. Käytettyjen autojen vakuutukset eivät sisällä erityisiä lunastustuotteita. Kumpaankaan kaskovakuutukseen ei sisälly lasivakuutusta lukuun ottamatta iä, jolla lasivakuutus sisältyy automaattisesti tämän hintavertailun kaskovakuutustuotteisiin. Vakuutusten perusomavastuut vaihtelevat hintavertailussa yhtiöittäin 150 eurosta ylöspäin (katso taulukko 2). Keskeytysvakuutuksessa omavastuuvuorokaudet vaihtelevat hintavertailun vakuutuksissa ilman omavastuuvuorokautta olevista vakuutuksista kolme omavastuuvuorokautta sisältäviin vakuutuksiin (katso taulukko 2). Vakuutusten sisällöissä on eroja ja tarkemman tiedon vakuutusten sisällöistä ja eroista saa tästä vertailusta, vakuutusten tuoteselosteista ja vakuutusehdoista. Kaskovakuutuksissa on taulukoihin merkitty vasemmalta lukien hinta ilman bonushyvitystä (Bonus 0 %). Seuraavaksi on merkitty vakuutuksen hinta lähtöbonuksella., ja ovat ilmoittaneet hinnat 50 %:n lähtöbonuksella., If, ja Turva ovat ilmoittaneet vertailuun kaskovakuutusten hinnat 70 %:n lähtöbonuksella. Aktialla on laajimmassa kaskossa lähtöbonus ja maksimibonus 70 % sekä laajassa kaskossa lähtöbonus ja maksimibonus 60 %. Pohjola on ilmoittanut vertailuun hinnat 60 %:n lähtöbonukselle, jonka asiakas saa liikennevakuutuksen bonuksen ollessa 25 % tai pienempi. Mikäli asiakkaan liikennevakuutuksen bonus on Pohjolassa 30 % tai korkeampi, myöntää Pohjola 70 %:n lähtöbonuksen kaskovakuutukseen. Kaskovakuutuksen lähtöbonuksen myöntäminen edellyttää vakiintuneesti sitä, että asiakas ottaa samasta yhtiöstä myös liikennevakuutuksen. Kolmantena kaskovakuutuksissa on ilmoitettu korkein mahdollinen bonus (Bonus max.), joka on 70 %, mikäli taulukossa ei toisin mainita (katso myös taulukko 1). Hintoja vertaillessa on myös hyvä kiinnittää huomiota siihen, ettei kaskovakuutuksen bonusalennusta lasketa kaikilla yhtiöillä samasta summasta (katso taulukko 1). Vertailemme myös lakisääteisen liikennevakuutuksen hintoja. Liikennevakuutuksen sisältö on kaikissa yhtiöissä sama. Liikennevakuutuksissa hinnat on ilmoitettu ilman bonushyvitystä (Bonus 0 %) sekä bonusprosentilla 70, joka on korkein mahdollinen bonus liikennevakuutuksissa. Poikkeuksena tästä on Aktia, jolla liikennevakuutuksen korkein bonus on 75 %. Pohjantähden myöntämä 20 % lähtöbonus liikennevakuutuksissa koskee ainoastaan tuotteen uusmyyntiä. Sekä kaskovakuutuksen että liikennevakuutuksen vakuutusmaksut maksetaan yhdessä erässä. Vakuutuksenottaja on vakuutusyhtiön uusi asiakas eikä hänellä ole tässä vakuutusyhtiössä muita vakuutuksia kuin liikenne- ja kaskovakuutus. Alennusten ja bonusten laskutavassa on yhtiökohtaisia eroja. Vakuutuksen lopulliseen hintaan vaikuttaa usein alennukset, joita vakuutusyhtiö myöntää, kun asiakas ottaa samalta yhtiöltä myös vakuutustuotteita. Myös esimerkiksi asiakassuhteen kesto tai laatu voi olla alennuksen myöntämisperuste. Hinnat on tarkastettu vakuutusyhtiöissä 1.11.2010. LUKEKAA ENNEN HINTAVERTAILUTIETOIHIN TUTUSTUMISTA TARKOIN YLLÄ ESITETYT LÄHTÖTIEDOT!!
Uudet autot 1. Opel Astra Enjoy 1.6 85 kw, vuosimalli ja käyttöönottovuosi 2010, uushankintahinta 21.790, 72-vuotias mies, 96190 Rovaniemi. Omamassa 1278 kg. 9 Vakuutusyhtiö Bonus 70% Aktia 1) Lähtöbonus 70% 2) Lähtöbonus 60% 1089,60 1) 326,90 326,90 770,40 2) 308,20 308,20 642,60 (lähtöbonus 70 %) 995,59 429,06 429,06 887,32 320,84 320,84 556,89 167,07 1034,20 1) 536,10 456,27 1) 259,04 456,27 1) 259,04 (Bonus 75%) 160,70 987,72 409,79 409,79 874,00 262,20 (lähtöbonus 50%) 1024,64 578,18 399,60 918,92 472,46 293,88 585,08 175,52 * lähtöbonus 20% (uusmyynti) 735,00 428,00 304,00 714,00 405,00 282,00 647,00 518,00* 1) 484,60 2) 422,73 422,73 766,48 194,00 1) 395,22 2) 333,35 333,35 604,73 181,42 2) lähtöbonus 70 % 855,85 (lähtöbonus 70%) 1109,00 405,00 405,00 - - - 661,00 198,00 (lähtöbonus 50%) 1225,40 667,29 444,01 1116,38 558,19 334,91 427,81 128,34 1075,42 392,37 392,34 975,84 292,76 292,76 630,78 189,24 2. Volkswagen Golf Plus 1.4 Comfortline 90 kw, vuosimalli ja käyttöönottovuosi 2010, uushankintahinta 24.650, 33-vuotias nainen, 01200 Vantaa. Omamassa 1416 kg. Vakuutusyhtiö Bonus 70% Aktia 1) Lähtöbonus 70% 2) Lähtöbonus 60% 1110,50 1) 333,20 333,20 787,90 2) 315,20 315,20 595,00 (lähtöbonus 70 %) 1129,54 476,26 476,26 1021,33 368,04 368,04 692,75 207,82 (Bonus 75%) 148,80 1097,22 525,70 525,70 1029,15 457,63 457,63 462,12 138,64 (lähtöbonus 50%) 1190,10 658,19 445,43 1089,82 557,91 345,15 540,07 162,02 * lähtöbonus 20% (uusmyynti)) 1048,00 590,00 407,00 1025,00 567,00 384,00 721,00 577,00* 1) 434,28 2) 380,34 380,34 680,20 219,00 1) 356,59 2) 302,64 302,64 519,62 155,88 2) lähtöbonus 70 % 757,93 (lähtöbonus 70%) 1147,00 431,00 431,00 - - - 559,00 168,00 (lähtöbonus 50%) 1139,40 624,25 418,19 1030,30 515,15 309,09 544,31 163,29 1150,61 412,86 412,86 1053,93 316,18 316,18 539,50 161,85 TUTUSTUKAA HINTAVERTAILUN LÄHTÖTIETOIHIN. VAKUUTUSTEN SISÄLLÖISSÄ ON EROJA, JOTKA ILMENEVÄT VAKUUTUSEHDOISTA JA -KIRJASTA.
10 3. Toyota Avensis 1.8 Sol Edition 108 kw, vuosimalli ja käyttöönottovuosi 2010, uushankintahinta 29.500, 38-vuotias mies, 29100 Luvia. Omamassa 1450 kg. Vakuutusyhtiö Bonus 70% Aktia 1) Lähtöbonus 70% 2) Lähtöbonus 60% 1202,10 1) 360,70 360,70 847,60 2) 339,00 339,00 615,90 (lähtöbonus 70 %) 1171,92 481,00 481,00 1057,86 366,94 366,94 591,84 177,55 (Bonus 75%) 154,00 1209,22 577,41 577,41 1157,37 525,56 525,56 587,65 176,29 (lähtöbonus 50%) 1256,92 697,04 473,09 1145,76 585,88 361,93 546,48 163,94 * lähtöbonus 20% (uusmyynti) 1193,00 667,00 457,00 1170,00 644,00 434,00 758,00 607,00* 1) 549,59 2) 476,92 476,92 883,79 227,00 1) 447,78 2) 375,11 375,11 574,55 172,36 2) lähtöbonus 70 % 985,60 (lähtöbonus 70%) 1391,00 506,00 506,00 - - - 503,00 151,00 (lähtöbonus 50%) 1243,14 676,12 449,31 1134,04 567,02 340,21 402,17 120,65 1335,24 480,64 480,64 1220,86 366,26 366,26 473,41 142,03 Käytetyt autot 1. Volvo V70 2.4 163 hv (120 kw), vuosimalli ja käyttöönottovuosi 2006, 50-vuotias mies, 87100 Kajaani. Omamassa 1635 kg. Vakuutusyhtiö Bonus 70% Aktia (lähtöbonus 60 %) - - - 1370,10 548,10 548,10 722,40 (lähtöbonus 70 %) 1409,07 574,55 574,55 1273,93 439,42 439,42 649,65 194,89 (Bonus 75%) 180,60 1490,10 683,62 683,62 1434,11 627,63 627,63 774,49 232,35 (lähtöbonus 50%) 1333,96 705,66 454,34 1282,60 654,30 402,98 641,77 192,53 * lähtöbonus 20% (uusmyynti) 1213,00 689,00 480,00 1185,00 661,00 451,00 785,00 628,00* 1) 518,01 2) 445,12 445,12 886,31 236,00 1) 448,91 2) 376,91 376,91 601,00 180,30 2) lähtöbonus 70 % 955,42 (lähtöbonus 70%) 1422,00 519,00 519,00 - - - 601,00 181,00 (lähtöbonus 50%) 1829,63 969,37 625,26 1720,53 860,27 516,16 605,28 181,58 1362,67 456,81 456,81 1294,09 388,23 388,23 573,03 171,91 TUTUSTUKAA HINTAVERTAILU LÄHTÖTIETOIHIN. VAKUUTUSTEN SISÄLLÖISSÄ ON EROJA, JOTKA ILMENEVÄT VAKUUTUSEHDOISTA JA -KIRJASTA.
11 2. Ford Focus 1.6i 100hv (74 kw), vuosimalli ja käyttöönottovuosi 2002, 61-vuotias nainen, 61400 Ylistaro (nykyisin osa Seinäjokea). Omamassa 1187 kg. Vakuutusyhtiö Bonus 70% Aktia (lähtöbonus 60 %) - - - 873,30 349,40 349,40 615,90 (lähtöbonus 70 %) 800,42 358,21 358,21 695,91 253,69 253,69 524,92 157,48 (Bonus 75 %) 154,00 864,99 402,67 402,67 769,23 306,91 306,91 700,85 210,25 (lähtöbonus 50%) 865,85 471,61 313,91 814,49 420,25 262,55 528,31 158,49 * lähtöbonus 20% (uusmyynti) 675,00 411,00 305,00 641,00 377,00 271,00 643,00 514,00* 1) 347,54 2) 305,09 305,09 477,03 193,00 1) 249,09 2) 211,10 211,10 533,64 160,08 2) lähtöbonus 70 % 602,24 (lähtöbonus 70%) 856,00 329,00 329,00 549,00 165,00 165,00 530,00 158,00 (lähtöbonus 50%) 952,97 531,04 362,26 843,87 421,94 253,16 493,16 147,95 755,90 274,78 274,78 687,32 206,20 206,20 504,95 151,49 3. BMW 320 d Touring 2.0 163 hv (120 kw), vuosimalli ja käyttöönottovuosi 2000, 24-vuotias mies, 00920 Helsinki. Omamassa 1535 kg. Vakuutusyhtiö Bonus 70% Aktia (lähtöbonus 60 %) - - - 1571,60 628,70 628,70 858,80 (lähtöbonus 70 %) 1855,56 725,18 725,18 1710,31 579,93 579,93 1190,24 357,07 (Bonus 75%) 214,70 2566,26 1210,20 1210,20 2250,62 894,59 894,56 789,16 236,74 (lähtöbonus 50%) 1802,75 940,06 594,98 1751,31 888,70 543,62 816,00 244,80 * lähtöbonus 20% (uusmyynti) 1161,00 674,00 479,00 1124,00 638,00 443,00 902,00 722,00* 1) 752,57 2) 635,02 635,02 1325,79 271,00 1) 634,43 2) 519,21 519,12 807,76 242,32 2) lähtöbonus 70 % 1457,90 (lähtöbonus 70%) 2445,00 845,00 845,00 1668,00 501,00 501,00 965,00 289,00 (lähtöbonus 50%) 2379,02 1244,06 790,08 2269,92 1134,96 680,89 1080,89 324,27 2133,12 687,95 687,95 2064,54 619,37 619,37 901,82 270,55 TUTUSTUKAA HINTAVERTAILUN LÄHTÖTIETOIHIN. VAKUUTUSTEN SISÄLLÖISSÄ ON EROJA, JOTKA ILMENEVÄT VAKUUTUSEHDOISTA JA -KIRJASTA.