POHJANTÄHTITURVA KODILLE

Transkriptio

1 POHJANTÄHTITURVA KODILLE Vakuutusehdot voimassa alkaen

2 SISÄLLYSLUETTELO POHJANTÄHTITURVA KODILLE VV110 SISÄLTÖ 10 VV120 POHJANTÄHTIBONUS 10 1 Yleistä bonuksesta 10 2 Bonuksen kertyminen ja väheneminen 10 henkilövakuutus HE110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ 10 HE120 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 10 1 Vakuutuksen voimassaolo 10 2 Vakuutusmaksun peruste 11 3 Omavastuu 11 HE130 VAKUUTETTU JA EDUNSAAJA 11 HE140 TAPATURMA 11 1 Tapaturman määritelmä 11 2 Korvaaminen 11 HE150 SAIRAUS 13 1 Sairauden määritelmä 13 2 Korvaaminen 13 HE160 MATKUSTAMINEN 13 1 Matkatapaturman määritelmä 13 2 Matkasairauden määritelmä 14 3 Korvaaminen 15 4 Matkatapaturmasta johtuva työkyvyttömyys, pysyvä haitta tai kuolema 15 HE170 LAPSEN VAKAVA SAIRAUS TAI VAMMA (HUOLTAJATURVA) 15 kodin vakuutukset KO105 SUOJELUOHJEET 16 1 Palovahinkojen torjunta 16 2 Vuotovahinkojen torjunta 16 3 Murto- ja varkausvahinkojen torjunta 16 4 Rakennus- ja korjaustöiden suojeluohjeet 17 5 Rikkoutumisvahinkojen torjunta 17 KO110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ 17 KO120 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 17 1 Vakuutetut 17 2 Vakuutuksen voimassaolo 17 3 Vakuutusmäärän perusteet 17 4 Omaisuuden arvo 17 5 Omavastuu 17 KO130 VAKUUTUKSEN KOHDE 17 KO131 Tontti 17 KO132 Rakennus ja LVISA-laitteet 18 2

3 1 Rakennus 18 2 LVISA-laitteet 18 3 Vakuutuksen kohteena eivät ole 18 KO133 Huoneisto 18 KO134 Irtaimisto 18 1 Irtaimiston määrittely 18 2 Irtaimistoryhmät 18 3 Erikseen vakuutettava irtaimisto 18 4 Irtaimistovakuutuksen piiriin eivät kuulu 19 KO135 Matkatavarat 19 1 Matkatavaran määrittely 19 2 Vakuutusturva 19 KO140 VAKUUTUSTURVAN SISÄLTÖ 19 KO141 Tulipalo 19 KO142 Sähköilmiö 19 KO143 Rikos 19 1 Murto ja varkaus 19 2 Ryöstö 19 3 Ilkivalta 19 KO144 Putkivuoto 20 KO145 Luonnonilmiö 20 KO146 Jyrsijä 20 KO147 Hyönteinen 20 KO148 Rikkoutuminen 20 KO149 Katoaminen 20 KO150 KORVAAMINEN 20 1 Korvauksen laajuus 20 2 Korvauksen määrittäminen 21 VENEVAKUUTUS VE105 SUOJELUOHJEET 23 1 Veneen turvallinen käyttö ja säilytys 23 2 Murto- ja varkausvahinkojen torjunta 23 3 Palovahinkojen torjunta 23 VE110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ 24 VE120 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 24 1 Vakuutetut 24 2 Voimassaolo 24 3 Vakuutusmäärän peruste ja omaisuuden arvo 24 4 Veneilykauden vaikutus vakuutusmaksuun 24 VE130 VAKUUTUKSEN KOHDE 24 1 Vene 24 2 Runko 24 3 Moottori 24 4 Varusteet 24 5 Vakuutuksen kohteena eivät ole 24 3

4 VE 140 VAKUUTUSTURVAN SISÄLTÖ 24 VE141 Tulipalo 24 VE142 Sähköilmiö 24 VE143 Rikos 24 1 Murto ja varkaus 24 2 Ryöstö 25 3 Ilkivalta 25 VE144 Luonnoilmiö 25 VE145 Törmäys 25 VE146 Rikkoutuminen 25 VE150 OMAISUUDEN KORVAAMINEN 25 1 Korvauksen laajuus 25 2 Korvauksen määrittäminen 25 metsävakuutus ME110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ 26 ME120 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 26 1 Voimassaolo 26 2 Vakuutusmäärän peruste 26 3 Omaisuuden arvo 26 4 Indeksiehto 26 ME130 VAKUUTUKSEN KOHDE 26 ME140 VAKUUTUSTURVAN SISÄLTÖ 26 ME141 Tulipalo 26 ME142 Rikos 26 1 Varkaus 26 2 Ilkivalta 26 ME143 Luonnonilmiö 26 ME144 Jyrsijä 26 ME145 Sienitauti 26 ME146 Hyönteinen 26 ME150 KORVAAMINEN 27 1 Korvauksen laajuus 27 2 Korvauksen laskeminen 27 seuraeläinvakuutus EL110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ 27 EL120 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 27 1 Vakuutuksen voimassaolo 27 2 Vakuutusmäärän peruste ja eläimen arvo 27 EL130 VAKUUTUKSEN KOHDE 27 EL140 VAKUUTUSTURVAN SISÄLTÖ 27 EL141 Eläimen tapaturma 28 1 Eläimen tapaturmasta johtuva kuolema 28 2 Eläimen tapaturman hoitokulut 28 EL142 Eläimen sairaus 28 4

5 1 Eläimen sairaudesta johtuva kuolema 28 2 Eläimen sairauden hoitokulut 28 EL143 Eläimen katoaminen 28 EL150 KORVAAMINEN 28 1 Kuolema tai katoaminen 28 2 Hoitokulut 28 vastuuvakuutus VA110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ 29 VA120 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 29 1 Vakuutetut 29 2 Voimassaolo 29 VA130 VAKUUTUSTURVAN SISÄLTÖ 29 VA131 Perusvastuu 29 VA132 Eläimenomistajan vastuu 29 VA133 Veneenkuljettajan vastuu 29 VA134 Kiinteistönomistajan vastuu 29 VA135 Rajoitukset 29 VA136 Vieraan ajoneuvon kuljettajan vastuu 30 1 Korvattavat tapahtumat 30 2 Rajoitukset 30 3 Korvaaminen 30 VA140 KORVAAMINEN 30 1 Erityisiä toimenpiteitä vahinkotapahtuman sattuessa 30 2 Oikeudenkäyntikulut 30 3 Korvaussäännöt 30 4 Yhteisvastuullisuus 30 5 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset 30 Oikeusturvavakuutus OT110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ 31 OT120 VAKUUTUKSEN TARKOITUS 31 OT130 VAKUUTETUT 31 OT140 TUOMIOISTUIMET JA VAKUUTUKSEN VOIMASSAOLOALUE 31 OT150 KORVATTAVAT VAKUUTUSTAPAHTuMAT 31 1 Riita- ja hakemusasia 31 2 Rikosasia 31 3 Vakuutuksesta korvataan 31 4 Yksi vakuutustapahtuma 31 5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset 31 OT160 TOIMENPITEET VAKUUTUSTAPAHTUMAN SATUTTUA 32 OT170 KORVAAMINEN 32 1 Vakuutusmäärä ja omavastuu 32 2 Korvattavat kustannukset 32 3 Korvauksen määrä ja sen laskeminen 32 4 Kustannukset, joita vakuutus ei korvaa 32 5 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä 33 5

6 LIIKENNEVAKUUTUS 1 Vakuutusehtojen soveltamisala 34 2 Vakuutuksen voimassaoloalue 34 3 Vakuutuksen sisältö 34 4 Vakuutussopimus Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus ennen vakuutussopimuksen tekemistä Muuttuneet olosuhteet vakuutuskauden aikana 34 5 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen 34 6 Vakuutuskausi 34 7 Vakuutussopimuksen voimassaoloaika 34 8 Vakuutusmaksu Vakuutusmaksun perusteet Bonusjärjestelmän soveltaminen Bonusluokka Vahinkohistorian siirtäminen Vakuutusmaksuun vaikuttava vahinko Tietojen säilyttäminen ja siirtäminen Vakuutusmaksun suorittaminen Vakuutusmaksun viivästyminen Vakuutusmaksun palauttaminen 37 9 Sopimusehtojen muuttaminen Vakuutussopimuksen päättyminen Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus Vakuutuksen päättyminen ilman irtisanomista Vakuutusyhtiön takautumisoikeus toimenpiteet vahingon satuttua 38 AJONEUVOTURVA MO505 SUOJELUOHJEET 38 1 Ajoneuvon käyttö ja kunto 38 2 Valvonta ja säilytys 38 3 Paloturvallisuus 38 4 Moottorityökoneiden ja traktoreiden lisäturvallisuusmääräykset 38 MO510 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 39 1 Voimassaolo 39 2 Omavastuu 39 3 Vakuutusmaksu 39 MO520 VAKUUTUKSEN KOHDE 40 1 Yleistä 40 2 Lisävarusteet 40 3 Lisälaitteet 40 4 Ilman kuljettajaa vuokrattu ajoneuvo 41 5 Vakuutuksen kohteena eivät ole 41 6

7 MO530 VAKUUTUSTUR VAN SISÄLTÖ 41 MO540 Törmäys 41 MO541 Palo 41 MO543 Varkaus 41 MO544 Ilkivalta 42 MO545 Luonnonilmiö 42 MO547 Eläin 42 MO548 Autopalvelu 42 1 Autopalvelu Suomessa 42 2 Autopalvelu ulkomailla 42 3 Autopalvelu Suomessa ja ulkomailla ei korvaa 42 MO549 Lasi 42 MO550 Keskeytys 43 MO551 Rahoitus 43 MO552 Petos 43 MO560 KORVAAMINEN 44 1 Toimenpiteet vakuutustapahtuman yhteydessä 44 2 Korvauksen laajuus 44 3 Korvauksen määrittäminen 44 4 Poikkeavat omavastuut 45 5 Omavastuiden ja muiden vähennysten laskeminen korvauksesta 45 MO570 OIKEUSTURVA 45 1 Vakuutuksen tarkoitus 45 2 Vakuutetut 45 3 Tuomioistuimet ja vakuutuksen voimassaoloalue 45 4 Korvattavat vakuutustapahtumat 45 5 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua 46 6 Korvaaminen 46 YHTEYSTIEDOT 45 POHJANTÄHDEN YLEISET SOPIMUSEHDOT VAKUUTTAMINEN 1 Vakuutussopimus Vakuutussopimuksen keskeiset käsitteet 48 2 Vakuutussopimukseen tarvittavat tiedot Pohjantähden tiedonantovelvollisuus Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset 48 3 VASTUUN ALKAMINEN JA vakuutussopimuksen VOIMASSAOLO Pohjantähden vastuun alkaminen Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle Pohjantähden vastuun alkaminen erityistapauksissa Vakuutussopimuksen voimassaolo 49 4 TIETOJEN ANTAMINEN SOPIMUKSEN VOIMASSAOLLESSA Pohjantähden tiedonantovelvollisuus Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus vahingonvaaran lisääntymisestä 49 7

8 4.3 Vakuutuksenottajan tai vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraukset 49 5 vakuutusmaksu Vakuutusmaksun määräytyminen Vakuutusmaksun määräytyminen tunnusluvun perusteella Vakuutusmaksun suorittaminen Vakuutusmaksun viivästyminen Päättyneen henkilövakuutuksen voimaansaattaminen Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun suorittaminen Vakuutusmaksun palauttaminen vakuutuksen päättyessä Vakuutusmaksujen ja muiden saatavien kuittaaminen Bonus- tai muu maksuun vaikuttava järjestelmä 50 6 INFLAATIOSUOJA 50 7 Vakuutussopimuksen muuttaminen Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa 51 8 VAKUUTUSSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus sopimuskauden aikana Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus sopimuskauden lopussa Vakuutussopimuksen päättyminen omistajan vaihdoksessa Moottoriajoneuvon vapaaehtoisen vakuutussopimuksen päättyminen vakuutusyhtiön vaihdoksessa 52 KORVAAMINEN 9 VELVOLLISUUS ESTÄÄ JA RAJOITTAA VAHINGON SYNTYMISTÄ Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita Velvollisuus torjua ja rajoittaa vahinkoa Vastuuvakuutus VAKUUTUSTAPAHTUMAN AIHEUTTAMINEN Henkilövakuutus Vahinkovakuutus SAMASTAMINEN VAHINKOVAKUUTUKSESSA Syyntakeettomuus ja pakkotila Henkilövakuutus Vahinkovakuutus KORVAUKSEN HAKEMINEN Pohjantähden velvollisuudet Korvauksen hakijan velvollisuudet Korvausoikeuden vanhentuminen KORVAAMINEN Omavastuu Omaisuuden vakuutusmäärä ei vastaa sen arvoa Korvauksen alentaminen virheellisten tai puutteellisten tietojen takia Muut määräykset 54 8

9 15 KORVAUKSEN MAKSAMINEN kolmannen henkilön oikeudet Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua Etuoikeus saada maksu korvauksesta Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksesta Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa MUUTOKSENHAKU POHJANTÄHDEN PÄÄTÖKSEEN Itseoikaisu Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat Käräjäoikeus Pohjantähden oikeus periä korvaus takaisin Takautumisoikeus kolmatta henkilöä kohtaan Takautumisoikeus, kun vahinko on sattunut moottoriajoneuvoa käytettäessä Takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan vahinkovakuutuksessa MUITA VAKUUTUSSOPIMUSLAISSA KÄSITELTÄVIÄ ASIOITA 55 9

10 POHJANTÄHTITURVA KODILLe VV110 SISÄLTÖ Pohjantähtiturva kodille on vakuutussopimus, jonka perusosa on perheen vakinaisen asunnon vakuutus. Lisäksi sopimukseen voidaan valinnan mukaan liittää näissä ehdoissa mainittuja henkilöiden, muun omaisuuden ja toiminnan vakuutuksia. Vakuutuskirjassa on tiedot vakuutuksenottajasta, vakuutetuista, sopimukseen sisältyvistä vakuutuksista, kohteista, vakuutusmääristä, omavastuista sekä muista sopimukseen vaikuttavista olennaisista tiedoista. Vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa on määritelty vakuutussopimuksen keskeinen sisältö. Vakuutusehdoissa on yleiset sopimusehdot ja eri vakuutuslajien lajikohtaiset ehdot. Jos sopimuksessa poiketaan vakuutusehdoista, se mainitaan vakuutuskirjassa. Vakuutussopimuksen voimassaolon edellytyksenä on vakinaisen asunnon (vakuutuksenottajan omistama omakotitalo tai osakehuoneisto taikka vuokrahuoneisto ja koti-irtaimisto) vakuutus. Mikäli tämä perusosa päättyy, irtisanotaan myös sopimukseen sisältyneet henkilöiden, muun omaisuuden ja toiminnan vakuutukset päättymään kulumassa olevan vakuutus- tai maksukauden päättyessä. Henkilövakuutus - syntyvän lapsen vakuutusvaraus - yksityistapaturmavakuutus - sairauskuluvakuutus - matkustajavakuutus - lapsen vakavan sairauden tai vamman vakuutus Omaisuusvakuutus - kodin vakuutukset - venevakuutus - metsävakuutus - seuraeläinvakuutus Toiminnan vakuutus - vastuuvakuutukset - oikeusturvavakuutus. VV120 POHJANTÄHTIBONUS 1 Yleistä bonuksesta Vakuutustoiminnan tarkoituksena on tasoittaa vakuutuksenottajien kesken erilaisten riskien toteutumisesta aiheutuvia menetyksiä. Eri ihmisille sattuu vahinkoja kuitenkin eri lailla ja nämä yksilölliset vaihtelut pyritään ottamaan huomioon jo vakuutusmaksuja laskettaessa. Lähtökohtana on, että vakuutusmaksu vastaa mahdollisimman hyvin riskin suuruutta. Vakuutusmaksu on siten sitä pienempi, mitä pienempi on vahingon syntymisen todennäköisyys. Alkuperäistä vakuutusmaksua tarkennetaan lisäksi bonusjärjestelmällä. Bonusjärjestelmä alentaa niiden asiakkaiden vakuutusmaksua, joille vahinkoja ei juuri satu, ja vastaavasti korottaa niiden asiakkaiden maksuja, joille vahinkoja sattuu paljon. Pohjantähtibonukseen vaikuttavat kaikki sopimuksen vahinkovakuutusosat; henkilövakuutusta ei bonukseen huomioida. Bonukseen vaikuttaa viimeisin vähintään kuuden kuukauden pituinen bonuskausi. Bonuskausi alkaa vakuutussopimuksen alkamisesta tai edellisen bonuskauden päättymisestä ja päättyy uudistusajankohtana noin 1,5 kuukautta ennen vakuutuskauden vaihtumista. Bonus on sopimuskohtainen, eikä sitä voi siirtää. Kuolemantapauksen johdosta bonus siirtyy lesken tekemään sopimukseen. Sopimuksen päättyessä voimassa ollut bonus mitätöityy, ellei sopimusta oteta uudelleen voimaan tai korvata uudella sopimuksella kuuden kuukauden kuluessa sopimuksen päättymisestä. 2 Bonuksen kertyminen ja väheneminen Bonusmuutos perustuu sopimuksesta korvattuihin vahinkoihin. Vakuutussopimuksen mukaan korvattava tapahtuma on yksi vahinko riippumatta siitä, suoritetaanko korvaus yhdessä tai useammassa erässä. Bonuskauden aikana korvattava vahinko laskee bonusta kaksi porrasta. Saman bonuskauden aikana korvattavat myöhemmät vahingot eivät laske bonusta. HENKILÖVAKUUTus HE110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ Pohjantähtiturvan henkilövakuutukseen on valittavissa turva seuraavien riskien varalta: - tapaturma hoitokulut päiväraha haittakorvaus korvaus tapaturmaisesta kuolemasta - sairaus hoitokulut - matkustaminen matkatapaturman ja -sairauden hoitokulut matkan keskeytyminen, peruuntuminen, matkalta myöhästyminen tai matkan odottaminen - lapsen vakava sairaus tai vamma (Huoltajaturva) haittaraha. Valittu vakuutusturva ja enimmäiskorvausmäärät on esitetty vakuutuskirjassa kunkin vakuutetun henkilön tai henkilöryhmän yhteydessä. Vakuutuksesta maksettavien korvausten enimmäismäärät perustuvat vakuutuskirjassa vakuutustapahtuman sattumishetkellä voimassa oleviin vakuutusmääriin. Tapaturman jälkiseurauksena kehittyvien sairaustilojen hoitokulut korvataan vain tapaturmavakuutuksen perusteella. HE120 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 1 Vakuutuksen voimassaolo Vakuutus on voimassa tapaturman ja sairauden varalta sekä työssä, koulussa että vapaa-aikana. 1.1 Ikä Tapaturmavakuutus on voimassa sen vakuutuskauden loppuun saakka, jonka aikana vakuutettu täyttää 80 vuotta. Sairauskuluvakuutus on voimassa sen vakuutuskauden loppuun saakka, jonka aikana vakuutettu täyttää 65 vuotta. Matkustajavakuutus on voimassa sen vakuutuskauden loppuun saakka, jonka aikana vakuutettu täyttää 80 vuotta. 10 Huoltajaturva on voimassa sen vakuutuskauden loppuun saakka, jonka aikana vakuutettu lapsi täyttää 18 vuotta. 1.2 Syntyvän lapsen vakuutusvaraus Syntyvälle lapselle tehty vakuutusvaraus muuttuu vakuutukseksi lapsen syntymähetkestä alkaen. Lapsen synnyttyä nimi, sukupuoli ja henkilötunnus on ilmoitettava välittömästi Pohjantähdelle. 1.3 Kuntourheilu Vakuutus on voimassa vakuutetun oman fyysisen kuntonsa ylläpitämiseksi harrastamassa urheilutoiminnassa. 1.4 Kilpaurheilu Vakuutus on voimassa tapaturman hoitokulujen ja menetettyjen tulojen osalta 18 vuotta täyttäneillä vain lisämaksusta silloin, kun vakuutettu osallistuu kilpailuihin, otteluihin tai kilpailuihin tähtääviin harjoituksiin. Kilpaurheilu on huomioitu silloin, kun se on mainittu vakuutuskirjassa kilpaurheiluna. Kilpaurheiluksi ei katsota niin sanottuihin puulaakiotteluihin osallistumista. Puulaakiotteluksi katsotaan ottelu, jonka järjestäjä ei edellytä otteluun osallistujalta tapaturmavakuutusta.

11 1.5 Matkustajavakuutus Ulkomailla vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityillä matkoilla (loma-, opiskelu-, työ-, kilpaurheilu- tai kaikilla matkoilla) vakuutuskirjaan merkityn matkakohtaisen voimassaoloajan mukaisesti. Alle 18-vuotiaiden matkustajavakuutus on voimassa ulkomailla kaikilla matkoilla. Voimassaoloaika lasketaan Suomesta alkavan matkan alkuperäisestä lähtöpäivästä. Ulkomaanmatkoilla vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa enintään kolmen kuukauden pituisella matkalla. Yli kolmen kuukauden pituisen matkan osalta vakuutuksen voimassaoloajasta, -alueesta ja lisämaksusta voidaan sopia erikseen. Suomessa vakuutus on voimassa loma- ja vapaa-ajan matkoilla (ei kilpaurheilumatkoilla), jotka vakuutettu tekee vähintään 50 kilometrin etäisyydelle normaaliin elinympäristöön kuuluvasta asunnostaan, työpaikastaan, opiskelupaikastaan tai vapaa-ajan asunnostaan. Vakuutus ei ole voimassa matkoilla tässä mainittujen paikkojen välillä. Matkustajavakuutus ei ole voimassa Yhdistyneiden Kansakuntien tai muiden vastaavien järjestöjen rauhanturvaamistehtävissä. Matkustajavakuutuksen voimassaoloaikoja ei voi pidentää käymällä välillä Suomessa tai vakituisessa asuinosoitteessa. Yhtäjaksoisen matkan tai oleskelun ulkomailla ei katsota katkeavan alle 30 vuorokauden mittaisen kotimaassa käynnin vuoksi, mikäli tarkoitus on palata samaan matkakohteeseen. 1.6 Talkooväen vakuutus Vakuutuksen piirissä ovat vakuutuskirjassa määritellyt vuotiaat vakuutuksenottajalle palkatonta talkootyötä tekevät henkilöt. Vakuutettuja eivät ole vakuutuksenottaja eivätkä hänen kanssaan samassa taloudessa asuvat perheenjäsenet. 1.7 Lentomatka Vakuutus on voimassa kansallisuustunnuksin varustetussa ilma-aluksessa. Vakuutus ei ole voimassa lentohenkilöstöön kuuluvalla hänen ollessaan suorittamassa lennon aikana lentoon liittyvää tehtävää. 1.8 Sotatoimi- tai poikkeustila-alue Vakuutus on voimassa 14 vuorokauden ajan sotatoimien tai poikkeustilan alkamisesta edellyttäen, että vakuutettu on ollut alueella ennen sotatoimien tai poikkeustilan alkamista ja ettei hän itse osallistu kyseiseen toimintaan. 1.9 Erikoismatkat Vakuutus ei ole voimassa ulkomailla asumattomille seuduille, vuoristoon, viidakkoon tai aavikolle tehtävien matkojen, tutkimusretkien tai vaellusten aikana eikä laskettelussa merkittyjen rinteiden ulkopuolella. Vakuutus ei ole voimassa valtameriveneilyssä. Vakuutus on kuitenkin voimassa Pohjoismaissa tehtävien vaellusten aikana Muutto ulkomaille Henkilövakuutukset ovat voimassa ulkomailla enintään 365 päivää alkuperäisen muuton tai matkan alkamispäivästä lukien. Jos asuminen ulkomailla jatkuu yli vuoden, pitää vakuutuksen voimassaolosta sopia erikseen Muut voimassaoloon vaikuttavat säännöt Muut voimassaoloon vaikuttavat säännöt näkyvät vakuutuskirjassa vakuutetulle valitun turvan yhteydessä. 2 Vakuutusmaksun peruste Pohjantähtiturvan vakuutusmaksun perusteina käytettävät tiedot on merkitty vakuutuskirjaan. 2.1 Vakuutusmaksu tapaturma- ja sairauskuluvakuutuksissa Vakuutusmaksuun vaikuttaa muun muassa vakuutetun ikä, jonka perusteella maksu tarkastetaan vuosittain. 2.2 Vakuutusmaksun peruste matkustajavakuutuksessa Vakuutusmaksuun vaikuttaa muun muassa matkakohtainen voimassaoloaika, matkan aihe sekä vakuutetun ikä, jonka perusteella maksu tarkastetaan vuosittain. Mikäli vakuutus irtisanotaan kesken vakuutuskauden, peritään vakuutuksesta valitun voimassaoloajan mukaan määräytyvä vuosimaksu. 2.3 Vakuutusmaksun peruste talkooväen tapaturmavakuutuksessa Talkooväen tapaturmavakuutuksen vakuutusmaksuun vaikuttaa muun muassa ryhmän koko ja vakuutuksen voimassaoloaika. Talkooväen vakuutus on määräaikainen vakuutus. Mikäli vakuutus irtisanotaan kesken valitun voimassaoloajan, vakuutuksesta peritään vähintään voimassaoloajan mukaan määräytyvä vakuutusmaksu. 3 Omavastuu Hoitokuluihin ja päivärahaan valitut omavastuut on merkitty vakuutuskirjaan. Omavastuu vähennetään tapaturma- tai sairauskohtaisesti korvattavan vahingon määrästä. HE130 VAKUUTETTU JA EDUNSAAJA Vakuutettu on vakuutuskirjassa mainittu, Suomessa yli kuusi (6) kuukautta vuodessa asuva henkilö tai henkilöryhmän jäsen, jonka väestötietolain mukainen kotipaikka on Suomessa ja jolla on oikeus sairausvakuutuslakimme mukaisiin etuuksiin. Talkooväen vakuutuksessa vakuutettuina eivät ole vakuutuksenottajan kanssa vakinaisesti samassa taloudessa asuvat henkilöt. Edunsaaja on kuolemantapauksessa vakuutetun omaiset ja muissa tapauksissa vakuutettu itse. Huoltajaturvassa edunsaajana on vakuutuksenottaja. Vakuutuksenottaja voi kirjallisesti määrätä muunkin henkilön edunsaajaksi. HE140 TAPATURMA 1 Tapaturman määritelmä Vakuutuksen perusteella korvattava tapaturma on äkillinen ja odottamaton tapahtuma, jonka yhteydessä syntyvä ulkoinen isku-, törmäys- tai lämpövoima tai kemiallisten aineiden koostumus aiheuttaa ruumiinvamman, jota voidaan pitää myös lääketieteellisin perustein ulkoisen tapahtuman aiheuttamana. 11 Tapaturman aiheuttamaksi ruumiinvammaksi katsotaan myös enintään yhden päivän aikana kehittynyt lihaksen tai jänteen venähdysvamma, joka on seurausta poikkeuksellisesta liikkeestä tai urheilusuorituksen yhteydessä tapahtuvasta äkillisestä voimanponnistuksesta. Korvausta maksetaan enintään kuuden viikon ajalta venähdysvamman syntymisestä. Voimanponnistuksen ja poikkeavan liikkeen aiheuttaman venähdysvamman hoitokuluna ei korvata leikkaustoimenpiteitä. Tapaturman korvaamisen edellytyksenä on, että lääkärin hoitoon on hakeuduttu 14 vuorokauden kuluessa tapahtumasta. - vammaa, vamman laajuutta tai paranemisen pitkittymistä siltä osin kuin se johtuu tapaturmasta riippumattomista syistä, kuten sairaudesta, rakenteellisesta viasta tai tuki- ja liikuntaelimistön tai kudosten iänmukaisesta rappeutumisesta - hampaan tai hammasproteesin rikkoutumista, jos rikkoutuminen tapahtuu puremisen yhteydessä - riidan tai pahoinpitelyn yhteydessä syntyneen vamman hoitokuluja, ohimenevää työkyvyttömyyttä ja pysyvää haittaa, ellei asiasta tehty poliisitutkinta tai tuomioistuinkäsittely osoita vakuutettua syyttömäksi osapuoleksi ja ellei vakuutettu vaadi tiedossa olevalle vastapuolelle rangaistusta teosta - vamman tai vammautumisolosuhteiden jälkeen ilmeneviä psyykkisiä oireita - lääkeaineen, alkoholin, alkoholin korvikkeen tai muun huumaavan aineen aiheuttamaa myrkytystä tai elinvauriota - vammaa tai kuolemaa, joka aiheutuu muun kuin tämän vakuutuksen perusteella korvattavan vamman hoitotoimenpiteiden yhteydessä - saastuneen ruuan tai juoman aiheuttamaa sairaustilaa - hyönteisen piston tai pureman aiheuttamaa tartuntatautia - vammaa, joka aiheutuu Yhdistyneiden Kansakuntien tai vastaavan järjestön rauhanturvaamistehtävissä - vammaa, jonka vakuutettu on aiheuttanut itselleen tahallisesti - vammaa, joka on aiheutunut, kun vakuutettu oli tekemässä tai yritti tehdä rikollista tekoa - vammaa, joka on aiheutunut vakuutetun sairauden tai ruumiinvian aiheuttamasta tapaturmasta - kuolemaa tai vammaa, joka aiheutuu vakuutetun itsemurhasta tai itsemurhayrityksestä Tapaturmana ei korvata - rasitusvammoja ja muita vähitellen syntyviä vammoja - nikamavälilevytyrää, vatsan tai nivusalueen tyriä, akillesjänteen repeämää eikä nivelten tavantakaisia sijoiltaan menoja, ellei vamma ole aiheutunut tapaturmasta, jossa tervekin kudos vaurioituisi. 2 Korvaaminen 2.1 Tapaturman hoitokulut Vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneen tapaturman hoitokulukorvauksia maksetaan myös vakuutuksen päättymisen jälkeen, mi-

12 käli tapaturmahetkellä voimassa ollutta hoitokulusummaa on vielä jäljellä. Yksityisten terveydenhoitopalvelujen käytöstä aiheutuneista hoitokuluista on ensin haettava sairausvakuutuslain mukaiset korvaukset Kansaneläkelaitokselta. Vakuutusehtojen mukainen korvaus hoitokuluista maksetaan vakuutuksenottajan toimitettua Pohjantähdelle Kansaneläkelaitokselta saamansa alkuperäisen korvausilmoituksen korvaukseen liittyvine tositejäljennöksineen. Ne maksetut tositteet, joista ei ole saatu korvausta jonkin lain tai lakisääteisen vakuutuksen perusteella, on toimitettava Pohjantähdelle alkuperäisinä. Jos korvattavaksi haettu kustannus ylittää huomattavasti yleisesti hyväksytyn ja käytetyn kohtuullisen tason, Pohjantähdellä on oikeus alentaa korvauksen määrää. Korvausta hoitokuluista on haettava Pohjantähdeltä vuoden kuluessa niiden syntymisestä. Vakuutus korvaa vamman hoitokuluina siltä osin, kuin niitä ei korvata jonkin lain tai lakisääteisen vakuutuksen perusteella - lääkärin toteaman vamman hoitoon tarkoitetut, lääkärin reseptillä määräämät Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskuksen (Fimea) antaman luvan perusteella apteekissa myytävät lääkkeet tai määräaikaiset erityislupavalmisteet - muut tapaturman hoitoon tarkoitetut valmisteet, jos Kansaneläkelaitos on suorittanut siitä korvauksen - lääkärin määräämästä ja lääkärin tai terveydenhuollon ammattihenkilön antamasta välttämättömästä lääketieteellisestä hoidosta perityn palkkion. Lääkärin kotikäynnistä korvataan lääkärin palkkiona enintään 50 prosenttia. - lääkärin määräämistä, hoitohenkilökunnan suorittamista lääketieteellisistä tutkimuksista perityn palkkion - yksityissairaaloiden hoitopäivämaksut kulloinkin Suomessa voimassaolevan yleisen sairaalan hoitopäivämaksun mukaisesti - terveyskeskusmaksut - yleisten sairaaloiden poliklinikka- ja hoitopäivämaksut - lääkärintodistukset, jos ne tulevat alkuperäisinä Pohjantähden käyttöön ja niitä tarvitaan Pohjantähden arvion mukaan korvausasian käsittelyn yhteydessä - tapaturman sattuessa käytössä olleiden silmälasien, kuulokojeen tai hammasproteesin korjauskulut tai rikkoutuneita vastaavien hankintakustannukset edellyttäen, että vamma on lääkärin toteama ja korjauskelvoton tavara on toimitettu Pohjantähdelle. Silmälasit korvataan irtaimiston arvonmäärittelyn mukaan (katso Kodin vakuutukset, kohta KO150/2.4.3). - silmälasit, jos ne on määrätty tapaturman aiheuttamasta silmävammasta johtuvan näönheikkenemisen vuoksi - erikoislääkärin määräämän, vamman hoidon, paranemisen ja päivittäisen liikkumisen kannalta välttämättömän ensimmäinen ortopedisen sidoksen tai tuen - tapaturman aiheuttaman vamman korjaamiseksi suoritettavan plastiikkakirurgisen korjausleikkauksen, kun se on välttämätön arpikudoksen aiheuttaman toiminnallisen haitan vähentämiseksi - alle 20-vuotiaan vakuutetun koulumatkoista aiheutuneet ylimääräiset matkakulut, jos lääkäri on määrännyt hänet tämän vakuutuksen perusteella korvattavan vamman vuoksi kuljetettavaksi normaalista poikkeavalla kulkuneuvolla. Oman auton käytöstä korvaus suoritetaan Kansaneläkelaitoksen hyväksymän oman auton kilometrikorvauksen mukaisesti. - kustannukset vamman vaatiman, erikoislääkärin välttämättömäksi katsoman, pysyvään päivittäiseen käyttöön tarkoitetun lääkinnällisen apuvälineen ensimmäisestä hankkimisesta, ellei sitä ole mahdollisuus saada jonkin lain perusteella. Edellä mainitun apuvälineen uudelleenhankinta tai korjauskulut korvataan vain, jos tämän vakuutuksen perusteella hankittu apuväline rikkoutuu vakuutetulle sattuneen korvattavan tapaturman yhteydessä - kustannukset tapaturman aiheuttamasta, leikkaus- tai kipsaushoidon jälkeen välttämättömästä lääkärin määräämästä fysikaalisesta hoidosta. Vakuutus korvaa tapaturmaa kohti yhden fysikaalisen hoidon jakson, johon voi sisältyä enintään kymmenen hoitokertaa. - kustannukset kiireellisistä ensiapuluonteisista sairaankuljetuksista ambulanssilla siltä osin kuin Kansaneläkelaitos on suorittanut niistä korvausta. vamman hoitokuluina - urheilukäyttöön määrättyjä tukia tai sidoksia - fysikaalista hoitoa (siltä osin kuin kyse on muusta kuin edellä korvattavaksi määritellystä fysikaalisesta hoidosta) eikä muuta kuntouttavaa hoitoa tai terapiaa - oleskelua tai hoitoa kuntoutus-, kylpylä- tai luontaishoitolaitoksessa - matkakuluja - hoidosta aiheutunutta ansionmenetystä tai muita välillisiä kuluja - ulkomailla annettua hoitoa, ellei kyseessä ole samalla matkalla sattuneen tapaturman vuoksi annettu hoito. 2.2 Päiväraha tapaturman aiheuttamasta työkyvyttömyydestä Jos vakuutettu on ollut tapaturman aiheuttamasta vammasta johtuen kokonaan kykenemätön tekemään tavanomaista työtään tai päivittäisiä toimintojaan, maksetaan hänelle tapaturman sattuessa voimassa ollut päivärahakorvaus. Jos vakuutettu on ollut osittain työkyvytön tai osittain kykenemätön suorittamaan päivittäisiä toimintojaan, maksetaan hänelle työ- tai toimintakyvyn menetystä vastaava osa tapaturman sattuessa voimassa olleesta päivärahakorvauksesta. Vakuutetun tulee ilmoittaa Pohjantähdelle työkyvyssään tapahtuneista muutoksista. Pohjantähden lääkäri määrittelee tarvittaessa työkyvyttömyysasteen. Määrittely perustuu vakuutettua hoitaneen lääkärin antamaan lausuntoon ja lääketieteellisiin tutkimustuloksiin. Päivärahakorvausta maksetaan aikaisintaan lääkärinhoidon alkamispäivästä lähtien. Päivärahakorvauksen maksaminen päättyy viimeistään silloin, kun tapaturman sattumisesta on kulunut yksi vuosi. Jos pysyvän haitan korvaus maksetaan alle vuoden kuluessa tapaturman sattumisesta, ei päivärahakorvausta enää sen jälkeen makseta. Päivärahakorvauksen suuruus ja omavastuuaika määräytyvät tapaturmahetkellä vakuutuskirjassa voimassa olleen vakuutusmäärän ja omavastuuajan mukaisesti. 2.3 Haittakorvaus Haitalla tarkoitetaan tapaturman seurauksena syntyneen vamman aiheuttamaa, lääketieteellisesti arvioitua yleistä haittaa. Haittaastetta arvioitaessa huomioidaan ainoastaan vamman laatu. Yksilölliset olosuhteet, esimerkiksi harrastus tai ammatti, eivät vaikuta haitta-asteen arviointiin. Vammat on ryhmitelty sosiaali- ja terveysministeriön haittaluokkataulukossa vaikeusasteen perusteella haittaluokkiin Yksi haittaluokka vastaa viiden (5) prosentin lääketieteellistä haitta-astetta ja seuraavat aina viisi (5) prosenttiyksikköä enemmän. Alle yhden (1) haittaluokan haitasta ei makseta korvausta. Tapaturman aiheuttaman vamman perusteella maksettavan haittakorvauksen luokan määrittelee vakuutusyhtiön asiantuntijalääkäri vakuutettua hoitaneen lääkärin antamasta lausunnosta ilmenevän tilakuvauksen ja lääketieteellisten tutkimusten perusteella. Haitasta suoritetaan korvausta vain, jos se on ilmennyt kolmen vuoden kuluessa vamman syntymisestä Tapaturman aiheuttama ohimenevä haitta Ohimenevän haitan korvausta maksetaan, jos tapaturman sattumisesta on kulunut yksi vuosi eikä vamma ole parantunut eikä sen aiheuttama haitta-aste ole vielä muodostunut pysyväksi. Ohimenevän haitan korvauksen laskuperusteina käytetään tapaturmavakuutuksessa olevaa pysyvän haitan vakuutusmäärää, vammasta aiheutuvaa lääketieteellistä haitta-astetta sekä lääkärin määrittelemää ohimenevän haitan aikaa suhteutettuna vuositasolle (xx pv/360). Maksettava korvaus määritellylle ajanjaksolle on kymmenen prosenttia edellä mainittujen tekijöiden tulosta. Esimerkki Vakuutetulta murtui käsi. Päiväkorvausta on maksettu vuoden ajan. Lääkärinlausunnossa todetaan vamman seurausten yhä jatkuvan. Hoitava lääkäri on todennut, että haittaa ei voida vielä arvioida, koska paranemista on tapahtunut ja tapahtuu edelleen. Hoitava lääkäri kutsuu vakuutetun uusintatarkastukseen kahden kuukauden kuluttua. Ohimeneväksi haitaksi arvioidaan haittaluokka kuusi (hl 6) 60 päivän ajalta. Ohimenevän haitan korvaus tälle ajalle lasketaan tapaturmahetkellä voimassa olleen pysyvän haitan vakuutusmäärän ( ) mukaan seuraavasti: 10 % x (60 pv/360 pv x hl 6/hl 20 x ) = Tapaturman aiheuttama pysyvä haitta Pysyvän haitan kertakorvaus maksetaan, kun vamman aiheuttama lääketieteellinen 12

13 haitta-aste todetaan pysyväksi. Tapaturman aiheuttama pysyvä haitta määritellään aikaisintaan kolmen kuukauden kuluttua tapaturmasta. Määrityksessä käytetään sosiaali- ja terveysministeriön haittaluokitusta. Korvaus on vammaan sopivaa haittaluokkaa vastaava prosenttiluku vakuutukseen valitusta, tapaturmahetkellä voimassa olleesta pysyvän haitan vakuutusmäärästä. Korvauksen määrää korjataan vastaamaan muuttuneita olosuhteita, jos haittaluokka muuttuu vamman pahentumisen vuoksi ennen kuin korvauksen maksamisesta on kulunut kolme vuotta. Haittaluokkaa ei muuteta, jos ensimmäisestä haittaluokan määrityksestä on kulunut aikaa yli kolme vuotta. 2.4 Kuolema tapaturman johdosta Korvauksena tapaturman seurauksena syntyneiden vammojen aiheuttamasta kuolemasta maksetaan tapaturman sattuessa voimassa ollut vakuutusmäärä. Kuolemantapauskorvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun tapaturmasta on kulunut kolme vuotta. HE150 SAIRAUS 1 Sairauden määritelmä Sairaudella tarkoitetaan sellaista sairaanhoitoa vaativaa tilaa, joka on Pohjantähdelle toimitetun selvityksen perusteella todettu syntyneen vakuutetun tahdosta riippumatta muutoin kuin tapaturmaisesti vakuutuksen voimassaoloaikana. - sairaudesta johtuvaa kuolemaa, pysyvää haittaa ja ansionmenetystä - lääkeaineen, alkoholin, alkoholin korvikkeen tai muun huumaavan aineen väärinkäytöstä aiheutunutta tai siihen liittyvää sairautta - lääkeaineen, alkoholin, alkoholin korvikkeen tai muun huumaavan aineen aiheuttamaa myrkytystä tai elinvauriota - hoidon laiminlyönnistä johtuvaa sairauden pahenemista - tutkimusta ja hoitoa, ellei niiden syynä ole vakuutetulla esiintyneet sairausoireet. 2 Korvaaminen 2.1 Sairauden hoitokulut Pohjantähti korvaa vakuutuksen voimassaoloaikana syntyneitä sairaanhoitokuluja, jotka aiheutuvat vakuutuksen voimassa ollessa alkaneesta sairaudesta. Yksityisten terveydenhoitopalvelujen käytöstä aiheutuneista hoitokuluista on ensin haettava sairausvakuutuslain mukaiset korvaukset Kansaneläkelaitokselta. Vakuutusehtojen mukainen korvaus hoitokuluista maksetaan vakuutuksenottajan toimitettua Pohjantähdelle Kansaneläkelaitokselta saamansa alkuperäisen korvausilmoituksen korvaukseen liittyvine tositejäljennöksineen. Ne maksetut tositteet, joista ei ole saatu korvausta jonkin lain tai lakisääteisen vakuutuksen perusteella, on toimitettava Pohjantähdelle alkuperäisinä. Jos korvattavaksi haettu kustannus ylittää huomattavasti yleisesti hyväksytyn ja käytetyn kohtuullisen tason, Pohjantähdellä on oikeus alentaa korvauksen määrää. Korvausta hoitokuluista on haettava Pohjantähdeltä vuoden kuluessa niiden syntymisestä. Vakuutus korvaa sairauden hoitokuluina siltä osin kuin niitä ei korvata jonkin lain tai lakisääteisen vakuutuksen perusteella - lääkärin toteaman sairauden hoitoon tarkoitetut, lääkärin reseptillä määräämät Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskuksen (Fimea) antaman luvan perusteella apteekissa myytävät lääkkeet tai määräaikaiset erityislupavalmisteet - lääkärin määräämästä ja lääkärin tai terveydenhuollon ammattihenkilön antamasta välittömästä lääketieteellisestä hoidosta perityn palkkion. Lääkärin kotikäynnistä korvataan lääkärin palkkiona 50 prosenttia. - lääkärin määräämistä, hoitohenkilökunnan suorittamista lääketieteellisistä tutkimuksista perityn palkkion. Hivenainetutkimukset korvataan, jos Kansaneläkelaitos on suorittanut niistä sairausvakuutuslain mukaisen korvauksen. - yksityissairaaloiden hoitopäivämaksut kulloinkin Suomessa voimassa olevan yleisen sairaalan hoitopäivämaksun mukaisesti - terveyskeskusmaksut - yleisten sairaaloiden poliklinikka- ja hoitopäivämaksut - lääkärintodistukset, jos ne tulevat alkuperäisinä Pohjantähden käyttöön ja niitä tarvitaan Pohjantähden arvion mukaan korvausasian käsittelyn yhteydessä - yksityisellä terveydenhoitosektorilla annetun psyykkisen sairauden tai häiriötilan tutkimuksen ja hoidon, jos Kansaneläkelaitos on suorittanut siitä korvauksen - ravintovalmisteet, vitamiinit, hivenaineet, rohdosvalmisteet, luontaistuotteet tai muut sairauden hoitoon tarkoitetut valmisteet, jos Kansaneläkelaitos on suorittanut siitä korvauksen - viestintävaikeuksien tutkimus- ja hoitokulut, mikäli vakuutettu on vakuutuksen alkaessa ollut alle 5-vuotias - hammaslääkärin suorittaman tutkimuksen, mikäli jonkin muun sairauden kuin hammassairauden aiheuttaman oireen tutkimus sitä edellyttää. Hammassairauksiksi katsotaan hampaiden ja hampaiden kiinnityskudosten sairaudet. - hammaslääkärin antaman hoidon, mikäli se on välttämätöntä muun sairauden kuin hampaistosta, tukikudoksista, purennasta tai niiden hoitamiseksi käytetyistä hoitomenetelmistä johtuvan sairauden hoidon aloittamiseksi - kustannukset kiireellisistä ensiapuluonteisista sairaankuljetuksista ambulanssilla siltä osin kuin Kansaneläkelaitos on suorittanut niistä korvausta. - lapsettomuuden tutkimusta ja hoitoa - raskaudentilasta johtuvaa seurantaa, sairausoiretta eikä synnytystä - raskauden ehkäisemiseksi käytettäviä ehkäisyvälineitä tai tehtäviä kirurgisia toimenpiteitä - raskauden keskeytystä - terveystarkastuksia, jotka tehdään vakuutetun terveydentilan toteamiseksi joko satunnaisesti tai säännöllisin väliajoin. Tämä ei koske todetun sairauden seurantaa. - muun hoitohenkilökunnan kuin lääkärin antamaa ohjausta, neuvontaa tai terapiaa - sairauksien ennaltaehkäisyä - ravitsemusterapiaa - silmälasien ja piilolasien hankintaa - silmien taittovian korjaamiseksi tehtyä laserhoitoa ja kirurgista hoitoa eikä näihin hoitoihin liittyviä tutkimuksia ja jälkihoitoa - kosmeettisia leikkauksia - rintojen pienennys- tai suurennusleikkauksia, silmäluomien kohotuksia, rasvaimua, lihavuusleikkauksia eikä ensisijaisesti elämänlaatua parantavan hoidon tai lääkkeen kustannuksia, jos niitä ei ole korvattu sairauden hoitokuluina sairausvakuutuslain perusteella - fysikaalista hoitoa eikä muuta kuntouttavaa hoitoa tai terapiaa - rakenteellisen ruumiinvian korjaamiseksi tarkoitettuja apuvälineitä - sairauden hoitoon, sairausoireen seurantaan tai jatkohoitoon tarkoitettuja apuvälineitä - matkakuluja - hampaiden, hampaiden kiinnityskudosten tai purennan hoitoa - hoitopäivämaksuja kuntoutus-, kylpylätai luontaishoitolaitoksessa - ulkomailla annettua hoitoa, ellei kyseessä ole samalla matkalla alkaneen sairauden hoito. HE160 MATKUSTAMINEN 1 Matkatapaturman määritelmä Matkustajavakuutuksen perusteella korvattava tapaturma on matkan aikana sattuva äkillinen ja odottamaton tapahtuma, jonka yhteydessä syntyvä ulkoinen isku-, törmäys- tai lämpövoima tai kemiallisten aineiden koostumus aiheuttaa ruumiinvamman, jota voidaan pitää myös lääketieteellisin perustein ulkoisen tapahtuman aiheuttamana. Tapaturman aiheuttamaksi ruumiinvammaksi katsotaan myös enintään yhden päivän aikana kehittynyt lihaksen tai jänteen venähdysvamma, joka on seurausta poikkeuksellisesta liikkeestä tai urheilusuorituksen yhteydessä tapahtuvasta äkillisestä voimanponnistuksesta. Korvausta maksetaan enintään kuuden viikon ajalta venähdysvamman syntymisestä. Voimanponnistuksen ja poikkeavan liikkeen aiheuttaman venähdysvamman hoitokuluna ei korvata leikkaustoimenpiteitä. Matkatapaturman korvauksen edellytyksenä on, että lääkärin hoitoon on hakeuduttu 14 vuorokauden kuluessa tapahtumasta. Matkustajavakuutuksen perusteella korvataan matkatapaturman hoitokuluja enintään kolmen vuoden ajan tapaturman sattumisesta. - vamman laajuutta tai sen paranemisen pitkittymistä siltä osin kuin se johtuu tapaturmasta riippumattomista syistä, kuten sairaudesta tai tuki- ja liikunta- 13

14 elimistön tai kudosten iänmukaisesta rappeutumisesta - matkalla sattuneen riidan tai pahoinpitelyn yhteydessä syntyneen vamman hoitokuluja, ohimenevää työkyvyttömyyttä ja pysyvää haittaa, ellei asiasta tehty poliisitutkinta tai tuomioistuinkäsittely osoita vakuutettua syyttömäksi osapuoleksi ja ellei vakuutettu vaadi tiedossa olevalle vastapuolelle rangaistusta teosta. 2 Matkasairauden määritelmä Matkustajavakuutuksen perusteella korvattava sairaus on sellainen lääkärinhoitoa vaatinut sairaus, josta selviä sairausoireita on ilmennyt vasta matkan aikana tai jonka lääketieteellisen kokemuksen mukaan muutoin on katsottava saaneen alkunsa vasta matkalla. Matkasairaudeksi katsotaan myös jo ennestään olleen sairauden äkillinen paheneminen sekä äkillinen ja välitöntä hoitoa vaativa raskaudentilan muutos matkan aikana, mikäli vakuutettu on matkalle lähtiessään ollut oireeton ja tällainen muutos yleisen lääketieteellisen kokemuksen mukaan ei ole ollut todennäköinen ja odotettavissa. Näissä tapauksissa korvataan ainoastaan ensiapuluonteinen matkalla annettu hoito, enintään seitsemän vuorokautta hoidon alkamisesta. Matkustajavakuutuksen perusteella korvataan matkasairauden hoitokuluja enintään 120 päivää hoidon aloittamisesta. - matkasairautena syövän, muun pahanlaatuisen sairauden tai maksakirroosin pahenemista, sokeritaudin seurauksena syntyviä lisäsairauksia, nivelreuman, nivelrikon tai tukirangan kulumaoireiden pahenemista, pitkäaikaisen ihosairauden pahenemista tai mielisairauden pahenemista, jos vakuutettu jo matkalle lähtiessään on ollut psykoottisessa tilassa - jatkuvaan käyttöön tarkoitettujen lääkkeiden lääkemääräysten uusimista eikä tällaisten lääkkeiden hankkimisesta aiheutuneita kuluja, ellei sairautta ole todettu ja hoitoa aloitettu saman matkan aikana - hoidon laiminlyömisestä johtuvaa sairauden pahenemista - raskaudentilasta, synnytyksestä tai raskauden keskeytyksestä aiheutuvia kuluja, ellei kyse ole odottamattomasta, äkillisestä ja välitöntä hoitoa vaativasta raskaudentilan muutoksesta - lapsettomuuden tutkimuksesta ja hoidosta tai näihin liittyvistä komplikaatioista aiheutuvia kuluja. 3 Korvaaminen 3.1 Matkasairauden tai -tapaturman hoitokulut Ulkomaan matkan aikana ulkomailla syntyneet hoitokulut voi hoidon antaja laskuttaa suoraan Pohjantähdeltä. Tämän edellytyksenä on, että asiakas toimittaa jälkikäteen tarvittavat asiakirjat (Kelan valtakirja) sairausvakuutuslain mukaisten korvausten hakemiseksi Kansaneläkelaitokselta. Kotimaassa annetusta hoidosta aiheutuneet hoitokulut tulee vakuutetun maksaa ensin itse, minkä jälkeen hän voi hakea korvauksen Pohjantähdeltä. Yksityisten terveydenhoitopalvelujen käytöstä aiheutuneista hoitokuluista on kuitenkin ensin haettava sairausvakuutuslain mukaiset korvaukset Kansaneläkelaitokselta. Vakuutusehtojen mukainen korvaus hoitokuluista maksetaan vakuutuksenottajan toimitettua Pohjantähdelle Kansaneläkelaitokselta saamansa alkuperäisen korvausilmoituksen korvaukseen liittyvine tositejäljennöksineen. Ne tositteet, joista ei ole saatu korvausta jonkin lain perusteella on toimitettava Pohjantähdelle alkuperäisinä. Jos korvattavaksi haettu kustannus ylittää huomattavasti yleisesti hyväksytyn ja käytetyn kohtuullisen tason, Pohjantähdellä on oikeus alentaa korvauksen määrää. Korvausta hoitokuluista on haettava Pohjantähdeltä vuoden kuluessa niiden syntymisestä. Vakuutus korvaa matkustajavakuutuksesta vamman tai sairauden hoitokuluina siltä osin kuin niitä ei korvata jonkin lain tai lakisääteisen vakuutuksen perusteella: Matkan aikana - lääkärin määräämästä tutkimuksesta ja hoidosta aiheutuneet kustannukset sekä kohtuulliset hoitoon liittyvät matkakulut - annetusta ensiapuluontoisesta hoidosta aiheutuneet kulut myös silloin, kun kyse on tapaturma- tai sairauskuluvakuutuksen rajoitusehdossa tarkoitetusta tapaturmasta tai sairaudesta - hammassäryn, myös puremisesta aiheutuneen, ensiavunluonteiset hoitokulut, jos särky on alkanut ja hoito annettu saman matkan aikana - Pohjantähden etukäteen hyväksymät matka- ja majoituskustannukset yhden lähiomaisen matkasta vakuutetun luo ja takaisin lähiomaisen asuinpaikkakunnalle, mikäli vakuutettu on hoitavan lääkärin mukaan hengenvaarallisessa tilassa tai kyseessä on vakavasti sairastunut tai vammautunut alle 15-vuotias henkilö. Muita ylläpitokustannuksia lähiomaisen matkan aikana korvataan enintään 50 euroa päivässä. - välttämättömät puhelinkulut 170 euroon asti - kustannukset lääkärin määräämästä, Pohjantähden etukäteen hyväksymästä sairauskuljetuksesta Suomeen - tapaturman sattuessa käytössä olleiden silmälasien, kuulokojeen tai hammasproteesin korjauskulut tai rikkoutuneita vastaavien hankintakustannukset edellyttäen, että vamma on lääkärin toteama ja korjauskelvoton tavara on toimitettu Pohjantähdelle. Silmälasit korvataan irtaimiston arvonmäärittelyn mukaan (katso Kodin vakuutukset, kohta KO150/2.4.3). Jos vakuutettu kuolee matkan aikana, korvataan matkustajavakuutuksen perusteella vainajan kohtuulliset kotiinkuljetuskustannukset tai hautauskustannukset ulkomailla. Nämä kustannukset korvataan, vaikka vakuutetun kuolema ei olisi aiheutunut muuten korvattavasta vahinkotapahtumasta. 14 Matkan päätyttyä - lääkärin määräämästä ja lääkärin tai terveydenhuollon ammattihenkilön antamasta, sairauden tai vamman paranemiseksi välttämättömästä lääketieteellisestä tutkimuksesta ja hoidosta aiheutuneet kustannukset lukuun ottamatta yksityissairaaloiden hoitopäivämaksuja. Lääkärin kotikäynnistä korvataan lääkärin palkkiona enintään 50 prosenttia. - lääkärin reseptillä määräämät Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskuksen (Fimea) antaman luvan perusteella apteekissa myytävät valmisteet tai määräaikaiset erityislupavalmisteet - yksityissairaaloiden hoitopäivämaksut kulloinkin Suomessa voimassaolevan yleisen sairaalan hoitopäivämaksun mukaisesti - terveyskeskusmaksut - yleisten sairaaloiden poliklinikka- ja hoitopäivämaksut - kustannukset tapaturman aiheuttamasta, leikkaus- tai kipsaushoidon jälkeen välttämättömästä lääkärin määräämästä fysikaalisesta hoidosta. Vakuutus korvaa tapaturmaa kohti yhden fysikaalisen hoidon jakson, johon voi sisältyä enintään kymmenen hoitokertaa. - matkan aikana eikä sen päätyttyä fysikaalista hoitoa eikä muuta kuntouttavaa hoitoa tai terapiaa - matkan päätyttyä matkakuluja 3.2 Matkan keskeytyminen, peruuntuminen, matkalta myöhästyminen ja matkan odottaminen Vakuutus korvaa - matkan keskeytymisen eli alkaneen matkan muuttumisen - matkan peruuntumisen eli matkalle lähdön estymisen - matkalta myöhästymisen - matkan odottamisen. Keskeytymis- tai peruuntumiskulut korvataan, jos ne aiheutuvat - vakuutetun äkillisestä, vakavasta sairastumisesta, vammautumisesta tai kuolemasta - vakuutetun avio- tai avopuolison, lapsen, otto- tai kasvattilapsen, avio- tai avopuolison lapsen, lapsenlapsen, vanhempien, appi-, otto- tai isovanhempien, sisarusten, miniän tai vävyn äkillisestä sairastumisesta, vammautumisesta tai kuolemasta - yhden matkakumppanin, jonka kanssa vakuutettu kahdestaan on Suomesta varannut täältä alkavan matkan, äkillisestä sairastumisesta, vammautumisesta tai kuolemasta - vakuutetun Suomessa olevaan omaisuuteen kohdistuneesta taloudellisesti huomattavasta vahingosta. Terveydentilasta johtuvan matkan peruuntumisen tai keskeytymisen tulee olla lääketieteellisesti arvioiden pakottavaa. Vakuutus korvaa matkan peruuntumisen vuoksi - kulut, joista vakuutettu on matkanjärjestäjän tai palveluntuottajan matkaehtojen mukaan vastuussa

15 - vakuutetun ennen matkaa maksamat majoituskustannukset ja matkaliput - muiden matkapalvelujen peruuntumisista aiheutuneita kuluja enintään euroa. peruuntumiskuluja, jos - matkustajavakuutus on tehty myöhemmin kuin kolme vuorokautta ennen matkan alkamista - peruuntumisen syy on ilmennyt ennen vakuutuksen alkamista - syynä on vakuutetun pelko sairauden tartuntavaarasta tai muu pelkotila. Vakuutus korvaa matkan keskeytymisen vuoksi - muuttuneen kotiinpaluun järjestämisestä aiheutuneet välttämättömät ylimääräiset matka- ja majoituskustannukset matkakohteessa ja paluumatkalla - sairaalahoidon tai lääkärin määräämän ennenaikaisen matkalta paluun vuoksi menetetyt matkapäivät. Korvauksena maksetaan niin suuri osa ennen matkaa maksetuista välittömien matkakustannusten määrästä kuin menetettyjen matkapäivien ja kaikkien matkapäivien välinen suhde osoittaa. - menetetyt matkapäivät myös yhdelle matkalla mukana olevalle huoltajalle, jos sairaalahoitoon joutunut on alle 15- vuotias ja huoltajan läsnäolo sairaalassa on lääkärin määräyksestä välttämätön - kohtuulliset matkakulut uudesta menomatkasta matkakohteeseen, jos tämä on vakuutusturvan voimassa ollessa välttämätöntä opiskelun tai ulkomaille enintään vuodeksi sovitun työsuhteen jatkumisen vuoksi. Matkapäivät lasketaan matkan alkamishetkestä täysinä 24 tunnin ajanjaksoina ennen matkaa suunniteltuun matkan päättymiseen. Menetetyt matkapäivät lasketaan vastaavasti sairaalahoidon alkamisesta sairaalahoidon päättymiseen. Jos viimeinen näin laskettu täysi ajanjakso ylittyy 12 tunnilla, lasketaan myös tämä yhdeksi päiväksi. Jos vakuutettu menettää kolme neljäsosaa kaikista matkapäivistään, katsotaan hänen menettäneen kaikki matkapäivänsä. Vakuutus korvaa matkalta myöhästymiskulut, jos vakuutettu ei ehdi ajoissa ulkomaille suuntautuvan, alkuperäisen matkasuunnitelman mukaan etukäteen varatun lento-, laiva-, juna- tai bussimatkan alkamispaikkaan tai jatkolennon tai muun julkisen jatkoyhteyden alkamispaikkaan sen vuoksi, että - yleinen kulkuneuvo, jolla vakuutettu on aikonut tulla tai jolla hän on ollut tulossa edellä mainittuun paikkaan, viipyy matkalla sään, luonnonmullistuksen, teknisen vian, rikollisen teon tai viranomaisen toimenpiteen vuoksi - vakuutetun käyttämä ajoneuvo joutuu liikenneonnettomuuteen tai siihen tulee tekninen vika. Vakuutus korvaa myöhästymisen johdosta tarpeelliset ja kohtuulliset kulut, joita tarvitaan matkalle mukaan pääsemiseksi. Kuluja korvataan enintään euroa, kuitenkin enintään alkuperäisen matkan hinta. Mikäli vakuutettu ei pääse matkalle mukaan, korvataan myöhästymisen vuoksi peruuntuneen matkan hinta, kuitenkin enintään euroa. Korvausta ei makseta siltä osin kuin vakuutettu saa korvauksen samasta syystä matkanjärjestäjältä, liikenneyhtiöltä, hotellilta tai vastaavalta taholta. Vakuutus korvaa matkan odottamisesta aiheutuneita kuluja, jos vakuutettu joutuu odottamaan yli kuusi tuntia ulkomaille suuntautuvan matkan tai matkalta paluun aikana sen vuoksi, että - yleinen kulkuneuvo, jolla vakuutetun pitäisi matkustaa, viipyy matkalla sään, luonnonmullistuksen, teknisen vian, rikollisen teon tai viranomaisen toimenpiteen vuoksi - vakuutetun käyttämä ajoneuvo joutuu liikenneonnettomuuteen tai siihen tulee tekninen vika. Kulukorvauksena maksetaan enintään 35 euroa kultakin edellä mainitun odottamisen jälkeen alkaneelta kuuden tunnin ajanjaksolta. Korvausta suoritetaan enintään 350 euroa vakuutettua kohti. 4 Matkatapaturmasta johtuva työkyvyttömyys, pysyvä haitta tai kuolema Matkalla sattuneesta tapaturman aiheuttamasta työkyvyttömyydestä, pysyvästä haitasta tai kuolemasta maksetaan korvausta tapaturmavakuutukseen valittujen vakuutusmäärien ja tapaturmavakuutusehtojen mukaisesti (katso HE140/2.2, 2.3 ja 2.4). HE170 LAPSEN VAKAVA SAIRAUS TAI VAMMA (HUOLTAJATURVA) Huoltajaturvan haittaraha maksetaan kertakorvauksena, jos vakuutetulla todetaan vakuutusturvan voimassaoloaikana tässä ehtokohdassa mainittu sairaus tai vamma. Kertakorvaus maksetaan sairauden diagnoosin tai vamman vahvistamisen jälkeen. Taudinmäärityksessä noudatetaan Maailman terveysjärjestön (WHO) kansainvälistä tautiluokitusjärjestelmää ICD-10 ellei toisin ole mainittu. Korvauksen maksamisen edellytyksenä on, että vakuutettu on elossa vähintään seitsemän (7) päivää diagnoosin vahvistamisen jälkeen. Korvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee ennen diagnoosin vahvistamista. Haittaraha maksetaan yhden kerran jokaisesta diagnoosiryhmästä. Korvauksen edellytyksenä olevia diagnoosiryhmiä ja niihin sisältyviä sairauksia ja vammoja ovat: Molempien silmien pysyvä sokeus Taudinmäärityksen noudatettava ICD-10 tautiluokituskoodia H54.0. Diagnoosin on oltava silmätautien erikoislääkärin tekemä. Downin oireyhtymä Taudinmäärityksen noudatettava ICD-10 tautiluokituskoodia Q90. Pahanlaatuinen kasvain Taudinmäärityksen noudatettava ICD-10 tautiluokituskoodia C00-C43 ja C45-C97. Diabetes 1 Taudinmäärityksen noudatettava ICD-10 tautiluokituskoodia E10. Diagnoosin on oltava lastentautien tai sisätautien erikoislääkärin tekemä. Palovamma Kehon pinnasta vähintään 15 % syviä toisen tai kolmannen asteen palovammoja. Avosydänleikkausta vaativat sydänsairaudet Korvauksen edellytyksenä on, että toimenpide on tehty vakuutuksen voimassaoloaikana. CP-oireyhtymä Taudinmäärityksen noudatettava ICD-10 tautiluokituskoodia G80. Diagnoosin on oltava lastenneurologian erikoislääkärin tekemä. Nivelreuma Taudinmäärityksen noudatettava ICD-10 tautiluokituskoodia M05 ja M06. Diagnoosin on oltava reumatologian erikoislääkärin tekemä. 15

16 kodin VAKUUTUKSET KO105 SUOJELUOHJEET Jos vahinko on korvattava vakuutusehtojen KO110-KO150 mukaan, sovelletaan alla olevia suojeluohjeita. Suojeluohjeiden tarkoituksena on ehkäistä vahinkojen syntymistä ja rajoittaa vahinkojen laajuutta. Vakuutuksenottajan, vakuutetun ja häneen samaistettavan henkilön on noudatettava suojeluohjeita. Jos suojeluohjeiden noudattamista on laiminlyöty tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, korvausta voidaan alentaa tai se evätä (ks. Yleiset sopimusehdot kohta 9). 1 Palovahinkojen torjunta 1.1 Yleistä Asuinhuoneistossa sekä asuin- ja huvilarakennuksessa pitää olla viranomaismääräysten mukaiset toimintakuntoiset palovaroittimet. Tupakan poltto ja avotulen teko on kielletty tiloissa, joissa on herkästi syttyviä aineita tai materiaaleja. Tupakointi vuoteessa on kielletty. Tupakoitaessa on huolehdittava savukkeen turvallisesta sammuttamisesta. Avotulta ja kynttilää tulee polttaa valvottuna. Kynttilöitä ja ulkotulia saa polttaa vain palamattomalla alustalla ja riittävän kaukana palavista materiaaleista. Huoneistosta poistuttaessa ja nukkumaan mentäessä tuli on sammutettava huolellisesti. Nurmikon kulottamiseen tai muuhun ulkona olevan avotulen tekoon ei saa ryhtyä metsäpalovaroituksen tai ruohikkopalovaaran ollessa voimassa. Kulotuksen jälkeen paloaluetta on jälkivartioitava siten, että uudelleen syttymisen vaaraa ei ole. Jäätyneitä putkia tai laitteita ei saa sulattaa avotulta tai kuumailmapuhallinta käyttäen Liettä ja uunia tulee käyttää valvotusti. Asuintiloista poistuttaessa on varmistettava, että liedet, silitysraudat ja muut palovaaralliset kotitalouskoneet on kytketty pois päältä. 1.2 Tulisijat ja lämmityslaitteet Tulisijojen, hormien ja palomuurien käyttöturvallisuutta tulee valvoa. Hormien säännöllisestä nuohouksesta on huolehdittava viranomaismääräyksiä noudattaen. Tulisijasta poistettu tuhka on säilytettävä kannellisessa metalliastiassa, kunnes se on täysin jäähtynyt. Omaisuuden säilyttäminen ja vaatteiden kuivattaminen kiukaan tai muun lämmityslaitteen yläpuolella tai sen välittömässä läheisyydessä on kielletty. 1.3 Tulityöt Tulitöitä ei saa tehdä asuin-, autotalli-, varasto- tai työskentelytiloissa. Tulitöitä ovat työt, joissa esiintyy kipinöintiä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja joista aiheutuu palonvaaraa. Tällaisia töitä ovat mm. hitsaustyöt, poltto- ja laikkaleikkaus ja metallien hionta, juotos- ja lämmitystyöt sekä vesieristysja kattotyöt. Jos tulityön tilapäinen tekeminen on välttämätöntä, on alkusammutuskalustoksi varattava vähintään kaksi 43A 183BC-teholuokkaa vastaavaa käsisammutinta (2 kpl 12 kg A-BIII-E), joista toinen voidaan korvata kahdella 27A 144BC-teholuokkaa vastaavalla käsisammuttimella (2kpl 6 kg A-BIII-E) tai pikapalopostilla. Syttyvät kohteet on suojattava, kasteltava tai poistettava. Palovartioinnista on huolehdittava työn aikana ja sen jälkeen vähintään yhden tunnin ajan. Tilapäisellä tulityöpaikalla tulitöitä tekevällä henkilöllä on oltava Suomen Pelastusalan Keskusjärjestön (SPEK) myöntämä voimassa oleva tulityökortti. 1.4 Sähköturvallisuus Sähköasennuksia ja sähkölaitteiden korjauksia saavat tehdä vain hyväksytyt asennus- ja huoltoliikkeet. Vialliset sähkölaitteet on korjautettava välittömästi tai poistettava kokonaan käytöstä. 1.5 Moottoriajoneuvosuojat ja moottor ajoneuvojen lämmittäminen Rakennuksen tai tilan, jossa säilytetään moottoriajoneuvoja, tulee olla rakennus- ja paloviranomaisten hyväksymä. Moottoriajoneuvosuojan lämmitykseen käytettävien lämmityslaitteiden pintalämpötila ei saa nousta yli +125 celsiusasteen. Öljy-, kaasu- ja petrolikäyttöisten lämmityslaitteiden sekä kamiinoiden käyttö moottoriajoneuvosuojassa on kielletty. Moottoriajoneuvosuojat on varustettava kannellisilla, itsestään sulkeutuvilla ja syttymättömistä aineista tehdyillä jäteastioilla. Moottoriajoneuvosuojassa saa ajoneuvon tai moottorin, voimansiirtolaitteiden tai muiden osien lämmittämiseen ajoneuvon vakiovarusteiden lisäksi käyttää ainoastaan hyväksyttyjä laitteita. Hyväksyttyjä laitteita ovat: - sellaiset verkkovirralla toimivat laitteet, jotka ovat Sähkötarkastuskeskuksen ajoneuvokäyttöön hyväksymiä laitteita ja - sellaiset nestekaasukäyttöiset laitteet, jotka ovat Teknillisen tarkastuskeskuksen ajoneuvokäyttöön hyväksymiä ja lisäksi - Vakuutusyhtiöiden Autokorjaustoimikunnan (VAT) hyväksymät muut laitteet. Peitteen asettaminen konepellin ja moottorin väliseen tilaan ei ole sallittua. Moottoriajoneuvosuojassa saa tehdä vain moottoriajoneuvon kylmää huoltoa. Korjaustöitä, joissa käytetään avotulta, avoliekkiä, hehkuvia tai kipinöiviä laitteita, ei saa suojassa tehdä. 1.6 Palavien nesteiden ja nestekaasun säilytys ja käyttö Säilytettäessä tai käytettäessä palavia nesteitä tai nestekaasuja vakuutetussa rakennuksessa on noudatettava viranomaismääräyksiä Vuotovahinkojen torjunta Rakennuksen johtoverkkoa on hoidettava huolellisesti ja suojeltava sitä jäätymiseltä. Putkistojen jäätymisen estämiseksi on varmistettava, että rakennuksen kaikissa huoneissa ja tiloissa, joissa kulkee putkisto, on kylmänä vuodenaikana vähintään +10 C lämpötila. Jos rakennus pidetään kylmillään, on putkisto tyhjennettävä ja sulkuventtiilit suljettava. Kun rakennuksesta tai huoneistosta ollaan pois yli viikon pituisen ajan, on pois lähtiessä pääsulkuventtiili suljettava tai käyttövesipumppu kytkettävä pois käytöstä. Jäätyneitä putkia tai laitteita ei saa sulattaa avotulta tai kuumailmapuhallinta käyttäen. Pesukone on aina liitettävä omalla sulkuventtiilillä ja vesijohtopaineen kestävällä letkulla vesijohtoverkostoon. Pesukoneen poistoletkun liitoksen viemäriverkostoon on oltava kiinteä. Pesukoneen käyttöä tulee valvoa ja sulkuventtiilin olla suljettuna, kun pesukonetta ei käytetä. Rakennuksen seinustalla tai sisätiloissa oleva vesihana, johon on liitetty puutarhaletku, on suljettava aina käytön jälkeen Teräsöljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tarkastettava vähintään kymmenen vuoden välein. Pohjavesialueilla sijaitsevien rakennusten maanalaiset teräsöljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tarkastettava vähintään viiden vuoden välein ja muut kuin metallisäiliöt vähintään kymmenen vuoden välein. Tarkastuksessa on käytettävä Turvatekniikan keskuksen hyväksymiä määräaikaistarkastusliikkeitä. Käytöstä poistetuista lämmitysöljysäiliöistä on poistettava lämmitysöljy, laitteistot on tehtävä vaarattomiksi ja täyttöputki on välittömästi tulpattava. 3 Murto- ja varkausvahinkojen torjunta Rakennuksen, asunnon tai säilytystilan ovien, ikkunoiden ja muiden sisäänpääsyteiden on oltava varkauden ja murtautumisen varalta suojaavasti suljetut siten, ettei tiloihin tunkeutuminen ole mahdollista rakenteita tai lukkoja vahingoittamatta. Säilytettäessä omaisuutta yhteistiloissa, joihin on pääsy esimerkiksi taloyhtiön asukkailla, on omaisuuden oltava erikseen lukittuna. Mukana olevaa omaisuutta on varkausvahingon välttämiseksi valvottava. Jos mukana oleva omaisuus jää ilman vakuutetun valvontaa, on se lukittava tai jätettävä lukittuun tilaan. Polkupyörän tai veneen on oltava valvonnan alaisena tai lukittuna. Venettä ulkona säilytettäessä tulee perämoottoria ja veneeseen kuuluvia varusteita säilyttää lukitussa tilassa tai niiden on oltava siten kiinnitettyjä, että irrottaminen voi tapahtua vain työkaluja käyttäen. Ampuma-aseet ja -tarvikkeet tulee säilyttää viranomaismääräysten mukaisesti.

17 Avaimia ei saa jättää eikä piilottaa asunnon tai säilytystilojen läheisyyteen. Avaimiin ei saa merkitä nimeä eikä osoitetta, joka voi paljastaa avaimen löytäjälle omaisuuden sijainnin. Rakennuksen, asunnon tai säilytystilan lukko on välittömästi vaihdettava tai uudelleen sarjoitettava, jos avain on joutunut ulkopuolisen haltuun. 4 Rakennus- ja korjaustöiden suojeluohjeet Rakenteilla tai peruskorjattavana olevaan rakennukseen tulevat rakennusmateriaalit ja -tarvikkeet sekä työmaalla käytettävät työvälineet tulee säilyttää varkauden ehkäisemiseksi siten, ettei säilytystilaan voida tunkeutua rakenteita tai lukkoja vahingoittamatta tai käyttämättä väkivaltaa. Ennen kaivuutöihin ryhtymistä on selvitettävä työalueella olevien kaapelien ja putkien sijainti. Mikäli rakennus- ja korjaustöissä suoritetaan tulitöitä, tulee tällöin noudattaa tulityöohjeita (ks. kohta 1.3). Rakennustyömaalla käytettäviä lämmityslaitteita ja korkeaa lämpöä tuottavia laitteita (esimerkiksi halogeenivalaisimet, kuivauslaitteet) tulee käyttää laitteen valmistajan käyttöja turvallisuusohjeiden mukaisesti 5 Rikkoutumisvahinkojen torjunta Kuljetettavana oleva omaisuus on pakattava tälle esineelle sopivalla tavalla niin, että se kestää tavanomaiset sään ja kuljetuksen rasitukset. Helposti rikkoutuvat esineet, kuten kamerat, tietokoneet ja lasiesineet tulee kuljettaa käsimatkatavarana. KO110 VAKUUTUKSEN SISÄLTÖ Pohjantähtiturvaan on valittavissa seuraavat omaisuuskohteet: - tontti - rakennus - LVISA-laitteet - huoneisto - irtaimisto - matkatavarat. Kohteille on valittavissa seuraavat turvat: - tonttiturva - kiinteistöturva - LVISA-turva - huoneistoturva - irtaimistoturva - matkatavaraturva. Vakuutetut omaisuuskohteet ja niille valittu vakuutusturva on merkitty vakuutuskirjaan. KO120 KESKEISIÄ MÄÄRITYKSIÄ 1 Vakuutetut Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat, vakuutuskirjassa mainitut henkilöt. Henkilön asuinpaikkana pidetään väestörekisteriviranomaisen rekisteriin merkittyä vakinaista osoitetta. 2 Vakuutuksen voimassaolo 2.1 Voimassaolo vakuutuspaikassa Vakuutus on voimassa siinä vakuutuskirjassa mainitussa vakuutuspaikassa, johon kohde on merkitty sekä siihen välittömästi liittyvissä säilytystiloissa, ellei näissä ehdoissa tai vakuutuskirjassa jonkin kohteen osalta toisin mainita. Huoneiston ulkopuolella sijaitsevissa vuokra- tai osakehuoneiston käyttöön liittyvissä ullakko- tai kellaritiloissa tai vastaavissa yhteisessä käytössä olevissa tiloissa vakuutus on voimassa euroon saakka. 2.2 Voimassaolo vakuutuspaikan ulkopuolella Vakuutetun mukana oleva irtaimisto on vakuutettuna Suomessa euroon saakka. Vakuutuspaikan ulkopuolelle Suomessa tilapäisesti enintään vuoden ajaksi siirretty tai siirrettävänä oleva irtaimisto on vakuutettu euroon saakka.tilapäisen säilytyspaikan tulee täyttää omaisuudelle vakuutusehdoissa määritetyt suojeluohjeet. Vakuutuksenottajan muuttaessa vakinaisesta vakuutetusta asunnosta toiseen vakinaiseen asuntoon on koti-irtaimiston vakuutus voimassa vakuutuspaikan ulkopuolella Suomessa enintään koti-irtaimiston vakuutusmäärään tai täysarvovakuutuksessa omaisuuden arvoon asti enintään kuusi kuukautta muuton alkamisesta. Kakkos- ja vapaa-ajan asunnon irtaimiston vakuutus on voimassa muuton yhteydessä enintään kuukauden muuton alkamisesta. Vakuutuspaikan muutoksista tulee ilmoittaa Pohjantähdelle välittömästi. 3 Vakuutusmäärän perusteet Vakuutusmäärä on vakuutuksen kohteelle merkitty rahamäärä. Vakuutusmäärän perusteena on omaisuuden uusarvo. Vakuutusmäärän peruste on kuitenkin nykyarvo, jos rakennuksen nykyarvo on alle puolet sen uusarvosta. Jos vakuutusmäärän perusteena on täysarvo, ei kohteelle määritetä rahamäärää, vaan vakuutuskohteen arvoon vaikuttavat kohteen tiedot, kuten vakuutuspaikka, kohteen tyyppi ja pinta-alatiedot. Korvausperusteena on uusarvo tai nykyarvo omaisuuden vahinkohetken arvon mukaan. Jos vakuutusmäärän perusteena on ensivastuu, vahingot korvataan sovittuun vakuutusmäärään asti riippumatta siitä, onko valittu määrä riittävä kattamaan koko vakuutetun kohteen arvon. Ensivastuuseen ei siis sovelleta alivakuutussäännöksiä. Enimmäiskorvausmäärä on vakuutuskirjaan merkitty korvauksen enimmäismäärä. Enimmäiskorvausmäärään ei sovelleta alivakuutussäännöksiä. Rakenteilla tai peruskorjattavana olevan rakennuksen vakuutusmäärän perusteena ovat valmiin rakennuksen tiedot rakennustyön alusta alkaen. 4 Omaisuuden arvo Uusarvolla tarkoitetaan uuden samanlaisen tai lähinnä vastaavanlaisen omaisuuden hankkimiseen tarvittavaa rahamäärää. Nykyarvolla tarkoitetaan sitä rahamäärää, joka saadaan, kun uusarvosta vähennetään kohteen iän, käytön, huollon tai hoidon laiminlyönnin tai käyttökelpoisuuden alenemisen aiheuttama arvon alentuminen. Rakennuksen arvoa arvioidessa huomioidaan myös paikkakunnan muuttuneiden olosuhteiden ja muiden vastaavien syiden selvä vaikutus. Käyvällä arvolla tarkoitetaan käteishintaa, joka esineestä tai omaisuudesta olisi välittömästi ennen vakuutustapahtumaa ollut saatavissa, jos se olisi myyty tarkoituksenmukaisella tavalla. Jäännösarvolla tarkoitetaan arvoa, joka omaisuudella on heti vahingon jälkeen. 5 Omavastuu Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuutuskirjaan merkitty omavastuu korvattavan vahingon määrästä. Jos kohteelle tai riskille on merkitty ehdollinen omavastuu, omavastuuta ei vähennetä, kun korvattavan vahingon määrä ylittää omavastuurajan. Jos Pohjantähti maksaa korvausta yhdestä vakuutustapahtumasta usean kohteen, riskin tai korvauslajin perusteella, vähennetään korvattavan vahingon määrästä suurin valittu omavastuu (katso myös KO150/2.6 ja 2.7). Kiinteä omavastuu katsotaan aina suuremmaksi kuin ehdollinen omavastuu. KO130 VAKUUTUKSEN KOHDE Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjassa mainittu vakuutettujen omistama omaisuus seuraavana esitettävien määrittelyjen mukaisesti. KO131 Tontti Tontti on maa-alue, jonka pinta-ala on enintään 2 ha. Se voi olla osa isommasta kokonaisuudesta, kuten vakuutetun hallitsema osuus rivitalon tontista tai maatalon pihapiiri. Pihapiirillä tarkoitetaan tontin ja tilan hoidettua osaa, johon rakennukset on sijoitettu ja joka palvelee päivittäistä asumista ja oleskelua. Pihapiiriin eivät kuulu luonnontilaiset alueet tai talousmetsät, vaikka ne välittömästi ympäröisivät rakennusta. Maaperän lisäksi tonttikohteeseen kuuluvat - tontin puusto, istutukset ja pinnoitteet - kiinteät rakenteet, kuten aita, portaat, valaisimet ja koristelammikko. - enintään 9 m² suuruiset rakennukset, kuten kasvihuoneet, grillikatokset, huvimajat ja maakellarit LVISA-laitteineen - laiturit - piha-alueella tai terassilla olevat kiinteästi asennetut uima- tai porealtaat - tonttia palvelevat LVISA-laitteet Vakuutuksen kohteena eivät ole - vesialueet ja rantarakenteet - patsaat, taide-esineet ja muut vastaavat erikoisrakennelmat - pora- ja lämpökaivot. 17

18 KO132 1 Rakennus Rakennus ja LVISA-laitteet 1.1 Rakennuksen määrittely Rakennus on kiinteä yhtenäinen kokonaisuus, jonka rakenteet antavat suojan ulkoisia olosuhteita vastaan. Rakennuksia ovat esimerkiksi asuinrakennus, talousrakennus ja vapaa-ajan rakennus. Rakennuskohteeseen kuuluvat savupiippu, tulisija, kiuas, lämmitysaineet sekä rakennuksen ja kiinteistön hoitoon käytettävät muut kuin moottoroidut työkalut. Rakennukseen kuuluvat myös tavanomaiset rakennuksen korjaamiseen ja kunnossapitoon hankitut tarveaineet. Kaikki yli 9 m² suuruiset rakennukset on vakuutettava omana kohteenaan. Pienemmät vakuutetaan sijaintinsa mukaisessa tonttikohteessa. Asuinrakennuksella tarkoitetaan yhden perheen käyttöön tarkoitettua rakennusta, josta yli puolet on tarkoitettu asuinkäyttöön ja joka rakenteeltaan, tekniikaltaan ja varustetasoltaan mahdollistaa jatkuvan ympärivuotisen asuinkäytön. Vapaa-ajan rakennuksella tarkoitetaan yhden perheen käyttöön tarkoitettua rakennusta, joka ei ole tarkoitettu ominaisuuksiltaan ympärivuotiseen käyttöön. Talousrakennuksella tarkoitetaan yksityiskäytössä olevaa rakennusta, jossa on esimerkiksi sauna, autosuoja, puusuoja, lämpökeskus, varastotila taikka näiden tilojen yhdistelmä. Vakuutuksen kohteena eivät ole ammattikäyttöön tai yritystoimintaan käytettävät tai tarkoitetut rakennukset 1.2 Rakenteilla tai peruskorjattavana oleva rakennus Kun vakuutuksenottaja rakentaa tai peruskorjaa käyttöönsä tulevaa rakennusta, vakuutukseen sisältyvät myös - rakennukseen tarkoitetut koneet ja laitteet - rakennusmateriaalit ja -tarvikkeet - tilapäiset työmaarakennukset - rakennus- tai korjaustyötä varten lainatut tai vuokratut koneet, laitteet ja työkalut, ei kuitenkaan nosturit, nostimet, eivätkä polttomoottorikäyttöiset työkoneet - talkootyötä tekevien tai palkattujen rakennustyöntekijöiden vaatteet ja työkalut. Omaisuuden omistajan vakuutus on ensisijainen korvaaja. 2 LVISA-laitteet LVISA-laitteita ovat kaikki rakennuksen valaistukseen, lämmittämiseen, veden käsittelyyn tai ilmastointiin käytettävät kiinteästi asennetut laitteet. Näitä ovat esimerkiksi sähkölaitteet, sähköelementit, sähköjohdot, lämmityskattilat, lämpöpumput, jätevesilaitteistot, putket, säiliöt ja saniteettilaitteet. Myös rakennuksen turvatekniikka sekä näiden automaattiset ohjausjärjestelmät sekä tuuligeneraattorit, aurinkopaneelit ja antennit kuuluvat LVISA-laitteisiin. Putkistot ja sähkökaapelit sekä puhelin-, antenni- ja tietoliikennekaapelit kuuluvat mukaan yleiseen liittymään asti. LVISA-laitteita ovat lisäksi luonnonvesien johtamiseen tarkoitetut putkistot ja laitteet, kuten salaojat sekä sadevesiviemärit ja -kaivot. 3 Vakuutuksen kohteena eivät ole - rakennuksen perustuksen alapuolella olevat rakenteet eivätkä paalutukset - pora- ja lämpökaivot lukuun ottamatta pumppua laitteistoineen - sähkövoimalat ja kiinteästi asennetut aggregaatit, ellei niitä ole erikseen vakuutettu ja siitä tehty merkintää vakuutuskirjaan - jätevesien maapuhdistamokenttä putkistoineen. KO133 Huoneisto Vakuutuksen kohteena ovat asuinhuoneistossa suoritetut sisustus- ja parannustyöt, kuten esimerkiksi parketti, kiintokalusteet ja parvekelasit, sekä asunto-osakeyhtiölain tai yhtiöjärjestyksen mukaan osakkeenomistajan kunnossapitovastuulla oleva omaisuus sisältäen myös LVISA-laitteet. KO134 Irtaimisto 1 Irtaimiston määrittely Koti-irtaimistoa ovat vakuutetun omistamat kotitalouden päivittäiseen käyttöön tarkoitetut vakinaisessa asunnossa käytettävät tavanomaiset esineet ja vakuutettujen henkilökohtainen irtaimisto, kuten huonekalut, kodin tekstiilit, vaatteet, taloustavarat ja kodinkoneet. Kakkosasunnon irtaimistoa ovat vakuutetun omistamat kakkosasunnossa käytettävät tavanomaiset esineet. Vapaa-ajan asunnon irtaimistoa ovat vakuutetun omistamat vapaa-ajan asunnossa käytettävät tavanomaiset esineet. Irtaimistona käsitellään kiinteistön varusteista sähköliesi, kaasuliesi, liesituuletin, astianpesukone, kylmiö, jää-pakastinkaappi, keskuspölynimuri ja sähkökiuas, ellei niitä korvata muusta vakuutuksesta. Rahat, maksuvälineet ja arvopaperit sisältyvät koti-irtaimistoon 510 euroon saakka. Nämä eivät sisälly kakkosasunnon tai vapaaajan asunnon irtaimistoon. Yksittäiset esineet ja kokoelmat sisältyvät irtaimistoon euroon saakka.mikäli yksittäisen esineen tai kokoelman arvo ylittää euroa, se on vakuutettava erikseen koko arvostaan. 2 Irtaimistoryhmät Irtaimistoon sisältyvät seuraavat irtaimistoryhmät siten kuin vakuutuskirjaan on merkitty - arvoesineet - elektroniikka ja soittimet - urheilu- ja harrastusvälineet - työkalut - vieras irtaimisto. 2.1 Arvoesineet Arvoesineitä ovat esimerkiksi korut, kellot, jalometalliesineet, turkikset, taide-esineet, taulut, arvotekstiilit ja muut arvoesineet Elektroniikka ja soittimet Elektroniikkalaitteet Elektroniikkalaitteita ovat esimerkiksi televisio, videolaitteet, äänentoistolaitteet, satelliittiantenni, huoneistossa sijaitsevat irralliset tvantennit ja vahvistimet sekä mikrotietokone oheislaitteineen ja valmisohjelmineen. Elektroniikkalaitteisiin kuuluvat myös laitteiden tallennusvälineet ja varusteet sekä ääni- ja kuvatallenteet. Soittimet Soittimia ovat esimerkiksi piano, viulu tai sähkökitara laitteineen ja varusteineen. Optiset laitteet Optisia laitteita ovat esimerkiksi kamera, kaukoputki tai kiikari varusteineen. 2.3 Urheilu- ja harrastusvälineet Urheilu- ja harrastusvälineitä ovat esimerkiksi polkupyörä, lasketteluvälineet, peleissä käytettävät mailat, aseet, kuntolaitteet ja sukelluslaitteet sekä veneet, joiksi katsotaan kanootti sekä soutuvene ja sen enintään 6 hv:n (4,5 kw) moottori. Välineiksi katsotaan lisäksi pelkästään urheilussa tai harrastuksessa käytettävät erityiset asusteet, jalkineet ja varusteet. 2.4 Työkalut Työkaluja ovat kotitalouteen tavanomaisesti kuuluvat käsi- ja piensähkötyökalut sekä koneet ja laitteet, jotka on tarkoitettu oman kiinteistön ja kulkuneuvon kunnossapitoon tai harrastustoimintaan. Työkaluja ovat esimerkiksi painepesuri, akkuporakone ja moottorisaha. Tähän ryhmään kuuluvat myös puutarhanhoitokoneet, joiden teho on enintään 20 hv (14 kw), kuten esimerkiksi ruohonleikkuri ja jyrsin. 2.5 Vieras irtaimisto Irtaimistoa on myös sellainen kotitalouskäyttöön vuokrattu ja lainattu omaisuus, joka vakuutetun omistamana kuuluisi hänen vakuutettavaan koti-, kakkosasunnon tai vapaa-ajan asunnon irtaimistoonsa. Vieraaseen irtaimistoon ei sisälly toiminimen, avoimen yhtiön, kommandiitti- tai osakeyhtiön, yhdistyksen tai muun yhteisön käytössä oleva tai omistama tai vakuutetun muuten työ- tai toimeksiantosuhteen perusteella haltuunsa saama omaisuus. 3 Erikseen vakuutettava irtaimisto 3.1 Varastoitu irtaimisto Varastoituna tai muualla kuin vakuutuspaikassa pysyvästi säilytettävänä oleva koti- tai vapaa-ajan irtaimisto on vakuutuksen kohteena, jos se on erikseen vakuutettu ja siitä tehty merkintä vakuutuskirjaan. 3.2 Irtaimisto ammattikäytössä Vakuutuksen kohteena on alla mainittu irtaimisto euroon saakka edellyttäen, että kyseessä oleva omaisuus on sisällytetty vakuutukseen: - vakuutetun omistama pienimuotoisen yrittäjätoiminnan käyttöomaisuus, kuten matkapuhelin, mikrotietokone oheislaitteineen tai työkalut, kun toimintaa harjoitetaan yksityishenkilönä tai yksityisellä toiminimellä - vakuutetun omistama, työnantajan palveluksessa käytettävä omaisuus.

19 4 Irtaimistovakuutuksen piiriin eivät kuulu - ulkopuoliselle vuokrattu irtaimisto - irtaimisto ulkomailla - näyttelyyn annettu irtaimisto - moottoriajoneuvot, moottorikäyttöiset kulkuvälineet, perävaunut, matkailuperävaunut, niiden osat eivätkä niihin kiinteästi asennetut varusteet - moottori- ja purjeveneet sekä niissä pysyvästi säilytettävät varusteet - ilma-alukset, riippu- ja varjoliitimet - vakuutuksenottajan nykyiseen tai aikaisempaan liiketoimintaan liittyvä käyttöja vaihto-omaisuus - eläimet - tietovälineisiin sisältyvät tiedot ja tiedostot tai ohjelmat (katso kuitenkin KO150/1.2 Tietojen palauttaminen) - käsikirjoitukset, tutkielmat, opinnäytteet ja muut vastaavanlaiset asiakirjat. KO135 Matkatavarat 1 Matkatavaran määrittely Matkatavaroilla tarkoitetaan vakuutetun matkalle mukaansa ottamaa ja matkalla hankkimaa kotitalouden päivittäiseen käyttöön tarkoitettua tavanomaista koti-irtaimistoa sekä passia ja matkalippuja. Vakuutukseen sisältyy lisäksi sellainen vuokrattu tai lainattu omaisuus, joka vakuutetun omistamana kuuluisi hänen vakuutettavaan koti-irtaimistoonsa. Matkatavaroihin ei sisälly toiminimen, avoimen yhtiön, kommandiitti- tai osakeyhtiön, yhdistyksen tai muun yhteisön käytössä oleva tai omistama tai vakuutetun muuten työtai toimeksiantosuhteen perusteella haltuunsa saama omaisuus Vakuutuksen kohteena ovat matkatavarat valittuun vakuutusmäärään asti vakuutustapahtumaa kohti. Yksittäiset esineet ja kokoelmat sisältyvät matkatavaroihin enintään euroon saakka, ei kuitenkaan yli valitun vakuutusmäärän. Mikäli yksittäisen esineen arvo ylittää euroa, se on vakuutettava erikseen koko arvostaan. Rahat, maksuvälineet ja arvopaperit ovat vakuutuksen kohteena 510 euroon asti. Vakuutuksen kohteena ei ole irtaimiston ehtokohdassa KO134/4 mainittu omaisuus. 2 Vakuutusturva Vakuutus on voimassa matkalla, jonka vakuutettu tekee vähintään 50 kilometrin etäisyydelle normaaliin elinympäristöön kuuluvasta Suomessa sijaitsevasta asunnostaan, työpaikastaan, opiskelupaikastaan tai vapaaajan asunnostaan. Vakuutus ei ole voimassa matkoilla tässä mainittujen paikkojen välillä. Matkatavaraturva on voimassa enintään kolmen kuukauden pituisella matkalla. Yli kolmen kuukauden pituisen matkan osalta vakuutuksen voimassaoloajasta, -alueesta ja lisämaksusta voidaan sopia erikseen. Matkatavaraturvan matkakohtainen voimassaoloaika on merkitty vakuutuskirjalle. Matkatavaraturvan voimassaoloaikaa ei voi pidentää käymällä välillä Suomessa tai vakituisessa asuinosoitteessa. Yhtäjaksoisen matkan tai oleskelun ulkomailla ei katsota katkeavan alle 30 vuorokauden mittaisen kotimaassa käynnin vuoksi, mikäli tarkoitus on palata samaan matkakohteeseen. Matkatavaraturva sisältää seuraavat riskit: - tulipalo - rikos - matkatavaran katoaminen (matkanjärjestäjän tai kuljetusyrityksen kuljetettavaksi annettu matkatavara) - matkatavaran rikkoutuminen. Rikkoutuminen kattaa myös sähköilmiö-, luonnonilmiö- ja putkivuotoriskit. KO140 VAKUUTUSTURVAN SISÄLTÖ Vakuutus korvaa äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman aiheuttaman suoranaisen esinevahingon, kun omaisuus on vakuutettu toteutuneen riskin varalta. Lisäksi korvataan näissä vakuutusehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset. Ennalta arvaamattomuutta arvioidaan objektiivisesti. Korvattavuus määräytyy vahingon syyn, ei seurauksen perusteella. Vakuutusturva on valittavissa kohteesta riippuen seuraavien riskien varalta: - tulipalo - sähköilmiö - rikos - putkivuoto - luonnonilmiö - jyrsijä - hyönteinen - rikkoutuminen - katoaminen. Kohteelle valittu turva eli vakuutetut riskit on merkitty vakuutuskirjaan. vahinkoa, jonka syntyyn on selvä syy-yhteys viranomaismääräysten laiminlyönnillä tai kohteen suunnittelu-, valmistus-, rakenne-, perustamis- tai asennusvirheellä, työvirheellä, käyttövirheellä, keskeneräisyydellä, puutteellisuudella tai ikääntymisellä. säätö- ja kunnossapitotoimia, ennakko- ja määräaikaishuoltoa, puhdistamista, jäätyneen putken sulattamista, tukkeutuneen putken tai laitteen puhdistustai avaamistoimia, toimintahäiriöiden poistamista eikä näiden yhteydessä vaihdettavia osia. KO141 Tulipalo Vakuutus korvaa - irti päässeen tulen aiheuttaman vahingon - savun ja noen aiheuttaman vahingon - räjähdyksen aiheuttaman vahingon. 19 KO142 - vahinkoa, kun rakennusta on käytetty johonkin muuhun kuin yksityishenkilön asumiseen tai irtaimiston säilyttämiseen ja tällä on selvä syy-yhteys tulipalon syttymiseen tai laajuuteen - yksinomaan jonkin laitekotelon sisällä tapahtuneita vaurioita tai nokeentumista - vahinkoa, joka on aiheutunut ammattimaisesta räjäytys-, louhinta-, paalutustai muusta maanrakennustyöstä. Sähköilmiö Vakuutus korvaa yli- tai alijännitteen tai oikosulun sähköjohdolle tai sähkölaitteelle aiheuttaman vahingon. KO143 Rikos 1 Murto ja varkaus Vakuutus korvaa rakennukselle tai irtaimistolle aiheutuneen vahingon, jos rakenteellisesti ja lujuudeltaan riittävän suojan antavaan rakennukseen, huoneistoon tai muuhun säilytyspaikkaan on - murtauduttu sen rakenteita tai lukkoja vahingoittaen - tunkeuduttu avaimella, joka on saatu haltuun varkauden, murtautumisen tai ryöstön yhteydessä - tunkeuduttu muunlaista väkivaltaa tai erityistä viekkautta käyttäen. Kun varkauden kohteena on lukitussa moottoriajoneuvossa, veneessä, matkailuperävaunussa tai umpinaisessa peräkärryssä säilytettyä irtaimistoa tai matkatavaraa, on korvauksen enimmäismäärä euroa. Arvoesineitä, rahaa tai maksuvälineitä tai arvopapereita korvataan kuitenkin enintään 510 euroon saakka. Lukitusta hotellihuoneesta, laivan hytistä, vuokramökistä tai vastaavasta varastettua irtaimistoa tai matkatavaraa korvataan, vaikka murron jälkiä ei ole havaittavissa. Kun varkauden kohteena on arvoesineitä, rahaa, maksuvälineitä tai arvopapereita, jotka eivät ole olleet kiinteässä erikseen lukitussa tilassa, on korvauksen enimmäismäärä 510 euroa. Lisäksi vakuutus korvaa - ulkona tai mukana olevan lukitun polkupyörän, lukitun veneen tai veneeseen lukitsemalla tai pulttaamalla kiinnitetyn perämoottorin varkauden - ulkona tai mukana olevan muun kuin edellä mainitun irtaimiston yksilöidyn, välittömästi vahinkopaikalla havaitun varkauden. - muuta ulkona olevaa lukitsematonta irtaimistoa kuin lastenvaunuja, ruohonleikkuria, puutarhakalustoa tai pihagrilliä - varkausvahinkoa, jonka tapahtumahetkeä, -olosuhteita ja -paikkaa ei voida tarkoin määritellä - vahinkoa, joka on aiheutunut katoamisesta tai unohtamisesta. 2 Ryöstö Vakuutus korvaa varkauden, kun henkilö on joutunut väkivallan tai sen uhkauksen kohteeksi. 3 Ilkivalta Vakuutus korvaa ulkopuolisen henkilön tahallisesti aiheuttaman vahingon - tontin rakenteille tai rakennuksen ulkopuolisille osille - tontin puustolle, istutuksille tai pinnoitteille

20 - suojaavasti suljetun rakennuksen sisätiloille ja siellä säilytetylle irtaimistolle - ulkona olevalle irtaimistolle - mukana olevalle irtaimistolle. KO144 Putkivuoto Vakuutus korvaa nesteen, höyryn tai kaasun omaisuudelle aiheuttaman vahingon, kun neste, höyry tai kaasu on vuotanut ennalta arvaamattomasti ja suoraan - rakennuksen tai sen käyttöä palvelevasta kiinteästä putkesta, laitteesta tai säiliöstä - rakennuksen sisäpuolisesta sadevesiviemäristä - kiinteillä letkuliitännöillä ja sulkuventtiilillä varustetusta pyykin- tai astianpesukoneesta. - vahinkoa, joka aiheutuu luonnonvesien johtamiseen tarkoitetuista putkistoista tai laitteista tai muualta virranneesta sade- tai sulamisvedestä, lukuun ottamatta rakennuksen sisäpuolisen sadevesiviemärin vuotoa - kondenssiveden aiheuttamaa vahinkoa - vahinkoa, joka aiheutuu putken syöpymisestä ulkopuolelta tulleen kosteuden vaikutuksesta - kunnallisen tai muun ulkopuolisen putkiston vian tai tukkeuman aiheuttamaa vahinkoa - rakenteiden vesieristeiden vuotamisesta aiheutunutta vahinkoa - lattiakaivon ja korokerenkaiden liitosten vuotamisesta aiheutunutta vahinkoa - lattiakaivon ja lattian vesieristeen liitoksen vuotamisesta aiheutunutta vahinkoa - korokerenkaan putkiläpiviennin liitoksen vuotamisesta aiheutunutta vahinkoa - vuodon aiheuttaneen johtoverkon ja käyttölaitteiden korjaus- ja uusimiskustannuksia - hukkaan vuotanutta kaasua tai nestettä ja sen lämmittämistä. KO145 Luonnonilmiö Vakuutus korvaa - paikallisen säähavaintoaseman myrskyksi tai kovaksi tuuleksi luokitteleman tuulen aiheuttaman vahingon - vahinkopaikalla vallinneen myrskytuulen aiheuttamasta vedenpinnan noususta aiheutuneen vahingon - salamaniskun aiheuttaman mekaanisen pirstoutumisen. Salaman aiheuttama tulipalo käsitellään tulipalovahinkona ja salaman ylijännitteen sähköjohdolle tai sähkölaitteelle aiheuttama vahinko sähköilmiövahinkona. - poikkeuksellisen runsaan lumikuorman puustolle aiheuttaman vahingon - poikkeuksellisen voimakkaan rankkasateen rakennukselle ja siellä olevalle irtaimistolle aiheuttaman vahingon. Tällä tarkoitetaan sellaista poikkeuksellista tapahtumaa, jossa rakentamismääräysten mukaiset sadevesiviemärit, vesieristykset ja kallistukset eivät ehdi johtaa vettä normaalilla tavalla. - poikkeuksellisen voimakkaan raekuuron aiheuttaman vahingon. - kunnallisen tai muun ulkopuolisen putkiston vian tai tukkeuman aiheuttamaa vahinkoa - tulvan, aallokon, jäiden liikkumisen tai routimisen aiheuttamaa vahinkoa - laiturille aiheutunutta vahinkoa. KO146 Jyrsijä Vakuutus korvaa jyrsijän aiheuttaman puuston kuoleman. pensaita eikä hedelmäpuita. KO147 Hyönteinen Vakuutus korvaa hyönteisten aiheuttaman puuston kuoleman. pensaita eikä hedelmäpuita. KO148 Rikkoutuminen Vakuutus korvaa äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman aiheuttaman rikkoutumisvahingon tulipalo-, sähköilmiö-, rikos-, putkivuoto- tai luonnonilmiövahinkoja, jotka on ehtokohdissa KO141-KO145 mainittu korvattavaksi tai jätetty korvauspiirin ulkopuolelle - kulumisesta, naarmuuntumisesta, syöpymisestä, ruostumisesta, homehtumisesta, sienettymisestä, hajusta, lahoamisesta, aineen väsymisestä tai muusta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä aiheutunutta vahinkoa. LVISAlaitteiden osalta rajoitus koskee vain vahinkoa, joka aiheutuu putken syöpymisestä ulkopuolelta tulleen kosteuden vaikutuksesta. - routimisen, maan painumisen tai maan liikkumisen aiheuttamaa vahinkoa - jään tai lumen painon tai niiden liikkumisen aiheuttamaa vahinkoa - jäätymisen aiheuttamaa vahinkoa - tulvan tai aallokon aiheuttamaa vahinkoa - kuivuuden, kuumuuden tai kondenssiveden aiheuttamaa vahinkoa - vahinkoa, joka on aiheutunut ammattimaisesta räjäytys-, louhinta-, paalutus-,tai muusta maanrakennustyöstä - omaisuutta, joka unohtamisen, katoamisen tai putoamisen vuoksi on joutunut pois vakuutetun hallusta, eikä siksi ole toimitettavissa Pohjantähteen arvioitavaksi - urheilu- tai harrastusvälineen tai -varusteen rikkoutumista silloin, kun sitä käytetään urheilu- tai harrastustoimintaan. Vakuutus korvaa kuitenkin pyöräilykypärän rikkoutumisen. - kauko-ohjattavan laitteen rikkoutumista silloin, kun sitä käytetään tarkoitukseensa - moottoriajoneuvolla kilpailusuorituksen yhteydessä, kilpailusuoritukseen tähtäävässä harjoittelussa tai muuhun ajoharjoitteluun osallistumisesta aiheutunutta vahinkoa - moottoriradalla tai vastaavalla ajettaessa aiheutunutta vahinkoa - proteesin rikkoutumista - tietokoneviruksesta aiheutunutta vahinkoa - luonnonvesien johtamiseen tarkoitettujen putkistojen rikkoutumisvahinkoja ja tukkeutumista - porakaivon tukkeutumista - polttomoottorin ja siihen liittyvien voimansiirtolaitteiden rikkoutumista - perämoottorin veteen putoamisesta aiheutunutta vahinkoa - hyönteisten, tuhoeläinten, näätäeläinten, jäniseläinten tai jyrsijöiden aiheuttamaa vahinkoa - alle yksivuotiaan seura- tai lemmikkieläimen aiheuttamaa vahinkoa. Yli yksivuotiaiden seura- tai lemmikkieläinten pureskelemalla, raapimalla, eritteillä tai muulla luonnollisella toiminnalla aiheuttamia vahinkoja korvataan vain yhden kerran vaikka vahingot olisivat eri eläinten aiheuttamia. - sään aiheuttamaa vahinkoa ulkona ja kasvihuoneessa oleville puutarhatuotteille ja kasveille - mukana olevien nesteiden vuotamisesta tai juomaa sisältävien pullojen särkymisestä aiheutunutta vahinkoa - mukana olevien syövyttävien tai tahraavien aineiden aiheuttamaa vahinkoa. KO149 Katoaminen Vakuutus korvaa matkan yhteydessä virallisen matkanjärjestäjän tai kuljetusyrityksen kuljetettavaksi annetun matkatavaran häviämisen, joka todetaan välittömästi kuljetuksen päätyttyä. KO150 KORVAAMINEN 1 Korvauksen laajuus Pohjantähtiturva korvaa vakuutuksen kohteelle aiheutuneen suoranaisen esinevahingon vakuutuskirjaan merkityn vakuutusturvan mukaisesti. Vakuutus korvaa myös tässä vakuutusehdossa mainitut lisäkustannukset. Omaisuuden arvo ja vahingon suuruus määritetään vahinkohetken hintatason mukaan. Korvaus on enintään indeksillä tarkastettu vakuutusmäärä. Tunnearvoja, arvonalennusta tai menetettyjä tuloja ei korvata. Pohjantähdellä on oikeus korvauksen rahana maksamisen sijaan rakennuttaa tai korjauttaa vahingoittunut omaisuus tai hankkia hävinneen tai vahingoittuneen omaisuuden tilalle vastaava omaisuus. 1.1 Lisäkustannukset Vaikka vakuutusmäärä ylittyisi, maksetaan lisäkustannuksina ilman omavastuuta - kohtuulliset kustannukset, jotka vakuutetulle aiheutuvat sattuneen tai välittömästi uhkaavan, tästä vakuutuksesta korvattavan vahingon rajoittamisesta tai torjumisesta - vakuutettua irtaimistoa suojaavan säilytyspaikan oven lukon sarjoituskustannus välittömästi uhkaavassa tilanteessa, kun avain on joutunut asiattoman henkilön haltuun varkauden, murron, ryöstön tai viekkauden johdosta - Pohjantähden vahinkokäsittelyä varten pyytämän korjauskustannusarvion hankintakustannukset.