TOIMINTAKERTOMUS 2015 Kainuun OP-liitto ry

Transkriptio

1 2015 TOIMINTAKERTOMUS 2015 Kainuun OP-liitto ry

2 Sisällys OP-liiton tehtävät ja tavoitteet... 3 Toimialue ja jäsenpankit... 3 Katsaus Kainuun OP-liiton jäsenpankkien tuloksiin... 4 Tärkeimpiä tunnuslukuja Kainuun OP-liiton jäsenpankeista... 4 Kainuun OP-liiton jäsenpankkien yhteenlaskettu tuloslaskelma... 6 Jäsenosuuspankkien toimitusjohtajat sekä hallintoneuvostojen ja hallitusten puheenjohtajat toimintavuoden lopulla... 6 Kokoukset... 7 OP-liiton hallinto... 9 Kainuun OP-liiton edunvalvonta OP-Pohjola ryhmässä ja OP-liiton alueelta muissa valtakunnallisesti valituissa hallintotehtävissä vuonna OP-liiton muu toiminta Markkinointi Koulutus Tuloslaskelma Tase

3 OP-liiton tehtävät ja tavoitteet OP-liiton tarkoituksena on toimia aktiivisesti jäsenpankkiensa alueellisen yhteistyön, alueen osuuspankkien kaikenpuolisen menestyksen sekä osuuspankkien jäsenten ja asiakkaiden taloudellisen menestyksen edistämiseksi. Ryhmäyhtenäisyydestä huolehtiminen on OP-liiton toiminnassa keskeistä. Tarkoituksensa toteuttamiseksi OP-liitto toimii osuuspankkien hallintohenkilöiden ja toimihenkilöiden yhteistyö- ja keskustelufoorumina, seuraa jäsenpankkiensa toimintaympäristön kehitystä, muodostaa OP-liiton kannan OP Ryhmän toiminnan kannalta tärkeisiin kysymyksiin, nimeää ehdokkaansa OP osk:n hallintoneuvostoon ja muihin OP Ryhmän toimielimiin, edistää ryhmäyhtenäisyyttä ja eri OP-liittojen ja OP Ryhmän välistä yhteistyötä. OP-liiton toiminnassa keskeistä on myös koulutus- ja keskustelutilaisuuksien järjestäminen toimi- ja hallintohenkilöille. OP-liitto ei tavoittele toiminnallaan voittoa. Toimialue ja jäsenpankit Kainuun OP-liiton toimialue käsittää 9 kuntaa Kainuussa; Kajaanin, Hyrynsalmen, Ristijärven, Vaalan, Kuhmon, Paltamon, Puolangan, Sotkamon ja Suomussalmen. Kainuun OP-liiton jäsenpankkeja oli vuoden 2015 lopussa viisi, kun Sotkamon Osuuspankki fuusioitui kesäkuussa 2015 Kainuun Osuuspankkiin; Kainuun Osuuspankki, Kuhmon Osuuspankki, Paltamon Osuuspankki, Puolangan Osuuspankki ja Suomussalmen Osuuspankki. Konttoreita kainuulaisilla osuuspankeilla oli toimintavuoden lopulla yhteensä 10. 3

4 Katsaus Kainuun OP-liiton jäsenpankkien tuloksiin Kainuun OP-liiton jäsenosuuspankkien vuoden 2015 yhteenlaskettu liikevoitto oli 17,4 miljoonaa euroa. Edellisenä vuonna liikevoitto oli 26,4 miljoonaa euroa. Liikevoitto oli selvästi pienempi kuin edellisenä vuonna. Tämä johtui siitä, että vuoden 2014 liikevoitosta merkittävä osa muodostui Pohjola Pankki Oyj:n osakkeiden myynnistä OP Osuuskunnalle. Myös vuoden 2015 tulokseen sisältyi kertaluonteisia eriä, mutta niiden määrä oli selvästi edellisvuotta pienempi. Korkokate pieneni 2,4 prosenttia. Edellisenä vuonna korkokate nousi 14 prosenttia. Palkkiotuottojen kehitys oli hyvä ollen 10 prosenttia. Liiton pankkien yhteenlaskettu liikevoitto oli 1,6 prosenttia taseesta. Liiton pankeista paras liikevoitto oli Puolangan Osuuspankilla, 2,1 prosenttia taseesta. Kainuulaiset osuuspankit maksoivat tuloksestaan veroja 1,5 miljoonaa euroa. Henkilökulut (palkat) olivat vuonna 2015 yhteensä 5,7 miljoonaa euroa, josta vähennystä edelliseen vuoteen oli 0,2 prosenttia. Osuuspankit työllistivät Kainuussa yhteensä 127 työntekijää. Kainuun OP-liiton pankkien yhteenlaskettu tase on yli miljardin euron ollen miljoonaa euroa. Taseen kasvu oli 4,4 prosenttia. Eniten tase kasvoi Puolangan Osuuspankilla, 17,1 prosenttia. Kainuulaisten osuuspankkien rahoitustoiminta kasvoi yhteensä 2,1 prosenttia. Voimakkainta kasvu oli Suomussalmen Osuuspankilla 5,6 prosenttia. Uusia luottoja myönnettiin yhteensä 202 miljoonaa euroa, mikä oli 1,3 prosenttia vähemmän kuin edellisenä vuonna. Suomussalmen Osuuspankilla uusien luottojen kasvu oli liiton pankeista vahvin ollen 3,4 prosenttia. Talletukset kasvoivat Kainuun OP-liiton pankeissa yhteensä 3,2 prosenttia 771 miljoonaan euroon. Suhteellisesti eniten talletukset kasvoivat Puolangan Osuuspankilla 29,6 prosenttia. Vakuutussäästöjen kasvu oli 13,2 prosenttia ja rahastojen 16,4 prosenttia. Vakuutussäästötuotteissa ja rahastoissa kasvu oli parhainta Suomussalmen Osuuspankissa. Kainuun OP-liiton pankkien pankkitoiminnan kokonaisvolyymi kasvoi 4,7 prosenttia ollen 2,0 miljardia euroa. Vahvin kasvu oli Puolangan Osuuspankissa 15,9 prosenttia. Vuonna 2013 perustettujen Tuotto-osuuksien määrä vuoden lopussa oli kainuulaisissa osuuspankeissa yhteensä 41,8 miljoonaa euroa, jossa lisäystä edellisestä vuodesta 67,2 prosenttia. Suhteellisesti eniten tuotto-osuuksia lisäsi Kuhmon Osuuspankki. Tuotto-osuus on asiakasomistajan vapaaehtoinen sijoitus osuuspankin omaan pääomaan. Tuotto-osuudet voidaan lukea pankin ydinvakavaraisuuteen. Tuotto-osuuden tuottotavoite vuodelle 2015 oli 3,25 prosenttia. OP osuuskunnan hallintoneuvosto vahvisti myös vuodelle 2016 tuottoosuuksien tuottotavoitteeksi 3,25 prosenttia. Kainuulaisten osuuspankkien vakavaraisuus on edelleen erittäin hyvä ollen 48 prosenttia. Kainuun OP-liiton pankeista paras suhteellinen vakavaraisuus oli Paltamon Osuuspankilla 60,3 prosenttia. Pankkien yhteenlasketut omat varat olivat 189,4 miljoonaa euroa. 4

5 Kainuulaisten osuuspankkien yli 90 pv erääntyneet ja nollakorkoiset saamiset lisääntyivät vain vähän ollen luotto- ja takauskannasta 0,5 %. Kainuulaisilla osuuspankeilla oli yhteensä asiakasta. Määrä kasvoi 70 asiakkaalla edelliseen vuoteen verrattuna. Suhteellisesti eniten asiakasmäärä kasvoi Suomussalmen Osuuspankilla 2,3 %. Omistajajäseniä kainuulaisilla osuuspankeilla oli yhteensä Jäsenmäärä lisääntyi 3,2 prosentilla eli 1087 jäsenellä. Suurimman jäsenlisäyksen saavutti Puolangan Osuuspankki 6,6 prosentin kasvulla. Tilikauden aikana omistajajäsenet käyttivät bonuksia 3,0 miljoonan euron arvosta. Kainuun OP-liiton pankeilla oli sekä pankkiasiointinsa että vahinkovakuutusasiointinsa OP Ryhmään keskittäneitä asiakkaita yhteensä Keskittäjäasiakkaiden määrä kasvoi 781 asiakkaalla. Tammikuussa 2015 Kainuun Osuuspankki ja Sotkamon Osuuspankki päättivät toimintojen yhdistämistä. Perusteena yhdentymiselle nähtiin alueen elinvoiman vahvistaminen, laadukkaiden palveluiden jatkuvuuden turvaaminen, kustannustehokkuuden sekä erityisosaamisen tulevaisuuden haasteisiin varautuminen. Perusteluna oli myös lisääntyvän sääntelyn ja byrokratian aiheuttaman henkilöresurssien lisätarpeen hoitaminen rationaalisemmin. Tärkeimpiä tunnuslukuja Kainuun OP-liiton jäsenpankeista 5

6 Muutos-% Tase, teur ,4 Talletukset, teur ,2 Saamiset yleisöltä ja julk.yht. (pl. valt.var.väl.), teur ,1 Yli 90 pvää erääntyneet saamiset % luotto- ja takauskannasta 0,3 0,4-0,1 Korkokate, teur ,4 Liikevoitto, teur ,2 Liikevoittoprosentti keskimääräisestä taseesta 2 3 0,9 Omat varat, teur ,6 Vakavaraisuussuhde % Asiakkaita ,1 Omistajajäseniä ,2 Henkilökunta Konttoreiden määrä ,0 OP-liiton pankkien maksamat Muutos-% Verot, milj. 1,494 4,442-66,4 Palkat, milj. 5,704 5,716-0,2 Bonukset, milj. 2,974 2,982-0,3 Kainuun OP-liiton jäsenpankkien yhteenlaskettu tuloslaskelma Milj. Tammi-Joulukuu Muutos % 1-12/2014 Korkokate 13,2 12,9-0,3-2,4 13,2 Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista 3,8 9,1 5,4 142,1 3,8 Palkkiotuotot 7,2 8,0 0,7 10,0 7,2 Palkkiokulut 1,1 1,2 0,1 11,4 1,1 Arvopaperi- ja valuuttatoiminnan nettotuotot 0,3 0,2-0,1-42,5 0,3 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot 19,4 4,5-14,9-76,8 19,4 Sijoituskiinteistöjen nettotuotot 0,2 0,0-0,2-84,2 0,2 Liiketoiminnan muut tuotot 0,5 0,5 0,0-3,2 0,5 Henkilöstökulut 6,8 6,8 0,0-0,1 6,8 Muut hallintokulut 5,2 6,0 0,7 14,2 5,2 Poistot ja arvonalentumispoistot 0,6 0,4-0,2-31,3 0,6 Liiketoiminnan muut kulut 3,8 2,7-1,1-28,8 3,8 Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista 0,7 0,7 0,0 0,1 0,7 Liikevoitto 26,4 17,4-9,0-34,2 26,4 Pohjolan osakkeiden myyntivoitto-oikaisu 19,2 19,2 Jäsenosuuspankkien toimitusjohtajat sekä hallintoneuvostojen ja hallitusten puheenjohtajat toimintavuoden lopussa 6

7 Pankki Toimitusjohtaja Hallintoneuvoston pj. Hallituksen pj. Kainuun OP Seppo Rytivaara Veli-Pekka Mäkeläinen Eero Hagrén Kuhmon OP Hannu Kurkinen Riikka Kähkönen Arto Appelgrén Paltamon OP Jorma Niemi Seppo Härkönen Tuula Keränen Puolangan OP Jouni Ahokumpu Terho Väisänen Tauno Mäkeläinen Suomussalmen OP Timo Polo Kari Raappana Lauri Mulari Kokoukset OP-liiton varsinainen kevätkokous pidettiin Kuusamon Rukalla Rantasipi Rukahovin kokoustiloissa. Kokouksen puheenjohtajana toimi Kuhmon Osuuspankin hallintoneuvoston puheenjohtaja Arto Appelgrén. Kokous hyväksyi Kainuun OP-liitto ry:n vuoden 2014 toimintakertomuksen ja päätti vahvistaa tilinpäätöksen ja myöntää vastuuvapauden hallituksen jäsenille. Kokoukseen osallistui yhteensä 34 henkilöä. Kevätkokous järjestettiin Pohjoisten OP-liittojen seminaarin yhteydessä, jonka ajankohtaiskatsauksen piti OP Osuuskunnan ryhmäohjauksen johtaja Jari Himanen. Kainuun OP-liiton kokousedustajia valmistautumassa kevätkokoukseen. 7

8 Kuhmon Osuuspankin hallituksen puheenjohtaja Arto Appelgrén ja Puolangan Osuuspankin hallituksen uusi jäsen Harri Peltola OP-liiton varsinainen syyskokous pidettiin Laukaalla, Kylpylähotelli Peurungassa. Kokouksen puheenjohtajana toimi Paltamon Osuuspankin hallintoneuvoston puheenjohtaja Seppo Härkönen. Kokous hyväksyi Kainuun OPliitto ry:n toimintasuunnitelman ja talousarvion sekä jäsenmaksun vuodelle Kokous valitsi myös OP-liiton hallituksen jäsenet vuodelle Kokoukseen osallistui yhteensä 18 henkilöä. Syyskokous pidettiin Itä-Suomen OP-liittojen liittopäivien yhteydessä, jossa liittokokousesitelmän OP osk:n edustajana piti pääjohtaja Reijo Karhinen.. Kainuun OP-liiton syyskokousedustajia kuuntelemassa liittokokousesitelmää. 8

9 OP-liiton hallinto Hallitus Hagrén Eero toimitusjohtaja Kainuun OP puheenjohtaja Rytivaara Seppo toimitusjohtaja Kainuun OP varapuheenjohtaja Polo Timo toimitusjohtaja Suomussalmen OP Karttunen Juhajouni varatoimitusjohtaja Kainuun OP alkaen toimitusjohtaja Sotkamon OP saakka Mäkeläinen Tauno maanviljelijä Puolangan OP Härkönen Seppo eläkeläinen Paltamon OP Appelgrèn Arto yrittäjä Kuhmon OP Leinonen Ulla johdon assistentti Kainuun OP sihteeri Hallitus kokoontui toimintavuoden aikana kolme kertaa ( , ja ). Helmikuun kokous pidettiin videoyhteydellä, ja muut kokoukset pidettiin Kainuun Osuuspankilla Kajaanissa. Tilintarkastajat Toimintavuoden tilintarkastajana on ollut KPMG Oy Ab vastuullisena tilintarkastajana KHT Antti Kääriäinen. Tilintarkastajien toimikausi alkoi valinnasta päättäneen OP-liiton vuosikokouksen päättyessä ja päättyy uusien tilintarkastajien valintakokoukseen. Suunnittelutoimikunta Rytivaara Seppo toimitusjohtaja Kainuun OP puheenjohtaja Polo Timo toimitusjohtaja Suomussalmen OPvarapuheenjohtaja Karttunen Juhajouni varatoimitusjohtaja Kainuun OP alkaen toimitusjohtaja Sotkamon OP saakka Niemi Jorma toimitusjohtaja Paltamon OP Kurkinen Hannu toimitusjohtaja Kuhmon OP Ahokumpu Jouni toimitusjohtaja Puolangan OP Leinonen Ulla johdon assistentti Kainuun OP sihteeri Suunnittelutoimikunta kokoontui toimintavuoden aikana neljä kertaa ( , , ja ). Kolme kokousta pidettiin Kainuun Osuuspankilla Kajaanissa ja kesäkuun kokous pidettiin Kuhmon Osuuspankilla. 9

10 Markkinointitoimikunta Komulainen Ritva pankinjohtaja Kuhmon OP puheenjohtaja Heikkinen Sirpa palveluneuvoja Paltamon OP Mustonen Jaana asiakkuuspäällikkö Puolangan OP Niskanen Hanna pankinjohtaja Kainuun OP Kettunen Riitta myyntipäällikkö Suomussalmen OP Karjalainen Minna pankinjohtaja Kainuun OP alkaen asiakkuuspäällikkö Sotkamon OP saakka Rytivaara Seppo toimitusjohtaja Kainuun OP suunn.tmk.pj Leinonen Ulla johdon assistentti Kainuun OP sihteeri Markkinointitoimikunta ei kokoontunut vuoden 2015 aikana. Koulutusyhteyshenkilöt Heikkinen Sirpa palveluneuvoja Paltamon OP Komulainen Ritva pankinjohtaja Kuhmon OP Kettunen Riitta myyntipäällikkö Suomussalmen OP Mikkonen Pertti pankinjohtaja Kainuun OP Karjalainen Minna asiakkuuspäällikkö Sotkamon OP saakka Pulkkinen Eeva palvelupäällikkö Puolangan OP Hyyryläinen Olli-Pekka toimitusjohtaja OP-Kiinteistökeskus Kainuu Oy Leinonen Ulla johdon assistentti Kainuun OP sihteeri Kainuun OP-liiton koulutusyhteyshenkilönä toimi Kainuun Osuuspankin johdon assistentti Ulla Leinonen. Liiton koulutusyhteyshenkilö välitti tiedot pankeille koulutuksista. Liiton omaa koulutusta ei järjestetty vuonna Kainuun OP-liiton edunvalvonta OP Ryhmässä ja OP-liiton alueelta muissa valtakunnallisesti valituissa hallintotehtävissä vuonna 2015 OP osk, hallintoneuvosto - Mervi Väisänen, markkinoinnin lehtori, Sotkamon OP, jäsen varapj. 03/ OP osk:n vuosikokouksia valmisteleva toimikunta / nimitysvaliokunta - Eero Hagren, toimitusjohtaja, Kainuun OP, edustaja Seppo Rytivaara, toimitusjohtaja, Kainuun OP, sijainen 2015 OP-Johtajat ry, hallitus - Jouni Ahokumpu, toimitusjohtaja, Puolangan OP, jäsen 03/ Hannu Kurkinen, toimitusjohtaja, Kuhmon OP, varajäsen 03/

11 OP-liiton muu toiminta Suomen itsenäisyyspäivän kunniamerkit ja kunniakirjat myönnettiin kertomusvuonna Sotkamon Osuuspankin toimitusjohtaja Juhajouni Karttuselle (Suomen Leijonan ritarimerkki) sekä Suomussalmen Osuuspankin rahoitusneuvoja Maire Kinnuselle (Suomen Valkoisen Ruusun I Luokan Mitali). Markkinointi Kainuun OP-liiton pankit ovat olleet mukana OP Ryhmän valtakunnallisessa Kärkimedian ilmoittelussa. Lisäksi käytettiin alueellista lehtimainontaa. OP-liitolla oli kertomusvuonna yhteistyösopimukset Kuhmon Kamarimusiikin, Kainuun Ravirata Oy:n ja Kajaanin Edustushokki ry:n sekä Kainuun Yrittäjät ry:n kanssa. Kainuun OP-liitto teki yhteistyötä Kainuun Liikunta ry:n sekä Metsänomistajien liitto Pohjois-Suomi ry:n kanssa Maaseutu- ja metsäväen iltamien järjestelyissä, Kajaanin ammattikorkeakoulu Oy:n kanssa sekä tuki Puolangan Moottorikerho UA ry:n järjestämiä Nuorten ja naisten JM SM kisoja ja Kainuun Hiihdon numeroliivisarjan hankintaa. Kainuun OP-liiton omistukseen hankittiin Hippo-puku pankkien markkinointitapahtumia varten. Kannatusilmoituksin tuettiin näiden lisäksi myös muita tahoja. 11

12 Kainuun OP-liitto ry Tuloslaskelma VARSINAINEN TOIMINTA Tuotot OP-yhteistoimintamaksut , ,86 Varsinaisen toiminnan tuotot , ,86 Kulut Hallintokulut , ,70 OP-yhteistoimintakulut , ,70 Toiminnanedistämiskulut , ,61 Toimistokulut , ,05 Varsinaisen toiminnan kulut , ,06 Varsinaisen toiminnan tuotto-/kulujäämä , ,20 Tuotto-/kulujäämä , ,20 VARAINHANKINTA Tuotot , ,99 Varainhankinta yhteensä , ,99 Tuotto-/kulujäämä 9 411, ,79 Tuotto-/kulujäämä 9 411, ,79 Omatoiminen tuotto-/kulujäämä 9 411, ,79 Kokonaistuotto-/kulujäämä 9 411, ,79 Tilikauden tulos 9 411, ,79 Tilikauden ylijäämä (alijäämä) 9 411, ,79 12

13 Tase VASTAAVAA VAIHTUVAT VASTAAVAT Lyhytaikaiset saamiset Siirtosaamiset , ,46 Lyhytaikaiset saamiset yhteensä , ,46 Rahat ja pankkisaamiset , ,10 Rahat ja pankkisaamiset yhteensä , ,10 Vastaavaa yhteensä , , VASTATTAVAA OMA PÄÄOMA Edellisten tilikausien yli-/alijäämä , ,77 Tilikauden ylijäämä/alijäämä 9 411, ,79 Oma pääoma yhteensä , ,56 VIERAS PÄÄOMA Lyhytaikainen Muut lyhytaikaiset velat 3 300,00 0,00 Lyhytaikainen yhteensä 3 300,00 0,00 Vastattavaa yhteensä , ,56 13

14 14