Turvaa itsesi ja taloutesi. Ota Kultaturva vakavan sairauden varalta

Transkriptio

1 Turvaa itsesi ja taloutesi Ota Kultaturva vakavan sairauden varalta 1

2 Tuoteselostetta sovelletaan alkaen otettuihin vakuutuksiin. SISÄLLYSLUETTELO Ajattele turvallista huomista jo tänään... 3 Sairauspäiväraha kattaa vain perustoimeentulon... 3 Kattavaa ja helppoa vakuutusturvaa... 4 Kertakorvaus sinun tarpeisiisi... 4 Kuka voi saada Kultaturvan?... 5 Korvattavat vakuutustapahtumat... 6 Tapaturman määritelmä... 8 Voimassaolo... 8 Vakuutusmaksu... 8 Korvausesimerkkejä...10 Korvauksen hakeminen...10 Vakuutuskorvauksen verotus...10 Muutoksenhaku...11 Irtisanominen...12 Sovellettava laki...12 Henkilötietojen käsittely...12 Tietoa vakuutuksenantajasta ja sen asiamiehistä...13 Tutustu vakuutusehtoihin...14 Vakuutus- ja korvauspalvelu

3 Ajattele turvallista huomista jo tänään Oletko miettinyt, mitä tarvitset selviytyäksesi vakavasta sairaudesta tai vammautumisesta? Miten perheesi toimeentulon käy, jos menehdyt? Talo ja auto on vakuutettu, mutta tärkein jää usein vakuuttamatta. Vakavia onnettomuuksia sattuu vuosittain tuhansia, joka kolmas suomalainen saa elämänsä aikana syövän ja yhdeksän työikäistä päivässä aivohalvauksen. Vaikka moni sairastuu vakavaan sairauteen, yhä useampi paranee kehittyvien hoitojen ja lääkkeiden ansiosta. Kun vakava sairaus yllättää, on tärkeintä saada parasta mahdollista hoitoa nopeasti. Yhtä tärkeää on varmistaa, ettei sairastuminen horjuta perheen taloutta, jotta voi keskittyä itsensä hoidattamiseen ja paranemiseen. Sairauspäiväraha kattaa vain perustoimeentulon Lähde:kela.fi Sairauspäiväraha % 60% 70% 64% 70% 70% , , , , , ,604 /kk /kk /kk /kk /kk /kk ansiotulo sairauspäiväraha Yllä olevasta taulukosta näet palkansaajan sairauspäivärahan tason. Hoitovapaalla oleva, opiskelija tai työtön saa usein vain vähimmäispäivärahan. Yrittäjän päiväraha riippuu hänen ilmoittamastaan työtulosta. Yrittäjän vakava sairastuminen voi vaarantaa koko yritystoiminnan jatkumisen. 3

4 Kattavaa ja helppoa vakuutusturvaa Kultaturva on kattavin Suomessa myynnissä oleva vakuutuspaketti, jonka saat vain osuuspankeista. Kattaa 11 Suomessa yleistä vakavaa sairautta, niihin kuolemisen, tapaturmaisen pysyvän haitan ja tapaturmaisen kuoleman. On voimassa kaikkialla maailmassa, työ- ja vapaa-ajalla ilman urheilurajoituksia. Saat valitsemasi kertakorvauksen verottomana heti, kun korvattava vakava sairaus on todettu. Korvaus ei vaikuta Kelan tai muiden vakuutuksien korvauksiin. Kuolemantapauskorvaus auttaa läheisiäsi. Vakuutusmaksu on edullisempi tupakoimattomalle ja hoituu vaivatta e-laskulla tai suoramaksulla. Kultaturvan verottoman kertakorvauksen voit käyttää haluamallasi tavalla. Kertakorvaus sinun tarpeisiisi Kultaturvasta maksetaan vakuutetun valitsema kertakorvaus, joka on veroton. Valittavat vakuutusmäärät ovat: Vakuutettuna saat itse päättää, mihin korvauksesta saadun rahan käytät. Korvaus mahdollistaa mm. parhaan mahdollisen hoidon halutusta hoitopaikasta kodin remontin tai ajoneuvon uusimisen sairauden tai tapaturman edellyttämällä tavalla sairauden tai tapaturman vaatimia apuvälineitä toipumisloman pienentyneiden tai menetettyjen ansiotulojen kompensoimisen puolison palkattoman vapaan sairaan auttamiseksi ja tukemiseksi lainojen poismaksamisen rasittamasta taloutta alkuperäisistä säästö- ja sijoitussuunnitelmista kiinnipitämisen. 4

5 Kuka voi saada Kultaturvan? Voit turvata itsesi vakavan sairauden varalta, jos olet vuotias, terve (ks. tarkemmin terveyteen liittyvät edellytykset) ja asunut Suomessa viimeiset 12 kuukautta. Terveyteen liittyvät edellytykset Sinulla ei ole mitään vaivaa, vammaa, tautia tai kroonista tai ajoittaista sairautta (esim. diabetes, epilepsia tai selkäsairaus), et ole minkään vaivan, vamman taudin tai sairauden takia hakeutunut lääkärin tutkimuksiin tai hoitoon hakemuksen päiväystä edeltäneiden 12 kuukauden aikana, et ole tietoinen tällaisen tutkimuksen tai hoidon tarpeesta, et ole lääkärin seurannassa terveydentilaan liittyvän löydöksen vuoksi ja et ole koskaan sairastanut sydänsairautta, verenkiertohäiriötä, verenpainetautia, halvausta, munuaisvikaa, syöpää, immunologista puutosta tai häiriötä, maksa- tai haimasairautta. Lääkärinhoito tarkoittaa mm. sairaalahoitoa, jatkuvaa lääkehoitoa (esim. verenpaine-, kolesteroli- tai mielialalääkitys) ja lääkärissäkäyntejä. Sairauksilla ei tarkoiteta tavanomaisia vilustumisia, vatsakipuja tai muita tilapäisiä ja lyhytaikaisia vaivoja. 5

6 Korvattavat vakuutustapahtumat Vakavan sairauden tai tapaturmaisen pysyvän haitan korvaus maksetaan vakuutetulle itselleen. Vakuutetun menehtyessä vakavaan sairauteen tai tapaturmaisesti korvaus maksetaan hänen valitsemilleen edunsaajille. 1. Syöpä, ei kuitenkaan esimerkiksi kasvaimen esiaste tai immuunipuutostilan yhteydessä esiintyvä kasvain. 2. Sydäninfarkti, joka on varmennettu. 3. Sepelvaltimoiden ohitusleikkaus ja pallolaajennushoito. Yhden suonen ohituksesta korvataan puolet ja pallolaajennushoidosta 20 % vakuutusmäärästä enintään kaksi (2) kertaa vakuutussopimuksen voimassoloaikana. 4. Munuaisten vajaatoiminta, joka on johtanut keinomunuaishoitoon. 5. Aivohalvaus, josta jää pysyvät muutokset. 6. Suuri elinsiirto, jossa vakuutettu on vastaanottajana sydämen, keuhkon, maksan, haiman, munuaisen tai luuytimen siirrossa. 7. Halvaus, täydellinen, vähintään kaksi raajaa. 8. MS-tauti, josta on varmennettu diagnoosi ja joka on aiheuttanut oireet, jotka ovat kestäneet yhtäjaksoisesti vähintään kuusi (6) kuukautta välittömästi korvausta edeltävänä aikana. 9. Suuri palovamma, josta jää pysyviä ihomuutoksia (III aste), vähintään 20 % ihon pinta-alasta. 10. Sokeus, näön menetys molemmista silmistä. 11. Kooma, joka kestää vähintään kuukauden. Korvausta ei voi saada, jos vakava sairaus aiheutuu mm. alkoholin tai lääkkeiden myrkkyvaikutuksesta HIV-tartunnasta tai aidsista. Täydelliset korvausrajoitukset ovat vakuutusehdoissa kohdassa

7 12. Tapaturmainen pysyvä haitta Kultaturvasta saat korvauksen myös tapaturmaisesta pysyvästä vammautumisesta. Haitan tulee vastata vähintään 60 %:n haitta-astetta, mikä tarkoittaa vähintään haittaluokkaa 12. Haittaluokka 12 tarkoittaa vaikeaa toiminnan vajavuutta. Sen tarkemman määrittelyn ja lisätietoa saat vammaiskäsikirjasta osoitteesta thl.fi. Haittaluokkaa 12 vastaavan pysyvän haitan tulee ilmetä kahden vuoden kuluessa tapaturmasta. Korvausta ei voi saada, jos loukkaantumisen syynä on leikkaus tai muu lääketieteellinen toimenpide, jos sitä ei ole tehty tapaturmasta aiheutuneen vamman hoitamiseksi alkoholin tai lääkkeiden myrkkyvaikutus. Täydelliset korvausrajoitukset ovat vakuutusehdoissa kohdassa Tapaturmainen kuolema Tapaturmaisesta kuolemasta maksetaan korvaus, jos tapaturma johtaa kuolemaan 3 vuoden kuluessa tapaturmasta. Korvausta ei voi saada, jos tapaturmaisen kuoleman syynä on vakuutetun sairauden tai ruumiinvian aiheuttama vahinkotapahtuma vakuutetun käyttämän lääkeaineen, alkoholin, muun huumaavan aineen tai ravinnoksi nautitun aineen myrkkyvaikutus. Täydelliset korvausrajoitukset ovat vakuutusehdoissa kohdassa 6.2. Vakuutuksenantaja maksaa korvauksen syövästä vain silloin, kun sairaus todetaan aikaisintaan kuuden kuukauden kuluttua vakuutusopimuksen voimaantulosta. Vakuutusehdoissa on tarkemmat määritelmät korvaukseen oikeuttaville vakuutustapahtumille. 7

8 Tapaturman määritelmä Korvattava tapaturma on äkillinen, ulkoinen, ruumiinvamman aiheuttava tapahtuma, joka sattuu vakuutetun tahtomatta vakuutuksen voimassa ollessa. Tapaturmana pidetään myös vakuutetun tahtomatta sattunutta hukkumista, lämpöhalvausta, auringonpistoa tai paleltumista. Tapaturmakäsitteen ulkopuolelle jäävät mm. sairaudet, taudit, luonnollisesti ilmaantuvat vaivat ja rappeutumista aiheuttavat sairaudet. Voimassaolo Kultaturva vakavan sairauden varalta tulee voimaan vakuutushakemuksessa ilmoitettuna päivänä, mikäli AXA voi myöntää vakuutuksen. Se on voimassa 24 tuntia vuorokaudessa työ- ja vapaa-aikana kaikkialla maailmassa. Vakuutus päättyy vakuutetun täyttäessä 65 vuotta tai kun vakuutettu tai hänen edunsaajansa on saanut täyden kertakorvauksen. Vakuutusmaksu Kultaturvan vakuutusmaksuun vaikuttavat valittu vakuutusmäärä, ikä ja tupakkatuotteiden (ml. nuuska ja sähkötupakka) käyttö. Vakuutusmaksu määräytyy tupakoivien mukaan, jos vakuutettu käyttää tai on käyttänyt tupakkatuotteita 12 viime kuukauden aikana. Maksu on edullisempi tupakoimattomille. Vakuutusmaksu nousee vuosittain syntymäpäivää seuraavana vakuutusmaksukautena oheisen vakuutusmaksutaulukon mukaisesti. Taulukon esimerkissä näkyy kuukausimaksu euron vakuutusmäärälle. Jos vakuutusmääräksi valitaan euroa, hinta kerrotaan kahdella. Samalla tavoin maksukerrointa muuttamalla saa laskettua vakuutusmaksun myös muille vakuutusmäärävaihtoehdoille. Vakuutusmaksu veloitetaan tililtä kuukausittain omavalintaisena veloituspäivänä. 8

9 Vakuutusmäärä euroa Vakuutusmaksu /kk /kk IKÄ Ei tupakoi Tupakoi

10 Korvausesimerkkejä Korvaus rintasyövästä 35-vuotias nainen otti Kultaturvan syksyllä Kaksi vuotta vakuutuksen ottamisen jälkeen hän löysi rinnastaan kyhmyn, joka diagnosoitiin pahanlaatuiseksi kasvaimeksi. Nainen teki korvaushakemuksen heti diagnoosin jälkeen syksyllä 2015 ja hänelle maksettiin euron veroton korvaus Kultaturvasta. Korvaus sydäninfarktista 46 vuotias mies otti Kultaturvan vuonna Keväällä 2016 hän tunsi pistävää kipua rinnassaan kesken työpäivän ja hänet vietiin ambulanssilla sairaalaan. Sairaalassa todettiin rintakivun syyksi sydäninfarkti. Mies sai Kultaturvasta euron verottoman korvauksen. Korvauksen hakeminen Korvaushakemuslomakkeita ja korvauksenhakuohjeet saat osuuspankeista ja OP-verkkopalvelusta (op.fi > Henkilöasiakkaat > Vakuutukset ja vahingot > Tutustu korvauspalveluun) sekä AXAsta. Lisätietoja ja neuvoja saat AXAn korvauspalvelusta puh Vakuutuskorvauksen verotus Vakavasta sairaudesta ja tapaturmaisesta pysyvästä haitasta vakuutetulle maksettava korvaus on veroton. Kuolemantapauskorvaus (tapaturmainen tai vakuutusehdoissa määritellyn vakavan sairauden aiheuttama kuolema) on kullekin edunsaajalle veroton euroon asti, mikäli edunsaajina ovat lähiomaiset. Lesken saamasta kuolintapauskorvauksesta on verotonta puolet, kuitenkin vähintään euroa. Ylimenevä osa verotetaan perintöverotuksen yhteydessä. Muille edunsaajille kuin lähiomaisille maksettava korvaus on veronalaista pääomatuloa, josta maksetaan pääomatulovero. Tiedot perustuvat voimassa olleeseen verolainsäädäntöön. 10

11 Muutoksenhaku Vakuutusyhtiön antamaan päätökseen tai vakuutusyhtiön tai sen edustajan toimintaan tyytymättömän tulee ensisijaisesti ottaa yhteyttä vakuutusyhtiöön asian selvittämiseksi. Ulkopuolista neuvontaa antaa FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta. Vakuutuksenottajan ja vakuutusyhtiön välisiin erimielisyyksiin antaa yksittäistapauksessa ratkaisusuosituksia FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta sekä Vakuutuslautakunta. Vaihtoehtoisesti kuluttaja-asemassa oleva osapuoli voi saattaa erimielisyydet myös Kuluttajariitalautakunnan käsiteltäviksi. Vakuutuksenottajan ja vakuutusyhtiön välinen erimielisyys ratkaistaan viime kädessä yleisessä tuomioistuimessa. Kanteen voi nostaa joko vakuutuksenottajan kotipaikan tai Helsingin käräjäoikeudessa. FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta sekä Vakuutuslautakunta Porkkalankatu 1, Helsinki puh fine.fi Kuluttajariitalautakunta PL 306, Helsinki puh kuluttajariita.fi 11

12 Irtisanominen Vakuutuksenottaja voi koska tahansa kirjallisesti irtisanoa vakuutuksen. AXAlla on oikeus irtisanoa Kultaturva vakavan sairauden varalta -vakuutus sen voimassaoloaikana maksamattoman vakuutusmaksun vuoksi tai mm., jos vakuutettu on antanut tahallisesti tai huolimattomuuttaan virheellisiä tietoja eikä vakuutusyhtiö näin ollen olisi lainkaan myöntänyt Kultaturvaa, jos oikeat tiedot olisi annettu. Sovellettava laki Vakuutukseen sovelletaan Suomen lakia. Henkilötietojen käsittely AXA käsittelee asiakkaidensa henkilötietoja henkilötietolain ja vakuutuslainsäädännön säännösten mukaisesti ja muutoinkin huolehtii asiakkaidensa yksityisyyden suojan toteutumisesta henkilötietojen käsittelyssä. AXA käsittelee asiakkaidensa henkilötietoja vakuutusasioiden hoitamista varten vakuutuksen elinkaaren eri vaiheissa kuten vakuutussopimusta tehtäessä, vakuutuskauden aikana sekä korvauskäsittelyssä. Tietoja hankitaan asiakkaalta itseltään, hänen valtuuttamiltaan tahoilta sekä julkisista viranomaisten pitämistä rekistereistä. Vakuutusyhtiölain vaitiolovelvollisuutta koskevasta säännöksestä johtuen vakuutusyhtiöt eivät luovuta asiakkaitaan koskevia tietoja sivullisille paitsi asiakkaan suostumuksella tai silloin, kun tietojen luovuttaminen perustuu lain säännökseen. Vakuutusyhtiössämme käytettävien henkilörekisterien tietosisältöön voi tutustua verkkopalvelussa osoitteessa saatavilla olevista rekisteriselosteista. Sen lisäksi toimihenkilömme antavat tarvittaessa lisätietoja puhelimitse tai konttorissamme. 12

13 Tietoa vakuutuksenantajasta ja sen asiamiehistä Vakuutuksen myöntää Financial Assurance Company Limited, joka on Englannissa rekisteröity osakeyhtiö ja osa AXAa. Vakuutusyhtiön pääkonttori sijaitsee osoitteessa Building 6, Chiswick Park, 566 Chiswick High Road, London W4 5HR, United Kingdom. Puhelin (vaihde) , faksi Suomen sivuliikkeen osoite on: AXA, Hämeentie 19, Helsinki. Vakuutusyhtiön Suomen sivuliike (Y-tunnus ) on rekisteröity Patentti- ja rekisterihallituksen ylläpitämään kaupparekisteriin. Yhtiö on merkitty myös Englannin ja Walesin The Registrar of Companies for England and Wales, Companies House, Cardiff -nimiseen rekisteriin rekisterinumerolla ja sen oikeudellinen muoto on Company Limited by Shares. Vakuutusyhtiön asiamiehinä ja edustajina toimivat osuuspankit. Minkään osapuolen omistus toistensa pääomasta ja äänimäärästä ei ylitä 10 %. Asiamiehet on rekisteröity Finanssivalvonnan vakuutusedustajarekisteriin. Rekisteröinnin voi tarkistaa virastosta. Palvelun tarjoajan asiamiehen vakuutusedustusta ja vakuutusyhtiön Suomen sivuliikkeen liiketoimintaa valvoo Finanssivalvonta Snellmaninkatu 6, PL 103, Helsinki, puh finanssivalvonta.fi Finanssivalvonnan puhelinneuvonta pankki-, sijoitus- ja vakuutusasiakkaille puh , ti klo 9 10 ja to klo Numero on maksuton. Lisäksi toimintaa valvovat yhtiön kotivaltion vakuutusvalvontaviranomaiset: Financial Conduct Authority (FCA) fca.org.uk The North Colonnade, Canary Wharf, London E14 5HS Prudential Regulation Authority (PRA) bankofengland.co.uk/pra , 20 Moorgate, London EC2R 6DA 13

14 Tutustu vakuutusehtoihin Tämä tuoteseloste ei ole täydellinen tuotekuvaus eikä korvaa vakuutusehtoja, joista käy ilmi mm. korvattavien tapahtumien tarkat määritelmät. Vakuutusehdot ja lisätietoa Kultaturvasta vakavan sairauden varalta saat osuuspankeista ja AXAn palvelunumerosta Vakuutus- ja korvauspalvelut AXA PL 67, Helsinki Vakuutuspalvelu puh Korvauspalvelu puh faksi Puhelut palvelunumeroihin maksavat 8,35 snt/puhelu + 16,69 snt/min. (sis. alv 24 %). Turvallisen vakuutusasioinnin vuoksi asiakaspuhelut nauhoitetaan. 14

15 15

16 /16 Yhdessä hyvä tulee.

17 LIITE 1 (1) 2016 LIITE TUOTESELOSTEESEEN (Takaisinmaksuturvat ja Vakavan sairauden turva) Perintö- ja lahjaverolaki muuttui Vakuutusten kuolintapauskorvauksiin liittyvän lähiomaisten verovapaan osan poistamiselle annettiin kuitenkin eduskuntakäsittelyn loppuvaiheessa vuoden siirtymäaika, minkä johdosta vakuutuksestanne maksettavan kuolintapauskorvauksen verokohtelu on varsinaisessa tuoteselosteessa esitetystä poiketen voimassaolevan lainsäädännön mukaan seuraava: Kuolintapauskorvauksen verotus, jos kuolintapaus on sattunut ennen Tuloverotus Vakuutetun kuoleman johdosta maksettu korvaus ei ole veronalaista tuloa, kun korvauksen saajana on vakuutetun lähiomainen tai kuolinpesä. Jos kuolintapauskorvauksen edunsaaja on muu kuin vakuutetun lähiomainen, korvaus on koko määrältään veronalaista pääomatuloa. Tällaisesta tulosta vakuutusyhtiön on suoritettava ennakonpidätys. Perintöverotus Kuolintapauskorvaukset ovat edunsaajina oleville vakuutetun lähiomaisille perintöverosta vapaita siltä osin kuin niiden määrä kutakin edunsaajaa tai perillistä kohden on enintään euroa. Jos edunsaaja on vakuutetun leski, verosta vapaaksi osaksi katsotaan puolet tai kuitenkin vähintään euroa lesken edunsaajamääräyksen nojalla saamien vakuutuskorvausten yhteismäärästä. Takaisinmaksuturvien verotuksessa kuolintapauskorvaus on kuitenkin verovapaa siltä osin, kuin se kohdistuu jäljellä olevaan lainapääomaan. Mahdollista ylimenevää osaa verotetaan edellä kerrotun mukaisesti. Kuolintapauskorvauksen verotus, jos kuolintapaus on sattunut tai sen jälkeen Tuloverotus Vakuutetun kuoleman johdosta maksettu korvaus ei ole veronalaista tuloa, kun korvauksen saajana on vakuutetun lähiomainen tai kuolinpesä. Jos kuolintapauskorvauksen edunsaaja on muu kuin vakuutetun lähiomainen, korvaus on koko määrältään veronalaista pääomatuloa. Tällaisesta tulosta vakuutusyhtiön on suoritettava ennakonpidätys. Perintöverotus Jos kuolintapauskorvauksen edunsaaja on vakuutetun lähiomainen, on korvaus perintöverotettavaa omaisuutta. Kuolinpesälle maksettuna kuolintapauskorvaus tulee osaksi kuolinpesän varallisuutta. Kuolinpesästä saatu omaisuus on perintöverotettavaa omaisuutta perittävän ja perillisen tai testamentinsaajan sukulaisuussuhteesta riippumatta. Takaisinmaksuturvien verotuksessa kuolintapauskorvaus on kuitenkin verovapaa siltä osin, kuin se kohdistuu jäljellä olevaan lainapääomaan. Mahdollista ylimenevää osaa verotetaan edellä kerrotun mukaisesti. Yleistä verotuksesta Verotus ei ole osa vakuutussopimusta. Kuolintapauskorvausten verotuskohtelu perustuu kulloinkin voimassaolevaan verolainsäädäntöön, joka voi muuttua vakuutuksen voimassaoloaikana. Verotuksessa lähiomaisia ovat vakuutetun puoliso, vakuutetun suoraan ylenevässä tai alenevassa polvessa oleva perillinen, ottolapsi tai tämän rintaperillinen, kasvattilapsi tai puolison lapsi. Avopuoliso katsotaan verotuksellisesti lähiomaiseksi, jos puolisot asuvat samassa taloudessa avioliiton omaisesti ja heillä on tai on ollut yhteinen lapsi tai he ovat aiemmin olleet keskenään avioliitossa.