1 (5) Jarmo Rinta-Jouppi Jouppilantie 18 60320 Seinäjoki Kiellon määrääminen ja uhkasakko Asian taustaa Kuluttaja-asiamies on kiinnittänyt huomiota Jarmo Rinta-Jouppi Oy:n MTV3 - kanavalla alkuvuodesta 2016 esitetyissä autoja koskevissa kuluttajaluottomainoksissa ilmoitettujen tietojen esittämistapaan. Mainosten kuluttajansuojalain mukaisuutta ei ole tässä yhteydessä arvioitu muilta osin. 1. Ford Mondeo -automerkkiä koskevan kuluttajaluottomainoksen kampanja-aika on ollut ainakin 12.2.2016 29.2.2016. Mainoksen kokonaispituus oli 15 sekuntia. Mainoksen ääni kertoi luottoehtoja koskevia tietoja muun muassa: Rinta-Jouppi tarjoaa Ford Mondeoon automaattivaihteiston 990 euroa. Rahoituksen 0,99 prosentin todellisella vuosikorolla sekä viiden vuoden takuulla.--- Tervetuloa autokaupoille Rinta-Joupille. Mainos on rakennettu siten, että televisioruutuun ilmestyvät kuvat vaihtuivat siten, että ensimmäinen kuva vaihtui toiseen noin 4 sekunnin kuluttua ja toinen kuva kolmanteen noin 5 sekunnin kuluttua ja tämä neljänteen noin 4 sekunnin kuluttua. Kolmannessa kuvassa esitettiin suurella kirjasinkoolla teksti 0,99 % todellisella vuosikorolla. Kuvissa vaihtui myös alla oleva pieni teksti, joka sisältänee tiedot, jotka kuluttajaluottoja tarjottaessa on tällaisessa tilanteessa mainonnassa ilmoitettava. 2. Kia -automerkkiä koskevan kuluttajaluottomainoksen kampanja-aika on ollut ainakin 8.3.2016-19.3.2016. Mainoksen kokonaispituus oli 16 sekuntia. Mainoksen ääni kertoi luottoehtoja koskevia tietoja muun muassa: Korkotarjous 0,99 prosentin todellisella vuosikorolla. Mainos on rakennettu samalla tavalla kuin edellä käsitelty mainos. Televisioruutuun ilmestyvät kuvat vaihtuivat siten, että ensimmäinen kuva vaihtui toiseen noin 4 sekunnin kuluttua ja toinen kuva kolmanteen noin 4 sekunnin kuluttua ja neljäs kuva vaihtui noin 5 sekunnin kuluttua. Kolmannessa kuvassa esitettiin suurella kirjasinkoolla rahoituskorkoa 0,99 % ilman muita kuluja koskeva tieto. Kilpailu- ja kuluttajavirasto Postiosoite PL 5, 00531 Helsinki Puhelin 029 505 3000 (pvm/mpm) Faksi 09 8764 398 Y-tunnus 2502067-3 Sähköposti kirjaamo@kkv.fi www.kkv.fi
2 (5) Kuvissa vaihtui myös alla oleva pieni teksti, joka sisältänee tiedot, jotka kuluttajaluottoja tarjottaessa on tällaisessa tilanteessa mainonnassa ilmoitettava. Voimassa oleva sitoumus MTV3-televisiokanavalla 1.9.2015-30.9.2015 esitettyjen autoja koskevien puutteellisten kuluttajaluottomainosten vuoksi kuluttaja-asiamies edellytti, Jarmo Rinta-Jouppi Oy:ltä, KKV/1142/14.08.01.05/2015, seuraavaa sitoumusta, Kuluttajaasiamies kehottaa Jarmo Rinta-Jouppi Oy:tä jatkossa pitäytymään uudistamasta kuluttajaluoton mainontaa siten, että mainoksessa ilmoitetaan luottosopimuksen ehtoa koskeva tieto, mutta samalla ei ilmoiteta kaikkia muita kuluttajansuojalain 7 luvun 8 :ssä mainittuja tietoja selkeästi ja helposti havaittavasti. Kuluttaja-asiamies pyytää Jarmo Rinta-Jouppi Oy:tä vahvistamaan tämän kirjallisella sitoumuksella. Jarmo Rinta-Jouppi Oy antoi pyydetyn sitoumuksen 9.12.2015. Koska Jarmo Rinta-Jouppi Oy uudisti sitoumuksen vastaista mainontaa, kuluttajaasiamies lähetti yritykselle 5.4.2016 kuulemiskirjeen määrättävän kiellon johdosta. Vastapuolen vastaus Vastauksessaan Jarmo Rinta-Jouppi Oy katsoo, että Yhtiön mainoksissa kuluttajaluoton vakiotiedot esitetään valkoisella tekstillä tummalla pohjalla (paitsi todellinen vuosikorko punaisella tekstillä), mikä on omiaan parantamaan kuluttajan mahdollisuutta havaita vakiotiedot helposti. Kuluttaja-asiamiehen kirjeessä on todettu, että mainokset ovat nopeatempoisia ja kuvat vaihtuvat noin 4-5 sekunnin välein. Yhtiö toteaa, että on notorisesti tunnettua, että televisiomainokset ovat yleensä nopeatempoisia, koska televisiomainosaika on kallista ja mainoskatkot lyhyitä. Se, että kuvat kyseisessä mainoksessa vaihtuvat noin 4-5 sekunnin välein ja kussakin kuvassa on kerrottu siis noin 4-5 sekunnin ajan kuluttajansuojalain edellyttämiä luoton tietoja merkitsee sitä, että tiedot on per yksi kuva voitu esittää suuremmalla fonttikoolla ja kuluttajalla on näin ollen parempi mahdollisuus lukea ja havainnoida luotosta esitetyt tiedot. Kun otetaan kokonaisuutena huomioon mainosten sisältämät vakiotiedot ja niiden esittämisaika mainoksen lopussa, kuluttaja kykenee lukemaan vakiotietojen esimerkkilauseen mainoksen loppuun mennessä. Yhtiö on tehnyt käytettävissä olevan mainosajan puitteissa kaikkensa, jotta kuluttaja havaitsisi selkeästi ilmoitetut vakiotiedot. Näin ollen Yhtiö on esittänyt luoton tiedot mainoksessa selkeästi ja ymmärrettävästi sekä tehnyt käytettävissä olevan mainosajan ja mainoskoon puitteissa kaikkensa, jotta kuluttaja havaitsisi selkeästi ilmoitetut vakiotiedot luotosta. Yhtiön mainoksissa kuluttajansuojalain edellyttämät tiedot on esitetty selkeästi ja ne erottuvat selvästi muusta mainoksesta. Niiden koko televisiomainoksissa on huomattava ja kuluttaja pystyy havainnoimaan
3 (5) Kiellon perusteet tiedot luontevasti. Tiedot on esitetty kuluttajansuojalain tarkoittamalla tavalla ja kuluttaja-asiamiehen tulkinta siitä, että Yhtiön toiminta vastaisi sitä, ettei tietoja olisi esitetty lainkaan, on väärä. Yhtiö ei näin ollen ole rikkonut 9.12.2015 kuluttaja-asiamiehelle antamaansa sitoumusta, vaan toiminut sitoumuksen mukaisesti. Yhtiö on muuttanut mainoksiaan siten, että kaikki kuluttajansuojalain edellyttämät luoton tiedot esitetään samalla selkeästi ja helposti havaittavasti. Kuluttaja-asiamiehen luonnostelema kieltovaatimus on siten perusteeton. 1. Sovellettavat säännökset Kuluttajansuojalain 7 luvun 8 :n mukaan kuluttajaluoton mainonnassa on ilmoitettava luoton todellinen vuosikorko, jos mainonnasta ilmenee luoton korko tai muu luotosta perittäviä kustannuksia kuvaava luku taikka muu luottosopimuksen ehtoja koskeva tieto. Lisäksi mainonnasta on tällöin käytävä ilmi seuraavat tiedot: 1) luoton korko ja muut luottokustannukset; 2) luoton määrä tai luottoraja; 3) luottosopimuksen kesto; 4) hyödykkeen käteishinta ja mahdollinen käsiraha, jos kyse on tietyn hyödykkeen oston rahoittamiseksi mainostetusta luotosta; 5) luoton ja luottokustannusten yhteismäärä ja maksuerien määrä. Todellisen vuosikoron ja muiden 1 momentissa mainittujen tietojen on vastattava luotonantajan tavanomaisesti tarjoamia luottoehtoja. Kuluttajansuojalain 7 luvun 50 :n mukaan luotonantajaa ja luotonvälittäjää, joka rikkoo tämän luvun säännöksiä, voidaan, jos se on kuluttajansuojan kannalta tarpeellista, kieltää jatkamasta tällaista menettelyä taikka uudistamasta sitä tai siihen rinnastettavaa menettelyä. Kiellon määräämisestä ja sen tehostamisesta uhkasakolla säädetään 2 luvussa. Kuluttajansuojalain 2 luvun 16 :n mukaan kieltoa on tehostettava uhkasakolla, jollei se erityisestä syystä ole tarpeetonta. Saman luvun 17 :n mukaan kuluttaja-asiamies voi määrätä kiellon tai antaa kiellon väliaikaisena sen mukaan kuin Kilpailu- ja kuluttajavirastosta annetun lain 10 :ssä säädetään. Kilpailu- ja kuluttajavirastosta annetun lain 10 :n mukaan kuluttaja-asiamies voi määrätä kiellon asiassa, joka ei ole lain soveltamisen kannalta tai muuten merkitykseltään huomattava. Kielto raukeaa, jos se, jota kieltomääräys koskee, ilmoittaa annetussa vähintään kahdeksan päivän määräajassa päätöksen tiedoksisaannista kirjallisesti tai Kilpailu- ja kuluttajavirastossa suullisesti vastustavansa kiellon määräämistä. Kuluttajaasiamies voi asettaa kiellon tehosteeksi uhkasakon. Uhkasakon tuomitsemisesta maksettavaksi päättää markkinaoikeus.
4 (5) 2. Oikeudelliset perusteet Mainokset kestivät noin 16 sekuntia. Mainokset olivat nopeatempoisia ja niissä esiintyneet kuvat vaihtuivat toiseen noin 4 ja 5 sekunnin välein. Ford Mondeo - automerkkiä koskeneessa mainoksessa kuluttajan huomio kiinnitettiin todelliseen vuosikorkoon. Kia -automerkkiä koskeneessa mainoksessa kuluttajan huomio kiinnitettiin tiettyihin luottoehtoihin: rahoituskoron määrään ja todelliseen vuosikorkoon sekä luoton kuluttomuuteen. Molemmissa mainoksissa esitettiin siis sellaisia luottosopimuksen ehtoja koskevia tietoja, joiden perusteella mainoksista tulee ilmetä myös muut KSL7 luvun 8 :ssä edellytetyt tiedot. Markkinaoikeus on ratkaisuissa MAO 224/12 ja MAO 225/12 perusteluissa ottanut kantaa mainosvälineessä esitettyjen lakisääteisten tietojen luettavuuteen. Tuomioistuin totesi, että arvioitaessa mainosten sisältämän tekstin luettavuutta, arvioinnin perustana käytetään etäisyyttä ja olosuhteita, joissa kuluttajien on tyypillisesti tarkoitettu havainnoivan kyseisiä mainoksia. Kuluttaja-asiamies viittasi sitoumuspyynnössään, KKV/1142/14.08.01.05/2015, kyseiseen markkinaoikeuden ratkaisussa olevaan oikeusohjeeseen tekstin luettavuuden osalta. Tältä osin kuluttaja-asiamies totesi, että valitussa mainosvälineessä on tekstin esitystavassa otettava huomioon se tavanomainen lukuetäisyys ja olosuhteet, joissa kuluttaja tyypillisesti havainnoi mainoksessa esitettyjä tietoja. Tämä vaatimus korostuu nimenomaan televisiomainoksessa sen nopeatempoisuuden vuoksi. Nyt käsiteltävänä olevan televisiomainosten esittämistavan osalta kuluttaja-asiamies toteaa, että mainokset esitettiin nopeatempoisesti siten, että kuluttaja ei tavanomaisten katseluolosuhteiden perusteella pystynyt havainnoimaan siinä annettuja tietoja. Tietoja ei ole siksi esitetty selkeästi, näkyvästi ja tiiviisti ottamalla huomioon valitun mainosvälineen, television, tyypillinen katseluetäisyys ja -olosuhteet siten, kuin KSL 7 luvun 8 ja MAO 224/12 ja MAO 225/12 päätöksiin sisältyvät oikeusohjeet edellyttävät. Ehtojen esittäminen siten, ettei niitä pysty tavanomaiselta katseluetäisyydeltä havainnoimaan vastaa toimintana sitä, ettei ehtoja olisi esitetty lainkaan. Edellä esitetyn perusteella kuluttaja-asiamies katsoo, että mainokset ovat ristiriidassa 9.12.2015 toimitetun sitoumuksen kanssa. Jarmo Rinta-Jouppi Oy:n 27.4.2016 toimittamassa vastauksessa ei ilmennyt senkaltaisia perusteita, joiden nojalla uhkasakolla asetettua kieltoa ei voitaisi määrätä. Kuluttaja-asiamies katsoo, että edellä käsitellyt televisiomainokset ovat KSL 7 luvun 8 :n vastaisia.
5 (5) Kielto Kuluttaja-asiamies määrää edellä esitetyillä perusteilla Jarmo Rinta-Jouppi Oy:lle seuraavan kiellon: Kuluttaja-asiamies kieltää Jarmo Rinta-Jouppi Oy:tä vastaisessa kuluttajiin kohdistuvassa kuluttajaluoton mainonnassa esittämästä luoton ehtoja koskevaa tietoa, ellei mainonnassa ilmoiteta samalla selkeästi, näkyvästi ja tiiviisti myös luoton todellista vuosikorkoa, luoton korkoa ja muita luottokustannuksia, luoton määrää tai luottorajaa, luottosopimuksen kestoa, hyödykkeen käteishintaa ja mahdollista käsirahaa, luoton ja luottokustannusten yhteismäärää ja maksuerien määrää, luotonantajan tavanomaisesti tarjoamia luottoehtoja vastaavalla esimerkillä. Kieltoa on noudatettava sadan tuhannen (100 000) euron sakon uhalla. Kielto perustuu kuluttajansuojalain 2 luvun 16 :ään, 7 luvun 8:ään ja 50 :ään ja Kilpailu- ja kuluttajavirastosta annetun lain 10 :ään. Kielto raukeaa, jos Jarmo Rinta-Jouppi Oy kahdeksan (8) päivän kuluessa tästä päätöksestä tiedon saatuaan kirjallisesti tai Kilpailu- ja kuluttajavirastossa suullisesti ilmoittaa vastustavansa kiellon määräämistä. Päivi Hentunen kuluttaja-asiamies Gunveig Planting lakimies Liite kuluttaja-asiamiehen kieltomuistio