SAMPO PANKKI OYJ PÖRSSITIEDOTE 13.2.2007 SAMPO ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ:N TILINPÄÄTÖSTIEDOTE VUODELTA 2006 Tilikauden voitto oli 8,8 miljoonaa euroa Tilikaudella yhtiö osti Sampo Pankilta 1,4 miljardin euron antolainakannan Yhtiö laski liikkeeseen nimellisarvoltaan 1,0 miljardin euron kiinteistövakuudellisen joukkovelkakirjalainan Luottokanta tilivuoden lopussa oli 2 090 miljoonaa euroa Kiinteistövakuudellisten joukkovelkakirjojen vakuutena olevat kiinteistöluotot ja kiinnitysluottopankkilain 10 :n mukaiset täytevakuudet kattoivat joukkovelkakirjalainojen määrän tilivuoden lopussa 116,6-prosenttisesti Yhtiön vakavaraisuussuhdeluku oli 11,7 prosenttia Tilikauden voitto oli 8,8 miljoonaa euroa (2,2). Korkokate kasvoi 13,4 miljoonaan euroon (4,4). Taseen loppusumma vuoden lopussa oli 2 422,4 miljoonaa euroa (1 119,1). Yhtiön antolainauskanta oli 2 090,3 miljoonaa euroa (1 093,4). Järjestämättömien saamisten määrä oli 0,4 miljoonaa euroa (0,1). Sampo Asuntoluottopankki laski 5 miljardin euron suuruisen emissio-ohjelmansa puitteissa syyskuussa liikkeeseen toisen kiinteistövakuudellisen joukkovelkakirjalainan, nimellisarvoltaan 1 miljardia euroa. Lisäksi yhtiö laski liikkeeseen 20 miljoonan euron toissijaisiin omiin varoihin luettavan debentuurilainan. Kiinteistövakuudellisten joukkovelkakirjalainojen vakuutena oli kiinteistöluottoja 2 082,8 miljoonaa euroa ja kiinnitysluottopankkilain 10 :n mukaisia täytevakuuksia 256,4 miljoonaa euroa, yhteensä 2 339,2 miljoonaa euroa. Jvk-ohjelman ehtojen mukaan laskettu kiinteistöluottojen ja täytevakuuksien suhde vakuudellisten joukkovelkakirjalainojen määrään oli 116,6 %. Sampo Asuntoluottopankin omaa pääomaa lisättiin 35 miljoonalla eurolla Sampo Pankin tehtyä yhtiöön lisäsijoituksen. Sampo Pankki Oyj omistaa yhtiön koko osakekannan. Oma pääoma tilikauden lopussa oli 87,6 miljoonaa euroa (43,8). Sampo Asuntoluottopankin vakavaraisuussuhdeluku oli 11,7 prosenttia (11,1). Riskipainotetut saamiset ja vastuut olivat 1 088,3 miljoonaa euroa (577,1). Yhtiön palveluksessa ei ollut henkilökuntaa, vaan tarvittavat palvelut ostettiin Sampo Pankki Oyj:ltä. Asuntoluottomarkkinoiden kasvun uskotaan jatkuvan vahvana myös vuonna 2007, mikä vaikuttaa positiivisesti myös Asuntoluottopankin toiminnan kehittymiseen. Emoyhtiön uusien antolainojen kasvu odotusten mukaan ja voimassaoleva jvk-ohjelma mahdollistavat uuden kiinteistövakuudellisen joukkovelkakirjalainan liikkeeseen laskun. Sampo Asuntoluottopankki Oyj:n hallitus ei esitä osinkoa jaettavaksi vuodelta 2006. Tässä tiedotteessa julkaistut tilikautta 2006 koskevat tiedot ovat tilintarkastamattomia. Sampo Asuntoluottopankki Oyj:n toimintakertomus vuodelta 2006 julkaistaan Sampo Pankki Oyj:n Internet-sivuilla osoitteessa http://www.sampopankki.fi viikolla 13.
Helsingissä, 13. helmikuuta 2007 Sampo Asuntoluottopankki Oyj Hallitus Lisätietoja: Viestintäjohtaja Hannu Vuola, puh. 010 516 0040 Liitteet Tuloslaskelma Tase Oman pääoman muutoslaskelma Rahavirtalaskelma Vakavaraisuus Liitetiedot Tunnusluvut
SAMPO ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ TULOSLASKELMA 1 000 EUR 1.1.2006-31.12.2006 1.1.2005-31.12.2005 Korkotuotot 57 752 13 593 Korkokulut 44 388 9 195 KORKOKATE 13 364 4 398 Palkkiotuotot 319 124 Palkkiokulut -32-25 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot 1 816 785 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot -2 000 - Suojauslaskennan nettotulos 2 044-630 Liiketoiminnan muut tuotot - 0 Hallintokulut -3 353-1 286 Liiketoiminnan muut kulut -296-359 VOITTO ENNEN VEROJA 11 862 3 007 TULOVEROT -3 084-782 TILIKAUDEN VOITTO 8 778 2 225
SAMPO ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ TASE 1 000 EUR 31.12.2006 31.12.2005 VASTAAVAA Keskupankkirahoitukseen oikeuttavat saamistodistukset saamistodistukset 256 400 - Saamiset luottolaitoksilta 43 883 16 078 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 2 090 314 1 093 388 Johdannaissopimukset 5 428 785 Muut varat 17 65 Siirtosaamiset ja maksetut ennakot 26 315 8 749 Laskennalliset verosaamiset 11 - YHTEENSÄ 2 422 368 1 119 065 VASTATTAVAA VIERAS PÄÄOMA Velat luottolaitoksille 82 000 45 000 Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat 1 930 074 971 739 Johdannaissopimukset ja muut kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat 55 810 20 513 Muut velat 191 931 236 Siirtovelat ja saadut ennakot 34 957 17 728 Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla 40 000 20 000 OMA PÄÄOMA Osakepääoma 41 050 23 550 Ylikurssirahasto 35 000 17 500 Käyvän arvon rahasto -32 - Edellisten tilikausien voitto 2 799 574 Tilikauden voitto 8 778 2 225 YHTEENSÄ 2 422 368 1 119 065 TASEEN ULKOPUOLISET SITOUMUKSET Asiakkaan hyväksi annetut peruuttamattomat sitoumukset Muut 30 504
SAMPO ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ:N OMAN PÄÄOMAN MUUTOSLASKELMA Käyvän Osake- Ylikurssi- arvon rahast 1 000 EUR pääoma rahasto o Voitto - varat Yhteens ä Oma pääoma 1.1.2005 FAS = IFRS 6 050 574 6 624 Sampo Pankin sijoitus 17 500 17 500 35 000 Tilikauden voitto 2 225 2 225 Oma pääoma 31.12.2005 23 550 17 500-2 799 43 849 Oma pääoma 1.1.2006 IFRS 23 550 17 500-2 799 43 849 Myytävissä olevat rahoitusvarat - käyvän arvon muutos -32-32 Sampo Pankin sijoitus 17 500 17 500 35 000 Tilikauden voitto 8 778 8 778 Oma pääoma 31.12.2006 41 050 35 000-32 11 577 87 595
SAMPO ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ:N RAHAVIRTALASKELMA 1 000 EUR 2006 2005 Rahavarat tilikauden alussa 9 697 691 Liiketoiminnan rahavirta -1 030 976-1 035 947 Rahoituksen rahavirta 1 049 189 1 044 953 Rahavarat tilikauden lopussa 27 910 9 697 Rahavirtalaskelmassa esitetään kauden rahavirrat jaoteltuina liiketoiminnan, investointien sekä rahoituksen rahavirtoihin. Laskelma on laadittu epäsuoralla esittämistavalla. Liiketoiminnan rahavirta sisältää varsinaisen liiketoiminnan rahavirrat. Rahoituksen rahavirrassa esitetään rahavirrat, jotka johtuvat toiminnan rahoittamisesta oman tai vieraan pääoman ehdoin. Rahavarat sisältävät käteiset varat, vaadittaessa maksettavat saamiset sekä muut enintään 3 kuukauden pituiset talletukset.
SAMPO ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ VAKAVARAISUUS 1 000 EUR 31.12.2006 31.12.2005 OMAT VARAT Ensisijaiset omat varat 87 627 43 849 Osakepääoma 41 050 23 550 Ylikurssirahasto 35 000 17 500 Vapaa oma pääoma 11 577 2 799 Toissijaiset omat varat 39 968 20 000 Velat, joilla on huonompi etuoikeus 40 000 20 000 Muu toissijainen pääoma -32 - OMAT VARAT YHTEENSÄ 127 595 63 849 RISKIPAINOTETUT SAAMISET JA VASTUUT 1 088 343 577 076 VAKAVARAISUUSSUHDELUKU, % - Omat varat yhteensä/ Riskipainotetut saamiset ja vastuut 11,72 % 11,06 % - Ensisijaiset omat varat/ Riskipainotetut saamiset ja vastuut 8,05 % 7,60 %
SAMPO ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ TILINPÄÄTÖKSEN LIITETIEDOT 1000 EUR 1 Korkotuotot ja -kulut tase-erittäin 2006 2005 Korkotuotot Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavista saamistodistuksista 3 577 - Saamisista luottolaitoksilta 1 105 370 Saamisista yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 52 006 14 083 Saamistodistuksista - 7 Johdannaissopimukset 1 058-868 Muut korkotuotot 5 1 Yhteensä 57 752 13 593 Korkokulut Veloista luottolaitoksille ja keskuspankeille 2 481 663 Yleiseen liikkeeseen lasketuista velkakirjoista 38 218 7 510 Johdannaissopimukset ja kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat 1 248-1 376 Veloista, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla 974 212 Muut korkokulut 1 467 2 187 Yhteensä 44 388 9 195 Josta samaan konserniin kuuluvilta yhtiöiltä saadut korkotuotot 2 163-498 suoritetut korkokulut 6 169 1 686 2 Palkkiotuotot ja -kulut 2006 2005 Palkkiotuotot Luotonannosta 319 124 Muusta toiminnasta 0 0 Yhteensä 319 124 Palkkiokulut Maksetut toimitusmaksut 32 25 Yhteensä 32 25 3 Arvopaperikaupan nettotuotot 2006 2005 Käyvän arvon Käyvän arvon muutokset muutokset Johdannaissopimuksista 1 816 785 Arvopaperikaupan nettotuotot yhteensä 1 816 785 4 Myytävissä olevien rahoitusvarojen 2006 2005 nettotuotot Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavista
saamistodistuksista Rahoitusvarojen luovutuksista (voitot/tappiot) -470 - Arvonmuutos -1 530 - Yhteensä -2 000-5 Suojauslaskennan nettotulos 2006 2005 Suojaavien johdannaissopimusten käyvän arvon muutos netto -32 471-20 513 Suojattujen kohteiden käyvän arvon muutos netto 34 515 19 883 Yhteensä 2 044-630 6 Saamiset luottolaitoksilta 2006 2005 Kotimaisilta luottolaitoksilta Vaadittaessa maksettavat 27 910 9 697 Muut kuin vaadittaessa maksettavat 15 973 6 381 Yhteensä 43 883 16 078 7 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 2006 2005 Yritykset ja asuntoyhteisöt 228 332 Kotitaloudet 2 087 411 1 090 287 Kotitalouksia palvelevat voittoa tavoittelemattomat yhteisöt 2 149 2 279 Ulkomaat 525 490 Yhteensä 2 090 314 1 093 388 Järjestämättömät saamiset 2006 2005 Kotitaloudet 412 106 Saamiset asiakkailta 2006 2005 Tuotteittain Asuntoluotot 1 859 333 964 891 Kulutusluotot 148 709 83 540 Muut henkilöasiakasluotot 82 044 44 625 Muut yritysluotot 228 332 Yhteensä 2 090 314 1 093 388 8 Saamistodistukset Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat 2006 2005 saamistodistukset Julkisyhteisöjen liikkeeseen laskemat Myytävissä olevat Valtion velkasitoumukset 99 890 - Valtion liikkeeseen laskemat joukkovelkakirjat 156 510 - Yhteensä 256 400-9 Johdannaissopimukset 2006 2006 Kohde-etuuden nimellisarvo Käypä arvo Jäljellä oleva maturiteetti 1-5 vuotta 5-15 vuotta Positiivinen Negatiivinen
Suojaamistarkoituksessa tehdyt sopimukset Koronvaihtosopimukset 1 105 023 1 156 000 2 827 55 810 - joista konserniyhtiöiden kanssa 1 105 023 1 156 000 Muussa kuin suojaamistarkoituksessa tehdyt sopimukset Koronvaihtosopimukset 1 986 612-2 602 - - joista konserniyhtiöiden kanssa 1 986 612-2005 2005 Kohde-etuuden nimellisarvo Käypä arvo Jäljellä oleva maturiteetti 1-5 vuotta 5-15 vuotta Positiivinen Negatiivinen Suojaamistarkoituksessa tehdyt sopimukset Koronvaihtosopimukset 1 000 000 - - 20 513 - joista konserniyhtiöiden kanssa 1 000 000 - Muussa kuin suojaamistarkoituksessa tehdyt sopimukset Koronvaihtosopimukset 1 093 388-785 - - joista konserniyhtiöiden kanssa 1 093 388 - Asuntoluottopankilla ei ole johdannaissopimuksia, joiden jäljellä oleva maturiteetti olisi alle 1 vuoden tai yli 15 vuotta. Asuntoluottopankki suojautuu korkoriskiltä johdannaissopimuksilla. Kaikkien johdannaissopimusten vastapuolena on Sampo Pankki Oyj. Asuntoluottopankki on suojannut asuntolainakantansa kahdella koronvaihtosopimuksella, joista toinen kohdistuu kiinteäkorkoiseen ja toinen vaihtuvakorkoiseen asuntolainakantaan. Koronvaihtosopimuksilla vaihdetaan suojattavien asuntolainojen pohjakorkokassavirrat (lainan kokonaiskorko vähennettynä asiakaskohtaisella marginaalilla) kolmen kuukauden euribor kassavirtoihin. Kiinteäkorkoisia asuntolainoja suojaavan koronvaihtosopimuksen eräpäivä määräytyy suojattujen lainojen kiinteän korkoperiodin päättymispäivän mukaan ja vaihtuvakorkoisia asuntolainoja suojaavan sopimuksen eräpäivä suojattujen lainojen eräpäivän mukaan. Asuntolainakannan suojaamisen lisäksi Asuntoluottopankki on vaihtanut koronvaihtosopimuksilla myös täytevakuutena olevien joukkovelkakirjalainojen kiinteät kuponkikorot kolmen kuukauden euribor korkoon. Edellä mainittujen sopimusten vastaeränä on kaksi koronvaihtosopimusta, joilla Asuntoluottopankki on vaihtanut liikkeeseen laskemiensa kiinteistövakuudellisten joukkovelkakirjalainojen kiinteät kuponkikorot kolmen kuukauden euribor -korkoon. Tehtyjen koronvaihtosopimusten yhteisvaikutuksesta Asuntoluottopankin tase on lähes korkoriskitön. Liikkeeseen laskettujen joukkovelkakirjalainojen, kiinteäkorkoisen asuntolainakannan ja täytevakuutena olevien joukkovelkakirjalainojen suojaamiseksi tehdyt koronvaihtosopimukset täyttävät IAS 39:n mukaiset suojauslaskennan ehdot ja niihin on sovellettu suojauslaskentaa. Vaihtuvakorkoisia asuntolainoja suojaava sopimus ei täytä IAS 39:n mukaisia suojauslaskennan ehtoja, joten se on kirjanpidossa käsitelty muuna kuin suojaavana johdannaissopimuksena ja sen tulosvaikutus esitetty arvopaperikaupan nettotuotoissa. 10 Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat 2006 2005 Kirjanpitoarvo Nimellisarvo Kirjanpitoarvo Nimellisarvo Joukkovelkakirjalainat 1 930 074 2 000 100 971 739 1 001 670 Yhteensä 1 930 074 2 000 100 971 739 1 001 670 11 Muut velat 2006 2005 Antolainakauppa/Sampo Pankki Oyj 191 891 -
Muut 40 236 Yhteensä 191 931 236 12 Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin 2006 2005 muilla veloilla Konserniyrityksille suunnatut lainat 40 000 20 000 13 Annetut vakuudet 2006 2005 Omasta velasta annetut Tase-erä Pantit Pantit Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat 2 339 187 1 086 202 Omasta velasta annetut yhteensä 2 339 187 1 086 202 14 Taseen ulkopuoliset sitoumukset 2006 2005 Myönnetyt nostamattomat luotot ja käyttämättömät limiitit sekä sitovat luottolupaukset 30 504
TALOUDELLISTA KEHITYSTÄ KUVAAVAT TUNNUSLUVUT 1000 EUR 2006 2005 2004 2003 2002 Liikevaihto 59 932 13 873 973 1 725 2 527 Korkokate 13 364 4 398 315 550 743 % liikevaihdosta 22,3 31,7 32,4 31,9 29,4 Voitto ennen veroja 11 862 3 007 68 434 486 % liikevaihdosta 19,8 21,7 7,0 25,1 19,2 Tuotot yhteensä 1) 15 512 4 653 331 611 749 Liiketoiminnan kulut yhteensä 2) 3 649 1 645 263 178 263 Kulu-tuotto-suhde, % 23,5 35,4 79,4 29,1 35,1 Taseen loppusumma 2 422 368 1 119 065 27 381 36 272 48 167 Oma pääoma 87 595 43 849 6 624 6 575 6 268 Kokonaispääoman tuotto, % 3) 0,5 0,4 0,2 0,7 0,8 Oman pääoman tuotto, % 3) 13,3 8,8 0,7 4,8 6,5 Omavaraisuusaste, % 3,6 3,9 24,2 18,1 13,0 Vakavaraisuussuhde, % 4) 11,7 11,1 50,4 36,1 28,7 Taseen ulkopuoliset sitoumukset 30 504-20 - Tunnuslukujen laskemisessa on käytetty Rahoitustarkastuksen määräämiä laskentakaavoja ottaen huomioon kirjanpitokäytännön muutoksista johtuvat mahdolliset tuloslaskelma- ja tasenimikemuutokset. 1) Tuottoihin on luettu kulu-tuotto-suhdeluvun laskentakaavan mukaiset tuotot. 2) Liiketoiminnan kuluihin on luettu kulu-tuotto-suhdeluvun laskentakaavan mukaiset kulut. 3) Tunnuslukujen laskennassa on otettu huomioon omaan pääomaan sisältyvän käyvän arvon rahaston määrä, sekä sen muutos. Ilman käyvän arvon rahaston muutosta Oman pääoman tuotto olisi vuodelta 2006 13,4 prosenttia. 4) Luottolaitoslaki (1607/1993) muutoksineen, 79 ja 79a. Tunnuslukujen laskentakaavat Liikevaihto: korkotuotot, palkkiotuotot, arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot, myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot, suojauslaskennan nettotulos sekä liiketoiminnan muut tuotot Kulu-tuotto-suhde %: hallintokulut + liiketoiminnan muut kulut x 100 korkotuotot, netto + palkkiotuotot, netto + arvopaperikaupan ja valuuttatoiminna nettotuotot + myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot + suojauslaskennan nettotulos + liiketoiminnan muut tuotot Oman pääoman tuotto % Kokonaispääoman tuotto % voitto ennen veroja +/- käyvän arvon rahaston muutos - verot x 100 oma pääoma (vuoden alun ja lopun keskiarvo) voitto ennen veroja +/- käyvän arvon rahaston muutos - verot x 100 taseen loppusumma (vuoden alun ja lopun keskiarvo) Omavaraisuusaste % oma pääoma x 100 taseen loppusumma