Yrittäjän onnistumisopas Näin turvaat selustasi ja vältyt turhilta yllätyksiltä
Se voit olla sinä. Yrittäjän tie on palkitseva, mutta täynnä riskejä. Juuri sinun yrityksesi saattaa nousta Suomen nopeimmin kasvavien yhtiöiden joukkoon ja menestyä. Se saattaa elättää sinut ja perheesi yli odotustesi ja toimia inspiraationa muille. Voit päästä tekemään töitä sinulle tärkeiden asioiden parissa ja saavuttaa vapauden suunnitella päiväsi ja työntekosi. Suurin osa kuulemistamme yritystarinoista on tällaisia menestyskertomuksia. Tai se voit olla sinä. Juuri sinua ja yritystäsi voi kohdata täysin ennalta arvaamaton onnettomuus tai vastoinkäyminen. Mitä tapahtuu yrityksellesi ja perheellesi, jos sairastut tai loukkaannut? Yrittäjistä puhutaan joskus jopa lainsuojattomina, joilla ei ole minkäänlaista sosiaaliturvaa. Tämä ei kuitenkaan pidä paikkaansa. Jos varaudut oikein, et ole lainkaan niin suojaton kuin saatat kuvitella. Suomessa: 1 000 000 Työtapaturmien määrä 222 000 Työkyvyttömyyseläkkeellä olevien ihmisten määrä Kysy itseltäsi: Jos en kykenisi enää lähtemään töihin, kuinka suuren työttömyysturvan ja eläkkeen tarvitsen suhteessa taloudelliseen tilanteeseeni? Myös yrittäjä voi saada: Sairauspäivärahaa Vanhempainpäivärahaa Työttömyyspäivärahaa 2 500 Tapaturmaisten kuolemien määrä 31 000 Lähteet: Tilastokeskus, Työterveyslaitos, Yrittäjät.fi Lopettavien yritysten määrä 29 000 Uusien yritysten määrä 18 000 21 800 Työkyvyttömyyseläkkeelle joutuvien määrä Uusien äitien määrä 350 000 60 000 Yrittäjien ja yrittäjäperheenjäsenten määrä Syntyvien lapsien määrä
Miten varautua yllätyksiin yrittäjänä? Lakisääteinen YEL-vakuutus Älä anna nimen hämätä - Yrittäjän eläkevakuutus on paljon muutakin kuin eläkettä! + Toimii yrittäjän sosiaaliturvan pohjana + Kerryttää eläkettä + Verovähennyskelpoinen + Uusille yrittäjille 22% alennus ensimmäisen 4 vuoden ajan + Mainettaan joustavampi työtulon muuttaminen vaivatonta Alivakuuttaminen mahdollista väärin määritelty työtulo Sijoittaminen Valitako pienempi työtulo YEL-vakuutukseen ja käyttää rahaa sijoituksiin, kuten kiinteistöihin tai vapaaehtoiseen eläkerahastoon? + Voi lisätä varallisuutta pitkällä aikavälillä ja/tai eläkeiässä Ei tarjoa välitöntä turvaa kuten vakuutus Pienennetty työtulo vähentää korvausten määrää Kiinteiden sijoitusten likvidoiminen voi olla hidasta ja raskasta esim. vakavan sairauden yllättäessä Muista myös, että YEL-maksujen vertailu sijoituksiin ei kannata YEL ei ole sijoitus vaan vakuutus! Yrittäjän muut, vapaaehtoiset vakuutukset Muut vakuutukset kannattaa mitoittaa yrityksesi toimialan riskialttiuden mukaan. Kartoita vaihtoehdot yritysvakuuttamisen asiantuntijan kanssa! Vastuuvakuutus, joka kattaa yrityksesi toimialan ominaisriskit Oikeusturvavakuutus Yrittäjän tapaturmavakuutus, joka kattaa sekä työn että vapaa-ajan Sairauskuluvakuutus + Lisäturvaa todennäköisimpiin riskeihin + Mahdollisuus mitoittaa yrityksen toimialan mukaan Eivät suojaa työkyvyttömyydeltä HUOM! Muistathan, että YEL-vakuutuksesi työtulon määrä vaikuttaa myös muista vakuutuksista saataviin korvauksiin.
Valitse työtulo oikein se määrittää turvasi määrän! YEL-vakuutus on pakollinen. Työtulon tulee vastata palkkaa, jota työsuhteessa maksettaisiin yhtä ammattitaitoiselle henkilölle kuin sinä olet. Arvioi YEL-työtulosi sopivan suuruiseksi, jonka jälkeen eläkeyhtiö vahvistaa sen. Työtulo vaikuttaa vakuutusmaksun määrään ja sen perusteella määräytyvät myös mahdolliset päivärahat. Työtulon perusteella määritellään mm. Sairauspäiväraha Vanhempainpäivärahat Työttömyyspäiväraha Yrittäjän laskuriin pääset TÄSTÄ. Laskurin avulla voit laskea työtulojen vaikutuksen sosiaaliturvaasi ja arvioida vakuutusmaksujen suuruuden.
Muista ainakin nämä 1. YEL ei ole pelkkä eläke vakuutus, vaan yrittäjän sosiaaliturvan perusta Se vaikuttaa mm. sairauspäivärahasi, vanhempainpäivärahasi, työttömyyspäivärahasi ja tapaturmakorvauksesi määrään sekä vapaaehtoisista vakuutuksista saamiesi korvausten määrään. 2. Yrittäjän sosiaaliturva lasketaan YEL-työtulon perusteella YEL-työtulo vaikuttaa paitsi YEL-maksuihin ja eläkekertymääsi, myös siihen, millaista päivärahaa voit saada elämän yllättäessä. Mieti, millaista kuukausittaista korvausta tarvitsisit, jos jalkasi katkeaisi huomenna. Muista myös, että esim. yrityksen kiinteät kulut on maksettava, vaikka olisit itse sairaana. Mitoita työtulo siten, että siitä laskettava päiväraha riittää kattamaan pakolliset menot. 3. Työtuloa voi aina muuttaa muttei takautuvasti Voit muuttaa työtuloasi, kun työpanoksessasi tapahtuu muutos. Voit korottaa työtuloa, jos työskentelet enemmän ja vastaavasti pienentää työtuloa, jos työskentelet vähemmän. Muista kuitenkin, että esimerkiksi tapaturman sattuessa sairauspäivärahasi ja tapaturmakorvauksesi lasketaan sen työtulon mukaan, joka sinulla on voimassa. Riittävän työtulotason ylläpitäminen kannattaa! Kysyttävää YEListä? Vastaamme mielellämme! YEL-vakuutusasiat P. 010 192 100 ma pe 8 17 PL 2, 00098 VARMA yel@varma.fi Ota yhteyttä