ITÄ-UUDENMAAN OSUUSPANKKI Taloudelliset tunnusluvut, viiden vuoden aikasarja: 2011 2012 2013 2014 2015 Korkokate 10 253 10 920 10 402 11 922 11 945 t Palkkiotuotot, netto 4 008 4 380 5 399 5 735 5 855 t Hallintokulut 9 878 9 910 9 846 10 072 11 785 t Arvonalentumistappiot luotoista ja takaussaamisista 567 243 204 461 1 558 t Liikevoitto 3 398 5 475 5 609 7 067 7 693 t Kulujen suhde tuottoihin 76 % 69 % 69 % 63 % 64 % Tase 791 599 830 314 908 639 984 347 1 057 586 t Talletukset 543 491 537 796 574 869 571 904 611 813 t Luotot 648 128 719 802 790 078 827 738 880 083 t Oma pääoma 45 183 46 939 48 215 72 565 88 515 t Josta osuuspääoma 13 697 12 988 12 415 33 253 45 510 t Yli 90 päivää erääntyneet saamiset prosenttia luotto- ja takauskannasta 0,45 % 0,60 % 0,58 % 0,54 % 0,50 % Ydinpääoman (CET1) vakavaraisuussuhde** 28,9 % 30,2 % Vakavaraisuussuhde 22,6 % 18,4 % 17,7 % 28,9 % 30,2 % Asiakkaat 53 083 54 381 55 107 55 886 55 528 kpl Jäsenet * 19 721 20 551 21 336 21 960 22 511 kpl Tuotto-osuuksille maksetut korot 391,1 t Lisäosuuspääomalle maksetut korot 310,3 277,1 218,9 158,8 87,8 t * Tilikauden loppuun mennessä vahvistettujen jäsenten määrä. ** Vuonna 2011 otettiin käyttöön sisäisten mallien menetelmä. Vuonna 2014 tuli voimaan ns. Basel III sääntely. Em. muutoksista johtuen vakavaraisuusluvut eivät ole kaikilta osin vertailukelpoisia.
ÖSTNYLANDS ANDELSBANK Ekonomiska nyckeltal, tidsserie på fem år: 2011 2012 2013 2014 2015 Räntenetto 10 253 10 920 10 402 11 922 11 945 t Provisionsintäkter, netto 4 008 4 380 5 399 5 735 5 855 t Administrationskostnader 9 878 9 910 9 846 10 072 11 785 t Nedskrivningar av fordringar 567 243 204 461 1 558 t Rörelsevinst 3 398 5 475 5 609 7 067 7 693 t Kostnads-/intäktsrelation 76 % 69 % 69 % 63 % 64 % Balansräkning 791 599 830 314 908 639 984 347 1 057 586 t Inlåning 543 491 537 796 574 869 571 904 611 813 t Utlåning 648 128 719 802 790 078 827 738 880 083 t Eget kapital 45 183 46 939 48 215 72 565 88 515 t Av vilket andelskapital 13 697 12 988 12 415 33 253 45 510 t Oreglerade fordringar i procent av kredit- och garantistocken 0,45 % 0,60 % 0,58 % 0,54 % 0,50 % Kärnprimärkapitalrelation (CET1) ** 28,9 % 30,2 % Kapitaltäckningsrelation 22,6 % 18,4 % 17,7 % 28,9 % 30,2 % Kunder 53 083 54 381 55 107 55 886 55 528 st Medlemmar * 19 721 20 551 21 336 21 960 22 511 st Räntor på avkastningsandelar 391,1 t Räntor på tilläggsandelskapitalet 310,3 277,1 218,9 158,8 87,8 t * Det fastställda antalet medlemmar vid slutet av räkenskapsperioden. ** År 2011 infördes metoden av internmodeller. Så kallad Basel III regleringar trädde i kraft år 2014. På grund av ovan nämnda förändringar är uppgifterna om kapitaltäckning inte fullständigt jämförbara.
ITÄ-UUDENMAAN OSUUSPANKKI OSUUSPANKIN TULOSLASKELMA 1.1. - 31.12.2015 Korkotuotot 15 976 765,39 Korkokulut 4 031 544,33 KORKOKATE 11 945 221,06 Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista 6 132 923,61 Samaan konserniin kuuluvista yrityksistä 345 858,78 Muista yrityksistä 5 787 064,83 Palkkiotuotot 6 716 638,12 Palkkiokulut 861 964,33 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot 86 412,28 Arvopaperikaupan nettotuotot 68 746,91 Valuuttatoiminnan nettotuotot 17 665,37 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot 1 359 202,23 Sijoituskiinteistöjen nettotuotot 110 229,54 Liiketoiminnan muut tuotot 508 574,41 Hallintokulut 11 785 228,43 Henkilöstökulut 7 126 900,65 Palkat ja palkkiot 5 785 636,64 Henkilösivukulut 1 341 264,01 Eläkekulut 989 326,07 Muut henkilösivukulut 351 937,94 Muut hallintokulut 4 658 327,78 Poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä 2 744 893,31 Liiketoiminnan muut kulut 2 217 034,02 Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista 1 557 510,81 LIIKEVOITTO (-TAPPIO) 7 692 570,35 Tilinpäätössiirrot 4 014 410,65 Tuloverot -503 153,84 Tilikauden verot 0,00 Aikaisempien tilikausien verot -58,97 Laskennallinen vero -503 094,87 VARSINAISEN TOIMINNAN VOITTO (TAPPIO) VEROJEN JÄLKEEN 4 181 313,54 TILIKAUDEN VOITTO (TAPPIO) 4 181 313,54 1.1. - 31.12.2014 16 672 294,37 4 750 632,10 11 921 662,27 1 356 962,24 315 000,00 1 041 962,24 6 536 430,85 801 703,32 466 051,48 452 123,60 13 927,88 283 728,46 497 494,69 260 938,79 10 072 394,54 5 946 015,93 4 736 037,38 1 209 978,55 1 009 940,89 200 037,66 4 126 378,61 479 893,10 2 440 765,89 461 405,79 7 067 106,14 2 462 278,00 743 888,36 807 296,42 39 910,34-103 318,40
ITÄ-UUDENMAAN OSUUSPANKKI OSUUSPANKIN TASE 31.12.2015 31.12.2014 VASTAAVAA Käteiset varat 1 516 724,78 2 936 243,93 Saamiset luottolaitoksilta 75 304 316,65 67 469 045,22 Vaadittaessa maksettavat 21 483 081,40 14 048 101,15 Muut 53 821 235,25 53 420 944,07 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 880 083 233,82 827 737 774,18 Muut 880 083 233,82 827 737 774,18 Saamistodistukset 0,00 4 944 248,85 Muilta 0,00 4 944 248,85 Osakkeet ja osuudet 80 952 740,04 62 520 759,86 Osakkeet ja osuudet samaan konserniin kuuluvissa yrityksissä 778 152,47 918 360,47 Johdannaissopimukset 836 110,41 880 362,11 Aineelliset hyödykkeet 14 526 535,63 14 059 495,72 Sijoituskiinteistöt ja sijoituskiinteistöosakkeet ja -osuudet 3 167 534,92 3 482 510,63 Muut kiinteistöt ja kiinteistöyhteisöjen osakkeet ja osuudet 10 473 712,45 10 278 142,59 Muut aineelliset hyödykkeet 885 288,26 298 842,50 Muut varat 590 633,69 617 967,61 Siirtosaamiset ja maksetut ennakot 2 250 012,04 2 021 006,51 Laskennalliset verosaamiset 747 085,00 241 603,47 VASTAAVAA YHTEENSÄ 1 057 585 544,53 984 346 867,93 VASTATTAVAA VIERAS PÄÄOMA Velat luottolaitoksille 308 001 411,46 295 002 145,77 Luottolaitoksille 308 001 411,46 295 002 145,77 Vaadittaessa maksettavat 1 411,46 2 145,77 Muut 308 000 000,00 295 000 000,00 Velat yleisölle ja julkisyhteisöille 612 146 241,98 572 367 932,57 Talletukset 611 812 873,96 571 903 760,44 Vaadittaessa maksettavat 569 543 553,58 506 298 427,00 Muut 42 269 320,38 65 605 333,44 Muut velat 333 368,02 464 172,13 Vaadittaessa maksettavat 0,18 0,18 Muut 333 367,84 464 171,95 Johdannaissopimukset ja muut kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat 783 452,45 872 578,83 Muut velat 2 135 467,63 2 321 464,78 Muut velat 1 527 657,63 1 911 207,78 Pakolliset varaukset 607 810,00 410 257,00 Siirtovelat ja saadut ennakot 6 939 993,60 6 168 220,02 Laskennalliset verovelat 0,00 0,00 VIERAS PÄÄOMA YHTEENSÄ 930 006 567,12 876 732 341,97 TILINPÄÄTÖSSIIRTOJEN KERTYMÄ 39 063 590,88 35 049 180,23 Poistoero 336 644,00 40 508,00 Vapaaehtoiset varaukset 38 726 946,88 35 008 672,23 OMA PÄÄOMA Osuuspääoma 45 509 671,81 33 252 507,72 Jäsenosuudet 2 315 817,73 2 262 883,64 Lisäosuudet 442 754,08 1 415 624,08 Tuotto-osuudet 42 751 100,00 29 574 000,00 Arvonkorotusrahasto 461 467,48 461 467,48 Muut sidotut rahastot 0,00 9 546,64 Käyvän arvon rahasto 0,00 9 546,64 Vapaat rahastot 23 419 311,57 23 419 311,57 Muut rahastot 23 419 311,57 23 419 311,57 Edellisten tilikausien voitto (tappio) 14 943 622,13 11 561 572,54 Tilikauden voitto (tappio) 4 181 313,54 OMA PÄÄOMA YHTEENSÄ 88 515 386,53 72 565 345,73 VASTATTAVAA YHTEENSÄ 1 057 585 544,53 984 346 867,93 TASEEN ULKOPUOLISET SITOUMUKSET Asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi annetut sitoumukset 9 312 835,23 9 450 357,24 Takaukset ja pantit 9 312 835,23 9 450 357,24 Asiakkaan hyväksi annetut peruuttamattomat sitoumukset 56 294 265,71 43 482 022,56 Muut 56 294 265,71 43 482 022,56 TASEEN ULKOPUOLISET SITOUMUKSET YHTEENSÄ 65 607 100,94 52 932 379,80
ÖSTNYLANDS ANDELSBANK ANDELSBANKENS RESULTATRÄKNING 1.1. - 31.12.2015 Ränteintäkter 15 976 765,39 Räntekostnader 4 031 544,33 RÄNTENETTO 11 945 221,06 Intäkter från egetkapitalinstrument 6 132 923,61 Företag inom samma koncern 345 858,78 Övriga företag 5 787 064,83 Provisionsintäkter 6 716 638,12 Provisionskostnader 861 964,33 Nettoreintäkter från värdepappershandel och valutaverksamhet 86 412,28 Värdepappershandel 68 746,91 Valutaverksamhet 17 665,37 Nettointäkter från finansiella tillgångar som kan säljas 1 359 202,23 Nettointäkter från förvaltningsfastigheter 110 229,54 Övriga rörelseintäkter 508 574,41 Administrationskostnader 11 785 228,43 Personalkostnader 7 126 900,65 Löner och arvoden 5 785 636,64 Lönebikostnader 1 341 264,01 Pensionskostnader 989 326,07 Övriga lönebikostnader 351 937,94 Övriga administrationskostnader 4 658 327,78 Avskrivningar och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar 2 744 893,31 Övriga rörelsekostnader 2 217 034,02 Nedskrivningar av krediter och andra åtaganden 1 557 510,81 RORELSEVINST (-FÖRLUST) 7 692 570,35 Bokslutsdispositioner 4 014 410,65 Inkomstskatt -503 153,84 Räkenskapsperiodens skatt 0,00 Tidigare räkenskapsperioders skatt -58,97 Latent skatt -503 094,87 VINST (FÖRLUST) AV ORDINARIE VERKSAMHET EFTER SKATT 4 181 313,54 RÄKENSKAPSPERIODENS VINST (FÖRLUST) 4 181 313,54 1.1. - 31.12.2014 16 672 294,37 4 750 632,10 11 921 662,27 1 356 962,24 315 000,00 1 041 962,24 6 536 430,85 801 703,32 466 051,48 452 123,60 13 927,88 283 728,46 497 494,69 260 938,79 10 072 394,54 5 946 015,93 4 736 037,38 1 209 978,55 1 009 940,89 200 037,66 4 126 378,61 479 893,10 2 440 765,89 461 405,79 7 067 106,14 2 462 278,00 743 888,36 807 296,42 39 910,34-103 318,40
ÖSTNYLANDS ANDELSBANK ANDELSBANKENS BALANSRÄKNING 31.12.2015 31.12.2014 AKTIVA Kontanta medel 1 516 724,78 2 936 243,93 Fordringar på kreditinstitut 75 304 316,65 67 469 045,22 På anfordran betalbara 21 483 081,40 14 048 101,15 Övriga 53 821 235,25 53 420 944,07 Fordringar på allmänheten och offentlig sektor 880 083 233,82 827 737 774,18 Övriga 880 083 233,82 827 737 774,18 Skuldebrev 0,00 4 944 248,85 Övriga 0,00 4 944 248,85 Aktier och andelar 80 952 740,04 62 520 759,86 Aktier och andelar i företag inom samma koncern 778 152,47 918 360,47 Derivatinstrument 836 110,41 880 362,11 Materiella tillgångar 14 526 535,63 14 059 495,72 Förvaltningsfastigheter samt aktier och andelar i förvaltningsfastigheter 3 167 534,92 3 482 510,63 Övriga fastigheter samt aktier och andelar i fastighetssammanslutningar 10 473 712,45 10 278 142,59 Övriga materiella tillgångar 885 288,26 298 842,50 Övriga tillgångar 590 633,69 617 967,61 Resultatregleringar och förskottsbetalningar 2 250 012,04 2 021 006,51 Latenta skattefordringar 747 085,00 241 603,47 AKTIVA TOTALT 1 057 585 544,53 984 346 867,93 PASSIVA FRÄMMANDE KAPITAL Skulder till kreditinstitut 308 001 411,46 295 002 145,77 Kreditinstitut 308 001 411,46 295 002 145,77 På anfordran betalbara 1 411,46 2 145,77 Övriga 308 000 000,00 295 000 000,00 Skulder till allmänheten och offentlig sektor 612 146 241,98 572 367 932,57 Inlåning 611 812 873,96 571 903 760,44 På anfordran betalbara 569 543 553,58 506 298 427,00 Övriga 42 269 320,38 65 605 333,44 Övriga skulder 333 368,02 464 172,13 På anfordran betalbara 0,18 0,18 Övriga 333 367,84 464 171,95 Derivatinstrument och andra skulder som innehas för handel 783 452,45 872 578,83 Övriga skulder 2 135 467,63 2 321 464,78 Övriga skulder 1 527 657,63 1 911 207,78 Avsättningar 607 810,00 410 257,00 Resultatregleringar och erhållna förskott 6 939 993,60 6 168 220,02 Latenta skatteskulder 0,00 0,00 FRÄMMANDE KAPITAL TOTALT 930 006 567,12 876 732 341,97 ACKUMULERADE BOKSLUTSDISPOSITIONER 39 063 590,88 35 049 180,23 Avskrivningsdifferens 336 644,00 40 508,00 Reserver 38 726 946,88 35 008 672,23 EGET KAPITAL Andelskapital 45 509 671,81 33 252 507,72 Medlemsandelar 2 315 817,73 2 262 883,64 Tilläggsandelar 442 754,08 1 415 624,08 Avkastningsandelar 42 751 100,00 29 574 000,00 Uppskrivningsfond 461 467,48 461 467,48 Övriga bundna fonder 0,00 9 546,64 Fond för verkligt värde 0,00 9 546,64 Fria fonder 23 419 311,57 23 419 311,57 Övriga fonder 23 419 311,57 23 419 311,57 Balanserad vinst (förlust) 14 943 622,13 11 561 572,54 Räkenskapsperiodens vinst (förlust) 4 181 313,54 EGET KAPITAL TOTALT 88 515 386,53 72 565 345,73 PASSIVA TOTALT 1 057 585 544,53 984 346 867,93 ÅTAGANDEN UTANFÖR BALANSRÄKNINGEN Åtaganden för kunders räkning till förmån för tredje part 9 312 835,23 9 450 357,24 Garantier och panter 9 312 835,23 9 450 357,24 Oåterkalleliga åtaganden till förmån för kunder 56 294 265,71 43 482 022,56 Övriga 56 294 265,71 43 482 022,56 ÅTAGANDEN UTANFÖR BALANSRÄKNINGEN TOTALT 65 607 100,94 52 932 379,80